Стоит ли оформлять каско. Способы экономии на каско

КАСКО является добровольным видом страхования, исключая те случаи, когда автомобильная или любая другая техника приобретается на условиях платности и возвратности, то бишь в кредит. Данное наименование имеет итальянские корни и перевозится, как «шлем». Страховая защита КАСКО покрывает все риски, связанные с такими умышленными действиями третьих лиц, как ущерб и хищение. Или же с последствиями таковых.

Какое бывает КАСКО

В зависимости от типа транспортного средства КАСКО подразделяется на следующим образом:

  • Авто КАСКО – к данной категории относят страхование наземных ТС, таких как автомобили, мотоциклы, колесная спецтехника, автомобильные прицепы и полуприцепы.
  • Авиа КАСКО – страховая защита, покрывающая риски, связанные с хищением или нанесением ущерба воздушным судам.
  • Морское КАСКО – страхование морского и речного транспорта.

Но преимущественно, произнося слово КАСКО, потребители страховых услуг говорят именно об автомобильном виде страхования.

От чего полис КАСКО станет реальной защитой?

Застраховать машину по КАСКО , значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

  1. Пожар, взрыв.
  2. Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
  3. Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.
  4. Внезапный сход льда или снега.
  5. Повреждения, нанесенные животными.
  6. Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.

Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

  • Кража.
  • Грабеж.
  • Разбой.
  • Угон.

Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО , стоит ознакомиться с его основными правилами. Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» . Такая необходимость возникает для того, чтобы вы могли четко себе представлять, на какое возмещение сможете рассчитывать при наступлении определенных событий. А более подробно о страховых рисках, покрываемых полисом КАСКО, можно узнать в статье «Страховые риски, включаемые в полис КАСКО» .

Что не входит в страховое покрытие КАСКО?

Но полис КАСКО – это не «панацея», и защитить от всего на свете не сможет. Существую обстоятельства, при фиксации которых возмещение ущерба не происходит. К ним относят:

  • Возникновение ДТП за территорией покрытия полиса.
  • Управление ТС в нетрезвом состоянии.
  • Передача управления ТС лицу, не имеющему водительских прав.
  • Возникновение повреждений, причиной которых является заводской брак.

Более подробный перечень событий, которые исключаются из страхового покрытия полиса КАСКО конкретной компании, вы сможете изучить, скачав правила страхования на нашем сайте.

Какова стоимость полиса КАСКО?

В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной. Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги.

Чтобы произвести расчет КАСКО , следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет

Воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО , вам необходимо ввести следующие данные:

  1. Выбрать марку и модель.
  2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
  3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
  4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
  5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
  6. Является ли ТС залоговым.
  7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

  1. Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.
  2. Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
  3. Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
  4. Денежное возмещение.

Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным. Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь. Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

1. Что такое каско?

Каско – это тип дополнительного страхования автомобиля, предполагающий финансовую защиту от ущерба или угона. Если обозначить разницу между ОСАГО и каско простыми словами, то ОСАГО защищает вас от ответственности за ущерб, причиненный другим людям в случае аварии по вашей вине, но не компенсирует ваши собственные потери, а каско – наоборот, защищает вас независимо от того, кто был виновен в причинении ущерба. Как раз поэтому ОСАГО является обязательным типом страхования, а каско – добровольным. Кстати, пишется слово каско именно так – многие ошибочно пишут его прописными буквами, по аналогии с ОСАГО, полагая, что это аббревиатура. На самом же деле слово каско – заимствованное, и аббревиатурой не является.

2. Почему страховка по договору каско такая дорогая?

На то есть объективные причины. Прежде всего, у каско нет верхнего лимита страховой суммы – она напрямую зависит от стоимости автомобиля, которая оговорена в страховом договоре. У ОСАГО, как мы помним, максимальный размер выплаты за причиненный ущерб равен 400 тысячам рублей, а в случае причинения ущерба здоровью – 500 тысячам. В случае с каско же можно застраховать автомобиль любой стоимости с возможностью полноценной компенсации в случае ущерба или угона – то есть, страховая выплата легко может составить несколько миллионов рублей. Но обратная сторона такой потенциальной выплаты – как раз высокая стоимость страховки. Кроме того, стоит помнить, что каско призвано покрыть все ваши ошибки (за исключением явно оговоренных в договоре) и все возможные риски, а значит, объем этих рисков побольше, нежели в случае, например, с ОСАГО.

3. От чего зависит стоимость каско?

Как уже было сказано выше, стоимость каско во многом зависит от страховой суммы – то есть, той, в которую оценен автомобиль по договору. Однако итоговый ценник зависит и еще от нескольких факторов: в этом пункте мы упомянем только те, на которые нельзя повлиять при оформлении полиса каско. Для начала, это водительский стаж людей, которые будут управлять автомобилем: логично предположить, что неопытный водитель имеет больше шансов повредить автомобиль и обратиться за выплатой. Еще один фактор – страховая история. Если у вас за плечами уже есть несколько ДТП по вашей вине, очередной полис, скорее всего, обойдется вам дороже. Ну а еще один параметр, на который вы не в силах повлиять – это угоняемость автомобиля. Машины, популярные у угонщиков, находятся в «группе повышенного риска», и стоимость каско для них, соответственно, может быть выше.


4. Как сэкономить при приобретении полиса каско?

Итак, машину вы выбрали, и на нее, как и на свой стаж и страховую историю, повлиять уже не можете. А вот на итоговую стоимость каско – очень даже можете, причем существенно. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля. Вот факторы, непосредственно влияющие на стоимость каско.

  • Степень защиты от потенциальных проблем: полная защита от ущерба и угона или частичная – только от одного из этих случаев. Например, если на работе ваш автомобиль стоит на закрытой парковке, а дома – в собственном гараже, то вы можете пренебречь риском угона и застраховаться только от возможного ущерба при ДТП. Это позволит заметно снизить стоимость полиса.
  • Франшиза. Сама по себе франшиза – это заранее оговоренный ущерб, который не компенсируется при наступлении страхового случая. Проще говоря, это сумма, которую вам не будет выплачивать страховщик, если ущерб будет меньше нее. Например, если договор оформлен с франшизой в 15 000 рублей, то весь ущерб, оцененный меньше этой суммы, вы будете устранять за свой счет. Это может показаться неудобным, но позволяет, например, опытным водителям сэкономить заметную сумму за счет «разделения ответственности». Впрочем, если вы неопытный водитель, но спокойно относитесь к мелким царапинам, трещинам в бамперах и зеркалах и прочим незначительным дефектам, вам тоже ничего не мешает «собирать» их в течение года, а затем устранить «в один присест», превысив сумму франшизы.
  • Степень защищенности автомобиля от угона. Для страховщика важно, есть ли в автомобиле противоугонная система и где он хранится. Так, если никаких сигнализаций и противоугонок нет, а автомобиль ночует во дворе многоэтажки, стоимость каско будет выше. Поэтому зачастую может быть выгоднее оборудовать машину хотя бы простенькой противоугонной системой и выделить пару тысяч в месяц на место на ближайшей парковке, чем переплачивать заметную сумму при заключении договора каско.
  • Тип возмещения ущерба. При наступлении страхового случая – например, ДТП – компенсировать его последствия можно по-разному: страховщик может починить автомобиль в удобном ему сервисе, оплатить ремонт в сервисе, выбранном покупателем или же предоставить денежную компенсацию, которую владелец авто волен потратить на ремонт сам. Нетрудно догадаться, что первый из этих вариантов наиболее удобен для страховщика, а потому и стоимость каско в этом случае может быть ниже, чем в двух других. Кроме того, вариант с ремонтом у официального дилера имеет шансы оказаться самым дорогим, так как страховщик может резонно заложить в такой полис некий повышающий коэффициент.
  • Дополнительные условия. На итоговую стоимость полиса каско может повлиять еще немалое число более мелких факторов. Так, приобретение у одного страховщика полисов ОСАГО и каско может положительно сказаться на цене второго. Ваша способность немедленно оплатить наличными страховую премию – еще один способ «расположить к себе» страховщика. Выплаты в случае ДТП могут проводиться с учетом износа или без него – это тоже должно быть оговорено в страховом договоре и влияет на его стоимость. Кроме того, страховая сумма – то есть, общая сумма, на которую застрахован автомобиль – может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае каждая выплата по договору вычитается из этой суммы, и, например, при угоне автомобиля после восстановления при ДТП вам выплатят лишь остаток страховой суммы, не израсходованный на ремонт. Во втором случае сумма не уменьшается, и страховщик в каждом страховом случае отвечает за ущерб в полном объеме. Но легко понять, что и стоимость полиса каско в первом случае будет ниже.
  • Рассрочка. Да, сама по себе рассрочка не удешевляет полис, а иногда даже напротив, слегка увеличивает его стоимость. Однако возможность оплатить стоимость каско не единовременно, а в рассрочку в течение нескольких месяцев очень часто заметно облегчает жизнь – ведь полис может обойтись в несколько десятков и даже сотен тысяч рублей.

5. Стоит ли оформлять полис каско?

Ответ на этот вопрос полностью зависит от владельца автомобиля. Мы не зря говорим «владельца»: если вы покупаете машину в кредит, то ее владельцем до полной выплаты кредита будет банк, а уж он-то совершенно точно позаботится о том, чтобы вы обеспечили полное страхование автомобиля за свой счет. Каско в подавляющем большинстве случаев является обязательным условием при покупке автомобиля в кредит.

Если же вы приобрели автомобиль без посторонней помощи, выбор за вами. Опытным водителям с большим стажем безаварийного вождения можно, например, задуматься о страховании автомобиля от угона и несчастного случая – то есть, тех ситуаций, которые не зависят от них самих. Водители с небольшим стажем оценят возможность устранить возможные последствия «тягот обучения». Кроме того, страховые компании часто предлагают довольно интересные и удобные сопутствующие условия: например, помимо рассрочки платежа, они могут компенсировать стоимость услуг эвакуатора при ДТП, быстро направить вас на ремонт в оговоренный в договоре сервисный центр, а также отремонтировать слегка поврежденный автомобиль без справки о ДТП, выдаваемой сотрудниками ГИБДД. Поэтому если вы решили застраховать автомобиль по договору каско, главное – выбрать хорошего страховщика и максимально удобные для себя условия.

Кто не мечтает о новеньком авто, дарящем независимость и море положительных эмоций. Но зачастую вместе с радостью приходят и новые заботы и переживания, возникает множество вопросов по поводу приобретенного железного коня, один из которых касается необходимости страхования. И если с обязательным страхованием все понятно, оно оформляется практически сразу же, то о добровольном многие задумываются. Эта статья поведает о том, что же представляет собой КАСКО, и какие нюансы следует учитывать при его заключении.

Вопреки расхожему мнению, данное слово является не аббревиатурой, а международным юридическим термином, пришедшим с запада и означающим страхование транспортного средства. Зарубежные компании страхуют все ТС, от лайнера до самолета, но у нас КАСКО подразумевает лишь страхование авто. Основной его разницей с ОСАГО является то, что данный полис защитит ваши интересы и в случае ваших ошибочных действий. То есть, если случайно вы при неудачной парковке разбили бампер или фары — вам возместят ущерб, хоть вы и являетесь виновником случившегося. Имейте в виду, что при выявлении злого умысла с вашей стороны в выплате будет отказано. Учтите и то, что страхованию подлежит лишь штатная комплектация вашей машины. Остальное также можно обезопасить, но оформить как дополнительное оборудование. Несмотря на то, что данный вид страхования добровольный, есть одно исключение: вам придется оформить полис КАСКО, если свою машину вы приобрели путем автокредитования, поскольку это одно из условий банка-заемщика. Перед оформлением полиса КАСКО вы сами можете выбрать, от чего обезопасить свое транспортное средство: исходя из указанных рисков ваша страховка станет частичной или же полной. Благодаря первой вы сможете получить возмещение расходов, связанных лишь с некоторыми убытками, а вот вторая покроет любой вид ущерба, в том числе угон. Кстати, страхованию в настоящий момент подлежат все автомобили, автобусы, прицепы, мотоциклы и тракторы. Полный список страховых случаев отличается в различных страховых компаниях и указывается в договоре. Обычно возмещение выплачивают в случаях:
ДТП;
хищения, угона;
причинения ущерба вследствие попытки угона;
намеренного вредительства и вандализма;
стихийных бедствий;
воздействия непреодолимой силы;
попадания в авто или падения на него тяжелых предметов, прочее.

Имейте в виду, что вам откажут в выплате, если угон машины или ее повреждение произошли за пределом действия КАСКО, умышленно, в случаях управления авто пьяным водителем или не имеющим прав.


Срок КАСКО может быть разным и определяется несколькими факторами: видом страхового риска, возрастом автомобиля и некоторыми другими. При расчете стоимости полиса КАСКО учитываются дата выпуска машины, ее модель и марка, возраст и стаж водителя, количество человек, допущенных к управлению ей, число аварий с вашим участием и прочее. Все компании самостоятельно и по известным лишь им критериям устанавливают тарифную сетку. Поэтому, перед заключением договора, ознакомьтесь с различными вариантами, попробуйте самостоятельно рассчитать предварительную сумму полиса при помощи онлайн-калькулятора. Сделать вы это можете . Вам могут и отказать в оформлении КАСКО, если не соблюдены какие-то требования, например, установлена слабая охранная система. Способ компенсации оговаривается заранее и прописывается в договоре. Это может быть частичное или полное восстановление вашей машины, выплата вам денежных средств или компенсация в денежном эквиваленте осуществленного вами ремонта.


Перед оформлением полиса КАСКО подготовьте необходимые документы, перечень которых уточните в выбранной вами страховой компании, поскольку он может варьироваться. Как правило, достаточно будет:
  • вашего паспорта;
  • заявления;
  • ПТС, свидетельства о регистрации авто, справки-счета.

Также могут быть затребованы:

  • предыдущий полис КАСКО;
  • автомобиль для осмотра;
  • два комплекта ключей;
  • документы на установленную сигнализацию;
  • водительское удостоверение ваше и тех, кто допущен к управлению данным авто;
  • договор аренды, лизинга и прочее.

Если вы хотите сэкономить на данном виде страхования, вы можете:

  • выбрать частичное КАСКО;
  • увеличить франшизу;
  • выбрать наличную форму возмещения;
  • ограничить число лиц, допущенных к управлению авто;
  • самостоятельно произвести оценку машины при помощи независимого оценщика;
  • отказаться включать в полис сервис по эвакуации.

При наступлении страхового случая и отказе компании в выплате обратитесь в суд по месту жительства с исковым заявлением.


Если сказать простым языком КАСКО – это страхование собственности от различных случаев. Этот вид страхования распространяется на автомобили и только на добровольных началах, за исключением случая, если вы приобретаете автомобиль в авто-кредит. КАСКО при авто-кредитовании, как правило, обязательный пункт договора кредитования, так как банку нужны гарантии целостности и сохранности залога, а залогом является купленный вами автомобиль.

От чего страхует КАСКО:

  • ДТП - поцарапали машину во дворе. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ГИБДД);
  • Ущерб – какой-то хулиган пробежался по крыше вашего автомобиля. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников правоохранительных органов (ППС);
  • Угон – вышли из магазина, а машины нет. Что делать? Необходимо уведомить сотрудников правоохранительных органов, сообщить в страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая;
  • Стихийное бедствие – на крышу вашего автомобиля упала ветка. Что делать? Необходимо уведомить страховую компанию, узнать пакет документов, который вам будет нужен при оформлении страхового случая, вызвать сотрудников органов МЧС;

Правда, не каждый полис может покрыть все эти пункты, так как авто КАСКО бывает полное или частичное. Только полный вид страхования спасет ваше имущество ото всех невзгод, но правда и цена этого продукта не маленькая. Сэкономить на страховке можно только двумя способами – это страховать автомобиль частичным КАСКО, отказаться например, от стихийных бедствий или приобрести КАСКО с франшизой.

КАСКО с франшизой что это?

Франшиза, сказать простыми словами – это тот вариант, когда при наступлении страхового случая вы должны частично оплатить ремонт. Примером можно привести такую ситуацию: КАСКО с франшизой в 15 000 – означает, что при наступлении страхового случая, вы выплачиваете 15 000 рублей, а если этих денег не хватит, то добавляет страховая компания. Правда такой вид страхования не подходит банкам при кредитовании, банки любят полное АВТОКАСКО.

Документы, необходимые при оформлении КАСКО:

  • Заявление по форме страхователя;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Одним из часто задаваемых вопросов страховому агенты при оформлении кредита - нужно ли КАСКО? Ответ ДА, так как – это гарантия банку, что он не получит залог в случае вашей не платежеспособности разбитый автомобиль. При всем при этом, вы можете приобрести страховку только в тех страховых компаниях, которым доверяет банк, в противном случае банк может не принять этот полис. Оформляется КАСКО при вас в день обращения. КАСКО нужно продлевать на каждый год кредитования и если не платить за КАСКО, то придется заплатить по кредиту, так как в лучшем случае банк оштрафует вас и увеличит процентную ставку. А в худшем случае, разорвет договор страхования и изымет ваш автомобиль. Поэтому платить за КАСКО нужно обязательно. Но этот вопрос нужно обязательно обговорить со страховым агентом и убедиться, что это прописано в договоре. Отказаться от КАСКО можно либо по случаю полного погашения кредита, либо по согласованию с банком.

От чего зависит стоимость КАСКО:

Возраст. Чем моложе водитель, тем дороже полис, причем возраст считается по самому молодому водителю;

Стаж. Если вы начинающий водитель (стаж менее 3 лет), то КАСКО для вас будет «золотым», из-за того что ваше неопытность в вождении большой риск для банка. Стаж считается по самому «молодому» из всех кто допущен к управлению водителей;

Страхуемый автомобиль. Если автомобиль находится в группе риска (часто угоняемый или эта модель подвержена частым ДТП), то страховка будет дороже.

Что такое каско? Казалось бы, термины ОСАГО и каско знакомы практически всем автомобилистам, но далеко не все четко понимают, что же они из себя представляют. Что такое каско и ОСАГО, и что в них входит, конечно, можно спросить в своей страховой компании, там обязательно все разъяснят, однако подробно изучить этот вопрос можно, не обращаясь к специалистам.


И каско - также распространяющийся на любые транспортные средства, в том числе и автомобили. В случае с ними чаще употребляется термин "автокаско". Итак, что такое каско? Не стоит думать, что этот вид страхования защитит автомобиль от любых напастей - это не так, однако многие риски будут переложены на плечи страховщика.

Каско бывает полным и неполным. Также страховщики широко используют франшизы, удешевляющие стоимость полиса, но и таящие некоторую опасность для страхователя, о которой пойдет речь ниже.

Что такое каско полное и частичное? Чем они отличаются?

Полный полис включает в себя страхование таких рисков, как угон, ДТП, причинение автомобилю ущерба, кража некоторых его частей, стихийные бедствия, падение предметов на автомобиль, а также некоторые другие виды опасностей. Частичное каско подразумевает страхование только некоторых рисков, например, многие полисы не включают угон или повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий и так что нужно читать условия страхования очень внимательно.

Франшиза - еще один момент, на который следует обратить внимание при заключении договора. Она представляет из себя некую сумму, и если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в сумму ниже франшизы, страхователь выплачивает ее самостоятельно. Эта сумма может быть фиксированной или представлять из себя пропорциональную величину.

Существует 2 вида франшизы: условная и безусловная. При условной страховщик компенсирует в полной мере ущерб, превышающий по оценке франшизу, а при безусловной - только разницу между денежным эквивалентом причиненного ущерба и франшизой. То есть, если нанесенный ущерб оценивается в 1000 рублей, а условная франшиза составляет 700, то страховая компания компенсирует только 300, а если бы франшиза была бы безусловной, то автолюбителю не пришлось бы нести расходов вовсе, страховщик бы выплатил всю 1000.

Итак, теперь стало понятно, что такое каско. Однако условия этого вида страхования у разных компаний могут сильно различаться, так что по поводу любых непонятных моментов следует задать вопросы агенту.



Поделиться: