Cara mendapatkan pinjaman lunak untuk membeli apartemen. Cara mendapatkan pinjaman lunak

Pinjaman untuk pembangunan perumahan dapat diperoleh di hampir setiap bank. Penawaran yang ditawarkan hanya berbeda pada suku bunga, uang muka, ada tidaknya agunan, dan jumlah yang akan dikeluarkan bank. Sebelum mengambil pinjaman semacam itu, Anda perlu mengetahui rincian semua persyaratan dan memutuskan mana yang lebih menguntungkan - pinjaman untuk konstruksi atau pembelian rumah jadi. Jika pilihan pilihan Anda adalah yang kedua, cari tahu cara mengatur semuanya dengan benar.

Dimana mendapatkan pinjaman untuk pembangunan perumahan pada tahun 2015

Pilihan lembaga kredit yang menawarkan hipotek konstruksi meningkat sebanding dengan jumlah klien yang tertarik dengan layanan ini. Bagaimanapun, membangun perumahan akan jauh lebih murah daripada membeli yang sudah jadi. Selain itu, setelah pembangunan selesai, harga bangunan bisa naik. Pinjaman semacam itu termasuk dalam kategori target dan uangnya dapat digunakan untuk satu tujuan - membangun rumah.

Lembaga keuangan Rusia memberikan klien beberapa lusin penawaran untuk dipilih. Berikut beberapa opsi yang disiapkan bank untuk kredit pembangunan perumahan di tahun 2015.

• Bank of Moscow memberikan uang secara mencicil, sebanding dengan tahapan konstruksi. Sebidang tanah di mana pembangunan sedang berlangsung bertindak sebagai jaminan. Jumlah pinjaman tidak lebih dari 30 juta rubel. Dan jika tidak ada penjamin - hingga 100% dari harga pasar tanah.
• Delta Credit menawarkan pinjaman untuk jangka waktu hingga 25 tahun dan dengan jumlah mulai dari 600 ribu rubel. Warga negara lain juga bisa mendapatkan pinjaman.
• Bank Tabungan Rusia memberi dari 300 ribu rubel. Asalkan jumlahnya tidak melebihi 85% dari harga rumah dalam pembangunan atau barang jaminan. Pinjaman tersebut dapat dilunasi dalam waktu 30 tahun.

Fitur hipotek untuk membangun rumah

Menurut statistik, membeli rumah jadi akan lebih murah jika dibandingkan dengan melunasi pinjaman untuk konstruksi. Dan tidak menguntungkan bagi bank untuk mengeluarkan pinjaman seperti itu. Jika fasilitas tersebut tidak dioperasikan, bank akan kehilangan manfaat dan peminjam tidak akan mengganti kerugiannya. Dengan kata lain, bank tidak menerima jaminan apapun ketika memberikan pinjaman jangka panjang khusus untuk konstruksi.

Tentu saja, lembaga keuangan meningkatkan persentase pinjaman untuk pembangunan perumahan untuk mengkompensasi kurangnya agunan. Tarifnya 2-3% lebih tinggi dari tarif pinjaman saat pembelian rumah selesai. Perlu diingat juga bahwa hipotek jenis ini hanya diberikan terhadap jaminan atau jaminan atas harta benda milik penerima pinjaman.

Siapa yang dapat mengajukan pinjaman preferensial untuk pembangunan perumahan?

Menurut undang-undang Rusia, beberapa warga negara berhak menerima pinjaman untuk pembangunan perumahan dalam kondisi khusus. Kategori-kategori ini meliputi:

• Personil militer;
• Keluarga besar dan berpenghasilan rendah;
• Keluarga dengan anak-anak cacat;
• Korban dan likuidator kecelakaan Chernobyl;
• Penerima Penghargaan Presidential Foundation;
• Veteran tempur;
• Pegawai negri Sipil;
• Keluarga muda yang membesarkan dua anak atau lebih;
• Hidup dalam kondisi darurat dan tidak sesuai.

Untuk semua kategori ini, ada standar khusus untuk perumahan preferensial. Namun ada nuansanya: jika konstruksi melebihi batas yang ditetapkan (disepakati saat menyelesaikan transaksi), maka manfaatnya tidak berlaku untuk sisa meter persegi. Anda juga perlu mengumpulkan surat-surat yang mengonfirmasi status khusus Anda. Maka tarifnya tidak akan lebih tinggi dari 10%.

Cara mendapatkan pinjaman untuk membangun rumah. instruksi

1. Mengajukan pinjaman untuk konstruksi bukanlah proses yang mudah, namun cukup layak dilakukan. Program yang paling menguntungkan adalah pengembang dan bank bertindak sebagai mitra. Artinya lembaga keuangan berinvestasi dalam pembangunan rumah dan menyetujui pembangunannya. Oleh karena itu, dengan hipotek seperti itu, persyaratan yang dikenakan pada peminjam lebih sedikit. Dan tingkat bunganya juga lebih rendah dibandingkan dengan skema pinjaman konvensional.
2. Lain poin penting: peminjam wajib memberikan dokumen untuk pembangunan: izin, desain, perkiraan, tata letak... Dengan cara ini bank akan yakin bahwa rumah tersebut sedang dibangun dan akan menjadi jaminan atas pinjaman tersebut. Agunan dapat berupa sebidang tanah, apartemen, rumah, atau properti tempat tinggal lainnya. Kita tidak boleh lupa bahwa selain rumah, tanah (atau bagiannya) yang berkaitan dengannya juga dijadikan jaminan. Anda juga dapat menggadaikan rumah yang sedang dibangun. Tapi bank memiliki persyaratannya sendiri untuk properti tersebut. Lagi pula, jika perlu, hal itu perlu dilaksanakan.
3. Di antara persyaratan yang diajukan ke situs adalah harus dimiliki; berlokasi di lokasi cair; memiliki pintu masuk dan komunikasi. Besar kecilnya pinjaman akan tergantung pada properti yang dijaminkan. Bagaimanapun, itu tidak boleh melebihi persentase tertentu dari biaya. Semua nuansa lainnya berbeda di setiap bank. Misalnya uang mukanya bisa 10-50% dari jumlah pinjaman.

Untuk mendapatkan pinjaman pembangunan perumahan, Anda perlu mengisi formulir aplikasi dan memberikan dokumen-dokumen berikut:

• paspor peminjam dan penjamin;
• dokumen gaji selama enam bulan + formulir sertifikat 2-NDFL;
• surat-surat untuk properti;
• izin mendirikan bangunan;
• estimasi dan dokumentasi desain.

Real estat yang dijadikan jaminan harus dinilai. Paling sering hal ini dilakukan oleh perusahaan yang bekerja sama dengan bank. Benda tersebut juga diasuransikan terhadap keadaan yang tidak terduga. Dan untuk mengkonfirmasi pembayaran uang muka, diperlukan kesepakatan dengan kontraktor, cek dan tagihan untuk uang muka dan pembelian bahan.

Kredit telah menjadi bagian integral dari kehidupan kita dan membuatnya lebih mudah diakses. Dan jika Anda menggunakan pinjaman dengan bijak, tanpa menumpuk utang melebihi kemampuan Anda membayarnya, maka tidak ada salahnya meminjamkan. Selain itu, ada pinjaman preferensial khusus yang akan membantu Anda mewujudkan impian Anda tanpa kelebihan pembayaran yang besar. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman lunak?

Untuk menggunakan program ini pinjaman preferensial, Anda perlu mempelajari program pinjaman bank secara detail dan menemukan penawaran yang kondisinya Anda penuhi. Pinjaman preferensial menyiratkan penerapan pengurangan suku bunga kepada peminjam, kemungkinan pembayaran cicilan (misalnya, setelah kelahiran anak dalam keluarga), dan peningkatan jangka waktu pinjaman maksimum (ini akan membantu mengurangi beban bulanan). Setiap bank memiliki produk pinjamannya sendiri yang dirancang untuk kelompok peminjam tertentu.

Manfaat dapat dimanfaatkan dengan cara:

• keluarga muda;
• siswa;
• guru muda;
• militer dan kategori warga negara lainnya.

Lihat penawaran bank di situs web resmi atau kunjungi cabang secara langsung. Setelah Anda mengetahui penawaran saat ini, pilih salah satu yang paling sesuai untuk Anda (di mana Anda dapat menghemat lebih banyak), pastikan untuk memperhitungkan biaya dan komisi tambahan. Maka Anda harus mengklarifikasi paket dokumen mana yang perlu Anda berikan saat mengirimkan aplikasi Anda. Ingat, memiliki bukti pendapatan dapat menurunkan tingkat bunga Anda. Jika gaji Anda tidak cukup untuk membayar kembali pinjaman, Anda dapat melibatkan kerabat (pasangan, orang tua) sebagai peminjam bersama (misalnya, Bank Tabungan menawarkan ini untuk pinjaman hipotek).

Setelah mengumpulkan semua dokumen, ajukan pinjaman, berikan informasi yang akurat. Bersiaplah bahwa data Anda akan diperiksa (dengan menelepon majikan Anda, anggota keluarga). Ketika lamaran Anda melewati semua tahap pertimbangan, Anda akan diberitahu jawabannya. Setelah ini, Anda harus mengunjungi bank lagi untuk menandatangani perjanjian dan menerima dana.

Siswa dapat mengandalkan pinjaman dari Bank Tabungan untuk membayar pendidikan kejuruan menengah dan tinggi sebesar 100% dari biaya pelatihan. Dalam hal ini, jangka waktu pinjaman dapat melebihi masa studi sebesar 10 tahun. Agunan dan asuransi dari peminjam tidak diperlukan, ¾ dari tingkat refinancing disubsidi oleh negara ( suku bunga adalah 7,06%).

Di Bank Tabungan, keluarga muda dapat menggunakan modal bersalin sebagai uang muka. Dan personel militer ditawari penurunan suku bunga pinjaman perumahan.

Salah satu jenis pinjaman preferensial dapat disebut dengan aman kartu kredit, yang memiliki periode bebas bunga. Jika klien mengembalikan seluruh jumlah yang ditarik dalam waktu, misalnya, 55 hari (setiap bank menetapkan ketentuannya sendiri), dia tidak membayar bunga. Jadi, dengan menggunakan kartu ini dengan bijak, Anda bisa mendapatkan akses reguler ke dana pinjaman secara gratis. Untuk mengajukan kartu semacam itu, Anda perlu mengunjungi cabang bank, mengajukan aplikasi dan menjawab semua pertanyaan dari karyawan institusi tersebut. Anda akan diminta untuk memberikan paket dokumen minimum (biasanya paspor, NPWP, surat keterangan penghasilan). Besar kecilnya batas kredit dipengaruhi oleh gaji klien, status keluarga dan sosialnya, serta riwayat kredit.

Pemegang kartu gaji bank, pegawai negeri, dan nasabah tetap bank tertentu juga dapat mengandalkan sedikit penurunan suku bunga.

Pinjaman preferensial sebesar 5% per tahun untuk petani mungkin merupakan berita yang paling dinanti tahun ini. Hanya sedikit yang percaya bahwa meskipun ada janji, hal ini akan tetap terjadi. Mungkinkah memanfaatkan peluang baru ini?

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman lunak untuk pembangunan pertanian?

Pertama, hanya produsen pertanian yang berhak mendaftarkannya. Harus badan hukum atau pengusaha perorangan.

Bank ingin melihat data aktivitas bisnis Anda setidaknya selama 12 bulan.

Item wajibnya adalah pembukaan rekening giro di bank tempat Anda akan mendapatkan pinjaman. Kami menyarankan Anda menghubungi terlebih dahulu di tempat Anda sudah dilayani. JSC Rosselkhozbank, PJSC Sberbank Rusia, OJSC Alfa-Bank, PJSC Promsvyazbank, PJSC VTB Bank dan JSC Gazprombank telah bergabung dalam program ini hari ini. Dalam waktu dekat, perjanjian akan ditandatangani dengan 4 lembaga kredit yang tersisa: UniCredit Bank JSC, Otkritie Financial Corporation Bank PJSC, Rosbank JSC dan Raiffeisenbank JSC.

Tujuan pinjaman ini adalah pengembangan subsektor produksi tanaman dan peternakan, termasuk pembelian mesin pertanian.

Anda harus membayar uang muka sebesar 15%. Jangka waktu pinjaman untuk pembelian peralatan dalam program ini adalah 5 tahun.

Pinjaman preferensial dapat dikeluarkan untuk impor dan peralatan rumah tangga. Mereka berjanji akan menyelesaikan kesepakatan dalam 3-4 minggu. Peralatan yang dibeli berfungsi sebagai jaminan. Terkadang bank memerlukan jaminan.

Pembayaran lebih awal dimungkinkan dalam program ini. Pinjaman dapat dilunasi berdasarkan jadwal individu, misalnya tergantung pada aktivitas musiman.

Setiap bank memiliki daftar dokumennya sendiri untuk mendapatkan pinjaman, dan persyaratan serta ketentuannya juga berbeda. Misalnya, Rosselkhozbank mempunyai penundaan pembayaran pokok utang hingga satu tahun, yang disebut masa tenggang, di mana peminjam hanya membayar bunga.

Mari kita gunakan contoh untuk menghitung pembayaran pembelian traktor:

“Belarus-2022.3” diproduksi oleh ChLMZ senilai 3.960.000 rubel.

Uang muka 15% = 594.000 rubel.

Selama 5 tahun dengan pembayaran yang sama pembayaran bulanan akan menjadi 63.520,57 rubel, dan kelebihan pembayaran selama 5 tahun akan sama dengan 445.234,2 rubel.

Resiko apa saja yang mungkin terjadi?

Untuk memberi Anda pinjaman preferensial, bank menerima subsidi. Misalnya, awalnya siap memberikan pinjaman sebesar 15% per tahun. 10 di antaranya disubsidi oleh negara, sehingga produsen pertanian akhirnya menerima pinjaman sebesar 5%. Tentu saja, jumlah subsidi terbatas. Batasan program untuk seluruh Rusia adalah 21,8 miliar rubel. Oleh karena itu, kini beberapa bank sudah menyatakan menerima permohonan, namun tidak dapat menjamin diberikannya pinjaman dengan bunga 5%. Mungkin juga hanya permohonan untuk proyek terbesar yang akan disetujui. Misalnya, di wilayah Saratov bank merekomendasikan untuk mengajukan aplikasi dalam jumlah 10-15 juta rubel agar lebih mungkin menerima pinjaman sebesar 5%. Dalam hal ini, hanya perusahaan pertanian skala besar yang mempunyai peluang.

Selain itu, dalam setiap perjanjian terdapat klausul bahwa jika Kementerian Pertanian menolak membayar subsidi program kepada bank, maka peminjam harus membayarnya, yaitu tarifnya berubah menjadi komersial.

Jadi, belum jelas bagaimana program ini akan berjalan dalam praktiknya. Kami menunggu pinjaman pertama dikeluarkan pada bulan Februari.

Jika Anda belum menerima pinjaman lunak

Jika Anda masih tidak bisa mendapatkan pinjaman seperti itu, ada pilihan lain. Misalnya, program pinjaman dan sewa preferensial lainnya untuk pembelian peralatan Belarusia dengan mensubsidi sebagian tingkat bunga hingga 100% dari tingkat pembiayaan kembali, sehingga tingkat bunga pinjaman akan menjadi sekitar 5-6% per tahun, dengan mempertimbangkan subsidi.

Sekitar 20% klien Belagro membeli peralatan menggunakan program keuangan: kredit, sewa guna usaha, subsidi, dll.

Pinjaman sebesar 5% per tahun, menurut Keputusan Pemerintah Rusia tahun 1528, dapat digabungkan, misalnya, dengan Program 1432 atau peralatan yang dibeli dengan sewa. Jika Anda memiliki pertanyaan, tanyakan di situs web Belagro. Kami akan menghitung pembayaran atau menawarkan opsi pembiayaan gabungan yang paling menguntungkan untuk pembelian mesin pertanian Anda.

Saya juga akan dengan senang hati menjawab pertanyaan Anda di halaman saya