Bank menjamin kerahasiaan rekening bank dan setoran bank, transaksi rekening dan informasi tentang klien (klausul 1 pasal 857 KUH Perdata Federasi Rusia).

Jika bank mengungkapkan informasi yang merupakan rahasia bank, klien yang haknya dilanggar berhak menuntut kompensasi atas kerugian yang ditimbulkan (klausul 3 Pasal 857 KUH Perdata Federasi Rusia).

Bank, serta organisasi yang menjalankan fungsi penjaminan simpanan wajib, penyelenggara pengiriman uang, agen pembayaran bank (subagent), penyelenggara sistem pembayaran, dan penyelenggara jasa infrastruktur pembayaran menjamin kerahasiaan transaksi, rekening dan simpanan nasabah dan korespondennya. (Pasal 26 UU 2 Desember 1990 N 395-1; Pasal 26 UU 27 Juni 2011 N 161-FZ).

Rahasia bank perseorangan terdiri atas informasi sebagai berikut:

• tentang kegiatannya, termasuk yang dilakukan oleh agen pembayaran bank (subagent), tentang rekening dan simpanan di bank;
• tentang saldo dan transfer dana elektronik;
• data pribadi seorang individu (klien).

Syarat umum untuk mempertanggungjawabkan adalah bukti pengungkapan informasi tertentu. Ini dapat berupa dokumen tertulis atau elektronik apa pun yang mengakibatkan rahasia perbankan seseorang diketahui oleh entitas yang tidak patut.

Undang-undang saat ini mengatur tiga jenis tanggung jawab atas pengungkapan rahasia bank: perdata, administratif, dan pidana.

Tanggung jawab sipil

Untuk membawa bank ke tanggung jawab perdata dalam bentuk kompensasi kerugian, selain fakta pengungkapan rahasia bank, perlu juga membuktikan keberadaan dan jumlah kerugian seseorang - kerusakan nyata atau keuntungan yang hilang (Ayat 2 Pasal 15 KUH Perdata Federasi Rusia). Perlu juga dibuktikan adanya hubungan sebab akibat antara tindakan pegawai bank atau organisasi terkait lainnya dengan kerugian yang ditimbulkan. Bank mempertanggungjawabkan hal tersebut dengan mengajukan tuntutan kepada bank untuk mengganti kerugian yang diakibatkan oleh keterbukaan bank atas informasi yang merupakan rahasia bank. Jika tuntutan tidak dipenuhi, Anda dapat mengajukan gugatan ke pengadilan yurisdiksi umum.

Tanggung jawab administratif

Seorang pegawai bank mungkin bertanggung jawab secara administratif atas pengungkapan informasi dengan akses terbatas (Pasal 13.14 Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia). Dalam hal ini, dasar untuk memulai suatu kasus pelanggaran administratif dapat berupa pernyataan warga negara kepada polisi atau kantor kejaksaan (klausul 3, bagian 1, pasal 28.1 Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia).

Tanggung jawab pidana

Tanggung jawab pidana terjadi jika:

• orang tersebut memperoleh informasi yang merupakan rahasia bank dengan cara mencuri dokumen, suap, pengancaman, atau cara lain yang melawan hukum;
• seseorang yang kepadanya suatu rahasia bank dititipkan atau diketahui melalui dinas atau pekerjaan, mengungkapkannya atau menggunakannya tanpa persetujuan pemiliknya, termasuk jika hal itu menimbulkan kerugian besar atau dilakukan karena kepentingan pribadi atau mempunyai akibat yang berat (Pasal 183 UU KUHP Federasi Rusia).

Untuk memulai suatu kasus pidana, perlu mengirimkan pesan tentang kejahatan tersebut ke badan urusan dalam negeri (polisi) (klausul 3, bagian 1, pasal 140 KUHAP Federasi Rusia).

Zen! Zen! Zen! Saluran Yandex Zen kami memiliki lebih banyak materi hukum khusus dalam format yang nyaman dan indah.

Sejak perjanjian pinjaman dibuat antara peminjam dan lembaga kredit, pemberi pinjaman bertanggung jawab untuk menjaga informasi rahasia tentang peminjam, yaitu menjaga kerahasiaan bank. Transfer informasi kepada pihak ketiga dilarang. Sayangnya, kenyataannya pegawai bank tidak memenuhi kewajiban tersebut dan jika terjadi hutang pinjaman, mereka mengungkapkan informasi tentang peminjam dan hutangnya, dengan sengaja melanggar hukum. Banyak debitur akhir-akhir ini tertarik dengan pertanyaan tentang

apa yang mengancam pegawai bank karena membocorkan rahasia bank. Bagaimanapun, perusahaan luar negeri bukan untuk semua orang; seseorang juga harus mampu mencapai kebenaran di negaranya sendiri.

Apa itu rahasia bank

Kerahasiaan perbankan mencakup informasi tentang semua transaksi perbankan, simpanan, dan rekening klien. Berdasarkan undang-undang Rusia, lembaga perbankan wajib menjaga kerahasiaan simpanan nasabah, kerahasiaan rekening, kerahasiaan transaksi rekening, serta semua data tentang nasabah. Karena ketika mengajukan pinjaman, rekening perorangan dibuka untuk klien, maka kerahasiaan rekening kredit dapat diklasifikasikan sebagai rahasia perbankan. Jika pegawai bank atau organisasi keuangan lainnya melanggar kerahasiaan bank, klien dapat menuntut ganti rugi atas kerugian dan kerusakan moral di pengadilan.

Siapa yang memiliki akses terhadap rahasia bank

Setiap perjanjian pinjaman memuat klausul yang menyatakan bahwa klien tidak keberatan dengan pemrosesan data pribadinya dan pengalihan data tersebut kepada pihak ketiga. Untuk memastikan apakah rahasia bank dilanggar oleh lembaga keuangan, perlu diketahui siapa saja yang diberi akses terhadap rahasia bank. Ada daftar resmi orang dan lembaga yang datanya termasuk dalam rahasia perbankan dapat ditransfer:

• kepada nasabah bank secara pribadi atau kepada wakilnya melalui kuasa;
• di BKI - biro sejarah kredit, dan hanya satu;
• kepada Asosiasi Penjamin Simpanan Bank;
• ke pengadilan mana pun;
• ke Kamar Akun;
• juru sita;
• ke kantor pajak;
• perwakilan otoritas investigasi dan bea cukai;
• ke dana asuransi sosial;
• ke Dana Pensiun Rusia;
• di Layanan Federal untuk Pengawasan Keuangan dan Layanan Bea Cukai Federal.

Daftar ini dapat berubah seiring waktu.

Bagaimana saya bisa mendapatkan informasi tentang klien dan akunnya?

Seseorang atau organisasi yang memiliki akses terhadap rahasia bank dapat meminta informasi dan dokumen yang diperlukan tentang nasabah bank secara resmi. Permintaan tersebut harus dibuat sesuai dengan semua persyaratan hukum. Permintaan tersebut harus memuat informasi wajib berikut: alasan memperoleh informasi; deskripsi spesifik tentang pelanggaran yang menjadi dasar diperlukannya data tentang klien dan akunnya. Alasan permintaan tersebut harus begitu spesifik sehingga hubungan antara organisasi perbankan dan klien yang diminati oleh organisasi tertentu diungkapkan dengan jelas.

Tanggung jawab pengungkapan rahasia bank

Tanggung jawab atas pengungkapan rahasia bank terletak pada karyawan organisasi yang mengungkapkan rahasia tersebut. Jika nasabah mengetahui bahwa bank telah mengungkapkan rahasia perbankannya, ia dapat mengajukan gugatan ke pengadilan. Perlu diingat bahwa tidak hanya lembaga perbankan, tetapi juga organisasi dan individu yang termasuk dalam daftar orang yang memiliki akses terhadap rahasia bank juga bertanggung jawab atas pengungkapannya.

Hukuman karena mengungkapkan rahasia bank

Pengungkapan rahasia perbankan klien merupakan pelanggaran terhadap undang-undang saat ini dan dapat dihukum secara pidana, berdasarkan Art. 2183 KUHP Federasi Rusia. Orang yang secara ilegal mengumpulkan informasi terkait rahasia bank akan menghadapi hukuman 80.000 rubel atau penjara hingga 2 tahun.

Selain itu, untuk pengungkapan rahasia bank kepada kalangan tertentu, diberikan ketentuan sebagai berikut: denda hingga 120.000 rubel, larangan melakukan kegiatan hingga 3 tahun, pemecatan, dan penjara hingga 3 tahun.

Jika pengungkapan rahasia bank mengakibatkan kerugian besar bagi klien, atau direncanakan untuk tujuan egois, maka pelakunya menghadapi denda hingga dua ratus ribu rubel atau penjara hingga 5 tahun, dan dalam kasus khusus - hingga 10 bertahun-tahun.

Permohonan seseorang ke cabang bank untuk mendapatkan pinjaman, untuk mendapatkan kartu bank, atau untuk tujuan menempatkan dana pribadinya di rekeningnya menyiratkan kebutuhan untuk memberikan data pribadi dan informasi kepada bank tentang pergerakan dana pribadi melalui rekening.

Saat ini, menurut undang-undang saat ini, pengungkapan rahasia bank dapat dihukum secara pidana.

Dalam praktiknya, tidak setiap bank menerapkan larangan ketat terhadap pengungkapan, khususnya, banyak dari bank tersebut mentransfer informasi tentang seseorang kepada apa yang disebut kolektor - orang yang terlibat dalam penagihan utang.

Warga negara perlu mengetahui bahwa tindakan tersebut melanggar hukum dan selalu ada peluang untuk membawa pelanggar ke pengadilan.

Konsep kerahasiaan perbankan

Menurut Undang-Undang “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”, informasi tentang:

1. apakah seseorang memiliki rekening bank;
2. arus kas di akun-akun ini;
3. keberadaan, jumlah dan jumlah rekening simpanan;
4. tentang kewajiban pinjaman yang ditanggung oleh peminjam;
5. data pribadi klien itu sendiri - nama lengkapnya, detail paspor, dll.

Ini adalah penjelasan paling sederhana tentang apa itu rahasia perbankan - informasi pribadi tentang klien yang disimpan di organisasi perbankan, yang hanya dapat diungkapkan kepada individu dan secara eksklusif dalam beberapa kasus yang ditentukan dalam Undang-Undang Federal No. 395-I “Tentang Bank dan Perbankan Kegiatan".

Mengapa hal ini tidak dapat dilakukan? Semuanya sangat sederhana. Jika, misalnya, Anda memberi tahu pihak ketiga informasi tentang organisasi klien yang memiliki beberapa rekening deposito dan perkiraan jumlah tabungan, hal ini dapat menimbulkan konsekuensi yang tidak menyenangkan dalam bentuk memeras orang tersebut untuk mendapatkan keuntungan atau bahkan tindakan yang lebih serius.

Kepada siapa rahasia bank itu diketahui?

Pertama-tama, data kewajiban kredit nasabah ditransfer ke BKI. Selain itu, peraturan saat ini mencantumkan daftar organisasi yang masih dapat menerima informasi rahasia:

• juru sita;
• Kamar Akun;
• badan urusan dalam negeri;
• berbagai jenis dana non-anggaran;
• Layanan Pajak Federal, Badan Penjamin Simpanan dan Layanan Bea Cukai.

Pasal 26 tentang kerahasiaan bank menyatakan bahwa semua lembaga kredit wajib memberikan informasi tentang kliennya kepada Komite Antimonopoli dan manajer arbitrase.

Agar salah satu badan di atas dapat menerima data yang disebut rahasia bank, untuk itu perlu mengajukan permintaan resmi kepada bank. Permintaan tersebut juga harus menunjukkan mengapa otoritas memerlukan informasi tersebut tentang klien tertentu.

Jika formulir permintaan resmi tidak diikuti, bank berhak menolak memberikan informasi, dengan alasan kerahasiaan bank.

Apa tanggung jawab untuk membocorkan rahasia?

Menurut peraturan perundang-undangan dalam negeri saat ini, karena pengungkapan informasi yang merupakan rahasia bank, pelakunya saat ini menghadapi:

1. Tanggung jawab sipil. Jika klien menderita kerugian karena pengungkapan, bank berjanji untuk memberikan kompensasi penuh kepada mereka sesuai dengan Art. 15 KUH Perdata Federasi Rusia. Tidak hanya kerugian finansial riil yang akan diperhitungkan, tetapi juga keuntungan yang hilang jika informasi tersebut berkaitan dengan deposit. Dalam hal ini korban mengajukan gugatan dan dalam prosesnya membuktikan bahwa ada hubungan antara kerugian yang dideritanya dengan tindakan lembaga keuangan dan perkreditan.
2. Tanggung jawab administratif. Menurut Seni. 13.14 dari Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia, pelakunya dikenakan denda administratif sebesar 4 hingga 5 ribu rubel. Korban wajib mengajukan permohonan ke kejaksaan dengan pernyataan.
3. Tanggung jawab pidana. Hukuman diterapkan berdasarkan Art. 183 KUHP Federasi Rusia, tergantung pada beratnya pelanggaran itu sendiri. Jika ini adalah pengumpulan informasi yang ditargetkan yang termasuk dalam rahasia bank, dendanya sebesar 80 ribu rubel atau dapat diganti dengan penjara hingga 2 tahun. Jika pelaku menggunakan atau mengungkapkan informasi rahasia tanpa persetujuan korban, dendanya adalah 120 ribu rubel atau hukuman penjara 3 tahun. Selain itu, jika pengungkapan tersebut dilakukan untuk tujuan egois atau mengakibatkan kerugian besar, dendanya bertambah menjadi 200 ribu rubel dan dapat diganti dengan 5 tahun penjara.

Inilah yang dihadapi oleh seseorang yang memutuskan untuk melanggar hukum karena mengungkapkan rahasia bank. Selain itu, jika dia memperoleh atau mencuri informasi ini secara ilegal, ini juga merupakan alasan untuk memulai suatu kasus dan menghadapi tanggung jawab pidana.

Untuk memulai prosesnya, cukup menghubungi kantor kejaksaan untuk menulis pernyataan dalam bentuk bebas, dan kemudian pergi ke pengadilan.

Apakah kerahasiaan perbankan dilindungi sehubungan dengan badan hukum?

Masalah ini layak diangkat secara terpisah karena adanya beberapa pengecualian dalam peraturan perundang-undangan dibandingkan dengan perlindungan individu. Dan karena jumlah di rekening badan hukum seringkali ratusan ribu kali lebih tinggi daripada saldo di rekening perorangan, pengendalian atas arus kas tetap diperlukan.

Oleh karena itu, Undang-Undang Federal No. 395-I dan KUH Perdata Federasi Rusia menjelaskan secara rinci situasi ketika organisasi perbankan, berdasarkan permintaan, wajib memberikan informasi rahasia tentang kliennya. Secara khusus, daftar organisasi yang berhak meminta informasi dari kategori “rahasia bank” meliputi:

1. pengadilan dan layanan juru sita federal;
2. kantor Pajak;
3. Kamar Rekening dan Pelayanan Bea Cukai;
4. dana asuransi sosial;
5. dalam hal investigasi kejahatan perpajakan - Kementerian Dalam Negeri dan badan investigasi lainnya.

Bank Rusia juga berhak menerima informasi mengenai badan hukum dan pengusaha perorangan. Terdapat juga daftar organisasi non-pemerintah yang, berdasarkan permintaan, dapat memperoleh informasi tentang seseorang yang diklasifikasikan sebagai “rahasia”.

Secara khusus, ini adalah Biro Sejarah Kredit, tetapi hanya dengan syarat bahwa ketika menandatangani perjanjian pinjaman dengan bank, klien sendiri menyetujui transfer data pribadi.

Lihat penawaran bank

Kartu cashback di Rosbank

Ajukan permohonan kartu

Lebih lanjut tentang peta

• Cashback hingga 7% - untuk kategori tertentu;
• Cashback 1% - untuk semua pembelian;
• Bonus, diskon barang dan jasa dari VISA;;
• Perbankan internet – gratis;
• Perbankan seluler – gratis;
• Hingga 4 mata uang berbeda dalam 1 kartu.

Kartu dari Unicredit Bank

Ajukan permohonan kartu

Lebih lanjut tentang peta

• Uang kembali hingga 5%;
• Penarikan tunai tanpa komisi di ATM mitra;
• Perbankan internet – gratis;
• Perbankan seluler gratis.

Kartu dari Vostochny Bank

Ajukan permohonan kartu

Lebih lanjut tentang peta

• Uang kembali hingga 7%;
• Penarikan tunai tanpa komisi di ATM mitra;
• Pemeliharaan kartu gratis;
• Perbankan internet – gratis;
• Perbankan seluler gratis.

Kartu dari Home Credit Bank

Ajukan permohonan kartu

Lebih lanjut tentang peta

• Cashback hingga 10% dengan mitra;
• Hingga 7% per tahun pada saldo akun;
• Penarikan dana dari ATM tanpa komisi (hingga 5 kali sebulan);
• Teknologi Apple Pay, Google Pay dan Samsung Pay;
• Perbankan Internet gratis;
• Perbankan seluler gratis.

Kartu debit dari Alfa Bank

SEBAGAI. Selivanovsky, Kandidat Ilmu Hukum, Profesor Madya dari Departemen Hukum Sipil dan Bisnis, Sekolah Tinggi Ekonomi Universitas Negeri

Kerahasiaan perbankan: status dan masalah

Kerahasiaan bank merupakan salah satu aspek mendasar dari hubungan khusus yang berkembang antara lembaga perkreditan dan nasabahnya, serta antara lembaga perkreditan dan orang yang ingin menerima informasi.

Pembuat undang-undang merumuskan aturan rahasia bank dengan sangat ceroboh. Peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini tidak memuat definisi tentang konsep “rahasia bank”. Isi rahasia bank diperkenalkan oleh KUH Perdata Federasi Rusia , dan Undang-undang Federal tanggal 2 Desember 1990 No. 395-1 “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan” . Sementara itu, isi norma-norma tersebut sangat bervariasi, oleh karena itu dalam praktiknya timbul sejumlah permasalahan yang pada akhirnya seringkali menimbulkan perselisihan hukum.

Mari kita pertimbangkan blok utama masalah yang berkaitan dengan kerahasiaan perbankan.

Apa itu “rahasia bank”

Rahasia perbankan sebenarnya berarti suatu rezim informasi khusus yang diketahui oleh suatu lembaga perkreditan dalam menjalankan kegiatan perbankan, serta oleh beberapa orang lain yang menerima informasi tersebut dari/pada suatu lembaga perkreditan selama pemeriksaan atau interaksi dengannya. .

Rezim kerahasiaan perbankan ditentukan oleh norma hukum yang menetapkan:

1) status hukum subyek hubungan hukum mengenai penggunaan, penyediaan dan perlindungan informasi yang dimiliki oleh lembaga perkreditan;

3) syarat dan tata cara penyediaan dan penggunaan informasi yang tersedia bagi lembaga perkreditan;

4) tata cara perlindungan hukum atas informasi yang dimiliki oleh lembaga perkreditan, termasuk tanggung jawab atas pengungkapan informasi tersebut.

Tidak seperti kebanyakan negara Eropa, di Rusia cakupan informasi terkait kerahasiaan perbankan diatur oleh undang-undang. Namun, hal ini tidak berarti bahwa buku ini diuraikan dengan segala kejelasan yang diperlukan - kata-kata dalam undang-undang memberikan peluang yang cukup untuk perwujudan pemikiran kreatif dalam penafsirannya. Mari kita membahas perbandingan norma-norma KUH Perdata Federasi Rusia dan Hukum Perbankan.

Beberapa pertanyaan muncul ketika menafsirkan ketentuan undang-undang tersebut:

Apa arti istilah “transaksi pelanggan dan koresponden”?

Apa yang dimaksud dengan “informasi lain yang ditetapkan oleh lembaga kredit”?

"Klien organisasi kredit"

KUH Perdata Federasi Rusia dan Undang-undang Perbankan beroperasi dengan konsep "klien" bank. Dalam KUH Perdata Federasi Rusia, artikel tentang rahasia bank termasuk dalam bab tentang rekening bank . Oleh karena itu, konsep “klien” jelas berarti pihak dalam perjanjian rekening bank. Dari sini sering disimpulkan bahwa rezim kerahasiaan bank hanya berlaku untuk informasi yang berhubungan dengan pihak bank berdasarkan perjanjian rekening bank. Mengingat aturan-aturan tentang perjanjian rekening bank juga berlaku bagi hubungan antara lembaga perkreditan dengan penyimpan – pihak dalam perjanjian titipan bank. , lingkaran nasabah juga mencakup deposan, dan oleh karena itu, rezim kerahasiaan bank juga berlaku untuk informasi tentang simpanan bank.

Undang-undang perbankan juga tidak memuat definisi istilah "klien", yang memberikan alasan bagi beberapa ahli untuk percaya bahwa istilah ini harus ditafsirkan persis seperti yang digunakan dalam KUH Perdata Federasi Rusia. Sejak Seni. 26 Undang-Undang Perbankan mencakup hubungan bank dengan klien, yang berdasarkan Art. 30 UU Perbankan bersifat kontraktual, dan UU Perbankan itu sendiri tidak memuat aturan khusus tentang tata cara penggunaan konsep-konsep yang terkandung di dalamnya, maka berdasarkan ayat 1 Seni. 2 KUH Perdata Federasi Rusia dapat dianggap Art. 26 UU Perbankan sebagai norma hukum perdata khusus, yang karenanya tidak boleh bertentangan dengan Art. 857 KUH Perdata Federasi Rusia. Oleh karena itu, konsep-konsep yang terkandung dalam norma-norma ini harus ditafsirkan secara tepat dalam makna-makna tersebut dan sesuai dengan isinya, yang diberikan oleh KUH Perdata Federasi Rusia sendiri dalam pasal-pasal lain. Namun dalam mempertimbangkan permasalahan ini perlu diperhatikan bahwa lembaga kerahasiaan bank merupakan lembaga publik-swasta. Undang-undang perbankan didirikan : “Hubungan antara... lembaga kredit dan kliennya dilakukan berdasarkan kontrak, kecuali ditentukan lain oleh hukum federal.” Hubungan untuk melindungi kerahasiaan bank timbul karena kekuatan hukum, dan fakta dibuatnya perjanjian antara bank dan nasabah hanya merupakan salah satu unsur susunan hukum yang diperlukan untuk penerapan ketentuan Pasal 26 UU Perbankan. Apalagi dari UU Perbankan Oleh karena itu, perjanjian antara bank dan klien setidaknya berarti perjanjian tentang rekening bank, deposito bank, dan perjanjian pinjaman. Analisis terhadap pasal-pasal lain dalam Undang-Undang Perbankan memungkinkan kita untuk mengatakan bahwa daftar ini tidak mencakup semua jenis perjanjian ini, tetapi mencakup perjanjian tentang penyediaan layanan perbankan lainnya.

Sebagai aturan umum, jika penafsiran gramatikal suatu norma hukum tidak memungkinkan seseorang untuk secara jelas menetapkan maknanya, seseorang harus menggunakan penafsiran logis - bandingkan norma ini dengan norma-norma lain dari tindakan normatif tertentu untuk mengidentifikasi makna umumnya. Prinsip inilah yang mendasari ketentuan Pasal 431 KUH Perdata Federasi Rusia ketika menyelesaikan masalah penafsiran syarat-syarat kontrak, dan pada urutan penggunaan metode penafsiran inilah teori hukum bersikeras.

Jika kita mempertimbangkan Undang-undang Perbankan secara keseluruhan, jelas bahwa istilah “klien” digunakan di dalamnya dalam arti yang jauh lebih luas daripada dalam KUH Perdata Federasi Rusia. Ia mengatakan:

Dengan demikian, dalam Undang-Undang Perbankan penggunaan istilah “klien” sama sekali tidak terbatas pada pengertian sempit pihak yang mengadakan perjanjian rekening bank, oleh karena itu pengertian istilah ini tidak boleh direduksi menjadi pemilik rekening bank dan simpanan saja. . Subjek hubungan perlindungan rahasia bank pada prinsipnya dapat berupa pihak lawan dari suatu lembaga perkreditan (badan hukum dan perseorangan, termasuk asing, badan hukum publik, organisasi internasional, serta organisasi yang tidak berstatus bank). badan hukum), informasi yang tunduk pada rezim kerahasiaan perbankan dari segi isinya.

Fakta bahwa status seseorang sebagai nasabah bank dalam undang-undang Rusia bergantung pada orang yang membuat perjanjian dengan bank tidak memungkinkan ketentuan kerahasiaan bank diperluas ke pra-kontrak dan hubungan hukum lainnya yang melibatkan lembaga perkreditan.

Jadi, misalnya, seseorang mengajukan pinjaman ke bank, memberikan sejumlah besar dokumen dan informasi kepada bank. Pinjaman tidak diberikan. Oleh karena itu, orang tersebut tidak menjadi nasabah bank tersebut. Sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan, bank tidak berkewajiban merahasiakan informasi yang diterima dari pemohon.

Atau contoh lain. Perusahaan membuka rekening di Rucheyok Bank, dan untuk waktu yang lama aktif melakukan operasi di sana. Entah kenapa, perusahaan ini menutup rekeningnya di Rucheyok Bank dan menggunakan rekening di bank lain. Perusahaan seperti itu bukan lagi klien Rucheyok Bank. Dan Bank Rucheyok tidak dibebani kewajiban menjaga kerahasiaan bank sehubungan dengan dokumen dan informasi yang diterima dari perusahaan yang menutup rekening tersebut.

Operasi klien dan koresponden

Konsep "operasi" tidak didefinisikan dalam KUH Perdata Federasi Rusia. Operasi pada rekening bank meliputi penerimaan dan pengkreditan dana ke rekening, transfer dan penarikan dana dari rekening.

Istilah-istilah yang digunakan dalam Undang-undang Perbankan hendaknya ditafsirkan secara logis dengan ketentuan-ketentuan lain dalam undang-undang ini. UU Perbankan menggunakan istilah “operasi” yang berarti “operasi perbankan” , artinya tidak hanya mencakup transaksi rekening, tetapi juga semua operasi perbankan lainnya. Dengan demikian, dengan memperhatikan penafsiran konsep “klien” di atas, maka transaksi nasabah yang informasinya dilindungi oleh Undang-undang Perbankan, juga dapat mencakup transaksi simpanan dan pinjaman, transaksi pembelian dan penjualan asing. mata uang, transaksi yang berkaitan dengan penerbitan bank garansi dan pengiriman uang atas nama perorangan tanpa membuka rekening bank.

Informasi lain yang ditetapkan oleh lembaga kredit

Pertanyaan tentang apa yang dimaksud oleh pembuat undang-undang Rusia dengan “informasi lain yang ditetapkan oleh lembaga kredit” yang termasuk dalam lingkup kerahasiaan bank juga belum terpecahkan secara jelas dalam literatur.

Sebagian besar ahli setuju dengan pernyataan bahwa informasi yang dirahasiakan bank harus berhubungan langsung dengan nasabah lembaga kredit. Timbul pertanyaan mengenai informasi tambahan (“lainnya”) apa yang harus dilindungi berdasarkan rahasia perbankan. Undang-undang tidak mengatur tata cara atau dasar bagi bank untuk mengklasifikasikan informasi sebagai rahasia bank. Aturan yang mengatur rahasia komersial tidak dapat diperluas ke rahasia perbankan karena perbedaan yang signifikan antara jenis informasi rahasia ini . Dalam membuat daftar, lembaga perkreditan harus berangkat semata-mata dari kepentingan klien dan kebutuhan untuk mencegah kemungkinan merugikan klien.

Tempat kerahasiaan bank di antara jenis informasi lain yang aksesnya terbatas

Dalam doktrin hukum Rusia, tidak ada konsensus mengenai hubungan antara kerahasiaan bank dan jenis informasi lain yang memiliki akses terbatas.

Hubungan antara rahasia perbankan dan komersial

Beberapa peneliti percaya bahwa rahasia bank adalah jenis rahasia dagang khusus. Sulit untuk menyetujui posisi ini, karena rahasia bank sangat berbeda dengan rahasia komersial.

Jadi, tingkat perbedaan antara rezim rahasia komersial dan rahasia perbankan begitu besar sehingga tidak memungkinkan rahasia perbankan untuk diklasifikasikan sebagai subtipe rahasia komersial. Namun kerahasiaan lembaga perbankan, bersama dengan rahasia perpajakan, notaris, dan pemeriksaan, merupakan salah satu jaminan perlindungan rahasia dagang.

Kerahasiaan perbankan dan kerahasiaan resmi

Peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini juga tidak memuat definisi hukum tentang konsep “rahasia resmi”.

KUH Perdata Federasi Rusia hanya menetapkan bahwa informasi merupakan rahasia resmi jika informasi tersebut memiliki nilai komersial aktual atau potensial karena tidak diketahui oleh pihak ketiga, tidak ada akses bebas ke dalamnya atas dasar hukum, dan pemiliknya informasi tersebut mengambil tindakan untuk melindungi kerahasiaannya. Informasi yang tidak dapat menjadi rahasia resmi ditentukan oleh undang-undang dan perbuatan hukum lainnya.

Oleh karena itu, undang-undang tersebut menyoroti beberapa ciri rahasia resmi:

nilai komersial aktual atau potensial,

perlindungan kerahasiaan informasi oleh pemiliknya

Seperti yang telah kita ketahui ketika membandingkan rahasia perbankan dan rahasia dagang, karakteristik di atas mungkin tidak ada dalam kaitannya dengan rahasia perbankan.

Informasi yang merupakan rahasia pihak ketiga yang dilindungi secara hukum (komersial, pribadi, keluarga, perbankan) dapat tunduk pada rezim rahasia resmi jika diterima oleh perwakilan badan negara bagian atau kota dalam pelaksanaan tugas resmi dalam kasus dan di dengan cara yang ditetapkan oleh hukum federal. Dalam kaitan ini, perlu diperhatikan bahwa pegawai bank bukanlah subjek rahasia resmi, dan kewajiban mereka untuk menjaga rahasia perbankan timbul karena status khusus mereka sebagai pengguna informasi yang merupakan rahasia perbankan.

Hubungan antara rahasia bank, rahasia pribadi dan rahasia keluarga

Sesuai dengan Konstitusi Federasi Rusia , setiap orang berhak atas privasi, rahasia pribadi dan keluarga, dan hak ini tidak dibatasi. Konsep “rahasia bank” dan “rahasia pribadi dan keluarga” mungkin tumpang tindih.

Namun perlu diingat bahwa rahasia pribadi merupakan rahasia “primer”, dan rahasia perbankan merupakan rahasia “sekunder”. Penyelenggaraan rahasia bank merupakan salah satu jaminan hak konstitusional atas rahasia pribadi dan keluarga, namun rezim rahasia bank tidak bersamaan dengan rezim rahasia pribadi bahkan dalam kaitannya dengan informasi perbankan yang berkaitan dengan individu. Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia mencatat bahwa “karena informasi tentang simpanan warga negara dan rekening di bank merupakan informasi pribadi, pembuat undang-undang telah menetapkan rezim hukum khusus mengenai kerahasiaan bank.”

Hubungan hukum untuk perlindungan rahasia pribadi dan keluarga bersifat mutlak. Lembaga perkreditan wajib tidak melanggar rahasia pribadi dan keluarga siapa pun sebagai anggota dari lingkaran orang-orang wajib yang tidak terbatas yang menentang orang yang diberi kuasa dalam suatu hubungan hukum mutlak. Namun kewajiban ini bukanlah kewajiban untuk melindungi perbankan rahasia. Sebagaimana telah disebutkan, hubungan perlindungan rahasia bank bersifat relatif, individu hanya menjadi pesertanya klien lembaga perkreditan, informasi tentangnya diketahui oleh lembaga perkreditan sehubungan dengan pelaksanaan fungsi profesionalnya.

Dapat dikatakan bahwa kerahasiaan bank merupakan jaminan rahasia pribadi dan keluarga. Penerapan praktis dari kesimpulan ini dapat ditelusuri dalam keputusan Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia . Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia, mengacu pada jaminan konstitusional atas privasi, rahasia pribadi, dan tidak dapat diterimanya penyebaran informasi tentang kehidupan pribadi seseorang tanpa persetujuannya, menunjukkan bahwa Konstitusi Federasi Rusia mendefinisikan dasar rezim hukum dan peraturan perundang-undangan tentang kerahasiaan bank sebagai cara untuk melindungi informasi tentang kehidupan pribadi warga negara, termasuk situasi keuangan mereka, dan perlindungan rahasia pribadi. Dengan demikian, rahasia bank (dalam kaitannya dengan informasi tentang warga negara) bukanlah rahasia pribadi, tetapi merupakan salah satu jaminan perlindungan rahasia pribadi.

Berdasarkan uraian di atas, dapat disimpulkan bahwa rahasia bank menurut hukum Rusia adalah rezim informasi khusus dengan akses terbatas. Dengan rezim informasi seperti kerahasiaan pengacara-klien, kerahasiaan medis, kerahasiaan akta notaris, dll., disatukan oleh fakta bahwa semuanya merupakan jenis rahasia profesional, berbeda dalam sifat entitas yang melindungi informasi tersebut.

Penjamin dan penjaga rahasia bank

Subjek hubungan hukum yang berkaitan dengan perlindungan, pemberian dan penggunaan rahasia bank dapat dibagi menjadi tiga kelompok tergantung pada alasan memperoleh informasi dan ruang lingkup hak atas informasi:

Undang-undang perbankan menetapkan:

Kewajiban untuk mematuhi rezim penyimpanan dan akses khusus sehubungan dengan rahasia bank juga diatur untuk:

Untuk entitas lain, khususnya jaksa, inspektur Kamar Rekening, kewajiban untuk mematuhi rezim kerahasiaan informasi dirumuskan dalam istilah umum - “menjaga rahasia yang dilindungi oleh hukum.”

Mari kita pertimbangkan masing-masing kelompok mata pelajaran yang diidentifikasi secara lebih rinci.

Pemegang informasi yang merupakan rahasia bank

Saat ini undang-undang tidak mengatur kewajiban bank untuk melindungi kerahasiaan bank sehubungan dengan informasi tentang seseorang yang diberikan untuk tujuan membuat perjanjian dengan bank sampai dengan dibuatnya perjanjian. Sementara itu, informasi yang berkaitan dengan individu tersebut dapat dilindungi sebagai data pribadi. Tingkat perlindungan mereka akan meningkat secara signifikan jika prinsip dan ketentuan umum untuk pengumpulan dan pemrosesan data pribadi ditetapkan secara hukum. Rezim perlindungan data pribadi tidak dapat digunakan dengan cara yang sama untuk mengisi kesenjangan peraturan mengenai informasi tentang badan hukum.

Dalam mengungkap lingkaran orang-orang yang mungkin termasuk dalam pemegang rahasia perbankan, perlu diperhatikan istilah “koresponden lembaga perkreditan” yang digunakan dalam Pasal 26 UU Perbankan. Penggunaan konsep tersebut dalam norma ini tidak membawa beban hukum yang berarti, karena berada dalam hubungan subordinasi dengan konsep klien, dimana “klien” adalah bawahan, dan “koresponden” adalah bawahan. Memang, menurut Pasal 860 KUH Perdata Federasi Rusia, perjanjian rekening koresponden tunduk pada aturan perjanjian rekening bank, yaitu bank koresponden adalah nasabah bank tempat mereka memiliki rekening. Dalam hal ini, dapat dikatakan bahwa, menurut undang-undang Rusia, satu-satunya pemilik informasi terkait rahasia perbankan adalah klien dari lembaga kredit.

Pemilik informasi yang merupakan rahasia perbankan

Hukum Perbankan daftar “penjamin” kerahasiaan perbankan mencakup semua organisasi kredit, serta Bank Rusia dan DIA. Status entitas terakhir sehubungan dengan rahasia bank sangat menarik. Di satu sisi, organisasi yang menjalankan fungsi penjaminan simpanan wajib tidak memiliki hubungan kontraktual dengan pemilik informasi, tetapi menerima informasi yang sudah diklasifikasikan sebagai rahasia bank, sesuai dengan rezim penyediaan informasi tersebut. Dalam pengertian ini, status organisasi tersebut mirip dengan status pengguna rahasia bank. Di sisi lain, undang-undang memberikan hak kepada DIA tidak hanya untuk menggunakan, tetapi juga untuk membuang informasi yang berkaitan dengan rahasia bank - suatu kekuasaan yang diperbolehkan bagi pemilik informasi.

Pengguna informasi yang merupakan rahasia perbankan

Lembaga perkreditan “menjamin” kerahasiaan, dan kewajiban menjaga rahasia dibebankan kepada seluruh pegawai lembaga perkreditan. Jika kita menafsirkan Undang-Undang Perbankan secara harfiah, maka kewajiban untuk mematuhi rezim kerahasiaan perbankan hanya timbul bagi individu - karyawan lembaga kredit, dan organisasi itu sendiri mungkin memiliki kewajiban untuk memikul tanggung jawab anak perusahaan hanya dalam hal pengungkapan rahasia perbankan dan properti karyawan yang bersalah tidak mencukupi untuk memenuhi tuntutan klien. Pendekatan ini tidak sesuai dengan sifat hukum rahasia bank, yang timbul dari hubungan hukum antara bank dan klien, dan pegawai bank bukan merupakan pihak dalam hubungan ini dan bertindak secara eksklusif atas nama bank. Tentunya istilah “jaminan” dalam hal ini harus dipahami secara berbeda. Lembaga perkreditan harus mengambil segala tindakan untuk mencegah karyawannya mengungkapkan secara tidak sah informasi yang merupakan rahasia perbankan, atau tipu muslihat mereka, yang mengakibatkan pengungkapan informasi kepada pihak ketiga.

Pegawai bank dan pengguna informasi lain yang berkaitan dengan rahasia bank, serta pemiliknya, wajib mematuhi rezim kerahasiaan.

Namun pertanyaan kembali muncul jika kita menganggap tugas pegawai ini tidak bersifat statis, melainkan dinamis. Setelah pemutusan hubungan kerja antara lembaga perkreditan - pemberi kerja dan “pegawai lembaga perkreditan” - karyawan, yang terakhir kehilangan status “pegawai”. Akibatnya, kewajiban menjaga rahasia bank pun hilang... Sayangnya, peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini tidak mengatur masalah ini.

Undang-undang perbankan menetapkan larangan pengungkapan informasi yang diperoleh sebagai hasil dari pelaksanaan fungsi profesional mereka kepada Bank Rusia, organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, organisasi audit dan badan berwenang yang menerapkan tindakan untuk memerangi legalisasi ( pencucian) pendapatan.

Di antara pengguna informasi, subjek yang rahasia profesionalnya tunduk pada perlindungan khusus dapat diidentifikasi sebagai kelompok terpisah. Subyek tersebut antara lain auditor, notaris, otoritas pajak, dan pengacara. Jika orang-orang tersebut memperoleh akses terhadap rahasia bank dalam menjalankan tugas profesionalnya, maka hak dan kewajiban mereka sehubungan dengan informasi yang diperoleh tersebut masing-masing diatur oleh peraturan tentang rahasia audit, notaris, perpajakan, atau pengacara.

Ketika mempertimbangkan status pengguna rahasia bank, perlu diingat bahwa kewajiban mereka untuk menjaga kerahasiaan informasi berasal dari fakta penerimaan informasi tersebut. Namun, hak akses terhadap rahasia bank tidak diatur oleh undang-undang bagi semua entitas yang diwajibkan oleh peraturan untuk melindungi rahasia bank. Subyek lain hanya dapat menjadi pengguna informasi dalam bentuk umum, tetapi tidak dapat menerima informasi tentang nasabah bank tertentu (otoritas statistik). Berdasarkan pengertian ketentuan Art. 857 KUH Perdata Federasi Rusia dan Art. 26 UU Perbankan, dapat dikatakan bahwa yang menentukan konsep rahasia perbankan adalah isi informasinya, dan bukan orang yang diberi tanggung jawab untuk melindunginya.

Keterbukaan informasi terkait rahasia bank

Persoalan keterbukaan informasi terkait rahasia perbankan menjadi isu utama dan paling problematis dalam topik ini.

Kewajiban lembaga perkreditan untuk memberikan informasi terkait rahasia bank hanya didasarkan pada ketentuan peraturan perundang-undangan.

Pengecualian terhadap kerahasiaan perbankan dapat dibedakan menjadi yang secara langsung ditentukan oleh undang-undang dan yang dengan alasan lain.

Pengungkapan sebagaimana diwajibkan oleh hukum

Pasal 857 KUH Perdata Federasi Rusia mengatur bahwa informasi yang merupakan rahasia bank hanya dapat diberikan kepada nasabah itu sendiri atau wakilnya. Informasi tersebut dapat diberikan kepada badan-badan negara dan pejabatnya hanya dalam kasus dan dengan cara yang ditentukan oleh hukum. Daftar paling rinci dari kasus-kasus tersebut terdapat dalam Undang-undang Perbankan, sementara undang-undang federal lainnya menetapkan kewenangan dan prosedur rinci untuk memperoleh informasi yang relevan. Kasus pemberian informasi terkait rahasia bank dapat diklasifikasikan berdasarkan beberapa alasan. Pertama, kriteria klasifikasi mungkin ada atau tidaknya persetujuan klien lembaga kredit untuk mengungkapkan informasi.

Kedua, dalam hal pemberian rahasia bank, hendaknya dibedakan menurut tata cara dan bentuk pemberiannya. Dengan demikian, informasi dapat diberikan:

1) atas permintaan khusus dari badan pemerintah dalam bentuk sertifikat atau dokumen tersendiri,

2) sebagai bagian dari pelaporan atau dokumentasi umum lainnya dari lembaga kredit (auditor, Bank Rusia),

3) melalui pemberitahuan tanpa permintaan terlebih dahulu dari otoritas negara tentang adanya keadaan tertentu yang ditentukan oleh undang-undang sehubungan dengan nasabah bank tertentu (otoritas pajak tentang pembukaan dan penutupan rekening bank),

4) berdasarkan hukum, jika tanda-tanda yang ada terdeteksi - kepada Komite Pemantau Keuangan.

Dasar klasifikasi yang ketiga adalah status orang yang menjadi sasaran informasi yang diberikan oleh bank. Dengan demikian, Undang-Undang Perbankan memberikan berbagai alasan untuk memberikan informasi tentang badan hukum dan pengusaha perorangan serta tentang orang perseorangan yang tidak berstatus pengusaha perorangan. Selain itu, informasi yang diberikan oleh bank berbeda-beda cakupannya: dalam beberapa kasus terdapat kewajiban untuk memberikan informasi tentang transaksi dan rekening badan hukum dan pengusaha perorangan, dalam kasus lain - informasi mungkin hanya berhubungan dengan transaksi.

Otoritas pajak

Jelasnya, lembaga kerahasiaan bank adalah yang paling penting dalam hubungan antara otoritas pajak dan lembaga kredit. Otoritas pajak berupaya memperoleh informasi semaksimal mungkin dari bank dalam waktu sesingkat-singkatnya, sebaliknya bank lebih berkepentingan untuk melindungi kepentingan nasabahnya, karena Klien merekalah yang menjadi sumber kesejahteraan mereka. Jadi, jelas ada konflik kepentingan.

Undang-undang perbankan memberikan hak kepada otoritas pajak untuk menerima sertifikat atas transaksi dan rekening badan hukum dan pengusaha perorangan dalam hal-hal yang ditentukan oleh undang-undang tentang kegiatan mereka. Kode Pajak Federasi Rusia telah memberikan otoritas pajak kewenangan yang cukup luas sehubungan dengan memperoleh informasi dari bank tentang klien mereka:

Otoritas pajak juga banyak menggunakan Undang-undang 21 Maret 1991 No. 943-1 “Tentang otoritas pajak Federasi Rusia” dalam permintaan mereka ke bank. , yang menurut mereka, memberi mereka hak tanpa syarat untuk meminta semua yang mereka butuhkan dari bank. Dalam UU Nomor 943-1 memberikan hak otoritas pajak “untuk menerima dari perusahaan, lembaga, organisasi (termasuk bank dan lembaga keuangan dan kredit lainnya), serta dari warga negara dengan persetujuan mereka, sertifikat, dokumen dan salinannya yang berkaitan dengan kegiatan ekonomi negara. pembayar pajak dan diperlukan untuk perpajakan yang benar.”

Pertanyaan tentang konstitusionalitas ayat 2 Seni. 86 Kode Pajak Federasi Rusia dan ayat 3 Seni. 7 UU Otoritas Pajak diajukan ke Mahkamah Konstitusi JSC JSCB Energobank. Menurut pemohon, ketentuan Undang-Undang tentang Fiskus karena ketidakjelasannya memungkinkan untuk secara sewenang-wenang memperluas dan membebankan tanggung jawab kepada bank yang tidak diatur oleh undang-undang. Mahkamah Konstitusi tidak menerima pengaduan bank untuk dipertimbangkan, tetapi menyatakan dalam keputusan terkait bahwa norma ini harus dipahami dan diterapkan karena tidak bertentangan dengan Kode Pajak Federasi Rusia dan, oleh karena itu, “tidak membebankan kewajiban tambahan pada pembayar pajak di luar batas yang ditetapkan. olehnya.”

Ketentuan peraturan perpajakan yang menetapkan hak otoritas pajak untuk meminta dari bank sertifikat dan dokumen yang diperlukan tentang rekening dan transaksi nasabah, jika tersedia permintaan yang termotivasi, serta tanggung jawab bank karena menolak memberikan informasi yang ditentukan dalam permintaan, memiliki alasan obyektif yang tidak bertentangan dengan Konstitusi Federasi Rusia, dan oleh karena itu tidak dapat dianggap sebagai pembebanan kewajiban pada bank yang tidak sesuai dengan sifatnya. , melanggar kerahasiaan bank dan hak wajib pajak.

Perlu dicatat secara khusus bahwa dalam surat Kementerian Pajak dan Pajak Federasi Rusia tertanggal 27 Mei 2004 No. 24-2-02/410 Hal ini diindikasikan jika permintaan fiskus tidak mengandung motivasi perlunya memberikan informasi yang relevan, atau jika terdapat motivasi yang tidak tepat yang tidak berkaitan dengan maksud dan tujuan fiskus, serta jika permintaan tersebut tidak berkaitan dengan maksud dan tujuan fiskus. tidak menunjukkan periode spesifik dimana informasi diminta, permintaan ini tidak akan dilaksanakan oleh bank yang tunduk pada

Bantuan atau dokumen?

Praktik peradilan mengenai perselisihan antara bank dan otoritas pajak mengenai penyediaan informasi perbankan merupakan bagian terbesar dari seluruh praktik peradilan dalam masalah rahasia bank. Dalam hubungan antara bank dan otoritas pajak, seringkali timbul kesulitan dalam menafsirkan konsep “ referensi" Dan " dokumen» ketika menentukan bentuk pemberian informasi yang dapat diterima. Oleh karena itu, para ahli mengutarakan pendapat bahwa “sertifikat tidak lain hanyalah informasi referensi yang disiapkan langsung oleh bank untuk keperluan menanggapi suatu permintaan. Dokumen tersebut adalah setiap dokumen tertentu (asli, salinan) yang mempunyai ciri-ciri pengenal, yang sudah ada pada saat permohonan muncul di bank dan tidak dibuat semata-mata untuk menanggapi permintaan fiskus.” Pasal 86 Kode Pajak Federasi Rusia tidak mewajibkan bank untuk memberikan dokumen apa pun - hanya sertifikat. Dokumen dapat diminta oleh pejabat otoritas pajak berdasarkan Pasal 87 Kode Pajak Federasi Rusia ketika melakukan pemeriksaan pajak balik, atau untuk mengkonfirmasi pelaksanaan perintah pembayaran pembayar pajak, pembayar biaya dan agen pajak dan penagihan perintah (perintah) fiskus untuk mendebet dari rekening wajib pajak, pembayar retribusi dan agen pajak sejumlah pajak, denda dan denda.

Pendapat pengadilan mengenai masalah ini berbeda-beda. Jadi, dalam satu kasus, otoritas pajak mengirimkan tuntutan kepada bank untuk memberikan 1) informasi tentang aliran dana di rekening wajib pajak dan 2) salinan dokumen yang menjadi dasar bank membuat entri kredit yang mengkonfirmasikan pengkreditan. dana ke rekening Wajib Pajak yang diperiksa. Bank memenuhi persyaratan pertama, tetapi menolak memenuhi persyaratan kedua. Pengadilan arbitrase menyatakan bahwa karena dokumen yang diminta oleh otoritas pajak tidak berkaitan dengan sertifikat transaksi dan rekening organisasi, tetapi merupakan dokumen yang mengandung rahasia bank, maka bank tidak berkewajiban untuk memberikan salinan dokumen penyelesaian dan pembayaran atas permintaan. otoritas pajak. Dalam kasus lain mengenai penyerahan dokumen oleh bank yang diminta oleh otoritas pajak, Pengadilan Arbitrase Federal Distrik Ural sampai pada kesimpulan bahwa “cetakan rekening dan dokumen-dokumen yang menjadi dasar pencatatannya bukanlah sertifikat transaksi dan rekening yang berhak diminta oleh inspektorat dari bank berdasarkan klausul 2 Seni. 86 Kode Pajak Federasi Rusia." Pertanyaan tentang apa yang dianggap sebagai dokumen dan apa yang dimaksud dengan sertifikat tetap terbuka. Dengan demikian, FAS Distrik Siberia Timur, menyelesaikan masalah legalitas persyaratan otoritas pajak untuk mengambil ekstrak dari buku wesel dan rekening pribadi (cetakan), yang mencerminkan transaksi pembayaran (akuntansi) tagihan, memutuskan bahwa “sertifikat adalah dokumen yang berisi informasi tentang informasi yang diminta”, dan mengakui sahnya meminta pertanggungjawaban bank atas kegagalan memberikan informasi ini.

Dalam hal bank bertindak sebagai agen pajak, ia wajib menyerahkan kepada otoritas pajak di tempat pendaftarannya dokumen-dokumen yang diperlukan untuk memantau kebenaran penghitungan, pemotongan, dan pemindahbukuan pajak. , termasuk dokumen yang dilindungi rahasia bank. Praktik peradilan bermuara pada kenyataan bahwa kewajiban bank sebagai agen pajak untuk mengungkapkan informasi juga berlaku untuk informasi tentang individu. Jadi, dalam satu kasus, pengadilan arbitrase menunjukkan bahwa, menurut paragraf 1 Seni. 93 dari Kode Pajak Federasi Rusia, penggugat adalah agen pajak dan, atas permintaan pejabat yang melakukan pemeriksaan pajak, wajib memberikan semua informasi yang diperlukan untuk pemeriksaan, termasuk informasi yang mengandung rahasia bank. Menurut pengadilan, dalam hal ini kerahasiaan sumbangan orang pribadi harus dijamin oleh lembaga kerahasiaan perpajakan.

Penegakan hukum

Undang-undang perbankan menetapkan bahwa sertifikat atas transaksi dan rekening badan hukum dan pengusaha perorangan, serta rekening dan simpanan perorangan, diberikan kepada badan penyidikan pendahuluan jika dua syarat terpenuhi:

1) informasi tersebut relevan dengan kasus yang sedang diproses oleh badan ini dan

2) ada persetujuan dari penuntut umum.

Terkait dengan kejahatan perpajakan, undang-undang memperbolehkan pengungkapan rahasia bank bahkan tanpa dimulainya perkara pidana. Dengan demikian, diatur bahwa sertifikat transaksi dan rekening badan hukum dan pengusaha perorangan diterbitkan oleh lembaga perkreditan kepada badan urusan dalam negeri dalam menjalankan fungsinya untuk mengidentifikasi, mencegah, dan memberantas tindak pidana perpajakan.

Selama proses pra-persidangan, akses ke informasi perbankan dapat diperoleh sebagai hasil dari tindakan investigasi dengan cara yang ditentukan oleh KUHAP Federasi Rusia. Penyitaan dokumen yang memuat informasi tentang simpanan dan rekening warga negara pada lembaga perkreditan hanya dapat dilakukan dengan keputusan pengadilan . Mahkamah Konstitusi memperluas persyaratan KUHAP Federasi Rusia ini ke penggeledahan di mana penyitaan dokumen bank dilakukan, karena “persyaratan untuk melakukan penyitaan ... hanya berdasarkan keputusan pengadilan adalah bukan karena kekhasan tindakan investigasi dengan nama yang sama yang dilakukan untuk tujuan ini, tetapi karena sifat spesifik dari isi yang terkandung dalam barang-barang dan dokumen informasi yang disita." Oleh karena itu, keputusan pengadilan diperlukan terlepas dari bagaimana penyitaan dokumen dilakukan - sebagai hasil penggeledahan atau sebagai penyitaan.

Undang-undang Federasi Rusia tidak memuat instruksi khusus tentang kapan pengadilan harus memberikan izin untuk mengakses informasi perbankan dan dalam kasus apa menolaknya. Tampaknya penyelesaian masalah ini harus bergantung pada tingkat validitas kecurigaan penyidik ​​dan tetap berada pada kebijaksanaan pengadilan.

Selain ketentuan di atas, Pasal 26 UU Perbankan memuat ketentuan tentang lembaga kredit yang memberikan informasi tentang transaksi badan hukum dan individu kepada badan pemerintah terkait berdasarkan Undang-Undang Federal “Tentang Pemberantasan Legalisasi (Pencucian) Hasil. dari Kejahatan dan Pendanaan Terorisme.” Undang-undang ini menetapkan kasus-kasus khusus mengenai penyediaan informasi wajib oleh bank.

Petugas pengadilan

Undang-undang perbankan memberikan hak kepada pengadilan, dan tidak memberikan hak kepada juru sita untuk mengakses rahasia bank. Undang-undang Federal “Tentang Jurusita” tidak memuat ketentuan khusus tentang prosedur akses terhadap informasi perbankan, tetapi hanya memberikan hak umum “untuk menerima informasi, penjelasan, dan sertifikat yang diperlukan ketika melakukan tindakan penegakan hukum.” Meskipun demikian, Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia mengakui hak juru sita untuk meminta dan menerima informasi yang diperlukan dari lembaga kredit tentang simpanan individu. Mengikuti logika pengambilan keputusan, aturan yang dimaksud berlaku bagi badan hukum dan pengusaha perorangan. Pada saat yang sama, dari makna resolusi, tiga ciri yang memenuhi syarat dari hak ini dapat diidentifikasi:

1) hak tersebut dilaksanakan sehubungan dengan pelaksanaan suatu putusan pengadilan;

2) hak tersebut dilaksanakan dalam batas-batas yang ditentukan oleh putusan pengadilan;

3) informasi diberikan hanya sejauh yang diperlukan untuk pelaksanaan surat perintah eksekusi.

Posisi hukum Mahkamah Konstitusi ini menimbulkan kekhawatiran tertentu terhadap nasib lembaga kerahasiaan bank. Jadi, segera setelah diadopsinya Resolusi 8-P, A. Akimov menulis: “Asumsi gagasan bahwa memperoleh akses terhadap informasi yang merupakan rahasia bank, dengan menggunakan hak abstrak untuk menerima informasi dan dokumen, dapat merendahkan konsep rahasia bank itu sendiri. , dan, selain itu, hal ini dapat menimbulkan perselisihan baru, karena norma serupa juga terdapat, khususnya, dalam Undang-undang Federasi Rusia “Tentang Polisi” dan dalam beberapa undang-undang federal lainnya.” Sejak itu, Mahkamah Konstitusi berulang kali mengulangi kedudukan hukum yang tertuang dalam Resolusi 8-P tentang hubungan antara jaminan konstitusional Pasal. 23, seni. 24 dan Seni. 55 Konstitusi dan lembaga kerahasiaan bank untuk menyelesaikan masalah kewenangan perpajakan dan otoritas investigasi terkait dengan informasi perbankan. Dalam keputusan terbaru tentang masalah ini, ketika mempertimbangkan hubungan antara norma-norma KUHAP Federasi Rusia dan Undang-Undang Federal “Tentang Advokasi dan Hukum di Federasi Rusia”, yang menentukan prosedur untuk melakukan penggeledahan di Sebagai kantor hukum, Mahkamah Konstitusi merumuskan cara penyelesaian konflik antara berbagai perbuatan hukum. Menurut pengadilan, prioritas diberikan pada tindakan yang “memberikan lebih banyak hak dan kebebasan warga negara dan memberikan jaminan yang lebih luas.”

Kekuasaan pengguna informasi lain yang merupakan rahasia bank

Hak untuk menerima informasi yang berkaitan dengan rahasia bank dalam bentuk sertifikat juga dimiliki oleh:

Bank Rusia berhak mengetahui dokumen bank yang dilindungi rezim kerahasiaan bank .

Di Federasi Rusia, daftar orang-orang yang diwajibkan oleh lembaga kredit untuk memberikan informasi yang merupakan rahasia bank ditentukan oleh undang-undang federal. Undang-undang tersebut tidak hanya mencakup Undang-undang Perbankan, tetapi juga undang-undang yang mengatur kegiatan badan dan organisasi pemerintah terkait. Yang terakhir ini berlaku meskipun Undang-undang Perbankan tidak memberikan hak kepada badan atau pejabat negara tersebut untuk mengakses rahasia bank (juru sita).

Memberikan informasi dengan persetujuan klien

Persetujuan klien terhadap pengungkapan rahasia perbankan membebaskan bank dari tanggung jawab atas pengungkapan informasi rahasia. Kasus pengungkapan rahasia perbankan dengan persetujuan klien termasuk pemberian informasi kepadanya atau perwakilannya, serta biro sejarah kredit. dengan cara dan syarat-syarat yang ditentukan dalam perjanjian antara bank dan BKI. Komposisi informasi yang diberikan kepada BKI ditentukan oleh Undang-Undang Federal “Tentang Sejarah Kredit”. Sekaligus secara khusus diatur bahwa penyampaian informasi kepada BKI sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan tidak merupakan pelanggaran terhadap rahasia dinas, perbankan, perpajakan, atau dagang. Amandemen tentang kemungkinan memberikan informasi yang merupakan rahasia bank kepada biro sejarah kredit telah dimasukkan ke dalam KUH Perdata Federasi Rusia .

Pengecualian lain terhadap rahasia perbankan

Informasi yang berkaitan dengan rahasia bank juga dapat diketahui oleh pihak ketiga apabila tuntutan bank terhadap nasabah dialihkan kepada orang tersebut. Praktik arbitrase memungkinkan penugasan klaim bank untuk menagih jumlah pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar dari debitur klien, meskipun kreditur baru tersebut bukan lembaga kredit. Dengan demikian, dalam suatu kasus, pengadilan arbitrase tingkat pertama sampai pada kesimpulan bahwa kreditur baru (bukan bank), menggantikan kreditur sebelumnya berdasarkan perjanjian pinjaman (bank), memperoleh seluruh hak dan kewajiban kreditur. , termasuk hak untuk menerima informasi yang merupakan rahasia peminjam perbankan. Karena tidak adanya kewajiban kreditur baru untuk melindungi kerahasiaan bank membatasi hak-hak nasabah bank yang dijamin secara hukum, maka perjanjian pengalihan tersebut dinyatakan batal. Namun pengadilan kasasi membantah kesimpulan tersebut dan menyatakan bahwa pada saat kreditur baru menjalin hubungan dengan tergugat, kreditur hanya mempunyai satu hak yaitu menagih utangnya. Semua hak lainnya pada saat ini “kehilangan relevansinya bagi kreditur.” Pengadilan kasasi juga menyatakan bahwa tidak perlu dipatuhi aturan tentang komposisi subjek khusus perjanjian pinjaman, karena pemberi pinjaman baru mengadakan perjanjian pinjaman setelah pemberi pinjaman asli melakukan tindakan yang memerlukan perizinan. Kesimpulan debitur bahwa identitas kreditur sangat penting dalam kewajiban ini juga terbantahkan, dan putusan pengadilan arbitrase tingkat pertama dibatalkan.

Dalam kasus lain, bank mengalihkan tagihan dari perjanjian pinjaman ke bank lain, yang kemudian mengalihkannya ke pihak ketiga. Pengadilan arbitrase tingkat pertama, banding dan kasasi menyimpulkan bahwa identitas kreditur tidak penting dalam kewajiban ini.

Dengan demikian, pengadilan mengizinkan pengalihan tagihan berdasarkan perjanjian pinjaman, dalil pelanggaran kerahasiaan bank tidak dianggap sebagai dasar untuk membatalkan suatu transaksi untuk mengalihkan hak tersebut.

Tanggung jawab pengungkapan rahasia bank

Hukum Perbankan mengatur tanggung jawab pemilik dan pengguna rahasia bank atas pengungkapannya. Secara khusus, tanggung jawab terletak pada Bank Rusia, organisasi yang menjalankan fungsi asuransi simpanan wajib, kredit, audit dan organisasi lainnya, badan berwenang yang melaksanakan langkah-langkah untuk memerangi legalisasi (pencucian) hasil kejahatan, serta pejabat mereka. dan karyawan mereka.

Tanggung jawab pengguna rahasia bank lainnya diatur oleh undang-undang tentang kegiatan mereka: untuk pemeriksa Kamar Rekening , untuk otoritas bea cukai dll. Orang yang, karena kekhususan kegiatan profesionalnya dan sesuai dengan hukum, merupakan subyek rahasia profesi jenis lain, bertanggung jawab atas pengungkapan informasi perbankan yang diketahuinya selama kegiatan profesionalnya, sebagai untuk pengungkapan rahasia perpajakan, notaris, pemeriksaan atau lainnya.

Untuk pengungkapan rahasia bank, undang-undang Federasi Rusia mengatur tanggung jawab pidana, administratif, dan perdata.

< ALIGN=CENTER>Tanggung jawab pidana

KUHP Federasi Rusia menetapkan tanggung jawab atas penerimaan dan pengungkapan secara tidak sah informasi yang merupakan rahasia komersial, pajak atau perbankan. Artikel ini terletak di bab KUHP Federasi Rusia - “Kejahatan di bidang kegiatan ekonomi”, yang menentukan objek spesifik kejahatan. Objek tindak pidana ini selain hubungan yang berkaitan dengan kegiatan wirausaha juga harus mencakup hubungan yang berkaitan dengan pelaksanaan kegiatan “ekonomi lainnya”.

Pasal 183 KUHP Federasi Rusia mengatur empat unsur kejahatan, dua yang pertama bersifat formal (hanya fakta pelanggaran saja yang cukup, konsekuensi yang merugikan tidak diperlukan), dan yang ketiga dan keempat bersifat material ( konsekuensi berbahaya adalah elemen wajib). Dengan demikian, bagian pertama mengatur tanggung jawab untuk mengumpulkan informasi yang merupakan rahasia bank, bagian kedua - untuk penyebaran atau penggunaan informasi tersebut, bagian ketiga - untuk melakukan tindakan yang sama karena kepentingan pribadi atau menyebabkan kerugian besar, dan bagian empat berlaku untuk kasus-kasus yang melibatkan akibat yang serius. Ciri-ciri dari sisi obyektif suatu kejahatan adalah tidak sahnya melakukan perbuatan tersebut. Bagian pertama menyoroti metode pengumpulan informasi berikut: pencurian dokumen, penyuapan, ancaman, dan metode ilegal lainnya. Yang terakhir dalam literatur dipahami sebagai perolehan informasi melalui penggunaan teknik khusus untuk memperoleh informasi secara diam-diam, penetrasi ilegal ke dalam jaringan komputer.

Subyek kejahatan berdasarkan Bagian 1 Seni. 183 KUHP Federasi Rusia dapat berupa siapa saja yang mampu melakukan kenakalan, dan berdasarkan bagian kedua, hanya subjek khusus yang dapat dimintai pertanggungjawaban - orang yang dipercayakan atau diketahui kerahasiaan bank melalui layanan atau pekerjaan mereka - misalnya, karyawan lembaga kredit.

Kejahatan berdasarkan Art. 183 KUHP Federasi Rusia dapat dihukum dengan denda hingga 80.000 rubel , termasuk perampasan hak untuk menduduki jabatan tertentu atau melakukan kegiatan tertentu untuk jangka waktu tertentu, atau pidana penjara. Hukuman penjara untuk pelanggaran formal masing-masing tidak boleh lebih dari dua dan tiga tahun, dan untuk pelanggaran materiil - masing-masing lima dan sepuluh tahun. Pada 24 April 2006, sistem pencarian referensi dan komentar terhadap Pasal 183 KUHP Federasi Rusia tidak memuat informasi tentang praktik peradilan mengenai kejahatan ini. Menurut statistik Kementerian Dalam Negeri untuk tahun 2003, 2004, 2005 dan Januari-Maret 2006, tidak ada kejahatan berdasarkan Pasal 183 KUHP Federasi Rusia yang teridentifikasi.

Tanggung jawab administratif

Pengungkapan informasi terkait rahasia bank termasuk dalam pelanggaran administratif berdasarkan Art. 13.14 Kode Federasi Rusia tentang Pelanggaran Administratif . Berdasarkan pasal ini, tanggung jawab timbul atas pengungkapan informasi, yang aksesnya dibatasi oleh undang-undang federal (kecuali jika pengungkapan informasi tersebut memerlukan tanggung jawab pidana). Subyek pelanggaran ini hanya dapat berupa orang perseorangan yang telah memperoleh akses terhadap informasi tersebut sehubungan dengan pelaksanaan tugas resmi atau profesionalnya. Sementara itu, pasal ini berlaku baik bagi pegawai lembaga perkreditan maupun bagi pegawai pengguna rahasia bank lainnya (BKI, Lembaga Penjamin Simpanan, penegak hukum, otoritas bea cukai, dan lain-lain). Melakukan pelanggaran ini oleh seseorang dapat dihukum dengan denda administratif (hingga 1.000 rubel).

Pelanggaran prosedur yang ditetapkan oleh hukum untuk pengumpulan, penyimpanan, penggunaan atau penyebaran informasi tentang warga negara - klien bank dapat menimbulkan tanggung jawab bagi individu dan badan hukum berdasarkan Art. 13.11 Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia. Artikel ini bertujuan untuk melindungi data pribadi warga negara. Menurut Seni. 2 Undang-Undang Informasi, data pribadi adalah informasi tentang fakta, peristiwa dan keadaan kehidupan seorang warga negara yang memungkinkannya untuk diidentifikasi. Data tersebut dapat sekaligus menjadi data tentang klien suatu lembaga perkreditan dan menjadi bagian dari rahasia perbankan. Dengan demikian, pelanggaran rezim kerahasiaan bank dalam hal data pribadi dapat menimbulkan tanggung jawab administratif berdasarkan Art. 13.11 Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia dalam bentuk denda administratif. Pada saat yang sama, subjek pelanggaran ini tidak hanya lembaga kredit dan karyawannya, tetapi juga pengguna rahasia perbankan.

Dalam beberapa kasus, pelanggaran terhadap kewajiban pengguna informasi untuk menjaga kerahasiaan perbankan dapat menjadi dasar untuk menghilangkan kapasitas hukum khusus orang yang bersalah. Dengan demikian, kegagalan BKI dalam memenuhi kewajiban melindungi informasi dapat menjadi dasar bagi badan negara yang berwenang untuk mengajukan permohonan hukum untuk mengeluarkan BKI dari daftar negara BKI.

Kerahasiaan perbankan– data tertentu tentang klien yang disimpan dalam arsip dan pengelolaan catatan terkini organisasi keuangan. Mereka memberikan informasi tentang deposan, transaksi mereka, nomor rekening pribadi dan riwayat kredit.

Kerahasiaan informasi tersebut dilindungi oleh peraturan Federasi Rusia. Jika persyaratan ini dilanggar, maka kredit atau lembaga keuangan lainnya akan menanggungnya hukuman acara pidana. Data rahasia hanya dapat diberikan kepada pihak yang berwenang berdasarkan alasan yang ditentukan dalam peraturan tersendiri. Jika informasi rahasia yang diberikan diungkapkan kepada pihak ketiga, pelakunya akan dikenakan sanksi administratif atau pidana. Pada gilirannya, klien, jika bank mengungkapkan informasi pribadi, berhak menuntut kompensasi dari struktur keuangan atas kerusakan material dan moral yang ditimbulkan.

Lembaga Kerahasiaan Bank diatur dengan edisi terbaru tanggal 29 Desember 2015, serta (Kode Sipil Rusia). Ketentuan tertentu diatur dengan peraturan tersendiri dan keputusan Pemerintah.

Informasi apa yang dianggap rahasia perbankan?

Konsep kerahasiaan perbankan mewakili informasi yang tidak berhak diungkapkan oleh organisasi keuangan. Informasi tersebut meliputi:

• Informasi tentang transaksi keuangan yang dilakukan. Ini termasuk: menarik dana klien ke dalam deposito, memberikan pinjaman, membuka dan memelihara rekening tunai, melakukan pembayaran, mengumpulkan uang tunai dan surat berharga, manajemen keuangan, membeli dan menjual mata uang, transaksi dengan logam dan batu mulia, penerapan bank garansi, prosedur sewa.
• Data rekening pribadi deposan dan nasabah bank atau lembaga perkreditan lainnya. Jenis dan nomor rekening, hari pembukaannya dan nilai uangnya.
• Informasi simpanan perorangan dan badan hukum. Jenis dan jangka waktu investasi, tata cara perhitungan dan tingkat bunga.
• Data pribadi investor. Informasi dari paspor, lokasi, informasi dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu untuk organisasi.
• Informasi lainnya ditetapkan oleh piagam lembaga keuangan.

Informasi tentang solvabilitas klien, serta pembayaran pajak dan kontribusi wajib lainnya tidak ada rahasia perbankan.

Kepada siapa bank dapat mengungkapkan rahasia perbankan?

Kerahasiaan bank dalam undang-undang Rusia dapat diungkapkan kepada kategori orang berikut:

• Kepada klien itu sendiri atau koresponden lembaga kredit.
• Hakim dari kategori apa pun berdasarkan putusan yang sesuai.
• Kepada perwakilan Kamar Rekening sesuai dengan permintaan yang ditandatangani oleh Ketuanya.
• Pegawai Negeri Sipil Layanan Pajak Federal (federal tax service).
• Perwakilan Dana Pensiun.
• Komisaris Dana Asuransi Sosial.
• Kepada juru sita berdasarkan putusan yang bersangkutan.
• Pegawai negeri sipil di lembaga penegak hukum.

Data rahasia yang dapat disampaikan kepada pihak yang berwenang atas dasar Undang-undang Federal No. 144 “Tentang kegiatan investigasi operasional” tanggal 12 Agustus 1995. dengan perubahan dan penambahan terakhir pada tanggal 29 Juni 2015, mewakili sertifikat yang bersangkutan. Mereka menampilkan informasi tentang transaksi dan rekening perusahaan, pengusaha swasta dan individu. Dokumen-dokumen ini dikeluarkan hanya berdasarkan keputusan pengadilan atau perintah kantor kejaksaan untuk mengidentifikasi, mencegah dan menekan aktivitas kriminal orang-orang tersebut.

Kerahasiaan bank, yaitu informasi tentang rekening dan transaksi warga Federasi Rusia, dapat diberikan kepada otoritas yang berwenang atas dasar Undang-undang Federal No. 273 “Tentang Pemberantasan Korupsi” tanggal 25 Desember 2008 dengan perubahan terakhir pada tanggal 28 November 2015 dalam hal:

• Seorang warga negara melamar posisi pemerintahan.
• Orang tersebut menyatakan tuntutan terhadap jabatan hakim.
• Seorang warga negara melamar posisi pegawai negeri sipil yang memiliki kepentingan federal atau teritorial.
• Orang tersebut menyatakan keinginannya untuk menjadi anggota Dewan Direksi Bank Sentral Rusia.
• Seorang warga negara melamar posisi kepala badan eksekutif pemerintah federal atau teritorial.
• Seseorang melamar untuk mengisi posisi kepala suatu negara bagian atau kotamadya.

Informasi yang sama diungkapkan kepada orang-orang yang merupakan kerabat dekat dan anggota keluarga dari warga negara yang terdaftar.

Dalam hal penyimpan meninggal dunia, rahasia bank akan dibuka kepada kerabat dekatnya jika mereka membuat wasiat semasa hidupnya. Jika tidak, informasi ini akan ditransfer ke notaris di tempat tinggal almarhum, yang akan membuka kasus warisan.

Menjual hutang kepada kolektor

Penjualan utang bank kepada kolektor di Rusia dan, oleh karena itu, akses penuh terhadap informasi rahasia bukan merupakan tindakan ilegal jika terjadi pemindahtanganan klaim. berupa pembebanan kewajiban, dan pada saat yang sama perjanjian terkait dibuat - . Dalam hal ini, pemberi tugas menerima nama - pemberi tugas, dan pihak pengakuisisi - penerima hak. Jika tidak, rezim hukum mengakui kewajiban tersebut sebagai tidak sah.

Berdasarkan praktik peradilan, jika tidak mempunyai izin untuk melakukan kegiatan perbankan, nasabah berhak mengajukan banding atas pengalihan utangnya kepada perusahaan lain. Tuntutan peminjam menjadi batal jika kemungkinan pengalihan utang kepada lembaga komersial ditentukan dalam klausul yang relevan dalam perjanjian pinjaman.

Ketika menjual utang bank kepada penagih, perjanjian pengalihan dibuat, di mana klausul terpisah menunjukkan pengalihan kewajiban untuk menjaga informasi rahasia dan hukuman atas pelanggaran tersebut.

Tanggung jawab pengungkapan rahasia bank

Untuk pengungkapan informasi rahasia, peraturan perundang-undangan mengatur jenis hukuman berikut:

• Berdasarkan Klausul 3 Pasal 857 KUH Perdata Federasi Rusia Atas pengungkapan data pribadi, Anda dapat mengajukan klaim ke bank untuk menuntut ganti rugi atas kerusakan yang ditimbulkan.
• Berdasarkan (KUHP Rusia), penggunaan informasi yang berkaitan dengan data pribadi klien secara melawan hukum tanpa izin dari pihak yang berkepentingan dapat dihukum dengan denda yang sesuai atau skorsing dari jabatan untuk jangka waktu tertentu. hingga lima tahun. Jika yang membocorkan informasi tersebut adalah pegawai pemerintah, maka ia akan dicabut pekerjaannya. Dalam beberapa keadaan, persalinan korektif diterapkan untuk suatu jangka waktu hingga tiga tahun.

Tanya jawab terpopuler mengenai konsep rahasia bank

Pertanyaan: Selamat siang. Nama saya Stepan. Apakah informasi status perkawinan peminjam yang menerima pinjaman dari bank dapat digolongkan sebagai data rahasia?

Menjawab: Halo, Stepan. Berdasarkan Pasal 26 Undang-Undang Federal No. 395-1 tanggal 2 Desember 1990 informasi pribadi apa pun tentang peminjam perusahaan keuangan termasuk dalam konsep informasi rahasia dan tidak dapat diungkapkan.

Kesimpulan

Undang-Undang Kerahasiaan Bank– tindakan normatif yang membedakan informasi yang bersifat rahasia dengan informasi umum yang tersedia untuk umum. Informasi rahasia tersebut hanya tersedia atas permintaan yang dibuat oleh peminjam sendiri atau oleh layanan pemerintah dalam keadaan yang ditentukan oleh hukum.