Akun nominal: fitur, kelebihan dan aplikasi. Rekening nominal untuk mengkreditkan manfaat sosial Kondisi wajib untuk membuat perjanjian rekening nominal

Pada tahun 2014, amandemen KUH Perdata diadopsi Federasi Rusia. Menurut mereka, warga diberi kesempatan membuka rekening bersama dengan kerabatnya. Sekarang siapapun bisa membuka rekening nominal. Untuk apa alat ini, cara kerjanya dan cara membukanya, Anda akan belajar dari artikel ini.

Apa itu akun nominal

Rekening bank yang dibuka oleh wali amanat untuk bertransaksi dengan dana milik wali disebut rekening nominee. Ciri khasnya adalah sebagai berikut: perjanjian layanan dapat dibuat tanpa tanda tangan oleh penerima manfaat. Jika rekening itu dibuka untuk beberapa kelurahan, maka bank wajib memperhitungkan kepentingan masing-masing kelurahan. Pengecualiannya adalah ketika kontrak dengan jelas mengatur opsi yang berbeda.

  • Rekening nominal dibuka oleh orang tua dan wali sehingga tunjangan, tunjangan dan pembayaran sosial dapat dikreditkan kepada anak di bawah umur atau warga negara yang tidak mampu.
  • Selain itu, rekening bank nominal dapat dibuka untuk menjamin kepatuhan terhadap kewajiban kontraktual berdasarkan kontrak, untuk mengamankan kewajiban pinjaman dan untuk memenuhi persyaratan lain untuk penerimaan dana oleh penerima manfaat.

Pembukaan dan penggunaan rekening tersebut, serta kegiatan perbankan terkait, diatur oleh negara.

Jenis akun nominal

Selain rekening nominal untuk menyetorkan tunjangan sosial yang nyaman bagi wali dan wali, ada tiga jenis lagi: letter of credit, escrow dan collateral account.

Escrow - rekening untuk membekukan dana dan mentransfernya berdasarkan kesepakatan antara bank, penyimpan, dan penerima manfaat. Fitur-fiturnya adalah sebagai berikut:

  • pemilik dan penerima tidak dapat menggunakan dana rekening sampai syarat-syarat perjanjian dipenuhi;
  • penerimaan dana terjadi satu kali saja sebesar yang ditentukan dalam klausul perjanjian;
  • bank tidak dapat menghapus komisi tunai;
  • dana dari escrow tidak dapat ditarik secara tunai, tidak dapat digunakan untuk melakukan pembelian, membayar jasa atau digunakan untuk tujuan lain;
  • Pembayar tidak dapat menutup escrow tanpa persetujuan penerima.

Rekening agunan dibuka untuk menyimpan uang sebagai jaminan. Debitur mengkreditkan dananya ke rekening giro sebagai pemberi gadai. Setoran dianggap telah dibayar sejak dokumen diterima dan bank menyetujui pembukaan titipan.

Para pihak tidak dapat melakukan perubahan perjanjian tanpa persetujuan pemberi gadai. Bank wajib melaksanakan perintah nasabah mengenai pembayaran. Pinjaman simultan kepada beberapa penerima manfaat diperbolehkan.

Letter of credit menyiratkan transfer uang kepada penerima hanya setelah dia memberikan dokumen yang mengkonfirmasi pemenuhan persyaratan yang ditentukan dalam kontrak. Pembayar mentransfer dana ke rekening, dan bank mengirimkannya ke penerima hanya setelah dia memenuhi kewajibannya. Deposit ini merupakan alternatif pembayaran melalui safe deposit box.

Praktek menggunakan akun nominal

Rekening nominal pertama mulai diperkenalkan bersamaan dengan perkembangan peredaran uang non tunai dan perkembangan sistem perbankan elektronik. Bank-bank Jerman adalah yang pertama menggunakan simpanan khusus pada tahun 1992. Hal ini menyederhanakan transfer uang pembayar ke penerima dan berkontribusi terhadap keamanan transaksi tersebut.

Rekening nominal yang mulai digunakan sebagai pengganti simpanan untuk menerima pembayaran, mengoptimalkan layanan jaminan tender sehingga lebih murah dan sederhana.

Akun Nominee secara aktif digunakan oleh notaris dan pengacara untuk memastikan kepatuhan terhadap ketentuan transaksi antar klien.

Cara terbaik untuk menghindari penipuan, penipuan dan kehilangan dana karena ketidakpatuhan terhadap kewajiban kontrak adalah dengan melakukan penyelesaian dengan pihak lawan melalui letter of credit, escrow atau uang jaminan. Di negara-negara Barat, terdapat tren yang berkembang dalam penggunaan escrow oleh individu untuk pemukiman sehari-hari. Hal ini menjamin keamanan transaksi antara penjual dan pembeli di toko.

Mengapa wali memerlukan akun nominee?

Sebelumnya, uang yang diterima wali diakumulasikan di rekening wali. Yang terakhir, tanpa izin dari otoritas perwalian, hanya dapat menarik sejumlah uang bulanan dalam tingkat subsisten. Mendapatkan izin tersebut seringkali menjadi masalah dan memakan banyak waktu.

Untuk memfasilitasi pelaksanaan tugas perwalian dan mempopulerkan perwalian, pemerintah memutuskan untuk memperkenalkan rekening nominal untuk mengkredit pembayaran sosial, yang memungkinkan akumulasi tunjangan sosial, tunjangan dan kompensasi atas kerugian kesehatan. Menurut KUH Perdata, wali dapat menarik dana dari rekening dalam jumlah yang tidak terbatas untuk kebutuhan anak asuh, sesuai dengan kepentingannya dan pelaporan pengeluaran secara teratur. Hal ini meningkatkan perlindungan sosial bagi mereka yang berada dalam perwalian, menyederhanakan prosedur dan menjadikan lembaga perwalian lebih menarik.

Dimana saya bisa membuka rekening nominal?

Awalnya, rekening tersebut hanya bisa dibuka di lembaga perkreditan yang mayoritas sahamnya dimiliki negara. Di antara mereka, Bank Tabungan terutama menonjol sebagai bank negara utama Federasi Rusia. Selanjutnya, aturan mainnya berubah. Anda dapat membuka rekening nominal di bank mana pun, batasannya hanya berlaku untuk jumlah akumulasi maksimum. Hal ini dilakukan demi kepentingan kelurahan.

Simpanan moneter penduduk dilindungi oleh negara. Jika terjadi kebangkrutan, deposan bank menerima uangnya dari dana penjaminan simpanan bank. Jumlah maksimum kompensasi terbatas dan berjumlah 1,4 juta rubel. Jika penyimpan memiliki jumlah yang lebih besar di rekening bank, hanya batas asuransi yang ditetapkan yang akan dikembalikan kepadanya.

Oleh karena itu, jumlah yang sama, sama dengan limit, adalah batas total dana pada nominal rekening di satu bank. Transfer yang diterima oleh anak di bawah umur atau orang tidak kompeten yang tidak sesuai dengan batasan harus ditransfer ke rekening nominal yang dibuka di bank lain. Hal ini menjamin apabila terjadi kebangkrutan bank, maka uang kelurahan akan dikembalikan sepenuhnya kepadanya.

Penting: rekening dapat dibuka di bank mana pun, dan tidak diperlukan izin resmi dari otoritas perwalian untuk membukanya.

Tujuan dan pengoperasian rekening nominee wali

Perjanjian rekening nominee dibuat oleh wali atau orang tua, yang menunjukkan rincian lengkap penerima manfaat dan menyediakan dokumen yang disetujui oleh hukum.

Pengendalian atas kebenaran pengeluaran dan keamanan dana lingkungan dilakukan oleh lembaga perbankan berdasarkan dokumen pembayaran. Penerima manfaat atau pengacaranya dapat menyita rekening tersebut untuk mencegah wali atau wali membelanjakan dana tersebut.

Pemilik rekening nominal berkewajiban:

  • mengontrol jumlah setoran dan transaksi pengeluaran;
  • melacak dana;
  • mendukung bangsal;
  • memenuhi kewajiban perpajakan atas rekening agunan yang ada.

Cara kerjanya seperti ini:

  1. wali menyerahkan paket dokumen kepada perwakilan bank;
  2. bank membuka rekening nominal untuk mentransfer tunjangan, pensiun dan pembayaran sosial;
  3. meskipun dana tersebut dimiliki oleh penerima manfaat, namun wali yang mengelolanya;
  4. dewan pengawas tidak mengendalikan pembukaan rekening dan pengeluaran dana;
  5. Nominal titipan hanya dapat ditutup setelah dana telah masuk ke dalam kepemilikan bangsal.

Anak asuh (bila mempunyai cakapan hukum) berhak:

  • menerima informasi rekening yang merupakan rahasia perbankan atau komersial;
  • membatasi pengeluaran atau transfer uang pemilik rekening;
  • mengubah atau mengakhiri perjanjian pembukaan rekening nominal.

Ketentuan penggunaan akun nominal

  • Menurut KUH Perdata Federasi Rusia, dengan partisipasi penerima, pengeluaran tunai dan pengeluaran dana simpanan dilakukan tanpa batasan.
  • Pemilik dapat menyetorkan jumlah yang tidak terbatas ke rekeningnya jika wali menghendaki.
  • Untuk mentransfer uang ke penerima, wali harus mengunjungi cabang bank, menunjukkan paspor warga negara Rusia dan menyetor jumlah yang diinginkan.
  • Bunga dibebankan pada saldo sebagaimana ditentukan dalam perjanjian perbankan.
  • Besarnya indeksasi tergantung pada jumlah di rekening, frekuensi penarikan, jumlah pendapatan dan jenis simpanan.
  • Bank dapat mengubah akrual bunga tambahan hanya dengan persetujuan pemiliknya.
  • Pemilik wajib membuat laporan tahunan pengeluaran dana penerima manfaat.
  • Pengumpulan uang untuk kewajiban anak asuh dari rekening nominal hanya dapat dilakukan dengan keputusan pengadilan dan dalam hal-hal lain yang secara tegas ditentukan oleh undang-undang. Satu-satunya pengecualian adalah komisi untuk melakukan transaksi perbankan pada akun tersebut.

Kerugian menggunakan rekening nominal untuk wali

Bersama aspek positif penggunaan rekening nominal, penggunaannya oleh wali menimbulkan masalah tertentu bagi wali:

  • Tata cara pembukaan rekening nominal diatur hanya dapat dibuka di tempat tinggal, dan penarikan uang hanya dapat dilakukan di satu cabang. Dengan kondisi seperti itu, ketika bepergian ke luar negeri atau wilayah lain di Federasi Rusia untuk berobat, dana tersebut tidak dapat digunakan.
  • Tidak semua pengeluaran untuk kepentingan lingkungan dapat didokumentasikan, sehingga membuat pelaporan menjadi sulit. Akibatnya, tidak mungkin membayar kursus rehabilitasi tambahan, pijat, dan kelas dengan terapis wicara swasta dari rekening nominal.
  • Kontrol bank atas pengeluaran dana melanggar privasi. Aspek ini bisa menjadi sangat sensitif bagi orang tua yang memiliki anak penyandang disabilitas.
  • Bahkan untuk Bank Tabungan, akun nominalnya adalah “ produk mentah”, dimana tidak semua pakar perbankan dapat memberikan nasihat yang berkualitas. Beberapa instansi pemerintah belum sepenuhnya memahami tata cara pemrosesan pembayaran ke rekening nominal.

Cara membuka rekening nominal untuk bangsal

Untuk membuka rekening nominal, Anda harus mengajukan aplikasi ke bank yang dipilih. Dokumen yang diperlukan:

  • keputusan penguasa perwalian dan perwalian untuk mengangkat seorang wali;
  • surat keterangan wali.

Jika walinya adalah orang tua dari seorang anak di bawah usia 18 tahun, maka akta kelahiran harus diberikan sebagai pengganti keputusan otoritas perwalian.

Dalam beberapa kasus, izin tinggal, kartu migrasi, atau dokumen lain juga diberikan yang menegaskan hak seseorang untuk tinggal di wilayah Federasi Rusia.

Saat membuka rekening, pemilik wajib memberikan rincian penerima kepada bank:

  • tanggal lahir;
  • Tempat Lahir;
  • alamat terdaftar bangsal.

Bersamaan dengan data tersebut, paspor penerima manfaat dewasa atau akta kelahiran harus disediakan jika penerima manfaat berusia di bawah 14 tahun.

Setelah menyerahkan semua dokumen dan mempertimbangkan permohonan, kesepakatan dibuat dengan pemilik akun, yang mencerminkan data dirinya dan penerima manfaat.

Untuk mengkreditkan tunjangan sosial yang dimaksudkan untuk menghidupi orang yang berada di bawah perwalian, pemilik rekening nominal harus menulis permohonan kepada badan yang menangani pembayarannya. Permohonan harus menunjukkan nomor rekening ke mana dana harus dikreditkan. Sangat mudah untuk menentukan apakah suatu akun adalah akun nominal - akun tersebut dimulai dengan angka “40823”. Hal ini dilakukan untuk memudahkan kontrol perbankan dan pemerintah atas pengkreditan dan pengeluaran dana dari kelompok rekening ini.

Perubahan yang diadopsi pada KUH Perdata Federasi Rusia telah mengurangi peraturan negara dalam bidang kegiatan yang rumit seperti perwalian. Ini adalah langkah maju yang pasti.

Meskipun ada beberapa isu kontroversial, penggunaan akun nominal sangat memudahkan perhitungan dan aktivitas keuangan entitas. Hal ini berlaku untuk perwalian dan interaksi bisnis antara pihak lawan.

Pendapat pengacara

Rekening nominal wali di Bank Tabungan - salah satu topik yang paling banyak dibicarakan di kalangan penerima manfaat perwalian, karena sebagian besar bank belum siap dengan perubahan peraturan perundang-undangan di bidang ini. Artikel ini akan membahas dalam hal apa rekening nominal dibuka dan dalam urutan apa dana yang diterima di dalamnya dibelanjakan.

Rekening Nominal Wali: Tata Cara Baru Pembelanjaan Dana Kelurahan

Pada tanggal 1 Juli 2014, perubahan KUH Perdata Federasi Rusia, yang diatur oleh Undang-Undang No. 302-FZ, mulai berlaku. Hal-hal tersebut menyangkut tata cara pelepasan pensiun, tunjangan dan pembayaran-pembayaran lain yang diterima oleh seseorang yang berada di bawah perwalian (trusteeship).

Sebelumnya, ada prosedur dimana semua pembayaran yang harus dibayarkan kepada bangsal dikreditkan ke rekening bank yang dibuka atas namanya. Wali berhak menarik dari rekening jumlah bulanan yang tidak melebihi tingkat penghidupan. Untuk memperoleh jumlah yang lebih besar, diperlukan izin dari otoritas perwalian.

Mulai paruh kedua tahun 2014, undang-undang mengatur bahwa pembayaran yang harus dibayarkan kepada anak di bawah umur atau orang yang tidak mampu tidak ditransfer ke rekeningnya, tetapi ke rekening nominal yang dibuka di bank atas nama wali (wali). Wali membelanjakan dana tersebut seluruhnya untuk keperluan anak asuhnya tanpa mendapat persetujuan dari penguasa perwalian dan perwalian.

Dalam praktiknya, penerapan undang-undang baru ini menemui kesulitan tertentu: bank secara teknis belum siap untuk dibuka jenis baru akun. Menurut perwakilan lembaga kredit, pembukaan rekening nominal sejak berlakunya prosedur baru tidak mungkin dilakukan karena dua alasan:

  1. tidak ada internal instruksi perbankan mengatur tata cara pembukaan dan pemeliharaan rekening tersebut;
  2. tidak diperlukan perangkat lunak.

Selama paruh kedua tahun 2014, hanya beberapa lembaga kredit (misalnya Rosselkhozbank) yang mengumumkan kesiapannya untuk membuka rekening nominal.

Bank mana yang berhak membuka rekening nominal untuk wali?

Sampai saat ini, ada aturan yang menyatakan bahwa uang daerah hanya dapat disalurkan ke lembaga kredit yang setidaknya setengahnya dimiliki oleh negara. Oleh karena itu, salah satu lembaga paling populer untuk mengkreditkan pensiun, tunjangan, dan tunjangan bagi orang-orang yang berada di bawah perwalian kini adalah Bank Tabungan.

Sejak 1 Januari 2015, aturan ini telah dibatalkan. Kini, ketika dana kelurahan dikreditkan ke bank, syarat-syarat berikut harus dipenuhi: jumlah total dana di satu bank tidak boleh melebihi jumlah ganti rugi asuransi untuk asuransi wajib deposito (mulai 29 Desember 2014, jumlah ini meningkat dari 700 ribu menjadi 1,4 juta rubel). Aturan ini juga berlaku untuk jumlah dana akun calon wali.

Tidak tahu hak Anda?

Dengan kata lain, sejak tahun 2015, tidak hanya bank dengan penyertaan negara minimal 50%, tetapi juga lembaga perkreditan lainnya dapat membuka rekening nominal untuk menyetorkan pembayaran perwalian.

Aturan penggunaan akun nominal

Rekening nominal dibuka atas nama wali (wali) untuk mengkredit pembayaran hak anak di bawah umur dan orang tidak cakap, kecuali:

  • gaji dan tunjangan untuk remaja berusia 14 hingga 18 tahun;
  • dana lain yang berhak dikeluarkan oleh anak-anak asuh secara mandiri.

Untuk membuka rekening, wali (pemilik rekening) harus menunjukkan surat keterangan dan keputusan otoritas perwalian yang mengangkatnya sebagai wali. Perjanjian tersebut dibuat secara tertulis, dan pemegang rekening harus memberikan kepada bank informasi berikut tentang orang yang kepentingannya membuka rekening tersebut:

  • nama keluarga, nama depan, patronimik;
  • tanggal, tempat lahir;
  • alamat pendaftaran di tempat tinggal.

Ia juga harus memberikan salinan akta kelahiran atau paspornya.

Dana dari rekening nominal dibelanjakan oleh wali dalam jumlah berapapun tanpa mendapat izin dari penguasa perwalian. Tetapi laporan tahunan harus dibuat mengenai penggunaan jumlah tersebut.

Dana dari rekening tidak dapat diambil kembali untuk hutang pemilik rekening (kecuali komisi transaksi perbankan). Pengumpulan uang dari rekening nominal untuk kewajiban bangsal hanya dimungkinkan dengan keputusan pengadilan atau dalam kasus disediakan oleh undang-undang.

Pengenalan akun nominee akan memudahkan wali untuk memenuhi tanggung jawab mereka. Sebelumnya, formalitas seperti memperoleh izin dari otoritas perwalian untuk menarik jumlah yang melebihi tingkat penghidupan menimbulkan banyak ketidaknyamanan, karena izin harus dikeluarkan setiap bulan.


Apa itu Rekening Nominal dan Rekening Penampungan (Amandemen KUH Perdata 2014)

Undang-undang Federal 21 Desember 2013 No. 379-FZ ditambah KUH Perdata Federasi Rusia dengan dua perjanjian baru - rekening nominal dan rekening escrow. Apa saja struktur-struktur ini, untuk apa mereka dibutuhkan, apa signifikansinya bagi perpajakan?

Perjanjian rekening nominal dan rekening escrow adalah jenis kewajiban rekening bank.

Rekening nominal dapat dibuka untuk pemilik rekening untuk melakukan transaksi secara tunai, hak yang menjadi milik orang lain - penerima manfaat. Hak atas dana yang diterima ke dalam rekening nominal, termasuk sebagai hasil penyetorannya oleh pemilik rekening, adalah milik penerima.

Signifikansi sosial dari perjanjian rekening nominal terletak pada kebutuhan untuk mengkonsolidasikan praktik komersial keuangan, perdagangan dan transaksi lainnya di mana dana dikreditkan ke rekening bank orang-orang yang tidak memiliki dana tersebut dalam arti ekonomi (misalnya, wali amanat, pialang, pemberi jasa sekuritas hipotek), calon pemegang efek, notaris, agen, agen komisi, pengacara dan lain-lain).

Untuk hubungan perpajakan, keadaan seperti pemungutan pajak dari pemilik rekening nominal dan penerima manfaat kemungkinan besar akan menjadi penting. Dalam hal pajak tidak dibayar atau tidak lengkap pembayarannya tepat waktu, kewajiban membayar pajak wajib dipenuhi dengan penyitaan dana di rekening wajib pajak (agen pajak) - organisasi atau pengusaha perorangan di bank dan dana elektroniknya.

Pasal 860.5 edisi baru KUH Perdata Federasi Rusia menetapkan bahwa penangguhan operasi pada rekening nominal, penyitaan atau penghapusan dana yang terletak pada rekening nominal merupakan kewajiban pemilik rekening, dengan pengecualian kewajiban yang diatur dalam Pasal 850 dan 851 KUH Perdata Federasi Rusia, tidak diperbolehkan. Penangkapan atau penghapusan dana dari rekening nominal untuk kewajiban penerima manfaat diperbolehkan dengan keputusan pengadilan, pendebetan dana juga diperbolehkan dalam hal-hal yang ditentukan oleh undang-undang atau perjanjian rekening nominal. Namun, ketentuan ini bertentangan dengan ketentuan Kode Pajak Federasi Rusia tentang pemungutan pajak. Berdasarkan paragraf 1 Seni. 11 Kode Pajak Federasi Rusia, norma-norma Kode Pajak memiliki prioritas di atas norma-norma undang-undang non-pajak. KUH Perdata bukanlah undang-undang perpajakan yang khusus. Oleh karena itu, kontradiksi tersebut akan diselesaikan demi Kode Pajak. Dengan demikian, inspektorat tidak mempunyai kendala dalam menagih utang pajak dan retribusi dari pemilik akun bank, dan bank tidak mempunyai alasan untuk menolak melaksanakan perintah penagihan. Dana di rekening nominee adalah milik penerima. Jadi, untuk sepenuhnya melindungi penerima manfaat, perlu untuk mengubah norma-norma Kode Pajak Federasi Rusia tentang pengumpulan pajak dan biaya.

Ada juga poin positifnya. Meskipun KUH Perdata mengatur kemungkinan penyitaan dana penerima-wajib pajak dalam rekening nominal, namun karena alasan serupa hal ini bertentangan dengan Kitab Undang-undang Pajak, yang hanya memperbolehkan pemulihan dari wajib pajak.

Perjanjian escrow account adalah suatu kewajiban dimana bank escrow (escrow agent) membuka escrow account khusus untuk mencatat dan memblokir dana yang diterimanya dari pemilik rekening (depositor) untuk keperluan transfer kepada orang lain (beneficiary) jika alasan yang ditentukan dalam perjanjian timbul antara bank, penyimpan dan penerima manfaat (Pasal 860.7 KUH Perdata Federasi Rusia). Jenis kontrak ini memiliki sejarah penggunaan yang panjang dalam hukum Anglo-Amerika. Rekening escrow juga kadang-kadang disebut rekening “escrow” atau “uang jaminan”. Rekening escrow digunakan di berbagai industri: dalam transaksi real estat, dalam transaksi perdagangan, bukan letter of credit, saat membayar kasus pengadilan; perjanjian pembagian harta dalam urusan keluarga; Saat menjual aset bisnis secara grosir, escrow memastikan pembayaran pajak dan utang yang tepat. Di Amerika Serikat, penggunaan escrow dalam kasus hipotek adalah hal yang umum. Pemberi gadai (pemilik barang yang dijaminkan) menyetorkan sejumlah uang (sebesar pajak properti dan premi asuransi yang berkaitan dengan barang yang dijaminkan). Jika pemberi hipotek gagal memenuhi kewajibannya untuk membayar pajak properti dan premi asuransi yang berkaitan dengan properti yang digadaikan, maka jumlah yang dijaminkan ditransfer ke penerima hipotek.

Escrow, dalam bentuk yang tercantum dalam Undang-Undang Federal No. 379-FZ tanggal 21 Desember 2013, membingungkan, sangat mirip dengan letter of credit. Penulis tidak dapat menemukan perbedaan yang signifikan antara kewajiban tersebut. Dalam hukum Anglo-Amerika, escrow digunakan di luar praktik perbankan, yang membedakannya dengan letter of credit. Pertama, lingkaran agen escrow tidak terbatas pada badan khusus (bank, notaris) dan tidak memberikan izin khusus untuk kegiatan agen escrow. Dengan demikian, fungsi agen escrow dapat dilakukan oleh siapa saja (yang sah dan cakap). Kedua, peraturan escrow sebagian besar bersifat diskresi. Alasan pengalihan properti kepada penerima manfaat dapat ditentukan dengan bebas. Alasan tersebut dapat berupa: tindakan yang dilakukan oleh penerima manfaat atau pihak ketiga yang diatur dalam kontrak; terjadinya suatu jangka waktu atau peristiwa yang ditentukan dalam kontrak. Ketiga, tidak hanya uang yang dapat dititipkan, tetapi juga harta benda lainnya, serta hak milik. Jadi, escrow kode sumber perangkat lunak digunakan dalam kasus di mana pemberi lisensi (pemegang hak cipta program dan pemilik kode sumber program) mengalihkan hak eksklusif atas program tersebut kepada orang lain, dengan tetap mempertahankan kode sumber program tersebut. . Misalkan pemegang hak cipta bangkrut atau meninggal dunia. Pembeli hak eksklusif atas program ini tidak memiliki kode sumber. Memperbarui dan memodifikasi program dalam hal ini sangatlah sulit (atau mahal). Saat menggunakan escrow, kode sumber program disimpan. Jika terjadi kebangkrutan, kematian pembuat program, atau kegagalan pembuat program untuk memenuhi kewajibannya, kode sumber dialihkan kepada pembeli hak eksklusif atas program tersebut. Hal ini memungkinkan dia untuk menghindari kesulitan dengan modifikasi program. Patut dicatat bahwa ketentuan serupa untuk escrow ada dalam rancangan N 47538-6 KUH Perdata: diusulkan untuk melengkapinya dengan Bab 47.1 “Escrow (escrow)”. Namun, hanya bagian yang dikhususkan untuk perjanjian rekening bank yang tercermin dalam undang-undang.

Penggunaan rekening bank dalam kasus yang ditentukan oleh Kode Pajak Federasi Rusia membebankan tanggung jawab tambahan pada bank dan wajib pajak. Sesuai dengan paragraf 2 Seni. 23 dari Kode Pajak Federasi Rusia, pembayar pajak - organisasi dan pengusaha perorangan wajib memberi tahu otoritas pajak, masing-masing, di lokasi organisasi, tempat tinggal pengusaha perorangan tentang pembukaan atau penutupan rekening ( akun pribadi) - dalam waktu tujuh hari sejak tanggal pembukaan (penutupan) rekening tersebut Sesuai dengan ayat 1 Seni. 86 dari Kode Pajak Federasi Rusia, bank wajib memberi tahu tentang pembukaan atau penutupan rekening, tentang perubahan rincian rekening suatu organisasi atau pengusaha perorangan. Mulai 1 Juli 2014, bank juga harus melaporkan pembukaan atau penutupan rekening bagi perorangan yang bukan pengusaha perorangan. Kewajiban tersebut harus dipenuhi sepenuhnya oleh bank sehubungan dengan rekening nominal dan rekening escrow.

Namun, perluasan tanggung jawab ini kepada wajib pajak - organisasi atau pengusaha perorangan masih dipertanyakan. Wajib pajak tidak langsung membuka rekening nominal atau escrow account. Hal ini dilakukan oleh pemilik rekening nominee atau agen escrow. Kedua orang tersebut bukan pembayar pajak. Dengan demikian, tidak diperbolehkan melimpahkan tanggung jawab pelaporan pembukaan atau penutupan rekening nominal atau rekening escrow kepada pemilik rekening nominal, agen escrow, maupun kepada penerima manfaat.

Aplikasi

ke Pesanan


Perusahaan saham gabungan Bank Umum "AKROPOL", yang selanjutnya disebut "Bank", diwakili oleh ______________________________, bertindak atas dasar _________________________, di satu sisi,

Gr.____________________________, paspor: seri _____ nomor _____ tanggal penerbitan __________, siapa yang menerbitkannya ____________________________________________, selanjutnya disebut “Penerima”, sebaliknya,

dan Gr.____________, paspor: seri _____ nomor ____ tanggal penerbitan __________, diterbitkan oleh ______________________________________________, selanjutnya disebut “Pemilik Rekening”, pada pihak ketiga, yang selanjutnya secara bersama-sama disebut “Para Pihak”, telah masuk ke dalam Nominal ini Perjanjian Rekening (selanjutnya disebut Perjanjian) sebagai berikut:

1. SUBJEK PERJANJIAN

1.1. Bank membuka rekening nominal dalam mata uang Federasi Rusia (selanjutnya disebut Rekening) bagi Pemilik Rekening untuk melakukan transaksi dengan dana, yang haknya dimiliki oleh Penerima.

Hak untuk membuang dana pada Rekening adalah milik Pemilik Rekening atas dasar ________________________________________________________________________

(nama dan rincian dokumen yang menegaskan pemenuhan tugas wali/wali)

1.2. Bank mengkreditkan ke Rekening sejumlah tunjangan, pensiun, tunjangan, ganti rugi atas kerusakan kesehatan dan kerugian yang timbul dalam hal meninggalnya pencari nafkah, serta ________________________________________________

______________________________________________________________________________________________

(sebutkan dana lain yang dibayarkan untuk pemeliharaan Penerima Manfaat (jika ada))

dengan pengecualian pendapatan yang berhak dikeluarkan oleh Penerima Manfaat secara mandiri sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini (selanjutnya disebut sebagai pendapatan sosial Penerima).

1.3. Bank melaksanakan perintah Pemilik Rekening untuk mentransfer dan mengeluarkan dana dari Rekening dan melakukan kegiatan operasional lainnya yang tidak berkaitan dengan kegiatan usaha atau praktek pribadi, sesuai dengan undang-undang saat ini Federasi Rusia, peraturan Bank Rusia dan ketentuan Perjanjian ini (selanjutnya disebut sebagai “layanan penyelesaian tunai”).

1.4. Layanan penyelesaian dan tunai disediakan oleh Bank selama jam operasional yang ditetapkan oleh Bank untuk melayani nasabah, sesuai dengan Peraturan Operasional Bank yang dimuat di situs web Bank di alamat: www. akropol. ru.

1.5. Penyelesaian dan layanan tunai disediakan oleh Bank dengan biaya sesuai dengan Tarif Bank yang dimuat dalam situs web Bank di alamat: www. akropol. ru.

1.6. Dana yang ditempatkan pada Rekening diasuransikan dengan cara, jumlah dan kondisi yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal tanggal 1 Januari 2001. “Tentang asuransi simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia.”

1.7. Ketentuan yang digunakan dalam Perjanjian ini:

    “hari perbankan” adalah hari kerja yang ditetapkan oleh Bank, yang berarti hari kalender, kecuali akhir pekan dan hari libur yang ditetapkan oleh undang-undang federal. liburan, serta akhir pekan yang dipindahkan ke hari kerja dengan keputusan Pemerintah Federasi Rusia, di mana Bank menyediakan layanan pelanggan, menerima dokumen untuk dicatat, dan menyediakan pekerjaan konsultasi; "waktu operasional" - jangka waktu yang ditetapkan oleh Bank selama Bank menerima dokumen penyelesaian dari nasabah pada hari perbankan saat ini; "transfer yang tidak dapat dibatalkan" - tidak adanya atau penghentian kemungkinan pencabutan perintah untuk melakukan transfer uang ke momen tertentu waktu. Tidak dapat dibatalkannya transfer dana dimulai sejak dana didebet dari Rekening.

2. TATA CARA PEMBUKAAN DAN PEMELIHARAAN REKENING

2.1. Bank membuka Rekening No. ______ untuk Pemilik Rekening berdasarkan permohonan tertulis dari Pemilik Rekening dalam bentuk yang ditetapkan oleh Bank dan atas penyediaan semua dokumen yang ditandatangani dengan benar sesuai dengan Lampiran No. 1 Perjanjian ini, serta dokumen dan informasi yang diperlukan untuk identifikasi Pemilik Rekening dan perwakilannya, Penerima dan orang lain sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini, peraturan Bank Rusia dan dokumen internal Bank.

2.2. Pembukaan Rekening, penerimaan dan pemrosesan dokumen dilakukan oleh Bank di hadapan pribadi Pemilik Rekening (wakilnya yang sah) dan Penerima.

2.3. Pemindahan dana pada Rekening dilakukan oleh Bank dengan mengkreditkan dana ke Rekening dan mendebet dana dari Rekening atas perintah Pemilik Rekening, penerima dana, serta orang dan badan yang berhak, berdasarkan peraturan perundang-undangan. Federasi Rusia, untuk mengirimkan perintah ke rekening bank (selanjutnya disebut dana penggugat) yang dibuat sesuai dengan persyaratan undang-undang Federasi Rusia saat ini, peraturan Bank Rusia dan Perjanjian ini (selanjutnya disebut sebagai instruksi).

2.4. Bank mendebit dana dari Rekening dalam batas saldo dana pada Rekening yang cukup untuk melakukan transaksi, dengan memperhitungkan komisi Bank, pada awal hari perbankan berjalan.

Bank tidak melakukan kendali atas penggunaan dana oleh Pemilik Rekening untuk kepentingan Penerima, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang Federasi Rusia.

2.5. Jika terdapat cukup dana di Rekening, pesanan akan dieksekusi sesuai urutan penerimaannya oleh Bank. Saat memblokir (membekukan) dana di Rekening sesuai dengan persyaratan undang-undang Federasi Rusia di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, perintah Pemilik Rekening tidak dilaksanakan , kecuali untuk kasus-kasus yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.

2.6. Jika dana di Rekening tidak mencukupi, pesanan, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang Federasi Rusia, tidak diterima oleh Bank untuk dieksekusi dan dikembalikan ke pengirim pesanan selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari penerimaannya. oleh Bank.

2.7. Pengkreditan dana yang diterima ke Rekening, serta pendebetan (penarikan) dana dari Rekening, dilakukan oleh Bank selambat-lambatnya pada hari perbankan setelah hari Bank menerima perintah terkait.

Transfer dana dilakukan paling lambat 3 (tiga) hari kerja terhitung sejak tanggal pendebetan dana dari Rekening.

2.8. Pesanan yang diterima oleh Bank selama jam operasional Bank diterima untuk dieksekusi pada hari perbankan saat ini. Dokumen yang diterima Bank setelah berakhirnya jam operasional Bank diterima untuk dieksekusi pada hari perbankan berikutnya.

2.9. Pendebitan dana dari Rekening tanpa perintah dari Pemilik Rekening dilakukan oleh Bank dalam hal-hal yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini, serta Perjanjian ini.

Penangguhan transaksi pada Rekening, penangkapan atau penghapusan dana pada Rekening atas kewajiban Pemilik Rekening, kecuali kewajiban yang diatur dalam klausul 2.13 Perjanjian ini, tidak diperbolehkan.

Penahanan atau pendebitan dana dari Rekening untuk kewajiban Penerima diperbolehkan dengan keputusan pengadilan; pendebitan dana juga diperbolehkan dalam hal-hal yang ditentukan oleh undang-undang atau Perjanjian ini.

2.10. Laporan Rekening diterbitkan kepada Pemilik Rekening (wakilnya) pada saat transaksi dilakukan, serta atas permintaan Pemilik Rekening dan Penerima dalam jangka waktu dan dengan cara yang ditetapkan oleh Peraturan Operasional Bank dan dalam kartu dengan contoh tanda tangan dan stempel (selanjutnya disebut Kartu) pada saat penyerahan orang-orang tertentu dokumen yang membuktikan identitas mereka.

Apabila Pemilik Rekening tidak menyampaikan keberatannya secara tertulis dalam waktu 10 (Sepuluh) hari-hari kalender Setelah menerima laporan Rekening, transaksi yang dilakukan dan saldo Rekening dianggap dikonfirmasi oleh Pemilik Rekening.

Laporan asli beserta lampirannya disimpan oleh Bank selama 30 (Tiga Puluh) hari kalender, setelah itu dapat dimusnahkan. Apabila Pemilik Rekening (wakilnya) atau Penerima Manfaat mengajukan permohonan kepada Bank untuk penerbitan surat pernyataan dan/atau lampirannya setelah jangka waktu yang ditentukan, maka Bank berdasarkan permohonan Pemilik Rekening (wakilnya) atau Penerima Manfaat, menyiapkan salinan laporan dan/atau lampirannya, yang dibayarkan kepada Pemilik Rekening sesuai dengan Tarif yang disetujui Bank.

2.11. Bank tidak membebankan bunga atas saldo dana pada Rekening, tidak diperbolehkan mengkredit Rekening (cerukan), kecuali ditentukan lain oleh Para Pihak dalam perjanjian tambahan Perjanjian ini.

2.12 Biaya jasa Bank, serta jumlah yang dikeluarkan oleh Bank untuk biaya pos, telekomunikasi dan biaya-biaya lain yang berkaitan dengan pelaksanaan perintah Pemilik Rekening, dibebankan oleh Bank dengan mendebet dari Rekening sejumlah komisi dan biaya. Bank berdasarkan perintah bank pada hari transaksi atau terjadinya pengeluaran Bank, kecuali ditentukan lain oleh Tarif Bank.

2.13. Pemilik Rekening dengan ini memberikan persetujuan (penerimaan) kepada Bank untuk melakukan pendebetan dari Rekening:

Tunai untuk membayar komisi atas pelaksanaan operasional perbankan dan pemberian jasa oleh Bank sebagaimana diatur dalam Tarif Bank, serta untuk mengganti jumlah yang dikeluarkan oleh Bank untuk biaya pos, telekomunikasi dan biaya-biaya lain yang berkaitan dengan pelaksanaan Rekening. pesanan pemilik;

dana dikreditkan ke Rekening karena kesalahan;

2.14. Persetujuan (penerimaan) Pemilik Rekening kepada Bank untuk mendebet dana dari Rekening dalam hal sebagaimana ditentukan dalam klausul 2.13. Perjanjian ini, merupakan akseptasi yang telah diberikan sebelumnya kepada Bank untuk melaksanakan perintah dan dibuat oleh Pemilik Rekening dalam bentuk dokumen tersendiri, termasuk pernyataan akseptasi yang telah diberikan sebelumnya, dibuat di atas kertas, yang menunjukkan jumlah penerimaan atau tata cara penetapannya, keterangan tentang penerima dana, kewajibannya, serta keterangan lainnya.

3. HAK DAN KEWAJIBAN PARA PIHAK

3.1. Bank melakukan:

3.1.1. Membuka Rekening untuk Pemilik Rekening selambat-lambatnya 5 (Lima) hari perbankan setelah Pemilik Rekening menyerahkan kepada Bank semua dokumen yang ditentukan dalam klausul 2.1 Perjanjian ini, dan memberikan layanan penyelesaian dan tunai sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini. Federasi Rusia, peraturan Bank Rusia, peraturan operasional Bank dan Perjanjian ini.

3.1.2. Saat menerima perintah eksekusi Pemilik Rekening, memverifikasi hak Pemilik Rekening untuk membuang dana, memeriksa rincian transfer, kecukupan dana di Rekening untuk melaksanakan perintah, dan juga melaksanakan prosedur lain untuk menerima perintah eksekusi yang disediakan oleh oleh undang-undang Federasi Rusia dan Peraturan Perbankan Bank.

3.1.3. Menerbitkan laporan Rekening kepada Pemilik Rekening (wakilnya) dan Penerima dalam batas waktu yang ditentukan oleh Perjanjian ini dan Peraturan Operasional Bank.

3.1.4. Memberi tahu Pemilik Rekening dan/atau Penerima tentang pelaksanaan perintah selambat-lambatnya pada hari perbankan berikutnya sejak tanggal diterimanya permintaan tertulis terkait dari Pemilik Rekening atau Penerima.

3.1.5. Menjaga kerahasiaan Rekening, transaksi pada Rekening dan informasi mengenai Pemilik Rekening dan/atau Penerima. Informasi yang merupakan rahasia bank hanya dapat diberikan kepada Pemilik Rekening, wakilnya yang sah, dan Penerima. Informasi tersebut dapat diberikan kepada badan-badan pemerintah dan pejabat mereka hanya dalam kasus dan dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia.

3.1.6. Menerapkan tindakan untuk membekukan (memblokir) dana di Rekening dengan cara dan dalam kasus yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme.

3.1.7. Segera memberitahukan Penerima jika Bank menerima permohonan dari Pemilik Rekening untuk mengakhiri Perjanjian ini.

3.1.8. Mengakhiri Perjanjian ini setelah menerima permohonan terkait dari Pemilik Akun hanya dengan persetujuan tertulis dari Penerima.

3.1.9. Jika jumlah total dana di Rekening melebihi yang ditentukan oleh Undang-Undang Federal tanggal 1 Januari 2001. "Tentang asuransi simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia" jumlah kompensasi simpanan, selambat-lambatnya pada hari kerja berikutnya, beri tahu Pemilik Rekening, serta otoritas perwalian dan perwalian tentang jumlah kelebihan tersebut dan konsekuensi dari kelebihan tersebut.

3.2. Bank berhak:

3.2.1. Membuat pesanan atas nama Pemilik Rekening jika ada permohonan tertulis dari Pemilik Rekening, yang dibuat dalam bentuk yang ditetapkan oleh Bank.

3.2.2. Untuk mendebit dana dari Rekening tanpa instruksi tambahan dari Pemilik Rekening:

    di bawah kewajiban Penerima Manfaat berdasarkan keputusan pengadilan, serta dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini. Dalam hal ini, Bank tidak mempertimbangkan pokok keberatan Pemilik Rekening terhadap pendebetan dana dari Rekening, sedangkan kreditur bertanggung jawab atas keabsahan pendebetan dana dari Rekening; dalam kasus yang diatur dalam klausul 2.13. persetujuan yang sebenarnya.

Dalam hal penerima dana adalah Bank, dana didebet dari Rekening dengan menggunakan perintah bank.

3.2.3. Melakukan perubahan Tarif dan Peraturan Operasional Bank yang berlaku saat ini dengan pemberitahuan terlebih dahulu kepada Pemilik Rekening selambat-lambatnya 10 (Sepuluh) hari kalender sebelum tanggal perubahan, dengan memuat informasi terkait pada stand informasi Bank dan situs web Bank di : www. akropol. ru.

3.2.4. Menolak Pemegang Rekening:

    dalam melakukan transaksi pada Rekening jika terdapat fakta yang menunjukkan bahwa transaksi tersebut bertentangan dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini, serta transaksi yang dokumennya belum diserahkan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini; dalam menerima perintah eksekusi apabila Pemilik Rekening melanggar tata tertib pemrosesan perintah dan batas waktu penyampaiannya kepada Bank, dalam hal Bank mempunyai keraguan yang jelas mengenai keaslian perintah tersebut, termasuk jika tanda tangan yang dibubuhkan pada perintah itu melanggar. tidak sesuai dengan contoh tanda tangan pada Kartu; dalam melaksanakan perintah Pemilik Rekening dalam hal tidak ada dana pada Rekening untuk membayar jasa Bank sesuai dengan Tarif Bank yang berlaku; dalam melaksanakan perintah Pemilik Rekening untuk melakukan transaksi pada Rekening (kecuali untuk operasi pengkreditan dana ke Rekening) dalam kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini dan peraturan Bank Rusia tentang pemberantasan legalisasi (pencucian ) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme.

3.2.5. Menangguhkan transaksi debit pada Rekening, memblokir (membekukan) dana pada Rekening dengan cara dan dalam batas waktu yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme.

3.2.6. Menghentikan transaksi pendebetan Rekening apabila Bank menetapkan bahwa Pemilik Rekening telah mengakhiri tugas wali/wali dan Bank belum menerima permohonan pengakhiran Perjanjian ini. Pada saat yang sama, Bank, selambat-lambatnya sehari setelah hari penangguhan tersebut, memberitahukan kepada Pemilik Rekening dan Penerima tentang penangguhan transaksi pendebetan Rekening, serta kemungkinan Penerima menerima (mentransfer ke miliknya). akun mana pun) dana di Akun.

3.2.7. Mengakhiri Perjanjian ini secara sepihak sesuai dengan klausul 5.2. Pasal 7 Undang-undang Federal - Undang-undang Federal “Tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme.”

3.2.8. Mengubah nomor Rekening secara sepihak jika kebutuhan untuk perubahan tersebut disebabkan oleh persyaratan undang-undang Federasi Rusia saat ini dan peraturan Bank Rusia, setelah sebelumnya memberi tahu Klien secara tertulis selambat-lambatnya 5 (Lima) hari kalender sebelum tanggal perubahan tersebut.

3.2.9. Permintaan dari Pemilik Rekening dan Penerima dokumen dan informasi yang menjadi dasar dilakukannya transaksi pada Rekening, dokumen dan informasi yang diperlukan untuk pengkinian informasi tentang Pemilik Rekening dan Penerima, serta informasi dan dokumen lain yang diperlukan Bank untuk melaksanakannya. tugas sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini dan peraturan Bank Rusia.

3.3. Pemilik akun melakukan:

3.3.1. Menyediakan semua dokumen yang diperlukan untuk pembukaan Rekening sesuai dengan daftar yang disetujui oleh Bank (Lampiran Perjanjian ini).

3.3.2. Memberikan kepada Bank:

Informasi tentang diri Anda, perwakilan Anda (jika ada) setidaknya setahun sekali, dan juga memperbarui informasi bila ada perubahan, serta atas permintaan Bank;

3.3.3. Memberitahukan kepada Bank secara tertulis dalam waktu 10 (Sepuluh) hari kalender setelah menerima laporan tentang jumlah dana yang salah dihapuskan atau dikreditkan ke Rekening, dan juga memastikan dana tersebut segera dikembalikan kepada Bank.

3.3.4. Membayar layanan Bank untuk penyelesaian dan layanan tunai sesuai dengan ketentuan Perjanjian ini dan Tarif Bank, serta mengganti biaya pos dan telegrafik (telekomunikasi) Bank terkait dengan pelaksanaan perintah Pemilik Rekening.

3.3.5. Memastikan terdapat saldo dana pada Rekening dalam jumlah yang cukup untuk membayar layanan Bank dan mengganti biaya Bank sesuai dengan Perjanjian ini.

3.3.6. Memberitahukan kepada Bank secara tertulis segala perubahan informasi yang akan dibuat oleh Bank pada saat pembukaan Rekening, termasuk yang berkaitan dengan identifikasi Pemilik Rekening, wakilnya (jika ada), yang berwenang untuk membuang Rekening, data dokumen identitas, alamat tempat tinggal (pendaftaran) ), tempat tinggal, nomor telepon (faks), dengan penyerahan wajib kepada Bank dokumen asli atau salinan resmi dari dokumen yang mengkonfirmasi perubahan informasi yang ditentukan selambat-lambatnya 3 (Tiga) hari kerja sejak tanggal perubahan tersebut. Apabila ada data pada dokumen identitas yang berubah, Pemilik Rekening menyampaikan kepada Bank dokumen baru, identifikasi. Jika nama belakang, nama depan atau patronimik berubah, Pemilik Rekening menyerahkan Kartu baru kepada Bank.

Kegagalan Pemilik Akun untuk memberikan informasi dan dokumen tertentu ketika mengubah karakteristik identifikasinya, termasuk nama belakang, nama depan, patronimik, rincian dokumen identitas, alamat tempat tinggal (pendaftaran), tempat tinggal, dapat menjadi alasan penolakan Pemilik Rekening untuk melaksanakan perintah untuk menyelesaikan transaksi dan pengakhiran Perjanjian ini oleh Bank berdasarkan Hukum Federal - Hukum Federal “Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme.”

3.3.7. Dalam waktu 3 (Tiga) hari kerja sejak tanggal kejadian, memberitahukan kepada Bank tentang penghentian tugas wali/wali oleh Pemilik Rekening dan memberikan dokumen pendukung.

3.3.8. Saat mengunjungi Bank, bacalah informasi yang dipasang di stand informasi Bank, serta baca tepat waktu dengan informasi yang baru dipasang dan dipasang di situs web Bank di alamat: www. akropol. ru, Tarif Bank.

3.4. Pemilik akun berhak:

3.4.1. Menyetorkan dana ke Rekening, dengan ketentuan bahwa jumlah total dana di Rekening tidak melebihi yang ditentukan oleh Undang-undang Federal tanggal 1 Januari 2001. "Tentang asuransi simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia" jumlah kompensasi simpanan.

3.4.2. Kelola dana di Akun dengan cara dan dalam batas yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini dan Perjanjian ini.

3.4.3. Menerima laporan Rekening dan sertifikat pelaksanaan perintah, mengajukan permintaan tertulis kepada Bank untuk bantuan dalam mencari dana yang belum masuk ke Rekening, dengan syarat Bank diberikan semua informasi yang diperlukan untuk pencarian.

3.4.4. Mengajukan permohonan kepada Bank untuk membuat perintah atas nama Anda untuk melakukan transfer dana satu kali dan (atau) berkala pada Rekening.

3.4.5. Menerima uang tunai dari Rekening dalam batas saldo Rekening jika Bank mempunyai aplikasi terkait.

3.4.6. Cabut perintah tersebut sebelum transfer dana menjadi tidak dapat dibatalkan. Pencabutan suatu perintah dilakukan berdasarkan surat permohonan pencabutan yang diajukan oleh Pemilik Rekening kepada Bank, yang menjadi dasar pengembalian perintah tersebut.

3.4.7. Mengakhiri Perjanjian ini hanya dengan persetujuan tertulis dari Penerima.

3.5. Penerima manfaat berhak:

3.5.1. Menerima laporan Rekening dan sertifikat pelaksanaan perintah, mengajukan permintaan tertulis kepada Bank untuk bantuan dalam mencari dana yang belum masuk ke Rekening, dengan syarat Bank diberikan semua informasi yang diperlukan untuk pencarian.

3.5.2. Mewajibkan Bank untuk memberikan informasi yang bersifat kerahasiaan perbankan.

3.6. Penerima manfaat melakukan:

3.6.1. Memberikan kepada Bank:

Dokumen dan informasi yang ditandatangani dengan benar yang diminta oleh Bank sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini dan peraturan Bank Rusia, termasuk dokumen dan informasi yang diperlukan Bank untuk mematuhi persyaratan undang-undang tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) dari hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, serta dalam rangka penerapan prinsip “Know Your Client”;

Informasi tentang diri Anda minimal setahun sekali, serta memperbaharui informasi apabila terjadi perubahan, serta atas permintaan Bank.

3.6.2. Memberitahukan kepada Bank secara tertulis segala perubahan informasi yang akan dibuat oleh Bank pada saat pembukaan Rekening, termasuk yang berkaitan dengan identifikasi Penerima, data dokumen identitas, alamat tempat tinggal (pendaftaran), tempat tinggal, telepon ( nomor faks, dengan wajib menyerahkan kepada Bank dokumen asli atau salinan resmi yang mengkonfirmasi perubahan informasi tersebut, selambat-lambatnya 3 (Tiga) hari kerja sejak tanggal perubahan tersebut. Jika ada data pada dokumen identitas yang diubah, Penerima harus menunjukkan dokumen identitas baru kepada Bank.

Kegagalan Penerima untuk memberikan informasi dan dokumen tertentu ketika mengubah karakteristik identifikasinya, termasuk nama belakang, nama depan, patronimik, rincian dokumen identitas, alamat tempat tinggal (pendaftaran), tempat tinggal, dapat menjadi alasan untuk menolak. Pemilik Rekening untuk melaksanakan perintah untuk menyelesaikan transaksi dan pengakhiran Perjanjian ini oleh Bank berdasarkan Hukum Federal - Hukum Federal “Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme.”

Bank tidak bertanggung jawab atas kemungkinan akibat buruk yang terkait dengan keterlambatan penerimaan pemberitahuan di atas oleh Bank dan penggunaan data yang tidak benar.

3.6.3. Apabila Anda menerima informasi dari Bank bahwa Bank telah menerima permohonan dari Pemilik Rekening untuk mengakhiri Perjanjian ini, kirimkan kepada Bank dalam waktu 3 (Tiga) hari sejak tanggal diterimanya pemberitahuan Bank, persetujuan tertulis atau ketidaksepakatan Anda dengan Bank. pengakhiran Perjanjian ini, dan juga, dalam hal persetujuan pengakhiran, memberikan instruksi tentang tindakan Bank dengan saldo dana di Rekening.

3.6.4. Saat mengunjungi Bank, bacalah informasi yang dipasang di stand informasi Bank, serta baca tepat waktu dengan informasi yang baru dipasang dan dipasang di situs web Bank di alamat: www. akropol. ru, Tarif Bank.

4. TANGGUNG JAWAB PARA PIHAK

4.1. Bank bertanggung jawab sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini jika terjadi keterlambatan pengkreditan dana yang diterima ke Penerima ke rekening, atau pendebetan yang tidak wajar dari Rekening oleh Bank, serta kegagalan untuk mematuhi instruksi dari Pemilik Rekening untuk mentransfer dana dari Rekening.

4.2. Pemilik Rekening dan Penerima bertanggung jawab atas keakuratan dokumen yang diserahkan, atas penyediaan informasi secara tepat waktu mengenai perubahan dan penambahan pada dokumen-dokumen ini yang diperlukan untuk membuka Rekening berdasarkan Perjanjian ini dan/atau melakukan transaksi pada Rekening.

4.3. Bank tidak bertanggung jawab atas keterlambatan pelaksanaan transaksi pada Rekening dalam hal keterlambatan tersebut bukan terjadi karena kesalahan Bank.

4.4. Bank tidak bertanggung jawab atas pelanggaran tenggat waktu dan akibat lain yang diakibatkan oleh kesalahan Pemilik Rekening dalam penyusunan dokumen penyelesaian.

4.5. Bank tidak bertanggung jawab atas keakuratan dan kecukupan informasi yang terkandung dalam perintah yang diterima dari Pemilik Rekening, serta dalam dokumen penyelesaian pengkreditan dana untuk kepentingan Penerima.

4.6. Bank tidak bertanggung jawab atas tindakan lembaga teritorial Bank Rusia dan badan pengawas lainnya badan yang berwenang, serta atas tindakan (kelambanan) lembaga perkreditan lainnya.

Penangguhan operasi Rekening dan penolakan untuk melakukan operasi dalam kasus-kasus yang diatur oleh Undang-Undang Federal tanggal 7 Agustus 2001 “Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme” bukan merupakan dasar munculnya tanggung jawab perdata Bank.

4.7. Para pihak tidak bertanggung jawab atas tidak terpenuhinya atau tidak terpenuhinya kewajiban berdasarkan Perjanjian ini jika terjadi keadaan force majeure (force majeure), yang berarti bencana alam (gempa bumi, kebakaran, banjir, dll), keadaan tertentu kehidupan publik(kerusuhan massal, pemogokan, revolusi, aksi militer, epidemi, dll.), tindakan larangan atau pembatasan dari badan pemerintah, serta keadaan lain di luar kendali Para Pihak. Jika keadaan di atas timbul, Para Pihak berkewajiban untuk melakukan hal yang wajar jangka pendek, tetapi paling lama 7 (Tujuh) hari kalender sejak tanggal terjadinya keadaan tersebut, saling memberitahukan tentang kejadian tersebut. Kegagalan untuk memenuhi kewajiban ini menghilangkan hak Pihak untuk menggunakan keadaan force majeure sebagai pembebasan dari tanggung jawab.

5. TATA CARA PERTIMBANGAN SENGKETA

5.1. Segala perselisihan dan perbedaan pendapat yang mungkin timbul antara Para Pihak dalam rangka memenuhi kewajiban mereka berdasarkan Perjanjian ini diselesaikan oleh Para Pihak melalui negosiasi.

Jika kesepakatan tidak tercapai, perselisihan dirujuk ke pengadilan yurisdiksi umum sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.

Paragraf ini tidak boleh ditafsirkan sebagai Para Pihak yang menetapkan prosedur klaim untuk menyelesaikan perselisihan berdasarkan Perjanjian ini.

6. JANGKA WAKTU PERJANJIAN, TATA CARA PERUBAHAN DAN PENGHENTIANNYA

6.1. Perjanjian ini mulai berlaku sejak tanggal penandatanganannya oleh kedua Pihak dan berlaku untuk jangka waktu tidak terbatas.

6.2. Perjanjian ini dapat diakhiri atas permintaan Pemilik Akun hanya dengan persetujuan tertulis dari Penerima.

6.3. Jika tidak ada dana di Rekening dan tidak ada transaksi di Rekening dalam waktu 2 (Dua) tahun, Bank berhak menolak secara sepihak untuk melaksanakan Perjanjian ini dengan memberitahukan hal ini secara tertulis kepada Pemilik Rekening dan Penerima. Perjanjian ini dianggap berakhir setelah 2 (Dua) bulan sejak tanggal Bank mengirimkan peringatan tersebut, jika dana belum diterima ke Rekening dalam jangka waktu tersebut.

6.4. Perjanjian ini dapat diakhiri oleh Bank secara sepihak dalam hal-hal yang ditetapkan oleh hukum, dengan pemberitahuan tertulis wajib kepada Pemilik Rekening dan Penerima. Perjanjian ini dianggap berakhir setelah berakhirnya jangka waktu 60 (Enam Puluh) hari kalender sejak tanggal Bank mengirimkan pemberitahuan pengakhiran Perjanjian Rekening Bank kepada Pemilik Rekening dan Penerima.

6.5. Perjanjian ini dapat diakhiri atas permintaan Bank berdasarkan keputusan pengadilan dalam kasus-kasus yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini, termasuk paragraf 2 Pasal 859 KUH Perdata Federasi Rusia, serta sub-ayat 1 paragraf 2 Pasal 450 KUH Perdata Federasi Rusia - jika terjadi pelanggaran signifikan oleh Pemilik akun atau Penerima Manfaat terhadap ketentuan Perjanjian ini.

6.6. Pengakhiran Perjanjian ini menjadi dasar penutupan Rekening.

6.7. Pada saat penutupan Rekening, sisa dana pada Rekening dikeluarkan kepada Penerima atau ditransfer ke rekening nominal lain yang ditentukan oleh Pemilik Rekening dalam permohonan pengakhiran Perjanjian ini, dalam waktu 7 (Tujuh) hari kalender setelah diterimanya permohonan tersebut dari Pemilik Akun.

6.8. Perjanjian ini dapat diubah dengan persetujuan bersama semua Pihak. Segala perubahan dan penambahan pada Perjanjian ini, kecuali Lampiran Perjanjian ini, adalah sah jika dibuat secara tertulis dan ditandatangani oleh perwakilan resmi kedua Pihak.

7. KETENTUAN AKHIR

7.1. Dalam semua hal lain yang tidak diatur secara tegas dalam Perjanjian ini, Para Pihak dipandu oleh undang-undang Federasi Rusia saat ini.

7.2. Perjanjian ini dibuat dalam 2 (Dua) rangkap yang mempunyai kekuatan hukum yang sama, satu rangkap untuk masing-masing Pihak.

7.3. Dengan menandatangani Perjanjian ini, Pemilik Rekening dan Penerima menegaskan bahwa mereka memahami Tarif Bank, termasuk layanan yang disediakan oleh mereka, jumlah komisi Bank, prosedur dan ketentuan pengumpulan komisi yang berlaku pada tanggal penandatanganan. Perjanjian ini dan hak Bank untuk mengubah Tarif secara sepihak sesuai dengan ketentuan Perjanjian ini. Salinan Tarif Bank telah diterima oleh Pemilik Rekening dan Penerima. Bank tidak bertanggung jawab atas ketidaktahuan Pemilik Rekening atau Penerima sebelum waktunya dengan informasi yang baru dipasang dan dipasang pada stand informasi Bank dan/atau pada website Bank dengan alamat: www. akropol. ru, Tarif Bank.

7.4. Daftar Dokumen Bank (Lampiran) dilampirkan pada Perjanjian ini dan merupakan bagian yang tidak terpisahkan darinya.

8. ALAMAT, RINCIAN DAN TANDA TANGAN PARA PIHAK


Aplikasi

dengan perjanjian rekening nominal

(Dengan seorang individu– wali/wali)

Menggulir

dokumen yang diperlukan untuk membuka rekening nominal

kepada perorangan – wali/wali


Permohonan pembukaan rekening (sesuai formulir Bank)

Perjanjian Nominal Rekening dalam rangkap dua (sesuai formulir Bank)

Formulir permohonan perseorangan (sesuai formulir Bank)

Informasi tentang Penerima Manfaat sebesar informasi tentang penerima manfaat (sesuai formulir Bank)

Dokumen identitas seseorang (pemegang rekening), wakilnya, Penerima

Kartu dengan contoh tanda tangan dan cap stempel (Kartu), yang disahkan oleh notaris atau pegawai Bank yang berwenang, kecuali apabila:

    perjanjian tersebut mengatur bahwa pengoperasian akun dilakukan semata-mata atas perintah individu (pemilik akun), dan perintah yang diperlukan untuk melaksanakannya. transaksi perbankan, dibuat dan ditandatangani oleh Bank

Surat kuasa untuk perwakilan perorangan (pemegang rekening)

Sertifikat pendaftaran pada otoritas pajak (jika tersedia)

Suatu dokumen yang menegaskan pemenuhan tugas wali/wali oleh seseorang (pemegang rekening).

Daftar dokumen ini tidak lengkap dan Bank berhak meminta dokumen dan informasi lain sesuai dengan peraturan perundang-undangan di bidang legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, termasuk dokumen yang menegaskan keakuratan informasi tentang rekening. pemilik, wakil-wakilnya, dan Penerima Manfaat.

Dokumen yang disampaikan kepada Bank berupa:

Salinannya dilegalisir oleh notaris atau dikuasakan agen pemerintah(pendaftaran, pajak, dll);

Dokumen asli (untuk pembuatan dan pengesahan oleh Bank atas salinan dokumen asli yang diserahkan oleh Pemilik Rekening).


Hak atas dana yang diterima ke dalam rekening nominal, termasuk sebagai hasil penyetorannya oleh pemilik rekening, adalah milik penerima.

Rekening nominal dapat dibuka untuk melakukan transaksi dengan dana, yang haknya dimiliki oleh beberapa orang - penerima manfaat, kecuali untuk kasus-kasus yang ditetapkan oleh undang-undang.

Syarat penting dari perjanjian rekening nominal adalah indikasi penerima manfaat atau tata cara memperoleh informasi dari pemilik rekening tentang penerima atau penerima manfaat, serta dasar keikutsertaan mereka dalam hubungan berdasarkan perjanjian rekening nominal.

Menurut undang-undang atau berdasarkan perjanjian rekening nominee dengan keikutsertaan penerima manfaat, bank mungkin berkewajiban untuk mengendalikan penggunaan dana oleh pemilik rekening untuk kepentingan penerima manfaat dalam batas dan cara yang ditentukan oleh undang-undang atau perjanjian.

Pasal 860 2. Kesimpulan dari perjanjian akun nominal

Perjanjian rekening nominal dibuat secara tertulis dengan membuat satu dokumen yang ditandatangani oleh para pihak (ayat 2 Pasal 434), dengan wajib mencantumkan tanggal pembuatannya.

Perjanjian rekening nominee dapat dibuat dengan atau tanpa partisipasi penerima manfaat. Perjanjian rekening nominee dengan partisipasi penerima juga ditandatangani oleh penerima.

Kegagalan untuk mematuhi bentuk perjanjian akun nominal menyebabkan ketidakabsahannya. Perjanjian yang demikian tidak sah.

Apabila dana beberapa penerima manfaat dicatat dalam suatu rekening nominal, maka bank akan mencatat dana masing-masing penerima manfaat, kecuali dalam hal menurut undang-undang atau perjanjian rekening nominal itu tanggung jawab pembukuan dana tersebut. masing-masing penerima ditugaskan ke pemilik rekening.

Pasal 860 3. Transaksi pada akun nominal

Undang-undang atau perjanjian rekening nominal dapat membatasi jangkauan operasi yang dapat dilakukan atas arahan pemilik rekening, termasuk dengan menentukan:

1) orang-orang kepada siapa dana dapat ditransfer atau dikeluarkan;

2) orang yang persetujuannya melakukan transaksi pada rekening;

3) dokumen yang menjadi dasar transaksi;

Keadaan lain.

Pasal 860 4. Memberikan informasi yang merupakan informasi perbankan

Rahasia, penerima berdasarkan perjanjian rekening nominal

Penerima manfaat berdasarkan perjanjian rekening nominal berhak meminta dari bank pemberian informasi yang merupakan rahasia bank, jika hak tersebut diberikan kepada penerima manfaat melalui perjanjian.



2. Penerima manfaat berdasarkan perjanjian rekening nominal dengan penyertaan penerima manfaat berhak meminta dari bank pemberian informasi yang merupakan rahasia bank.

Pasal 860 5. Penyitaan atau penghapusan dana yang disimpan

Nominal akun

Penangguhan operasi pada rekening nominal, penangkapan atau penghapusan dana pada rekening nominal untuk kewajiban pemilik rekening, dengan pengecualian kewajiban yang diatur dalam Pasal 850 dan 851 Kode Etik ini, tidak diperbolehkan.

Penangkapan atau penghapusan dana dari rekening nominal untuk kewajiban penerima manfaat diperbolehkan dengan keputusan pengadilan, pendebetan dana juga diperbolehkan dalam hal-hal yang ditentukan oleh undang-undang atau perjanjian rekening nominal.

Pasal 860 6. Perubahan dan pengakhiran perjanjian rekening nominal, penggantian pemilik rekening nominal

Perjanjian rekening nominal dengan partisipasi penerima manfaat dapat diubah atau diakhiri hanya dengan persetujuan penerima manfaat, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang atau perjanjian rekening nominal.

Apabila bank menerima permohonan dari pemilik rekening untuk mengakhiri perjanjian rekening nominal, maka bank wajib segera memberitahukan hal tersebut kepada penerima.

Apabila pemilik rekening nominal adalah wali atau wali dari penerima manfaat, maka setelah berakhirnya tugas wali atau wali tersebut, pemilik rekening nominal tersebut digantikan oleh pemilik lain yang menurut tata cara yang ditetapkan undang-undang, ditunjuk sebagai wali atau wali dari penerima manfaat. Pada saat berakhirnya perwalian atau perwalian dalam hal-hal yang ditentukan oleh undang-undang, termasuk ketika penerima manfaat mencapai usia dewasa, perjanjian rekening nominal diakhiri, sisa dana, atas permintaan penerima, diberikan kepadanya atau ditransfer kepadanya. rekening bank lain.



4. Setelah berakhirnya perjanjian rekening nominal, sisa dana ditransfer ke rekening nominal lain milik pemilik atau dikeluarkan kepada penerima manfaat atau, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang atau perjanjian rekening nominal atau tidak mengikuti esensi hubungan. , atas arahan penerima, ditransfer ke rekening lain.”;

g) setelah Pasal 860 6, tambahkan alinea berikut:

“§ 3. Rekening escrow”;

h) Pasal 860 7 – 860 10 berbunyi sebagai berikut:

“Pasal 860 7. Perjanjian rekening escrow

1. Berdasarkan perjanjian escrow account, bank (escrow agent) membuka escrow account khusus untuk mencatat dan memblokir dana yang diterimanya dari pemilik rekening (depositor) untuk keperluan transfer kepada orang lain (beneficiary), jika dengan alasan ditentukan dalam perjanjian escrow account timbul. Hak atas dana dalam rekening escrow menjadi milik penyimpan sampai dengan tanggal timbul alasan untuk mentransfer dana kepada penerima, dan setelah tanggal tersebut kepada penerima. Pembuangan dana yang ada di rekening escrow dilakukan sesuai dengan prosedur yang ditentukan dalam ayat ini.

Membagikan: