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명목 계정: 기능, 장점 및 응용 프로그램. 사회 혜택 적립을 위한 명목 계정 명목 계정 계약 체결을 위한 필수 조건

2014년에는 민법 개정안이 채택되었습니다. 러시아 연방. 그들에 따르면 시민들에게는 친척들과 공동 계좌를 개설할 수 있는 기회가 주어졌습니다. 이제 누구나 명목상의 계좌를 개설할 수 있습니다. 이 도구의 용도, 작동 방식 및 여는 방법은 이 기사에서 배우게 됩니다.

명목 계정이란 무엇입니까?

수탁자가 와드에 속한 자금과 거래하기 위해 개설하는 은행 계좌를 지정자 계좌라고 합니다. 그 특징은 다음과 같습니다. 서비스 계약은 수익자의 서명 없이 체결될 수 있습니다. 그러한 계좌가 여러 와드에 개설된 경우, 은행은 각 와드의 이익을 고려할 의무가 있습니다. 계약에서 명확하게 다른 옵션을 제공하는 경우는 예외입니다.

미성년자나 무능력한 시민에게 위자료, 수당 및 사회 수당이 지급될 수 있도록 부모와 보호자가 명목상의 계좌를 개설합니다.
또한 계약에 따른 계약상 의무 준수를 보장하고 대출 의무를 보장하며 수혜자의 자금 수령을 위한 기타 조건을 준수하기 위해 명목 은행 계좌를 개설할 수 있습니다.

그러한 계좌의 개설과 사용, 그리고 관련 은행 활동은 주정부에 의해 규제됩니다.

명목 계정의 유형

후견인과 피후견인에게 편리한 사회 혜택 입금을 위한 명목 계좌 외에 신용장, 에스크로 및 담보 계좌의 세 가지 유형이 더 있습니다.

에스크로 - 은행, 예금자, 수혜자 간의 합의에 따라 자금을 동결하고 이체하는 계좌입니다.. 그 특징은 다음과 같습니다:

소유자와 수취인은 계약 조건이 충족될 때까지 계좌 자금을 사용할 수 없습니다.
자금 수령은 계약 조항에 명시된 금액으로 한 번 발생합니다.
은행은 현금 수수료를 상각할 수 없습니다.
에스크로 자금은 현금으로 인출할 수 없으며 구매, 서비스 비용 지불 또는 기타 목적으로 사용할 수 없습니다.
지불인은 수령인의 동의 없이 에스크로를 종료할 수 없습니다.

담보로 자금을 예치할 수 있는 담보계좌가 개설되었습니다.. 채무자는 저당권 설정자로서 당좌 계좌에 자금을 입금합니다. 보증금은 문서가 접수되고 은행이 보증금 개설을 승인한 순간부터 지불된 것으로 간주됩니다.

당사자들은 저당권 설정자의 동의 없이 계약을 변경할 수 없습니다. 은행은 지불과 관련하여 고객의 주문을 이행할 의무가 있습니다. 여러 수혜자에게 동시 대출이 허용됩니다.

신용장은 계약에 명시된 조건의 이행을 확인하는 서류를 제공한 후에만 수취인에게 돈을 이체하는 것을 의미합니다. 지불인은 자금을 계좌로 이체하고 은행은 수혜자가 의무를 이행한 후에만 수혜자에게 자금을 보냅니다. 이 보증금은 안전 금고를 통한 결제의 대안입니다.

명목 계정 사용 연습

최초의 명목 계좌는 비현금 화폐 유통의 발전과 전자 금융 시스템의 발전과 동시에 도입되기 시작했습니다. 특별예금은 1992년 독일 은행이 처음으로 도입했다. 이는 지불인의 돈을 수혜자에게 이체하는 것을 단순화하고 그러한 거래의 보안에 기여했습니다.

대금을 받기 위해 예금 대신 사용되기 시작한 명목 계좌는 입찰 보증 서비스를 최적화하여 더 저렴하고 간단하게 만들었습니다.

지명인 계정은 공증인과 변호사가 고객 간의 거래 조건을 준수하는지 확인하기 위해 적극적으로 사용합니다.

부정직한 계약 의무 준수로 인한 사기, 사기 및 자금 손실을 피하는 가장 좋은 방법은 신용장, 에스크로 또는 보증금을 통해 상대방과 합의하는 것입니다. 서구 국가에서는 일상적인 결제를 위해 개인이 에스크로를 사용하는 경향이 증가하고 있습니다. 이를 통해 매장 내 판매자와 구매자 간의 거래 보안이 보장됩니다.

보호자에게 지명인 계정이 필요한 이유는 무엇입니까?

기존에는 피후견인이 받은 돈이 후견인 계좌에 적립됐다. 후자는 후견 당국의 허가 없이 생계 수준 내에서 월 금액만 인출할 수 있었습니다. 그러한 허가를 받는 것이 종종 문제가 되었고 많은 시간이 걸렸습니다.

후견 업무 수행을 촉진하고 후견 대중화를 위해 정부는 사회 수당 적립을 위한 명목 계정을 도입하기로 결정했습니다. 이를 통해 사회적 혜택, 위자료 및 건강 피해에 대한 보상을 축적할 수 있습니다. 민법에 따르면 후견인은 자신의 이익과 정기적인 비용 보고를 조건으로 와드의 필요에 따라 무제한 금액으로 계좌에서 자금을 인출할 수 있습니다. 이는 후견 대상자의 사회적 보호를 향상시키고 절차를 단순화하며 후견 기관을 더욱 매력적으로 만듭니다.

명목계좌는 어디서 개설할 수 있나요?

처음에는 이러한 계좌는 지배 지분이 국가에 속한 신용 기관에서만 개설될 수 있었습니다. 그중 Sberbank는 특히 러시아 연방의 주요 국영 은행으로 눈에 띕니다. 그 후 게임의 규칙이 변경되었습니다. 어느 은행에서나 명목 계좌를 개설할 수 있으며, 제한은 최대 누적 금액에만 적용됩니다. 이것은 와드의 이익을 위해 이루어졌습니다.

주민의 금전적 예금은 국가에 의해 보호됩니다. 파산이 발생하면 은행 예금자는 은행 예금 보험 기금으로부터 돈을 받습니다. 최대 금액보상은 제한되어 있으며 금액은 140만 루블입니다. 예금자의 은행 계좌에 더 많은 금액이 있는 경우 설정된 보험 한도만 그에게 반환됩니다.

따라서 한도와 동일한 금액이 한 은행의 명목 계좌에 있는 총 자금의 한도입니다. 미성년자 또는 무능력자가 제한 사항에 해당하지 않는 이체를 할 경우에는 반드시 다른 은행에 개설된 명목계좌로 이체해야 합니다. 이는 은행이 파산할 경우 와드의 돈이 전액 그에게 반환된다는 것을 보장합니다.

중요한: 계좌 개설은 어느 은행에서나 가능하며, 후견당국의 공식 허가가 필요하지 않습니다.

후견인 지정계좌의 목적 및 운영

대리 계좌 계약은 후견인 또는 부모에 의해 체결되며 수혜자의 전체 세부 정보가 표시되고 법률이 승인한 문서가 제공됩니다.

와드 자금의 올바른 지출과 안전에 대한 통제는 지불 문서를 기반으로 은행 기관에서 수행됩니다. 수혜자 또는 그의 변호사는 수탁자 또는 수탁자가 자금을 지출하는 것을 방지하기 위해 계좌를 압류할 수 있습니다.

명목 계좌의 소유자는 다음을 수행할 의무가 있습니다.

입금액과 비용 거래를 통제합니다.
자금을 추적하십시오.
와드를 지원하다;
기존 담보 계정에 대한 납세 의무를 이행합니다.

다음과 같이 작동합니다.

후견인은 은행 담당자에게 서류 패키지를 제출합니다.
은행은 위자료, 연금 및 사회보조금 이체를 위한 명목 계좌를 개설합니다.
수혜자가 자금을 소유하고 있음에도 불구하고 후견인이 자금을 관리합니다.
이사회는 계좌 개설과 자금 지출을 통제하지 않습니다.
명목상의 예금은 자금이 와드의 소유로 전달된 후에만 마감될 수 있습니다.

와드(법적 능력이 있는 경우)는 다음과 같은 권리를 갖습니다.

은행 또는 상업 비밀을 구성하는 계좌 정보를 수신합니다.
계좌 소유자의 지출이나 자금 이체를 제한합니다.
명목 계좌 개설 계약을 변경하거나 종료합니다.

명목 계정 이용 약관

러시아 연방 민법에 따르면 수혜자의 참여로 현금 발행 및 예금 자금 지출이 제한없이 수행됩니다.
보호자가 원할 경우 소유자는 자신의 계좌에 무제한 금액을 입금할 수 있습니다.
수취인에게 돈을 이체하려면 보호자가 은행 지점을 방문하여 러시아 시민의 여권을 제시하고 원하는 금액을 입금해야 합니다.
은행 계약에 명시된 잔액에 이자가 발생합니다.
색인화 금액은 계좌 금액, 인출 빈도, 수입 금액 및 예금 유형에 따라 다릅니다.
은행은 소유자의 동의가 있어야만 추가이자 발생을 변경할 수 있습니다.
소유자는 수혜자의 자금 지출에 대한 연간 보고서를 준비해야 합니다.
법원의 결정과 법률에 의해 명시적으로 규정된 기타 경우에 의해서만 명목 계좌에서 피후견인의 의무에 대한 자금을 회수할 수 있습니다. 유일한 예외는 해당 계좌에서 은행 거래를 수행하는 수수료입니다.

후견인을 위한 명목계좌 사용의 단점

와 함께 긍정적인 측면명목 계정의 사용, 보호자의 사용은 후자에 특정 문제를 야기합니다.

명목계좌 개설절차는 거주지에서만 개설이 가능하고, 한 지점에서만 출금이 가능하다고 규정하고 있습니다. 이러한 조건에서는 치료를 위해 해외 또는 러시아 연방의 다른 지역을 여행할 때 자금을 사용할 수 없습니다.
와드에 필요한 모든 비용을 문서화할 수는 없으므로 보고가 어렵습니다. 결과적으로 명목 계좌에서 추가 재활 과정, 마사지 및 개인 언어 치료사 수업 비용을 지불하는 것이 불가능해집니다.
자금 지출에 대한 은행 통제는 개인 정보 보호를 침해합니다. 이러한 측면은 장애 아동을 둔 부모에게 매우 민감할 수 있습니다.
Sberbank의 경우에도 명목 계정은 “ 원시 제품”, 모든 은행 전문가가 자격을 갖춘 조언을 제공할 수 있는 것은 아닙니다. 일부 정부 기관은 명목 계좌에 대한 지불 처리 절차를 아직 완전히 이해하지 못했습니다.

와드의 명목 계좌를 개설하는 방법

명목계좌를 개설하려면 선택한 은행에 신청서를 제출해야 합니다. 필요한 서류:

후견인을 임명하는 후견 및 신탁 관리 기관의 결정;
보호자 증명서.

후견인이 18세 미만 아동의 부모인 경우 후견 당국의 결정 대신 출생증명서를 제출해야 합니다.

어떤 경우에는 러시아 연방 영토에 거주할 권리를 확인하는 거주 허가증, 이민 카드 또는 기타 문서가 추가로 제공됩니다.

계좌를 개설할 때 소유자는 수취인의 세부정보를 은행에 제공할 의무가 있습니다.

생일;
출생지;
와드의 등록된 주소입니다.

데이터와 함께 성인 수혜자의 여권 또는 수혜자가 14세 미만인 경우 출생 증명서를 제공해야 합니다.

모든 서류를 제출하고 신청서를 고려한 후 계정 소유자와 수혜자의 데이터를 반영하는 계약이 체결됩니다.

후견인을 지원하기 위한 사회 혜택을 등록하려면 명목 계좌 소유자가 지급을 처리하는 기관에 신청서를 작성해야 합니다. 신청서에는 자금을 입금할 계좌 번호가 명시되어 있어야 합니다. 계정이 명목 계정인지 여부는 쉽게 확인할 수 있습니다. 이러한 계정은 숫자 "40823"으로 시작됩니다. 이는 이 계정 그룹의 자금 입금 및 지출에 대한 은행 및 정부 통제를 용이하게 하기 위해 수행됩니다.

러시아 연방 민법에 채택된 변경 사항으로 인해 후견인과 같은 민감한 활동 영역에 대한 국가 규제가 감소되었습니다. 이것은 확실한 진전입니다.

논란의 여지가 있는 일부 문제에도 불구하고 명목 계정을 사용하면 기업의 계산 및 재무 활동이 크게 용이해집니다. 이는 거래상대방 간의 후견 및 비즈니스 상호작용에 적용됩니다.

변호사의 의견

Sberbank 후견인의 명목 계좌 - 후견 혜택 수혜자들 사이에서 가장 많이 논의되는 주제 중 하나입니다. 왜냐하면 대부분의 은행이 이 분야의 법률 변경에 준비가 되어 있지 않았기 때문입니다. 이 기사에서는 명목 계좌가 개설되는 경우와 그 계좌로 받은 자금이 어떤 순서로 사용되는지 논의합니다.

보호자 명목 계좌: 와드 자금 지출을 위한 새로운 절차

2014년 7월 1일에 법률 No. 302-FZ에 따라 러시아 연방 민법의 변경 사항이 발효되었습니다. 이는 후견인(신탁관리) 하에 있는 사람이 받은 연금, 수당 및 기타 지급금을 처리하는 절차에 관한 것입니다.

이전에는 와드에 대한 모든 지불금이 그의 이름으로 개설된 은행 계좌에 입금되는 절차가 있었습니다. 후견인은 생활 수준을 초과하지 않는 월별 금액을 계좌에서 인출할 권리가 있습니다. 더 많은 금액을 얻으려면 후견 기관의 허가가 필요했습니다.

2014년 하반기부터 미성년자나 무능력자에 대한 지급금은 본인의 계좌로 이체되지 않고, 후견인(수탁자) 명의로 은행에 개설된 명목계좌로 이체되도록 법에 규정하고 있습니다. 후견인은 후견 및 신탁 관리 기관의 동의를 얻지 않고 피후견인의 필요를 위해 이 자금을 전액 지출합니다.

실제로 새로운 법을 적용하는 데 어려움이 있었습니다. 은행은 기술적으로 개설 준비가 되어 있지 않았습니다. 새로운 종류계정. 신용 기관 대표에 따르면 새로운 절차가 시행된 순간부터 명목 계좌 개설은 두 가지 이유로 불가능했습니다.

내부 없음 은행 지시해당 계좌 개설 및 유지 절차를 규제합니다.
필수 소프트웨어가 없습니다.

2014년 하반기에는 소수의 신용 기관(예: Rosselkhozbank)만이 명목 계좌 개설 준비를 발표했습니다.

수탁자를 위해 명목 계좌를 개설할 권리가 있는 은행은 어디입니까?

최근까지 와드의 자금은 국가가 절반 이상 소유한 신용 기관에만 전달될 수 있다는 규칙이 있었습니다. 따라서 후견인에게 연금, 위자료 및 혜택을 제공하는 가장 인기있는 기관 중 하나는 현재 Sberbank입니다.

2015년 1월 1일부터 이 규정은 폐지되었습니다. 이제 구의 자금이 은행에 입금될 때 다음 조건이 충족되어야 합니다. 한 은행의 자금 총액이 보험 보상 금액을 초과해서는 안 됩니다. 의무보험예금(2014년 12월 29일부터 이 금액은 70만 루블에서 140만 루블로 증가했습니다). 이 규칙은 다음 자금의 금액에도 적용됩니다. 보호자의 지명된 계정.

당신의 권리를 모르시나요?

즉, 2015년부터 국가가 50% 이상 참여하는 은행뿐만 아니라 다른 신용기관도 후견금 예치용 명목계좌를 개설할 수 있게 됐다.

명목 계정 사용 규칙

미성년자 및 무능력자에 대한 대금 지급을 위해 후견인(수탁자)의 이름으로 명목 계좌가 개설됩니다. 단, 다음의 경우는 제외됩니다.

14~18세 청소년을 위한 급여 및 수당;
와드가 독립적으로 처분할 권리가 있는 기타 자금.

계좌를 개설하려면 후견인(계좌 소유자)이 자신을 후견인으로 지정한다는 후견 기관의 결정과 증명서를 제시해야 합니다. 계약은 서면으로 작성되며 계좌 보유자는 계좌 개설의 이해관계가 있는 사람에 대한 다음 정보를 은행에 제공해야 합니다.

성, 이름, 부칭;
날짜, 출생지;
거주지의 등록 주소.

또한 와드의 출생 증명서나 여권 사본도 제출해야 합니다.

명목 계좌의 자금은 후견 기관의 허가 없이 후견인이 금액에 관계 없이 지출합니다. 그러나 그러한 금액의 사용에 관한 연례 보고서를 작성해야 합니다.

계좌의 자금은 계좌 소유자의 부채(은행 거래 수수료 제외)에 대해 회수될 수 없습니다. 와드의 의무에 대한 명목 계좌에서 돈을 징수하는 것은 법원 결정이나 경우에 의해서만 가능합니다. 법률에 의해 제공.

지명인 계정의 도입으로 후견인이 자신의 책임을 더 쉽게 수행할 수 있습니다. 이전에는 생활수준을 초과하는 금액을 인출하려면 후견기관의 허가를 받아야 하는 등의 절차가 매달 허가를 받아야 했기 때문에 많은 불편을 겪었습니다.

명목계좌와 에스크로계좌란 무엇입니까(2014년 민법 개정)

2013년 12월 21일 연방법 No. 379-FZ 보완됨명목 계좌와 에스크로 계좌라는 두 가지 새로운 계약이 포함된 러시아 연방 민법. 이러한 구조는 무엇이며, 무엇을 위해 필요하며, 과세에 어떤 의미를 가질 수 있습니까?

명목 계좌 및 에스크로 계좌 계약은 은행 계좌 의무의 한 유형입니다.

계좌 소유자가 거래를 수행할 수 있도록 명목 계좌를 개설할 수 있습니다. 현금으로, 다른 사람, 즉 수혜자에게 속한 권리입니다. 계좌 소유자의 예금 결과를 포함하여 명목 계좌로 받은 자금에 대한 권리는 수혜자에게 있습니다.

명목 계정 계약의 사회적 중요성은 자금이 경제적 의미에서 속하지 않는 사람의 은행 계좌에 자금이 입금되는 금융, 거래 및 기타 거래의 상업적 관행을 통합해야 할 필요성에 있습니다(예: 수탁자, 브로커, 모기지 증권 관리인) 증권, 증권의 지명 보유자, 공증인, 대리인, 위탁 대리인, 변호사 등).

세무관계에서는 명목계좌의 소유자와 수익자로부터 세금을 징수하는 등의 상황이 가장 중요할 것입니다. 기한 내에 세금을 납부하지 않거나 불완전하게 납부하는 경우 납세자(세무 대리인)-조직 또는 계정의 자금을 압류하여 세금 납부 의무가 강제로 이행됩니다. 개인 기업가은행과 전자 자금에서.

제860.5조 새로운 에디션러시아 연방 민법은 제850조 및 제850조에 규정된 의무를 제외하고 계좌 소유자의 의무에 대해 명목 계좌에 대한 운영 정지, 명목 계좌에 위치한 자금의 압류 또는 상각을 규정하고 있습니다. 러시아 연방 민법 851은 허용되지 않습니다. 수혜자의 의무에 대한 명목 계좌의 자금 압수 또는 상각은 법원 결정에 의해 허용되며, 법률 또는 명목 계좌 계약에 의해 규정된 경우에도 자금 상각이 허용됩니다. 그러나 이 조항은 세금 징수에 관한 러시아 연방 조세법 조항과 충돌합니다. Art의 단락 1에 따라. 러시아 연방 세금 코드 11에서 세금 코드의 규범은 비세법의 규범보다 우선합니다. 민법은 특별한 세법이 아닙니다. 따라서 모순은 세금 코드에 유리하게 해결될 것입니다. 결과적으로 검사관은 소유자로부터 세금 및 수수료에 대한 부채를 징수하는 데 장애물이 없습니다. 은행 계좌이며, 은행은 추심명령의 집행을 거부할 이유가 없습니다. 지명인 계좌의 자금은 수혜자의 소유입니다. 따라서 수혜자를 완전히 보호하려면 세금 및 수수료 징수에 관한 러시아 연방 조세법 규범을 변경해야 합니다.

긍정적인 점도 있다. 민법이 명목 계좌에서 수혜 납세자의 자금에 대한 압류 가능성을 규정하고 있음에도 불구하고 유사한 이유로 이는 납세자로부터만 회수를 허용하는 조세법에 위배됩니다.

에스크로 계좌 계약은 에스크로 은행(에스크로 대리인)이 계좌 소유자(예금자)로부터 받은 자금을 다른 사람(수혜자)에게 양도할 목적으로 기록하고 차단하기 위한 특별 에스크로 계좌를 개설하는 의무입니다. 계약에 명시된 근거는 은행, 예금자 및 수혜자 사이에서 발생합니다 (러시아 연방 민법 제 860.7 조). 이러한 유형의 계약은 영미법에서 오랫동안 사용되어 왔습니다. 에스크로 계좌는 "에스크로" 또는 "보증금" 계좌라고도 합니다. 에스크로 계좌는 부동산 거래, 신용장 대신 무역 거래, 지불 시 등 다양한 산업에서 사용됩니다. 법원 사건; 가족 문제의 재산 분할에 대한 합의; 비즈니스 자산을 도매로 판매할 때 에스크로는 세금과 부채의 적절한 지불을 보장합니다. 미국에서는 모기지 대출의 경우 에스크로를 사용하는 것이 일반적입니다. 저당권 설정자(입질재산 소유자)는 일정 금액(입질재산과 관련된 재산세 및 보험료 금액)을 예치합니다. 저당권자가 저당재산과 관련된 재산세 및 보험료 납부의무를 이행하지 않는 경우, 저당권자는 저당권자에게 이전됩니다.

2013년 12월 21일자 연방법 No. 379-FZ에 명시된 형태의 에스크로는 혼란스러울 정도로 신용장과 매우 유사합니다. 저자는 이러한 의무 사이에서 중요한 차이점을 찾을 수 없었습니다. 영미법에서 에스크로는 은행업무 이외의 용도로 사용되는데, 이는 신용장과 구별됩니다. 첫째, 에스크로 대리인 집단은 특수 기관(은행, 공증인)에만 국한되지 않으며 에스크로 대리인의 활동에 대한 특별한 허가를 제공하지 않습니다. 따라서 에스크로 대리인의 기능은 모든 사람(법적 및 능력 있는 사람)이 수행할 수 있습니다. 둘째, 에스크로 규제는 대체로 재량적입니다. 수혜자에게 재산을 양도하는 근거는 매우 자유롭게 정의될 수 있습니다. 그러한 근거는 다음과 같습니다: 수혜자 또는 제3자가 계약에 규정된 행위를 위임한 경우; 계약에 의해 설정된 기간이나 사건의 발생. 셋째, 돈뿐만 아니라 다른 재산과 재산권도 예치할 수 있습니다. 따라서 소프트웨어 소스코드 에스크로는 라이센스 제공자(프로그램의 저작권자이자 프로그램의 소스코드 소유자)가 프로그램의 소스코드를 그대로 유지하면서 프로그램에 대한 독점권을 타인에게 양도하는 경우에 사용됩니다. . 저작권자가 파산하거나 사망했다고 가정해 보겠습니다. 프로그램에 대한 독점권을 가진 구매자는 소스코드를 가지고 있지 않습니다. 이 경우 프로그램을 업데이트하고 수정하는 것은 매우 어렵거나 비용이 많이 듭니다. 에스크로를 이용하면 프로그램의 소스코드가 기탁됩니다. 파산, 프로그램 작성자의 사망 또는 작성자가 자신의 의무를 이행하지 못하는 경우 소스 코드는 프로그램에 대한 독점권 구매자에게 이전됩니다. 이를 통해 프로그램 수정에 따른 어려움을 피할 수 있습니다. 에스크로에 대한 유사한 조건이 민법 초안 N 47538-6에 있다는 점은 주목할 만합니다. 이를 47.1장 "에스크로(에스크로)"로 보완하도록 제안되었습니다. 다만, 은행계좌약정에 관한 부분만 법률에 반영됩니다.

러시아 연방 조세법에 규정된 경우 은행 계좌를 사용하면 은행과 납세자에게 추가적인 책임이 부과됩니다. 예술의 단락 2에 따라. 러시아 연방 세금 코드 23, 납세자-조직 및 개인 기업가는 각각 조직의 위치, 개인 기업가의 거주지에서 계좌 개설 또는 폐쇄에 대해 세무 당국에 알려야 합니다. 개인 계정) - 계좌 개설(폐쇄)일로부터 7일 이내 Art 1항에 의거. 러시아 연방 세금 코드 86에 따라 은행은 계좌 개설 또는 폐쇄, 조직 또는 개인 기업가의 계좌 세부 정보 변경에 대해 통보할 의무가 있습니다. 2014년 7월 1일부터 은행은 개인사업자가 아닌 개인의 계좌 개설이나 폐쇄도 신고해야 합니다. 이러한 의무는 명목 계좌 및 에스크로 계좌와 관련하여 은행에 의해 완전히 이행되어야 합니다.

그러나 이러한 책임을 납세자(조직 또는 개인 기업가)에게까지 확대하는 것은 의문의 여지가 있습니다. 납세자는 명목 계좌나 에스크로 계좌를 직접 개설하지 않습니다. 이는 대리 계좌 소유자 또는 에스크로 대리인이 수행합니다. 두 사람 모두 납세자가 아닙니다. 따라서 명목 계좌의 소유자, 에스크로 대리인 및 수혜자에게 명목 계좌 또는 에스크로 계좌의 개설 또는 폐쇄 보고 책임을 할당하는 것은 허용되지 않습니다.

애플리케이션

주문에

상업 은행 "AKROPOL" 합자 회사(이하 "은행")는 ________________로 대표되며 한편으로는 ___________을 기반으로 활동하며,

Gr.____________________________, 여권: 시리즈 _____ 번호 _____ 발행일 __________, 발행자 ___________________________________________, 이하 "수혜자"로 지칭,

그리고 Gr.___________, 여권: 시리즈 _____ 번호 ____ 발행일 __________, _____________________(이하 "계정 소유자"라고 함)이 발행한 제3자(이하 집합적으로 "당사자"라고 함)가 이 명목을 입력했습니다. 계정 계약(이하 "계약"이라 함)은 다음과 같습니다.

1. 계약의 주제

1.1. 은행은 계좌 소유자가 자금 거래를 수행할 수 있도록 러시아 연방 통화로 명목 계좌(이하 계좌라고 함)를 개설하며, 그 권리는 수혜자에게 속합니다.

계정의 자금을 처분할 권리는 _____________________________________________________________________________________에 근거하여 계정 소유자에게 있습니다.

(후견인/수탁자의 의무이행을 확인하는 서류의 명칭 및 내용)

1.2. 은행은 위자료, 연금, 혜택, 건강 피해에 대한 보상, 가장의 사망 시 발생한 손해 및 ________________________________________________의 금액을 계정에 적립합니다.

______________________________________________________________________________________________

(수혜자의 유지 관리를 위해 지불된 기타 자금 표시(있는 경우))

단, 수혜자가 러시아 연방 현행법에 따라 독립적으로 처분할 권리가 있는 소득(이하 사회적 소득수익자).

1.3. 은행은 계좌 소유자의 명령에 따라 계좌에서 자금을 이체 및 발행하고 비즈니스 활동이나 개인 관행과 관련되지 않은 기타 작업을 수행합니다. 현행법러시아 연방, 러시아 은행 규정 및 본 계약 조건(이하 "현금 결제 서비스"라 함).

1.4. 정산 및 현금 서비스는 은행 웹사이트 주소: www. 아크로폴. 루.

1.5. 결제 및 현금 서비스는 은행 웹사이트 주소 www. 아크로폴. 루.

1.6. 계좌에 예치된 자금은 2001년 1월 1일 연방법에 의해 설정된 방식, 금액 및 조건에 따라 보장됩니다. "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 대해."

1.7. 본 계약에 사용된 용어:

휴가

특정 순간

2. 계좌 개설 및 유지 절차

2.1. 은행은 은행이 정한 양식에 따른 계좌 소유자의 서면 신청서와 본 계약의 부록 1에 따라 적절하게 실행된 모든 서류와 문서를 제공한 후 계좌 소유자를 위해 계좌 번호 ____________________을(를) 개설합니다. 러시아 연방의 현행법에 따라 계좌 소유자와 그 대리인, 수혜자 및 기타 사람을 식별하는 데 필요한 정보, 규정러시아 은행 및 은행 내부 문서.

2.2. 계좌 개설, 서류 접수 및 처리는 계좌 소유자(그의 위임 대리인)와 수혜자가 직접 참석한 가운데 은행에서 수행됩니다.

2.3. 계좌의 자금 이체는 은행이 계좌 소유자, 자금 수령자, 법률에 따라 자격을 갖춘 개인 및 기관의 명령에 따라 계좌에 자금을 입금하고 계좌에서 자금을 인출함으로써 수행됩니다. 러시아 연방의 현행법, 러시아 은행 규정 및 본 계약(이하 지침).

2.4. 은행은 은행수수료를 고려하여 당일 영업일 현재 거래를 수행하는 데 충분한 계좌잔고 한도 내에서 계좌에서 자금을 인출합니다.

은행은 러시아 연방 법률에 규정된 경우를 제외하고는 수혜자의 이익을 위해 계좌 소유자의 자금 사용을 통제하지 않습니다.

2.5. 계좌에 충분한 자금이 있는 경우 주문은 은행에 접수된 순서대로 실행됩니다. 범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지 분야에서 러시아 연방 법률의 요구 사항에 따라 계정의 자금을 차단(동결)하는 경우 계정 소유자의 명령이 실행되지 않습니다. , 단, 러시아 연방 법률에 의해 설정된 경우는 제외됩니다.

2.6. 계좌에 자금이 부족한 경우 러시아 연방 법률에 의해 달리 규정되지 않는 한 주문은 은행에서 실행을 위해 승인되지 않으며 늦어도 주문을 받은 날 다음 영업일까지 주문 보낸 사람에게 반환됩니다. 은행에 의해.

2.7. 계좌에 수령한 자금의 입금 및 계좌에서 자금의 인출(인출)은 은행이 해당 주문을 받은 날의 다음 영업일까지 은행에 의해 수행됩니다.

자금 이체는 계좌에서 자금이 인출된 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 수행됩니다.

2.8. 은행 영업시간 중에 은행이 접수한 주문은 해당 은행 영업일에 실행되도록 승인됩니다. 은행 영업시간 종료 이후 은행에 접수된 서류는 다음 은행영업일에 집행이 승인됩니다.

2.9. 계좌 소유자의 명령 없이 계좌에서 자금을 인출하는 것은 러시아 연방의 현행법과 본 계약에 의해 규정된 경우 은행에 의해 수행됩니다.

본 계약의 2.13항에 규정된 의무를 제외하고 계정 소유자의 의무에 대한 계정 거래 정지, 계정 자금의 정지 또는 상각은 허용되지 않습니다.

수혜자의 의무에 대한 계정 자금의 압류 또는 상각은 법원 결정에 의해 허용되며, 법률 또는 본 계약에 규정된 경우에도 자금의 상각이 허용됩니다.

2.10. 계좌 명세서는 거래가 수행될 때 계좌 소유자(그의 대리인)에게 발행될 뿐만 아니라 계좌 소유자 및 수혜자의 요청에 따라 시간 내에 은행 운영 규칙에 의해 설정된 방식과 샘플 서명이 있는 카드에 발행됩니다. 제시 시 인감(이하 카드) 특정인자신의 신원을 증명하는 서류.

계정 소유자가 10(10) 이내에 서면으로 이의를 제기하지 않는 경우 일계정 명세서를 받은 후 수행된 거래와 계정 잔액은 계정 소유자에 의해 확인된 것으로 간주됩니다.

명세서 원본과 첨부 파일은 은행에 의해 역일 기준 30일 동안 보관되며 그 이후에는 폐기됩니다. 계좌 소유자(그 대리인) 또는 수익자가 특정 기간 이후에 명세서 및/또는 첨부 파일의 발행을 은행에 신청하는 경우, 은행은 계좌 소유자(그 대리인) 또는 수익자의 신청에 따라 승인된 은행 관세에 따라 계좌 소유자에게 지불되는 명세서 및/또는 첨부 파일의 사본을 준비합니다.

2.11. 은행은 계좌의 자금 잔액에 대해 이자를 발생시키지 않으며, 본 계약의 추가 계약에서 당사자들이 달리 규정하지 않는 한 계좌에 입금(초과 대월)이 허용되지 않습니다.

2.12 은행 서비스에 대한 수수료와 계좌 소유자의 주문 실행과 관련된 우편, 통신 및 기타 비용에 대해 은행이 지출한 금액은 수수료 금액과 비용을 계좌에서 인출하여 은행이 청구합니다. 은행 관세에 의해 달리 규정되지 않는 한, 거래 당일 은행 명령 또는 비용 발생 은행을 기준으로 은행.

2.13. 계좌 소유자는 계좌에서 인출하는 것에 대해 은행에 동의(수락)를 제공합니다.

은행 관세에 규정된 대로 은행 업무 수행 및 은행 서비스 제공에 대한 수수료를 지불하고 계좌 실행과 관련된 우편, 통신 및 기타 비용에 대해 은행이 지출한 금액을 상환하기 위한 현금 소유자의 명령;

실수로 계좌에 자금이 입금된 경우

2.14. 2.13항에 명시된 경우 은행이 계좌에서 자금을 상각하는 데 대한 계좌 소유자의 동의(수락). 본 계약의 계약은 은행이 주문을 실행하기 위해 사전에 수락한 것이며 계좌 소유자가 별도의 문서 형식으로 작성합니다. 여기에는 사전 수락 진술서를 포함하여 종이에 작성되어 금액을 표시합니다. 수락 또는 결정 절차, 자금 수혜자에 대한 정보, 의무 및 기타 정보.

3. 당사자의 권리와 의무

3.1. 은행은 다음을 수행합니다.

3.1.1. 계좌 소유자가 본 계약의 2.1항에 명시된 모든 서류를 은행에 제출한 후 영업일 기준 5일 이내에 계좌 소유자를 위한 계좌를 개설하고 현행법에 규정된 방식으로 결제 및 현금 서비스를 제공합니다. 러시아 연방, 러시아 은행 규정, 은행 운영 규칙 및 본 계약.

3.1.2. 계좌 소유자의 실행 주문을 수락할 때는 계좌 소유자의 자금 처분 권한을 확인하고, 이체 내역, 계좌의 자금이 주문 실행에 충분한지 확인하고, 기타 규정된 실행 주문 수락 절차를 수행합니다. 러시아 연방 법률 및 은행 은행 규정.

3.1.3. 본 계약과 은행 운영 규칙에 의해 설정된 기한 내에 계좌 소유자(그의 대리인)와 수혜자에게 계좌 명세서를 발행하십시오.

3.1.4. 계좌 소유자 또는 수혜자로부터 해당 서면 요청을 받은 날로부터 늦어도 다음 은행 영업일까지 주문 실행에 대해 계좌 소유자 및/또는 수혜자에게 알리십시오.

3.1.5. 계좌, 계좌 거래, 계좌 소유자 및/또는 수혜자에 관한 정보의 비밀을 유지하십시오. 은행 비밀을 구성하는 정보는 계좌 소유자, 그의 위임된 대리인 및 수혜자에게만 제공될 수 있습니다. 그러한 정보는 러시아 연방 법률이 규정하는 경우와 방식으로만 정부 기관 및 그 공무원에게 제공될 수 있습니다.

3.1.6. 범죄 수익금의 합법화(세탁)와 테러 자금 조달 방지에 관한 러시아 연방 현행법에서 제공하는 방식과 경우에 따라 계정의 자금을 동결(차단)하는 조치를 적용합니다.

3.1.7. 은행이 계좌 소유자로부터 본 계약 해지 신청을 받은 경우 즉시 수혜자에게 알립니다.

3.1.8. 수혜자의 서면 동의가 있는 경우에만 계정 소유자로부터 해당 신청서를 받은 후 본 계약을 종료하십시오.

3.1.9. 계정의 총 자금 금액이 2001년 1월 1일 연방법에 의해 규정된 금액을 초과하는 경우. "러시아 연방 은행에 있는 개인 예금에 대한 보험" 예금에 대한 보상 금액은 늦어도 다음 영업일까지 계정 소유자와 후견 및 신탁 기관에 해당 초과 금액과 그러한 과잉의 결과.

3.2. 은행은 다음과 같은 권리를 갖습니다.

3.2.1. 은행이 정한 양식에 따라 작성된 계좌 소유자의 해당 서면 신청서가 있는 경우 계좌 소유자를 대신하여 주문을 작성합니다.

3.2.2. 계좌 소유자의 추가 지시 없이 계좌에서 자금을 인출하려면:

법원 결정에 따른 수혜자의 의무 및 러시아 연방 현행법에 의해 규정된 경우. 이 경우, 은행은 계좌에서 자금을 인출하는 것에 대한 계좌 소유자의 이의제기의 장점을 고려하지 않으며, 채권자는 계좌에서 자금을 인출하는 적법성에 대한 책임을 집니다. 2.13항에 규정된 경우. 실제 합의.

자금 수취인이 은행인 경우 은행 주문을 통해 계좌에서 자금이 상각됩니다.

3.2.3. 변경일로부터 최소 10일 이전에 계좌 소유자에게 사전 통지하여 은행의 현행 관세 및 운영 규칙을 변경하십시오. 관련 정보를 은행 정보 스탠드 및 은행 웹사이트에 게시하십시오. : www. 아크로폴. 루.

3.2.4. 거부 계정 소유자:

거래가 러시아 연방 현행법에 위배된다는 사실을 나타내는 사실이 있는 경우 및 러시아 연방 현행법에 따라 문서가 제출되지 않은 거래가 있는 경우 계정에서 거래를 수행합니다. 계좌 소유자가 주문 처리 규칙과 이를 은행에 제출하는 기한을 위반한 경우, 주문에 첨부된 서명이 정확하지 않은 경우를 포함하여 은행이 주문의 진위 여부에 대해 명백한 의심을 품는 경우 실행 주문을 수락합니다. 카드의 샘플 서명과 일치하지 않습니다. 계좌에 자금이 없는 경우 은행의 현재 관세에 따라 은행 서비스 비용을 지불하라는 계좌 소유자의 명령을 수행합니다. 합법화 방지(세탁 방지)에 관한 러시아 연방 현행법 및 러시아 은행 규정에 의해 규정된 경우 계좌 소유자의 거래 수행 명령 실행(계좌에 자금을 입금하는 작업 제외) ) 범죄 수익금 및 테러 자금 조달.

3.2.5. 범죄 수익의 합법화(세탁)와 테러 자금 조달에 맞서기 위해 러시아 연방의 현행법이 정한 방식과 기한 내에 계정의 직불 거래를 중단하고 계정의 자금을 차단(동결)합니다.

3.2.6. 은행이 계좌 소유자가 후견인/수탁자의 의무를 종료했다고 판단하고 은행이 본 계약 종료 신청서를 받지 못한 경우 해당 계좌의 차변 거래를 일시 중지합니다. 동시에, 은행은 해당 정지일 다음 날까지 계좌 소유자와 수혜자에게 계좌의 차변 거래 정지와 수혜자가 수령할 가능성(본인에게 이체)을 통지합니다. 모든 계정) 계정의 자금.

3.2.7. 제5.2항에 따라 일방적으로 본 계약을 종료합니다. 연방법 제7조 - 연방법 "범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"

3.2.8. 러시아 연방 현행법 및 러시아 은행 규정의 요구 사항으로 인해 그러한 변경이 필요한 경우 계좌 번호를 일방적으로 변경하고, 이전에 고객에게 5시까지 서면으로 통지한 후 그러한 변경일로부터 달력일 전.

3.2.9. 계좌 소유자 및 수취인의 요청 계좌 거래 수행의 기초가 되는 문서 및 정보, 계좌 소유자 및 수혜자에 대한 정보를 업데이트하는 데 필요한 문서 및 정보, 은행이 업무를 수행하는 데 필요한 기타 정보 및 문서 러시아 연방의 현행법과 러시아 은행의 규정에 따른 의무.

3.3. 계정 소유자는 다음을 수행합니다.

3.3.1. 은행이 승인한 목록(본 계약의 부록)에 따라 계좌 개설에 필요한 모든 서류를 제공하십시오.

3.3.2. 은행에 제공:

귀하와 귀하의 대리인(있는 경우)에 대한 정보는 최소 1년에 한 번, 변경 시 및 은행의 요청에 따라 정보를 업데이트합니다.

3.3.3. 잘못 상각되거나 계좌에 입금된 자금 금액에 대한 명세서를 받은 후 역일로 10일 이내에 은행에 서면으로 알리고 즉시 은행에 반환되도록 하십시오.

3.3.4. 본 계약 조건과 은행 관세에 따라 은행의 결제 및 현금 서비스 비용을 지불하고 계좌 소유자의 주문 실행과 관련된 은행의 우편 및 전신(통신) 비용을 상환합니다.

3.3.5. 본 계약에 따라 은행 서비스 비용을 지불하고 은행 비용을 상환하기에 충분한 금액으로 계좌에 자금 잔액이 있는지 확인하십시오.

3.3.6. 계좌 개설 시 계좌 소유자, 계좌 처분 권한이 있는 그의 대리인(있는 경우)의 신원과 관련된 정보를 포함하여 은행이 설정하는 정보의 모든 변경 사항을 서면으로 은행에 통지합니다. 신분증, 거주지 주소(등록) ), 거주지, 전화(팩스) 번호, 지정된 정보의 변경을 확인하는 원본 또는 정당하게 인증된 서류의 사본을 은행에 의무적으로 제출 3(3) 해당 변경일로부터 영업일까지. 신원 문서의 데이터가 변경되면 계좌 소유자가 은행에 제출합니다. 새 문서, 신분증. 성, 이름 또는 부칭이 변경되면 계좌 소유자는 은행에 새 카드를 제시합니다.

계정 소유자가 성, 이름, 부칭, 신원 문서 세부 정보, 거주지 주소(등록), 체류 장소를 포함한 신원 특성을 변경할 때 지정된 정보 및 문서를 제공하지 못한 경우 거부의 근거가 될 수 있습니다. 계좌 소유자는 연방법 - "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달에 관한" 연방법에 따라 거래 완료 및 본 계약 은행의 종료 명령을 실행합니다.

3.3.7. 사건 발생일로부터 영업일 기준 3일 이내에 계좌 소유자가 후견인/수탁자의 의무를 해지했음을 은행에 알리고 증빙 서류를 제공하십시오.

3.3.8. 은행을 방문할 때 은행 안내판에 게시된 정보를 숙지하고 은행 웹사이트 주소: www. 아크로폴. 루, 은행 관세.

3.4. 계정 소유자는 다음과 같은 권리를 갖습니다.

3.4.1. 계좌의 총 자금 금액이 2001년 1월 1일 연방법에 의해 규정된 금액을 초과하지 않는 한 계좌에 자금을 입금하십시오. "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험" 예금 보상 금액.

3.4.2. 러시아 연방 현행법과 본 계약에 의해 설정된 방식과 한도 내에서 계정의 자금을 관리합니다.

3.4.3. 계좌 명세서와 주문 실행 증명서를 받고, 계좌에 수신되지 않은 자금을 찾는 데 도움을 요청하는 서면 요청을 은행에 제출합니다. 단, 검색에 필요한 모든 정보를 은행에 제공해야 합니다.

3.4.4. 계좌에서 일회성 및/또는 정기적으로 자금 이체를 수행하기 위해 귀하를 대신하여 주문을 작성하려면 은행에 신청서를 제출하십시오.

3.4.5. 은행에 해당 신청서가 있는 경우 계좌 잔액 한도 내에서 계좌에서 현금을 수령합니다.

3.4.6. 자금 이체를 취소할 수 없게 되기 전에 주문을 취소하세요. 주문 취소는 계좌 소유자가 은행에 제출한 서면 취소 신청서를 기반으로 수행되며, 이는 주문 반환의 기초가 됩니다.

3.4.7. 수혜자의 서면 동의가 있는 경우에만 본 계약을 종료하십시오.

3.5. 수혜자는 다음과 같은 권리를 갖습니다:

3.5.1. 계좌 명세서와 주문 실행 증명서를 받고, 계좌에 수신되지 않은 자금을 찾는 데 도움을 요청하는 서면 요청을 은행에 제출합니다. 단, 검색에 필요한 모든 정보를 은행에 제공해야 합니다.

3.5.2. 은행에 다음과 같은 정보를 제공하도록 요구합니다. 은행 비밀.

3.6. 수혜자는 다음을 수행합니다.

3.6.1. 은행에 제공:

러시아 연방의 현행법과 러시아 은행의 규정에 따라 은행이 요청한 문서와 정보를 적절하게 실행했습니다. 여기에는 은행이 합법화(세탁) 방지에 관한 법률 요구 사항을 준수하는 데 필요한 문서와 정보가 포함됩니다. 범죄와 테러자금 조달 및 "고객 파악" 원칙을 구현하기 위한 수익금

최소한 1년에 한 번 귀하에 대한 정보를 제공하고 변경 시 정보를 업데이트하며 은행의 요청에 따라 정보를 업데이트합니다.

3.6.2. 계좌 개설 시 수혜자의 신원 확인, 신원 확인 서류 데이터, 거주지 주소(등록), 체류지, 전화( 팩스) 번호, 해당 변경일로부터 영업일 기준 3일 이내에 지정된 정보의 변경을 확인하는 원본 또는 정당하게 인증된 문서 사본을 은행에 의무적으로 제출해야 합니다. 신분증의 내용이 변경된 경우, 수익자는 새로운 신분증을 은행에 제시해야 합니다.

성, 이름, 부칭, 신원 문서의 세부 사항, 거주지 주소(등록), 체류 장소를 포함하여 신원 특성을 변경할 때 수혜자가 지정된 정보 및 문서를 제공하지 않는 경우, 이는 거부의 근거가 될 수 있습니다. 계좌 소유자는 연방법 - "범죄 수익금의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달에 관한 연방법"에 따라 본 계약의 은행에 의한 거래 완료 및 종료 명령을 실행합니다.

은행은 위 통지를 시기 적절하게 수령하지 못하거나 잘못된 데이터를 사용하여 발생할 수 있는 불리한 결과에 대해 책임을 지지 않습니다.

3.6.3. 은행이 계좌 소유자로부터 본 계약 해지 신청을 받았다는 정보를 은행으로부터 받은 경우, 은행의 통지, 귀하의 서면 동의 또는 불일치에 대한 통지를 받은 날로부터 3일 이내에 은행에 보내십시오. 본 계약의 종료 및 종료에 동의하는 경우 계좌의 자금 잔액에 대한 은행의 조치에 대한 지침을 제공합니다.

3.6.4. 은행을 방문할 때 은행 안내판에 게시된 정보를 숙지하고 은행 웹사이트 주소: www. 아크로폴. 루, 은행 관세.

4. 당사자의 책임

4.1. 은행은 수취인에게 수령한 자금을 적시에 계좌에 입금하거나 은행이 계좌에서 부당하게 인출하는 경우 및 다음의 지침을 준수하지 않는 경우 러시아 연방 현행법에 따라 책임을 집니다. 계정 소유자가 계정에서 자금을 이체합니다.

4.2. 계정 소유자와 수혜자는 제출된 문서의 정확성, 본 계약에 따라 계정을 개설하거나 계정에서 거래를 수행하는 데 필요한 문서의 변경 및 추가 사항에 대한 정보를 적시에 제공할 책임이 있습니다.

4.3. 은행은 은행의 과실로 인해 지연이 발생하지 않은 경우 계좌에서 거래 수행 지연에 대해 책임을 지지 않습니다.

4.4. 은행은 결제 서류를 준비할 때 계좌 소유자의 실수로 인해 발생하는 기한 위반 및 기타 결과에 대해 책임을 지지 않습니다.

4.5. 은행은 계좌 소유자로부터 받은 주문과 수혜자에게 자금을 입금하기 위한 정산 문서에 포함된 정보의 정확성과 충분성에 대해 책임을 지지 않습니다.

4.6. 은행은 러시아 은행의 영토 기관 및 기타 통제 기관의 행동에 대해 책임을 지지 않습니다. 승인된 기관, 기타 신용 기관의 조치(무활동)에 대해서도 마찬가지입니다.

2001년 8월 7일자 연방법 "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달에 관한"에 규정된 경우 계정 운영 중단 및 운영 거부는 출현의 근거가 되지 않습니다. 은행의 민사책임에 관한 것입니다.

4.7. 당사자들은 자연재해(지진, 화재, 홍수 등), 특정 상황을 의미하는 불가항력 상황(force majeure)이 발생한 경우 본 계약에 따른 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행하는 것에 대해 책임을 지지 않습니다. 공공 생활(대규모 폭동, 파업, 혁명, 군사 행동, 전염병 등), 정부 기관의 금지 또는 제한 행위, 당사자가 통제할 수 없는 기타 상황. 위의 상황이 발생하는 경우 당사자는 합리적으로 다음을 수행할 의무가 있습니다. 단기, 그러나 그러한 상황이 발생한 날로부터 7일 이내에 무슨 일이 있었는지 서로에게 알립니다. 이 의무를 이행하지 못하면 당사국은 불가항력 상황을 이유로 책임을 면제받을 권리를 박탈당합니다.

5. 분쟁을 고려하는 절차

5.1. 본 계약에 따른 의무를 이행하는 과정에서 당사자 간에 발생할 수 있는 모든 분쟁과 불일치는 당사자가 협상을 통해 해결합니다.

합의에 도달하지 못한 경우 분쟁은 러시아 연방 법률에 따라 일반 관할 법원에 회부됩니다.

이 단락은 당사자들이 본 계약에 따른 분쟁 해결을 위한 청구 절차를 설정하는 것으로 해석되어서는 안 됩니다.

6. 계약 기간, 변경 및 종료 절차

6.1. 본 계약은 양 당사자가 서명한 날부터 발효되며 무기한 유효합니다.

6.2. 본 계약은 수혜자의 서면 동의가 있는 경우에만 계정 소유자의 요청에 따라 종료될 수 있습니다.

6.3. 2년 이내에 계좌에 자금이 없고 계좌에 거래가 없는 경우, 은행은 계좌 소유자와 수혜자에게 이에 대해 서면으로 통지하여 일방적으로 본 계약 이행을 거부할 권리가 있습니다. 이 기간 내에 계좌에 자금이 입금되지 않으면 은행이 경고를 보낸 날로부터 2개월 후에 본 계약이 종료된 것으로 간주됩니다.

6.4. 본 계약은 법에 의해 정해진 경우 은행에 의해 일방적으로 종료될 수 있으며, 계좌 소유자와 수혜자에게 이에 대한 서면 통지가 의무화됩니다. 본 계약은 은행이 계좌 소유자 및 수혜자에게 은행 계좌 계약 종료 통지를 보낸 날로부터 60일(역일 기준)이 만료되면 종료된 것으로 간주됩니다.

6.5. 본 계약은 러시아 연방 민법 859조 2항과 단락 1항을 포함하여 러시아 연방 현행법에 의해 확립된 경우 법원 결정에 따라 은행의 요청에 따라 종료될 수 있습니다. 러시아 연방 민법 450조 2항 - 소유자 계정 또는 본 계약 조건의 수혜자가 중대한 위반을 한 경우.

6.6. 본 계약의 종료는 계정 폐쇄의 기초입니다.

6.7. 계좌를 폐쇄할 때, 계좌의 자금 잔액은 수혜자에게 발행되거나 계좌 소유자가 본 계약 해지 신청서에 지정한 다른 명목 계좌로 이체됩니다. 계정 소유자.

6.8. 본 계약은 모든 당사자의 상호 합의에 의해 개정될 수 있습니다. 본 계약의 부록을 제외하고 본 계약에 대한 모든 변경 및 추가 사항은 양 당사자의 승인된 대표자가 서면으로 작성하고 서명한 경우 유효합니다.

7. 최종 조항

7.1. 본 계약에 명시적으로 규정되지 않은 기타 모든 측면에서 당사자는 러시아 연방 현행법을 따릅니다.

7.2. 본 계약은 동일한 법적 효력을 갖는 각 당사자당 한 부씩 2부로 작성됩니다.

7.3. 본 계약에 서명함으로써 계좌 소유자와 수혜자는 제공되는 서비스, 은행 수수료 금액, 서명일에 유효한 수수료 징수 절차 및 조건을 포함하여 은행 관세에 대해 잘 알고 있음을 확인합니다. 본 계약 및 본 계약 조건에 따라 일방적으로 관세를 변경할 수 있는 은행의 권리. 은행 관세 사본은 계좌 소유자와 수혜자에게 접수되었습니다. 은행은 은행 안내판 및/또는 은행 웹사이트 주소: www. 아크로폴. 루, 은행 관세.

7.4. 은행 문서 목록(부록)은 본 계약에 첨부되어 있으며 본 계약의 필수적인 부분입니다.

8. 당사자의 주소, 세부 정보 및 서명

애플리케이션

명목상의 계정 계약에

(와 함께 개인– 후견인/수탁자)

스크롤

명목계좌 개설에 필요한 서류

개인에게 – 후견인/수탁자

	계좌 개설 신청 (은행 양식에 따름)
	명목계좌계약서 2부(은행 양식에 따름)
	개인 신청서 (은행 양식에 따름)
	수취인에 관한 정보의 양에 따른 수혜자에 관한 정보(은행 양식에 따름)
	개인(계좌 보유자), 그의 대리인, 수혜자의 신분증
	샘플 서명과 인감이 있는 카드(카드), 공증인 또는 은행의 승인된 직원이 인증한 카드. 단, 다음 경우는 제외됩니다. 계약은 계정 운영이 개인(계정 소유자)의 명령과 수행에 필요한 명령에 의해서만 수행됨을 규정합니다. 은행 거래, 은행이 작성하고 서명합니다.
	개인(계좌 보유자)의 대리인을 위한 위임장
	세무 당국 등록 증명서(가능한 경우)
	개인(계좌 보유자)이 후견인/수탁자의 의무를 이행했음을 확인하는 서류

이 문서 목록은 완전한 것이 아니며 은행은 범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달에 관한 법률에 따라 계좌 정보의 정확성을 확인하는 문서를 포함하여 기타 문서와 정보를 요청할 권리가 있습니다. 소유자, 그의 대리인 및 수혜자.

서류는 다음 형식으로 은행에 제출됩니다.

공증인이 인증했거나 권한을 부여받은 사본 정부 기관(등록, 세금 등)

원본 문서(계좌 소유자가 제출한 원본 문서의 사본을 은행에서 만들고 인증하기 위한 것)

계좌 소유자의 예금 결과를 포함하여 명목 계좌로 받은 자금에 대한 권리는 수혜자에게 있습니다.

법으로 정한 경우를 제외하고 여러 사람(수혜자)에게 권리가 있는 자금 거래를 수행하기 위해 명목 계좌를 개설할 수 있습니다.

명목 계정 계약의 필수 조건은 수혜자의 표시 또는 계정 소유자로부터 수혜자에 대한 정보를 얻는 절차 및 명목 계정 계약에 따른 관계 참여의 기초입니다.

법률이나 수혜자가 참여하는 대리 계좌 계약에 따라 은행은 법이나 계약에 규정된 한도 내에서 수혜자의 이익을 위해 계좌 소유자의 자금 사용을 통제할 의무가 있을 수 있습니다.

제860조 2항. 명목상의 계정 계약 체결

명목 계정 계약은 당사자가 서명한 문서(제434조 2항)를 작성하여 서면으로 체결되며, 체결 날짜를 의무적으로 표시합니다.

대리 계좌 계약은 수혜자의 참여 여부에 관계없이 체결될 수 있습니다. 수혜자가 참여하는 지정 계좌 계약도 수혜자가 서명합니다.

명목 계정 계약의 형식을 준수하지 않으면 무효가 됩니다. 그러한 계약은 무효입니다.

여러 수혜자의 자금이 명목 계좌로 회계 처리되는 경우, 은행은 법률이나 명목 계좌의 합의에 따라 자금 회계에 대한 책임이 있는 경우를 제외하고 각 수혜자의 자금을 기록합니다. 각 수혜자의 계정 소유자에게 할당됩니다.

제860조 3. 명목상의 계좌에서의 거래

법률 또는 명목상의 계정 계약은 다음을 정의하는 것을 포함하여 계정 소유자의 지시에 따라 수행할 수 있는 작업 범위를 제한할 수 있습니다.

1) 자금이 이전되거나 발행될 수 있는 사람

2) 해당 계정에서 동의를 받아 거래가 이루어진 사람

3) 거래의 기초가 되는 서류

기타 상황.

제860조 4. 은행정보를 구성하는 정보 제공

명목계좌계약에 따른 비밀, 수혜자

명목 계좌 계약에 따른 수혜자는 해당 계약에 의해 수혜자에게 그러한 권리가 부여된 경우 은행 비밀을 구성하는 정보 제공을 은행에 요구할 권리가 있습니다.

2. 수익자가 참여하는 명목 계좌 계약에 따른 수익자는 은행 비밀을 구성하는 정보 제공을 은행에 요구할 권리가 있습니다.

제860조 5. 보유 자금의 압수 또는 상각

명목 계정

이 법의 제850조 및 제851조에 규정된 의무를 제외하고, 명목 계좌에 대한 운영 정지, 계좌 소유자의 의무에 대한 명목 계좌에 있는 자금의 압수 또는 상각은 허용되지 않습니다.

수혜자의 의무에 대한 명목 계좌의 자금 압수 또는 상각은 법원 결정에 의해 허용되며, 법률 또는 명목 계좌 계약에 의해 규정된 경우에도 자금 상각이 허용됩니다.

제860조 6. 명목계좌 계약의 변경 및 해지, 명목계좌 소유자 교체

수익자가 참여하는 명목계좌계약은 법률이나 명목계좌계약에서 달리 규정하지 않는 한, 수익자의 동의가 있어야만 변경 또는 종료될 수 있습니다.

은행이 계좌 소유자로부터 명목 계좌 계약 해지 신청을 받은 경우, 은행은 이를 즉시 수혜자에게 알릴 의무가 있습니다.

명목 계좌의 소유자가 수익자의 후견인 또는 수탁자인 경우, 후견인 또는 수탁자의 직무가 종료되면 명목 계좌의 소유자는 법이 정한 절차에 따라 다음과 같은 다른 소유자로 대체됩니다. 수혜자의 후견인 또는 수탁자로 지정됩니다. 수혜자가 성년에 도달한 경우를 포함하여 법률에 규정된 경우 후견 또는 신탁 관리가 종료되면 명목 계정 계약이 종료되고 수혜자의 요청에 따라 자금 잔액이 그에게 제공되거나 그의 사람에게 이전됩니다. 다른 은행 계좌.

4. 명목 계정 계약이 종료되면 자금 잔액은 소유자의 다른 명목 계정으로 이체되거나 수혜자에게 발행됩니다. 또는 법률이나 명목 계정 계약에 달리 규정되지 않거나 관계의 본질을 따르지 않는 한 , 수혜자의 지시에 따라 다른 계좌로 이체됩니다.”;

g) 제860조 6항 뒤에 다음 단락을 추가합니다.

“§ 3. 에스크로 계정”;

h) 제860조 7~860조 10조는 다음과 같이 명시되어야 합니다.

“제860조 7항. 에스크로 계정 계약

1. 에스크로 계좌 계약에 따라 은행(에스크로 대리인)은 계좌 소유자(예금자)로부터 받은 자금을 타인(수혜자)에게 양도할 목적으로 다음과 같은 사유가 있는 경우에 기록 및 차단하는 특별 에스크로 계좌를 개설합니다. 에스크로 계정 계약에 명시된 사항이 발생합니다. 에스크로 계좌에 있는 자금에 대한 권리는 수혜자에게 자금을 이체하는 사유가 발생한 날까지 예금자에게 있으며, 이 날짜 이후에는 수혜자에게 있습니다. 에스크로 계좌에 있는 자금의 처분은 이 단락에 규정된 방식으로 수행됩니다.

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