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예금에 대한 소득 거래는 수행되지 않습니다. 예금 거래 수행을 위한 일반 절차

2.4.1. 계정에 대한 차변 거래는 계정 소유자(그의 대리인)가 기본 회계 문서에 이 문서의 세부 사항을 나타내는 식별 문서를 제시하면 수행됩니다. 은행 지점에서 거래가 진행되는 계좌, 계좌 개설에 따른 계약 또는 계좌 명세서(거래가 거래 장소에서 이루어지는 경우)를 명확하게 식별하는 것이 불가능한 경우 개인 계정, 가능하다면 은행에 보관된 종이 문서(계약서, 위임장)를 사용합니다.

반품 돈계좌에서 발생하는 이자(이자)는 은행 계좌 계약 및/또는 벨로루시 공화국 법률에 따라 현금 또는 비현금 이체로 수행됩니다.

계좌에서 현금을 발행하는 기준은 차변 주문이고, 비현금 이체를 하는 경우에는 계좌 소유자(대리인)가 서명한 해당 지급 지시입니다. 거래가 완료되면 개인 계정에서 추출한 금액이 계정 소유자에게 발행됩니다. 해당 권한을 확인하는 서류가 있는 경우 계정 소유자의 대리인에게 발췌문이 발행됩니다. 명세서는 은행이 발행한 위임장에 근거하여 계좌 소유자의 대리인에게 발행되지 않습니다.

계좌 소유자의 대리인은 대리인의 권한을 확인하는 규정된 방식으로 작성된 문서를 추가로 제출합니다(은행이 발행한 위임장은 제외). 계정 소유자의 대리인이 위 작업을 수행하는 구체적인 내용은 본 규정의 6항에 명시되어 있습니다.

2.4.2. 계좌에서 현금을 지불하는 절차.

2.4.2.1. 계좌에서 현금을 지불할 때 담당 유언집행자는 다음을 수행합니다.

계정 소유자(대리인)로부터 신원 확인 문서를 수락합니다.

계좌 소유자(대리인)의 신원을 확인하고 차변 거래 금액을 지정합니다.

계좌 소유자의 대리인에게 계좌에서 현금을 지불할 때 요구 사항을 고려하여 은행 외부에서 발급된 위임장의 정확성을 확인합니다.

계정 소유자(그의 대리인)에게 자금 및 개인 계정에서 추출한 금액(발행이 승인된 경우)을 발행합니다. 차변 명령은 은행에 남아 있으며 은행 부서에서 시행 중인 계좌 거래 관리 절차에 따라 보관됩니다. 계정 소유자(대리인)의 요청에 따라 지출 명령서 사본이 발행됩니다.

2.4.2.2. 계좌에서 현금 외화를 발행할 때, 계좌 폐쇄 및 본 규정의 하위 조항 10.1.2에 명시된 경우를 제외하고 동전으로 지불해야 하는 통화 부분은 은행에서 지불하지 않습니다.

2.4.3. 계좌에서 비현금 이체 절차.

2.4.3.1. 은행 송금을 통한 계좌 자금 이체는 벨로루시 공화국 법률 및/또는 은행 계좌 계약 조건에 따라 수행됩니다. 자금은 지불 주문에 따라 계좌에서 인출됩니다. f. 0401600031, 에프. 0401600036, 결제 요청 f. 0401890033 본 규정의 하위 조항 8.3.3에 명시된 방식으로 집행 영장과 함께 지급 명령을 유지 f. 0602090007 (양식 앨범).

벨로루시 공화국 통화법에 의해 설정된 경우 계좌에서 외화를 이체하는 경우 통화 관리 목적에 필요한 추가 서류가 제출됩니다. 외화매입계좌에서 자금이체는 거래 당시 은행부서에서 정한 환율에 따라 일회성 거래로 이루어집니다.

2.4.3.2. 계좌 소유자(대리인)로부터 신원 확인 서류를 받고 계좌 소유자(대리인)의 신원을 확인한 후 책임 집행자는 다음을 수행합니다.

작성하다 지불 순서, 지불 명령서 사본 2부를 인쇄하고 지불 명령서 사본 2부를 계정 소유자(대리인)에게 전송하여 지정된 세부 사항의 정확성과 첫 번째 사본의 서명을 확인합니다.

계좌에서 자금을 이체할 때 계좌 소유자의 대리인은 요구 사항을 고려하여 은행 외부에서 발급된 위임장의 정확성을 확인합니다.

은행 계좌 계약 조건에 따라 작업을 수행할 가능성과 작업을 수행하기 위한 계좌의 자금이 충분한지 확인합니다.

개인 계정의 거래를 반영합니다.

지불 명령서 사본 2부에 서명하고 상각 날짜와 은행 부서의 도장을 부착합니다.

다음에 따라 추출물을 발행합니다. 개인 계정(발행이 승인된 경우)

지불 주문의 두 번째 사본인 신원 확인 문서를 계정 소유자(대리인)에게 반환하고 발췌문을 발행합니다(발행이 승인된 경우).

수취인이 개인이 아닌 다른 은행 기관 또는 "지점 운영일" PC에서 다른 은행으로 이체하는 경우 MT102 전자 메시지 형식으로 후속 지불 주문 생성에 필요한 모든 세부 정보를 구성합니다. 지불금을 이체할 때.

지불 주문의 첫 번째 사본 저장은 은행 부서에서 시행되는 계좌 거래 모니터링 절차에 따라 수행됩니다.

2.4.3.3. 100 기본 단위 이상의 금액을 은행 이체하는 경우 결제 주문에 추가 정보가 입력됩니다.

2.5. 계좌 전체 금액 지불 등록 및 계좌 폐쇄.

2.5.1. 현금 결제로 개인 계좌를 폐쇄합니다.

개인 계좌를 폐쇄하고 계좌에서 전체 자금을 발행하는 것은 계좌 소유자(그의 대리인 - 관련 권한을 확인하는 문서가 있는 경우)의 신청(부록 4)에 따라 수행됩니다. 단, 개인 계좌 폐쇄는 제외됩니다. 본 규정의 하위 조항 10.1.3에 따라), 단, 계정이 압류되지 않았고 해당 계정의 운영이 정지되지 않은 경우에 한합니다.

계좌를 폐쇄할 때에는 계좌 소유자(대리인)가 은행 지점에서 신청서(부록 4)를 작성하고 서명합니다.

신청서(부록 4)를 수락한 후 계정 소유자(대리인)의 신원 확인 문서인 책임 집행자는 다음을 수행합니다.

자금 수취인의 신원을 확인합니다.

계좌를 폐쇄할 때 계좌 소유자의 대리인은 제출된 서류를 바탕으로 자신의 권한을 확인합니다.

개인 계정의 거래를 반영합니다.

비용 명령서를 인쇄하여 계정 소유자(대리인)의 확인 및 서명을 위해 제출합니다.

비용 명령서에 서명하고 개인 계좌 명세서를 작성합니다(발행이 승인된 경우).

계좌 소유자(대리인)에게 신분 증명서를 반환합니다.

계좌 소유자(대리인)에게 자금 및 개인 계좌 명세서(발행이 승인된 경우)를 발행합니다. 계좌에서 자금이 지급되는 기준이 되는 차변 명령 및 기타 문서는 은행에 남아 있으며 은행 부서에서 시행 중인 계좌 거래 모니터링 절차에 따라 보관됩니다.

2.5.1.1. 외화계좌를 폐쇄할 때 은행은 이 업무를 수행하는 은행부서에서 지시에 따라 업무를 수행할 때 정한 매입율에 따라 지불할 통화의 일부를 주화로 지급한다.

이 경우 책임집행자는:

확립된 절차에 따라 지폐 형태로 존재하는 외화 단위로 표시된 금액에 대한 지출 통화 명령을 작성합니다.

정해진 절차에 따라 지급된 현금 금액에 대한 차변 명령을 작성합니다. 벨로루시 루블계좌에서 동전으로 지불할 외화 부분에 대한 외화 매입 비율(이 작업을 수행하는 은행 부서에서 작업 시 설정됨)입니다.

2.5.1.2. 하루가 끝나면 계좌 폐쇄 시 추가 및 상환된 이자의 총액에 대해 등록부가 있는 추모 명령이 발행되며, 이는 이자가 발생 및/또는 상환된 개인 계좌의 수를 나타냅니다.

2.5.2. 비현금 이체를 통한 계좌 폐쇄는 지불 주문에 따라 수행됩니다. f. 본 규정의 하위 조항 2.4.3에 따라 0401600031.

2.6. 현금 징수 및 다른 은행으로의 이체와 관련이없는 계좌의 모든 차변 거래는 비 현금 방식으로 수행됩니다 (계좌가없는 경우 은행 계좌 계약을 체결하여).

2.7. 은행 부서는 고객의 신원을 확인하고 금융 거래를 통제합니다.

2.8. 개인 은행 계좌의 자금을 사용하거나 이 계좌에 적립된 금액을 사용한 환전 거래는 벨로루시 공화국 및 현지 법률의 요구 사항에 따라 수행됩니다. 법적 행위항아리.

예금자와 은행 사이의 관계를 설정하고 예금의 기본 조건을 결정하는 문서는 다음과 같습니다. 은행 예금 계약.현금 예금 계좌 개설시 계약이 작성됩니다.

예금자(예금자, 대표자)는 은행예금계약서에 필요한 사항을 기재하고 서명합니다. 예금자 또는 예금자의 대리인이 계좌를 개설한 경우 계약서를 작성할 때 예금 계좌가 개설된 사람의 성, 이름 및 부칭, 예금자가 영구 거주하는 국가를 표시합니다.

계약서는 2부로 작성되며, 그 중 1부는 예금자(예금자, 대표자)에게 전달되고, 2부는 은행에 보관됩니다.

특정 기간 동안 체결된 예치금 약정에는 주요 보관기간 만료일과 예치금 반환일자가 명시되어 있습니다.

예금자가 계약을 잃더라도 예금을 처분할 권리가 박탈되지는 않으며, 이 경우 계좌를 폐쇄할 때 차변 명령에 계약이 제시되지 않았다는 메모가 작성됩니다.

각 예금에 대해 개인 계정 카드.개인 계정 카드는 대차 대조표 계정의 맥락에서 형성된 카드 색인과 잔액 계정 카드 색인에 저장됩니다. 유형별로 개인 계좌 번호의 오름차순으로 입금 (할당 된 코드 번호 기준)됩니다.

계좌 번호의 구조에는 20자리 번호가 포함됩니다(예: "42306.810.5.3811.4701234). 여기서 첫 번째 숫자는 계좌 번호입니다. 아이크라균형; 두 번째 및 세 번째 숫자 - 첫 번째 주문 잔액 계좌 번호 4번째 및 5번째 숫자 - 2차 잔액 계좌번호 6~8번째 숫자 - 통화 코드 9번째 숫자 - 키; 10-13번째 숫자 - 은행 색인; 14~20번째 숫자 - 개인 계정의 일련번호입니다.

기본 20자리 개인계좌번호 뒤에는 2자리 예금 유형 코드번호가 올 수 있습니다. 추가 정보계좌번호로.

올해 폐쇄된 계좌의 카드는 별도의 파일 캐비닛에 보관되며 유사한 순서로 배치됩니다. 1분기 동안 연간 보고서를 작성한 후, 지난 1년 동안 폐쇄된 개인 계정의 카드는 재고 기간 동안 아카이브로 이전됩니다.

각 계좌마다 예금자가 지정됩니다. 저축 책,개인 계좌 카드와 마찬가지로 모든 입금 거래가 반영됩니다. 비현금 방식으로 예금 거래를 한 경우(예: 이자가 적립된 경우) 예금자가 은행에 처음 나타날 때 예금 장부에 반영됩니다.

마지막 줄을 작성할 때 고객은 적어 둔 예금 계좌 번호 대신 동일한 예금 계좌 번호로 새 저축 장부를 제공받습니다. 이 경우 작성된 통장에는 고객이 새 통장을 받았다는 내용이 기재됩니다. 새 저축 장부는 계좌 개설과 동일한 방식으로 작성되며 첫 번째 줄에는 채워진 저축 장부에서 예금 잔액을 나타내는 이체에 대한 메모가 표시됩니다.

예금장부를 분실한 경우 예금자는 즉시 서면이나 전화로 은행의 부서에 이를 신고해야 합니다. 이 경우 예금자는 개인저축장부 분실에 관한 서면을 은행의 모든 구성단위에 제출할 수 있으며, 저축장부 분실신고는 해당 지역은행의 구조단위 또는 직속지점에만 전화로 신고할 수 있다. 예금계좌가 개설된 곳입니다.

전화로받은 내용을 포함하여 저축 장부 분실에 대한 모든 진술은 특별 장부에 등록됩니다.

예금자가 개인적으로 은행의 구조 단위에 연락하는 경우 저축 장부 분실 신청서를 작성하고 서명하여 요청 사항을 표시합니다.

예금 계좌를 폐쇄(현금 인출 또는 다른 예금 계좌로 이체)하여 계약을 종료합니다.

또는 계좌를 폐쇄하지 않고 저축 장부 사본을 발행하십시오(모든 유형의 예금에 대해 사본 발행 가능).

예금자가 직접 은행의 구조 단위를 방문할 수 없는 경우 저축 장부 분실에 대한 진술서를 제출합니다. 자유 형식, 공증인의 인증을 받아 계좌가 개설된 은행의 구조 단위로 우편으로 보냈습니다.

은행 구조 단위의 예금자 대리인은 다음과 같은 경우에만 자신을 대신하여 저축 장부 분실 신청서를 작성하고 서명할 수 있습니다.

14세 미만 소액예금자의 예금

후견인이 있는 성인 예금자의 기부금

위임장에 신용 기관에 예금을 처리할 대리인의 권리 또는 모든 재산을 관리 및 처분할 권리와 대리인의 이익을 위해 대리인을 대신하여 신청서를 제출할 권리에 대한 유보가 포함되어 있는 경우 다양한 조직에.

예금장을 분실한 예금자의 계좌에 대한 비용거래는 해당 계좌의 업무정지 수수료 상각업무 또는 발행업무를 제외하고는 그 계좌가 폐쇄되거나 중복저축장이 발행될 때까지 이루어지지 않습니다. 분실된 저축 장부를 대체할 중복 저축 장부.

예금자의 여권과 예금장부를 동시에 분실한 경우, 예금자는 여권을 제시하지 않고도 예금자로부터 예금장부 분실에 관한 진술서를 접수할 수 있습니다. 이 경우, 신청서에 예금자는 “여권을 분실했습니다.”라고 기재하고, 신청서의 “은행 마크” 항목의 관리자는 “나는 신청자의 신원을 확신합니다.”라는 문장을 지웁니다. 해당 계좌를 폐쇄하거나 예금장부 사본을 발행하는 작업은 예금자가 제시한 여권을 통해서만 수행할 수 있습니다.

예금 계좌가 폐쇄된 후 분실된 저축 장부를 예금자가 발견하여 은행의 구조 단위에 제출하면 관리자는 이를 찢어서 다음과 같이 서명합니다. 저축 장부”이며 이 작업의 날짜를 나타냅니다. 상환된 저축 장부는 일일 보고서의 일부로 러시아 Sberbank 지점으로 전송됩니다.

예금자가 예금통장 1부 사본을 분실한 경우에도 동일한 방법으로 2부 사본을 발급해 드립니다.

예금장부가 제시되지 않은 추가 기부금을 납부할 경우, 영수증발행일, 은행 구조 단위의 번호 및 위치, 예금 계좌에 금액을 입금하는 사람의 성, 이름 및 부칭, 개인 계좌 번호를 기록하는 컨트롤러가 서명한 확립된 양식 , 예금자의 성, 이름 및 부칭, 허용 금액. 영수증번호는 현금영수증 주문서에 기재되어 있습니다.

예금자와 대리인의 추가 기부는 예금자의 계좌번호를 알고 있는 경우 허용됩니다. 그렇지 않으면 입금된 금액에 대해 새 계좌가 개설됩니다.

외화예금에 대한 추가 기여금을 수락하는 경우, 현금과 수표로 이루어진 거래 증명서.

현금 예금으로 들어오거나 나가는 각 거래에 대해 현금영수증 주문또는 현금영수증 주문.비현금주문으로 예금계좌에 돈이 입금된 경우, 등록 순서,계좌에서 자금을 인출할 때 - 주문하다

상각을 위해.

당일 입금 거래는 모두 반영됩니다. 운영일지.예금에 대한 운영일지는 다른 거래와 별도로 보관되며 통화 종류별로 정리됩니다. 운영일지에는 근무일마다 새로운 일련번호가 할당되며, 번호는 해당 연도의 첫 근무일부터 시작하여 연속되어야 합니다.

예금자가 은행에 줄 수 있는 일회성 이체 주문제품이나 서비스에 대한 지불을 위해 조직의 계좌로 이체하기 위해 예금 계좌에서 지불하는 금액. 지시사항 양식은 은행, 수취인 조직 및 고객을 위한 "예금자의 계좌 지시사항", "통지사항" 및 "통지 사본"의 세 가지 양식으로 구성됩니다.

예금자가 정기적으로 지불하는 경우 은행에 줄 수 있습니다. 장기 이체 주문입금 금액에 대한 계좌에서 조직의 세부 사항, 즉 지불 수령인, 지불 기간 및 금액을 순서대로 표시합니다. 예금자의 장기 주문에 따라 은행의 특정 구조 단위에 있는 개인의 계좌로 이체할 수도 있습니다.

모든 유형의 예금에 대한 거래 금액에 대한 이자 계산은 다음 일반 공식에 따라 수행됩니다.

여기서 C는 이자가 계산되는 금액입니다(루블 및 코펙 또는 외화 단위의 전체 및 분수 부분). P s는 예금에 대해 설정된 연간 이자율입니다. 100 - 계수; D - 이자를 계산할 때 고려되는 일수입니다. K는 1년의 일수로 평년은 365일, 윤년은 366일에 해당합니다.

2000년 1월 1일부터 예금 소득에는 초과 이자 한도까지 개인소득세가 부과되며, 이는 다음과 같이 계산됩니다.

은행 현재 재융자율의 3/4 기준
러시아 - 루블 예금의 경우;

연 9% 기준 - 외화예금의 경우.

세금은 이자가 발생하는 기간 동안 부과됩니다. 예금 계좌를 폐쇄할 때 세금이 원천징수되고, 기존 계좌의 경우 - 현재 예금 조건에 따라 잔액에 이자가 추가될 때 세금이 원천징수됩니다.

예금은 항상 소극적인 소득을 보장하기 때문에 투자자들이 가장 선호하는 투자 도구입니다. 예금자는 두려워해서는 안됩니다. 예금에 대한 이자는 시장 상황, 국가의 사회 경제적 정책 및 현행법에 따라 계약 기간 동안 변경되지 않습니다. 사용 가능한 자금을 배치할 은행을 선택하기 전에 예금의 총 수입이 이자 성장 메커니즘에 따라 달라지므로 예금의 자본화가 무엇인지 알아보는 것이 좋습니다.

예금 계좌에 대한 이자 자본화예금의 본체에 발생수익률을 추가하는 것을 특징으로 하는 은행 용어를 의미합니다.이에 따라 이전에 계산된 수익률만큼 증가된 금액에 대해 다음과 같은 이자가 부과됩니다. 이는 수동 소득을 늘리는 데 좋은 도구입니다. 이익 자본화 프로그램에 따른 지불은 특히 장기적으로 단순 예금보다 훨씬 높습니다.

예금 자본화 유형

은행 업무에서는 여러 유형의 예금 자본화가 사용됩니다.

한 번. 계약 종료 시 입금액에 대해 고객의 돈을 사용하는 데 대한 일회성 요금을 제공합니다. 이 경우 미지급소득이 있는 원금만큼 예치금이 연장됩니다.
연간. 매년 말에 수익성이 발생하도록 규정합니다. 일반적으로 이자를 높이는 이 메커니즘은 3~5년 동안 예치된 장기 예금에 적용됩니다. 투자자의 이익 창출 관점에서 볼 때, 이 투자 옵션은 가장 수익성이 높지 않습니다.
계간지. 이는 3개월마다 정기 계좌의 잔액에 수익성이 발생함을 의미합니다. 일반적으로 이 대문자 사용 옵션은 3~24개월 동안 진행되는 중기 프로그램에 사용됩니다.
월간 간행물. 이것은 무료 자금 소유자에게 가장 수익성이 높은 옵션입니다. 예금 기간에 관계없이 수익성은 매월 본체와 이전에 발생한 이자로 계산됩니다.
일일. 부채 수익률을 높이는 이 옵션은 은행 예금 시장에서는 실제로 사용되지 않습니다.

장점

예금 자본화는 은행 예금에 무료 자금을 배치하여 이익을 극대화하기 위한 편리한 도구입니다. 주요 장점은 초기 비율에 비해 연간 비율을 늘릴 수 있다는 것입니다. 이 규칙은 해당 국가의 안정적인 경제 상황에서 장기 예금에만 적용됩니다.

결함

그러나 은행 예금 시장은 대부분의 시간 계좌가 지배하고 있습니다. 간단한 메커니즘수익성 발생. 이는 모든 예금 보유자가 정기 계좌에 이자를 적립한 것은 아니기 때문입니다. 그들 중 많은 사람들이 그들을 다음과 같이 본다. 추가 소스소득을 월급으로.

종종 자본화 예금은 은행과 고객 간의 합의에 의해 설정된 기간 동안 직불 거래를 제공하지 않습니다. 이는 재정적 어려움이 발생할 경우 예금자가 예금을 완전히 마감하고 발생한 이자를 거의 모두 잃거나 문제를 해결하기 위한 다른 옵션을 찾아야 함을 의미합니다(대출 신청, 친척이나 친구에게 빌리기, MFO에 문의).

많은 은행이 자본화 예금 프로그램에 대해 더 낮은 이자율을 설정합니다. 일반적으로 단리와 복리로 자금을 배치하는 경우의 차이는 연간 0.5~1.5%입니다. 정기 계좌 잔액의 수익성 증가는 거의 동일한 금액을 가져옵니다. 따라서 자본 배분 프로그램을 선택할 때 항상 자본화와 고객의 돈 사용에 대한 단순 요금으로 예금을 계산한 다음 유효 이자를 비교해야 합니다.

따라서 이자 자본화 예금 프로그램의 단점은 다음과 같습니다.

발생한 이자 지불을 포함하여 비용 거래를 수행할 수 없음
클래식 프로그램에 비해 요금이 저렴합니다.
자금을 투입할 때 오랜 기간국내 경제 상황이 불안정해 은행 인허가가 취소될 위험이 있다.

중요한! 자본화 메커니즘으로 예금을 개설하는 경우 수익성 계산 절차에 특별한 주의를 기울이십시오. 계약서에 예금 통화와 다른 통화로 이자가 발생한다고 명시되어 있는 경우 해당 계약서 서명을 거부하는 것이 좋습니다. 사실 수익성 계산은 예금자가 아닌 은행 조직에 유리한 비율로 수행됩니다. 결과적으로 은행은 "저렴한" 부채를 받게 되고, 투자자는 환율 차이로 인해 돈을 잃습니다.

관심을 높이는 메커니즘을 선택하는 방법

저축 전략을 선택할 때 자신의 자금자신의 재정 능력을 정확하게 평가해야 합니다. 특정 기간에 특정 금액이 필요하지 않다는 것을 확실히 알고 있다면 자본금을 포함하여 연간 이자가 가장 높은 프로그램을 고려할 수 있습니다. 일반적으로 들어오거나 나가는 거래를 제공하지 않습니다. 그러나 계약관계를 조기에 해지하는 경우, 투자자는 발생한 이자의 대부분을 잃게 됩니다.

펀드에 투자하는 고객의 경우 은행 계좌매달, 분기마다 안정적인 추가 수익을 얻으려면 부분 출금 기능이 있는 예금 프로그램을 이용하시는 것이 좋습니다. 당연히 수익성은 몇 퍼센트 더 낮습니다. 더욱이, 그러한 예금은 자본화 여부와 상관없이 가능합니다. 이는 예금자가 발생한 이자를 모두 인출할 수 있음을 의미합니다. 이 경우 소득은 예금 본문에 대해서만 계산됩니다. 지출 거래가 없으면 기간 계정의 전체 자금 금액에 대한 이자가 증가합니다.

또한 은행의 신뢰성도 잊지 마세요. 때때로 소규모 조직은 예금 프로그램에 대한 높은 이자율과 자본화 메커니즘의 존재로 투자자를 유인합니다. 공격적인 보증금 정책항상 러시아 중앙 은행의 관심이 높아졌습니다. 종종 그러한 은행은 면허를 박탈당하고 조직이 참가자가 아니기 때문에 예금자는 돈을 잃습니다.

이러한 상황을 피하려면 신뢰도가 높은 은행만 선택하여 자금을 배치해야 합니다. 반드시 그런 것은 아니지만 이들은 예금에 대해 가장 유리한 조건과는 거리가 먼 독점 조직이어야 합니다. 다만, 가계예금보험제도에 가입되어 있어야 합니다. 이것 정부 프로그램, 은행 허가가 취소된 경우 고객은 긴급 계좌에 대해 100% 환불을 받을 수 있지만 1,400,000 루블을 초과할 수 없습니다.

자본화가 있는 예금의 수익성을 계산하는 알고리즘

간단한 예는 수익성을 높이는 메커니즘을 명확하게 보여주는 데 도움이 될 것입니다. 투자자가 20만 루블을 가지고 있고 이 돈을 연 10%의 고정 기간 은행 계좌에 예치하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 고전적인 계획에 따르면 그는 학기 말에 0.1 * 200,000 = 20,000 루블을 받게됩니다.

예금을 자본화할 때 수익성은 복리 공식을 사용하여 계산됩니다.

첫 달 말 입금액을 계산해 보겠습니다.

200000*31/365*0.1= 1699 루블, 즉 수익성이 계산되는 금액은 1699 + 200000 = 201699 루블입니다. 장기 계산 결과는 표 1에 나와 있습니다.

1 번 테이블. — 해당 연도의 월별 자본금을 기준으로 예금에 대한 이자 계산

월	관심, 문지르세요.	총 입금액, 문지름.
1월	1699	201699
2월	1547	203246
3월	1726	204972
4월	1685	206657
5월	1755	208412
6월	1713	210125
칠월	1785	211910
팔월	1800	213709
구월	1757	215466
십월	1830	217297
십일월	1786	219082
12월	1861	220943

따라서 대문자 사용 여부에 따른 예금의 차이는 1년 동안 943루블이 됩니다. 당연하게도 장기간정기예금에 자금을 예치할수록 수익성이 높아집니다. 인터넷상의 많은 은행 웹사이트에는 대문자로 예금 수익을 계산하기 위한 온라인 계산기가 포함되어 있습니다. 배치 금액, 계약 기간 및 날짜에 대한 정보를 입력하기만 하면 됩니다.

이자 자본화는 완벽한 옵션저축 전략을 선택하는 투자자를 위한 것입니다. 예금 프로그램과 은행 조직을 올바르게 선택하면 최대 수동 소득을 얻을 수 있습니다.

이자 자본화 예금에 관한 비디오

가계 예금 계좌 개설은 예금자(대리인 또는 자금 예금자)가 직접 출석하여 이루어집니다.

예금자 또는 예금자의 신원을 증명하는 서류를 제시하면 계좌(예금)가 개설됩니다. 계좌 개설, 계좌 폐쇄를 포함한 금액 발행, 루블 예금에 대한 제3자 예금 금액, 외화 예금에 대한 작업은 제시 시 처리됩니다. 개인이를 저지르는 사람, 여권 또는 나열된 신분증.

"연금 플러스", "연금 예금", "연금 보충 예금"을 개설하려면 투자자는 연금 증명서도 제시해야 합니다.

제어 장치:

* 고객이 개설하려는 예금 유형을 알아냅니다.
* 고객에게 이러한 유형의 예금 조건을 소개하고 추가 서비스 제공 가능성에 대해 알려줍니다(유언장 인출, 위임장, 자세한 예금 증명서 제공, 예금에서 비현금 이체).
* 여권(또는 기타 신분증)을 제시하여 예금계좌 개설자의 신원을 확인합니다.
* 예금자가 거주자인지 비거주자인지를 결정합니다.
* 예금을 개설합니다. AS "지점"에서 일할 때 예금 계좌를 개설하기 위해 관리자는 개설할 예금 유형을 선택하고 예금자의 이름, 여권 세부 정보 또는 신분증 세부 정보, 생년월일, 등록 주소 및 이름을 데이터베이스에 입력합니다. 실제 거주지, 연락 전화번호 입금액, 이후 AS "지점"을 사용하여 다음 사항이 인쇄됩니다: 계좌 개설을 위한 최초 영수증 주문(양식 51/36), 계약서(2부), 개인 계좌 카드(양식 1), 저축 장부(양식 2) ), 모든 문서에 서명합니다.
* 고객에게 개인 계정 카드에 샘플 서명을 남기고 최초 영수증 주문에 서명하고 계약서를 읽고 두 장의 사본에 서명하도록 초대합니다(각 계약서에 서명됨). 개인 계정 카드에서 고객 서명 샘플을 스캔합니다(소프트웨어 및 하드웨어 컴플렉스에서 제공하는 경우).
* 계약서의 각 사본과 저축 장부의 제목 페이지를 러시아 연방 안전보장이사회의 구조 단위 원형 인장으로 인증합니다.
* 개인 계정 카드를 파일 캐비닛에 넣습니다.
* 번호가 매겨진 토큰을 고객에게 발행하고 여권을 반환합니다.
*내부적으로 계산원에게 건네줍니다. 저축 장부, 계약서 사본 2부, 계좌 개설을 위한 최초 주문.

계산원, 컨트롤러로부터 문서를 받은 후:

* 숫자 토큰을 사용하여 예금자에게 전화합니다.
* 돈을 받습니다;
* 자신의 서명으로 저축 장부의 거래를 인증하고 영수증 주문에 서명합니다.
* 예금자에게 계약서 사본 1부와 저축 장부를 발행합니다(AS "지점"에서 근무할 때 토큰도 취소됩니다).

예금자 또는 자금 예금자의 대리인이 계좌를 개설한 경우 최초 주문은 "예금자"로 표시되고 개인 계좌 카드에는 예금자의 샘플 서명이 포함되지 않으며 계약서에는 "예금자"와 여권이 표시됩니다. 자금을 입금하는 사람의 세부 정보. 예금자의 주소, 생년월일, 시민권 및 여권 정보는 예금 계좌를 개설하는 사람이 알고 있거나 계좌 개설 시 제출한 위임장 또는 기타 문서에 표시된 경우 표시됩니다.

예금자가 처음 나타날 때 관리자는 계좌를 확정해야 합니다. 투자자로부터 문서를 받은 후 컨트롤러는 다음을 수행합니다.

* 제시된 여권(신분증)을 사용하여 예금자의 신원을 확인합니다.
* 예금자로부터 개인 계정의 샘플 서명을 받습니다(소프트웨어 및 하드웨어 컴플렉스에서 허용하는 경우 서명을 스캔합니다).
* 고객의 여권 세부 정보를 나타내는 고객의 샘플 서명과 함께 후속 제어(양식 36)에 알림을 발행합니다.

현금으로 추가출금 시 예금자는 예금장부를 관리자에게 제시하고 계좌에 입금하려는 금액을 알려줍니다.

제어 장치:

* AS "지점"에서 작업을 수행하고 AS "지점" 자금을 사용하여 현금 영수증 주문을 작성하고 저축 장부에 해당 작업을 반영합니다.
* 고객에게 영수증 주문의 정확성을 확인하고 서명하도록 초대합니다.
* AS "Branch" 데이터베이스의 서명으로 주문의 서명을 확인합니다.
* 현금 영수증 주문 및 저축 장부의 거래에 서명합니다.
* 번호가 매겨진 토큰을 클라이언트에게 발행합니다.
* 내부 절차에 따라 예금장부 및 영수증 주문서를 계산원에게 인계합니다.

계산원, 컨트롤러로부터 문서를 받은 후:

* 문서의 정확성을 확인합니다.
* 고객으로부터 돈을 받습니다.
* 현금 영수증 주문에 서명하고 서명으로 저축 장부의 거래를 인증합니다.
* 저축 장부를 고객에게 반환합니다.

예금자가 자금을 입금할 때 작업은 다음 사항을 고려하여 유사한 방식으로 수행됩니다.

* 자금 예금자는 저축 장부와 함께 여권을 제시합니다.
* 컨트롤러는 AS "지점"의 자금을 사용하여 자금 예금자에 대한 정보(성명, 여권 정보)가 포함된 현금 영수증 주문을 작성합니다.

예치금의 일부를 현금으로 지불하는 경우 예금자(대리인)는 관리자에게 예금장부, 여권(또는 신분증)을 제시하고 거래 금액을 보고합니다. 금액이 정기적으로 적립되는 루블 예금의 경우 임금, 연금, 수당, 장학금, 대량납부일의 자금 일부지급 등은 여권 제시 없이 진행 가능합니다.

제어 장치:

* 예금 계약 조건 및 자금 잔액에 따라 작업 수행 가능성을 확인합니다.

* 제시된 여권(신분증)을 사용하여 자금 수령인의 신원을 확인합니다.
* AS "Branch"를 사용하여 현금 흐름 주문을 인쇄하고 저축 장부에 거래를 반영하며 예금자(그의 대리인)가 현금 흐름 주문에 서명하도록 초대합니다.
* 현금 영수증 주문서의 서명을 AS "Branch" 데이터베이스의 샘플과 비교합니다. 서명이 샘플과 일치하지 않는 경우 예금자(그의 대리인)에게 현금 영수증 영수증 뒷면에 다시 서명하도록 요청합니다.
* 재서명이 일치하지 않는 경우, 관리자는 추가 통제를 행사하는 사람(부서의 명령에 따라 해당 업무를 맡은 직원)에게 문서를 전달하고, 해당 직원은 여권(신분증)과 여권(신분증)을 철저히 확인합니다. 저축 장부, 고객 식별을 위해 고객에게 추가 정보(주소, 생년월일 및 장소, 전화번호, 위임장 유무 또는 유언 처분 등)를 요청합니다. ~에 긍정적인 결과확인 후 추가 통제권을 행사하는 사람은 현금영수증 주문서에 허가 문구를 승인하거나 부착하여 작업 수행을 허가합니다. 제시된 문서에 위조 징후가 있거나 수신된 답변과 이용 가능한 정보 간에 차이가 있는 경우, 고객의 신원을 확인하고 작업 수행 가능성에 대한 결정을 내리기 위해 은행 지점 및 보안 담당자의 경영진에게 추가 조치를 취하도록 알립니다. 검사 후 관리자는 저축 장부의 지출 명령 및 거래에 서명합니다. 예금자(그의 대리인)에게 번호가 매겨진 토큰을 발행하며 그 번호는 지출 주문서에 표시됩니다. 고객의 여권을 반환합니다. 내부적으로 저축 장부와 지출 명령서를 계산원에게 전달합니다.

토큰 번호로 예금자에게 전화합니다. 예금자(대리인)에게 여권(신분증) 제시를 요청합니다. 제시된 문서를 기반으로 예금자(대리인)의 신원을 확인합니다. 비용 명령 실행 및 저축 장부 항목의 정확성을 확인합니다.

현금 영수증 주문 및 저축 장부의 거래에 서명합니다.

예금자(대리인)에게 현금을 발행하고 여권과 예금장부를 반환합니다.

예금 계좌를 폐쇄합니다.

예금자는 컨트롤러에게 저축 장부, 여권(신분증), 예금 계약서(작성된 경우)를 제시하고 계좌 폐쇄 의사를 알립니다. 계약이 상실된 경우 예금자는 차변 주문서에 "계약 미제시"라고 쓰고 날짜를 기재하고 서명합니다.

예금 계좌는 예금에 이자를 더한 금액만큼 폐쇄됩니다. AS "지점"에서 작업할 때 이자는 자동으로 계산되며, 다른 경우에는 컨트롤러가 예금에 대한 이자를 계산합니다.

발생한 이자 금액에 대해 주문 f가 발행됩니다. 52.

계좌를 폐쇄할 때 발생 이자와 함께 입금액에 대해 현금 이체 명령이 발행됩니다.

컨트롤러는 다음 사항을 고려하여 예금에서 현금을 부분적으로 인출하는 것과 유사하게 작업을 수행합니다.

* 제목 페이지에 "예금 지불"이라는 문구로 저축 장부가 취소되고 거래 날짜가 표시되며 관리자의 서명으로 항목이 인증되고 저축 장부가 상단과 하단이 찢어집니다.
* 개인 계좌 카드에 "입금 지불" 표시가 있으며 기존 계좌의 파일 캐비닛에서 제거되어 폐쇄 계좌의 파일 캐비닛에 배치됩니다. (연말에 폐쇄된 개인 계좌의 카드가 발송됨) 아카이브로);
* 저축 장부, 현금 주문 및 고객 계약서 사본이 계산원에게 전달됩니다.
* 고객의 여권을 반납하고 번호가 매겨진 토큰을 발급합니다.

* 토큰 번호로 클라이언트를 호출합니다.
* 여권(신분증) 제시를 요청합니다.
* 제시된 문서에 따라 신원을 확인합니다.
* 거래의 정확성을 확인합니다.
* 문서에 서명합니다.
* 여권을 예금자(대리인)에게 돌려주고 돈을 발급해 줍니다.

예금자가 예금자 또는 비현금 수단으로 예금을 개설했고 예금자가 은행에 처음 출석했을 때 계좌를 폐쇄하기를 원하는 경우:

* 출금 주문서에 있는 고객의 서명은 여권의 샘플 서명과 비교하여 확인됩니다.

개인 계좌 카드에는 위임장과 유언 처분서(있는 경우)가 첨부되어 있습니다.

비용 명령서에는 관리자와 추가 통제권을 행사하는 사람이 인증한 "저축 장부가 발행되지 않았고 계약이 실행되지 않았습니다"라는 메모가 작성됩니다.

f에 대한 후속 통제를 위한 예금자의 샘플 서명. 36은 필요하지 않습니다.

예금자는 그의 대리인(한 명 이상)을 통해 예금을 처분할 권리가 있습니다. 이를 위해 보증금을 처리하기 위한 위임장이 발행됩니다. 일회성일 수도 있고 장기적일 수도 있습니다.

에 따르면 현행법러시아 연방에서는 위임장 기간이 3년을 초과할 수 없습니다. 위임장에 유효기간이 명시되어 있지 않은 경우에는 위임일(작성일)로부터 1년간 유효한 것으로 간주됩니다. 위임장 작성 날짜는 필수 세부 사항입니다. 달은 단어로 표시됩니다. 작성 날짜를 명시하지 않은 위임장은 유효하지 않은 것으로 간주됩니다.

위임장에서 투자자는 예금에서 승인된 사람에게 지불하는 빈도와 금액을 규정할 권리가 있습니다. 위임장은 은행 자체와 공증인 사무소에서 작성할 수 있습니다.

신체 장애, 질병, 기타 사유로 서명할 수 없는 투자자가 자신의 요청에 따라 발행한 위임장에 투자자가 직접 서명할 수 없는 사유를 기재하여 타인이 서명한 경우 .

위임장은 2부로 발행됩니다. 수탁인 앞에서 작성하는 경우 예금자의 대리인은 양식 322에 서명 샘플을 남깁니다.

문서를 받은 후 컨트롤러는 다음을 수행합니다.

* 제시된 문서에 따라 투자자와 권한을 위임받은 대리인의 신원을 확인합니다.
* 양식이 올바르게 작성되었는지 확인합니다. 322, 투자자 및 그 대리인의 여권 데이터와 함께 위임장에 명시된 데이터를 확인합니다.
* 직위, 이름 및 위임장 작성 날짜를 나타내는 서명으로 위임장을 인증합니다.
* 개인 계정 카드에 "폴더에 있는 위임장 유효 기간" 표시 상자에 표시하고 날짜를 표시하고 서명으로 인증합니다.
* 위임장 사본 1부를 특수 폴더에 보관하고, 두 번째 사본은 일일 보고의 일부로 후속 관리를 위해 전송됩니다.
* 승인된 사람에 대한 데이터를 AS "지점" 데이터베이스에 입력합니다.
* 신뢰할 수 있는 사람의 서명을 스캔합니다.

위임장을 작성할 때 권한을 부여받은 사람이 은행에 참석하지 않은 경우, f. 322 승인된 사람의 서명은 없습니다(그러나 필수적인-- 여권 정보 및 주소)

권한을 부여받은 사람이 은행에 처음 나타날 때 관리자는 예금자 대리인으로부터 여권(신분증)과 저축 장부를 받은 후 다음을 수행합니다.

* 보증금에 대한 위임장이 있는지 확인합니다.
* f. 322에 지정된 데이터로 제시된 여권의 데이터를 확인하여 승인된 사람의 신원을 확인합니다.
* 승인된 사람이 개인 계정의 "마크용" 열과 후속 통제 통지에 서명 샘플을 남기도록 요청합니다. f. 36;
* 양식 36에는 승인된 사람의 여권 정보가 표시됩니다.
*는 자신의 서명으로 모든 항목을 인증합니다.

거래 영수증은 예금으로 이루어지며 조건에 따라 제공됩니다. 거래 유형과 금액은 고객이 구두 또는 서면으로 선언할 수 있습니다. 거래(현금 및 비현금)는 DOL 및 s/k 제시 시 또는 제시 없이 예금자(예금자, 공증된 신탁에 따른 수탁자, 법적 대리인)에 의해 수행됩니다. 예금에 대한 비현금 거래 - 자금 입출금 업무, 외화 매매 관련 업무. 루블 및 외화 예금에 대한 비현금 거래(비용 및 유입)의 경우 추모 명령 f203 사본 1부가 발행되며 보고서와 함께 발송됩니다. 예금에 다음 금액을 적립합니다. - 적립 %; -급여, 연금, 장학금, 혜택, 수수료, 보험료 등 - SB 또는 KO의 다른 지점으로부터 받은 예금의 이체 SB의 한 지점의 동일한 (다른) 합작 투자에 개설된 다른 계좌에서 이체되었습니다. ; - 발행된 대출; 정시에 %가 적립되었습니다. 고객으로부터 귀중품을 구매하여 받았습니다. 여러 차례의 차감(상각)금액 거래가 기록되지 않은 계좌를 제시하는 경우 예금자(친족, 법정대리인, 상속인)가 합작투자 신청 시 해당 거래가 반영됩니다. 이 경우 각 금액은 별도의 줄에 반영됩니다. d/v-온디맨드, 유니버셜, 연금플러스, 보충예금, 연금 보충예금, 특별, 누적

비현금 수단으로 이루어진 예금에 대한 차변 거래, 그 실행 절차.

유형에 관계없이 모든 작업은 DUL 클라이언트의 프레젠테이션 시 수행됩니다. 비용은 예금으로 이루어지며, 예금 조건이 제공됩니다. 거래 유형과 금액은 고객이 구두 또는 서면으로 선언할 수 있습니다. 비현금 방식으로 예금 금액을 상각하는 것은 예금자(친척, 법적 대리인, 상속인)가 계정을 의무적으로 제출하여 수행합니다. 예금에 대한 비현금 거래 - 자금 입출금 업무, 외화 매매 관련 업무. 루블 및 외화 예금에 대한 비현금 거래(비용 및 유입)의 경우 추모 명령 f203 사본 1부가 발행되며 보고서와 함께 발송됩니다. 보증금에서 다음 금액 상각: - 아파트, 공과금 및 기타 서비스, 자선 기부금, 기부금 등에 대한 지불 - 요청 시를 포함하여 보안 서비스의 다른 지점으로 보증금 이체 - 은행의 한 지점의 동일한 (다른) 합작 투자의 다른 계좌에 입금합니다. - 은행에서 잘못 입금한 경우 - 은행 서비스 수수료 -이전된 연금의 초과 누적 %(러시아 연방 연금 기금의 요청에 따라) - 고객이 유가증권 및 귀중품을 구매하기 위해. - 집행 문서에 따른 벌금: - 예금 소득에 대한 세금; -국가를 위해 상속을 통과했습니다. 여러 차례의 차감(상각)금액 거래가 기록되지 않은 계좌를 제시하는 경우 예금자(친족, 법정대리인, 상속인)가 합작투자 신청 시 해당 거래가 반영됩니다. 이 경우 각 금액은 별도의 줄에 반영됩니다. 예금에서 자금을 인출하는 경우 은행 관세에 따라 수수료가 부과됩니다. 계좌를 분실한 예금자의 계좌에 대한 비용은 계좌가 폐쇄되거나 부본이 발행될 때까지 발생하지 않습니다. 단, 계좌 운영정지 수수료 상각 업무 또는 부본 발행을 위한 업무는 제외됩니다. in\%-생명주기, 신탁, 적립식, 연금보충예금, 보충예금, 연금예금, 예금.

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