Главная » Компьютеры » Номинальные счета: особенности, преимущества и применение. Номинальный счет для зачисления социальных выплат Обязательное условие заключения договора номинального счета

Номинальные счета: особенности, преимущества и применение. Номинальный счет для зачисления социальных выплат Обязательное условие заключения договора номинального счета

В 2014 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками. Теперь желающие могут завести номинальный счет. Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.

Что такое номинальный счет

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Виды номинальных счетов

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу - счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром . Его особенности состоят в следующем:

владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
банк не может списать денежную комиссию;
средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога . Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств - проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Зачем опекуну нужен номинальный счет

Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна. Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.

Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью. Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах. Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным.

Где можно открыть номинальный счет

Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ. Впоследствии правила игры изменились. Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных.

Денежные вклады населения защищены государством. В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов. Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит.

Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке. Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему.

Важно : счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.

Назначение и функционирование номинального счета опекуна

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

контролировать сумму вклада и расходные операции;
вести учет средств;
содержать подопечного;
исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

опекун передает пакет документов представителю банка;
банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.

Условия пользования номинальным счетом

Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Неудобства применения номинальных счетов на опекуна

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

Как открыть номинальный счет на подопечного

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
удостоверение опекуна.

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

дату рождения;
место рождения;
адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто - такие счета начинаются с цифр “40823”. Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Мнение адвоката

Номинальный счет опекуна в Сбербанке — одна из наиболее обсуждаемых тем среди получателей опекунских пособий, ведь большинство банков оказались не готовы к изменениям законодательства в этой сфере. О том, в каких случаях открывается номинальный счет и в каком порядке расходуются поступающие на него средства, будет рассказано в этой статье.

Номинальный счет опекуна: новый порядок расходования денежных средств подопечного

С 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в Гражданском кодексе РФ, предусмотренные законом № 302-ФЗ. Касаются они порядка распоряжения пенсией, пособиями и другими выплатами, поступающими человеку, взятому под опеку (попечительство).

Ранее действовал порядок, согласно которому все полагающиеся подопечному выплаты зачислялись на счет в банке, открытый на его имя. Опекун имел право ежемесячно снимать со счета сумму, не превышающую прожиточный минимум. Для получения большей суммы требовалось разрешение органа опеки.

Начиная со второго полугодия 2014 года закон предусматривает, что причитающиеся несовершеннолетнему или недееспособному лицу выплаты поступают не на его счет, а на номинальный счет, открытый в банке на имя опекуна (попечителя). Эти средства опекун в полном объеме расходует на нужды своего подопечного без получения согласия от органа опеки и попечительства.

На практике применение нового закона столкнулось с определенными сложностями: банки оказались технически не готовы открывать новый вид счетов. По объяснениям представителей кредитных организаций, открытие номинальных счетов с момента вступления нового порядка в силу было невозможно по двум причинам:

отсутствуют внутренние банковские инструкции, регламентирующие процедуру открытия и ведения таких счетов;
нет необходимого программного обеспечения.

В течение второго полугодия 2014 года лишь немногие кредитные учреждения (например, Россельхозбанк) заявили о готовности открывать номинальные счета.

Какие банки вправе открывать номинальные счета опекунам?

До недавнего времени действовало правило, согласно которому деньги опекаемых могут поступать только в те кредитные организации, которые не менее чем наполовину принадлежат государству. Поэтому одним из наиболее популярных учреждений для зачисления пенсий, алиментов и пособий лиц, взятых под опеку, сейчас является Сбербанк.

С 1 января 2015 года это правило отменено. Теперь при зачислении в банк средств подопечного должно выполняться следующее условие: суммарный объем денежных средств в одном банке не должен превышать размера страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (с 29 декабря 2014 года эта сумма увеличена с 700 тысяч до 1,4 млн. рублей). Данное правило касается и размера средств на номинальном счете опекуна .

Не знаете свои права?

Иными словами, с 2015 года открывать номинальные счета для зачисления опекунских выплат могут не только банки с государственным участием не менее 50%, но и другие кредитные учреждения.

Правила использования номинального счета

Номинальный счет открывается на имя опекуна (попечителя) для зачисления на него выплат, причитающихся несовершеннолетним и недееспособным лицам, за исключением:

заработной платы и стипендии подростков от 14 до 18 лет;
иных средств, которыми подопечные вправе распорядиться самостоятельно.

Для открытия счета опекуну (владельцу счета) необходимо предъявить удостоверение и решение органа опеки о назначении его опекуном. Договор оформляется в письменном виде, при этом владелец счета должен сообщить банку следующие сведения о лице, в интересах которого открыт счет:

фамилию, имя, отчество;
дату, место рождения;
адрес регистрации по месту жительства.

Также он должен предоставить копию свидетельства о рождении опекаемого или его паспорта.

Денежные средства с номинального счета расходуются опекуном в любом объеме без получения разрешения органа опеки. Но об использовании таких сумм должен составляться ежегодный отчет .

Средства со счета не могут быть взысканы по долгам владельца счета (за исключением комиссии за совершение банковских операций). Взыскание денег с номинального счета по обязательствам подопечного возможно лишь по решению суда или в случаях, предусмотренных законом.

Появление номинальных счетов должно облегчить опекунам выполнение их обязанностей. Ранее такая формальность, как получение разрешения органа опеки на снятие суммы, превышающей прожиточный минимум, создавала массу неудобств, поскольку оформлять разрешение требовалось ежемесячно.

Что такое номинальный счёт и счёт эскроу (изменения в Гражданский кодекс 2014)

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 379-ФЗ дополнил Гражданский кодекс Российской Федерации двумя новыми договорами - номинального счёта и счёта эскроу. Что это за конструкции, для чего они нужны, какое значение могут иметь для налогообложения?

Договоры номинального счета и и счета эскроу являются разновидностью обязательств о банковском счете.

Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Социальное значение договора номинального счета заключается в необходимости закрепить коммерческую практику финансовых, торговых и иных операций, при которых денежные средства зачисляются на банковские счета лиц, которым эти денежные средства в экономическом смысле не принадлежат (например, доверительный управляющий, брокер, сервисный агент по ипотечным ценным бумагам, номинальный держатель ценных бумаг, нотариус, агент, комиссионер, поверенный и прочие).

Для налоговых отношений скорее всего значение будут иметь такие обстоятельства, как взыскание налогов с владельца номинального счета и бенефициара. В случае неуплаты или неполной уплаты налога в установленный срок обязанность по уплате налога исполняется в принудительном порядке путем обращения взыскания на денежные средства на счетах налогоплательщика (налогового агента) - организации или индивидуального предпринимателя в банках и его электронные денежные средства.

Статьей 860.5 новой редакции Гражданского кодекса РФ установлено, что приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 Гражданского кодекса РФ, не допускается. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета. Однако данная норма вступает в противоречие с положениями Налогового кодекса РФ о взыскании налога. В силу п. 1 ст. 11 Налогового кодекса РФ нормы Налогового кодекса имеют приоритет перед нормами неналоговых законов. Гражданский кодекс не является специальным налоговым законом. Поэтому противоречие будет разрешаться в пользу Налогового кодекса. Следовательно, у инспекции отсутствуют препятствия для взыскания задолженности по налогам и сборам с владельца банковского счета, а у банка нет оснований отказать в исполнении поручения о взыскании. Денежные средства на номинальном счете принадлежат бенефициару. Таким образом, для полноценной защиты бенефициара необходимо изменить нормы Налогового кодекса РФ о взыскании налогов и сборов.

Имеется и позитивный момент. Несмотря на то, что Гражданский кодекс предусматривает возможность обращения взыскания на денежные средства бенефициара-налогоплательщика на номинальном счете, по аналогичным причинам это будет противоречить Налоговому кодексу, который позволяет производить взыскание только с налогоплательщика.

Договор счета эскроу представляет собой обязательство, по которому эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром (ст. 860.7 Гражданского кодекса РФ). Данная разновидность договоров имеет давнее применение в англо-американском праве. Эскроу-счета также иногда называют счетами «условного депонирования», «залогового депозита». Эскроу-счета применяются в разных отраслях: при сделках с недвижимостью, в торговых сделках вместо аккредитива, при выплате по судебным делам; соглашения при разделе имущества по семейным делам; при оптовой продаже бизнес-активов, эскроу обеспечивают должную уплату налогов и долгов. В США принято использовать эскроу в случае ипотеки. Залогодатель (собственник заложенного объекта) депонирует денежную сумму (в размере налога на имущество и страховой премии, относящихся к заложенному объекту). Если залогодатель не исполняет свою обязанность по уплате налога на имущество и страховой премии, относящихся к заложенному объекту, заложенная сумма передаётся залогодержателю.

Эскроу в том виде, в котором он закреплен Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 379-ФЗ, до смешения, очень похож на аккредитив. Автору не удалось обнаружить существенных различий между этими обязательствами. В англо-американском праве условное депонирование (эскроу) используются за пределами банковской практики, что и определяет отличие от аккредитива. Во-первых, Круг эскроу-агентов не ограничен какими-либо специальными субъектами (банками, нотариусами) и не предусматривает какого-либо специального разрешения на деятельность эскроу-агентов. Таким образом, функции эскроу-агентов могут выполнять любые лица (правоспособные и дееспособные). Во-вторых, регулирование эскроу в значительной степени диспозитивно. Основания для передачи имущества бенефициару могут быть определены достаточно свободно. Такими основаниями могут быть – совершение бенефициаром или третьим лицом предусмотренных договором действий; наступление установленного договором срока или события. В-третьих, задепонированы могут быть не только денежные средства, но и любое другое имущество, а также имущественные права. Так, используется эскроу программного исходного кода в тех случаях, когда лицензиар (правообладатель программы и владелец исходного кода программы) передаёт исключительное право на программу другому лицу, сохраняя у себя исходный код программы. Предположим, правообладатель обанкротился или умер. У покупателя исключительного права на программу исходный код отсутствует. Обновление и модификация программы в этом случае крайне затруднены (или затратны). При использовании эскроу, депонируется исходный код программы. В случае банкротства, смерти автора программы, неисполнения автором обязательств, исходный код передаётся покупателю исключительного права на программу. Что позволяет ему избежать сложностей с модификацией программы . Примечательно, что подобные условия эскроу были в проекте N 47538-6 Гражданского кодекса: предлагалось дополнить его главой 47.1 «Условное депонирование (эскроу)». Однако в законе отражение нашла только часть, посвященная договору банковского счета.

Использование банковского счета в предусмотренных Налоговым кодексом РФ случаях возлагает на банк и налогоплательщика дополнительные обязанности. В соответствии с п. 2 ст. 23 Налогового кодекса РФ налогоплательщики - организации и индивидуальные предприниматели обязаны сообщать в налоговый орган соответственно по месту нахождения организации, месту жительства индивидуального предпринимателя об открытии или о закрытии счетов (лицевых счетов) - в течение семи дней со дня открытия (закрытия) таких счетов.В соответствии с п. 1 ст. 86 Налогового кодекса РФ банк обязан сообщить об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации, индивидуального предпринимателя. С 1 июля 2014 года банк также должен будет сообщить об открытии или о закрытии счета физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем. Указанные обязанности в полной мере должны исполняться банком в отношении номинального счета и счета эскроу.

Однако распространение указанных обязанностей на налогоплательщика – организацию или индивидуального предпринимателя вызывает сомнение. Непосредственно налогоплательщик номинальный счет или счет эскроу не открывает. Это делает владелец номинального счета или эскроу-агент. Оба лица не являются налогоплательщиками. Таким образом, возложение обязанностей по сообщению об открытии или закрытии номинального счета или счета эскроу на владельца номинального счета, эскроу-агента, равно как и на бенефициара, не допустимо.

Приложение

к Приказу

Коммерческий банк «АКРОПОЛЬ» акционерное общество, именуемый далее «Банк», в лице ______________________________, действующего на основании _________________________, с одной стороны,

Гр.__________________________________________ , паспорт: серия _____ номер _____ дата выдачи __________, кем выдан ___________________________________________, именуемый далее «Бенефициар», с другой стороны,

и Гр.______________________________________ , паспорт: серия _____ номер ____ дата выдачи __________, кем выдан ______________________________________________, именуемый далее «Владелец счета», с третьей стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор номинального счета (далее – Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк открывает Владельцу счета номинальный счет в валюте Российской Федерации (далее – Счет) для совершения операций с денежными средствами , права на которые принадлежат Бенефициару.

Право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете, принадлежит Владельцу счета на основании _____________________________________________________________________________________

(наименование и реквизиты документа, подтверждающего исполнение обязанности опекуна/попечителя)

1.2. Банк осуществляет зачисление на Счет сумм алиментов , пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также ________________________________________________

______________________________________________________________________________________________

(указать иные средства, выплачиваемые на содержание Бенефициара (при наличии))

за исключением доходов, которыми Бенефициар вправе распоряжаться самостоятельно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (далее – социальные доходы Бенефициара).

1.3. Банк выполняет распоряжения Владельца счета о переводе и выдаче денежных средств со Счета и проведение других операций по нему, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора (далее «расчетно-кассовое обслуживание»).

1.4. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком в течение операционного времени, установленного Банком для обслуживания клиентов, в соответствии с Операционными правилами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.5. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком за плату в соответствии с Тарифами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.6. Размещенные на Счете денежные средства застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

1.7. Термины, применяемые в настоящем Договоре:

праздничных дней

определенный момент

2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТА

2.1. Банк открывает Владельцу счета Счет № ____________________ на основании письменного заявления Владельца счета по форме, установленной Банком, и при предоставлении всех надлежащим образом оформленных документов согласно Приложению №1 к настоящему Договору, а также документов и информации, требуемой для проведения идентификации Владельца счета, его представителя, Бенефициара и иных лиц в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка.

2.2. Открытие Счета, прием и оформление документов осуществляется Банком при личном присутствии Владельца счета (его уполномоченного представителя) и Бенефициара.

2.3. Переводы денежных средств по Счету осуществляются Банком посредством зачисления денежных средств на Счет и списания денежных средств со Счета на основании распоряжений Владельца счета, получателей средств, а также лиц и органов, имеющих право на основании законодательства Российской Федерации предъявлять распоряжения к банковским счетам (далее – взыскатели средств), составленных в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и настоящего Договора (далее – распоряжения).

2.4. Списание денежных средств со Счета осуществляется Банком в пределах остатка денежных средств на Счете, достаточного для совершения операций с учетом комиссионного вознаграждения Банка, по состоянию на начало текущего банковского дня.

Банк не осуществляет контроль использования Владельцем счета денежных средств в интересах Бенефициара, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

2.5. При достаточности денежных средств на Cчете распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в Банк. При блокировании (замораживании) денежных средств на Счете в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, распоряжения Владельца счета не исполняются, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.

2.6. При недостаточности денежных средств на Счете распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления в Банк.

2.7. Зачисление поступающих на Счет денежных средств, а также списание (выдача) денежных средств со Счета осуществляется Банком не позднее банковского дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения.

Перевод денежных средств осуществляется в срок не более 3 (трех) рабочих дней со дня списания денежных средств со Счета.

2.8. Распоряжения, поступившие в Банк в течение операционного времени Банка, принимаются к исполнению текущим банковским днем. Документы, поступившие в Банк после окончания операционного времени Банка, принимаются к исполнению следующим банковским днем.

2.9. Списание денежных средств со Счета без распоряжений Владельца счета осуществляется Банком в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, а также настоящим Договором.

Приостановление операций по Счету, арест или списание денежных средств, находящихся на Счете, по обязательствам Владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных в п. 2.13 настоящего Договора, не допускается.

Арест или списание денежных средств со Счета по обязательствам Бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или настоящим Договором.

2.10. Выписки по Счету выдаются Владельцу счета (его представителю) по мере совершения операций, а также по требованию Владельца счета и Бенефициара в сроки и порядке, установленные Операционными правилами Банка и в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее – Карточка) при предъявлении указанными лицами документов, удостоверяющих их личности.

В случае не предоставления Владельцем счета своих возражений в письменной форме в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписки по Счету, проведенные операции и остаток по Счету считаются подтвержденными Владельцем счета.

Оригиналы выписок и приложения к ним хранятся Банком в течение 30 (Тридцати) календарных дней, после чего подлежат уничтожению. При обращении Владельца счета (его представителя) или Бенефициара в Банк о выдачи выписок и/или приложений к ним по истечении указанного срока, Банк на основании заявления Владельца счета (его представителя) или Бенефициара оформляет копии выписок и/или приложений к ним, которые оплачиваются Владельцем счета в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.

2.11. Проценты на остаток денежных средств на Счете Банком не начисляются, кредитование Счета (овердрафт) не допускается, если иное Стороны не предусмотрели в дополнительном соглашении к настоящему Договору.

2.12.Плата за услуги Банка, а также суммы, затраченные Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета, взимаются Банком путем списания со Счета сумм комиссий и расходов Банка на основании банковского ордера в день совершения операции или возникновения расходов Банка, если иное не установлено Тарифами Банка.

2.13. Настоящим Владелец счета дает Банку согласие (акцепт) на списание со Счета:

Денежных средств в счет оплаты комиссий за осуществление банковских операций и оказание Банком услуг, предусмотренных Тарифами Банка, а также в счет возмещения сумм, затраченных Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета;

Ошибочно зачисленных на Счет средств;

2.14. Согласие (акцепт) Владельца счета на списание Банком денежных средств со Счета в случаях, указанных в п. 2.13. настоящего Договора, является заранее данным акцептом на исполнение Банком распоряжений и оформляется Владельцем счета в виде отдельного документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного на бумажном носителе с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, об обязательстве, а также иных сведений.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Банк обязуется:

3.1.1. Открыть Владельцу счета Счет не позднее 5 (Пяти) банковских дней после предоставления Владельцем счета в Банк всех документов, указанных в п. 2.1 настоящего Договора, и осуществлять расчётно-кассовое обслуживание в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Операционными правилами Банка и настоящим Договором.

3.1.2. При приеме к исполнению распоряжения Владельца счета удостовериться в праве Владельца счета распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств на Счете для исполнения распоряжения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Банковскими правилами Банка.

3.1.3. Выдавать Владельцу счета (его представителю) и Бенефициару выписки по Счету в сроки, установленные настоящим Договором и Операционными правилами Банка.

3.1.4. Информировать Владельца счета и/или Бенефициара об исполнении распоряжений не позднее следующего банковского дня с даты получения соответствующего письменного запроса Владельца счета или Бенефициара.

3.1.5. Хранить тайну Счета, операций по Счету и сведений о Владельце счета и/или Бенефициаре. Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только Владельцу счета, его уполномоченному представителю и Бенефициару. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.1.6. Применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, находящихся на Счете, в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.1.7. Незамедлительно информировать Бенефициара в случае поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора.

3.1.8. Расторгнуть настоящий Договор в случае получения соответствующего заявления от Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.1.9. В случае, если суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, превысит предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам, не позднее следующего рабочего дня уведомить Владельца счета, а также орган опеки и попечительства о сумме такого превышения и о последствиях такого превышения.

3.2. Банк вправе:

3.2.1. Составлять распоряжения от имени Владельца счета при наличии соответствующего письменного заявления Владельца счета, оформленного по форме, установленной Банком.

3.2.2. Списывать со Счета без дополнительных распоряжений Владельца счета денежные средства:

по обязательствам Бенефициара по решению суда, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В указанных случаях Банк не рассматривает по существу возражения Владельца счета против списания денежных средств со Счета, при этом ответственность за правомерность списания денежных средств со Счета несет взыскатель; в случаях, предусмотренных пунктом 2.13. настоящего Договора.

В случаях, когда получателем средств является Банк, списание денежных средств со Счета осуществляется банковским ордером.

3.2.3. Вносить изменения в действующие Тарифы и Операционные правила Банка с предварительным уведомлением Владельца счета в срок не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты изменения, путем размещения соответствующей информации на информационных стендах Банка и на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

3.2.4. Отказать Владельцу счета:

в проведении операций по Счету при наличии фактов, свидетельствующих о противоречии операций действующему законодательству Российской Федерации, а также операций, по которым не представлены документы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; в приеме распоряжения к исполнению при нарушении Владельцем счета правил оформления распоряжений и сроков их представления в Банк, в случаях, когда у Банка имеются явные сомнения в подлинности распоряжения, в том числе при несоответствии подписи, проставленной в распоряжении, образцу подписи в Карточке; в выполнении распоряжения Владельца счета при отсутствии на Счете денежных средств для оплаты услуг Банка в соответствии с действующими Тарифами Банка; в выполнении распоряжения Владельца счета о совершении операции по Счету (за исключением операций по зачислению денежных средств на Счет) в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.5. Приостанавливать расходные операции по Счету, блокировать (замораживать) денежные средства на Счете в порядке и сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.6. Приостановить расходные операции по Счету в случае установления Банком факта прекращения Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя и не поступлении в Банк заявления о расторжении настоящего Договора. При этом, Банк, не позднее дня следующего за днем указанного приостановления, уведомляет Владельца счета и Бенефициара о приостановлении расходных операций по Счету, а также о возможности получения Бенефициаром (перечисления на его любой счет) денежных средств, находящихся на Счете.

3.2.7. Расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.2.8. Изменить в одностороннем порядке номер Счета в случае, когда необходимость такого изменения вызвана требованиями действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, предварительно письменно уведомив Клиента не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до даты такого изменения.

3.2.9. Запрашивать у Владельца счета и Бенефициара документы и информацию, являющиеся основанием совершения операций по Счету, документы и информацию, необходимые для обновления сведений о Владельце счета и Бенефициаре, а также иную информацию и документы, необходимые для осуществления Банком своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

3.3. Владелец счета обязуется:

3.3.1. Предоставить все необходимые для открытия Счета документы в соответствии с перечнем, утвержденным Банком (Приложение к настоящему Договору).

3.3.2. Предоставлять в Банк:

Сведения о себе, своих представителях (при их наличии) не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка;

3.3.3. Сообщить Банку в письменном виде в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписок о суммах денежных средств, ошибочно списанных или зачисленных на Счет, а также обеспечить их немедленный возврат Банку.

3.3.4. Оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с условиями настоящего Договора и Тарифами Банка, а также возмещать почтовые и телеграфные (телекоммуникационные) расходы Банка, связанные с исполнением распоряжений Владельца счета.

3.3.5. Обеспечивать наличие на Счете остатка денежных средств в размере, достаточном для оплаты услуг Банка и возмещения расходов Банка в соответствии с настоящим Договором.

3.3.6. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Владельца счета, его представителей (при их наличии), с полномочиями по распоряжению Счетом, данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Владелец счета предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность. При изменении фамилии, имени или отчества, Владелец счета предъявляет в Банк новую Карточку.

Непредставление Владельцем счета указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.3.7. В течение 3 (Трех) рабочих дней с момента наступления события информировать Банк о прекращении Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя с предоставлением подтверждающих документов.

3.3.8. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

3.4. Владелец счета вправе:

3.4.1. Вносить денежные средства на Счет при условии, что суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, не превышает предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам.

3.4.2. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

3.4.3. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.4.4. Предоставить в Банк заявление на составление распоряжений от своего имени для осуществления разового и (или) периодического перевода денежных средств по Счету.

3.4.5. Получать наличные денежные средства со Счета в пределах остатка средств на Счете при наличии в Банке соответствующей заявки.

3.4.6. Отозвать распоряжение до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжения осуществляется на основании представленного Владельцем счета в Банк заявления об отзыве на бумажном носителе, которое служит основанием для возврата распоряжения.

3.4.7. Расторгнуть настоящий Договор только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.5. Бенефициар вправе:

3.5.1. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.5.2. Требовать от Банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

3.6. Бенефициар обязуется:

3.6.1. Предоставлять в Банк:

Надлежащим образом оформленные документы и информацию, запрашиваемую Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе документы и информацию, необходимую для исполнения Банком требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента»;

Сведения о себе не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка.

3.6.2. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Бенефициара, с данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Бенефициар предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность.

Непредставление Бенефициаром указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с несвоевременным получением Банком вышеуказанного уведомления и использования неверных данных.

3.6.3. В случае получения от Банка информации о поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора, направить в Банк в течение 3 (Трех) дней с момента получения уведомления Банка, свое письменное согласие или несогласие с расторжением настоящего Договора, а также, в случае согласия с расторжением, представить указание по действиям Банка с остатком денежных средств на Счете.

3.6.4. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Бенефициару денежных средств, либо их необоснованного списания Банком со Счета, а также невыполнения указаний Владельца счета о перечислении денежных средств со Счета.

4.2. Владелец счета и Бенефициар несет ответственность за достоверность представляемых документов, за своевременность предоставления информации о внесении в эти документы изменений и дополнений, необходимых для открытия Счета по настоящему Договору и /или осуществления операций по Счету.

4.3. Банк не несет ответственности за задержку осуществления операций по Счету в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.

4.4. Банк не несет ответственности за нарушение сроков исполнения и иные последствия, наступившие вследствие ошибок, допущенных Владельцем счета при оформлении расчетных документов.

4.5. Банк не несет ответственности за достоверность и достаточность информации, содержащейся в полученных от Владельца счета распоряжениях, а также в расчетных документах по зачислению средств в пользу Бенефициара.

4.6. Банк не несет ответственности за действия территориальных учреждений Банка России и других контролирующих уполномоченных органов, а также за действия (бездействие) иных кредитных организаций.

Приостановление операций по Счету и отказ от выполнения операций в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка.

4.7. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), под которыми понимаются природные стихийные явления (землетрясения, пожары, наводнения и т. п.), некоторые обстоятельства общественной жизни (массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, эпидемии и т. п.), запретительные или ограничительные акты государственных органов, а также иные обстоятельства, не зависящие от волеизъявления Сторон. При возникновении вышеуказанных обстоятельств Стороны обязаны в разумно короткий срок, но не более 7 (Семи) календарных дней с даты наступления таких обстоятельств информировать друг друга о случившемся. Неисполнение указанной обязанности лишает Сторону права ссылаться на действие обстоятельств непреодолимой силы как освобождающих от ответственности.

5. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами в ходе исполнения ими своих обязательств по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

В случае не достижения соглашения споры передаются на рассмотрение в суд общей юрисдикции в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Данный пункт не должен трактоваться, как установление Сторонами претензионного порядка разрешения споров по настоящему Договору.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует неопределенный срок.

6.2. Настоящий Договор может быть расторгнуть по заявлению Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

6.3. При отсутствии в течение 2 (Двух) лет денежных средств на Счете и операций по Счету Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора, предупредив в письменной форме об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 2 (Двух) месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на Счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

6.4. Настоящий Договор может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня направления Банком Владельцу счета и Бенефициару уведомления о расторжении Договора банковского счета.

6.5. Настоящий Договор может быть расторгнут по требованию Банка на основании решения суда в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе пунктом 2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - при существенном нарушении Владельцем счета или Бенефициаром условий настоящего Договора.

6.6. Прекращение действия настоящего Договора является основанием закрытия Счета.

6.7. При закрытии Счета остаток денежных средств на Счете выдается Бенефициару либо перечисляется на другой номинальный счет, указанный Владельцем счета в заявлении о прекращении действия настоящего Договора, в течение 7 (Семи) календарных дней после получения такого заявления Владельца счета.

6.8. Настоящий договор может быть изменен по взаимному согласию всех Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением Приложений к настоящему Договору, являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями обеих Сторон.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

7.2. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

7.3. Подписывая настоящий Договор, Владелец счета и Бенефициар подтверждают, что они ознакомлены с Тарифами Банка, включая предусмотренные ими услуги, размеры комиссионного вознаграждения Банка, с порядком и сроками взимания комиссионного вознаграждения, действующими на дату подписания настоящего Договора и с правом Банка изменять Тарифы в одностороннем порядке в соответствии с условиями настоящего Договора. Копии Тарифов Банка Владельцем счета и Бенефициаром получены. Банк не несет ответственность за несвоевременное ознакомление Владельца счета или Бенефициара с вновь установленными и размещенными на информационных стендах Банка и/или на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

7.4. К настоящему Договору прилагается и является его неотъемлемой частью Перечень документов Банка (Приложение).

8. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Приложение

к договору номинального счета

(с физическим лицом – опекуном/попечителем)

Перечень

документов, необходимых для открытия номинального счета

физическому лицу – опекуну/попечителю

	Заявление об открытии счета (по форме Банка)
	Договор номинального счета в двух экземплярах (по форме Банка)
	Анкета физического лица (по форме Банка)
	Сведения о Бенефициаре в объеме сведений о выгодоприобретателе (по форме Банка)
	Документ, удостоверяющий личность физического лица (владельца счета), его представителя, Бенефициара
	Карточка с образцами подписей и оттиска печати (Карточка), удостоверенная нотариусом или уполномоченным сотрудником Банка, за исключением случая, когда: договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения физического лица (владельца счета), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются Банком
	Доверенность на представителя физического лица (владельца счета)
	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)
	Документ, подтверждающий исполнение физическим лицом (владельцем счета) обязанности опекуна/попечителя

Данный перечень документов не является исчерпывающим и Банк вправе запросить иные документы и сведения в соответствии с законодательством о легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе документы, подтверждающие достоверность сведений о владельце счета, его представителях, и Бенефициаре.

Документы представляются в Банк в виде:

Копий, удостоверенных нотариусом или уполномоченным государственным органом (регистрирующим, налоговым и т. п.);

Оригиналов документов (для изготовления и заверения Банком копий с оригиналов представленных Владельцем счета документов).

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам – бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.

Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

Статья 860 2 . Заключение договора номинального счета

Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434), с обязательным указанием даты его заключения.

Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Договор номинального счета с участием бенефициара подписывается также бенефициаром.

Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.

В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета.

Статья 860 3 . Операции по номинальному счету

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:

1) лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

2) лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;

3) документов, являющихся основанием совершения операций;

Иных обстоятельств.

Статья 860 4 . Предоставление сведений, составляющих банковскую

Тайну, бенефициару по договору номинального счета

Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну .

Статья 860 5 . Арест или списание денежных средств, находящихся на

Номинальном счете

Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается.

Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

Статья 860 6 . Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета

Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара.

Если владельцем номинального счета является опекун или попечитель бенефициара, то при прекращении исполнения обязанностей опекуна или попечителя такой владелец номинального счета заменяется на другого владельца, который в установленном законом порядке назначен опекуном или попечителем бенефициара. При прекращении опеки или попечительства в случаях, предусмотренных законом, в том числе при достижении бенефициаром совершеннолетия, договор номинального счета прекращается, остаток денежных средств по заявлению бенефициара выдается ему или перечисляется на его другой банковский счет.

4. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.»;

ж) после статьи 860 6 дополнить абзацем следующего содержания:

«§ 3. Счет эскроу»;

з) статьи 860 7 – 860 10 изложить в следующей редакции:

«Статья 860 7 . Договор счета эскроу

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты - бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим параграфом.