주택담보대출 - 그게 무엇이며 어떻게 받을 수 있나요?

최근에는 모기지를 통해 아파트를 구입했다는 소식을 점점 더 많이 듣고 있습니다. 오늘날 러시아 연방의 모든 은행은 모기지를 통해 자신의 부동산을 구매할 것을 제안합니다. 주택담보대출이 무엇이고 어떻게 받는지 살펴보겠습니다. 어떤 서류를 준비해야 하는지, 어떤 제품이 시중에 나와 있는지 특별히 주의 깊게 살펴보겠습니다.

첫 번째 단계는 모기지가 무엇인지 이해하는 것입니다. 모기지는 금융회사가 자신의 부동산을 구매할 목적으로 고객에게 자금을 발행하는 일종의 담보 계약입니다. 담보는 은행이 자금을 발행하는 아파트입니다. 오늘날 금융 회사는 아파트, 주택 또는 부동산 지분 구매를 위해 모기지 상품을 적극적으로 발행하고 있습니다. 취득한 재산은 차용자, 즉 구매자의 재산으로 유지된다는 점을 고려하는 것이 중요합니다. 채권자의 경우, 그는 대출 계약에 따른 실제 부채의 수혜자입니다.

법의 틀 내에서 그는 차용인이 일정에 따라 지불을 중단하는 경우에만 아파트를 판매할 권리가 있습니다. 주택을 구입한 고객의 경우, 주택을 판매, 교환, 임대 등 자신의 재량으로 처분할 수 없습니다. 아파트 대출금이 전액 상환될 때까지 아파트와 관련된 모든 조치는 금융회사와 조정되어야 합니다.

누구에게 주어질 것이며 이에 필요한 것은 무엇입니까?

오늘날 은행의 요구 사항을 충족하는 거의 모든 사람이 아파트 구입을 위한 대출을 받을 수 있습니다. 오늘날 대출 조건이 크게 다르지 않다는 점을 고려하는 것이 중요합니다.

모든 은행에는 다음과 같은 여러 가지 요구 사항이 있습니다.

Alfa-Bank의 모기지

신용 한도:

60,000에서 50,000,000 루블.

30 년

10.19%부터

21세부터 70세까지

고려 사항:

Otkritie Bank의 모기지

신용 한도:

30 년

9.8%부터

21세부터 68세까지

고려 사항:

고액대출

신용 한도:

10 년

11.9%부터

20세부터 85세까지

고려 사항:

현금대출

신용 한도:

100,000에서 5,000,000 루블.

7 년

10.4%%부터

21세부터 68세까지

고려 사항:

개인용 문서

모기지를 신청하려면 필요한 서류 목록을 준비해야 합니다. 전체 목록은 귀하가 자금을 받기로 결정한 금융 회사 사무실에 직접 명시되어 있습니다.

표준 문서 패키지:

• 차용인의 여권
• 차용인이 선택한 두 번째 문서: SNILS, INN 또는 운전면허증
• 27세 미만 남성 - 군인 신분증 지참
• 결혼 및 자녀 출생 증명서(가능한 경우)
• 고용주가 인증한 작업장 사본
• 은행 및 2NDFL 형태의 소득 증명서
• 다른 수입원을 확인하는 증명서: 임대 계약서 또는 보증금 명세서
• 대출 기관의 양식에 따라 작성된 차용인의 설문지
• 은행 양식에 따라 필요한 금액을 받기 위한 신청서

추가적으로 은행이 다음과 같은 다른 서류를 요청할 수도 있다는 점을 고려하는 것이 중요합니다.

• 고등교육 졸업장
• 건강상태에 관한 의료기관의 증명서

보증인이나 공동 차용인의 경우에도 유사한 서류를 준비해야 합니다. 그렇지 않으면 은행은 모기지 발행을 법적으로 거부할 수 있습니다.

개인 기업가를 위한 문서

개인 기업가는 스스로 일하는 시민입니다. 모기지를 신청하려면 다음을 준비해야 합니다.

• 차용인의 여권
• 추가 신분증
• 국가 기업가 등록부에서 발췌
• 최소 지난 12개월 동안 세무서에 발송된 신고서
• 임대 계약(가능한 경우)
• 파트너와의 계정 및 계약
• 영업 허가증
• 개인 기업가의 재정적 안정성을 확인하는 기타 문서

종종 개인 기업가는 대출 상환 보장(추가 담보) 역할을 하는 개인 재산에 대한 문서를 제공합니다.

주택담보대출을 선택하는 것은 매우 책임감 있게 접근해야 하는 중요한 절차입니다. 가장 중요한 것은 시간을 들여 시장의 모든 조건과 제안을 주의 깊게 연구하는 것입니다. 올바른 결정을 내리고 유리한 조건으로 대출을 받으려면 몇 가지 간단한 팁을 고려하는 것이 좋습니다.

금리 비교

가장 먼저 시작해야 할 곳은 대형 은행의 금리를 연구하는 것입니다. 제안을주의 깊게 연구하면 비율이 연간 10 ~ 15 % 범위에 있음이 분명해질 것입니다. 은행 카드로 급여를받는 경우 기업 고객을위한 대출 조건을 명확히하는 것이 좋습니다. 은행은 종종 급여 근로자의 요율을 몇 포인트 줄일 준비가 되어 있습니다.

프로모션은 모든 고객이 좋아하는 것입니다. 은행은 고객을 유치하기 위해 최소 금리로 대출을 제공하는 경우가 많습니다. 그러나 대출 기관이 다음을 요구한다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다.

• 구입한 아파트 비용의 최소 30~40%를 기부하세요.
• 회사에서 보험을 구입하다

경매대출은 5~10년이라는 짧은 기간 동안 발행된다는 점을 고려하는 것이 중요합니다. 거래에 동의할 때 모기지 이자율은 최소화되지만 월 지불액은 높을 것이라는 점을 이해해야 합니다. 대출 기관의 이자율이 아니라 개발자 자신에게 돈을 제공하는 조건에 추가적인주의를 기울여야합니다. 원칙적으로 개발업체는 많은 금융회사와 협력하여 특정 주택의 부동산 구입 시 연 7~10%의 금리로 우대 대출을 제공합니다. 다양한 제안이 있으므로 누구나 이자율 및 기타 대출 계약 조건 측면에서 자신에게 가장 적합한 제안을 선택할 수 있습니다.

Alfa-Bank의 모기지

신용 한도:

60,000에서 50,000,000 루블.

30 년

10.19%부터

21세부터 70세까지

고려 사항:

Otkritie Bank의 모기지

신용 한도:

500,000에서 30,000,000 루블.

30 년

9.8%부터

21세부터 68세까지

고려 사항:

고액대출

신용 한도:

150,000에서 30,000,000 루블.

10 년

11.9%부터

20세부터 85세까지

고려 사항:

현금대출

신용 한도:

100,000에서 5,000,000 루블.

7 년

10.4%%부터

21세부터 68세까지

고려 사항:

조기상환 가능성

주택담보대출은 장기 계약이기 때문에 많은 차용인은 조기에 상환하려고 합니다. 벌금을 내지 않고 부채를 조기에 상환하는 것이 가능한지 이해하는 것이 중요합니다. 실습에서 알 수 있듯이 오늘날 거의 모든 주요 은행은 이러한 유리한 조건을 제공합니다.

부분 조기상환 조건에 대해서도 알아두시면 좋을 것 같습니다. 다음 사항을 명확히 하는 것이 중요합니다.

• 결제는 어떻게 이루어지나요?
• 입금 후 은행은 지불 기간이나 금액을 줄입니다.

모기지 계약을 더 빨리 상환하기로 결정한 고객에게 유익한 것은 기간 단축이라는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

수수료 금액

이자율 외에도 등록 시 모든 수수료 규모를 주의 깊게 조사해야 합니다. 일부 은행에는 다음과 같은 수수료가 포함됩니다.

• 계정 관리 및 유지 관리
• 다양한 진술 및 경고
• 매달 지불하기

이러한 수수료로 인해 이자율이 2~5% 증가할 수 있습니다. 그렇기 때문에 회원가입 시 각종 부가서비스에 대한 거부서를 작성하거나 은행상품을 전혀 이용하지 않는 것이 좋습니다.

보험 조건

법에 따라 각 대출 기관은 구매한 부동산에 대해 단 하나의 위험, 즉 건설적 손실에 대해서만 보험을 들도록 요구됩니다. 이 경우 고객은 보호를 신청할 보험 회사를 스스로 결정합니다.

실제로 은행은 다음을 수행합니다.

• 재산 보험, 실내 장식(대출 시 제공되지 않는 경우가 많음) 및 제3자에 대한 민사 책임과 같은 추가 위험이 포함됩니다.
• 그들로부터 보험 계약을 구매해야 하며, 그렇지 않으면 요율이 1-2% 증가합니다.

모든 조건은 불법이며 고객은 거부할 권리뿐만 아니라 중앙 은행에 불만 사항을 작성할 권리도 있음을 이해하는 것이 중요합니다.

계약 종료 조건

사전에 계약 조건을 주의 깊게 연구하고 은행과 고객이 모기지 계약을 해지할 수 있는 경우를 이해해야 합니다. 원칙적으로 고객은 은행이 계약 조건을 위반하는 경우, 즉 서명 후 금리를 인상하는 경우에만 계약을 종료할 수 있습니다. 단, 이 권리는 조건에 의해 제공되지 않거나 추가 수수료를 부과하기 시작합니다.

은행은 다음과 같은 경우 계약을 종료할 권리가 있습니다.

• 고객이 결론적으로 허위 정보를 제공했습니다.
• 차용인이 오랫동안 지불을하지 않습니다

후자의 경우 90일 이상 대금을 받지 못하면 금융회사는 해지 신청을 합니다. 고객은 가능한 한 빨리 부채를 상환하도록 요청받을 것입니다. 이런 일이 발생하지 않으면 아파트가 매각되고 부채가 상환됩니다.

은행 선택 방법: 가장 수익성이 높은 프로그램

계약은 장기간에 걸쳐 작성되므로 대출 기관 및 프로그램 선택에 매우 책임감있게 접근해야합니다. 은행의 경우 다음 사항에 주의해야 합니다.

• 금융회사는 시장에 얼마나 오랫동안 존재합니까?
• 러시아 연방 및 해외 전역에 사무실 및 지점 존재
• 라이센스 가용성
• 재무 지표 및 수상 내역(공식 포털에서 정보 확인 가능)