Как отказаться от кредита? Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Можно ли отказаться от ипотечного кредита после одобрения заявки? Этот вопрос не такой уже редкий как кажется. Часто, когда заявка на такой кредит уже одобрена, находится источник денег, не связанный с банком. Тогда и появляется проблема. Ведь вы уже имеете зеленый свет на заем, но он вам уже не нужен. Это решаемая проблема, и сейчас немного подробнее о ней.

Если вы имели когда-то дело с простым займом, то уже знаете, как решается эта проблема. Ведь, по сути, отказ от ипотеки не очень отличается от отказа от простого кредита. Поэтому действовать стоит по тому же пути. Если вы уже получили одобрение банковского учреждения на заем, но в нем больше не нуждаетесь, тогда последующая информация будет полезна.

Хотите иметь деньги? Тогда необходимо пройти тщательную проверку. Причем во внимание будет взята как история кредитования возможного клиента, так и данные взятые с его места работы и от его родственников. Один из шагов к получению средств – одобрение заявки сотрудниками банка. По-сути, это означает, что финансовое учреждение готово выдать деньги.

Пути решения проблемы

Отказ от ипотеки зависит от следующих факторов:

1. Заявку одобрили, но вы еще не подписывали никаких официальных документов. Если вы еще не подписали банковские бумаги, то, соответственно, и денег вы еще не имеете. В таком случае, никаких лишних проблем возникнуть не должно. Ведь, пока вы не поставили свою подпись под документом, у вас нет никаких обязательств перед банком, как и у него перед вами. В таком случае, достаточно сообщить сотруднику финансового учреждения лично, или по телефону, об отказе от оформления займа;
2. Вы подписали договор, но еще не получили средства. В таком случае, ситуация несколько осложнится. И сложности эти будет создавать ваш кредитор. Ведь то, что вы отказались от денег, не входит в интересы вашего банка. Но, как бы ваш заемщик не старался, до получения вами соответственной суммы, договор является не вступившим в силу. И это вполне согласуется с существующим законодательством Российской Федерации. Главное, не поддаваться на давление банка;
3. Если вы подписали кредитный договор и получили на свой счет банковские средства, тогда ситуация сильно осложняется. По-сути, отказаться от ипотеки в такой ситуации практически невозможно. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения ее в таком случае? Только если вашу ситуацию поймет сотрудник банка. Но нужно иметь в виду, что банк крайне неохотно пойдет на уступки. Лучшим выходом из такой ситуации будет досрочное погашение кредита за счет имеющихся средств.

В силу того, что экономика переживает период кризиса, причем уже довольно таки долгого, получить ипотечные средства сегодня довольно сложно. Поэтому не стоит надеяться на то, что финансовое учреждение легко согласится с потерей клиента. Но, в любом случае, если вы получили средства и больше не нуждаетесь в ипотечном кредите, стоит попробовать от него отказаться. Вполне возможно, что ваши попытки увенчаются успехом.

Если вы получили одобрение банка на ипотечный заем, но больше в нем не нуждаетесь, не стоит впадать в отчаяние. Вам не обязательно придется нести на себе бремя этого кредита. Вы можете отказаться от этого займа.

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:

Такой простой вопрос как «можно ли отказаться от кредита?» или «как правильно отказаться от кредита?», таит в себе определенные нюансы и остается актуальным для многих заемщиков. Рассмотрим более подробно, можно правильно отказаться от одобренного кредита.

Что такое предодобренный кредит

Многих людей удивляет, когда им приходит SMS сообщение, или звонит сотрудник из банка и предлагает получить кредит на выгодных условиях. Это вполне возможно. Вероятней всего, такие предложения поступают клиентам, которые не планировали кредитоваться, и не подавали заявки на кредит. Предварительно одобренный или предодобренный кредит предлагают тем клиентам, которые либо ранее зарекомендовали себя, как надежного плательщика, либо получают зарплату на карту банка. Клиенту будет предложено обратиться в банк за , без дополнительного пакета документов.
Поводов для беспокойства в этом случае нет, и вы можете отказаться от такого кредита просто сказав об этом по телефону позвонившему вам сотруднику. Либо не предпринимать вообще никаких действий. По истечению определенного срока (как правило, такие предложения действительны не более 1 месяца) предложение аннулируется и абсолютно ни к чему вас не обязывает.

Можно ли отказаться от кредита

Рассмотрим разные варианты развития событий и как именно себя вести в той или иной ситуации:

По вашей заявке принято положительное решение, кредит одобрен.
Нет ничего особенного в том, если вы откажетесь от кредита до момента подписания договора. Вы имеете полное право в банк, чтобы узнать, на каких условиях банк готов вам предоставить кредит. После того, как банк предлагает свои условия, вы в праве либо согласиться, либо отказаться от них.

Вы уже подписали кредитный договор, но деньги еще не получили.
В этом случае будет гораздо сложнее, но, тем не менее, закон на вашей стороне и согласно ФЗ №353 «О потребительском кредитовании», просто подписанного договора без зачисления средств недостаточно для того, чтобы считать сделку действительной. На этом этапе вы можете расторгнуть кредитный договор и отказаться от кредита без оплаты, каких либо дополнительных комиссий.

Вы подписали договор и деньги уже перечислили.
Согласно ФЗ №353 «О потребительском кредитовании», заемщик может вернуть полученный кредит в течении 2х недель(при обычном кредитовании), и в течении месяца (при целевом кредите), с момента его получения без предварительного написания заявления и уведомления банка.

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов - уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое - стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение - действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело - если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, - жалко и несправедливо.

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита - одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

• положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора - это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
• отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

SHARES

Но практика показывает, что в жизни дела обстоят немного по-другому. Зачастую лишь после получения от банка желанной суммы, человек осознает всю кабальность взятых на себя обязательств. Данная статья подскажет вам как можно отказаться от кредита и сделать это c минимальными для себя потерями.

Можно ли отказаться от уже взятого кредита?

От уже взятого кредита, заемщик вправе в любой момент оказаться в случае, если это не идет в разрез c пунктами договора, который подписан c банком. В подобном случае ему придется полностью погасить сумму, полученную в кредит, а также проценты, которые банк начислил за период пользования денежными средствами.

Дополнительно необходимо будет погасить другие платежи по кредитному договору, если таковые имеются в тексте.

Согласно ст. 807 ГК РФ кредит считается полученным только после наступления момента получения денег заемщиком. Значит, если кредитный договор подписан, но деньги по нему еще получены не были, то такой договор возможно расторгнуть без всяческих финансовых потерь для заемщика.

Однако, обратите внимание, что правило это работает для таких видов кредитов, при которых денежная сумма выдается заемщику наличными в кассе, a не зачисляется на . Касательно возврата неиспользованного карточного кредита, то здесь возможны более значительные затруднения.

Как отказаться от потребительского кредита

Новый Закон «О потребительском кредитовании» подробным образом описывает для банков условия выдачи таких кредитов. В этом Законе четко указано, что клиент, без указания причин, может отказаться от взятия кредита в любой момент его оформления, а также в 10-ти дневный срок после подписания кредитного соглашения.
Также новый Закон освобождает заемщика от оплаты услуг по рассмотрению,банком .

В случае, если клиент уже получил кредитную сумму полностью или частично, он обязан возвратить ее c учетом процентных начислений, которые определены кредитным договором. Требовать любого вида дополнительных штрафных санкций, банк в этом случае права не имеет.

Как отказаться от страховки по кредиту

Большинство финансовых учреждений, которые занимаются кредитованием, прямо прописывают в договоре требования по обязательному страхованию жизни или имущества заемщика. Стоит попробовать в ходе переговоров убедить банк отказаться от пункта по обязательного страхования. Такие случаи бывают, однако при этом банки, как правило, настаивают на увеличении сумм процентных платежей. Кредитное учреждение объясняет это тем, что отказ от страховки заемщика ведет к увеличению банковских рисков при выдаче займа.

Иногда банк сам выступает с предложением освободить заемщика от обязательного страхования. Однако, это в большинстве случаев происходит лишь после того, как учреждение убедилось в финансовой дисциплинированности клиента. А на это уходит время – несколько лет пользования займом. Иногда исключительно решение суда освобождает заемщика от обременительных страховых выплат и незаконных комиссий.

Что делать, чтобы отказаться от поручительства по кредиту?

Бываю случаи, когда близкий родственник или друг соглашаются выступить перед кредитным учреждением поручителем по кредиту. Но, по прошествии времени, меняет решение и желает отказаться от поручительства.По этому поводу законодательство предполагает довольно строгие требования.

По ним поручитель обязан неукоснительно выполнять свои обязательства до наступления хотя бы одного из следующих событий:

1. Полная выплата кредита заемщиком;
2. Изменение условий и обстоятельств кредитования, на которые не давал своего письменного согласия поручитель.

От своих обязательств до окончания выплат кредитных сумм, поручитель может освободиться только в случае, если заемщик найдет другое лицо, которое даст согласие таким поручителем выступать.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?

Как мы уже отмечали ранее, кредит считается полученным только после момента получения заемщиком денег. До наступления этого момента клиент свободен от каких-либо обязательств перед финансовым учреждением. Банк не вправе вынуждать его получать кредит, основываясь исключительно на одобренной заявке.
А до момента подписания кредитного договора, клиент вообще может подняться и уйти из учреждения без малейших для себя последствий (даже если его заявка на заем банком одобрена).

И даже если подписан кредитный договор, а деньги по нему клиентом еще не получены, заем вступившим в силу не считается. По письменному желанию клиента подобный документ возможно аннулировать.

Сегодня подать заявку на кредит можно не выходя из дома, при этом отправить такую заявку вы можете хоть во все банки одновременно, однако у многих людей возникает вопрос — можно ли отказаться от заявки на кредит?

В одной из наших статей мы уже рассказали о том, что происходит с заявкой клиента и какие этапы обработки она проходит, сегодня же речь пойдет о том, что и как делать в том случае, когда некоторые из отправленных заявок вам одобрили, но вам нужно корректно отказаться от тех предложений, которые вам не подходят.

Этап 1: Звонки от менеджеров банков

Итак, вы отправили заявку на кредит в несколько банков и спустя какое-то время вам начали перезванивать менеджеры. Часть из них сообщает, что вам одобрили заявку на кредит и можно приехать в офис для заключения договора и оформления займа.

В такой ситуации многие люди испытывают некоторую неловкость, ведь с их точки зрения, они заставили работать множество людей и теперь просто обязаны взять кредит в первом же перезвонившем банке, дабы старания менеджеров не пропали даром. Такая логика рассуждений в корне ошибочна по нескольким причинам:

1. Менеджер, обрабатывающий заявку, получает зарплату как раз за то, что анализирует входящие данные и принимает решения.
2. Зарплату менеджеру платит сам банк, ведь именно он очень заинтересован в привлечении новых клиентов.
3. Поверьте, объем работ, проделанный для анализа вашей заявки никак не тянет на то, чтобы вы были кому-то и чем-то обязаны.

Помните, речь идет о ваших деньгах, о вашем будущем обязательстве и финансовой выгоде. Именно поэтому не соглашайтесь сию же минуту ехать в офис и что-либо подписывать.

Этап 2: Вежливые ответы и анализ предложений

Итак, что же нужно сказать звонящему менеджеру, чтобы не отказаться от одобренного кредита, но и не согласиться ехать в офис сейчас же.
Мы рекомендуем следующую формулу:

• Поблагодарите сотрудника за предложение и за проделанную работу.
• Сошлитесь на занятость и неопределенность планов на ближайшие день-два, а также на необходимость еще раз обдумать кредитное предложение, возможно, еще раз обсудить это решение с семьей(мужем, женой, детьми или родителями).
• Пообещайте просмотреть свой рабочий график и выбрать наиболее удобное время для визита в офис.
• Спросите, с кем и по какому номеру телефона можно будет согласовать время визита, когда вы его выберете.

На этом разговор с менеджером можно закончить. Разумеется, в детстве нас учили, что врать нехорошо, но фактически, вы говорите правду. Вам ведь нужно выбрать оптимальное время для визита в офис, обдумать все детали предложения и т.д.

Поговорив с менеджером, запишите на бумаге ключевые аспекты того кредитного предложения, которое он предложил. Важно обратить внимание на такие значения как:

• Процентная ставка;
• Максимальный размер кредита;
• Максимально и минимально возможные сроки кредитования;
• Возможность досрочного погашения;
• Наличие или отсутствие обязательной страховки;
• Наличие или отсутствие других скрытых или явных комиссий или платежей.

Обратите внимание! Если менеджер сам не рассказал вам обо всех этих пунктах, то вы можете смело уточнить у него обо всех этих нюансах. Ничего зазорного в этих вопросах нет, а вот отвечать на них — это прямая обязанность менеджера.

Этап 3: Проанализируйте все предложения и выберете оптимальное

Когда звонки от банков закончатся, просмотрите все одобренные предложения и определитесь с тем, какое из них вам подходит больше всего.
Выбрав один из кредитов, можете смело подыскивать окно в своем графике и звонить менеджеру, с предложением согласовать встречу в удобное для вас время. При необходимости, вы можете уточнить у консультанта все интересующие вас вопросы, чтобы отбросить все сомнения, если какие-то все же остались.

После этого дело остается за малым, вам нужно будет собрать все необходимые документы и подъехать в ближайшее отделение банка для оформления кредитного договора.

Как видите, возможность отправить онлайн заявку на кредит в значительной мере экономит ваше время и позволяет выбрать из множества предложений самое лучшее. Более того, подобная заявка ни к чему вас не обязывает.