Как открыть вклад. Какие документы нужны для открытия депозита

Банковские вклады — выгодный пассивный доход, стоит только правильно выбрать банковское учреждение среди их множества. Все большее количество людей прибегает к такому способу накопления и приумножения денежных средств.

Перед тем как подать документы в какое-либо банковское учреждение:

• определитесь с суммой вклада;
• решите, какой вид вклада наиболее приемлем (срочный вклад, с капитализацией процентов, с частичным снятием, с возможностью пополнения);
• изучите условия предоставления услуги в различных банках, чтобы выбрать наилучший вариант;
• воспользуйтесь online-калькулятором для наглядности или посетите отделение банка;
• рассмотрите правила досрочного расторжения, обратив внимание на то, какую сумму и в какие сроки банк будет обязан вернуть вкладчику.

Достаточно сложный вопрос — выбор валюты вклада. Зачастую процентная ставка вкладов в национальной валюте выше, чем ставка вкладов в долларах или евро, однако не стоит забывать о большей инфляции и возможной девальвации национальной валюты вследствие возможных финансовых кризисов. Открыть валютный вклад можно, внося валютные средства или рубли по текущему курсу валют выбранного банка. По завершении срока действия договора денежные средства можно получить как в валюте, так и в рублях по текущему курсу.

Открыть вклад в любом банке Российской Федерации имеет право дееспособный гражданин государства, имеющий паспорт, в том числе и дети от 14 лет, и иностранец. Каждый случай имеет свои особенности. Чтобы открыть вклад на имя гражданина РФ, предоставьте паспорт, идентификационный код, если вклад пенсионный — то предъявите пенсионное удостоверение.

При непосредственном обращении в банк:

• заполните предложенную анкету, приложите к ней копии необходимых документов;
• заполните личную карту с образцами подписей;
• изучите договор, предложенный банком, проверьте на правильность внесенные банковским специалистом данные, при необходимости проконсультируйтесь с юристом, подпишите его;
• оформите платежное поручение или подпишите приходный ордер для зачисления наличных средств;
• пополните депозитный счет в пределах указанного в договоре срока;
• получите и сохраняйте все банковские документы и продукты по вкладу (договор вклада, договор по банковскому счету для выплат (начисления процентов), квитанции об оплате, банковская карта, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер и др.).

На сайте «Сбербанка России» предоставлен удобный сервис для выбора вида вклада. В меню «Выберите вклад» сделайте необходимые отметки, система автоматически отбросит неподходящие варианты вкладов. Среди ключевых вопросов: валюта вклада, сумма первоначального взноса, срок вклада и регулярность начислений, а также способ открытия вклада, дополнительные возможности и наличие пенсионного удостоверения.

Анкета для вклада содержит вопросы по персональным данным. Банк обязуется не использовать предоставленные данные в каких-либо целях, кроме идентификации и проверки их на достоверность. В некоторых случаях договором предусмотрена пролонгация договора при условии, что вкладчик не подал заявления о расторжении договора.

Некоторые люди предпочитают хранить денежные средства на банковских счетах. В этом случае наличные находятся под надежной защитой, помимо этого вкладчик получает доход, который рассчитывается исходя из прописанной в договоре процентной ставки. Сбербанк России предлагает своим клиентам несколько вкладов, каждый из них имеет определенные условия.

Вам понадобится

• - паспорт;
• - заявление.

Инструкция

В первую очередь вы должны получить информацию обо всех вкладах и сравнить их. Для этого вы можете посетить отделение Сбербанка России или воспользоваться официальным сайтом финансового учреждения. Обратите внимание на процентную ставку, возможность пополнения и частичного снятия средств, минимальный размер взноса и срок депозита. Если вы хотите вложить средства в иностранной валюте, уточните можно ли это осуществить и какие вклады подходят вам в этом случае.

Соберите необходимый пакет документов для открытия депозита. Если вы являетесь физическим лицом, вам нужно предоставить в финансовое учреждение паспорт с отметкой о регистрации. Сотрудник банка попросит вас заполнить заявление и подписать договор депозита. Внимательно читайте все документы, ни в коем случае не подписывайте их до того момента, пока ознакомитесь со всеми условиями. Если вы хотите положить сумму, превышающую один миллион рублей, должны подтвердить законное получение этих средств, например, договор продажи имущества.

Если вы являетесь юридическим лицом, вам нужно предоставить в Сбербанк России заявление о присоединении . В этом документе вы должны указать наименование заявителя, местонахождение, ИНН, КПП, ОКПО и прочую информацию о клиенте. Бланк заявления вы можете получить в любом отделении финансового учреждения, а также на официальном сайте Сберегательного банка. После предоставления документов вы должны будете заключить договор банковского счета. Если вы имеете в этом отделении расчетный счет, получить средства вы можете при помощи него, то есть банк осуществит перевод на указанные вами реквизиты в течение того времени, которое указано в договоре.

Некоторые клиенты банка предпочитают хранить свои «кровные» на банковских вкладах. При этом каждый банк требует свой перечень документов для открытия депозита. Какие требования у Сбербанка, и какие документы нужны вкладчику? И еще несколько полезных советов вкладчикам банка.

Источник фото: сайт ninetrends.ru

Сразу хотим отметить - открыть вклад Вы можете, как посетив отделение Сбербанка, так и Сбербанк Онлайн.

Перечень документов для физических лиц

Для граждан Российской Федерации перечень документов, представляемых в банк при открытии вклада простой: паспорт и заявление на открытие депозита (которое оформляется в отделении банка).

Учитывая, что в договор об открытии вклада, а точнее в реквизиты вкладчика вносятся кроме прочих данных ИНН налогоплательщика, сотрудник Сбербанка может попросить Вас предоставить свидетельство ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).

Для иностранных граждан, временно проживающих в России банк потребует паспорт, документ о праве пребывания в России и миграционную карту.

Совет №1: Выберите подходящий для Вас вклад

Если у Вас есть свободные деньги, не торопитесь нести их в банк. Сначала все спокойно и обстоятельно взвесьте. Сколько денег Вы хотите разместить на депозите? На какой срок? В какой валюте? И наконец, самое главное – какой доход Вам это принесет?

Почему это важно? Потому что, доверяя деньги банку, Вы сможете их забрать досрочно, но банк может вычесть все оплаченные Вам ранее проценты, т.к. Вы не выполнили условия подписанного договора.

Чтобы ознакомится со всеми плюсами и минусами банковских в кладов Сбербанка, . В ней собраны все банковские вклады и описаны их условия.

Совет №2: Не размещайте деньги только на одном вкладе

Во-вторых – когда клиент ищет вклад повыгоднее, как правило, наиболее высокие проценты по вкладу предлагают коммерческие банки. Сбербанк в этом им прилично уступает. Разместив на счетах таких коммерческих банков слишком большую сумму, клиент подвергает себя достаточно высокому риску потерять собственные средства.

Разместив средства в Сбербанке, можно не беспокоится об их безопасности, но есть и минус - процентная ставка в банке не высокая. Поэтому Вам придется выбирать между безопасным размещением средств и высокодоходным, но рискованным депозитом.

Совет №3: Что делать, если банк, где размещен депозит обанкротился?

Т.к. государство нам гарантирует возврат вкладов, размещенных в банке на сумму не более 1,4 млн. рублей, то при возникновении ситуации, когда Ваш банк обанкротился паниковать не стоит.

Через Агентство по страхованию вкладов физическим лицам обязательно будут возвращены деньги на сумму вклада не превышающих 1,4 млн. рублей. При этом государство вернет не только сумму вклада, но и проценты, накопленные на нем.

Открывая депозит, каждый из вкладчиков задается целью извлечь максимальную прибыль. В этом ему поможет принятие правильного решения в выборе определенного вида вклада. Будущий вкладчик должен прояснить для себя следующие моменты:

• процентная ставка по вкладу;
• продолжительность хранения;
• валюта;
• размер вложения (максимум и минимум);
• наличие или отсутствие капитализации;
• возможность преждевременного закрытия счета без потери прибыли.

Какой пакет документов нужен для открытия депозита, рассмотрим в статье.

Как создать депозит?

Процесс открытия депозитного счета необременителен для будущего клиента банка. Быстрота оформления депозита зависит от профессионализма работника банка и наличия очереди. В среднем, оформление документов занимает около 20 минут. Вкладчику выдается на руки договор в одном экземпляре. Второй остается у банка. Некоторые банки для своих клиентов выпускают дебетовые карты. и работе его сотрудников самые благоприятные в этом направлении. Депозит - это денежные средства или ценные бумаги, которые потенциальный клиент банка доверяет кредитному учреждению, получая прибыль в виде процентов. Доходность по вкладу зависит от его вида и длительности. Несмотря на многочисленные предложения банков в этом направлении, все депозиты можно поделить на две большие группы: срочные и до востребования.

Этапы создания вклада в банке

1. Клиент сообщает банковскому служащему вид вклад и срок его хранения.
2. Вкладчик предъявляет паспорт и ИНН.
3. Специалист ксерокопирует документы.
4. Заключается договор в письменном виде.
5. На депозитный счет вносятсяденьги.
6. Клиент получает сберегательную книжку и приходный ордер.

Что нужно для открытия депозита?

Пакет документов для депозита следующий:

Гражданин	ИП (индивидуальный предприниматель)	ЮЛ (юридическое лицо)
	документ о постановке в налоговом органе	копия устава организации
военный билет	копии образцов печати и подписей	ИНН (свидетельство)
	Паспорт ИП	свидетельство о государственной регистрации ЮЛ
пенсионное удостоверение	лицензия (если необходима)	лицензия (если необходима)
миграционная карта (для иностранцев)	свидетельство о регистрации ИП	выписка из реестра ЮЛ
	информация о вкладчике
	доверенность для представителя	копия паспорта генерального директора
		акт о назначении на должность генерального директора, нотариально удостоверенный
		протокол общего собрания назначения генерального директора

Документы необходимы банку чтобы удостоверить социальное положение будущего клиента. Таблица наглядно демонстрирует, что для каждой из назначенных категорий существуют свой комплект документов. Но в любом случае единым документом для всех граждан и предпринимателей выступает паспорт. Это документ, удостоверяющий личность гражданина и его регистрацию в том или ином регионе. Что касается перечня документов для юридических лиц, то свидетельство о регистрации и ИНН выдается в налоговом органе по месту регистрации коммерческой организации или фонда. Уставные документы, которые предъявляет юридическое лицо, тщательно проверяются, поскольку они вкупе с регистрационными свидетельствами обозначают статус юридического лица.

Банковский вклад - это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Банковский вклад и банковский счет - это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит - это тоже разные понятия. Депозит - это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад - именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Перед тем, как открыть вклад

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

Для кого я открываю вклад?

Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт - вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

Когда я хочу получить деньги обратно?

Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад - положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок - оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.

Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, - тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования .
Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад .
Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В каком виде хранить?

Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.

Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.

Многие банки предлагают открыть вклады в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть вклады в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.

Мультивалютный. Можно открыть вклад и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как открыть вклад

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

• вид (название) вклада;
• его начальная сумма;
• порядок начисления процентов (простые или капитализация);
• срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
• другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:

1. подписать с банком договор банковского вклада;
2. подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);
3. получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.

Что такое сберегательная книжка

Это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.

Можно ли открыть вклад, не приходя в банк

Да, если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока. Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя. В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.

Страхование вкладов

Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

Перед тем, как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните по горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru .

Какие существуют страховые случаи

1. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
2. отзыв лицензии у банка.

Я - вкладчик. Что я должен знать?

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Сложный процент

Процент, который начисляется на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов. Еще он называется капитализированный (причисленный) процент.

Как банк вернет мне вклад?

Банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истек. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если им не предусмотрено иное.

Вы можете открыть вклад, закрыть который без потери процентов можно при наступлении определенного события. Например, вклад, открытый на несовершеннолетнего ребенка, может быть расторгнут как при наступлении его совершеннолетия, так и до наступления совершеннолетия его законным представителем (родителем/опекуном) при наличии соответствующих документов.

Банк должен вернуть вам деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то вы, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.

Можно ли передать вклад по наследству?

Да. Он может быть унаследован по завещанию вкладчика. Для этого нужно включить вклад в состав имущества, передаваемого по наследству согласно нотариально удостоверенному завещанию у нотариуса или составить отдельное завещательное распоряжение – банковский вариант завещания сбережений, которые вы хотите передать по наследству. Составить завещательное распоряжение можно бесплатно в отделении банка, где вы оформляли договор о вкладе.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса или прямо в банке.