은행 비밀. 은행비밀공개 은행비밀 조항

은행은 은행 계좌, 은행 예금, 계좌 거래 및 고객 정보의 비밀을 보장합니다(러시아 연방 민법 제857조 1항).

은행이 은행 비밀을 구성하는 정보를 공개하는 경우 권리가 침해된 고객은 발생한 손실에 대한 보상을 요구할 권리가 있습니다(러시아 연방 민법 제 857조 3항).

은행 및 의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직, 송금 운영자, 은행 결제 대행사(보조 대리인), 결제 시스템 운영자 및 결제 인프라 서비스 운영자는 고객과 거래처의 거래, 계좌 및 예금의 비밀을 보장합니다. (1990년 12월 2일자 법률 N 395-1 제 26조, 2011년 6월 27일자 법률 N 161-FZ 26조).

개인의 은행 비밀은 다음 정보로 구성됩니다.

  • 은행 결제 대리인(하위 대리인)이 수행하는 업무를 포함한 운영, 은행 계좌 및 예금에 관한 정보
  • 잔액 및 전자 자금 이체
  • 개인(고객)의 개인 데이터.

책임을 묻는 일반적인 조건은 특정 정보 공개의 증거입니다. 이는 개인의 은행 비밀이 부적절한 단체에 알려지게 된 서면 또는 전자 문서일 수 있습니다.

현행법은 은행 비밀 공개에 대해 민사, 행정, ​​형사의 세 가지 유형의 책임을 규정하고 있습니다.

시민적 책임

손실에 대한 보상 형태로 은행에 민사 책임을 묻기 위해서는 은행 비밀 공개 사실 외에도 개인의 손실 존재 및 금액, 즉 실제 손해 또는 이익 손실을 입증해야합니다 (2 항 러시아 연방 민법 제15조). 또한 은행 직원이나 기타 관련 기관의 행위와 이로 인한 손실 사이의 인과관계를 입증하는 것도 필요합니다. 은행은 은행의 비밀을 구성하는 정보의 공개로 인해 발생한 손실에 대한 보상을 은행에 청구함으로써 책임을 집니다. 요구가 충족되지 않으면 일반 관할 법원에 청구를 제기할 수 있습니다.

행정적 책임

은행 직원은 접근이 제한된 정보 공개에 대해 행정적 책임을 질 수 있습니다(러시아 연방 행정법 위반 조항 13.14). 이 경우 행정 위반 사건을 시작하는 근거는 경찰이나 검찰청에 대한 시민의 진술일 수 있습니다(러시아 연방 행정 위반법 제 3항, 1부, 28.1조).

형사 책임

다음과 같은 경우 형사 책임이 발생합니다.

  • 서류를 훔치거나 뇌물을 주거나 협박하거나 그 밖의 불법적인 방법으로 은행비밀에 해당하는 정보를 취득한 자
  • 은행비밀을 위탁받거나 서비스 또는 업무를 통하여 알게 된 자가 소유자의 동의 없이 이를 누설하거나 사용한 경우(큰 손해를 초래하였거나 사리사욕으로 행하였거나 중대한 결과를 초래한 경우를 포함한다)(제183조) 러시아 연방 형법).

형사 사건을 시작하려면 범죄에 대한 메시지를 내무 기관(경찰)에 보내야 합니다(러시아 연방 형사 소송법 제140조 3항, 1항).

선! 선! 선! Yandex Zen 채널에는 편리하고 아름다운 형식으로 훨씬 더 많은 특별 법률 자료가 있습니다.

차용인과 신용 기관 사이에 대출 계약이 체결되는 순간부터 대출 기관은 차용인에 대한 기밀 정보, 즉 은행 비밀을 유지할 책임이 있습니다. 정보를 제3자에게 양도하는 것은 금지되어 있습니다. 불행히도 현실은 은행 직원이 이러한 의무를 준수하지 않고 대출 부채가 있는 경우 차용인과 그의 부채에 대한 정보를 공개하여 고의적으로 법을 위반하는 것입니다. 최근 많은 채무자들이 이 문제에 관심을 갖고 있습니다.

은행 비밀을 공개함으로써 은행 직원을 위협하는 것. 결국 해외 기업은 모든 사람을 위한 것이 아니며 자국에서도 진실을 달성할 수 있어야 합니다.

은행비밀이란 무엇인가

은행 비밀에는 고객의 모든 은행 거래, 예금 및 계좌에 대한 정보가 포함됩니다. 러시아 법률에 따라 은행 기관은 고객 예금의 비밀, 계좌의 비밀, 계좌 거래의 비밀 및 고객에 관한 모든 데이터를 유지해야 합니다. 대출을 신청할 때 고객을 위해 개인 계좌가 개설되므로 신용 계좌의 비밀은 은행 비밀로 분류될 수 있습니다. 은행이나 기타 금융기관의 직원이 은행비밀을 위반한 경우, 고객은 법정에서 손실 및 정신적 피해에 대한 배상을 요구할 수 있습니다.

은행 비밀에 접근할 수 있는 사람

각 대출 계약에는 고객이 자신의 개인 데이터 처리 및 이 데이터를 제3자에게 전송하는 데 반대하지 않는다는 조항이 포함되어 있습니다. 금융 기관이 은행 비밀을 침해하고 있는지 확인하려면 누가 은행 비밀에 접근할 수 있는지 아는 것이 중요합니다. 은행 비밀에 해당하는 데이터를 전송할 수 있는 개인 및 기관의 공식 목록은 다음과 같습니다.

  • 은행 고객에게 개인적으로 또는 그의 대리인에게 대리로 전달합니다.
  • BKI-신용 이력 조사국은 단 하나입니다.
  • 은행예금보험협회;
  • 모든 법원에;
  • 회계실에;
  • 집행관;
  • 세무서에;
  • 수사 당국 및 세관 대표자;
  • 사회보험기금;
  • 러시아 연금 기금;
  • 금융 감독을 위한 연방 서비스 및 연방 관세청에서 근무합니다.

    • 이 목록은 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다.

    고객과 그의 계좌에 대한 정보를 어떻게 얻을 수 있나요?

    은행 비밀에 접근할 수 있는 개인이나 조직은 공식적인 방법으로 은행 고객에 대해 필요한 정보와 문서를 요청할 수 있습니다. 요청은 모든 법적 요구 사항을 준수하여 이루어져야 합니다. 요청에는 다음과 같은 필수 정보가 포함되어야 합니다: 정보 획득 이유; 고객과 그의 계정에 대한 데이터가 필요한 위반 사항에 대한 구체적인 설명. 요청에 대한 근거는 특정 조직이 관심을 갖고 있는 은행 조직과 고객 간의 관계가 명확하게 표현될 정도로 구체적이어야 합니다.

    은행 비밀 공개에 대한 책임

    은행 비밀 공개에 대한 책임은 이 비밀을 공개한 조직의 직원에게 있습니다. 고객은 은행이 자신의 은행 비밀을 공개했다는 사실을 알게 되면 법원에 소송을 제기할 수 있습니다. 은행 기관뿐만 아니라 은행 비밀에 접근할 수 있는 사람 목록에 포함된 조직 및 개인도 공개에 대한 책임이 있다는 점을 명심할 가치가 있습니다.

    은행 비밀 누설에 대한 처벌

    고객의 은행 비밀을 공개하는 것은 현행법을 위반하는 것이며 Art에 근거하여 형사 처벌을 받을 수 있습니다. 러시아 연방 형법 2183. 은행 비밀과 관련된 정보를 불법적으로 수집한 사람은 80,000루블의 벌금 또는 최대 2년의 징역형에 처해집니다.

    또한 특정 집단의 은행 비밀을 공개하는 경우 최대 120,000 루블의 벌금, 최대 3년 동안 활동 금지, 해고 및 최대 3년 징역형이 제공됩니다.

    은행 비밀의 공개로 인해 고객에게 큰 손실이 발생했거나 이기적인 목적으로 계획된 경우 범인은 최대 20만 루블의 벌금 또는 최대 5년의 징역형, 특별한 경우 최대 10년의 징역형에 처해집니다. 연령.

개인이 대출을 받거나, 은행 카드를 받거나, 개인 자금을 계좌에 입금하기 위해 은행 지점에 신청하는 경우 계좌를 통한 개인 자금 이동에 대한 개인 데이터 및 정보를 은행에 제공해야 함을 의미합니다.

현재 현행법에 따르면 은행 비밀의 공개는 형사처벌 대상이다.

실제로 모든 은행이 공개를 엄격하게 금지하는 것은 아니며, 특히 많은 은행이 개인에 대한 정보를 소위 수집가, 즉 부채 수집에 관여하는 사람에게 전송합니다.

시민들은 그러한 행동이 불법이며 위반자를 처벌할 기회가 항상 있다는 것을 알아야 합니다.

은행 비밀의 개념

"은행 및 은행 활동에 관한"법에 따르면 다음에 대한 정보가 있습니다.

  1. 개인이 은행 계좌를 가지고 있는지 여부;
  2. 해당 계좌의 현금 흐름
  3. 예금 계좌의 존재, 수 및 총액
  4. 차용인이 부담하는 대출 의무에 대해;
  5. 고객 자신의 개인 데이터 - 성명, 여권 정보 등

이것은 은행 비밀이 무엇인지에 대한 가장 간단한 설명입니다. 은행 조직에 저장된 고객에 대한 개인 정보는 개인에게만 공개될 수 있으며 연방법 No. 395-I "은행 및 은행에 관한"에 규정된 여러 경우에만 공개될 수 있습니다. 활동”.

왜 이것이 불가능합니까? 모든 것이 매우 간단합니다. 예를 들어, 여러 개의 예금 계좌를 보유하고 있는 고객의 조직과 대략적인 저축 금액에 대한 정보를 제3자에게 알리면 이익을 위해 해당 사람을 협박하거나 더 심각한 행위를 하는 형태로 불쾌한 결과를 초래할 수 있습니다.

은행의 비밀은 누구에게 알려지나요?

우선, 고객의 신용 의무에 관한 데이터가 BKI로 전송됩니다. 또한 현행 규정에는 기밀 정보를 계속 받을 수 있는 조직 목록이 나와 있습니다.

  • 집행관;
  • 회계회의소;
  • 내무 기관;
  • 다양한 유형의 비예산 자금;
  • 연방 세금 서비스, 예금 보험 기관 및 관세청.

은행 비밀 보장에 관한 제26조에는 모든 신용 기관이 고객에 대한 정보를 독점 금지 위원회와 중재 관리자에게 제공해야 한다고 명시되어 있습니다.

위에 설명된 기관 중 하나가 은행 비밀이라고 불리는 데이터를 수신하려면 이를 위해 은행에 공식 요청을 해야 합니다. 요청에는 당국이 특정 고객에 대한 그러한 정보를 필요로 하는 이유도 명시되어야 합니다.

공식 요청 양식을 따르지 않을 경우, 은행은 은행 비밀 유지를 이유로 정보 발행을 거부할 권리가 있습니다.

비밀을 어긴 책임은 무엇입니까?


현행 국내법에 따르면, 은행 비밀을 구성하는 정보를 공개하기 위해 범인은 오늘날 다음과 같은 상황에 직면해 있습니다.

  1. 시민적 책임. 고객이 공개로 인해 손실을 입은 경우 은행은 Art에 따라 전액 보상할 것을 약속합니다. 15 러시아 연방 민법. 실제 금전적 손실뿐만 아니라 해당 정보가 예금과 관련된 경우 문제의 이익 손실도 고려됩니다. 이 경우 피해자는 소송을 제기하며 그 과정에서 자신이 입은 피해와 금융·신용기관의 행위 사이에 연관성이 있음을 입증하게 된다.
  2. 행정적 책임. 예술에 따르면. 러시아 연방 행정법 13.14에 따라 범인에게 4 ~ 5 천 루블의 벌금이 부과됩니다. 피해자는 진술서를 가지고 검찰청에 연락할 의무가 있습니다.
  3. 형사 책임. 처벌은 예술에 기초하여 적용됩니다. 범죄 자체의 심각도에 따라 러시아 연방 형법 183. 이것이 은행 비밀에 포함된 표적 정보 수집인 경우 벌금은 80,000루블이거나 최대 2년의 징역형으로 대체될 수 있습니다. 범인이 피해자의 동의 없이 기밀 정보를 사용하거나 공개한 경우 벌금은 12만 루블 또는 징역 3년이다. 또한 공개가 이기적인 목적으로 이루어졌거나 큰 손실을 초래한 경우 벌금은 20만 루블로 증가하고 5년의 징역형으로 대체될 수 있습니다.

이것이 법을 어기기로 결정한 사람이 은행 비밀을 공개하기 위해 직면하는 전부입니다. 또한, 이 정보를 불법적으로 획득하거나 훔친 경우에도 이는 소송을 제기하는 이유가 되며 형사 책임을지게 됩니다.

절차를 시작하려면 검찰청에 연락하여 자유 형식의 진술서를 작성한 다음 법원에 가면 충분합니다.

법인과 관련하여 은행 비밀이 보호됩니까?

이 문제는 개인 보호와 비교하여 법률에 일부 예외가 존재하므로 별도로 제기할 가치가 있습니다. 그리고 법인 계정의 금액이 개인 잔액보다 수십만 배 더 높기 때문에 현금 흐름에 대한 통제가 여전히 필요합니다.

이러한 이유로 연방법 395-I 및 러시아 연방 민법에서는 은행 조직이 요청 시 고객에 대한 기밀 정보를 제공해야 하는 상황을 자세히 설명합니다. 특히, "은행 비밀" 카테고리의 정보를 요청할 권리가 있는 조직 목록에는 다음이 포함됩니다.

  1. 법원 및 연방 집행관 서비스;
  2. 세무서;
  3. 회계실 및 관세청;
  4. 사회보험기금;
  5. 조세 범죄를 조사하는 경우 - 내무부 및 기타 조사 기관.

러시아 은행은 또한 법인 및 개인 기업가에 관한 정보를 받을 권리가 있습니다. 요청 시 "기밀"로 분류된 개인에 대한 정보를 얻을 수 있는 비정부 조직 목록도 있습니다.

특히 이것은 신용 이력 관리국이지만 은행과 대출 계약을 체결 할 때 고객 자신이 개인 데이터 전송에 동의 한 조건에서만 가능합니다.

은행 제안을 확인하세요

Rosbank의 캐시백 카드 카드 신청

지도에 대해 자세히 알아보기

  • 선택된 카테고리에 대해 최대 7% 캐시백;
  • 캐시백 1% - 모든 구매에 대해;
  • VISA의 상품 및 서비스에 대한 보너스, 할인;
  • 인터넷 뱅킹 – 무료
  • 모바일 뱅킹 – 무료
  • 카드 1개에 최대 4개의 통화를 사용할 수 있습니다.
유니크레디트 은행 카드 카드 신청

지도에 대해 자세히 알아보기

  • 최대 5% 캐시백;
  • 제휴 ATM에서 수수료 없이 현금 인출 가능
  • 인터넷 뱅킹 – 무료
  • 모바일뱅킹은 무료입니다.
Vostochny Bank 카드 카드 신청

지도에 대해 자세히 알아보기

  • 최대 7% 캐시백;
  • 제휴 ATM에서 수수료 없이 현금 인출 가능
  • 카드 유지 관리는 무료입니다.
  • 인터넷 뱅킹 – 무료
  • 모바일뱅킹은 무료입니다.
주택신용은행 카드 카드 신청

지도에 대해 자세히 알아보기

  • 파트너와 함께 최대 10% 캐시백;
  • 계정 잔액에 대해 연간 최대 7%;
  • 수수료 없이 ATM에서 자금 인출(월 최대 5회)
  • Apple Pay, Google Pay 및 Samsung Pay 기술;
  • 무료 인터넷 뱅킹;
  • 무료 모바일 뱅킹.

 		Alfa Bank 직불카드

처럼. Selivanovsky, 법학 후보자, 주립대학교 고등경제대학 민법 및 기업법학과 부교수

은행 비밀 : 상태 및 문제점

은행 비밀 유지는 신용 기관과 고객 사이, 그리고 신용 기관과 정보 수신을 원하는 개인 사이에 발전하는 특별한 관계의 기본 측면 중 하나입니다.

입법자는 은행 비밀에 관한 규칙을 매우 부주의하게 공식화했습니다. 현행법에는 "은행 비밀"이라는 개념에 대한 정의가 포함되어 있지 않습니다. 은행 비밀 유지 내용은 러시아 연방 민법에 명시되어 있습니다. 및 1990년 12월 2일자 연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한" . 동시에 이러한 규범의 내용은 크게 다양하며 이와 관련하여 실제로 많은 문제가 발생하여 종종 법적 분쟁으로 이어집니다.

은행 비밀과 관련된 주요 문제 블록을 고려해 봅시다.

"은행 비밀"이란 무엇입니까?

은행 비밀은 실제로 은행 활동 과정에서 신용 기관뿐만 아니라 검사 또는 상호 작용 과정에서 신용 기관으로부터/신용 기관으로부터 그러한 정보를 받는 일부 다른 사람에게 알려지는 특별한 정보 체제를 의미합니다. .

은행 비밀 보장 체제는 다음과 같은 법적 규범에 따라 결정됩니다.

1) 신용 기관이 보유한 정보의 사용, 제공 및 보호에 관한 법적 관계 주체의 법적 지위

3) 신용기관이 이용할 수 있는 정보를 제공하고 사용하기 위한 조건 및 절차

4) 해당 정보 공개에 대한 책임을 포함하여 신용 기관이 보유한 정보의 법적 보호 절차.

대부분의 유럽 국가와 달리 러시아에서는 은행 비밀과 관련된 정보의 범위가 법률로 명시되어 있습니다. 그러나 이로 인해 이 책은 필요한 모든 명확성을 가지고 설명되지 않습니다. 법률의 표현은 해석에서 창의적인 사고를 표현할 수 있는 충분한 기회를 제공합니다. 러시아 연방 민법과 은행법의 규범을 비교해 보겠습니다.

이러한 법적 조항을 해석할 때 몇 가지 질문이 발생합니다.

    "고객 및 거래처 거래"라는 용어의 의미는 무엇입니까?

    "신용 기관이 정한 기타 정보"란 무엇을 의미합니까?

"신용 기관의 고객"

러시아 연방 민법과 은행법은 은행의 "고객"이라는 개념으로 운영됩니다. 러시아 연방 민법에는 은행 계좌에 관한 장에 은행 비밀에 관한 조항이 포함되어 있습니다. . 따라서 "고객"이라는 개념은 분명히 은행 계좌 계약의 당사자를 의미합니다. 이로부터 은행 비밀 보장 체제는 은행 계좌 계약에 따라 은행의 거래 상대방과 관련된 정보에만 적용된다는 결론이 내려지는 경우가 많습니다. 은행 계좌 계약의 규칙이 신용 기관과 예금자(은행 예금 계약 당사자) 간의 관계에도 적용된다는 점을 고려 , 고객 범위에는 예금자도 포함되므로 은행 비밀 체제는 은행 예금에 대한 정보에도 적용됩니다.

은행법에는 "고객"이라는 용어에 대한 정의도 포함되어 있지 않으므로 일부 전문가는 이 용어가 러시아 연방 민법에서 사용되는 것과 똑같이 해석되어야 한다고 믿을 만한 이유를 제공합니다. 예술 이후. 은행법 26조는 Art에 따라 은행과 고객의 관계를 다루고 있습니다. 은행법 30조는 계약적이며 은행법 자체에는 Art 1항에 따라 그 안에 포함된 개념을 사용하는 절차에 대한 특별한 규칙이 포함되어 있지 않습니다. 러시아 연방 민법 2조는 예술로 간주될 수 있습니다. 특별 민법 규범으로서 은행법 26조는 Art와 모순될 수 없습니다. 러시아 연방 민법 857. 따라서 이러한 규범에 포함된 개념은 러시아 연방 민법 자체가 다른 조항에 제시한 의미와 내용에 따라 정확하게 해석되어야 합니다. 그러나 이 문제를 고려할 때 은행비밀관리기관은 민관기관이라는 점을 고려해야 한다. 은행법이 제정되었습니다. : "... 신용 기관과 고객 간의 관계는 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 계약을 기반으로 수행됩니다." 은행 비밀을 보호하기 위한 관계는 법에 의해 발생하며, 은행과 고객 간의 계약 체결 사실은 은행법 제26조 조항을 적용하는 데 필요한 법적 구성의 요소일 뿐입니다. 게다가 은행법에 따르면 따라서 은행과 고객 간의 합의는 최소한 은행 계좌, 은행 예금 및 대출 계약에 대한 합의를 의미합니다. 은행법의 다른 조항을 분석하면 이 목록에 이러한 유형의 계약이 모두 포함되어 있지는 않지만 다른 은행 서비스 제공에 대한 계약이 포함되어 있음을 알 수 있습니다.

일반적으로, 법적 규범의 문법적 해석이 그 의미를 명확하게 확립하는 것을 허용하지 않는 경우 논리적 해석에 의지해야 합니다. 이 규범을 특정 규범 행위의 다른 규범과 비교하여 일반적인 의미를 식별해야 합니다. 계약 조건의 해석 문제를 해결할 때 러시아 연방 민법 제 431조의 조항이 근거하는 것은 이 원칙에 있으며, 법 이론은 해석 방법을 사용하는 순서에 따라 결정됩니다. 주장한다.

은행법 전체를 고려하면 "고객"이라는 용어가 러시아 연방 민법보다 훨씬 더 넓은 의미로 사용된다는 것이 분명합니다. 그것은 말한다:

따라서 "고객"이라는 용어를 사용하는 은행법은 은행 계좌 계약 당사자의 좁은 의미로 전혀 제한되지 않으므로 이 용어의 의미를 은행 계좌 및 예금 소유자로 축소해서는 안됩니다. . 은행 비밀 보호를 위한 관계의 주체는 원칙적으로 신용 기관의 모든 거래 상대방(외국, 공공 법인, 국제 기구 및 신용 기관의 지위를 가지지 않은 조직을 포함한 법인 및 개인)일 수 있습니다. 법인), 이에 대한 정보는 내용 측면에서 은행 비밀 제도의 적용을 받습니다.

러시아 법률에서 은행 고객으로서의 개인의 지위는 은행과 계약을 체결하는 개인에 따라 결정된다는 사실로 인해 은행 비밀 보장 조항이 신용 기관과 관련된 계약 전 관계 및 기타 법적 관계로 확대되는 것을 허용하지 않습니다.

예를 들어, 한 사람이 은행에 대출을 신청하여 상당한 양의 문서와 정보를 은행에 제공했습니다. 대출이 발행되지 않았습니다. 따라서 이 사람은 은행의 고객이 되지 않았습니다. 법의 요구 사항에 따라 은행은 신청자로부터 받은 정보를 비밀로 유지할 의무가 없습니다.

아니면 또 다른 예입니다. 회사는 Rucheyok Bank에 계좌를 개설하고 오랫동안 적극적으로 영업을 수행했습니다. 어떤 이유에서인지 이 회사는 루체욕 은행 계좌를 폐쇄하고 다른 은행 계좌를 사용하고 있습니다. 이러한 회사는 더 이상 Rucheyok Bank의 고객이 아닙니다. 그리고 Rucheyok Bank는 계좌를 폐쇄한 회사로부터 받은 문서 및 정보와 관련하여 은행 비밀을 유지할 의무가 없습니다.

고객 및 특파원의 운영

"운영"의 개념은 러시아 연방 민법에 정의되어 있지 않습니다. 은행 계좌에 대한 작업에는 계좌에 자금을 받아들이고 입금하는 것, 계좌에서 자금을 이체하고 인출하는 것이 포함됩니다.

은행법에 사용된 용어는 이 법의 다른 조항과 논리적으로 연관되어 해석되어야 합니다. 은행법에서는 "영업"이라는 용어를 사용하여 "은행 업무"를 의미합니다. 즉, 계좌 거래뿐만 아니라 기타 모든 은행 업무도 포함됩니다. 따라서 "고객" 개념에 대한 위의 해석을 고려하면, 은행법에 의해 정보가 보호되는 고객 거래에는 예금 및 대출 거래, 외국 자산 매매 거래도 포함될 수 있습니다. 통화, 은행 보증 발행과 관련된 거래, 은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 자금 이체.

신용 기관이 정한 기타 정보

은행 비밀 보장 범위에 포함된 "신용 기관이 설정한 기타 정보"가 러시아 입법자가 무엇을 의미하는지에 대한 질문도 문헌에서 명확하게 해결되지 않았습니다.

대부분의 전문가들은 은행 비밀이 적용되는 정보는 신용 기관의 고객과 직접 관련되어야 한다는 진술에 동의합니다. 어떤 추가(“기타”) 정보가 은행 비밀에 따라 보호되는지에 대한 의문이 생깁니다. 법률에는 은행이 정보를 은행기밀로 분류하는 절차나 근거가 규정되어 있지 않습니다. 이러한 유형의 기밀 정보 간의 상당한 차이로 인해 상업 비밀에 관한 규칙을 은행 비밀로 확장하는 것은 불가능합니다. . 목록을 작성할 때 신용 기관은 오로지 고객의 이익과 고객에게 손해를 끼칠 가능성을 방지하기 위한 필요성에 의해서만 진행해야 합니다.

접근이 제한된 다른 유형의 정보 중에서 은행의 비밀이 유지되는 장소

러시아의 법적 원칙에서는 은행 비밀과 접근이 제한된 기타 유형의 정보 간의 관계에 대한 합의가 없습니다.

은행 비밀과 상업 비밀의 관계

일부 연구자들은 은행 비밀이 특별한 유형의 영업 비밀이라고 믿습니다. 은행 비밀은 상업 비밀과 크게 다르기 때문에 이 입장에 동의하기 어렵습니다.

따라서 영업비밀과 은행비밀의 차이가 너무 커서 은행비밀이 영업비밀의 하위유형으로 분류되는 것을 허용하지 않습니다. 그러나 세금, 공증, 감사 비밀과 함께 은행 비밀 보장 제도는 영업 비밀 보호를 보장하는 것 중 하나입니다.

은행 비밀 및 공적 비밀

현행법에는 "공식 비밀"이라는 개념에 대한 법적 정의도 포함되어 있지 않습니다.

러시아 연방 민법은 해당 정보가 제3자에게 알려지지 않아 실제 또는 잠재적인 상업적 가치가 있고 법적 근거로 해당 정보에 자유롭게 접근할 수 없고 소유자가 정보에 접근할 수 없는 경우에만 정보가 공식 비밀을 구성한다고 규정합니다. 정보의 기밀성을 보호하기 위한 조치를 취합니다. 공식적인 비밀이 될 수 없는 정보는 법률 및 기타 법적 행위에 의해 결정됩니다.

따라서 법은 공식 비밀의 몇 가지 특징을 강조합니다.

    실제 또는 잠재적인 상업적 가치,

    소유자의 정보 기밀 보호

은행비밀과 상업비밀을 비교할 때 이미 알아냈듯이, 은행비밀과 관련해서는 위의 특징이 나타나지 않을 수도 있습니다.

법적으로 보호되는 제3자(상업, 개인, 가족, 은행)의 비밀을 구성하는 정보는 국가 또는 지방자치단체의 대표가 공무를 수행하는 과정에서 받은 경우 공식 비밀 제도의 적용을 받을 수 있습니다. 연방법에 의해 확립된 방식. 이와 관련하여, 은행 직원은 공무상 비밀의 주체가 아니며, 은행 비밀을 구성하는 정보의 이용자라는 특수한 지위로 인해 은행 비밀을 유지할 의무가 발생한다는 점에 유의해야 합니다.

은행비밀, 개인비밀, 가족비밀의 관계

러시아 연방 헌법에 의거 , 모든 사람은 개인 정보 보호, 개인 및 가족의 비밀에 대한 권리를 가지며 이 권리는 제한되지 않습니다. "은행 비밀"과 "개인 및 가족 비밀"의 개념이 겹칠 수 있습니다.

그러나 개인 비밀은 "1차" 비밀이고 은행 비밀은 "2차" 비밀이라는 점을 명심해야 합니다. 은행비밀보호제도는 개인 및 가족의 비밀에 대한 헌법적 권리를 보장하는 것 중 하나이지만, 은행비밀보호제도는 개인과 관련된 은행정보에 있어서도 개인비밀보호제도와 일치하지 않습니다. 러시아 연방 헌법재판소는 “시민의 예금과 은행 계좌에 관한 정보는 개인정보에 해당하므로 입법자는 은행 비밀 유지에 관한 특별한 법적 체제를 확립했다”고 지적합니다.

개인 및 가족의 비밀 보호를 위한 법적 관계는 절대적입니다. 신용기관은 개인 및 가족의 비밀을 침해하지 않을 의무가 있습니다. 아무나절대적인 법적 관계에서 승인된 사람을 반대하는 무한한 의무자의 집단의 구성원으로서. 하지만 이 의무는 보호하는 의무가 아니다. 은행업비밀. 이미 언급한 바와 같이 은행 비밀 보호 관계는 상대적이며 개인은 전적으로 참여자입니다. 클라이언트신용 기관에 관한 정보는 전문 기능 수행과 관련하여 신용 기관에 알려지게 됩니다.

은행 비밀은 개인 및 가족의 비밀을 보장한다고 주장할 수 있습니다. 이 결론의 실제 적용은 러시아 연방 헌법 재판소의 결정에서 찾아볼 수 있습니다. . 러시아 연방 헌법 재판소는 개인 정보 보호, 개인 비밀에 대한 헌법 보장 및 동의 없이 개인의 사생활에 관한 정보를 유포할 수 없음을 언급하면서 러시아 연방 헌법이 법적 제도의 기초를 정의한다고 명시했습니다. 재정 상황을 포함하여 시민의 사생활에 관한 정보를 보호하고 개인 비밀을 보호하는 방법으로 은행 비밀에 대한 법적 규제가 있습니다. 따라서 (시민에 관한 정보와 관련된) 은행 비밀은 개인 비밀이 아니지만 개인 비밀 보호를 보장하는 것 중 하나입니다.

전술한 내용을 바탕으로 러시아 법률에 따른 은행 비밀 유지는 접근이 제한된 특별한 정보 체계라는 결론을 내려야 합니다. 변호사-의뢰인 기밀 유지, 의료 기밀 유지, 공증 행위의 기밀 유지 등과 같은 정보 체제를 통해 정보를 보호하는 주체의 속성이 다른 모든 유형의 전문 비밀이라는 사실로 통합됩니다.

은행 비밀 보장 및 보관인

은행비밀의 보호, 제공 및 이용과 관련된 법률관계의 주체는 정보를 획득하는 근거와 정보에 대한 권리의 범위에 따라 세 가지 그룹으로 나눌 수 있습니다.

은행법은 다음을 규정합니다.

은행 비밀과 관련된 특별한 보관 및 접근 제도를 준수할 의무는 다음과 같은 경우에도 제공됩니다.

다른 기관, 특히 회계실 검사관, 검사관의 경우 정보의 기밀 유지 체제를 준수해야 할 의무는 "법으로 보호되는 비밀을 유지하십시오"라는 일반적인 용어로 공식화됩니다.

식별된 각 주제 그룹을 더 자세히 살펴보겠습니다.

은행비밀을 구성하는 정보의 보유자

현재 법률에서는 은행과 계약을 체결할 목적으로 제공된 개인정보에 대해 계약이 체결될 때까지 은행이 은행비밀을 보호할 의무를 규정하고 있지 않습니다. 한편, 개인에 관한 정보는 개인정보로 보호될 수 있습니다. 개인 데이터 수집 및 처리에 대한 일반 원칙과 조건이 법적으로 확립되면 보호 수준이 크게 높아집니다. 개인 데이터 보호 체제는 법인에 대한 정보와 관련된 규제 격차를 메우기 위해 동일한 방식으로 사용될 수 없습니다.

은행 비밀 보유자에 속할 수 있는 사람들의 범위를 공개할 때 은행법 제26조에 사용된 "신용 기관의 대리인"이라는 용어에 주의해야 합니다. 이 규범에서 이 개념을 사용하는 것은 "의뢰인"이 종속이고 "대리인"이 종속인 고객 개념과 종속 관계에 있기 때문에 상당한 법적 부담을 지니지 않습니다. 실제로 러시아 연방 민법 제 860조에 따르면 환거래 계좌 계약은 은행 계좌 계약에 관한 규칙을 따릅니다. 즉, 환거래 은행은 계좌가 있는 은행의 고객입니다. 이와 관련하여 러시아 법률에 따르면 은행 비밀과 관련된 정보의 유일한 소유자는 신용 기관의 고객이라고 주장할 수 있습니다.

은행 비밀을 구성하는 정보의 소유자

은행법 은행 비밀 보장 "보증인" 목록에는 모든 신용 기관과 러시아 은행 및 DIA가 포함됩니다. 은행 비밀유지에 관한 후자의 실체의 상태는 매우 흥미롭습니다. 한편, 의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직은 정보 소유자와 계약 관계를 맺지 않지만 해당 정보 제공 체제에 따라 이미 은행 비밀로 분류된 정보를 수신합니다. 이러한 의미에서 그러한 조직의 지위는 은행 비밀 사용자의 지위와 유사합니다. 반면, 법은 은행 비밀과 관련된 정보를 사용할 권리뿐만 아니라 정보 소유자에게 허용되는 권한인 폐기 권리도 DIA에 할당합니다.

은행 비밀을 구성하는 정보의 사용자

신용 기관은 비밀을 "보장"하며 비밀 유지 의무는 신용 기관의 모든 직원에게 부과됩니다. 은행법을 문자 그대로 해석하면 은행 비밀 체제를 준수해야 할 의무는 개인(신용 기관의 직원)에게만 발생하며 조직 자체는 은행 비밀이 공개된 경우 자회사 책임을 부담할 의무만 가질 수 있습니다. 고객의 요구를 충족시키기에 유죄 직원의 재산이 부족합니다. 이러한 접근 방식은 은행과 고객 간의 법적 관계에서 발생하는 은행 비밀유지의 법적 성격과 일치하지 않으며, 은행 직원은 이러한 관계의 당사자가 아니며 전적으로 은행을 대신하여 행동합니다. 분명히 이 경우 "보증"이라는 용어는 다르게 이해되어야 합니다. 신용 기관은 직원이 은행 비밀을 구성하는 정보를 무단으로 직접 공개하거나 이를 묵인하여 정보가 제3자에게 공개되는 것을 방지하기 위해 모든 조치를 취해야 합니다.

은행 직원, 은행 비밀 관련 정보의 기타 사용자, 소유자는 기밀 유지 체제를 준수해야 합니다.

그러나 이러한 직원의 의무를 정적인 것이 아니라 동적으로 고려한다면 다시 의문이 생깁니다. 신용 기관(고용주)과 "신용 기관 직원"(직원) 간의 고용 관계가 종료되면 후자는 "직원"의 지위를 잃습니다. 결과적으로 은행 비밀 유지 의무도 종료됩니다... 불행하게도 현행법은 이 문제를 규제하지 않습니다.

은행법은 러시아 은행, 의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직, 감사 기관 및 합법화 방지 조치를 시행하는 권한 있는 기관에 대한 전문 기능 수행 결과 얻은 정보의 공개를 금지합니다. 세탁) 소득.

정보이용자 중 업무상 비밀이 특별한 보호를 받는 주체는 별도의 집단으로 식별될 수 있습니다. 그러한 주체 중에는 감사인, 공증인, 세무 당국 및 변호사가 있습니다. 이러한 사람이 전문 업무 과정에서 은행 비밀에 접근하게 되면, 취득한 정보와 관련된 그들의 권리와 의무는 각각 감사, 공증, 세금 또는 변호사 비밀에 관한 규정에 따라 규제됩니다.

은행 비밀유지 사용자의 지위를 고려할 때, 정보의 기밀을 유지할 의무는 해당 정보를 수신한다는 사실에서 비롯된다는 점을 명심해야 합니다. 그러나 은행 비밀을 보호하기 위해 규정에 따라 요구되는 모든 법인에 대해 은행 비밀에 대한 접근 권한이 법으로 제공되지는 않습니다. 기타 주체는 일반화된 형태의 정보만 이용할 수 있으며 특정 은행 고객(통계 기관)에 대한 정보를 받을 수는 없습니다. Art 조항의 의미를 기반으로합니다. 러시아 연방 민법 및 예술 857. 은행법 26조에 따르면 은행 비밀의 개념을 결정하는 요소는 정보의 내용이지 정보 보호 책임을 맡은 사람이 아니라고 말할 수 있습니다.

은행 비밀 관련 정보 공개

은행 비밀과 관련된 정보 공개 문제는 이 주제에서 가장 중요하고 가장 문제가 되는 문제입니다.

은행 비밀 유지와 관련된 정보를 제공해야 하는 신용 ​​기관의 의무는 전적으로 법률 조항에 근거합니다.

은행비밀보호에 대한 예외는 법률에서 직접 규정한 경우와 기타 사유가 있는 경우로 구분할 수 있습니다.

법률에서 요구하는 공개

러시아 연방 민법 제 857조는 은행 비밀을 구성하는 정보가 고객 자신이나 그 대리인에게만 제공될 수 있다고 규정하고 있습니다. 그러한 정보는 법이 정한 경우와 방식으로만 국가 기관과 그 공무원에게 제공될 수 있습니다. 그러한 사건의 가장 상세한 목록은 은행법에 포함되어 있으며, 다른 연방법은 관련 정보를 얻기 위한 세부 권한과 절차를 규정하고 있습니다. 은행비밀보호와 관련된 정보제공 사례는 여러 가지 근거로 분류될 수 있다. 첫째, 분류 기준은 신용 기관 고객의 정보 공개 동의 여부일 수 있습니다.

둘째, 은행비밀을 제공하는 경우는 제공순서와 형태에 따라 구별되어야 한다. 따라서 다음과 같은 정보가 제공될 수 있습니다.

1) 인증서 또는 별도의 문서 형태로 정부 기관의 특별 요청이 있는 경우,

2) 신용 기관(감사인, 러시아 은행)의 보고 또는 기타 일반 문서의 일부로,

3) 특정 은행 고객과 관련하여 법률에서 규정한 특정 상황의 존재에 대해 주 당국의 사전 요청 없이 통지를 통해(은행 계좌 개설 및 폐쇄에 관한 세무 당국),

4) 법에 따라 확립된 징후를 식별할 때 재정 모니터링 위원회에 제출합니다.

세 번째 분류 기준은 은행이 제공한 정보의 대상이 되는 사람의 지위입니다. 따라서 은행법은 법인과 개인 기업가, 그리고 개인 기업가의 지위를 가지지 않은 개인에 대한 정보를 제공하기 위한 다양한 근거를 제공합니다. 또한 은행이 제공하는 정보는 범위가 다양합니다. 어떤 경우에는 법인 및 개인 기업가의 거래 및 계정에 대한 정보를 제공할 의무가 있고, 다른 경우에는 정보가 거래에만 관련될 수 있습니다.

세무 당국

분명히 은행 비밀 유지 제도는 세무 당국과 신용 기관 간의 관계에서 가장 중요합니다. 세무 당국은 은행으로부터 가능한 한 최단 시간 내에 최대한의 정보를 얻으려고 노력하지만, 반대로 은행은 고객의 이익을 더 많이 보호하는 데 관심이 있습니다. 그들의 행복의 원천은 고객입니다. 따라서 명백한 이해상충이 존재합니다.

은행법은 세무 당국에 법인 및 개인 기업가의 활동에 대한 입법 조치가 제공되는 경우 거래 및 계정에 대한 정보를 받을 수 있는 권리를 부여합니다. 러시아 연방 조세법은 은행으로부터 고객에 대한 정보를 얻는 것과 관련하여 상당히 광범위한 권한을 가진 세무 당국을 부여했습니다.

세무 당국은 또한 은행에 대한 요청 시 1991년 3월 21일자 법률 No. 943-1 "러시아 연방 세무 당국에 관한" 법을 널리 사용합니다. , 그들의 의견으로는 은행에 필요한 모든 것을 요구할 무조건적인 권리를 부여합니다. 법률 제 943-1 호에서 세무 당국은 “기업, 기관, 조직(은행 및 기타 금융 및 신용 기관 포함)뿐만 아니라 시민으로부터 경제 활동과 관련된 동의서, 증명서, 문서 및 사본을 받을 수 있는 권리를 제공합니다. 납세자이며 올바른 과세를 위해 필요합니다.”

Art 제2항의 합헌성 문제. 러시아 연방 세금 코드 86 및 예술 3항. 세무 당국에 관한 법률 제7조가 JSC JSCB Energobank 헌법 재판소에 제출되었습니다. 신청인에 따르면, 세무당국법의 조항은 그 모호함으로 인해 법에서 규정하지 않은 은행 책임을 임의로 확대하고 부과할 수 있다고 합니다. 헌법재판소는 은행의 항의를 받아들이지 않았지만, 해당 판결에서 이 규범은 러시아 연방 조세법에 위배되지 않는 것으로 이해하고 적용해야 하며, 따라서 "납세자에게 정해진 의무 이상으로 추가 의무를 부과해서는 안 된다"고 명시했습니다. 그것으로.”

가능한 경우 고객 계좌 및 거래에 대해 필요한 증명서와 문서를 은행에 요구할 수 있는 세무 당국의 권리를 규정하는 세법 조항 동기 부여된 요청, 요청에 명시된 정보 제공을 거부하는 은행의 책임뿐만 아니라 러시아 연방 헌법에 위배되지 않는 객관적인 근거가 있으므로 은행의 성격에 맞지 않는 의무를 부과하는 것으로 간주될 수 없습니다. , 은행 비밀 및 납세자의 권리를 침해합니다.

특히 2004년 5월 27일자 러시아 연방 조세부 서한 No. 24-2-02/410에 언급되어 있습니다. 과세당국의 요청에 관련 정보를 제공할 필요성에 대한 동기가 포함되어 있지 않거나, 과세당국의 목표 및 목적과 관련되지 않은 부적절한 동기가 있는 경우 및 요청이 그렇지 않은 경우로 표시됩니다. 정보가 요청되는 특정 기간을 명시하지 않은 경우, 이러한 요청은 다음 조건에 따라 은행에 의해 실행되지 않습니다.

도움말인가 문서인가?

은행 정보 제공과 관련된 은행과 세무 당국 간의 분쟁에 관한 사법 관행은 은행 비밀 문제에 대한 모든 사법 관행의 대부분을 구성합니다. 은행과 세무 당국 간의 관계에서 ""라는 개념을 해석하는 데 어려움이 자주 발생합니다. 참조" 그리고 " 문서» 허용되는 정보 제공 형식을 결정할 때. 이에 전문가들은 “증명서는 은행이 요청에 응하기 위해 직접 작성한 참고정보에 불과하다”는 입장을 밝혔다. 문서는 식별 특성을 지닌 특정 문서(원본, 사본)로서 요청이 은행에 나타날 당시 이미 존재했으며 세무 당국의 요청에만 응답하기 위해 생성되지 않았습니다.” 러시아 연방 조세법 제86조는 은행이 어떠한 서류도 제공하도록 의무화하지 않고 증명서만 제공하도록 규정하고 있습니다. 반대 세무 조사를 수행할 때 또는 납세자, 수수료 납부자 및 세무 대리인의 지불 명령 이행을 확인하고 징수하기 위해 러시아 연방 조세법 제87조에 근거하여 세무 당국 공무원이 문서를 요청할 수 있습니다. 납세자, 수수료 납부자 및 세무 대리인의 계정에서 세금, 벌금 및 벌금 금액을 상각하라는 세무 당국의 명령(명령).

이 문제에 대한 법원의 의견은 다양합니다. 따라서 한 경우에 세무 당국은 은행에 1) 납세자 계좌의 자금 흐름에 대한 정보와 2) 은행이 신용을 확인하는 신용 ​​항목을 작성한 근거가 되는 문서 사본을 제공하라는 요구를 보냈습니다. 감사 대상 납세자의 계좌에 자금을 지급합니다. 은행은 첫 번째 요구 사항을 준수했지만 두 번째 요구 사항은 준수하지 않았습니다. 중재법원은 세무당국이 요청한 문서는 조직의 거래 증명서 및 계좌와 관련이 없고 은행 비밀이 포함된 문서이기 때문에 은행은 세무당국의 요청에 따라 결제 및 지불 문서의 사본을 제공할 의무가 없다고 지적했습니다. 세무 당국. 그 밖에 과세당국이 요청한 은행의 서류제출과 관련된 경우에는 연방중재법원이 우랄 지구는 "계좌의 인쇄물과 그에 근거한 문서는 검사관이 조항에 따라 은행에 요구할 권리가있는 거래 증명서 및 계좌가 아닙니다"라는 결론에 도달했습니다. 예술 2. 러시아 연방 조세법 86조." 무엇이 문서로 간주되고 인증서가 무엇인지에 대한 질문은 여전히 ​​열려 있습니다.따라서 동 시베리아 지역의 FAS는 어음 상환 (회계) 거래를 반영하는 환어음 및 개인 계좌 (인쇄물)에서 추출하기위한 세무 당국 요구 사항의 적법성 문제를 해결하고, “증명서는 요청된 정보에 대한 정보가 포함된 문서”라고 판단하고, 이 정보를 제공하지 못한 경우 은행에 책임을 묻는 것이 적법하다는 점을 인정했습니다.

은행이 조치한 경우 세무 대리인으로서, 그는 세금 계산, 원천징수 및 이전의 정확성을 모니터링하는 데 필요한 서류를 등록 장소의 세무 당국에 제출할 의무가 있습니다. , 은행 비밀로 보호되는 문서를 포함합니다. 사법 관행은 세무 대리인으로서 은행의 정보 공개 의무가 개인 정보에도 적용된다는 사실로 요약됩니다. 따라서 한 경우에 중재 법원은 Art의 단락 1에 따라 다음과 같이 표시했습니다. 러시아 연방 세법 93에 따라 원고는 세무 대리인이며 세무 감사를 수행하는 공무원의 요청에 따라 은행 비밀 정보를 포함하여 감사에 필요한 모든 정보를 제공할 의무가 있습니다. 법원에 따르면, 이 경우 개인의 기부금에 대한 비밀 유지는 조세 비밀 제도를 통해 보장되어야 한다.

법 집행

은행법은 다음 두 가지 조건이 충족될 경우 법인 및 개인 기업가의 거래 및 계좌, 개인의 계좌 및 예금에 대한 증명서가 예비 조사 당국에 제공되도록 규정하고 있습니다.

1) 해당 정보가 본 기관에서 처리 중인 사건과 관련이 있으며,

2) 검사의 동의가 있다.

조세범죄와 관련하여 법은 형사사건이 개시되지 않은 경우에도 은행비밀의 공개를 허용하고 있습니다. 따라서 법인 및 개인 기업가의 거래 및 계정에 대한 증명서는 신용 기관이 조세 범죄를 식별, 예방 및 억제하는 기능을 수행할 때 내무 기관에 발급되도록 규정되어 있습니다.

재판 전 절차 중에 러시아 연방 형사소송법에 규정된 방식으로 조사 조치의 결과로 은행 정보에 접근할 수 있습니다. 신용 기관에 있는 시민의 예금 및 계좌에 대한 정보가 포함된 문서 압수는 법원 결정에 의해서만 수행될 수 있습니다. . 헌법 재판소는 러시아 연방 형사 소송법의 이러한 요구 사항을 은행 서류 압류가 수행되는 동안의 수색까지 확대했습니다. 이는 이러한 목적을 위해 수행된 동명의 수사 활동의 특성 때문이 아니라 압수된 물품과 정보 문서에 포함된 내용의 구체적인 성격 때문입니다." 따라서 문서 압수가 공식화되는 방식(수색 또는 압수 결과)에 관계없이 법원 결정이 필요합니다.

러시아 연방 법률에는 법원이 은행 정보에 대한 접근을 허가해야 하는 경우와 거부할 경우에 대한 특별 지침이 포함되어 있지 않습니다. 이 문제의 해법은 수사관의 의혹의 타당성 정도에 달려야 할 것으로 보이며, 법원의 재량에 맡긴다.

위 조항 외에도 은행법 제26조에는 "자금의 합법화(세탁) 방지에 관한 연방법"에 근거하여 법인 및 개인의 거래에 대한 정보를 관련 정부 기관에 제공하는 신용 ​​기관에 대한 조항이 포함되어 있습니다. 범죄와 테러 자금 조달에서.” 이 법은 은행의 정보 제공을 의무화하는 구체적인 사례를 규정합니다.

집행관

은행법은 법원을 제공하지만 집행관에게 은행 비밀에 접근할 수 있는 권리를 제공하지 않습니다. 연방법 "집행관에 관한"에는 은행 정보 접근 절차에 대한 특별 조항이 포함되어 있지 않지만 "집행 조치를 수행할 때 필요한 정보, 설명 및 인증서를 받을 수 있는" 일반적인 권리만 제공합니다. 그럼에도 불구하고 러시아 연방 헌법 재판소는 개인 예금에 대해 필요한 정보를 신용 기관에 요청하고 받을 수 있는 집행관의 권리를 인정했습니다. 결정의 논리에 따라 문제의 규칙은 법인 및 개인 기업가에게 적용됩니다. 동시에, 결의안의 의미에서 이 권리의 세 가지 적격 특징을 식별할 수 있습니다.

1) 법원 결정의 집행과 관련하여 권리가 행사됩니다.

2) 법원 결정에 의해 결정된 한도 내에서 권리가 행사됩니다.

3) 정보는 집행 영장 집행에 필요한 금액으로만 제공됩니다.

헌법재판소의 이러한 법적 입장은 은행비밀보호제도 자체의 운명에 대한 우려를 불러일으켰습니다. 따라서 A. Akimov는 결의안 8-P를 채택한 직후 다음과 같이 썼습니다. , 또한 특히 러시아 연방의 "경찰에 관한 법률"과 기타 연방법에 유사한 규범이 존재하기 때문에 새로운 분쟁을 일으킬 수 있습니다. 그 이후로 헌법재판소는 Art의 헌법적 보장 간의 관계에 대해 결의안 8-P에 표현된 법적 입장을 반복적으로 반복해 왔습니다. 23, 예술. 24 및 예술. 은행 정보와 관련된 조세 및 조사 당국의 권한 문제를 해결하기 위해 헌법 55조와 은행 비밀 보장 제도를 마련했습니다. 이 문제에 대한 최신 판결에서, 러시아 연방 형사소송법 규범과 "러시아 연방의 옹호 및 변호사에 관한 연방법" 간의 관계를 고려할 때, 수색 절차를 결정합니다. 법률사무소인 헌법재판소는 각종 법률행위 사이의 갈등을 해결하기 위한 방법을 마련했습니다. 법원에 따르면, “시민의 더 많은 권리와 자유를 제공하고 더 폭넓은 보장을 확립하는” 법률에 우선순위가 부여됩니다.

은행 비밀을 구성하는 정보에 대한 다른 사용자의 권한

인증서 형태로 은행 비밀 관련 정보를 받을 권리는 다음에도 속합니다.

러시아 은행은 은행 비밀 체제에 따라 보호되는 은행 문서를 숙지할 권리가 있습니다. .

러시아 연방에서는 신용 기관이 은행 비밀을 구성하는 정보를 제공해야 하는 사람의 목록이 연방법에 의해 결정됩니다. 이러한 법률에는 은행법뿐만 아니라 관련 정부 기관 및 조직의 활동을 규제하는 법률도 포함됩니다. 후자는 은행법이 이 국가 기관이나 공무원에게 은행 비밀(집행관)에 대한 접근 권한을 부여하지 않는 경우에도 적용됩니다.

고객의 동의를 받아 정보를 제공합니다.

은행 비밀 공개에 대한 고객의 동의로 인해 은행은 비밀 정보 공개에 대한 책임이 면제됩니다. 고객의 동의를 받아 은행 비밀을 공개하는 경우에는 고객 또는 고객의 대리인 및 신용 기록 조회소에 정보를 제공하는 것이 포함됩니다. 은행과 BKI 간의 계약에 규정된 방식과 조건에 따라. BKI에 제공되는 정보의 구성은 "신용 이력에 관한 연방법"에 의해 결정됩니다. 동시에, 법률 규정에 따라 BKI에 정보를 제출하는 것은 공식, 은행, 세금 또는 상업 비밀을 위반하는 것이 아니라는 점을 구체적으로 명시하고 있습니다. 은행 비밀을 구성하는 정보를 신용 기록 조사국에 제공할 수 있는 가능성에 대한 개정안이 러시아 연방 민법에 도입되었습니다. .

은행 비밀 유지에 대한 기타 예외

고객에 대한 은행의 청구권이 해당 개인에게 양도된 경우 은행 비밀과 관련된 정보가 제3자에게 알려질 수도 있습니다. 중재 관행을 통해 새로운 채권자가 신용 기관이 아니더라도 고객 채무자로부터 대출 금액과 발생한 이자를 징수하도록 은행의 청구권을 할당할 수 있습니다. 따라서 첫 번째 중재 법원은 대출 계약 (은행)에 따라 이전 채권자를 대신하는 새로운 채권자 (은행이 아님)가 채권자의 모든 권리와 의무를 인수한다는 결론에 도달했습니다. , 은행 차용인의 비밀을 구성하는 정보를 수신할 권리를 포함합니다. 새로운 채권자의 은행 비밀 보호 의무가 부족하여 은행 고객의 법적 보장 권리가 제한되므로 양도 계약이 무효로 선언되었습니다. 그러나 파기 법원은 이러한 결론을 반박하고 새로운 채권자가 피고와 관계를 맺을 당시 채권자는 부채를 징수할 권리가 단 하나뿐이라고 지적했습니다. 이때까지 다른 모든 권리는 "채권자에 대한 관련성을 잃었습니다." 파기법원은 또 기존 대출기관이 인허가를 요구하는 행위를 한 뒤 신규 대출기관이 대출계약을 체결하기 때문에 대출계약의 특수주제 구성 규정을 준수할 필요가 없다고 지적했다. 이 채무에는 채권자의 신원이 필수적이라는 채무자의 결론도 반박되어 1심 중재법원의 결정이 취소되었습니다.

또 다른 경우에는 은행이 대출 계약의 청구권을 다른 은행에 양도했고, 그 은행은 이를 제3자에게 양도했습니다. 첫 번째, 항소 및 파기 사건의 중재 법원은 채권자의 신원이 이 의무에서 중요하지 않다는 결론에 도달했습니다.

따라서 법원은 대출 계약에 따라 청구권 할당을 허용하며 은행 비밀 위반 주장은 특정 권리를 양도하기 위해 거래를 무효화하는 근거로 간주되지 않습니다.

은행 비밀 공개에 대한 책임

은행법 공개에 대한 은행 비밀의 소유자 및 사용자의 책임을 규정합니다. 특히 책임은 의무 예금 보험, 신용, 감사 및 기타 조직의 기능을 수행하는 조직인 러시아 은행, 범죄 수익금의 합법화(세탁) 방지 조치를 실행하는 권한 있는 기관 및 그 공무원에게 있습니다. 그리고 그 직원들.

다른 은행 비밀 사용자의 책임은 해당 활동에 관한 법률에 의해 규정됩니다. 회계실 조사관 , 세관 당국용 등. 전문 활동의 특성으로 인해 법률에 따라 다른 유형의 직업 비밀의 대상인 사람은 다음과 같이 전문 활동 과정에서 알게 된 은행 정보의 공개에 대한 책임이 있습니다. 세금, 공증, 감사 또는 기타 비밀의 공개를 위해.

은행 비밀 공개에 대해 러시아 연방 법률은 형사, 행정 및 민사 책임을 규정합니다.

< ALIGN=CENTER>형사 책임

러시아 연방 형법 상업, 세금 또는 은행 비밀을 구성하는 정보의 불법적인 수령 및 공개에 대한 책임을 규정합니다. 이 기사는 범죄의 구체적인 목적을 결정하는 러시아 연방 형법 "경제 활동 분야의 범죄"장에 있습니다. 이 범죄의 목적에는 기업 활동과 관련된 관계 외에도 "기타 경제" 활동 수행과 관련된 관계도 포함되어야 합니다.

러시아 연방 형법 제183조는 범죄의 네 가지 요소를 규정하고 있는데, 그 중 처음 두 가지는 형식적 요소(위반 사실만으로 충분하고 유해한 결과는 필요하지 않음), 세 번째와 네 번째 요소는 중요 요소( 해로운 결과는 필수 요소입니다.) 따라서 제1부는 은행 비밀을 구성하는 정보 수집에 대한 책임을 규정하고, 제2부는 해당 정보의 유포 또는 사용에 대한 책임을, 제3부는 이기적인 이익을 위해 동일한 행위를 저지르거나 중대한 손해를 초래한 경우에 대해, 제4부는 다음과 같은 사건에 적용됩니다. 심각한 결과. 범죄의 객관적인 측면의 특징은 이러한 행위를 저지르는 것이 불법이라는 것입니다. 1부에서는 문서 도용, 뇌물 수수, 위협 및 기타 불법적인 방법과 같은 정보 수집 방법을 중점적으로 다룹니다. 문헌의 후자는 비밀리에 정보를 얻기 위한 특별한 기술을 사용하여 정보를 획득하고, 컴퓨터 네트워크에 불법적으로 침투하는 것으로 이해됩니다.

Art 제1부에 따른 범죄의 주제. 러시아 연방 형법 183은 비행을 할 수 있는 사람이면 누구나 될 수 있으며, 2부에서는 은행 비밀이 위임되었거나 서비스나 업무를 통해 알려졌던 사람(예: 직원)과 같은 특수한 주체만 책임을 질 수 있습니다. 신용 기관의.

예술에 따른 범죄. 러시아 연방 형법 183조는 최대 80,000루블의 벌금형에 처해질 수 있습니다. , 일정 기간 동안 특정 직책을 맡거나 특정 활동에 참여할 권리를 박탈하거나 징역형을 받는 것을 포함합니다. 형식적 범죄에 대한 징역형은 각각 2년과 3년을 초과할 수 없으며 중대한 범죄에 대한 징역형은 각각 5년과 10년을 초과할 수 없습니다. 2006년 4월 24일 현재, 참조 검색 시스템과 러시아 연방 형법 제183조에 대한 의견에는 이러한 범죄에 대한 사법 관행에 대한 정보가 포함되어 있지 않습니다. 2003년, 2004년, 2005년 및 2006년 1월~3월 내무부의 통계에 따르면 러시아 연방 형법 제183조에 따른 범죄는 확인되지 않았습니다.

행정적 책임

은행 비밀과 관련된 정보의 공개는 Art에 규정된 행정 위반에 해당합니다. 행정 위반에 관한 러시아 연방 법 13.14 . 이 조항에 따라 연방법에 따라 액세스가 제한되는 정보 공개에 대한 책임이 발생합니다(해당 정보 공개가 형사 책임을 수반하는 경우 제외). 이 범죄의 대상은 공적 또는 직업적 직무 수행과 관련하여 해당 정보에 접근할 수 있는 개인일 수 있습니다. 동시에 이 조항은 신용 기관의 직원과 기타 은행 비밀 사용자(BKI, 예금 보험 기관, 법 집행 기관, 세관 당국 등)의 직원 모두에게 적용됩니다. 개인이 이러한 범죄를 저지르면 행정 벌금(최대 1,000루블)이 부과될 수 있습니다.

시민에 관한 정보의 수집, 저장, 사용 또는 보급을 위해 법으로 정한 절차를 위반하면 은행 고객은 Art에 따라 개인 및 법인에 대한 책임을 질 수 있습니다. 13.11 러시아 연방 행정법 위반. 이 글은 시민의 개인정보를 보호하기 위한 것입니다. 예술에 따르면. 정보법 제2조에 따라 개인 데이터는 시민의 신원을 확인할 수 있는 시민 생활의 사실, 사건 및 상황에 대한 정보입니다. 이러한 데이터는 동시에 신용 기관의 고객에 대한 데이터일 수도 있고 은행 비밀의 일부일 수도 있습니다. 따라서 개인 데이터 측면에서 은행 비밀 보장 체제를 위반하면 Art에 따라 행정적 책임이 수반될 수 있습니다. 행정 벌금 형태의 러시아 연방 행정법 13.11. 동시에, 이 범죄의 대상은 신용 기관 및 그 직원뿐만 아니라 은행 비밀 사용자도 될 수 있습니다.

어떤 경우에는 정보 사용자의 은행 비밀 유지 의무 위반이 범인의 특별한 법적 능력을 박탈하는 근거가 될 수 있습니다. 따라서 BKI가 정보 보호 의무를 이행하지 못하는 것은 권한 있는 국가 기관이 BKI의 국가 등록부에서 BKI를 제외하라는 사법 요청을 제출하는 근거가 될 수 있습니다.

은행 비밀– 금융 기관의 기록 보관소 및 현재 기록 관리에 저장된 고객에 관한 특정 데이터. 예금자, 거래, 개인 번호 계좌 및 신용 기록에 대한 정보를 제공합니다.

그러한 정보의 기밀성은 러시아 연방 규정에 의해 보호됩니다. 이 요구 사항을 위반하면 신용 또는 기타 금융 기관이 부담합니다. 형사소송처벌. 비밀 데이터는 개별 규정에 명시된 사유에 따라서만 관할 당국에 제공될 수 있습니다. 제공된 비밀정보가 제3자에게 유출될 경우, 해당 행위자는 행정적 또는 형사적 처벌을 받게 됩니다. 결과적으로 고객은 은행이 개인 정보를 공개하는 경우 발생한 물질적, 정신적 피해에 대해 금융 구조에 보상을 요구할 권리가 있습니다.

은행 비밀 연구소는 2015년 12월 29일 최신판과 (러시아 민법)에 따라 규제됩니다. 특정 조항은 별도의 규정과 정부 결의에 의해 규제됩니다.

은행 비밀로 간주되는 정보는 무엇입니까?

은행 비밀의 개념금융기관이 공개할 권리가 없는 정보를 나타냅니다. 이러한 정보에는 다음이 포함됩니다.

  • 수행된 금융 거래에 대한 정보입니다.여기에는 고객 자금을 예금으로 유치, 대출 제공, 현금 계좌 개설 및 유지, 지불, 현금 및 증권 수집, 재무 관리, 통화 매매, 귀금속 및 석재 거래, 은행 보증 구현, 임대 절차가 포함됩니다.
  • 은행이나 기타 신용 기관의 예금자 및 고객의 개인 계좌에 대한 데이터입니다.계좌 유형 및 번호, 개설일 및 금전적 가치.
  • 개인 및 법인의 예금에 대한 정보.투자 유형 및 기간, 계산 절차 및 이자율.
  • 투자자의 개인 데이터.여권 정보, 위치, 조직에 대한 통합 국가 법인 등록부의 정보.
  • 기타 정보금융 기관의 헌장에 의해 설립되었습니다.

고객의 지급 능력, 세금 및 기타 의무 기부금 납부에 관한 정보 은행 비밀은 없습니다.

은행은 누구에게 은행 비밀을 공개할 수 있나요?

러시아 법률의 은행 비밀다음 범주의 사람에게 공개될 수 있습니다.

  • 고객 자신 또는 신용 기관의 특파원에게.
  • 적절한 평결에 따라 모든 카테고리의 판사.
  • 의장이 서명한 요청에 따라 회계실 대표에게.
  • 연방세청 공무원(연방세청).
  • 연금기금 대표.
  • 사회보험기금 국장.
  • 관련 판결에 근거하여 집행관에게.
  • 법 집행 기관의 공무원.

다음을 토대로 관할 당국에 제출될 수 있는 기밀 데이터 1995년 8월 12일자 연방법 제 144호 "운영 조사 활동에 관한". 2015년 6월 29일의 최신 변경 사항 및 추가 사항은 해당 인증서를 나타냅니다. 여기에는 회사, 개인 기업가 및 개인의 거래 및 계정에 대한 정보가 표시됩니다. 이러한 문서는 이들 개인의 범죄 행위를 식별, 예방 및 억제하기 위한 법원 결정 또는 검찰청 명령에 기초하여 발행됩니다.

러시아 시민의 계좌 및 거래에 관한 정보인 은행 비밀은 다음을 바탕으로 관할 당국에 제공될 수 있습니다. 2008년 12월 25일자 연방법 제 273호 "부패 방지"다음과 같은 경우 2015년 11월 28일에 최신 변경사항이 적용됩니다.

  • 시민이 정부 직위에 지원합니다.
  • 그 사람은 판사직에 대한 주장을 선언했습니다.
  • 시민은 연방 또는 영토에서 중요한 공무원 직위에 지원합니다.
  • 그 사람은 러시아 중앙 은행 이사회의 일원이 되고 싶다고 선언했습니다.
  • 시민은 연방 또는 준주 정부 집행 기관의 장직에 지원합니다.
  • 어떤 사람이 주정부 또는 지방자치단체의 수장 자리를 채우기 위해 지원하고 있습니다.

기재된 시민의 가까운 친척 및 가족에게도 동일한 정보가 공개됩니다.

예금자가 사망한 경우 가까운 친족이 생전 유언 처분을 한 경우 은행 비밀이 그에게 공개됩니다. 그렇지 않은 경우, 이 정보는 고인의 거주지 공증인에게 전달되어 상속 사건이 개시됩니다.

채권추심자에게 부채 판매

러시아의 추심자에게 은행 부채를 판매하고 이에 따라 기밀 정보에 대한 완전한 접근은 청구 소외가 발생한 경우 불법 행위를 구성하지 않습니다. 의무를 할당하는 형태로, 그리고 동시에 해당 계약이 체결되었습니다. 이 경우 양도인은 양도인이라는 이름을, 인수인은 양수인이라는 이름을 받습니다. 그렇지 않으면 법적 체제는 그러한 의무를 무효로 간주합니다.

에 따르면 사법 실무, 은행 활동 수행 허가가 없는 경우 고객은 다른 회사로의 부채 이전에 대해 항소할 권리가 있습니다. 대출 계약의 관련 조항에 부채를 상업 기관에 양도할 가능성이 명시되어 있는 경우 차용인의 청구는 무효입니다.

은행 부채를 추심자에게 판매하는 경우 비밀 정보 유지 의무의 양도와 그러한 위반에 대한 처벌을 별도의 조항에 나타내는 양도 계약이 체결됩니다.

은행 비밀 공개에 대한 책임

기밀 정보 공개에 대해 규제법은 다음과 같은 유형의 처벌을 규정합니다.

  • 에 따르면 러시아 연방 민법 857조 3항개인정보 공개에 대해서는 은행에 손해배상을 요구하는 소송을 제기할 수 있습니다.
  • (러시아 형법)에 따라, 이해관계자의 허가 없이 고객의 개인정보와 관련된 정보를 불법적으로 사용할 경우 적절한 벌금이 부과되거나 일정 기간 정직될 수 있습니다. 최대 5년. 정보를 공개한 사람이 공무원이면 직위를 박탈당한다. 어떤 경우에는 일정 기간 동안 교정 노동이 적용됩니다. 최대 3년.

은행 비밀의 개념에 관한 가장 인기 있는 질문과 답변

질문:좋은 오후에요. 제 이름은 스테판이에요. 은행에서 대출을 받은 차용인의 결혼 여부에 관한 정보가 기밀 데이터로 분류될 수 있나요?

답변:안녕, 스테판. 기반을 둔 1990년 12월 2일 연방법 No. 395-1 제26조금융회사 차용자에 관한 모든 개인정보는 기밀정보의 개념에 해당하며 공개 대상이 아닙니다.

결론

은행비밀보호법– 기밀 데이터인 정보를 대중에게 공개되는 일반 정보와 구별하는 규범적 행위입니다. 이러한 기밀 정보는 차용인이 직접 요청하거나 법률이 정한 상황에 따라 정부 서비스가 요청한 경우에만 제공됩니다.

공유하다: