Ke pengadilan mana saya harus mengajukan banding atas penolakan perusahaan asuransi? Menantang jumlah asuransi

Nilai asuransi yang ditentukan dalam kontrak tidak dapat diajukan banding. Pengecualiannya adalah ketika salah satu pihak disesatkan dan tidak memanfaatkan kesempatan untuk menilai risiko asuransi. Bagaimana saya dapat mengajukan banding atas biayanya?

Harga suatu benda sebagai alasan perselisihan

Nilai asuransi merupakan perkiraan nilai objek asuransi selama jangka waktu pendaftaran kontrak. Ditentukan dalam kebijakan atau perjanjian. Hal ini ditetapkan oleh tertanggung berdasarkan dokumen yang diberikan kepadanya. Besaran asuransi tergantung pada nilai mobil di pasaran.

Dalam menentukan nilainya, pemegang polis menggunakan informasi dari situs penjualan kendaraan, sehingga mungkin tidak sesuai dengan nilai sebenarnya. Perusahaan asuransi berhak untuk menentang keputusan tersebut. Seperti telah disebutkan, jika klien disesatkan. Nilai yang dapat diasuransikan dihitung untuk properti (sebagai nilai sebenarnya pada saat asuransi) dan untuk probabilitas bisnis (kerugian yang mungkin ditanggung pemegang polis dalam suatu kemungkinan peristiwa yang diasuransikan).

Jika suatu properti dibeli dengan satu harga, maka tidak dapat diasuransikan dengan jumlah yang melebihi harga sebenarnya. Nilai asuransi harus ditentukan berdasarkan kesepakatan para pihak dalam perjanjian. Biaya asuransi harus ditentukan dalam perjanjian. Jika tidak disebutkan, maka jika terjadi kemungkinan terjadinya peristiwa yang diasuransikan akan sulit mencapai kesepakatan (tentang besaran pembayaran asuransi). Anda harus pergi ke pengadilan untuk meminta bantuan.

Kontrak asuransi

Dokumen tersebut memiliki ketentuan sebagai berikut:

• ketersediaan harga pertanggungan - ditentukan oleh para pihak dalam perjanjian, jumlahnya tidak boleh melebihi nilai sebenarnya dari objek asuransi;
• nilai asuransi - ditentukan oleh nilai sebenarnya dari properti pada saat pelaksanaan perjanjian;
• keabsahan.
• harga pasar.

Cara menentukan

Untuk menentukan nilai asuransi dengan benar, berbagai metode digunakan.

Di antara yang utama:

• biaya penggantian - biaya real estat, tidak termasuk keausan;
• nilai buku (sisa) – penyusutan mobil diperhitungkan;
• harga pasar.

Apapun metode yang dipilih pemegang polis, ia harus memahami aturan asuransi. Harga dapat berubah selama jangka waktu kontrak. Ini tergantung pada perbaikan kendaraan. Untuk menentukan biaya asuransi dengan tepat, diperlukan penilaian.

Penilaian Properti

Dalam kasus seperti itu mungkin perlu - ketika membagi properti, untuk menerima pembayaran asuransi, jika terjadi kerusakan pada properti yang diasuransikan, untuk mengevaluasi real estat yang disita. Harta yang dapat dinilai antara lain tanah, bangunan, kendaraan.

Properti dinilai dalam kasus berikut:

• dengan kesepakatan bersama para pihak dalam kontrak asuransi,
• atas permintaan salah satu pihak, dengan keputusan pengadilan,
• untuk menyelesaikan perselisihan tersebut sebelum dibawa ke pengadilan.

Bisakah mereka melebih-lebihkan?

Penanggung sering kali melebih-lebihkan harga pertanggungan - jumlah kompensasi dari perusahaan asuransi bergantung pada ukurannya. Semakin tinggi biayanya, semakin besar pula premi asuransi yang akan dibayarkan pemegang polis. Oleh karena itu, pihak asuransi tidak akan menilai properti secara objektif.

Jika biaya asuransi meningkat, premi juga akan tinggi, sehingga menimbulkan biaya yang tidak perlu bagi pemegang polis.

Dalam hal ini, transaksi dianggap batal. Kompensasi akan dibayarkan berdasarkan nilai sebenarnya dari properti - kelebihan premi asuransi tidak akan dikembalikan.

Tanggung jawab

Menurut Pasal 951 KUH Perdata, apabila pemegang polis dengan tidak sah menggelembungkan nilai pertanggungan suatu benda, ia menghadapi tanggung jawab:

• jika nilai pertanggungan melebihi nilai sebenarnya, maka perjanjian batal. Jumlah kelebihan yang telah dibayarkan tidak dapat dikembalikan;
• jika jumlahnya meningkat karena penipuan, perusahaan asuransi dapat menuntut pembatalan kontrak dan kompensasi atas kerusakan.

Tanggung jawab juga timbul bila suatu benda diasuransikan oleh perusahaan asuransi yang berbeda dalam waktu yang bersamaan (asuransi ganda), sehingga nilai asuransinya melambung.

Bisakah mereka meremehkannya?

Jika nilai pertanggungan diremehkan, hal ini akan meningkatkan risiko pemegang polis, asuransi premium tidak akan berkurang secara signifikan.

Menurut Pasal 949 KUH Perdata, bila dalam perjanjian harga pertanggungan lebih rendah dari nilai barang, maka pada saat terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, penanggung wajib mengganti kerugian kepada tertanggung.

Apa yang dikatakan undang-undang

Sesuai dengan Pasal 947 KUH Perdata (bagian 2 dan 3), ditetapkan aturan penentuan nilai pertanggungan. Menurut Pasal 948 KUH Perdata, nilai pertanggungan tidak dapat dipermasalahkan kecuali pihak penanggung telah disesatkan (Pasal 945 KUH Perdata).

Jika nilai pertanggungan melebihi biaya sebenarnya, tanggung jawab diberikan - hal ini dinyatakan dalam Pasal 951 KUH Perdata.

Juga, Pasal 951 tidak menyangkut pertentangan mengenai syarat nilai pertanggungan, melainkan batalnya syarat harga pertanggungan dari bagian yang melebihi biaya pertanggungan. Dalam hal ini, keputusan pengadilan tidak menjadi masalah.

Memperdebatkan biaya asuransi

Menurut Pasal 948 KUH Perdata, pembatasan telah diberlakukan untuk mengajukan banding atas nilai real estat. Anda dapat mengajukan banding atas biaya risiko bisnis dalam kondisi apa pun. Pembatasan hak untuk mengajukan banding atas nilai properti berlaku bagi para pihak dalam perjanjian atau orang lain yang ditentukan dalam kontrak asuransi selama jangka waktu pelaksanaannya.

Bukan berarti nilainya tidak bisa diprotes dalam kerangka hubungan lain, misalnya oleh inspektorat pajak. Otoritas pajak mungkin akan mengangkat isu bahwa biaya asuransi meningkat secara ilegal. Dalam hal ini, perlu dikurangi. Selain itu, nilai asuransi dapat diajukan banding oleh penanggung jawab yang menyebabkan kerugian dan yang mengajukan klaim. Jika nilai asuransi meningkat karena penipuan pemegang polis, maka penanggung dapat menuntut pembatalan kontrak.

Persyaratan

Dalam perjalanan ke pengadilan, penggugat berhak mengajukan tuntutan sebagai berikut:

• membatalkan kontrak - nilai sebenarnya dari properti yang dinyatakan oleh klien perusahaan asuransi tidak benar, perusahaan asuransi tertipu;
• membatalkan ketentuan mengenai nilai asuransi.

Apabila biaya asuransi tidak disepakati oleh para pihak dalam kontrak, maka dapat diajukan banding. Penggugat adalah pihak yang haknya dilanggar.

Bukti di pengadilan

Penilaian yang dilakukan oleh perusahaan asuransi tidak akan menjadi bukti di pengadilan. Jika pemegang polis menyampaikan pendapat ahli independen bahwa biayanya berbeda dari nilai sebenarnya (dilebih-lebihkan atau diremehkan), maka jika terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, jumlah kerugian dapat dipermasalahkan. Itu yang paling banyak cara yang efektif resolusi konflik di pengadilan.

Hal ini tidak tergantung pada siapa yang mengajukan keputusan - penggugat atau tergugat. Laporan penilaian merupakan bukti utama ketika pengadilan mengambil putusan akhir. Oleh karena itu, pemegang polis harus mengasuransikan properti tersebut sebesar nilai pasarnya. Untuk memastikan jumlahnya sesuai dengan nilai pertanggungan, ada baiknya menghubungi perusahaan penilai independen.

Menyesatkan perusahaan asuransi

Perusahaan asuransi mungkin disesatkan dengan menunjukkan biaya asuransi yang salah. Orang tersebut tidak hanya menjadi pemegang polis, tetapi juga peserta lain dalam hubungan asuransi.

Jika penanggung tidak menggunakan haknya untuk menilai risiko asuransi, ia dapat mengajukan banding atas biaya asuransi terlepas dari siapa yang menipunya.

Suatu organisasi sering kali menjadi peserta dalam hubungan asuransi, sehingga pertanyaan tentang perilaku yang disengaja tidak mempunyai jawaban yang jelas. Pengadilan mencoba menemukan orang tertentu yang bertindak atas nama organisasi. Tujuannya untuk mengetahui sikap mental terhadap tindakan yang dilakukan.

Jika properti disita

Nilai properti yang disita akan lebih sulit untuk dipermasalahkan. Sementara itu berada di tangan juru sita, dia membuat kesimpulan tentang nilai properti itu.

Biaya asuransi properti yang akan segera disita akan jauh lebih rendah dibandingkan harga pasar. Dalam hal ini, batas waktu untuk menantang adalah 10 hari. Dasarnya adalah permohonan ke pengadilan. Permohonan harus menunjukkan bahwa Anda tidak puas dengan nilai pertanggungan properti dan untuk alasan apa. Alasan umum– juru sita mengabaikan pemilik properti, akibatnya biaya asuransi properti dilebih-lebihkan (underestimated). Keberatan harus didukung oleh dokumen.

Permohonan ke pengadilan

Banding ke pengadilan akan didaftarkan jika permohonan dibuat secara tertulis. Itu harus dibuat dengan memperhatikan persyaratan hukum. Nama pengadilan tertulis di sebelah kanan, rincian penggugat ditunjukkan, dan di bawah – rincian tergugat. Dokumen tersebut menguraikan inti masalah dan menyajikan persyaratan. Berikan juga daftar dokumentasi terlampir.

Menantang nilai asuransi properti - praktik peradilan

Riset praktisi peradilan menunjukkan bahwa untuk menyelesaikan sengketa nilai pertanggungan, pengadilan berpedoman pada Bab 48 KUH Perdata. Pengadilan memeriksa apakah kontrak mematuhi hukum dan kemudian membuat keputusan akhir.

Contoh

Penggugat Ivanov mengajukan banding ke pengadilan dengan keluhan terhadap perusahaan asuransi untuk memulihkan kompensasi asuransi. Perjanjian asuransi sukarela dibuat antara dia dan perusahaan untuk rumah dan pembangunannya. Nilai pertanggungan dari properti itu adalah 800 ribu rubel dan 100 ribu rubel. Pada saat yang sama, batas pembayaran telah ditetapkan. Premi asuransi telah dibayar penuh.

Saat kontrak belum habis, rumah tersebut rusak akibat kebakaran. Tertanggung mendapat ganti rugi sebesar nilai pertanggungan harta benda. Dia tidak setuju dengan jumlah ini dan pergi ke pengadilan agar perusahaan asuransi membayarnya kompensasi atas kerusakan secara penuh - 900 ribu rubel.

Perusahaan asuransi tidak setuju dengan fakta ini, dengan alasan batalnya perjanjian. Perusahaan mengklaim bahwa uang pertanggungan melebihi nilai pertanggungan. Ketika menyelesaikan perselisihan, pengadilan mempertimbangkan fakta bahwa pada saat penutupan kontrak, perusahaan asuransi tidak menggunakan hak untuk melakukan pemeriksaan untuk menetapkan harga pasar sebenarnya, tetapi hanya menyetujui keputusan tertanggung. Tidak ada bukti yang diberikan bahwa perusahaan asuransi telah disesatkan. Klaim itu dikabulkan.

Dengan demikian, kami sampai pada kesimpulan bahwa tidak mungkin menantang nilai asuransi. KUH Perdata memberikan pengecualian - perusahaan asuransi telah disesatkan, akibatnya nilai asuransi tidak ditetapkan dengan benar. Dalam situasi ini, Anda dapat mengajukan gugatan.

(konsep CASCO, kejadian yang dipertanggungkan tidak sesuai dengan risiko yang dipertanggungkan, pengecualian dari pertanggungan asuransi, keterlambatan pemberitahuan kejadian yang diasuransikan)

Sebelum kita mulai menganalisis kemungkinan alasan penolakan membayar kompensasi asuransi berdasarkan polis asuransi mobil sukarela, kita harus memperjelas konsep CASCO. Awalnya, CASCO bukanlah sebuah singkatan, melainkan dipinjam dari kata “casco” (dari bahasa Italia “board” dalam arti pesawat terbang, kapal, dll), artinya dalam hukum internasional asuransi kendaraan, tidak termasuk orang dan barang. Belakangan, perusahaan asuransi dalam negeri menggunakan istilah “Asuransi Otomotif Komprehensif, Kecuali Kewajiban”. Ada pilihan lain, tetapi penting untuk dipahami bahwa, meskipun istilah ini digunakan secara luas, maknanya tetap ada undang-undang Rusia tidak ditentukan perusahaan asuransi mana yang secara aktif digunakan. Untuk tujuan penyajian publikasi ini, kami akan memahami perjanjian CASCO sebagai perjanjian asuransi mobil sukarela.

Pada hakikatnya, perjanjian CASCO, di satu sisi, merupakan transaksi properti, dan di sisi lain, merupakan transaksi kredit. Artinya, apabila terjadi kerusakan pada mobil yang dipertanggungkan sebagai akibat suatu peristiwa yang risikonya diatur dalam kontrak asuransi, maka penanggung mempunyai kewajiban kepada pemegang polis untuk membayar sejumlah ganti rugi asuransi dan hak selanjutnya. untuk menuntut ganti rugi atas biaya yang timbul dari orang yang bertanggung jawab atas kerusakan tersebut. Alasan penolakan untuk membayar ganti rugi asuransi dapat karena kejadian yang dipertanggungkan tidak sesuai dengan risiko yang dipertanggungkan yang ditentukan dalam kontrak asuransi, atau karena alasan yang ditentukan oleh norma khusus peraturan perundang-undangan asuransi. Mari kita mulai dengan kontrak asuransi.

Ketidaksesuaian antara peristiwa yang dipertanggungkan dengan risiko yang dipertanggungkan, pengecualian dari pertanggungan asuransi

Sebagian besar pemilik mobil percaya bahwa polis CASCO, tidak seperti polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor, terlepas dari perusahaan asuransi yang menandatangani kontrak, pasti akan memungkinkan kompensasi biaya jika terjadi kerusakan pada mobil akibat kecelakaan lalu lintas, karena kekhilafan atau kelalaian, karena pengaruh alam, perbuatan melawan hukum pihak ketiga bahkan karena kesalahan tertanggung sendiri. Ini adalah khayalan. Pertama-tama, polis CASCO adalah perjanjian yang dibuat secara sukarela dengan syarat-syarat yang disepakati oleh perusahaan asuransi dan pemegang polis, yang tidak bertentangan dengan hukum. Misalnya, sebuah mobil dapat diasuransikan atas risiko “kerusakan yang diterima dalam kecelakaan lalu lintas” tanpa syarat, atau mungkin dengan reservasi seperti “terjadi karena kesalahan peserta lain. lalu lintas"yang dalam setiap kasus akan sah.

Menantang penolakan untuk membayar ganti rugi asuransi karena peristiwa yang dipertanggungkan tidak memenuhi risiko yang dipertanggungkan adalah proses yang sangat kompleks dan, sebagai suatu peraturan, tidak memiliki prospek hukum bagi tertanggung. Dan beberapa kasus yang merupakan pengecualian terhadap aturan ini memerlukan tingkat profesionalisme tertinggi dalam menguraikan posisi hukum dan memilih argumentasi yang diperlukan untuk mengakui batalnya klausul yang bermasalah, serta membenarkan itikad baik kesalahan tertanggung ketika menyimpulkan perjanjian. kontrak, tetapi yang terpenting, meyakinkan kebenaran tertanggung atau wakilnya dalam sidang pengadilan. Dalam keadaan kritis, disarankan untuk meminta pengakuan pengadilan atas kontrak asuransi tersebut sebagai tidak sah untuk mengembalikan setidaknya kompensasi asuransi (premi asuransi) dan bunga atas penggunaan uang orang lain secara tidak wajar.

Namun, perlu dicatat bahwa proporsi penolakan asuransi karena keadaan ini kecil, yang secara aktif dipromosikan oleh perusahaan asuransi itu sendiri. Faktanya adalah bahwa dalam keinginan mereka untuk menarik jumlah klien sebanyak-banyaknya, perusahaan asuransi sering kali, selain bagian “Risiko Asuransi” yang berisi daftar peristiwa yang diasuransikan yang menarik bagi tertanggung, memasukkan bagian tersebut di bagian akhir peraturan asuransi. “Pengecualian dari pertanggungan asuransi” (varian dimungkinkan pada nama). Manipulasi semacam itu memungkinkan perusahaan asuransi untuk meyakinkan pemegang polis yang tidak berpengalaman tentang kecerobohan mereka ketika membuat kontrak asuransi dan, oleh karena itu, tidak berdasarnya klaim pembayaran kompensasi asuransi. Pada saat yang sama, hakim biasanya mempertimbangkan “pengecualian” yang ditetapkan dalam peraturan asuransi sebagai bagian independen sebagai interpretasi terhadap peraturan khusus undang-undang asuransi, memperluas daftar alasan penolakan untuk membayar kompensasi asuransi dan, dalam hal ini, tunduk pada penilaian hukum yang tepat.

Pemberitahuan terlambat tentang peristiwa yang diasuransikan

Menurut ketentuan Pasal 961 KUH Perdata (KUH Perdata), perusahaan asuransi diberikan hak untuk menolak pembayaran ganti rugi asuransi apabila pemegang polis memberitahukan sebelum waktunya tentang terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan. Namun, hak tersebut tidak diberikan tanpa syarat, tetapi hanya jika tidak terbukti bahwa penanggung mengetahui secara tepat waktu tentang terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan dari sumber lain, atau bahwa pemberitahuan yang terlalu dini tidak dapat mempengaruhi pelaksanaan kewajibannya oleh penanggung. Selain itu, ketepatan waktu harus dipahami sebagai jangka waktu yang dimulai dari saat tertanggung mengetahui tentang peristiwa yang dipertanggungkan, dibatasi oleh jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak asuransi, dan jika jangka waktu pemberitahuan tidak ditentukan dalam kontrak - segera, yaitu, pada kesempatan pertama.

Dengan demikian, menurut ketentuan pasal yang dikomentari, kewajiban untuk memberitahukan tentang suatu peristiwa yang dipertanggungkan timbul pada saat tertanggung mengetahui tentang kejadian itu, dan bukan pada saat itu. kasus ini telah terjadi. Akan tetapi, bagaimanapun juga, jika pemegang polis telah memberikan kepada penanggung bukti dokumenter mengenai peristiwa yang dipertanggungkan dengan masa berlakunya kontrak asuransi (sertifikat atau keputusan tentang pelanggaran administratif, atau dokumen dari otoritas kompeten lainnya), maka penanggung berhak menolak pembayaran ganti rugi asuransi berdasarkan Pasal 961 KUHPerdata tidak timbul.

Selain itu, sesuai dengan Pasal 310 KUH Perdata, penolakan sepihak untuk memenuhi kewajiban kontrak sehubungan dengan orang yang bukan wirausaha tidak diperbolehkan, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang. Karena, Pasal 961 KUH Perdata, hak untuk menolak pembayaran ganti rugi asuransi diberikan kepada perusahaan asuransi dengan syarat, penanggung, pada saat menyelesaikan suatu perselisihan di prosedur peradilan akan diminta untuk membuktikan bahwa dia memiliki alasan yang tepat.

Lanjutkan membaca di bagian selanjutnya.

Artikel ini disiapkan oleh tim

perusahaan hukum "Era Hukum"

• (publikasi)

Dahulu kala (lebih tepatnya pada tahun 2003), asuransi mobil tidak lagi menjadi fenomena aneh dan tidak dapat dipahami dari film dan serial TV Barat - undang-undang tentang asuransi kewajiban kendaraan bermotor mulai berlaku di Rusia. Dan segera orang-orang terpecah menjadi perusahaan asuransi dan mereka yang berdebat dengan mereka mengenai kompensasi atas kerusakan. Lagi pula, tujuan membeli polis adalah jika terjadi kecelakaan lalu lintas yang tidak direncanakan, kerugian yang diderita korban akan dikompensasi oleh asuransi. Itu satu hal jika itu mencakup semua kerusakan (ya, ini juga terjadi!). Dan lain lagi ketika besaran kompensasinya tidak cukup bahkan untuk pohon natal untuk kaca spion. Spesialis layanan FreshDoc.ru Kami telah menyiapkan tip untuk membantu Anda menantang pengurangan pembayaran asuransi yang tidak adil.

Jumlah dan syarat pembayaran ganti rugi asuransi.
Jika Anda “cukup beruntung” mengalami kecelakaan dengan Rolls-Royce, agen Anda akan mendengarkan dengan penuh antusias tentang ban mobil mewah asing yang tergores, bersimpati dan mengangkat bahu tanpa daya. Sayangnya, OSAGO bukanlah obat mujarab: perusahaan asuransi tidak akan membayar jutaan jika Anda menghadapinya mobil cantik dan mahal. Faktanya adalah itu jumlah maksimum pembayaran berdasarkan asuransi tanggung jawab motorik wajib untuk setiap peristiwa yang diasuransikan dan setiap korban adalah: 400 000 rubel dikerusakan harta benda dan 500.000 rubel karena membahayakan kesehatan atau kehidupan korban.

Jika ini tidak cukup, sisanya akan diganti oleh orang yang bersalah atas kecelakaan tersebut. Jumlah maksimum pembayaran berdasarkan asuransi komprehensif bergantung pada ketentuan perjanjian yang dibuat dan, pada kenyataannya, secara umum mungkin tidak terbatas. Secara umum, banyak hal yang ditetapkan dalam kebijakan atau aturan yang melekat padanya, dan bukan dalam peraturan, dan karena itu mungkin berbeda dalam kebijakan bahkan dari perusahaan asuransi yang sama. Misalnya, waktu penggantian. Namun berdasarkan asuransi kewajiban kendaraan bermotor, kompensasi harus dibayarkan kepada pemohon dalam waktu 20 hari kerja sejak tanggal permohonan diterima untuk dipertimbangkan. Saat menyediakan semua dokumen yang diperlukan, Tentu saja.

Namun di sini ada tempat untuk berbalik: Anda tidak hanya dapat menuntut pembayaran penuh kompensasi asuransi berdasarkan penilaian kerusakan, tetapi juga pembayaran denda atas keterlambatan dan kompensasi atas kerusakan moral. Omong-omong, prosedur klaim tidak diperlukan untuk asuransi komprehensif.
Kontrak asuransi berdasarkan asuransi kewajiban kendaraan bermotor dan asuransi komprehensif tunduk pada undang-undang tentang perlindungan hak-hak konsumen (tentu saja, jika Anda diasuransikan bukan untuk tujuan bisnis). Hal ini memberikan sejumlah keuntungan bagi penggugat: tambahan denda sebesar setengah jumlah yang dipungut, pembebasan pembayaran bea negara, pilihan lembaga peradilan: baik di tempat tinggalnya, maupun di lokasi perusahaan asuransi atau tempatnya. dari penerbitan kebijakan tersebut. Secara umum, setidaknya beli mobil baru.

Iska diberikan dalam jangka waktu yang lama (hingga tiga tahun), tetapi tidak perlu menunda-nunda untuk pergi ke pengadilan: lagipula, tujuan kami adalah memulihkan mobil yang diasuransikan secepat mungkin, dan tidak menggunakan undang-undang pembatasan. Omong-omong, hitungan mundur periode tersebut dimulai bukan dari hari terjadinya kecelakaan, tetapi dari tanggal ketika korban mengetahui tentang penolakan perusahaan asuransi untuk membayar “asuransi”. Ya, atau seharusnya menerima keputusan tentang pembayaran tersebut.

Ada banyak perbedaan saat membuat kumpulan dokumen, jadi kami menyarankan Anda menggunakan yang dirancang khusus.

Adapun syarat pembayaran CASCO masing-masing perusahaan asuransi memiliki ketentuannya masing-masing. Selain itu, banyak peraturan yang mengatur kemampuan perusahaan asuransi untuk secara sepihak meningkatkan tenggat waktu, termasuk untuk pemeriksaan tambahan. Jika ada pelanggaran terhadap ketentuan yang ditetapkan oleh peraturan asuransi, maka, sebagai suatu peraturan, hanya bunga yang dapat diperoleh kembali dari perusahaan asuransi atas penggunaan dana orang lain secara tidak sah pada tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral Federasi Rusia, yang saat ini sebesar 8,25% per tahun.

Dalam asuransi kewajiban kendaraan bermotor, jangka waktu pembayaran ditetapkan dengan jelas oleh undang-undang dan tidak lebih dari 30 hari sejak tanggal penyerahan dokumen terakhir kepada perusahaan asuransi. Selain itu, jika tenggat waktu ini dilanggar, tanggung jawab perusahaan asuransi empat kali lebih ketat (1/75 dari tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral Federasi Rusia untuk setiap hari penundaan) dibandingkan dengan CASCO.

Setelah tahap praperadilan, Anda harus pergi ke pengadilan. Ada kasus ketika, setelah melalui pengadilan, perusahaan asuransi mengalihkan uang tunai Sampai keputusan dibuat, hanya bunga yang dapat dipulihkan.

Pernyataan klaim yang dirancang dengan baik tidak memberi Anda alasan untuk menang di pengadilan, karena... pengacara perusahaan asuransi akan lebih kompeten daripada Anda, seringkali selama sidang pengadilan Anda harus mengubah posisi Anda dalam kasus ini, melampirkan bukti baru, yang hanya dapat dilakukan oleh para profesional di bidangnya. Setiap orang harus mengurus urusannya sendiri - harga di pusat hukum moderat dan pengadilan, sebagai suatu peraturan, memulihkan jumlah yang dikeluarkan untuk menyediakan layanan hukum secara penuh.

Ada banyak alasan bagi perusahaan asuransi untuk menolak pembayaran:

Jika perusahaan asuransi sendiri yang menilai atau mengadakan penilaian, maka dana yang dibayarkan untuk perbaikan penuh kemungkinan besar tidak akan cukup. Hampir semua perusahaan penilai bekerja sama dengan beberapa jenis perusahaan asuransi. Oleh karena itu, meskipun Anda membayar sendiri laporan yang dikirimkan oleh perusahaan asuransi, kemungkinan besar hal itu tidak akan menguntungkan Anda. Dalam situasi seperti ini, perlu dilakukan penilaian independen di perusahaan penilai yang benar-benar “independen” dan memulihkan selisihnya dari perusahaan asuransi di pengadilan.

Ada kalanya perkiraan asuransi tidak meremehkan biaya perbaikan, melainkan melebih-lebihkannya. Berdasarkan penilaian tersebut, perusahaan asuransi menyimpulkan bahwa mobil tersebut hilang total dan membayar asuransi CASCO, dengan memperhitungkan biaya “saldo yang dapat digunakan”, yang sebaliknya, “mengembang”. Algoritme perlindungannya sama, tetapi justru sebaliknya. Kami mencari penilai yang dapat melakukan penilaian yang benar-benar “independen” terhadap biaya perbaikan restorasi dan “sisa-sisa yang dapat digunakan.”

Saat melakukan pembayaran berdasarkan OSAGO, beberapa perusahaan asuransi, dengan analogi dengan asuransi sukarela, mengurangi “saldo yang dapat digunakan” dari jumlah yang diasuransikan. Ini ilegal, karena undang-undang tentang asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor tidak mengatur hal ini.

Alasan penolakan yang umum adalah ketidaksepakatan perusahaan asuransi dengan fakta bahwa mobil tersebut rusak akibat kecelakaan yang disebutkan dalam permohonan pembayaran. Penolakan tersebut dapat berisi referensi untuk pemeriksaan yang dilakukan atas inisiatif perusahaan asuransi, dari mana perusahaan asuransi menarik kesimpulan bahwa tidak ada peristiwa yang diasuransikan. Namun pemeriksaan yang dilakukan secara sepihak oleh perusahaan asuransi tidak selalu mempunyai nilai pembuktian di pengadilan. Ketika menantang penolakan tersebut, taktik hukum dibentuk secara individual tergantung pada keadaan kasusnya.

Penolakan membayar karena melewatkan batas waktu menghubungi perusahaan asuransi. Sedangkan untuk banding berdasarkan asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor, undang-undang tidak memuat dasar untuk mengecualikan perusahaan asuransi dari pembayaran karena batas waktu penyerahan dokumen telah terlewati. Oleh karena itu, atas dasar ini, asuransi kewajiban kendaraan bermotor kini hampir tidak pernah ditolak. Namun berdasarkan CASCO, penolakan tersebut dapat diperoleh meskipun permohonan pembayaran kepada perusahaan asuransi diajukan dengan sedikit penyimpangan dari tenggat waktu yang ditetapkan oleh peraturan asuransi. Akan tetapi, jika perusahaan asuransi tidak dapat membuktikan di pengadilan bahwa keterlambatan pengajuan permohonan mempengaruhi besarnya risiko yang dipertanggungkan, maka penolakan tersebut adalah melanggar hukum.

Penolakan untuk membayar asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor karena pelaku kecelakaan tidak termasuk dalam polis, atau dalam keadaan mabuk alkohol (narkoba), atau mobil tidak memiliki sertifikat pemeriksaan teknis. Menurut undang-undang tentang asuransi pertanggungjawaban kendaraan bermotor, keadaan ini bukan merupakan dasar penolakan untuk membayar. Dalam situasi seperti itu, perusahaan asuransi wajib membayar, namun selanjutnya mereka berhak mendapatkan kembali jumlah yang dibayarkan dari pelaku kecelakaan dengan cara lain.

Semua perusahaan asuransi menolak untuk membayar asuransi kendaraan (kompensasi atas hilangnya nilai jual mobil) baik berdasarkan asuransi kewajiban motor wajib maupun berdasarkan CASCO. Jika berdasarkan CASCO Anda harus menanggung hal ini, maka berdasarkan OSAGO, perusahaan asuransi terpaksa membayar di pengadilan dalam batas tanggung jawab. Dan untuk mobil baru dan mahal, jumlah asuransi kendaraan bisa sangat besar.

Penolakan membayar berdasarkan CASCO karena meninggalkan kunci atau dokumen registrasi di dalam mobil. Menantang penolakan tersebut didasarkan pada pengakuan bahwa ketentuan peraturan asuransi CASCO bertentangan dengan hukum.

Penolakan pembayaran CASCO dengan alasan perusahaan asuransi tidak dapat menentukan siapa yang menyebabkan kerusakan pada mobil. Kita berbicara tentang kasus jika mobil Anda dirusak oleh orang tak dikenal, dan Anda mendokumentasikannya. Terlepas dari apakah pihak yang berwenang telah mengidentifikasi orang yang bertanggung jawab atas kerusakan properti Anda atau tidak, jika tanggung jawab atas risiko kerusakan diasuransikan, maka perusahaan asuransi wajib membayar.

Penolakan pembayaran berdasarkan CASCO dengan alasan bahwa kecelakaan itu diduga terjadi karena kesalahan pengoperasian kendaraan. Misalnya, sebuah mobil yang mengalami kecelakaan mengalami kerusakan yang menurut perusahaan asuransi sudah ada pada mobil tersebut sebelumnya dan menyebabkan kecelakaan tersebut. Dalam kasus seperti ini, pembagian beban pembuktian menjadi penting. Perusahaan asuransilah yang harus membuktikan bahwa mobil tersebut mengalami cacat sebelum terjadinya kecelakaan yang menyebabkan kecelakaan tersebut. Jika perusahaan asuransi tidak mempunyai bukti tersebut, maka penolakannya adalah melanggar hukum.

Penolakan untuk membayar berdasarkan CASCO karena kerusakan pada mobil diduga akibat keausan alami atau cacat dalam pengoperasian. Seringkali, perusahaan asuransi menafsirkan istilah-istilah ini terlalu bebas, yang definisinya diberikan dalam literatur khusus tentang kegiatan penilaian.

Penolakan membayar berdasarkan CASCO karena pengemudi meninggalkan lokasi kecelakaan. Dalam hal demikian, meskipun dasar tersebut dapat dinyatakan secara tegas dalam peraturan asuransi, perusahaan asuransi tidak selalu mempunyai hak untuk tidak membayar. Selama proses hukum dalam kasus tersebut, perlu dibuktikan bahwa meninggalkan lokasi kecelakaan oleh pengemudi tidak menyebabkan peningkatan tingkat risiko yang diasuransikan.

Untuk menyelesaikan kasus ini di pengadilan dan mengajukan banding atas tindakan perusahaan asuransi, Anda memerlukan bantuan seorang spesialis yang akan memahami situasi Anda, mempertimbangkan pro dan kontra, dan membantu Anda menghindari biaya tambahan.

Menurut undang-undang saat ini Jika Anda menghubungi perusahaan asuransi tepat waktu, dana atau keputusan untuk menolak pembayaran harus dikirimkan kepada pemohon dalam waktu 20 hari. Saat ini, jumlah maksimum pembayaran atas kerusakan properti adalah 400 ribu rubel. Untuk perhitungannya, semua perusahaan asuransi wajib menggunakan metodologi terpadu yang dikembangkan oleh Bank Sentral. Ini memperhitungkan tarif/jam dan biaya suku cadang mobil.

Pada saat yang sama, dalam praktiknya sering terjadi kasus ketika perusahaan asuransi secara formal melakukan segala sesuatunya sesuai aturan, namun pengemudi tidak setuju dengan jumlah yang dibayarkan dan meyakini bahwa jumlah tersebut sengaja diremehkan. Rata-rata perusahaan asuransi bisa meremehkan besaran kerusakan sebesar 40-50%, namun terkadang mencapai hingga 90%. Menurut Undang-Undang “Tentang Asuransi Tanggung Jawab Motor Wajib”, perusahaan asuransi memilikinya hak preemptif memilih tempat pemeriksaan, dengan memanfaatkan hal tersebut, mereka melaksanakannya di jasa yang ada kesepakatannya, dan pada akhirnya ternyata besarnya kerusakan tidak sesuai dengan biaya sebenarnya yang akan dikeluarkan pemilik mobil. selama perbaikan.

Pembayaran sering kali diremehkan dalam kasus berikut:

• cacat tersembunyi;
• kerusakan parah/kehilangan total kendaraan;
• mobil baru.

Algoritma tindakan

Dalam situasi di mana Anda tidak setuju dengan pembayaran, Anda harus bertindak sesuai dengan algoritma berikut:

• melakukan pemeriksaan mandiri. Pekerja servis akan memeriksa kendaraan, mengidentifikasi semua cacat dan menghitung biaya restorasi, dengan mempertimbangkan harga rata-rata suku cadang dan tenaga kerja. Untuk menghindari pertanyaan yang tidak perlu, Anda bisa mengundang perwakilan perusahaan asuransi untuk hadir. Lebih baik mengirim undangan melalui telegram, atau melalui surat tercatat dengan pemberitahuan.
• mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi. Tahap ini bersifat wajib. Artinya, sebelum ke pengadilan, Anda harus mengikuti prosedur klaim. Dokumen ini harus mencerminkan hasil pemeriksaan independen, serta menunjukkan bahwa Anda meminta penggantian selisih antara jumlah yang dibayarkan dan jumlah yang menurut Anda objektif.
• Jangka waktu peninjauan klaim adalah 5-10 hari. Seperti yang diperlihatkan oleh praktik, perusahaan asuransi jarang menanggapi klaim. Dalam kasus yang jarang terjadi, perusahaan besar setuju sebagian dan membayar sejumlah kecil. Kami biasanya berbicara tentang 2-5 ribu rubel. Jelas bahwa kompensasi tersebut tidak sesuai dengan pemohon dan dia harus pergi ke pengadilan.

Penting! Banyak pengendara, yang menunda hingga saat terakhir saat menghubungi otoritas kehakiman untuk menantang pembayaran asuransi, menulis keluhan ke Persatuan Penanggung Mobil Rusia, atau ke Layanan Asuransi Federal. Sayangnya, tindakan tersebut tidak membawa akibat yang diinginkan, karena tidak ada pelanggaran langsung terhadap hukum yang dapat diidentifikasi dan dimintai pertanggungjawaban oleh otoritas pengawas atas tindakan perusahaan asuransi.

• Mengajukan klaim di pengadilan. Oleh peraturan umum Permohonan diajukan di lokasi tergugat, waktu pengerjaan rata-rata 2 bulan. KE pernyataan klaim perlu dilampirkan: laporan ahli independen, serta salinan klaim, atau tanggapan dari perusahaan asuransi (jika ada). Jika terdapat perbedaan yang kuat antara penilaian pihak asuransi dan pemeriksaan yang Anda lakukan, maka pengadilan memerintahkan pemeriksaan kembali.

Penting! Jika tuntutan dipenuhi, pengadilan akan mengenakan denda dari perusahaan asuransi sebesar 50% dari jumlah tuntutan yang menguntungkan pemohon karena tidak mematuhi tata cara klaim untuk menyelesaikan sengketa.

Jadi, jika Anda tidak setuju dengan jumlah yang diterima dari perusahaan asuransi berdasarkan OSAGO, maka satu-satunya dengan cara yang efektif adalah mengajukan banding atas pembayaran asuransi dan mengajukan klaim ke pengadilan. Untuk meningkatkan peluang Anda memenangkan kasus Anda, kami menyarankan Anda mencari bantuan yang memenuhi syarat dari pengacara. Dia akan menyiapkan dasar bukti yang diperlukan dan mewakili kepentingan Anda di pertemuan.

PERHATIAN! Karena perubahan undang-undang terkini, informasi dalam artikel ini mungkin sudah ketinggalan zaman! Pengacara kami akan memberi tahu Anda secara gratis.