Как получить льготный кредит на покупку квартиры. Как получить льготный кредит

Кредит на строительство жилья можно получить практически в каждом банке. Предложения будут различаться только процентными ставками, первым взносом, наличием или отсутствием залога и суммой, которую выдаст банк. Прежде чем брать такой кредит, нужно узнать подробности всех условий и определиться, что окажется выгоднее – заем под строительство или приобретение готового жилья. Если ваш предпочтительный вариант – второй, узнайте, как правильно все оформить.

Где взять кредит на строительство жилья в 2015 г.

Выбор кредитных заведений, которые предлагают оформить ипотеку на строительство, увеличивается пропорционально количеству клиентов, интересующихся этой услугой. Ведь построить жилье будет гораздо дешевле, чем приобрести уже готовое. К тому же, после завершения стройки, здание может вырасти в цене. Такой кредит принадлежит к категории целевых и потратить деньги можно на одну цель – строительство дома.

Российские фин.учреждения дают клиентам на выбор несколько десятков предложений. Вот некоторые варианты, которые подготовили по кредитам на строительство жилья банки в 2015 г.

• Банк Москвы предоставляет деньги частями, пропорционально этапам строительства. В качестве залога выступает сам участок земли, на котором идет возведение. Сумма займа – не более 30 млн рублей. А при отсутствии поручителя – до 100% рыночной цены земли.
• Дельта Кредит предлагает заем сроком до 25 лет и с суммой от 600 тыс. рублей. Получить кредит могут и граждане других стран.
• Сбербанк России дает от 300 тыс. рублей. При условии, что сумма не превысит 85% от цены строящегося дома или залогового имущества. Погашать кредит можно в течение 30 лет.

Особенности ипотеки на строительство дома

По статистике, купить готовый дом будет дешевле, если сравнивать с выплатой кредита под строительство. Да и банкам оформлять такой заем невыгодно. Если объект не сдадут в эксплуатацию, банк лишится выгоды и заемщик не возместит убытки. Иначе говоря, банки ничего не получают в залог, когда дают долгосрочный кредит именно на строительство.

Естественно, фин.учреждение повышает процент кредита на строительство жилья, чтоб компенсировать отсутствие залога. Ставка на 2-3% превышает ставку кредита при покупке готового дома. Также учитывайте и то, что такой вид ипотеки дается только под поручительство или залог имущества, которое принадлежит получателю кредита.

Кто может оформить льготный кредит на строительство жилья

По законодательству России некоторые граждане имеют право получить кредит под строительство жилья на особых условиях. К таким категориям относятся:

• Военнослужащие;
• Многодетные и малообеспеченные семьи;
• Семьи с детьми-инвалидами;
• Пострадавшие и ликвидаторы аварии на ЧАЭС;
• Награжденные президентского фонда;
• Ветераны боевых действий;
• Государственные служащие;
• Молодые семьи, воспитывающие двух и более детей;
• Живущие в аварийных и непригодных условиях.

Для всех этих категорий существует специальный норматив на льготную жилплощадь. Но есть нюанс: если постройка превышает установленный лимит (оговаривается при заключении сделки) , то льготы не будут распространяться на оставшиеся квадратные метры. Также нужно будет собрать бумаги, подтверждающие особенный статус. Тогда ставка будет не выше 10%.

Как оформить кредит на постройку дома. Инструкция

1. Оформление займа для строительства – процесс непростой, но вполне осуществимый. Наиболее выгодной будет программа, при которой застройщик и банк выступают партнерами. Это подразумевает, что финансовое учреждение инвестирует возведение дома и одобряет строительство. Соответственно, при такой ипотеке к кредитополучателю предъявляется меньше требований. И ставка по процентам тоже меньше, чем при обычной схеме кредитования.
2. Еще один важный момент: заемщик обязан предоставить документы на строительство: разрешение, проект, смету, планировку… Так банк будет уверен, что дом строится и станет залоговым обеспечением кредита. Залогом может выступить участок земли, квартира, дом, любое жилое имущество. Не нужно забывать, что кроме дома в залог передается также относящийся к нему участок (или его часть). Заложить можно и строящийся дом. Но банки имеют собственные требования к такому имуществу. Ведь при необходимости его нужно будет реализовывать.
3. Из требований, выдвигаемых участку – он должен находиться в собственности; быть расположенным в ликвидном месте; иметь подъезды и коммуникации. От закладываемого имущества и будет зависеть размер кредита. Ведь он не должен превышать определенный процент стоимости. Все остальные нюансы различны в каждом банке. Например, первый взнос может составлять 10-50% от суммы кредита.

Чтоб получить кредит под строительство жилья нужно заполнить анкету-заявление и предоставить документы:

• паспорт заемщика и поручителя;
• документы о зарплате за полгода + справка формы 2-НДФЛ;
• бумаги на объект недвижимости;
• разрешение на строительство;
• сметную и проектную документацию.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть оценена. Чаще всего этим занимаются фирмы, которые сотрудничают с банком. Также объект страхуют от непредвиденных обстоятельств. А чтобы подтвердить оплату первоначального взноса нужны договор с подрядчиком, чеки и платежки на оплату аванса и покупку материалов.

Кредиты плотно вошли в нашу жизнь и сделали ее намного доступнее. И если пользоваться займом с умом, не набирая долгов больше, чем получится отдавать, ничего плохого в кредитовании нет. Тем более, что есть специальные льготные кредиты, которые помогут вам исполнить свою мечту без огромной переплаты. Как же оформить льготный кредит?

Чтобы воспользоваться программой льготного кредитования, необходимо детально изучить программы кредитования банков и найти предложение, условиям которого вы удовлетворяете. Льготный кредит подразумевает применение к заемщику пониженной процентной ставки, возможность рассрочки (например, при рождении ребенка в семье), увеличение максимального срока кредитования (это поможет снизить ежемесячную нагрузку). В каждом банке имеются свои кредитные продукты, рассчитанные на отдельную аудиторию заемщиков.

Льготами могут воспользоваться:

• молодые семьи;
• студенты;
• молодые учителя;
• военные и другие категории граждан.

Ознакомьтесь с предложениями банков на официальных сайтах или посетите отделения лично. Узнав действующие предложения, выберите то, что вам подходит больше всего (где вы сможете больше сэкономить), только обязательно учтите дополнительные платежи и комиссии. Затем следует уточнить, какой пакет документов нужно предоставить во время подачи заявки. Помните, наличие справки о доходах может снизить процентную ставку. Если вашей зарплаты не хватает для погашения кредита, можно привлечь родственников (супруга, родителей) в качестве созаемщика (это, например, предлагает Сбербанк для ипотечного кредитования).

Собрав все документы, подайте заявку на кредит, указав достоверную информацию. Будьте готовы, что ваши данные будут проверять (звонить работодателю, членам семьи). Когда ваша заявка пройдет все этапы рассмотрения, вам сообщат ответ. После этого придется еще раз посетить банк, чтобы подписать договор и получить средства.

Студенты могут рассчитывать на кредит от Сбербанка на оплату среднего и высшего профобразования в размере 100% стоимости обучения. При этом срок кредита может превышать длительность учебы на 10 лет. Залог и страховка от заемщика не требуются, ¾ ставки рефинансирования субсидирует государство (процентная ставка составляет 7,06%).

В Сбербанке молодые семьи могут воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса. А военным предлагается сниженная процентная ставка по кредиту на жилье.

Одним из видов льготного кредита можно смело назвать кредитную карту, на которой установлен период беспроцентного пользования. Если клиент возвращает всю снятую сумму в течение, например, 55 дней (в каждом банке устанавливаются свои условия) – он не платит проценты. Так, пользуясь карточкой с умом, можно получить регулярный доступ к заемным средствам совершенно бесплатно. Чтобы оформить такую карту, нужно посетить отделение банка, подать заявку и ответить на все вопросы сотрудника учреждения. У вас попросят предоставить минимальный пакет документов (обычно это паспорт, ИНН, справка о доходах). На размер кредитного лимита влияет зарплата клиента, его семейный и социальный статус, кредитная история.

На незначительное снижение процентной ставки также могут рассчитывать держатели зарплатных карт банков, госслужащие, постоянные клиенты отдельно взятого банка.

Льготные кредиты под 5% годовых для аграриев, наверное, самая ожидаемая новость этого года. Мало кто верил в то, что несмотря на обещания, это все-таки случится. Реально ли воспользоваться этой новой возможностью?

Как получить льготный кредит на развитие сельского хозяйства?

Во-первых, оформить его имеют право только сельхозтоваропроизводители. Нужно быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Банк захочет посмотреть данные о вашей хозяйственной деятельности не меньше, чем за 12 месяцев.

Обязательный пункт - открытие расчетного счета в банке, где вы собираетесь получить кредит. Мы рекомендуем обращаться в первую очередь туда, где вы уже обслуживаетесь. К программе на сегодня присоединились АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк России», ОАО «Альфа-Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк ВТБ» и АО «Газпромбанк». В ближайшее время соглашения будут подписаны с остальными 4 кредитными организациями: АО «ЮниКредит Банк», ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ОАО АКБ «Росбанк» и АО «Райффайзенбанк».

Цели кредита - развитие подотраслей растениеводства и животноводства, в том числе приобретение сельскохозяйственной техники.

Нужно будет внести аванс от 15%. Срок кредита на приобретение техники по этой программе – 5 лет.

Льготные кредиты могут выдаваться на импортную и отечественную технику. Сделку обещают оформить за 3-4 недели. Залогом служит приобретаемая техника. Иногда банки требуют поручительство.

По программе возможно досрочное погашение. Выплачивать кредиты можно по индивидуальным графикам в зависимости, например, от сезонной деятельности.

Список документов для получения кредита у каждого банка свой, отличаются также требования и условия. Например, у «Россельхозбанка» есть отсрочка погашения основного долга до года, так называемый льготный период, в течение которого заемщик платит только проценты.

Давайте в качестве примера посчитаем платежи для покупки трактора:

«Беларус-2022.3» производства ЧЛМЗ стоимостью 3 960 000 рублей.

Аванс 15% = 594 000 рублей.

На 5 лет одинаковыми платежами ежемесячный платеж составит 63 520,57 рублей, а переплата за 5 лет будет равна 445 234,2 рублей.

Какие риски могут быть?

Чтобы выдать вам льготный кредит, банк получает субсидию. Например, изначально он готов выдавать кредиты под 15% годовых. 10 из них ему субсидирует государство, благодаря этому сельхозтоваропроизводитель в итоге получает кредит под 5%. Естественно, сумма субсидий ограничена. Лимит на программу для всей России составляет 21,8 миллиарда рублей. Поэтому сейчас некоторые банки уже говорят, что заявки они принимают, но гарантировать выдачу кредита под 5% не могут. Может сложиться и так, что одобрят заявки только на самые крупные проекты. Например, в Саратовской области банки рекомендуют делать заявки на суммы от 10-15 миллионов рублей для более вероятного получения кредита под 5%. В этом случае шансы есть только у крупных агрохолдингов.

Кроме того, в каждом договоре, есть пункт о том, что, если Минсельхоз откажет в выплате субсидии по программе банку, платить ее придется заемщику, то есть ставка превращается в коммерческую.

Итак, как программа будет работать на практике пока непонятно. Ждем первые выдачи кредитов в феврале.

Если льготный кредит вы не получили

Если такой кредит получить все-таки не удастся, есть и другие возможности. Например, еще одна программа льготного кредитования и лизинга для покупки белорусской техники с субсидированием части процентной ставки в размере до 100% ставки рефинансирования, таким образом, процентная ставка по кредитам составит около 5-6% годовых с учетом субсидии.

Примерно 20% клиентов Белагро покупают технику с помощью финансовых программ: в кредит, лизинг, по субсидии и т. д.

Кредит под 5% годовых, по постановлению правительства РФ 1528, можно совмещать, например, с Программой 1432 или приобретать технику в лизинг. Если у вас остались вопросы, задайте их на сайте Белагро . Мы посчитаем платежи или предложим наиболее выгодный комбинированный вариант финансирования вашей покупки сельскохозяйственной техники.

Также буду рад ответить на ваши вопросы у себя на странице