Berapa jumlah pinjaman yang memulai pertanggungjawaban pidana? Denda maksimum untuk tidak membayar pinjaman

Pinjaman dianggap sebagai produk perbankan yang populer dan diminati. Sekarang hampir semua orang bisa menerimanya, mereka hanya perlu memenuhi persyaratan pemberi pinjaman pada saat persetujuan dan penerbitan. Permasalahan sudah timbul dalam proses pelunasan utang, bila syarat-syarat kontrak tidak dipenuhi. Penting bagi peminjam untuk mengetahui konsekuensi tidak menyenangkan apa yang mungkin terjadi dan apa konsekuensi dari tidak dibayarnya pinjaman.

Tindakan bank jika utang tidak terbayar

Melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu atau menutupnya lebih awal akan menghilangkan masalah apa pun bagi peminjam. Hanya jika tidak mungkin membayar utangnya barulah orang-orang berada dalam situasi yang tidak menyenangkan. Dalam kasus seperti itu, lembaga kredit menggunakan berbagai metode untuk mempengaruhi peminjam yang tidak bermoral. Tindakan bank:

• sanksi seperti denda dan penalti diterapkan(dalam hal keterlambatan pembayaran satu kali atau berulang kali);
• tuntutan pembayaran pinjaman dibuat secara tertulis atau pada saat panggilan yang sesuai dilakukan (jika tidak ada akibat dari akrual denda atau denda);
• gugatan diajukan untuk menegakkan penagihan utang(dianggap sebagai tindakan ekstrem).

Pilihan tindakan penegakan hukum yang dilakukan organisasi perbankan bergantung pada jangka waktu pembayaran yang telah jatuh tempo dan jumlah utang yang diakibatkannya. Pilihan pengumpulan dana dan jumlah denda ditunjukkan dalam perjanjian pinjaman pada saat penandatanganan dan pelaksanaannya, sehingga setiap peminjam mengetahui kemungkinan konsekuensi dari kegagalan memenuhi kewajibannya. Opsi penagihan utang:

• penyelesaian praperadilan melalui keterlibatan penagih atau petugas keamanan bank;
• uji coba.

Setelah penundaan selama 3 bulan, bank dapat pergi ke pengadilan dan mengajukan pernyataan tuntutan untuk secara paksa menagih hutang yang timbul dari yang mangkir. Tindakan kreditur seperti itu tidak hanya memerlukan denda, tetapi juga kebutuhan untuk membayar jumlah tambahan. Tindakan bank dalam situasi seperti ini adalah standar, sehingga penting bagi peminjam untuk mengetahui apakah mereka dapat dimintai pertanggungjawaban pidana karena tidak membayar pinjaman.

Konsekuensi tidak dibayarnya pinjaman

Kegagalan melakukan pembayaran pinjaman bank memerlukan 3 jenis tanggung jawab:

• moneter (keuangan);
• Properti;
• pidana

Langkah-langkah tanggung jawab keuangan tercermin dalam perjanjian pinjaman. Menurut undang-undang, hal itu diungkapkan dengan cara berikut:

• debitur dikenakan denda untuk setiap hari keterlambatan pembayaran;
• Peminjam diharuskan melunasi seluruh jumlah utangnya lebih cepat dari jadwal.

Tanggung jawab properti termasuk memblokir rekening bank debitur dan selanjutnya menahan dana darinya. Harta milik peminjam juga dapat disita untuk tujuan dijual guna melunasi utangnya. Dan terakhir, menahan sebagian gaji (setiap bulan sampai pinjaman lunas).

Tanggung jawab pidana atas tidak dibayarnya pinjaman di Rusia hanya muncul setelah perwakilan bank mengajukan permohonan ke pengadilan. Debitur diberitahukan secara tertulis tentang keputusan kreditur tersebut. Seringkali, klaim kreditur dipenuhi, jadi sebaiknya peminjam bersiap terlebih dahulu untuk dua skenario:

1. Lunasi utangnya dengan sukarela.
2. Mempersiapkan dampak dari petugas pengadilan yang memantau pelaksanaan keputusan pengadilan.

Untuk membawa debitur pada tanggung jawab jenis ini, bank perlu membuktikan pemberian informasi yang tidak benar pada saat menerima dana pinjaman.

Pilihan untuk menerapkan pertanggungjawaban pidana

Hukuman menurut KUHP (KUHP) tidak terjadi sesering dibandingkan dengan penggunaan harta benda atau kewajiban keuangan. Meskipun demikian, semua calon peminjam, sebelum mengajukan pinjaman, harus memahami hukuman apa yang mungkin timbul jika pinjaman tidak dibayar di Rusia.

Kasus pertanggungjawaban pidana:

1. Penghindaran yang disengaja dari pembayaran pinjaman, yang jumlahnya melebihi 250.000 rubel. Keadaan demikian diatur dalam Pasal 177 KUHP. Jika pelakunya adalah badan hukum, maka tindakannya dianggap dalam kerangka Art. 176. Untuk menerapkan langkah-langkah yang telah ditetapkan, fakta penghindaran pembayaran utang ditentukan terlebih dahulu. Pengadilan, berdasarkan bukti yang diberikan oleh kreditur, memutuskan apakah tindakan orang yang mangkir disengaja dalam setiap situasi tertentu.
2. Melakukan tindakan penipuan pada saat mengajukan pinjaman. Pelanggaran semacam itu diatur oleh Pasal 159 KUHP Federasi Rusia. Peminjam yang mengambil uang sebagai bagian dari pinjaman secara curang dan tidak ingin mengembalikannya harus bertanggung jawab.
3. Menyebabkan kerusakan yang disengaja. Tindakan tersebut diatur oleh Art. 165 KUHP Federasi Rusia. Peminjam dianggap bersalah jika dalam proses memperoleh pinjaman ia menyalahgunakan kepercayaan bank.

Hukuman berdasarkan Pasal 177 meliputi:

• denda, yang jumlahnya bisa mencapai 200.000 rubel;
• pembayaran seluruh upah dalam waktu 1,5 tahun sejak tanggal putusan pengadilan;
• penugasan kerja wajib sampai dengan 480 jam;
• keterlibatan dalam kerja paksa hingga 2 tahun;
• penangkapan hingga enam bulan;
• penjara, yang bisa mencapai 2 tahun.

Hukuman menurut Pasal 159:

• kerja paksa dikenakan selama 1 tahun;
• mengenakan denda hingga 120.000 rubel;
• penjara hingga 2 tahun.

Hukuman berdasarkan Pasal 165:

• penjara untuk jangka waktu 2-5 tahun;
• denda, yang jumlahnya tidak boleh melebihi 80.000 rubel;
• pembayaran seluruh upah dalam waktu 2 bulan sejak tanggal putusan pengadilan;
• keterlibatan dalam kerja wajib, yang dapat ditugaskan untuk seluruh masa penahanan.

Penting untuk dipahami bahwa peminjam yang secara rutin melakukan pembayaran pinjaman sebelum terjadinya situasi yang tidak terduga (kehilangan pekerjaan, kebangkrutan) dan terus-menerus mencari pekerjaan setelah kejadian tersebut tidak dianggap sebagai penipu. Tindakan pidana tidak diterapkan terhadap debitur tersebut. Penghindaran kewajiban pinjaman yang disengaja dan disengaja bukan hanya fakta utang itu sendiri, tetapi juga keengganan peminjam untuk menyelesaikan dan menyelesaikan masalah secara damai dengan bank.

Tindakan pihak yang mangkir ketika bank mengajukan gugatan

Peminjam yang tidak dapat melakukan pembayaran harus memberi tahu bank terlebih dahulu mengenai situasi saat ini. Dalam hal ini, klien dapat diberikan penundaan atau jadwal pembayaran dapat diubah. Jika tindakan tersebut tidak diambil, bank akan mengajukan gugatan. Mulai saat ini, tidak ada penalti yang akan dikenakan pada pinjaman tersebut. Apa yang perlu dilakukan peminjam:

1. Pergi ke pengadilan untuk mengetahui rincian kasus dan tuntutan yang diajukan oleh bank.
2. Siapkan bukti ketidakmampuan melakukan pembayaran pinjaman.
3. Hadir di pengadilan pada waktu yang ditentukan untuk membela dan membela kepentingan Anda sendiri.
4. Carilah bantuan profesional dari pengacara jika memungkinkan.

Jika pembayar tidak hadir di pengadilan, kasus tersebut dianggap tanpa dia, dan keputusan dibuat in absensia. Saat hadir di persidangan, terdakwa berhak:

• membuktikan ketidakmampuan membayar pinjaman karena alasan yang sah;
• mengurangi hukuman (denda dan penalti);
• mengubah jadwal pelunasan;
• memperoleh keterangan lengkap tentang utang yang timbul akibat tidak dipenuhinya kewajiban berdasarkan kontrak;
• dengan persetujuan bersama para pihak, mengadakan perjanjian penyelesaian untuk pelunasan utang lebih lanjut.

Jika perkara tersebut dipertimbangkan tanpa kehadiran tergugat, maka pengadilan berhak mengambil keputusan positif yang menguntungkan bank dengan kepuasan maksimal terhadap persyaratan yang diajukannya. Akibatnya, proses penegakan hukum dimulai. Jika pembayar gagal membayar kembali jumlah yang ditentukan oleh pengadilan, kasus tersebut dialihkan ke otoritas eksekutif - juru sita. Mereka mempunyai hak untuk menagih hutang dari semua dana yang tersedia pada debitur (rekening, upah, properti) untuk kepentingan hutang kredit yang timbul.

Penandatanganan perjanjian pinjaman dengan bank mewajibkan peminjam untuk secara ketat mematuhi persyaratannya. Kegagalan membayar kembali pinjaman dapat menimbulkan konsekuensi yang tidak menguntungkan. Oleh karena itu, setiap orang hendaknya mengambil pinjaman hanya jika situasi keuangannya memungkinkan dia untuk melakukan pembayaran bulanan sesuai tenggat waktu yang ditetapkan dan dengan mempertimbangkan risiko force majeure.

Kebetulan seseorang mengambil pinjaman dari bank dan kemudian, karena keadaan saat ini atau hanya karena keengganan membayar, tidak melakukan pembayaran bulanan. Dalam situasi seperti ini, pemberitahuan dari lembaga keuangan mungkin saling mengikuti tetapi tidak berhasil. Tetapi pada saat yang sama, orang tersebut tidak bereaksi terhadap peringatan tersebut. Perwakilan bank biasanya menunggu 60 hari, di mana mereka memberi klien kesempatan untuk melunasi pembayaran yang telah jatuh tempo tanpa mengingatkan mereka tentang utangnya.

Pada saat yang sama, banyak nasabah bahkan tidak memikirkan apa yang akan mereka hadapi jika gagal membayar kembali pinjamannya ke bank.

Perjanjian

Mengingat berbagai situasi tak terduga dapat terjadi dalam kehidupan, maka diberikan jangka waktu tertentu untuk menyelesaikan masalah yang muncul. Dua bulan sudah cukup untuk mengumpulkan jumlah yang dibutuhkan. Setelah jangka waktu yang ditentukan berlalu, organisasi berhak untuk menghubungi perusahaan penagihan, dan masalah besar menanti debitur jahat. melakukan tindakan ekstrem hanya dalam kasus-kasus yang tidak ada harapan. Terkadang kunjungan ke lembaga keuangan dan percakapan dengan manajer dapat memberikan penundaan tambahan satu bulan lagi.

Negosiasi dengan bank jauh lebih mudah. Mereka akan menemui Anda di tengah jalan, mereka dapat menulis ulang jadwal pembayaran sesuai dengan keinginan Anda dan menjelaskan akibat dari kegagalan membayar kembali pinjaman ke bank.

Apa risiko orang yang mangkir?

Anda dapat memperpanjang pinjaman, misalnya selama satu tahun, maka jumlah pembayaran bulanan akan berkurang secara signifikan. Sebagian besar pinjaman yang telah jatuh tempo adalah pinjaman konsumen, yang penerbitannya telah disederhanakan semaksimal mungkin. Sebelumnya, bank tidak mengajukan tuntutan terhadap orang yang mangkir kecil dan sebagian besar menggugat badan hukum. Sekarang mereka berjuang untuk setiap pinjaman yang telah jatuh tempo.

Setiap perjanjian memiliki klausul 1 yang mengatur pembayaran oleh peminjam sejumlah pinjaman. Dinyatakan bahwa klien bertanggung jawab kepada bank dengan jaminan properti. Di dalamnya juga dijelaskan secara rinci apa akibat jika pinjaman tidak dibayar. Namun, paragraf 1 Seni. 333 KUH Perdata Federasi Rusia dapat membantu seseorang yang berada dalam situasi sulit melawan denda dan hukuman.

Perusahaan koleksi

Jika situasi menjadi tidak terkendali, dan orang yang mangkir terus-menerus tidak menanggapi panggilan dari bank, karyawan perusahaan penagihan akan mengunjunginya dan dengan sopan menjelaskan betapa salahnya orang tersebut dan masalah apa yang akan ditimbulkan oleh sikap tidak bertanggung jawabnya.

Hukuman utama yang dapat dikenakan jika tidak membayar ditentukan dalam perjanjian pinjaman, dan ada baiknya membaca dokumen ini dengan cermat sebelum Anda menyetujuinya. Dalam hal terjadi kesulitan sementara, pihak ketiga dapat membayar debitur utama sejumlah iuran yang telah jatuh tempo dengan menunjukkan paspornya kepada pegawai bank.

Lalu apa sanksi jika tidak melunasi pinjaman? Keesokan harinya setelah Anda melewatkan tanggal pembayaran, denda sebesar 0,01% dari jumlah pokok pinjaman ditambahkan ke total utang. Tampaknya persentasenya konyol, tetapi ada baiknya memikirkan berapa banyak yang diperoleh setiap hari. Ternyata Anda harus membayar lebih banyak.

Hak perbankan

Perlu dicatat bahwa orang yang mangkir tidak menghadapi tanggung jawab pidana. Namun, Anda bisa kehilangan properti Anda, berdasarkan keputusan pengadilan, itu akan menguntungkan bank. Jika Anda telah mengambil pinjaman hipotek dan berhutang lebih dari 60 hari, manajemen lembaga keuangan berhak melelang apartemen Anda. Jumlah pokok akan digunakan untuk melunasi hutang pinjaman. Debitur juga harus membayar biaya perkara.

Sebuah perusahaan penagihan, setelah berjanji untuk melunasi utangnya, menerima 50% dari jumlah tersebut dari bank, sehingga kepentingan material memaksa perwakilan perusahaan untuk bertindak sangat keras. Perlu dipahami bahwa kegagalan membayar kembali pinjaman tidak akan luput dari hukuman - konsekuensinya bisa sangat menyedihkan.

Tekanan pada debitur

Bertindak dalam kerangka hukum, penagih utang memulai dengan percakapan penjelasan rutin tentang konsekuensi tidak dibayarnya pinjaman.

Kemudian tindakan mereka menjadi lebih agresif. Menurut undang-undang, perusahaan yang menanggung hutang dapat mengajukan ke pengadilan. Harta milik seseorang yang tidak membayar utangnya akan diuraikan dan dijual di lelang dengan harga minimum.

Namun, beberapa penagih, untuk menghindari birokrasi hukum, mulai menyerang debitur secara moral. Berbagai cara digunakan: mereka mengganggu Anda dengan telepon, peringatan, mereka dapat memberi tahu Anda di tempat kerja atau berkeliling ke semua tetangga Anda dengan cerita tentang hutang Anda.

Untuk jangka waktu tertentu, pinjaman diberikan berdasarkan permohonan sederhana yang meminta pinjaman. Data tambahan tidak diperlukan, namun praktik menunjukkan bahwa bank perlu melindungi dirinya dari tidak terbayarnya pinjaman. Untuk mencegah sebagian besar dana menggantung, manajemen harus memperketat persyaratan pemberian pinjaman.

Penipu dan "orang yang mangkir secara jujur"

Bank secara ketat mengklasifikasikan debitur menjadi dua kategori. Yang pertama adalah penipu yang mengambil pinjaman menggunakan dokumen palsu dan bersembunyi dari perwakilan lembaga. Mereka percaya bahwa mereka tidak perlu membayar kembali pinjaman tersebut - mereka tidak akan mendapatkan apa pun darinya. Kategori kedua adalah warga negara biasa yang secara tak terduga berada dalam kondisi sulit. Berapapun jumlah yang mereka inginkan, mereka tidak mampu membayar jumlah bulanannya. Seringkali, warga negara seperti itu beralih (tentu saja, tidak gratis) ke perusahaan anti-pengumpulan untuk menghindari kontak dengan lawan mereka, karena komunikasi dengan mereka bukanlah pertanda baik. Jadi, jelas sekali bahwa tidak terbayarnya pinjaman menimbulkan masalah besar. Apa bahayanya dan apa yang bisa terjadi jika lembaga peradilan melakukan intervensi?

Penundaan

Jika terjadi situasi force majeure dan Anda terlambat membayar pinjaman, sebaiknya Anda tidak bersembunyi dari bank. Lebih baik berbicara dengan tenang dengan perwakilannya, menjelaskan situasinya dan bersama-sama memutuskan bagaimana melanjutkannya di masa depan. Terkadang klien dapat mengandalkan liburan singkat. Namun, Anda tidak boleh menganggap enteng penangguhan yang diberikan kepada Anda - jumlah tersebut harus dibayar, jika tidak bank akan mengambil tindakan ekstrem. Banyak debitur yang pada awalnya kurang memahami apa itu tidak terbayarnya pinjaman, apa akibat dari keadaan seperti itu dan apa akibat yang mungkin ditimbulkannya.

Lelang

Jika pinjaman Anda dijamin dengan properti, bank berhak menuntut penjualannya sesegera mungkin. Perwakilan organisasi akan mengupayakan lelang di pengadilan. Hal ini tidak boleh dibiarkan, karena properti Anda akan dijual dengan harga yang minim. Dan bukan fakta bahwa hasilnya akan menutupi seluruh utang dengan segala denda dan dendanya. Jika pengadilan memutuskan untuk mengenakan pajak, maka debitur hanya memiliki uang minimum subsisten, dan sisa uang secara otomatis dikumpulkan untuk kepentingan bank untuk melunasi pinjaman.

Undang-undang mengizinkan bank untuk mentransfer pinjaman yang disengketakan ke organisasi lain untuk menagih utang. Dia berkewajiban untuk memberi tahu klien yang lalai tentang hal ini. Jika tidak, debitur dapat mengajukan banding atas keputusan tersebut.

Jika bank yakin bahwa kliennya adalah penipu, bank dapat menuntut lembaga penegak hukum untuk memulai kasus pidana atas fakta ini. Namun, dalam kasus ini, perwakilan lembaga keuangan dan kredit perlu membuktikan bahwa fakta tersebut memang terjadi.

Banyak peminjam yang tidak dapat melakukan pembayaran pinjamannya bertanya-tanya apa yang akan terjadi pada mereka jika mereka gagal membayar kembali pinjamannya di tahun 2019? Selanjutnya kami akan memberi tahu Anda tentang akibat yang mungkin dihadapi debitur.

Jika pinjaman Anda diformalkan, maka bank berhak meminta Anda membayar kembali pinjaman tersebut, meskipun Anda tidak ingin melakukannya secara sukarela. Biasanya, ketentuan kerjasama antara bank dan klien jika terjadi penolakan pembayaran ditentukan dalam kontrak, sehingga harus dibaca dengan cermat sebelum menandatangani.

Apakah mungkin untuk tidak membayar hutang sama sekali? Ya, Anda berhak melakukan hal tersebut, namun dalam situasi ini Anda perlu bersiap menghadapi konsekuensi negatif yang harus Anda hadapi. Kami menjelaskan di bawah ini apa yang sebenarnya menanti Anda.

Saya tidak melunasi pinjaman saya, apa konsekuensinya?

1. Sebagai permulaan, memburuknya riwayat kredit Anda. Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, setiap pinjaman yang dikeluarkan terdaftar dalam database kredit khusus, yang berisi semua informasi baik tentang pinjaman itu sendiri maupun tentang peminjam. Semuanya dicatat - jumlah, syarat, tata cara pembayaran, penundaan, jika ada, jumlah denda. Semua ini mempengaruhi sejarah peminjam. Semakin banyak informasi yang dikandungnya tentang keterlambatan pembayaran dan non-pembayaran, semakin rendah peluang Anda menerima uang di masa depan. Perlu diketahui bahwa semua bank besar memeriksa calon peminjam menggunakan database BKI (Bank Riwayat Kredit), sehingga jika riwayat Anda ternyata rusak, Anda hanya bisa mendapatkan pinjaman baru dengan suku bunga yang sangat tinggi.
2. Anda harus menghadapi denda dan denda atas keterlambatan pembayaran, yang terkadang berjumlah sangat besar (sekitar 1-3% dari jumlah yang dipinjam setiap hari). Dengan kata lain, utang Anda akan bertambah setiap hari. Dan Anda tidak perlu heran jika Anda mengambil 50.000, dan setelah beberapa waktu bank meminta lebih dari 100 ribu dari Anda.
3. Jika Anda sudah lama tidak membayar pinjaman, mis. dari 3-4 bulan atau lebih, maka lembaga keuangan bank atau non-bank dapat menjual utang Anda kepada penagih (jika kemungkinan tersebut ditentukan dalam perjanjian). Pada saat yang sama, semua orang tahu bahwa para kolektor sama sekali tidak terkenal dengan metode “menghapus” utang mereka yang manusiawi, mereka menggunakan segalanya - pemerasan, ancaman, kekerasan fisik. Baca apa yang harus dilakukan jika utang Anda terjual;
4. Dalam hal terjadi kegagalan pembayaran dalam jumlah besar, bank berhak meminta dana yang dikeluarkan melalui pengadilan, khususnya atas beban agunan Anda (perumahan, mobil). Jika tidak ada jaminan atas pinjaman tersebut, maka di pengadilan Anda mungkin masih diharuskan membayar kembali dana pinjaman tersebut. Petugas pengadilan akan datang ke rumah Anda, menginventarisasi dan menyita properti Anda untuk melunasi hutang Anda. Bagaimana berperilaku dalam kasus ini dijelaskan dalam artikel ini;
5. Jika Anda memiliki hutang pinjaman atau tunjangan yang besar (lebih dari 50-100 ribu rubel), maka mulai awal tahun 2016 lembaga penegak hukum akan memiliki kesempatan untuk menyita SIM Anda. Kami berbicara tentang inovasi dalam undang-undang dalam ulasan ini.
6. Yang penting adalah jumlah dana pinjaman, jangka waktu pengembalian dan jumlah utangnya. Dalam hal penjamin disebutkan dalam perjanjian pinjaman, hutang Anda dan gajinya akan ditagih darinya.
7. Anda mungkin dilarang bepergian ke luar negeri, semua rekening bank mungkin disita hingga utangnya lunas.

Oleh karena itu, Anda tidak bisa begitu saja tidak membayar pinjaman dan menunggu denda tambahan dikenakan.

Bagaimana cara mengurangi pembayaran saya?

Jika Anda siap membayar, tetapi tidak dapat melakukannya karena tingginya suku bunga dan pembayaran bulanan, hal paling cerdas yang harus dilakukan adalah beralih ke perusahaan pihak ketiga untuk . Layanan ini melibatkan transfer pinjaman Anda dari satu bank ke bank lain dengan kondisi yang lebih menguntungkan (penurunan suku bunga, jangka waktu pembayaran hutang yang lebih lama, kemungkinan kurangnya asuransi, dll.).

Memanfaatkan tawaran ini akan sangat penting bagi peminjam yang memiliki banyak hutang. Dimungkinkan untuk menggabungkannya menjadi satu, mengurangi tarif untuk semua dan, dengan demikian, mengurangi kelebihan pembayaran secara signifikan.

Harap dicatat bahwa pembiayaan kembali hanya akan tersedia untuk Anda jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, mis. tidak ada penundaan. Jika CI dirusak oleh denda, penundaan, penalti, kebangkrutan, pengadilan, maka layanan ini tidak akan disetujui untuk Anda.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak punya apa-apa untuk dibayar?

• Lebih baik memperpanjang jangka waktu pinjaman, meminta bank untuk mengizinkan Anda membayar kembali jumlah tersebut dalam porsi yang lebih kecil, atau mengatur penundaan untuk jangka waktu sementara Anda mencari pekerjaan tambahan. Layanan ini disebut restrukturisasi utang, yaitu. mengubah ketentuan perjanjian pinjaman, dijelaskan lebih rinci. Tapi, tentu saja, Anda harus membayar lebih sedikit.
• Jika Anda tidak dapat menemukan uang untuk membayar kembali, dan Anda telah mengumpulkan hutang sebesar 500.000 rubel atau lebih (untuk pinjaman dan perumahan dan layanan komunal), maka Anda dapat mengajukan permohonan ke pengadilan. Anda akan ditawari berbagai tindakan untuk menyelesaikan masalah; jika Anda memiliki penghasilan, mereka akan menghapus 50% untuk melunasi utangnya; jika Anda memiliki properti, itu akan dijual melalui wali pailit. Dan meskipun ini tidak cukup, hutang Anda akan ditutup.
• Ada cara lain, yang tidak sepenuhnya benar, namun legal - menunggu pinjaman, yang di Rusia adalah 3 tahun. Jika selama ini Anda tidak membayar apapun dan tidak berkomunikasi dengan cara apapun dengan perwakilan bank, maka mereka tidak dapat lagi menuntut apapun dari Anda melalui pengadilan.

Apa yang harus Anda lakukan jika bank menuntut Anda karena tidak membayar?

Sebenarnya, tidak ada yang salah dengan hal ini. Sebaliknya, bagi banyak peminjam, ini adalah jalan keluar terbaik dari situasi ketika tidak mungkin menemukan kompromi dengan bank mengenai pembayaran utang bermasalah.

Mengapa ini baik bagi Anda? Selama persidangan (sejak tanggal pengajuan permohonan), akumulasi semua denda, komisi, dan penalti dihentikan. Dengan kata lain, jumlah utangnya “dibekukan”. Banyak debitur dengan sengaja menunda proses tersebut, dan karena alasan yang sama, bank sangat enggan untuk menemui otoritas tersebut.

Selain membekukan utang Anda, Anda juga berkesempatan untuk mengurangi ukurannya. Jika Anda memiliki bukti tertulis mengapa Anda tidak dapat membayar utangnya tepat waktu, misalnya, Anda kehilangan pekerjaan, dirawat di rumah sakit, dll., maka pengadilan dapat mempertimbangkan hal ini dan membatalkan beberapa hukuman.

Syarat-syarat perjanjian pinjaman mensyaratkan pembayaran bulanan atas utang pokok dengan bunga yang masih harus dibayar dalam bentuk pembayaran yang sama.

Kegagalan untuk memenuhi kewajiban hutang dapat mengakibatkan konsekuensi yang sangat tidak menyenangkan bagi peminjam: penagihan hutang melalui pengadilan, deskripsi properti, dan bahkan tuntutan pidana.

Keterlambatan pembayaran dan tidak terbayarnya pinjaman ke bank: tanggung jawab

Alasan pelanggaran ketentuan perjanjian pinjaman bisa sangat berbeda: pemecatan, pembelian besar yang tidak terduga, situasi keuangan yang sulit, dll.

Dalam hal ini, perjanjian penyelesaian dibuat antara bank dan klien: atas permintaan peminjam, pembayaran yang ditangguhkan diberikan atau bank menawarkan persyaratan pinjaman baru.

Penagihan utang dilakukan dalam dua tahap:

• penyelesaian pra-persidangan dengan keterlibatan agen penagihan atau layanan keamanan Anda sendiri;
• proses hukum dengan penagihan utang secara paksa.

Jika peminjam menunggak dalam jangka waktu yang lama, lembaga keuangan menuntut pembayaran dari penjamin, atau bank mengajukan gugatan untuk menagih utang tersebut.

Dalam kasus pinjaman yang ditargetkan, situasinya agak disederhanakan: properti yang dibeli dengan dana pinjaman dijual, dan utangnya dilunasi menggunakan hasilnya.

Untuk melunasi hutangnya, barang yang dijaminkan (real estate, surat berharga, logam mulia, dll) juga dapat dijual.

Pengadilan dapat memulihkan seluruh atau sebagian pinjaman dari debitur. Setelah keputusan pengadilan dibuat, surat perintah eksekusi dikirim ke petugas juru sita.

Tindakan penegakan hukum meliputi:

• penyitaan rekening bank, penahanan dana darinya;
• penyitaan dan penjualan properti;
• pemotongan gaji bulanan (sampai setengah gaji);
• pembatasan perjalanan ke luar Federasi Rusia, dll.

Terdakwa dalam tuntutan penagihan utang dapat mengajukan permohonan kepada pengadilan untuk menunda pelaksanaan putusan.

Hal ini mungkin didasarkan pada alasan obyektif yang memperburuk situasi keuangan peminjam. Dokumen yang mengkonfirmasi keadaan seperti itu dilampirkan pada permohonan penundaan.

Penundaan singkat satu kali mengancam peminjam dengan denda, penalti dan penalti.

Apa tanggung jawab atas tidak terbayarnya pinjaman bank: jenis utama

Kegagalan membayar kembali pinjaman dapat mengakibatkan hukuman perdata atau pidana. Informasi mengenai langkah-langkah tanggung jawab keuangan terkandung dalam perjanjian pinjaman. Undang-undang mengatur dua jenis tanggung jawab keuangan:

• membebankan denda kepada debitur. Denda ditentukan sebagai persentase dari seluruh jumlah pinjaman atau diperoleh dalam bentuk pembayaran tetap. Perjanjian pinjaman dapat menetapkan denda atau denda untuk setiap hari keterlambatan;
• pelunasan lebih awal seluruh pinjaman. Tindakan ini diterapkan oleh lembaga perbankan jika debitur telah terlambat selama 60 hari dalam waktu tiga bulan.

Tanggung jawab pidana atas pinjaman yang belum dibayar

Jika terjadi keterlambatan, Anda tidak boleh bersembunyi dari bank dan menghindari kontak dengan karyawannya.

Lembaga kredit tertarik untuk mengembalikan dananya sendiri Oleh karena itu, program refinancing atau restrukturisasi pinjaman khusus disediakan untuk situasi seperti itu.

Hal ini akan menghindari timbulnya denda dan penalti serta menjaga sejarah kredit yang positif.

Jika debitur memiliki sumber daya keuangan dan ingin melunasi utangnya, Anda perlu menghubungi layanan keamanan bank.

Di departemen ini, Anda dapat setuju dengan karyawan untuk memasukkan kembali jadwal pembayaran dan tidak membayar denda yang diakibatkannya.Kemungkinan besar bank akan mengakomodasi dan menghapus sebagian denda, dengan syarat pembayaran yang telah jatuh tempo dilunasi secara penuh. Perjanjian tersebut harus dibuat secara tertulis.

Jika bank tidak setuju untuk menghapus denda, perselisihan dapat diselesaikan di pengadilan.

Dalam hal ini, Anda perlu fokus pada besarnya denda: beberapa ribu dapat dengan mudah dibayar, tetapi jika kita berbicara tentang jumlah yang besar, perselisihan harus diselesaikan hanya melalui pengadilan.

Besaran denda dapat dikurangi oleh pengadilan lebih dari 20 kali lipat.

Saat mempersiapkan litigasi dengan bank, Anda perlu:

• membuat keberatan tertulis terhadap tuntutan dengan tuntutan pengurangan jumlah denda yang dikenakan oleh bank;
• membuktikan fakta bahwa besarnya denda tidak sebanding dengan akibat tidak dipenuhinya kewajiban;
• mengakui bahwa keputusan pengadilan mungkin sedikit banyak berbeda dari persyaratan yang ditentukan.

Membuat perjanjian pinjaman dengan bank (berapapun jumlahnya) merupakan kewajiban yang memerlukan pemenuhan yang tegas dari debitur. Penundaan yang lama dapat menimbulkan akibat yang paling negatif bagi peminjam, termasuk penyitaan dan penjualan properti untuk melunasi utangnya.

Bank sering kali menakut-nakuti debiturnya dengan akibat buruk yang mungkin timbul jika debiturnya tidak melunasi utangnya. Dan tentu saja, hal ini membuat para debitur khawatir, dan mereka secara sah tersiksa oleh pertanyaan: “Apa yang akan terjadi jika Anda tidak membayar pinjaman?”

Anggap saja sebagian besar ancaman ini tidak ada hubungannya dengan kenyataan, dan yang bisa dilakukan hanyalah sesuai dengan hukum. Namun menganggapnya enteng juga tidak disarankan. Selanjutnya kami akan memberi tahu Anda apa sebenarnya akibat dari gagal membayar pinjaman ke bank.

Daftar Hitam

Anda harus tahu bahwa riwayat kredit yang buruk bukanlah hal yang terburuk, karena... Saat ini, sejumlah bank menutup mata terhadap hal ini.

Faktanya adalah bahwa ada apa yang disebut daftar hitam, yang berisi data warga negara yang tidak akan diberikan pinjaman oleh bank, dalam keadaan apa pun, bahkan dalam jumlah kecil. Beberapa orang akan mengatakan bahwa secara umum ini bukan berita terburuk, tetapi hidup tidak berhenti, dan mungkin cepat atau lambat Anda mungkin memerlukan pinjaman, misalnya hipotek.

Tanggung jawab pidana atas tidak dibayarnya pinjaman

Ancaman hukuman maksimalnya termasuk penjara hingga 2 tahun. Tetapi sangat penting untuk mengetahui bahwa tanggung jawab pidana apa pun hanya dapat terjadi jika kita berbicara tentang penghindaran kewajiban yang disengaja (misalnya, penyembunyian properti likuid) dan jika jumlah utangnya melebihi satu setengah juta rubel.

Dalam kasus lain, konsekuensi dari tidak dibayarnya pinjaman sama sekali berbeda, dan sama sekali tidak berkorelasi dengan hukum pidana saat ini.

Pemulihan properti

Bisakah sebuah apartemen atau properti berharga lainnya diambil karena pinjaman tidak dibayar? Ini adalah pertanyaan paling mendesak saat ini.

Dalam kebanyakan kasus, debitur memiliki harta likuid (berharga), yang sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dapat diperoleh kembali untuk melunasi utangnya.

Namun untuk itu harus ada keputusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum. Penting untuk diketahui bahwa tanpa ini, pengumpulan properti tidak mungkin dilakukan. Kami menyarankan Anda membaca apa yang harus dilakukan jika bank menuntut Anda karena tidak membayar pinjaman. Selain itu, hanya Layanan Jurusita Federal yang memiliki wewenang yang sesuai.

Ternyata baik bank maupun organisasi pihak ketiga lainnya tidak berhak menyita dan menagih harta benda warga. Selain itu, pemulihan properti tidak mungkin dilakukan jika mempengaruhi kepentingan orang-orang yang tidak terkait dengan perjanjian pinjaman.

Apa jadinya jika Anda tidak membayar pinjaman sama sekali?

Banyak orang yang sudah mempunyai hubungan yang tegang dengan bank ingin tahu sampai kapan hal ini bisa bertahan. Untuk menjawab pertanyaan seperti itu, ada baiknya mengacu pada ketentuan Undang-Undang Federal “Tentang Kredit Konsumen (Pinjaman)”, yang sebenarnya tidak menetapkan tenggat waktu yang jelas setelah bank dapat mengambil tindakan untuk menagih utang.

Tenggat waktu dan kontak dengan bank

Bahkan, bisa memakan waktu beberapa bulan atau beberapa tahun. Namun pada saat yang sama, ada juga aturan yang memberikan hak kepada lembaga perkreditan untuk segera menuntut pengembalian seluruh jumlah utang beserta bunga dan denda yang masih harus dibayar jika debitur tidak melakukan pembayaran tagihan selama 180 hari terakhir. Ketika menyetorkan jumlah kecil sekalipun, hak bank untuk meminta pengembalian seluruh jumlah hilang. Oleh karena itu, perlu untuk menyetorkan uang dalam jumlah kecil sekalipun.
Tentu saja, sepanjang waktu bank akan mencoba menghubungi Anda untuk mengklarifikasi alasan kegagalan Anda memenuhi kewajiban Anda. Beberapa bank meyakinkan kliennya bahwa jika pembayaran tidak memungkinkan, pemberi pinjaman harus diberitahu tentang hal ini. Jadi, kami dapat mengatakan dengan yakin bahwa meskipun Anda menunjukkan alasan sebenarnya hari ini, besok Anda akan menerima telepon dari spesialis lain (atau yang sama) yang akan meminta Anda membayar utangnya.

Itu. kesulitan keuangan Anda pada umumnya tidak menarik bagi bank, yang berarti utang akan terus bertambah. Oleh karena itu, sebaiknya Anda mencatat terlebih dahulu apa jadinya jika Anda tidak membayar pinjaman sama sekali.

Menghubungi layanan hutang

Perlu dicatat bahwa lembaga kredit sangat tidak tertarik dengan prosedur penagihan yudisial, karena ini adalah, pertama, biaya biaya hukum, dan kedua, keadaannya tidak sepenuhnya mendukung peringkat organisasi, yang berarti bahwa tindakan lain akan digunakan: pekerjaan layanan penagihan sendiri, atau menghubungi organisasi pihak ketiga yang mengkhususkan diri dalam menagih hutang yang telah jatuh tempo.

Dalam hal ini, perlakuannya dapat berupa pekerjaan sementara dengan debitur, atau dapat juga berupa penjualan utang. Faktanya, organisasi semacam itu seringkali bertindak melanggar kerangka hukum, menggunakan metode tekanan psikologis terhadap debitur.

Pergi ke pengadilan

Dan ketika semua tenggat waktu telah berlalu, dan upaya bank dan layanan utang untuk menagih utang belum berhasil, tibalah waktunya untuk mengajukan gugatan dan memulai prosedur penagihan yudisial.

Perlu dicatat bahwa 99,9% klaim yang diajukan pada akhirnya dipenuhi oleh pengadilan, yang berarti Anda tidak boleh mengandalkan peluang. Bagaimanapun, ada perjanjian pinjaman yang pernah Anda tandatangani dan dengan demikian memikul kewajiban finansial. Setelah keputusan pengadilan, proses penegakan hukum biasanya dimulai, di mana properti dan rekening warga negara dapat disita dan, sebagai konsekuensinya, pengumpulannya.