Mosoblbank의 소유자는 누구입니까? 은행의 안정성과 신뢰성
JSCB MOSOBLBANK OJSC는 1992년에 설립되었습니다. Mosoblbank는 60개 지역에 600개의 지점을 보유하고 있습니다. 은행의 주요 주주는 RFK(수권 자본금의 97.94%)와 2.06%를 소유한 소액 주주(32,000명 이상)입니다. 은행의 주요 소유자는 Alexander Malchevsky와 Viktor Yanin입니다. 은행의 승인된 자본금은 37억 루블이며, 자신의 자금- 188억 루블.
2011: 개인 예금 작업에 대한 중앙은행 제한 우회
중앙은행에 따르면 5월 1일 현재 모소블뱅크는 약 1000억 루블을 모금했다. 이 지표에서는 시민 예금이 러시아 은행 중 22위를 차지했습니다.
2011년 5월부터 Mosoblbank는 예금 업무를 포함한 다양한 업무 수행에 대해 중앙은행의 제한을 받아 운영해 왔습니다. 개인. 은행이 상각했다 돈자신도 모르게 개인의 계좌에서 지주 회사 OJSC 공화당 금융 공사에 포함된 회사의 계좌로 이체되어 은행 대차 대조표에서 인출됩니다.
결과적으로 Mosoblbank는 러시아 은행 한도에서 정한 금액을 초과하는 예금자로부터 유치된 자금의 양을 초과하는 내용을 보고에 반영하지 않았습니다.
조사관에 따르면 기술적으로 Mosoblbank 예금자의 계좌에서 자금이 다음과 같이 상각되었습니다. 매일 고객 계좌 잔액 보고서가 프로그램에 나타나면 "VIP 부서"직원이 고액 계좌를 강조 표시하고 "확인"버튼을 눌렀으며 프로그램은 선택한 예금에서 자금을 인출하고 "이체"했습니다. ” 추가 사무실 현금 데스크로 보내주세요. 이것은 허구의 게시물이었으며 실제로 그러한 계정의 데이터는 "VIP 부서"의 직원에게만 표시되는 프로그램의 특수 영역으로 단순히 이동되었습니다. 그들이해야 할 일은 예금자가 현금 데스크에서 돈을 인출 한 것으로 추정되는 계좌 명세서와 차변 명령을 준비하는 것뿐이었습니다. 그리고 문서는 허구였지만 은행에서 나가는 현금은 아주 실제였습니다. 물론 그들 모두가 그런 것은 아닙니다. 돈을 인출해야 하는 보이지 않는 고객에게 돈을 지불한 것은 바로 이 자금이었습니다. 그런 다음 "VIP 부서"는 보고를 위해 영수증 주문을 준비해야 했습니다. 자금은 다시 현금 데스크에 입금된 후 예금자의 계좌로 "입금"되었습니다.
2014
신뢰성 등급에서 높은 위치
2014년 1월 1일 현재 Mosoblbank의 자기자본은 188억 루블에 달합니다. 올해 초 Mosoblbank는 자산 측면에서 러시아 상위 100개 은행에 들었고 자기자본 측면에서는 상위 50위 안에 들었습니다. Mosoblbank의 약 600개 구조 부문은 러시아의 66개 지역에서 운영됩니다. 지점망이 발달된 만능은행입니다. 러시아 내 지점 네트워크 규모 8위, 자산 기준 85위, 자본 기준 45위, 대출 포트폴리오 규모 기준 74위입니다(2014년 4월 1일 기준 Banki.ru 포털 데이터). .
잡지 "Profile"은 "가장 신뢰할 수 있는 러시아 최대 은행 100개" 등급에서 MOSOBLBANK를 34위로 지정했습니다(2014년 1월 1일 기준). 은행 자산은 713억 루블, 자기 자본은 185억 5천만 루블, 개인 예금은 195억 루블입니다(모든 데이터는 2014년 5월 1일 기준). 은행의 공인 자본금은 3,739,141,000 루블입니다.
DIA는 Mosoblbank의 재활을 위해 SMP Bank에 970억 루블을 할당합니다.
2019년: 지점 수를 50개로 줄이고 직원을 2,000명으로 줄입니다.
Mosoblbank는 240개 지점을 폐쇄했으며 계속해서 그 수를 줄이고 있습니다. 그들은 이미 Tatarstan, Irkutsk, Samara, Krasnodar Territory, Ivanovo, Sakha, Mordovia, Orenburg, Karelia, Komi, Kirov에서 완전히 폐쇄되었습니다. 현재 지점은 50개 정도 남아있습니다. 인원도 8,000명에서 2,000명으로 줄었다.
Mosoblbank는 예금을 발행하지 않습니다 마지막 소식 2020 – 법에서 요구하는 2주 후에 돈을 돌려주지 않는 이유는 무엇입니까? Inresbank와의 합병 후 고객은 자금을 받을 수 있습니까?
현재 러시아의 수많은 은행 기관이 큰 어려움을 겪고 있으며 거의 몇 달에 한 번씩 특정 은행 폐쇄에 대한 메시지가 표시됩니다. 이는 심각한 금융위기, 서구의 제재, 자본유출, 사업 부진으로 인한 막대한 대출 불이행 등이 원인이다.
은행은 대출을 위해 사용 가능한 자금을 사용하지만 고객이 이를 상환하지 않아 지불에 큰 문제가 있습니다. 그러나 Mosoblbank의 예금 미납 상황은 금융 위기뿐만 아니라 언론에서 자발적으로 발생한 공황 때문일 수도 있습니다. Mosoblbank가 돈을 돌려주지 않는다는 소문이 나자 모든 예금자들은 서둘러 예금에서 돈을 인출했고 그 결과 상황은 더욱 악화되었습니다.
이것은 주로 금융 문맹으로 설명됩니다. 왜냐하면 러시아에서는 모든 예금이 오랫동안 보험 대상이 되었기 때문에 Mosoblbank는 확실히 고객에게 돈을 주지 않았을 것이기 때문입니다. 더욱이 우리는 이 기관의 경영진에게 경의를 표해야 하며 그들은 필요한 모든 조치를 취했고 이제 이 은행은 등급을 회복하고 있으며 매우 잘 작동하고 있습니다. 게다가 얼마 전 Inresbank를 흡수하여 재정적 안정성을 확보했습니다.
동시에 Inresbank 합병으로 인한 조직 개편으로 인해 한 사무실에서 다른 사무실로 자주 이동하고 지불 기간이 지연되는 고객 서비스에 문제가 발생했습니다. 아마도 Mosoblbank가 예금 발행을 중단했다는 소문이 나온 곳일 것입니다.
2020년 최신 뉴스에서는 이미 사무 업무가 개선되었음을 100% 보장하며 고객이 문제 없이 돈을 인출하고 계약을 해지할 수 있다고 밝혔습니다. 또한 Mosoblbank에 대한 부정적인 리뷰는 경영진에 의해 지워지지 않으며 고객에게 사과하고 현재 상황에 대해 솔직하게 알려줍니다. 이러한 개방적인 행동 덕분에 급격한 자금 유출은 발생하지 않았습니다. 그렇지 않으면 위기에도 불구하고 은행은 모스크바 지역과 모스크바시의 기업을 계속 개발하고 지원하며 소비자 대출을 발행하고 예금자를 초대합니다.
원칙적으로 중앙은행이 주로 소규모 지방은행의 면허를 취소한다는 점을 감안하면 모소블뱅크는 파산 위험에 처해 있지 않다. 이는 재무제표에서도 확인된다.
따라서 Mosoblbank가 예금을 발행하지 않는다는 사실은 2020년 최신 뉴스에서 상당히 강력하다는 것을 알려줍니다. 재정 상황이 신용 기관. 보증금은 어떠한 경우에도 받을 수 있으니 당황하실 이유가 없습니다.
마지막 뉴스
그럼에도 불구하고 Mosoblobank에 대한 소문은 근거가 없습니다. 2014년부터 은행은 SMP은행 관리하에 개편을 진행해 왔다. 2015년 내무부는 은행에서 700억 달러를 절도한 혐의로 형사 소송을 제기했고, 창립자인 안제이 리자르도비치 말체프스키(Andrzej Ryszardovich Malczewski)는 4년 징역형을 선고받았으며 2018년 구금 중 사망했습니다.
은행이 받음 상당한 자금예금보험제도에서. 2019년 1분기에 Mosoblbank는 51억 루블이라는 긍정적인 재무 결과를 보인 반면, 작년 같은 기간에는 이 수치가 거의 10배나 적었습니다.
가장 최근의 변화 중에는 예금 금리 인상이 있습니다. 새로운 이사회 의장인 Vladimir Morsin도 선출되었습니다. 구조조정과 경영능력을 고려할 때 부도 가능성은 낮으나, 견고한 수익성 회복에는 수년이 걸릴 수 있다.
여름 현재 Mosoblobank는 여전히 재정 회복 상태에 있지만 러시아 연방에서 가장 수익성이 높은 20개 은행 중 하나입니다. 그래서 개편이 결실을 맺고 있다.
2019년 11월에는 모스크바 지역 은행의 대출 포트폴리오 규모가 1.7% 감소하고 연체 부채 비율이 5.15% 증가했다는 뉴스가 나왔습니다. 태그:
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은행 신뢰성이란 은행이 의무를 이행하고, 위기 상황에서 충분한 안전 여유를 갖고, 러시아 은행이 정한 기준과 법률을 위반하지 않을 수 있는 일련의 요소를 의미합니다.
보고만으로는 은행의 신뢰성 정도를 정확하게 판단하는 것이 불가능하므로 아래 연구는 본질적으로 시사점을 제공한다는 점을 명심해야합니다.
은행 안정성은 외부 영향을 견딜 수 있는 능력입니다. 특정 기간 동안의 역학관계는 다양한 지표의 안정성(개선 또는 악화)을 나타낼 수 있으며 이는 은행의 안정성을 나타낼 수도 있습니다.
공공 합자회사인 MOSCOW REGIONAL BANK는 가장 큰러시아 은행은 그 중 순자산 기준으로 26위를 차지했습니다.
보고일(2020년 1월 1일) 현재 모스크바 지역은행의 순자산은 다음과 같습니다. 4,039억 1천만 루블. 1년 안에 자산 -32.56% 감소. 순자산 감소 전적으로자산 수익률에 영향을 미쳤습니다. ROI: 순 자산 수익률은 연중 증가했습니다. -1.79%에서 2.79%로 .
은행이 제공하는 서비스에 따르면, 은행은 투자를 전문으로 합니다. 증권(투자 은행).
모스크바 지역 은행 - 은행이 회생 중(DIA의 통제하에 있음).
모스크바 지역 은행 - 신용 기관 러시아 은행의 공식 대리인이 임명되었습니다..
유동성과 신뢰성
은행의 유동 자산은 신속하게 현금으로 전환되어 예금자 고객에게 반환될 수 있는 은행 자금입니다. 유동성을 평가하려면 은행이 재정적 의무의 일부를 이행할 수 있는(또는 이행할 수 없는) 약 30일의 기간을 고려하십시오(어떤 은행도 30일 이내에 모든 의무를 반환할 수 없기 때문입니다). 이 '부분'을 '예상 유출량'이라고 합니다. 유동성은 은행 신뢰성 개념의 중요한 구성 요소로 간주될 수 있습니다.
간략한 구조 유동성이 높은 자산이를 표 형식으로 제시해 보겠습니다.
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 금전 등록기에 있는 자금 | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| 러시아 은행 계좌에 있는 자금 | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| 은행의 NOSTRO 특파원 계좌(순) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출 제공 | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| 러시아 연방의 유동성이 높은 증권 | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| 은행과 국가의 유동성이 높은 증권 | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산(2014년 5월 31일자 지침 번호 3269-U 기준) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
유동 자산 표에서 우리는 러시아 은행 계정의 자금 금액, 은행 및 주정부의 유동성이 높은 증권이 약간 변경되었으며 최대 30일 동안 은행 간 대출 금액이 증가했으며 러시아 연방의 유동 증권이 크게 증가하고 현금 금액이 감소했으며 은행의 NOSTRO 통신 계좌 금액(순)이 크게 감소한 반면 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산의 양은 다음과 같습니다. 2014년 5월 31일자 지침 번호 3269-U) 556억 1천만 ~ 884억 7천만 루블.
구조 유동부채다음 표에 나와 있습니다.
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 만기가 1년 이상인 개인의 예금 | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| 개인(개인사업자 포함)의 기타 예금(최대 1년) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| 법인의 예금 및 기타 자금 (최대 1년 동안) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| 포함. 법인의 현재 자금 (개별 기업가 제외) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| LORO 은행의 특파원 계좌 | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출을 받을 수 있습니다. | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| 자신의 증권 | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| 이자, 연체금, 미지급금 및 기타 부채를 지불할 의무 | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| 현금유출 예상 | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| 유동부채 | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
검토 기간 동안 자원 기반에 발생한 현상은 만기 1년 이상 개인 예금, 기타 개인(개인 사업자 포함) 예금(최대 1년)의 금액이 소폭 변경되었으며, 예금 및 기타 법적 자금의 감소 인원(최대 1년 동안), LORO 은행의 통신 계좌, 최대 30일 동안 받은 은행 간 대출, 이자 지불 의무, 연체금, 미지급금 및 기타 부채, 금액이 크게 감소했습니다. 법인 (개인 기업가 제외)의 현재 자금, 자체 유가 증권, 예상 현금 유출은 1,537억 8천만 ~ 1,050억 4천만 루블.
현재 고려중인 유동성이 높은 자산(다음 달 이내에 은행에서 쉽게 사용할 수 있는 자금)과 유동부채의 예상 유출 비율이 우리에게 가치를 제공합니다. 84.23% , 즉 재고 부족 그러나 은행은 고객 유출 가능성을 극복할 수 있는 힘이 있습니다. 크기가 큰그리고 너무 중요해 유출 가능성은 낮다.
이와 관련하여 최소값이 각각 15%와 50%로 설정되어 있는 순간(N2) 유동성 기준과 현행(N3) 유동성 기준을 고려하는 것이 중요하다. 여기서 우리는 표준 H2와 H3이 현재 충분한수준.
이제 변화의 역학을 추적해 보겠습니다. 유동성 지표 1년 동안:
중앙값 방법 사용(급격한 피크 무시): 순간 유동성 비율 N2와 현재 유동성 비율 N3 및 은행 전문가 신뢰도의 합 올해의경향이있다 상당한 성장그러나 마지막으로 반년약간 떨어지는 경향이 있습니다.
PJSC MOSOBLBANK의 유동성을 평가하기 위한 다른 비율은 이 링크에서 확인할 수 있습니다.
균형의 구조와 역학
은행에 수익을 창출하는 자산의 규모는 다음과 같습니다. 85.00% 총자산에서 이자부채의 규모는 103.51% 총부채로. 수익성 있는 자산 규모는 대략 러시아 최대 은행의 평균(87%)에 해당합니다.
구조 소득 창출 자산현재와 1년 전:
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행간 대출 | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| 법인에 대한 대출 | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| 개인에 대한 대출 | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| 환어음 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 임대사업에 대한 투자 및 청구권 취득 | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| 증권 투자 | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| 기타소득대출 | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| 소득 자산 | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
은행 간 대출 및 환어음 금액이 약간 변경되고 개인에 대한 대출 금액이 크게 증가했으며 유가 증권에 대한 투자 금액이 감소하고 법인에 대한 대출 금액, 임대 운영에 대한 투자 및 채권 인수가 이루어졌습니다. 크게 감소하였고, 수익창출자산 총액도 31.5% 감소 5015억에서 3433억 2천만 루블.
기타 자산의 지분 (예: 거래소와의 정산, 미완료 정산, 공급자와의 정산, 이연 비용) 은행의 총 자산 중 MOSCOW REGIONAL BANK는 다음과 같습니다. 16.64% . 이렇게 높은 점유율은 신뢰할 수 없는 자산이 존재할 가능성이 있거나 비즈니스의 특성을 나타낼 수 있습니다.
분석 기준 보안 정도발행 된 대출 및 그 구조 :
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 발행된 대출에 대해 담보로 인정된 유가증권 | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| 담보로 인정된 재산 | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| 담보로 인정되는 귀금속 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 보증 및 보증을 받았습니다 | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| 대출 포트폴리오 금액 | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - 포함. 법인에 대한 대출 | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - 포함. 개인 대출 명 | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - 포함. 은행에 대출 | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
테이블 분석에 따르면 은행은 다음 사항에 중점을 둡니다. 다양한 대출, 보안 형식은 다음과 같습니다. 보증 및 보증. 전반적인 대출담보 수준은 낮으나, 제공되면 충분함 양질공급.
간략한 구조 이자 의무(즉, 은행은 일반적으로 고객에게 이자를 지급합니다):
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행 자금(은행 간 대출 및 통신 계좌) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| 법률자금 명 | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - 포함. 현재 법률자금 명 | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| 개인으로부터의 예금 명 | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| 기타 이자부부채 | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - 포함. 러시아 은행의 대출 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 이자 의무 | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
법률 자금의 금액이 약간 변경된 것을 볼 수 있습니다. 명, 개인 예금. 명, 은행 자금(은행 간 대출 및 통신 계좌) 금액이 감소하고 이자 채무 총액이 감소했습니다. 15.5% 감소 4,947억 9천만 루블에서 4,180억 8천만 루블.
PJSC MOSOBLBANK의 자산과 부채 구조를 더 자세히 살펴볼 수 있습니다.
수익성
자체 자금 출처의 수익성 (대차 대조표 데이터를 기준으로 계산)은 해당 연도에 중요하지 않습니다. -10000.00%에서 -10000.00%까지. 동시에 자기자본이익률 ROE(양식 102 및 134를 사용하여 계산)는 전년도에 약간 변경되었습니다. 0.00%에서 0.00%까지(여기 및 아래 데이터는 가장 가까운 분기별 날짜를 기준으로 연간 백분율로 표시됩니다).
순이자마진은 전년 대비 감소 1.37%에서 0.56%로. 대출 운영 수익성은 전년 대비 증가했습니다. 8.56%에서 10.25%로. 모금된 자금 비용이 해마다 증가했습니다. 4.19%에서 5.76%로. 은행에서 빌린 자금의 비용은 전년도에 비해 약간 변경되었습니다. 5.66%에서 5.62%로. 인구 (개인)의 자금 비용은 전년도에 감소했습니다. 와 함께
2020년 자산 기준 러시아 상위 50개 은행은 예금자가 해당 국가에서 가장 큰 은행을 식별하고 조직의 신뢰성에 대한 자체 평가를 작성하는 데 도움이 될 것입니다.
은행에 예금을 계획할 때 고객은 돈을 맡기고 싶은 조직에 대해 가능한 한 많은 것을 찾으려고 노력합니다. 예금자들은 은행이 예금에 대해 제시하는 금리에도 주의를 기울이지만, 금융기관의 신용등급도 확인한다.
우선, 중앙 은행에 따르면 그들은 은행 신뢰성 등급을 찾고 있습니다. 이것은 러시아의 시스템적으로 중요한 은행 목록이라고 부를 수 있습니다. 그러나 여전히 러시아 중앙은행은 신뢰성을 기준으로 공식적으로 은행 순위를 매기지 않고 특정 지표만 평가합니다.
특히 자기자본적정성 지표가 계산됩니다. 높을수록 은행의 신뢰성이 높아진다고 믿어집니다.
또한 예금 은행을 선택할 때 다음과 같은 지표에주의를 기울이는 것이 좋습니다. 자산 가치. 평가 원칙은 간단합니다. 부채보다 자산이 많으면 해당 은행이 더 신뢰할 수 있는 것으로 간주될 수 있습니다.
2020년 자산별 상위 50개 은행: 러시아 최대 은행
평가 기관 RAEX(“Expert RA”)는 자산별로 러시아 은행 순위를 집계합니다. 대부분의 예금자에게 가장 흥미로운 부분은 가장 크고 가장 인기 있는 은행이 위치한 상단 부분일 것입니다. 이 페이지에는 2020년 자산별 러시아 최대 50개 은행이 나와 있습니다.
은행 이름 | 2019년 1월 1일 기준 자산, 백만 루블. |
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스베르방크 | ||
Rosselkhozbank | ||
"알파뱅크" | ||
"모스크바 신용 은행" | ||
"프롬스뱌즈뱅크" | ||
은행 "FC Otkritie" | ||
유니크레딧 은행 |
신용 보고서 날짜 25.07.2019
권장사항은 1년 동안 유효합니다.
1. 발행인의 성명
공공 주식회사 모스크바 지역 은행
등록. 번호: 1751
주요 구성 요소:
위험 평가 결과에 따르면 은행의 금융 상품에 자금을 예치하는 작업을 수행하는 것은 권장되지 않습니다. 은행에 제공되는 지원 및 재편성 절차에도 불구하고 은행은 여전히 은행 시스템에서 두 번째로 큰 마이너스 가치를 갖는 부정적인 자본 역학을 보여줍니다.
3. SWOT 분석
- 상당한 양의 준비금이 형성되었습니다-2,350억 1100만 루블. 2019년 6월 1일 현재 은행 문제 자산의 대부분을 포함하고 있습니다.
- 주주와 당국 모두로부터 은행에 대한 지지 가능성이 높습니다.
- PJSC MOSOBLBANK는 러시아 대형 은행(2019년 6월 1일 기준 자산 기준 19위)으로 민간 요양소인 SMP-Bank(요양소 은행은 자산 측면에서 더 작음)의 참여로 개편 절차를 진행하고 있습니다. 24위). 해당 은행은 마이너스 자본을 보유하고 있습니다(2019년 6월 1일 기준 462개 은행 중 461위). 자본 적자는 실질적으로 감소하지 않습니다. 2016년 이후 적정성 기준이 충족되지 않았으나, 이 사실지속적인 재정 회복 조치의 일환으로 중앙 은행이 동의했습니다.
- 2018년 말 손실액은 116억 1700만 루블에 달했습니다.
- 대출 포트폴리오의 품질이 낮음 - 대출 포트폴리오의 대차대조표 연체 부채 법인 1,143억 4천만 루블입니다. (52.32%), 개인 대출의 경우 - 56억 7,700만 루블. (86.76%)
4. 소유구조
SMP Bank JSC는 파산방지절차(이하 “회생”)의 일환으로 2014년 5월 20일 PJSC MOSOBLBANK 지분 98.3138%를 인수했습니다. 재활이 실시됩니다 국영 기업"예금보험대리점"(이하 GC "예금보험대리점")은 JSC "SMP Bank"와 공동으로 운영합니다.
1.6862% - 소액주주.
SMP Bank의 주요 주주는 다음과 같습니다.
대규모 인프라 프로젝트 구현에 SMP 그룹이 참여하는 것과 관련하여 필요한 경우 주주와 당국 모두로부터 은행에 지원을 제공할 가능성은 높은 것으로 평가됩니다.
RAS에 따른 2019년 6월 1일 기준 은행 보고(10억 루블, 5개월간 변경)(2018년 및 2019년 1분기 IFRS에 따른 데이터 및 해석도 사용됨).
은행은 재편성을 진행 중이며 은행 자본은 마이너스이며 실제로 성장하지 않습니다 - -1,386억 4,700만 루블. (+32억 8900만 루블) 양식 123에 따릅니다.
자산 - 5,707억 7,100만 루블. (-312억 2,700만 루블)
46억 8천만 루블. (-5억6천4백만 루블.) - 금전 등록기 및 통신원 계정.
1,632억 6천만 루블. (-54억 4,600만 루블.) - 첨부 파일V귀중한종이.
375억 6400만 루블. (-384억 6,840만 루블.) - 은행 간 대출.
2,195억 3,600만 루블.(+1,128억 8,100만 루블)- 대차 대조표 연체 부채를 포함하여 법인 및 개인 기업가에 대한 대출 - 1,128억 8100만 루블. 또는 52.32%.
64억 5,800만 루블. 대출물리적명. (+26억 1500만 루블), 대차대조표 연체 부채 포함 - 56억 루블(+28억 5400만 루블) 또는 86.76%.
19억 5100만 루블.(-3억 5,700만 루블) - 재산(고정 자산, 자본 투자 등)
부채:
2003억 1천만 루블. (-38억 3900만 문지름.
1,755억9900만 루블. (-41억6천3백만 문지름.) - 법적 수단. 명
918억 8,200만 루블. (-116억 5,800만 문지름.) - 개인의 기여. 명
1,838억 5천만 루블. (-143억 9천만 문지름.) - 형성 매장량.
이익/손실(RAS에 따름):
2019년 5개월 동안 순이익은 65억 1,600만 루블입니다. 2018년 손실은 116억 1700만 루블이었습니다. (2017년 순이익은 +65억 1,600만 루블이었습니다.)
(2018년 10월)
표는 최종 등급을 보여줍니다.
주요 구성 요소:
- 안정적인 상황에서 은행의 자체 등급은 C입니다.
- 은행의 스트레스 등급은 C입니다.
- 기대되는 지원 수준은 높습니다.
위험 평가 결과에 따르면 은행의 금융 상품에 자금을 예치하는 작업을 수행하는 것은 권장되지 않습니다. 은행에 제공되는 지원과 재편성 절차에도 불구하고 은행은 여전히 은행 시스템에서 세 번째로 부정적인 가치를 지닌 자본의 부정적인 역동성을 보여줍니다.
3. SWOT 분석
주요 긍정적인 점:
- 은행은 중간 규모의 네트워크를 보유하고 있습니다: 지점 6개, 추가 23개. 사무소 및 21개 운영 사무소.
- 상당한 양의 매장량이 형성되었습니다 - 2,103 억 루블. 2018년 9월 1일 현재 은행의 부실자산 대부분을 포함하고 있습니다.
- 은행은 주주와 정부 당국 모두로부터 지원을 받을 가능성이 높습니다.
주요 단점:
- PJSC MOSOBLBANK는 러시아 대형 은행(2018년 9월 1일 기준 자산 기준 19위)으로 민간 요양소인 SMP-Bank(자산 기준으로 더 작은 요양소 은행)의 참여로 재편성 절차를 진행 중입니다. 2018년 9월 1일 현재 이 값으로 배치됩니다). 은행에는 마이너스 자본이 있습니다. 자본적자는 계속 확대되고 있다. 2016년 이후로 적정성 기준이 충족되지 않았으며, 이 사실은 지속적인 재정 회복 조치의 일환으로 중앙은행이 합의한 것입니다.
- 2018년 첫 8개월 동안의 손실은 -139억 8,200만 루블에 달했습니다.
- 대출 포트폴리오의 높은 집중도(27.95%)는 건설에 해당하고, 17.65% 및 11.34%는 투자 활동 및 증권 시장 활동에 해당합니다.
- 대출 포트폴리오의 품질이 낮음 - 법인에 대한 대출 포트폴리오의 대차 대조표 연체 부채는 1,113억 4천만 루블에 달합니다. (48.18%), 개인 대출의 경우 - 28억 4,300만 루블. (63.99%)
4. 소유구조
98,3138% PJSC MOSOBLBANK의 주식은 파산방지절차(이하 “회생”)의 일환으로 2014년 5월 20일 SMP Bank JSC에 인수되었습니다. 이번 개편은 국영법인 '예금보험청'(이하 국영공사 '예금보험청')이 SMP은행 JSC와 함께 진행한다.
1,6862% - 소액주주.
SMP Bank의 주요 주주는 다음과 같습니다.
49.9953003% - Arkady Romanovich Rotenberg(직접 및 STROYGAZMONTAZH LLC를 통해)
43.2233643% - 로텐베르그 보리스 로마노비치.
4.832137% - Ruzyak Elena Sergeevna(직접 및 법인 체인을 통해)
4.1. 주요 최종 수혜자
형제자매-A.R. 및 B. R Rotenberg.
4.2. 위기시 주주지원 가능성
대규모 인프라 프로젝트 구현에 SMP 그룹이 참여하는 것과 관련하여 필요한 경우 주주와 당국 모두로부터 은행에 지원을 제공할 가능성이 높은 것으로 평가됩니다.
4.3. PJSC MOSOBLBANK, CB Finance Business Bank LLC 및 Inresbank LLC의 회생.
2014년 5월, 러시아 중앙은행은 PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank 및 Inresbank LLC의 금융 회생을 결정했습니다. 이들 은행의 파산을 방지하기 위해 국영 기업 "예금 보험 기관"의 참여 계획은 러시아 중앙 은행 이사회와 국영 기업 "예금 보험 기관"이사회의 결정에 의해 승인되었습니다. 2014년 5월 15일.
2014~2016년 이 참여 계획 실행의 일환으로 다음 활동이 수행되었습니다.
2014년 6월 17일 예금 보험 기관 그룹, 은행, PJSC MOSOBLBANK, CB Finance Business Bank LLC 및 Inresbank LLC는 참여 계획 실행에 있어 당사자 간의 상호 작용 절차 및 조건을 결정하는 일반 계약에 서명했습니다. ;
2014년 5월 20일, 은행이 PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank 및 Inresbank LLC의 전 주주로부터 PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank 및 Inresbank LLC의 지분을 인수하는 거래가 이루어졌습니다.
2014년 6월과 10월, 국영공사 '예금보험기관'은 SMP 은행 그룹에 각각 968억 루블과 202억 루블의 대출을 10년 동안 연 0.51%의 이율로 제공했습니다. 2015년 4월에는 968억 루블에 달하는 대출 기간이 2년 연장되었습니다.
2015년 4월, 러시아 중앙은행 이사회와 국영공사 "예금보험청"은 시행 시 추가 자금 조달에 대한 결정을 내렸습니다. 특정 조건. 122억 루블에 달하는 추가 자금 조달의 첫 번째 부분은 2015년 4월에 그룹에 12년 동안 연 0.51%의 이자율로 제공되었습니다. 12년 기간, 이자율 0.51%;
2016년 4월 25일, Inresbank LLC의 주식 100%를 PJSC MOSOBLBANK에 합병하는 형태로 조직 개편이 이루어졌습니다.
2016년 6월 그룹은 12년 동안 85억 루블에 해당하는 트랜치를 0.51%의 이자율로 받았습니다.
총계 The Bank는 2014년, 2015년, 2016년 참여 계획 실행의 일환으로 국영 기업 "예금 보험 기관"으로부터 10년 및 12년 동안 168,700,000,000루블의 대출을 받았습니다. 이자율은 0.51%입니다.
5. 주요 재무지표 분석
RAS에 따른 2018년 9월 1일 기준 은행 보고(10억 루블, 8개월간 변경)(2017년 및 2018년 상반기 IFRS에 따른 데이터 및 해석도 사용됨).
은행은 재활을 진행 중이며 은행 자본은 마이너스이며 계속 감소하고 있습니다 - -1,490 억 8 천만 루블입니다. (-217억7천7백만 루블)각 123개형태.
자산 - 6,859억 4,400만 루블. (+1,125억 5,500만 루블).
5조 5,666억 5,600만 루블 (-15억 5,700만 루블.) - 금전 등록기 및 통신원 계정.
1,851억 4,700만 루블. (+349억 1400만 루블) -첨부 파일V귀중한종이.
689억 1200만 루블.(+79억 6,500만 루블) - 은행 간 대출.
2,311억 1천만 루블.(+120억 3900만 루블)- 1,113억 4천만 루블의 대차대조표 연체 부채를 포함하여 법인 및 개인 기업가에 대한 대출. (48.18%). IFRS 보고에 따르면 2018년 1월 1일 현재 연체 및 손상된 대출의 비율은 53.94%입니다.
38억 7,700만 루블. (-7억 3천만 루블) 대출물리적명대차 대조표 연체 부채 포함-28 억 4300 만 루블. (63.99%). IFRS 보고에 따르면, 2018년 1월 1일 현재 연체 및 손상된 대출의 비율은 50.18%입니다.
22억8천2백만 루블.(+0.82억 루블) - 재산(고정 자산, 자본 투자 등).
부채:
1,750억 4,900만 루블. (-43억 1900만 문지름.) - 법적 수단. 명
1051억 2400만 루블. (+15억9천4백만 루블.) - 개인의 기여. 명
2,281억 6천만 루블. (+609억 3100만 루블.) - 신용 기관의 자금.
2,712억 4,100만 루블. (+686억 3800만 루블.) - 형성 매장량.
이익/손실(RAS에 따름):
2018년 8개월 동안의 손실은 139억 8200만 루블입니다. 2017년 순이익은 +65억 1,600만 루블입니다. (2016년 순이익은 30억 1700만 루블이었습니다.)
간단히 말해서, 신문에 따르면 은행은 개인으로부터 돈을 받았지만 처리하지는 않았습니다. 예금은 "종이로만" 공개되어 있었으며 이 돈은 예금 잔액에 적립되지 않았습니다. 더욱이 그러한 예금자가 예금을 신청하면 전기하지 않고 다시 그에게 예금이 주어졌습니다.
Vedomosti의 버전은 일년 내내 개인이 은행에 예금한 금액이 거의 변하지 않았다는 사실에 의해 부분적으로 뒷받침됩니다. 자산이 40% 증가(2013년 4월부터 2014년 4월까지)했지만 개인 예금 금액은 변하지 않았습니다(0.48% 감소).
물론 MosOblBank는 이 사실을 부인했으며 Vedomosti를 명예훼손 혐의로 고소할 계획도 있습니다. 그러나 나는 Vedomosti를 믿고 싶습니다. 상당히 넓은 네트워크와 전통적으로 예금에 유리한 조건을 갖춘 은행은 예금 기반을 늘려야 할 의무가있었습니다.
그러나 그럴 경우 은행의 평판이 손상되었으며 이는 자금 유출(특히 조직으로부터)에 영향을 미칠 것입니다. 이는 결국 금융의 전반적인 안정성에 영향을 미칠 것입니다. 기관. 따라서 등급을 "노란색"으로 수정하려는 모든 의도를 다시 연기합니다.