Cara membuka deposit. Dokumen apa yang diperlukan untuk membuka deposit?

Deposito bank adalah pendapatan pasif yang menguntungkan, Anda hanya perlu memilih lembaga perbankan yang tepat di antara banyak lembaga tersebut. Semua jumlah besar orang-orang menggunakan metode akumulasi dan penggandaan ini Uang.

Sebelum mengirimkan dokumen ke lembaga perbankan mana pun:
  • tentukan jumlah setoran;
  • memutuskan jenis simpanan mana yang paling dapat diterima (deposito berjangka, dengan kapitalisasi bunga, dengan penarikan sebagian, dengan kemungkinan pengisian kembali);
  • pelajari persyaratan layanan di berbagai bank untuk memilih opsi terbaik;
  • gunakan kalkulator online untuk kejelasan atau kunjungi cabang bank;
  • memperhatikan aturan penghentian dini, dengan memperhatikan berapa jumlah dan dalam jangka waktu berapa bank wajib mengembalikan kepada penyimpan.
Pertanyaan yang agak sulit adalah pilihan mata uang deposito. Seringkali, suku bunga simpanan dalam mata uang nasional lebih tinggi daripada suku bunga simpanan dalam dolar atau euro, namun jangan lupakan inflasi yang lebih tinggi dan kemungkinan devaluasi mata uang nasional karena kemungkinan krisis keuangan. Anda dapat membuka setoran mata uang asing dengan menyetor mata uang asing atau rubel dengan nilai tukar bank yang dipilih saat ini. Setelah berakhirnya kontrak, dana dapat diterima dalam mata uang asing dan rubel dengan nilai tukar saat ini.


Buka deposit di bank mana pun Federasi Rusia Warga negara cakap yang memiliki paspor berhak, termasuk anak-anak di atas 14 tahun dan orang asing. Setiap kasus memiliki karakteristiknya masing-masing. Untuk membuka simpanan atas nama warga negara Federasi Rusia, berikan paspor, kode identifikasi, jika simpanan tersebut adalah simpanan pensiun, maka tunjukkan sertifikat pensiun.


Saat menghubungi bank secara langsung:
  • Mengisi formulir yang disediakan dan melampirkan salinan dokumen yang diperlukan;
  • mengisi kartu pribadi dengan contoh tanda tangan;
  • mempelajari perjanjian yang diusulkan oleh bank, memeriksa keakuratan data yang dimasukkan oleh spesialis bank, jika perlu, berkonsultasi dengan pengacara, menandatanganinya;
  • masalah perintah pembayaran atau menandatangani surat tanda terima untuk mengkreditkan uang tunai;
  • mengisi kembali rekening simpanan dalam jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian;
  • menerima dan menyimpan semua dokumen bank dan produk simpanan (perjanjian titipan, perjanjian titipan akun bank untuk pembayaran (perhitungan bunga), tanda terima pembayaran, kartu bank, buku tabungan, pesanan penerimaan kas, dll).


Situs web Bank Tabungan Rusia menyediakan layanan yang nyaman untuk memilih jenis setoran. Pada menu “Pilih deposit”, beri tanda yang diperlukan, sistem akan secara otomatis membuang opsi deposit yang tidak sesuai. Di antara pertanyaan-pertanyaan kunci: mata uang simpanan, jumlah setoran awal, jangka waktu simpanan dan keteraturan akrual, serta metode pembukaan simpanan, fitur tambahan dan memiliki sertifikat pensiun.


Formulir setoran berisi pertanyaan tentang data pribadi. Bank berjanji untuk tidak menggunakan data yang diberikan untuk tujuan apa pun selain identifikasi dan verifikasi keakuratannya. Dalam beberapa kasus, perjanjian tersebut mengatur perpanjangan perjanjian, dengan ketentuan investor belum mengajukan permohonan untuk mengakhiri perjanjian.

Beberapa orang lebih suka menyimpan uangnya di rekening bank. Dalam hal ini, uang tunai berada di bawah perlindungan yang andal, selain itu investor menerima pendapatan yang dihitung berdasarkan jumlah yang ditentukan dalam kontrak suku bunga. Bank Tabungan Rusia menawarkan kepada kliennya beberapa simpanan, yang masing-masing memiliki ketentuan tertentu.

Anda akan perlu

  • - paspor;
  • - penyataan.

instruksi

Pertama-tama, Anda harus mendapatkan informasi tentang semua simpanan dan membandingkannya. Untuk melakukan ini, Anda dapat mengunjungi cabang Bank Tabungan Rusia atau menggunakan situs web resmi lembaga keuangan. Perhatikan tingkat bunga, kemungkinan pengisian dan penarikan sebagian dana, jumlah kontribusi minimum dan jangka waktu setoran. Jika Anda ingin berinvestasi dalam mata uang asing, periksa apakah hal ini dapat dilakukan dan deposito mana yang cocok untuk Anda dalam hal ini.

Kumpulkan paket dokumen yang diperlukan untuk membuka deposit. Jika Anda seorang individu, Anda perlu memberikan paspor dengan tanda registrasi ke lembaga keuangan. Seorang pegawai bank akan meminta Anda untuk mengisi aplikasi dan menandatangani perjanjian simpanan. Bacalah semua dokumen dengan cermat, dan jangan pernah menandatanganinya sampai Anda membaca semua syarat dan ketentuan. Jika Anda ingin menyetor jumlah melebihi satu juta rubel, Anda harus mengonfirmasi tanda terima yang sah dana ini, misalnya, kontrak penjualan properti.

Jika Anda adalah badan hukum, Anda perlu mengajukan permohonan afiliasi ke Bank Tabungan Rusia. Dalam dokumen ini Anda harus mencantumkan nama pemohon, lokasi, NPWP, KPP, OKPO dan informasi lain tentang klien. Anda dapat memperoleh formulir permohonan di cabang lembaga keuangan mana pun, serta di situs web resmi Bank Tabungan. Setelah menyerahkan dokumen, Anda harus membuat perjanjian akun bank. Jika Anda memiliki rekening giro di cabang ini, Anda dapat menerima dana dengan menggunakannya, yaitu bank akan melakukan transfer ke rincian yang Anda tentukan dalam waktu yang ditentukan dalam perjanjian.

Beberapa nasabah bank lebih memilih menyimpan uang hasil jerih payah mereka di deposito bank. Selain itu, setiap bank memerlukan daftar dokumennya sendiri untuk membuka simpanan. Apa saja persyaratan Bank Tabungan, dan dokumen apa yang dibutuhkan deposan? Dan beberapa lagi tips bermanfaat deposan bank.


Sumber foto: situs web ninetrends.ru

Kami ingin segera mencatat bahwa Anda dapat membuka deposit dengan mengunjungi cabang Bank Tabungan atau Bank Tabungan Online.

Daftar dokumen untuk perorangan

Untuk warga negara Federasi Rusia, daftar dokumen yang diserahkan ke bank saat membuka simpanan sederhana: paspor dan aplikasi untuk membuka simpanan (yang dibuat di cabang bank).

Mengingat dalam perjanjian pembukaan titipan, atau lebih tepatnya pada rincian penyimpan, dicantumkan NPWP wajib pajak, antara lain, pegawai Bank Tabungan mungkin akan meminta Anda untuk memberikan sertifikat NPWP (nomor pokok wajib pajak).

Untuk warga negara asing yang tinggal sementara di Rusia, bank akan memerlukan paspor, dokumen yang menegaskan hak untuk tinggal di Rusia, dan kartu migrasi.

Tip #1: Pilih deposit yang cocok untuk Anda

Jika Anda punya uang gratis, jangan buru-buru membawanya ke bank. Pertama, timbang semuanya dengan tenang dan teliti. Berapa banyak uang yang ingin Anda setorkan? Untuk berapa lama? Dalam mata uang apa? Dan terakhir, hal yang paling penting - penghasilan apa yang akan Anda peroleh dari hal ini?

Mengapa ini penting? Karena dengan menitipkan uang pada bank, Anda dapat menariknya lebih cepat dari jadwal, namun bank dapat memotong seluruh bunga yang telah dibayarkan sebelumnya kepada Anda, karena Anda belum memenuhi persyaratan perjanjian yang ditandatangani.

Untuk mengetahui semua pro dan kontra dari brankas bank Bank Tabungan,. Ini berisi semua simpanan bank dan menjelaskan kondisinya.

Tip #2: Jangan menaruh uang Anda hanya dalam satu deposit

Kedua, ketika klien mencari simpanan yang lebih menguntungkan, biasanya bank komersial menawarkan suku bunga simpanan tertinggi. Dalam hal ini, Bank Tabungan jauh lebih rendah dibandingkan mereka. Dengan menempatkan terlalu banyak uang di rekening bank komersial tersebut, klien menghadapi risiko kehilangan dananya sendiri yang cukup tinggi.

Setelah menempatkan dana di Bank Tabungan, Anda tidak perlu khawatir tentang keamanannya, tetapi ada juga kekurangannya - tingkat bunga di bank tidak tinggi. Oleh karena itu, Anda harus memilih antara penempatan dana yang aman dan simpanan yang sangat menguntungkan namun berisiko.

Tip #3: Apa yang harus dilakukan jika bank tempat penyetoran bangkrut?

Karena Negara menjamin pengembalian simpanan yang ditempatkan di bank dalam jumlah tidak lebih dari 1,4 juta rubel, maka jika muncul situasi ketika bank Anda bangkrut, tidak perlu panik.

Melalui Lembaga Penjamin Simpanan, individu akan diminta mengembalikan uang dengan jumlah simpanan tidak melebihi 1,4 juta rubel. Dalam hal ini, negara tidak hanya akan mengembalikan jumlah simpanan, tetapi juga bunga yang terkumpul di dalamnya.

Saat membuka deposit, setiap investor menetapkan tujuan untuk mendapatkan keuntungan maksimal. Penerimaan akan membantunya dalam hal ini keputusan yang tepat dalam memilih jenis simpanan tertentu. Investor masa depan harus memperjelas poin-poin berikut:

  • tingkat bunga deposito;
  • durasi penyimpanan;
  • mata uang;
  • ukuran lampiran (maksimum dan minimum);
  • ada tidaknya kapitalisasi;
  • kemungkinan penutupan rekening sebelum waktunya tanpa kehilangan keuntungan.

Paket dokumen apa yang diperlukan untuk membuka deposit, akan kami pertimbangkan di artikel.

Bagaimana cara melakukan deposit?

Proses pembukaan rekening deposito tidak memberatkan calon nasabah bank. Kecepatan pemrosesan deposit tergantung pada profesionalisme pegawai bank dan ketersediaan antrian. Rata-rata, pengurusan dokumen memakan waktu sekitar 20 menit. Investor diberikan kontrak dalam satu salinan. Yang kedua tetap pada bank. Beberapa bank mengeluarkan kartu debit untuk klien mereka. dan pekerjaan para karyawannya adalah yang paling menguntungkan dalam arah ini. Deposito adalah uang atau surat berharga yang dipercayakan oleh calon nasabah bank kepada lembaga perkreditan, dengan memperoleh keuntungan berupa bunga. Profitabilitas deposito tergantung pada jenis dan durasinya. Meskipun banyak usulan dari bank ke arah ini, semua simpanan dapat dibagi menjadi dua kelompok besar: mendesak dan sesuai permintaan.

Tahapan pembuatan deposito bank

  1. Klien memberi tahu pegawai bank tentang jenis simpanan dan jangka waktu penyimpanannya.
  2. Penyimpan menunjukkan paspor dan NPWP.
  3. Spesialis memfotokopi dokumen.
  4. Perjanjian tersebut dibuat secara tertulis.
  5. Uang disimpan ke rekening deposito.
  6. Klien menerima buku tabungan dan tanda terima pesanan.

Apa yang diperlukan untuk membuka deposit?

Paket dokumen penyetoran adalah sebagai berikut:

Warga negara AKU P ( pengusaha perorangan) YUL ( kesatuan)

dokumen pendaftaran pada otoritas pajak

salinan piagam organisasi

tanda pengenal militer

salinan contoh segel dan tanda tangan

NPWP (sertifikat)

paspor IP

sertifikat pendaftaran negara badan hukum

tanda pengenal pensiunan

lisensi (jika diperlukan)

lisensi (jika diperlukan)

kartu migrasi (untuk orang asing)

sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan

ekstrak dari daftar badan hukum

informasi tentang deposan

surat kuasa untuk perwakilan

salinan paspor direktur umum

akta pengangkatan jabatan direktur umum, diaktakan

risalah rapat umum untuk pengangkatan direktur umum

Bank memerlukan dokumen untuk mengesahkan status sosial klien masa depan. Tabel tersebut dengan jelas menunjukkan bahwa setiap kategori yang ditetapkan memiliki kumpulan dokumennya sendiri. Namun bagaimanapun juga, paspor adalah satu-satunya dokumen untuk semua warga negara dan pengusaha. Ini adalah dokumen identitas warga negara dan pendaftarannya di wilayah tertentu. Sedangkan untuk daftar dokumen badan hukum, akta pendaftaran dan NPWP diterbitkan oleh otoritas pajak di tempat pendaftaran organisasi atau dana komersial. Dokumen undang-undang yang diserahkan oleh suatu badan hukum diperiksa dengan cermat, karena bersama dengan akta pendaftaran, menunjukkan status badan hukum.

Setoran bank adalah cara mudah untuk menyimpan dan menambah uang Anda. Anda mentransfer sejumlah tertentu ke bank berdasarkan ketentuan perjanjian, dan bank membayar Anda bunga selama simpanan itu disimpan. Setiap warga negara Rusia dapat membuka simpanan di bank jika ia berusia 14 tahun ke atas.

Setoran bank dan rekening bank bukanlah hal yang sama. Rekening diperlukan untuk melakukan transaksi non tunai: membayar pembelian dari jarak jauh, mentransfer uang, membayar tagihan listrik, atau menerima pembayaran sosial dan pendaftaran lainnya. Singkatnya, ini memungkinkan Anda menyelesaikan masalah keuangan Anda saat ini dengan cepat. Anda membayar pemeliharaan rekening bank.

Sebenarnya, simpanan dan kontribusi juga merupakan konsep yang berbeda. Deposit adalah nilai apa pun yang Anda transfer untuk disimpan: misalnya, surat berharga. Deposito adalah investasi moneter. Namun karena simpanan apa pun bisa disebut simpanan, bank sering kali menyamakan konsep ini dengan nasabah.

Sebelum membuka deposit

Sebelum membuka deposit, tentukan tujuan deposit dan pilih kondisi yang nyaman. Jawablah beberapa pertanyaan untuk diri Anda sendiri.

Untuk siapa saya membuka deposit?

Seringkali, deposit hanya dapat dibuka atas nama Anda. Tetapi beberapa bank memiliki produk yang agak langka - simpanan untuk orang lain. Artinya, Anda membawa uang ke bank, dan kontrak akan dibuat dengan Anda. Tetapi Anda kehilangan hak atas investasi ini segera setelah orang yang menguntungkan Anda membuka simpanan mengajukan klaim terhadap bank sehubungan dengan simpanan tersebut. Mulai saat ini, dialah yang akan mengelola uang tersebut (mengisi ulang, menarik, menerima bunga). Deposito semacam itu sering kali dibuat oleh orang tua untuk anak-anak mereka, yang menunjukkan saat-saat di mana mereka dapat mulai menggunakan uang yang terkumpul: saat dewasa, pernikahan, mulai sekolah.

Kapan saya ingin uang saya kembali?

Jika Anda mengetahui dengan pasti bahwa Anda akan membutuhkan uang setelah jangka waktu tertentu, Anda dapat melakukan deposito – menaruh uang untuk jangka waktu tertentu. Atau Anda dapat menempatkan uang untuk jangka waktu tidak terbatas - lakukan giro. Ketentuan pengembalian deposit selalu ditentukan dalam kontrak, jadi bacalah dengan cermat sebelum menandatangani.

Apakah saya akan melakukan sesuatu dengan kontribusi saya?

Tentukan tujuan kontribusi Anda. Ketentuan perjanjian perbankan menentukan apa yang dapat Anda lakukan dengan uang tersebut: menarik sebagian tanpa kehilangan bunga, menambah, menerima bunga pada kartu bank.

Jika Anda hanya ingin menyisihkan jumlah tertentu untuk tanggal tertentu, Anda bisa menggunakan prinsip “set it and forget it”. Dalam hal ini, lebih baik memilih simpanan dengan kapitalisasi, ketika bunga yang diperoleh bank berdasarkan ketentuan perjanjian digunakan untuk meningkatkan jumlah simpanan.

Anda dapat menabung secara bertahap, menyisihkan jumlah gratis setiap bulan - maka lebih baik memilih setoran yang dapat diisi ulang.

Setoran sesuai permintaan.
TIDAK kondisi khusus kembali. Uang disimpan sampai Anda menutup deposit. Suku bunga rendah.

Deposito berjangka.
Dana ditempatkan untuk jangka waktu tertentu. Penarikan awal biasanya menyebabkan hilangnya bunga, dan terkadang deposit tidak dapat diisi ulang. Tingkat bunga lebih tinggi dan tergantung pada jangka waktu dan jumlah deposito.

Dalam bentuk apa sebaiknya disimpan?

Deposito dibuka tidak hanya dalam rubel, tetapi juga dalam mata uang asing. Anda juga dapat menyimpan uang di rekening logam mulia yang tidak bersifat pribadi.

Pertukaran asing. Deposit dapat dibuka dalam mata uang apa pun yang ditawarkan oleh bank. Bunga atas deposit tersebut akan dibebankan dalam mata uang yang sama.

Banyak bank menawarkan untuk membuka simpanan dalam euro dan dolar AS, beberapa mengizinkan Anda membuka simpanan dalam yuan Tiongkok, yen Jepang, atau franc Swiss. Tidak semua orang mendapat tawaran seperti itu.

Multi mata uang. Anda dapat membuka deposit dalam beberapa mata uang sekaligus. Setoran tersebut dapat dilakukan dalam mata uang apa pun yang ditentukan dalam perjanjian. Anda dapat mengubah seluruh atau sebagian mata uang di akun itu sendiri (tetapi komisi akan dikenakan untuk konversi tersebut). Bunga deposito dihitung secara terpisah untuk setiap mata uang.

Cara membuka deposit

Jika Anda sudah memutuskan deposit mana dan di bank mana yang ingin Anda buka, Anda tinggal membuat perjanjian deposito bank. Ini adalah dokumen yang mendefinisikan:

  • jenis (nama) titipan;
  • jumlah awalnya;
  • tata cara penghitungan bunga (sederhana atau kapitalisasi);
  • jangka waktu pengembalian simpanan, tata cara pengembaliannya, termasuk lebih awal (beberapa bank memerlukan peringatan tentang penutupan simpanan dan pemesanan uang beberapa hari sebelumnya);
  • kondisi lain, termasuk kemungkinan penarikan dana dari rekening deposito atau pengisiannya kembali.

Perjanjian tersebut dibuat secara tertulis. Ada tiga opsi tentang cara melakukan ini:

  1. menandatangani perjanjian simpanan bank dengan bank;
  2. menandatangani pernyataan persetujuan dengan penawaran (begitulah aturan dan ketentuan penempatan simpanan di bank);
  3. memperoleh buku tabungan, sertifikat atau dokumen lain yang memenuhi persyaratan peraturan perundang-undangan dan praktek perbankan.

Apa itu buku tabungan

Ini adalah dokumen yang menyatakan hak Anda untuk membuang simpanan. Saat presentasi, pegawai bank harus membuat catatan di dalamnya tentang saldo uang di rekening Anda saat ini.

Apakah bisa membuka deposit tanpa datang ke bank?

Ya, jika Anda nasabah bank, maka Anda bisa membuka deposit melalui Internet banking atau aplikasi seluler. Biasanya, bunga deposito semacam itu sedikit lebih tinggi dibandingkan bunga deposito yang Anda buka melalui mesin kasir.

Apa itu sertifikat tabungan

Ini adalah jaminan yang menyatakan jumlah simpanan dan hak Anda untuk menerima jumlah simpanan berjangka dan bunga setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan. Ini adalah dokumen yang mencatat bahwa Anda telah menyetorkan uang ke deposito bank berjangka waktu tetap. Sertifikat tabungan dapat bersifat pribadi atau pembawa. Berbeda dengan sertifikat tabungan pembawa, sertifikat pribadi diasuransikan dalam sistem asuransi wajib deposito.

Asuransi simpanan

Bank yang tidak ikut serta dalam sistem asuransi wajib dilarang menarik simpanan warga.

Sebelum membuka simpanan, periksa apakah bank berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan. Panggilan saluran telepon panas: 8-800-200-08-05 (panggilan gratis) atau lihat situs web www.asv.org.ru.

Kasus asuransi apa yang ada?

  1. pemberlakuan moratorium pemenuhan klaim kreditur bank oleh Bank Rusia;
  2. pencabutan izin bank.

Saya seorang deposan. Apa yang harus saya ketahui?

Bagaimana cara menghitung bunga deposito?

Perjanjian simpanan Anda biasanya menentukan tingkat bunga (jika tidak ditentukan, tingkat pembiayaan kembali berlaku). Itu bisa tetap atau mengambang. Faktor-faktor yang mempengaruhi besar kecilnya suku bunga mengambang ditentukan oleh bank secara independen. Artinya, Anda bisa mendapatkan persentase lebih tinggi jika pasar keuangan berjalan baik. Namun besarnya pendapatan, tergantung faktor-faktor yang ditetapkan bank, tidak dapat dijamin.

Bagaimana cara menghitung persentase?

Bunga dihitung menggunakan rumus bunga sederhana atau majemuk (kapitalisasi). Apabila dalam perjanjian tidak ditentukan cara penghitungan bunga, maka perhitungannya dilakukan menurut rumus bunga sederhana dengan menggunakan tingkat bunga tetap yang ditentukan dalam perjanjian.

Bunga sederhana

Bunga dibebankan pada jumlah setoran tanpa memperhitungkan bunga yang masih harus dibayar sebelumnya.



Bunga majemuk

Bunga yang masih harus dibayar atas jumlah simpanan, dengan memperhitungkan bunga yang masih harus dibayar sebelumnya. Ini juga disebut bunga yang dikapitalisasi (masih harus dibayar).



Bagaimana bank akan mengembalikan deposit saya?

Bank tidak berkewajiban memberi tahu Anda bahwa perjanjian perbankan Anda telah berakhir. Jika Anda tidak menarik uang Anda dari deposito ketika jangka waktunya berakhir, maka itu menjadi giro. Atau akad itu dianggap diperpanjang menurut syarat-syarat yang berlaku pada saat itu di bank, kecuali ditentukan lain olehnya.

Anda dapat membuka simpanan yang dapat ditutup tanpa kehilangan bunga pada saat terjadinya suatu peristiwa tertentu. Misalnya, titipan yang dibuka atas nama anak di bawah umur dapat dihentikan baik pada saat anak tersebut mencapai usia dewasa maupun sebelum usia dewasa oleh kuasa hukumnya (orang tua/wali) jika dokumen yang sesuai tersedia.

Bank harus mengembalikan uang Anda berdasarkan permintaan, terlepas dari setoran apa yang Anda buka. Tapi jika Anda mengambil uangnya lebih cepat dari jadwal, maka Anda biasanya kehilangan bunga yang masih harus dibayar, kecuali kontrak Anda memberikan kemungkinan mempertahankan suku bunga dalam kasus ini.

Bisakah titipan diwariskan?

Ya. Itu bisa diwariskan sesuai keinginan investor. Untuk melakukan ini, Anda perlu memasukkan kontribusi dalam properti yang dialihkan melalui warisan sesuai dengan surat wasiat yang diaktakan oleh notaris atau membuat disposisi wasiat terpisah - versi perbankan dari surat wasiat tabungan yang ingin Anda wariskan. Anda dapat membuat disposisi wasiat secara gratis di cabang bank tempat Anda menandatangani perjanjian titipan.

Siapa yang dapat mengelola deposit tersebut?

Pemilik titipan. Anda juga dapat mentransfer hak untuk mengelola deposit Anda melalui proxy kepada pihak ketiga yang ditentukan di dalamnya. Surat kuasa tersebut dikeluarkan oleh notaris atau langsung di bank.

Membagikan: