Как расторгнуть кредитный договор на следующий день. Всё плохое когда-нибудь кончается: в каких случаях можно расторгнуть кредитный договор
Как аннулировать кредит. Банковские служащие таких граждан, которые добивающиеся аннулирования кредита после его заключения, считают «отказниками». Происходит это из-за того, что у клиента возможно исчезла потребность в заемных средствах, либо изменилось что-то в жизни или он внимательно перечитал все договора - и понял, что такой кредит ему не нужне. В таких ситуациях у вас будет возможность действовать по статье № 821 ГК РФ.
Согласно этой статьи у заемщика есть право для отказа от взятых на себя кредитных обязательств полностью либо в частично . Ему не обязательно предоставлять аргументы для своего требования об аннулировании кредита, однако ему необходимо сообщить в банк о своем решении, до наступления определенного срока, когда он должен быть предоставлен, и он указывается в приложениях.
Заемщики должны учитывать то, что многие банки штрафуют клиентов, решивших аннулировать кредит, обычно всё это также прописанные в договоре займа. После принятия Вами решения полностью отказаться от взятого кредита, надо всё внимательно перечитать, и сам банковский договор, и все приложения к нему. Бывают и такие кредиты, по которым возможность возврата банками не предоставляется.
Если вы получили потребительский кредит у вас будет возможность для отказа от денег не позднее, чем в течении суток после заключения сделки, от ссуды, выдаваемой на личные нужды - один месяца, а ипотеку можно "вернуть" не позже 6 месяцев. При оформление автокредита или ипотечного кредита одновременно в различных учреждениях, вы получите возможность для аннулирования займа, если другим кредитным учреждением будет предложены более выгодные условия. Правительством был принят ФЗ “О потребительском кредитовании” . Этот нормативный акт призван расширить права, которые имеют заемщики. Например в этом законе есть возможность для отказа заемщика от обязательств по кредиту в течение 14 дней после того как он был заключен без каких-либо комиссий и штрафов. Эта практика широко используется в европейских странах и США и тот период, в течение которого заемщик имеет право отказаться от договора, носит нетривиальное название «время осмысления».
При выдаче потребительских кредитов сегодня лишь некоторыми банками предоставляются клиентам право для отказа от кредита в течение 14 дней. Перечень этих кредитных учреждений слишком маленький. Кроме того вам всё равно придется нести часть убытков, обычно это проценты, начисляемых банком за время использования кредитными деньгами. Однако данная мера является даже выгодной, так как в Налоговом Кодексе РФ прописано, что даже при временном использовании денег, на которые не начислялись проценты, вы должны заплатить налог. Эта сумма будет несколько больше, чем та сумма, которую нужно будет уплатить как процентную ставку по кредиту.
На разных этапах оформления займа, начиная от принятия положительного решения банком и заканчивая моментом, когда вы уже вернулись домой с подписанным соглашением, у вас, как и любого другого заемщика, может возникнуть желание отказаться от кредита. Да вот только сделать это не всегда просто. Благополучный исход такого мероприятия решат такие факторы как: стадия оформления, вид займа и причина расторжения. Какими могут быть причины расторжения соглашения и как это сделать?
Кто такие отказники?
Причин, по которым заемщик может передумать «заводить» кредитные отношения с банком, может быть множество. Так, например, сегодня вы одолжили денег у банка, а завтра – остались безработным, и понимаете, что проще аннулировать кредит, чем становятся проблемным должником. Чаще всего причинами отказа становятся либо исчезновение необходимости в займе, либо же понимание того, что вы оформили абсолютно невыгодный кредит.Для кредиторов такие ситуации крайне невыгодны по понятным причинам. Они именуют таких заемщиков «отказниками», и впредь стараются не связываться с ними. Некоторые – даже предусматривают штрафные санкции по отношению к отказникам.
В случае, если вы все-таки решили аннулировать заем, ожидать того, что вас встретят с такой же улыбкой, как и при оформлении займа, не стоит. Поэтому стоит запастись терпением и весомыми аргументами отказа.
Не все так плохо, если…
В таком деле нужно учитывать следующее: процедура аннулирования кредита пройдет гораздо проще в случае, когда деньги еще не списаны со счета кредитора. То есть в двух ситуациях:Вы отказываетесь от займа, когда вам пришел положительный вердикт, но при этом еще не подписали соглашение;
Вы подписали кредитное соглашение, но деньги еще не были перечислены.
Как расторгнуть кредитный договор?
Если же документ подписан и деньги перечислены, расторгнуть кредитный договор проблематично, иногда даже невозможно, или же становится возможным после длительного судебного разбирательства.Законодательством РФ прописаны несколько возможных вариантов расторжения:
При согласии обеих участников. Лучший из возможных вариантов – вы подпишете еще одно соглашение о сроках и деталях возврата заемных средств. После того, как деньги вернутся на счет банка, кредит будет аннулирован;
В одностороннем порядке. К примеру, когда одна из сторон-участников нарушает оговоренные в соглашении условия. Подобное расторжение чаще всего применяют кредиторы по отношению к заемщикам при невыполнении кредитных обязательств. С вашей стороны такой вариант возможен в случае, если банк не предоставляет обещанную сумму в указанные в кредитном соглашении сроки, или же вносит изменения в условия этого же документа, не известив вас об этом;
В судебном порядке. При этом у вас на руках должен быть официальный отказ кредитора о расторжении соглашения.
С чего начать?
Перед тем, как совершать какие-либо действия, направленные на расторжение соглашения, следует вновь перечитать подписанное вами соглашение (в идеале, заручившись поддержкой юриста в области кредитования). Возможно, перед его подписанием вы не сочли за необходимостью внимательно изучить документ, а значит, попросту не заметили пункты, в которых оговаривалось наличие штрафных санкций и возможные причины расторжения.Нелишним будет и взять выписку со счета, из нее будет понятно, были ли перечислены банковские средства, и в каком размере. Для расторжения соглашения вам понадобятся следующие документы: паспорт, кредитное соглашение и написанное заявление на расторжение.
Если вы оформляли , процедура расторжения будет немного отличаться, так как в сделке участвовал еще и магазин, которому вам необходимо будет вернуть товар. Соответственно, возможность аннулирования договора будет зависеть и от того, примут ли у вас обратно товар. А для такого возврата у вас должна быть очень веская причина.
Как показывает практика, банкиры, обвиняя россиян в недобросовестности, не всегда ошибаются. По крайней мере именно на такие мысли наталкивает уровень интереса к списанию кредитных долгов со стороны заемщиков. С другой стороны, не все те, кто интересуется такой возможностью, не собирались платить по кредиту изначально. Некоторые заемщики попали в такую ситуацию из-за упорства самих банков, возможно, не пожелавших в свое время искать компромиссные решения в отношении кредитов. По истечению времени просрочка превращается в огромной суммы долг, погасить который заемщики уже не могут – или не хотят, считая начисленные проценты и штрафы неправомерными.
Возможно ли аннулировать кредитный долг?
Стоит сразу оговориться, что такое действительно возможно. Хотя банки и трудно назвать благотворительными организациями, иногда они идут на то, чтобы отказаться от дальнейших попыток стребовать «свое» с заемщиков и попросту… списывают кредитные долги, относя их к «плохим» или проблемным кредитам. Правда, списывается далеко не каждая задолженность да и процедура эта не так проста. Подобное происходит тогда, когда банк обратился за поддержкой в судебные инстанции, те приняли соответствующее решение о взыскании долга, но… взять с должника нечего. Либо у него ничего нет (некоторые заемщики заботятся об этом заранее), либо – как, например, нельзя выгнать должника из квартиры, если она – единственное его жилье, либо то, что у него все-таки нашлось нет смысла выставлять на продажу. В то же время подобные долги банки «складывают» в отдельный фонд, который существенно портит их репутацию. Вот и получается, что порой банку проще аннулировать кредитный долг, чем оставлять в своих активах.Не все так просто
Если вы уже начали подсчитывать свои сроки давности по долговым обязательствам, сначала вспомните о сумме, которую должны банку. Если она превышает 200 тысяч рублей, радуетесь вы явно рано, банк будет делать все, чтобы вернуть свой долг. Более того, если ваш кредит был залоговым, с предметом залога можете попрощаться, последние изменения в законодательстве позволяют банкам в отдельных случаях реализовать залог без привлечения к процессу судебной инстанции. Хороший момент в том, что даже если вырученных средств на покрытие вашего долга не хватит, его остаток будет аннулирован. То есть тех денег, которые вы уже внесли по кредиту, вам, конечно, никто не вернет, но хотя бы вы спасете «остатки» своей кредитной «репутации». К слову, это является одним из оптимальных вариантов выхода из долговой ямы, если кредит платить нечем.Выжидаем время
Если сумма вашего долга не превышает двухсот тысяч и кредит вы брали беззалоговый и без поручительства, можете попробовать «затаиться» на определенное время, а точнее на 3 года. Именно такой срок по закону отводиться на исковую давность по долгам. Правда, это потребует определенных усилий и большого морального напряжения. Причем отсчет будет начинаться с момента внесения вами последнего платежа и только в том случае, если за этот период вы не ходили в банк чтобы проконсультироваться по поводу задолженности, не подписывали каких-либо банковских бумаг, в общем не имели с кредитным учреждением каких-либо отношений, указывающих на признание вами долга. Если положенное время вы выдержали, а банк, «спохватившись», подал-таки на вас в суд, не забудьте посетить это судебное заседание с заранее подготовленным заявлением об истечении срока исковой давности. Главное при этом – не обсчитаться, так как в противном случае для вас все начнется сначала.Вряд ли заемщик при оформлении кредитного соглашения читает полностью, какие условия прописаны в договоре. Из-за этого возникают проблемы после первого же обязательного платежа. Кредитозаемщик понимает, что возврат денег с такими процентами ему не по карману. В такой ситуации лучше сразу расторгнуть соглашение с банком. Только есть маленькие нюансы, при которых это возможно сделать.
Самый хороший способ расторжения сделки — соглашение сторон (), когда банк-заимодатель не против. Только учтите, что от выплаты долга вас никто не освободит. Могут изменить процентную ставку (уменьшить), срок уплаты задолженности (продлить), соответственно сбавить и сумму взноса. Такое возможно, если заёмщик утратил работу. Не всегда так везет, чаще клиенту банковского учреждения дают отказ от такой договоренности. Тогда надо писать исковую заявку на расторжение кредитного соглашения в судебный орган. Знайте, что ваш иск удовлетворят при следующих обстоятельствах:- При нарушениях кредитной организацией договоренности по заему. Пример: банк увеличил %-ную ставку.
- При значимых причинах изменения обстоятельств, с момента, когда стороны подписывали договор. Например: из-за потери работы должник не может выполнять обязанности перед финансовым учреждением.
Скачайте здесь:
Прежде чем идти в судебные инстанции, лучше обратиться к кредитору, нужно высказать свои претензии или пожаловаться на невозможность выполнения согласия. Ни в коем случае не уклоняйтесь от погашения долга. Если не помогло, тогда обращайтесь в органы правосудия.
Бывают случаи, когда человек передумал и решил отказаться от ранее взятого и оформленного на себя кредита. На это предусмотрена статья 821 Гражданского кодекса РФ. В трудовой практике различных банков такие люди называются «отказниками».
По условиям статьи, в случае изменения условий пребывания в стране, например, или изменения жизненных обстоятельств, заемщик вправе полностью отказаться от кредита. Случиться у вас может что угодно, это были лишь примеры, которые послужили возможной причиной отказа от кредита. Вы не обязаны сообщать банку о причинах измененного вами решения и как-то это решение аргументировать. Если данный кредит вам еще не выдали, то вы должны уведомить о своем решении как можно скорее до наступления срока выдачи самого кредита. В любом случае, скорейшее уведомление повлечет за собой наименьшие потери денежных средств и времени с вашей стороны. Тем более, что многие банки предусматривают для таких людей штрафы в случае отказа от кредита.
Чем меньше сумма кредита, тем проще отказаться от него по условиям договора. Но условия договора в той или иной степени могут разниться от фирмы к фирме, выдавшей вам заем. На потребительские кредиты выдают, как правило, срок в 24 часа на отказ от кредита. Срок исполняется после подписания договора. Кредит на неотложные нужды содержит в себе 30 дней отказного периода. Более серьезные кредиты с большими суммами имеют расширенный срок отказа в течение полугода. Это касается автокредита и ипотечного кредитования.
В такие моменты, когда вы решили отказаться от кредита, обращайте внимание на условия договора и процентные ставки и сопоставьте их со штрафными санкциями в случае отказа от кредита. Многие банки делают так, что на определенном сроке кредитования лучше и дешевле для клиента будет закончить кредит по стандартной тарифной ставке, нежели отказаться от него и уплатить огромный штраф. Прежде чем начать аннулирование кредита и обращаться в такой банк, обратитесь за помощью к юристу, возьмите у него консультацию по данному вопросу.
Если причиной аннулирования кредита является неисполнения обязательств со стороны банка, обусловленных в условиях договора, то такой кредит вы можете попробовать аннулировать посредством обращения в суд.
Также обратите внимание на статью закона «О потребительском кредите», где сказано, что заемщик вправе отказаться от кредита в течение 14 дней после подписания договора о кредитовании без пеней, штрафов и комиссий. Некоторые банки могут попытаться обойти этот закон и взять с вас процент, в таком случае, обращайтесь за помощью юриста.
Что касается расходов, которые вы понесли по кредитной ставке, то здесь тоже может оказаться выгоднее для вас не отказываться от кредита, а оплатить его до конца и заранее, в рамках условий, предоставленных банком и прописанных у вас в договоре. Поскольку в случае, если вы использовали денежные кредитные средства, которые выдал вам банк, а потом решили аннулировать кредит, то вам все равно придется заплатить за это налог, предусмотренный Налоговым Кодексом РФ. И, как правило, налог этот достаточно велик и зависит от ставки вашего кредитования. В большинстве случаев это останавливает потенциальных отказников от кредита и люди просто переключаются на досрочное погашение кредита. Но опять же, везде свой частный случай и кредитные условия равно как и условия аннулирования кредита, разнятся от одного банка к другому. Во всех случаях и решениях, которые вы хотите принять при работе с банком, помощь юриста обязательна. Так вы избежите множество ошибок.