Сельскохозяйственные займы пользуются популярностью фермеров, которым нужно выполнить сезонные работы или приобрести какую-либо технику. Эти деньги также можно потратить на покупку семян, ремонт машин для обработки земли, покупку запчастей, закупку поголовья молодых животных и т.д.

Сроки оформления могут достигать 5 лет , все будет зависеть от цели и суммы, которую фермер хочет получить. Кредиты на развитие сельского хозяйства с нуля выдают многие банки, главное – изучить требования к потенциальному заемщику и подготовить пакет документов.

Клиент собирает справки, подтверждающие его уровень платёжеспособности, как и при оформлении потребительского кредита. Но есть некоторые нюансы, которые нужно знать и о которых речь пойдет дальше.

Перед тем, как взять кредит на развитие сельского хозяйства, заемщику необходимо уточнить, какой пакет документов ему понадобится. Если есть имущество, которое будет выступать в роли залога, все документы на ведение бизнеса и стабильный доход – проблем с получением не возникнет.

С суммой важно определиться заранее, обычно банки без проблем выдают деньги на срок до 5 лет владельцам подсобных хозяйств и на срок до 8 лет – для владельцев ферм и кооперативов.

Если заемщик уже пенсионного возраста, то обязательным условием получения ссуды является наличие поручителя (возможно, кто-то из родственников), который будет оказывать помощь в ведении хозяйства.

Полезный материал:

Особенности кредита

Все кредиты для сельского хозяйства можно разбить на несколько групп:

1. выдаваемые под залог техники;
2. займы под залог урожая;
3. ссуды на развитие собственного подсобного хозяйства;
4. займы под залог земли с/г назначения.

У многих банков условием получения денег является необходимость внести от 10 до 20% суммы в качестве первоначального взноса. Статус субъекта малого или среднего бизнеса – еще одно обязательное условие на кредиты для развития сельского хозяйства.

Необходимый пакет документов

Подготовить нужно такие бумаги:

• заявление;
• рекомендацию администрации города или сельской администрации;
• справка по форме 2-НДФЛ с места работы предпринимателя или справки о получении прибыли от ведения собственного хозяйства;
• для заемщиков пенсионного возраста – справка о размере пенсии;
• в ситуациях, когда желаемая сумма меньше 300 тысяч рублей – наличие поручителя обязательно. Если нужно больше, то придется привлечь сразу двоих поручителей.

Важный момент – по опыту фермеров лучше всего брать кредит непосредственно перед его расходованием. На протяжении трех месяцев после получения денег вам нужно будет предоставить в банк справку о целевом использовании денежных средств. Так можно будет спокойно расходовать деньги и потом собрать нужные бумаги.

Требования к соискателям

В целом условия для фермеров вполне лояльные, но заемщики банков все равно должны соответствовать ряду критериев: кредит на развитие хозяйства могут взять фермеры и занимающиеся личным подсобным хозяйством.

Начинающим труженикам нужно будет предоставить полный бизнес-план, который будет тщательно проанализирован, банк убедится в целесообразности начинаний и выдаст им инвестиционный займ.

Не допускается наличие у потенциальных заемщиков долгов перед налоговой службой или по взносам в Пенсионный фонд. Фермерское хозяйство должно приносить прибыль на протяжении длительного периода времени и ни в коем случае не быть убыточным.

Обычно условия получения займа такие:

1. сроки кредитования – 3-5 лет. Получить можно в среднем 150-300 тысяч рублей;
2. заявку рассматривают приблизительно 5-7 рабочих дней, время ожидания будет зависеть от полноты заполнения анкеты и наличия всех необходимых документов;
3. почти всегда есть возможность досрочно погашать долг, без необходимости платить штрафы или комиссионные сборы.

Требования выставляются и к штату, на ферме должно работать не менее 5 специалистов, квалификацию которых подтверждает наличие дипломов или сертификатов.Не менее четверти от желаемой суммы денег должно уже быть в наличии.

Сельскохозяйственный кредит сможет получить только трудоспособный заемщик, имеющий возможность привлечь поручителей или предоставить залог – это повышает лояльность банка. Чаще всего роль залога исполняет недвижимость, но вполне подходит и сельскохозяйственная техника.

Есть ли возможность пользоваться льготами?

В некоторых областях заемщики имеют возможность оформить кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме. Такие ссуды отличаются сниженными процентными ставками и менее строгими условиями получения.

Это отличный выход для владельцев небольших хозяйств, которые только пытаются встать на ноги, и для крупных предприятий.

Больше всего кредитов по такой программе выдает , здесь же отмечается тенденция к увеличению их числа. Процентная ставка обычно колеблется от 15 до 18%, но предполагается запустить программу субсидирования, что позволит несколько ее снизить.

Государственная программа кредитования сельского хозяйства была запущена еще в 2008 году, с тех пор всем нуждающимся было выдано около 1 трлн. рублей.

Послесловие

Можно постараться получить ссуду на текущие цели. Это краткосрочный кредит, который выдается на год или полтора, если по проекту заемщика технологический цикл производства продукции может немного затянуться.

На такие сезонные деньги аграрии могут приобрести семена, корма или горючие материалы, а также оплатить стоимость аренды земельного участка. Здесь тоже понадобится предоставить залог или поручителей, разрешается оформить кредит под залог будущего урожая.

В целом сложностей у заемщика возникнуть не должно. У консультанта банка можно в любой момент уточнить интересующие моменты и заранее подготовиться к оформлению займа, чтобы наверняка получить одобрение.

Согласие на обработку персональных данных

Для того, чтобы сотрудники ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее - с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО "ФИНАРДИ" и их партнеры.

Персональные данные - что это?

Это любая информация, которая относится к вам как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес, контакты и иные данные, которые предусмотрены Федеральным Законом №152 "О персональных данных"

Зачем и кому нужны ваши персональные данные?

В случае, если вы даете свое согласие на обработку ваших персональных данных:
1. Вашим оператором будет ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500).
2. Цель обработки персональных данных - оказание услуг по подбору для вас кредитного решения, а также возможность обратной связи с вами.
3. Пользователями ваших персональных данных будут исключительно сотрудники ООО "ФИНАРДИ", а также партнеры компании, и никто иной.
4. Вы имеете право любым способом изъявить ООО "ФИНАРДИ" свое желание об удалении ваших персональных данных из хранилищ компании.

Ваше согласие

Давая согласие на обработку ваших персональных и контактных данных, оставленных на данном сайте в качестве заявки на кредит или просьбы связаться с вами, вы подтверждаете, что:
1. внимательно прочитали условия обработки ООО "ФИНАРДИ" ваших персональных данных и полностью с ними согласны;
2. все указанные вами данные принадлежат лично вам;
3. даете согласие ООО "ФИНАРДИ" на обработку ваших персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки;
4. даете согласие на получение сервисной рассылки и уведомлений доступными средствами телефонной связи, SMS-сообщений и электронной почты (можете отписаться в любой момент в любой форме используя любой метод связи, обратившись в ООО "ФИНАРДИ");
5. ознакомились с тем, что данное соглашение действует бессрочно и может быть отозвано путем отправки заявления в свободной форме на электронную почту finardi@сайт с пометкой в теме "Отказ от сотрудничества".

В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки. Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства.

Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйства

Получение и запуск в дело подобных кредитов имеет ряд особенностей:

1. Целевое использование займа. Конкретный перечень целей для кредитов на развитие ЛПХ довольно широк. Основными являются:

• закупка семян, посадочного материала, удобрений или средств для защиты растений;
• покупка животных для сельского хозяйства;
• оплата электроэнергии, которая используется для орошения;
• приобретение или оплата аренды земли, а также помещений, которые используются в развитии хозяйства;
• покупка оборудования, используемого для переработки сельхозпродукции или для животноводства;
• расходы на развитие туристического бизнеса в сельской местности;
• покупка автомобилей, тракторов, ГСМ и т.д.

2. Выбор периода, в течение которого будут действовать льготы по погашению основного долга. Это связано с тем, что многие направления сельского хозяйства имеют ярко выраженные сезонный характер. Данная особенность предопределяет получение основной прибыли от развития хозяйства в будущих периодах.

3. Уплата меньшей величины собственных средств (по сравнению со стандартными программами) при получении займа на приобретение техники или оборудования.

4. Субсидирование государством части процентной ставки. Эта поддержка может быть разной, в зависимости от отраслей сельского хозяйства, направления использования средств и других факторов. Однако в любом случае государственная субсидия существенно сокращает стоимость кредита.

В том случае, если физ. лицо намерено получить кредит на развитие хозяйства, требования к нему будут несколько отличаться от стандартных условий.

Во-первых, большинством банковских кредитных программ в данном случае предусмотрено предоставление обеспечения. Чаще всего им выступает поручительство физ./юр.лица или залог имущества. Если целью займа является приобретение техники или оборудования, то они выступают в качестве обеспечения по кредиту на развитие производства.

Во-вторых, при анализе финансового состояния принимаются не только доходы, получаемые от развития ЛПХ, но также и все прочие поступления (по месту работы, являющейся основной; от деятельности в качестве предпринимателя и т.д.)

В-третьих, наличие ЛПХ должно быть подтверждено выпиской из похозяйственной книги. Как правило, по требованиям банков записи должны подтверждать ведение хозяйства как минимум один год.

В-четвертых, заемщик должен подтвердить наличие необходимого земельного участка и оборудования.

Лидером по предоставлению кредитов для сельского хозяйства является Россельхозбанк . В настоящее время он предоставляет две соответствующие программы кредитования физ. лиц * – «На развитие личного подсобного хозяйства» и «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения». Обе программы рассчитаны на займы для уже существующих ЛПХ. Основные условия кредитов Россельхозбанка на развитие бизнесаследующие:

Для получения кредита требуются следующие документы:

1. Общегражданский паспорт РФ или иной документ, подтверждающий личность заемщика.
2. Документы, подтверждающие урегулированные отношения с призывными органами (для мужчин не старше 27 лет).
3. Документы, которые подтверждают занятость клиента.
4. Сведения, демонстрирующие финансовое состояние заемщика.
5. Документы по выбранному предоставляемому обеспечению (для программы с обеспечением).
6. Документы, которые подтверждают право пользования земельным участком.
7. Выписка из похозяйственной книги, которая содержит информацию о личном подсобном хозяйстве.

• Рекомендации региональных представительств Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов;
• Рекомендации сельскохозяйственных потреб. кооперативов и т.п. организаций;
• Рекомендации городской или сельской администрации;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

1. Так как кредитование сельского хозяйства предусматривает возможность субсидирования ставки , целесообразно заранее определить соответствие критериям. Для каждого направления и в каждом субъекте РФ требования могут различаться.
2. Обязательно наличие актуальных записей в похозяйственной книге.
3. Одновременно с запросом выписки из похозяйственной книги целесообразно также запросить рекомендации главы местной администрации. Это подтвердит значимость проекта, для которого запрашивается кредит.
4. Целесообразно рассмотреть возможность установления льготного периода погашения основного долга и (или) процентов. Это позволит обеспечить низкую кредитную нагрузку в начале реализации проекта.
5. После получения кредита крайне желательно своевременно и в полном объеме подтверждать целевое использование средств. Это позволит избежать штрафных санкций и не испортит отношений с банком.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Инструкция

Проверьте, соответствуете ли вы условиям, которые позволяют вам взять сельхоз кредит . Заемщику должно быть не менее 18 лет и не более 65 до полного погашения задолженности. В банке должен быть оформлен лицевой счет, а в похозяйственном журнале местной администрации должна быть регистрационная запись. Если выявляетесь единственным работником предприятия, необходимо оформить страхование своего здоровья и жизни.

Оцените уровень организации своего хозяйства. Для получения кредит а нужно иметь минимальный набор оборудования, который необходим именно для вашего производства. Например, на животноводческой ферме должны быть необходимые постройки для содержания скота, склад для хранения продукции и корма. Зернопроизводящим предприятиям нужно иметь в наличии технику для посадки и сбора урожая.

Предоставьте банку документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Это могут быть справки с основного места работы, формы 2-НДФЛ или расчетные документы, демонстрирующие получение прибыли от ведения хозяйства. От величины подтвержденного дохода зависит сумма предоставляемого вам кредит а. Предъявите банку документы об имеющемся у вас имуществе, которое может служить обеспечением кредит а, например, машина, квартира или земля.

Определите цели получения кредит а. Займы, предоставляемые сроком до 2-х лет, выдаются на приобретение семян, поголовья скота, покупку удобрений и оплату аренды земли. Получение такого кредит а позволяет погасить задолженность беспроцентно в течение года. Для приобретения техники, постройки или реконструкции сооружений, покупки земли на сельскохозяйственные нужды предоставляется иная кредит ная программа. Деньги выдаются на срок до 5 лет с двухлетним льготным периодом погашения. Однако сумма кредит а не может быть больше 300 000 рублей.

Россия взяла курс на интенсивное развитие сельскохозяйственной сферы, которой, к сожалению, долгое время не уделялось вообще никакого внимания. Теперь же развитие сельского хозяйства – одна из приоритетных задач государства. Принимаются все возможные меры для стимулирования интереса населения к фермерскому хозяйству и к жизни деревни в целом. Когда-то люди стремились уехать из деревни как можно быстрее, теперь же все чаще приходит понимание, что именно деревня и сельское хозяйство – это залог успешного развития государства.Одна из мер по развитию сельского хозяйства – это специальные банковские кредиты со льготными процентными ставками.

Инструкция

Кредиты выдаются на текущие цели и для проведения сезонных работ (сроком до 2 лет). Эти деньги можно использовать для закупки отечественного (это важно) сельскохозяйственного сырья, запасных частей и материалов для ремонта техники, для закупки горюче-смазочных материалов, удобрений, семян, кормов, ветеринарных препаратов, для закупки молодняка скота и птицы.

Имейте в виду, что кооператив должен иметь и собственные средства в размере не менее 25% от стоимости проекта.

Для получения кредита предоставьте в банк заявку, причем некоторые банки принимают заявки в произвольной форме . После этого на адрес кооператива банк отправляет анкету-заявку на получение кредита. К анкете прилагается список документов, которые нужно представить для рассмотрения анкеты.

В России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство.

Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Новые программы должны обеспечить поддержку отечественных фермеров, они направлены на укрепление их деятельности. Льготное кредитование сельского хозяйства – один из самых эффективных инструментов для реализации этих программ.

Есть несколько видов льготных займов. Одни кредиты могут выдаваться на 1-2 года для обеспечения сезонных мероприятий. Другие рассчитаны на более продолжительные сроки (до 5 лет) на разные нужды сельского хозяйства.

Такое кредитование считается целевым и оформляется для покупки нужного оборудования, машин, кормов, удобрений, саженцев, с/х животных и др.

Начинающим фермерам банки готовы обеспечивать более лояльные условия – инвестиционные кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Льготные кредиты для сельского хозяйства делятся на 4 типа:

• Под залог техники.
• На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Под площади земли с/х назначения.
• Займ под залог урожая.

Для получения доступа к льготному кредитованию, заёмщику необходимо иметь статус субъекта малого или среднего бизнеса. Условием многих банков является первый взнос около 20% от суммы кредита. Иногда требуют 10%, но не меньше.

На этот вид займа может претендовать предприятие, задействованное в сельском хозяйстве или потребительский кооператив. Одобрение кредита возможно для фирм, имеющих в своем штате не менее 5 квалифицированных сотрудников и администрацию.

Рассчитывать на льготный кредит может и владелец личного подсобного хозяйства. Но в таких случаях срок возврата не бывает большим (до 2х лет).

Размер кредита фермерам зависит от их дохода, обычно кредиторы выдают в таких случаях до 300 тыс. руб. Нередко практикуется выплата суммы кредита частями в зависимости от сезонности работ.

Залогом у частного лица может выступать недвижимость и движимое имущество. В роли поручителя (при необходимости) может стать физическое или юридическое лицо.

Если размер кредита небольшой (до 50 тыс. руб.), залог не требуется, особенно, если владелец ЛПХ имеет рекомендации от местной администрации.

Банки, занимающиеся льготным кредитованием сельского хозяйства в России:

• Россельхозбанк является специализированным кредитором и предлагает фермерам самые выгодные условия в настоящее время. Банк оформляет займы на все нужды с/х промышленности: на технику, рабочих, скот и т.д. Владелец ЛПХ в Россельхозбанке может получить кредит под 14% годовых.
• Агророс предоставляет займы под залог с/х земель на льготных условиях. На 1 год – под 14% годовых, на более долгий срок – под 15%.
• Сбербанк обеспечивает представителям сельского хозяйства кредит под залог будущего урожая. Период кредитования составляет 1 год. Цель займа – закупка техники, семян, удобрений или проведение плановых сезонных работ.
• Бинбанк имеет программу «Бизнес-сезон», разработанную специально для фермеров. Годовая ставка по ней составляет 14%.
• АК Барс Банк дает взаймы деньги на срок от 2 до 5 лет в зависимости от целей сельскохозяйственного бизнеса. Ставка равна 14%, сумма кредита – до 700 тыс. руб.

Целевые программы для фермеров России отличаются более лояльными условиями и сниженной ставкой за использование кредита.

Льготное кредитование сельского хозяйства – простой и выгодный способ развития не только для крупных с/х предприятий, но для владельцев небольших подсобных хозяйств.