2.1.1. Dépôt de fonds L'apport d'argent au capital autorisé s'effectue sur le compte courant ou à la caisse de l'organisation. L’encaissement des apports en espèces des fondateurs à la caisse de la société doit être formalisé par un ordre d’encaissement.

Les flux de trésorerie sont essentiels Considérez les niveaux de flux de trésorerie et de rentabilité pour chaque produit, service et domaine d'activité de votre entreprise. Vos bénéfices augmentent ou diminuent ? Sont-ils dans les limites ou au-delà du budget ? Jeter un coup d'œil à

Sources de financement Vers qui vous tournerez-vous lorsque vous chercherez l’argent dont vous avez besoin ? Quelles obligations devrez-vous accepter et quels seront vos avantages ? Dans les tableaux présentés à la fin du chapitre vous trouverez brève description différentes sources la dette et

SOYUZ Bank accepte les fonds disponibles des personnes morales (résidentes et non-résidentes) Roubles russes et les devises étrangères dans les dépôts. Aux termes de la convention de dépôt bancaire, SOYUZ Bank s'engage à restituer le montant du dépôt (dépôt) et à payer des intérêts sur celui-ci dans les conditions et selon les modalités prescrites par la convention. Le taux d'intérêt dépend du type de dépôt, du montant et de la durée du dépôt. Les intérêts sur le montant du dépôt courent à compter du jour suivant celui de la réception du montant par la Banque jusqu'au jour de la restitution du dépôt inclus. Les intérêts sont calculés au taux en vigueur chez la Banque SOYUZ à la date de conclusion du contrat. Les intérêts sont payés conformément aux termes de la convention et peuvent intervenir mensuellement, trimestriellement et/ou à la date de restitution du dépôt au client. Le paiement des intérêts et la restitution du principal du dépôt sont effectués par virement non monétaire sur le compte de la personne morale précisée dans la convention.

Une lettre de change est une garantie qui certifie une obligation monétaire inconditionnelle du tireur - Banque SOYUZ de payer un certain montant au titulaire de la lettre de change à l'échéance de la lettre de change.

Billet à ordre de la Banque SOYUZ :

• moyens de paiement universels ;
• réserve de valeur garantie ;
• moyens de fourniture fiables.

Billets à ordre Banque SOYUZ - délivrée aux personnes morales et aux personnes physiques, résidents et non-résidents en roubles et en devises étrangères, avec des revenus sous forme d'intérêts ou d'escompte, ou sans revenus, pour le montant et les conditions établis par la banque SOYUZ. Un billet à ordre est vendu au pair et, à l'échéance, des intérêts courent sur la valeur nominale. Un simple billet à escompte est vendu à sa valeur nominale moins l'escompte. Le revenu est généré par la différence entre la valeur nominale et le prix d'achat. Une lettre de change de la Banque SOYUZ peut être transférée à un autre titulaire par endossement.

La banque SOYUZ émet des lettres de change indiquant les modalités de paiement suivantes :

• sur présentation ;
• sur présentation, mais au plus tôt à une certaine date ;
• sur présentation, mais au plus tôt à une certaine date et au plus tard à une certaine date ;
• un certain jour.

Les billets à ordre de la Banque SOYUZ sont émis au siège social. La base de l'émission d'une lettre de change est un accord ou une demande de la forme établie, la réception de fonds en paiement de la lettre de change. La banque SOYUZ accorde un prêt pour l'achat de lettres de change sur la base d'un contrat de prêt en présence de garanties appropriées. Le prêt est accordé à un taux d’intérêt inférieur à celui des prêts conventionnels.

Le paiement des factures s'effectue quel que soit le lieu d'émission, tant au siège de la banque qu'en agence.

Les lettres de change sont acceptées pour un paiement anticipé. À la demande du client, les lettres de change ayant une valeur nominale en devises étrangères peuvent être payées aussi bien en devises étrangères qu'en roubles.

Les lettres de change sont émises sur des formulaires imprimés. Les formulaires répondent aux exigences techniques des formulaires de titres et disposent de fonctions de sécurité fiables.

Attention! Afin d'assurer la sécurité des titulaires de billets, nous recommandons que lors de la vente (achat) ou du transfert de lettres de change en garantie (à partir de garanties), celles-ci soient vérifiées par la Banque SOYUZ.

Les attestations attestant du fait d'émission de la facture sont délivrées gratuitement de 10h00 à 16h00.
Pour recevoir une attestation de la Banque, vous devez présenter :

• lettre de change originale ;
• lettre (appel) à forme libre indiquant les principaux détails de la facture en deux exemplaires

L'information sur le fait d'émettre une lettre de change n'est pas donnée par téléphone.

Que doit savoir le titulaire d'un billet à ordre de la Banque SOYUZ ?

Un billet à ordre de la Banque SOYUZ est une garantie certifiant une obligation monétaire inconditionnelle du tireur - Banque SOYUZ de payer un certain montant au titulaire de la lettre de change à l'échéance de la lettre de change. La lettre peut être transférée à un autre titulaire par endossement.

La procédure d'apposition d'une mention doit être conforme à la législation de la Fédération de Russie. La facture, à son échéance, peut être présentée au paiement par la Banque SOYUZ et ses agences, quel que soit le lieu de son émission.

Attention!

Lors de la présentation d'une facture pour paiement en dehors du lieu indiqué sur la facture, le titulaire doit tenir compte du fait qu'il perd le droit de protester contre le non-paiement, celui-ci ne pouvant être effectué qu'au lieu de paiement indiqué sur la facture. La Banque SOYUZ et ses succursales règlent la facture sur présentation après vérification appropriée, si son authenticité et son exactitude ne font aucun doute. Une facture présentée à la Banque SOYUZ ou à son agence pour paiement avant 12h00 est payée le jour même. Une facture présentée à SOYUZ Bank pour paiement après 12h00 ou en dehors du lieu de paiement indiqué sur la facture est payée le premier jour ouvrable de SOYUZ Bank suivant le jour de présentation. Le titulaire de l'effet ne peut refuser d'accepter un paiement partiel. En cas de paiement partiel, une mention indiquant ce paiement est apposée sur la lettre de change et un récépissé de paiement partiel est émis. L'impôt sur les revenus provenant des transactions avec la lettre de change de la banque SOYUZ est payé par le titulaire de la facture conformément à Législation actuelle. La facture, avant la date d'échéance, ne peut être présentée au paiement (remboursement) par SOYUZ Bank, ses agences, qu'avec l'accord de SOYUZ Bank. Dans ce cas, le paiement est effectué au prix convenu précisé par les parties dans le contrat.

Cas de refus de la Banque de payer une lettre de change

La banque a le droit de refuser le paiement d'une lettre de change dans les cas suivants :

• sur présentation de la facture plus tôt que le délai qui y est indiqué (anticipé) ;
• si la continuité d'un certain nombre d'avenants (avenants) n'est pas respectée ;
• sur présentation d'une fausse facture ;
• sur présentation d'une lettre de change présentant un avarie entraînant la perte de sa validité ;
• sur présentation d'une facture comportant des corrections de texte au recto et au verso.

En cas de refus de payer la facture, le titulaire de la facture se voit restituer la facture et un récépissé est délivré indiquant le motif.
La restauration des droits au titre d'une lettre de change perdue est possible sur la base d'une décision de justice dans les formes prescrites par la législation procédurale.

Il est impossible de rétablir les droits découlant d'une lettre de change perdue par une procédure non judiciaire (de conciliation).

Bureaux de représentation de la Banque où les billets à ordre de la Banque SOYUZ peuvent être présentés pour le paiement

Les billets à ordre de la Banque SOYUZ peuvent être présentés au paiement :

• Bureau central de la Banque SOYUZ (JSC) : 127006, Moscou, st. Lesnaïa, 41 ans
• Succursale de Saint-Pétersbourg 191186, Saint-Pétersbourg, Malaya Konyushennaya, 14, lettre A
• Succursale de Nijni Novgorod 603004, Nijni Novgorod, avenue Lénine, 100/1
• Bureau supplémentaire "Zavolzhsky" succursale de Nijni Novgorod Région de Nijni Novgorod, Zavolzhye, st. Ponomareva, 6 ans
• Bureau supplémentaire "Pavlovsky" succursale de Nijni Novgorod Région de Nijni Novgorod, Pavlovo, st. Communistique 10
• Succursale d'Irkoutsk 664000, Irkoutsk, st. Lénine, 6 ans
• Bureaux supplémentaires Angarsky, Bratsky-1, Bratsky-3, Sayansky, succursale Ust-Ilimsky d'Irkoutsk.
• Succursale de Krasnodar 350038, Krasnodar, st. Severnaya / Kornitskogo, 445/50, lit. F, sous. ET
• Succursale de Krasnoyarsk 660049, Krasnoyarsk, st. Dubrovinskogo, 100
• Succursale de Samara 443041, Samara, st. Krasnoarmeïskaïa, 75 ans

Placement de fonds par la banque

"...1.2. Aux fins du présent Règlement, le placement (mise à disposition) de fonds par une banque s'entend comme un accord entre la banque et le client, établi en tenant compte des exigences du Code civil de la Fédération de Russie. Conformément à l'article 1 Loi fédérale"Sur les banques et les activités bancaires" (Gazette du Congrès députés du peuple RSFSR et le Conseil suprême de la RSFSR, 1990, N 27, art. 357 ; Gazette du Congrès des députés du peuple de la Fédération de Russie et du Conseil suprême de la Fédération de Russie, 1992, n° 9, art. 391 ; 1992, N 34, art. 1966 ; Recueil de la législation de la Fédération de Russie, 1996, n° 6, art. 492 ; 1998, N 31, art. 3829) transfère les fonds selon les conditions de paiement, d'urgence et de remboursement, et le client de la banque restitue les fonds reçus conformément aux termes de l'accord.

Le placement (mise à disposition) de fonds peut être effectué aussi bien dans la monnaie nationale de la Fédération de Russie qu'en devises étrangères, conformément aux exigences de la législation en vigueur..."

Source:

"Sur la procédure de mise à disposition (placement) de fonds par les établissements de crédit et leur restitution (remboursement)" (approuvé par la Banque de Russie le 31 août 1998 N 54-P) (tel que modifié le 27 juillet 2001) (Enregistré auprès du ministère de la Justice de la Fédération de Russie le 29 septembre 1998 N 1619)

Terminologie officielle. Akademik.ru. 2012.

Voyez ce qu'est « Placement de fonds par une banque » dans d'autres dictionnaires :

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Placement de fonds d'entités juridiques dans la Banque commerciale russe- Russian Trade Bank propose aux personnes morales de placer les fonds disponibles en dépôt. A cet effet, l'établissement de crédit a développé quatre produits : le dépôt « Classique » à intérêts simples ou à capitalisation mensuelle des intérêts. DANS… … Encyclopédie bancaire

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Banque- (Banque) Une banque est un établissement financier de crédit qui effectue des transactions avec de l'argent, des titres et métaux précieux Structure, activités et politique monétaire du système bancaire, essence, fonctions et types de banques, actives et... ... Encyclopédie des investisseurs

BANQUES)- conformément à l'art. 70 de la BC, une banque est reconnue comme une organisation commerciale qui, sur la base d'une licence délivrée par la Banque nationale de la République de Biélorussie, a le droit exclusif d'effectuer dans l'ensemble des opérations bancaires prévues dans la partie 1. .. Dictionnaire juridique moderne droit civil

opérations actives (banques)- placement par une banque de ses ressources financières disponibles afin de les mettre en circulation et de réaliser un profit. Les formes les plus courantes de telles opérations : mise à disposition de fonds à crédit avec intérêts, investissements en titres, investissements... ... Dictionnaire des termes économiques- (Système bancaire) Le système bancaire est un ensemble de banques, d'établissements de crédit et d'organisations économiques individuelles opérant dans le pays, qui fonctionnent selon les règles uniformes de la politique monétaire du pays. Définition du système bancaire, ... ... Encyclopédie des investisseurs

Le placement des fonds attirés dans les dépôts pour son propre compte et à ses frais en tant qu'opération bancaire est prévu à l'article 2 de la partie 1 de l'art. 5 de la loi bancaire. Mais là, elle n'est que nommée. Et des règles spécifiques pour mener cette opération bancaire sont prévues par le règlement n° 54-P de la Banque de Russie.

Comme déjà mentionné au Chap. 2 manuels, doctrinalement, dans toute opération bancaire il y a toujours trois composantes (buts de l'opération, technologie, gestion des risques de l'opération).

DANS dans ce cas en ce qui concerne le placement des fonds, il devrait également y avoir ces trois éléments, mais uniquement remplis d'un contenu spécifique.

Cette opération bancaire, par définition, doit avoir : a) l'objet et le but de l'opération bancaire ; b) la procédure de mise à disposition et de remboursement des fonds, y compris la comptabilité des deux ; c) le respect des normes financières lors de l'émission et du service des prêts, créant des réserves pour la dette d'emprunt. Analysons cette opération bancaire du point de vue de la méthodologie que j'ai esquissée pour étudier le contenu d'une opération bancaire.

Les deux premiers composants sont réglementés par le règlement n° 54-P de la Banque de Russie. Le troisième composant est réglementé par d'autres règlements Banque de Russie, c'est-à-dire ceux qui régulent les normes économiques et la création de réserves pour les prêts et dettes assimilées.

Le règlement n° 54-P de la Banque de Russie indique clairement le deuxième volet d'une opération bancaire, ceux. réglementé procédure d'émission de fonds les établissements de crédit et leur retourà un établissement de crédit.

Faisons attention au titre de ce règlement n° 54-P de la Banque de Russie. Le nom de cette opération bancaire fait référence non seulement à la mise à disposition (placement) de fonds par les établissements de crédit, mais aussi à leur restitution (remboursement). Car la procédure de restitution des fonds à l'établissement de crédit (remboursement) est également une opération bancaire.

Faisons attention à ce point car dans la pratique cet ordre est souvent violé. Les banques accordent des prêts aux citoyens, notamment des hypothèques, et en cas de non-remboursement ou de retard de paiement, elles cèdent des droits de créance sur ceux-ci. De plus, les droits de réclamation ne sont pas attribués à la banque, mais à tout organisme. Entre-temps, si une telle organisation ne dispose pas de licence bancaire, il s'avère que la banque viole les exigences du règlement n° 54-P de la Banque de Russie si elle lui cède les droits de réclamation en vertu du contrat de prêt.

L'article 1.1 du Règlement n° 54-P de la Banque de Russie stipule qu'il prévoit la procédure à suivre pour effectuer des transactions impliquant la fourniture (placement) de fonds par les banques à des clients, y compris d'autres banques - personnes morales et personnes physiques (et, indépendamment du fait que ils ont ou non des comptes de règlement, courants, de dépôt, de correspondant dans cette banque), et la restitution (remboursement) des fonds reçus par les clients de la banque, ainsi que la comptabilisation de ces transactions.

Abordons maintenant la question de savoir quelles relations ne sont pas couvertes par le règlement n° 54-P de la Banque de Russie. Le Règlement précise qu'il ne s'applique pas aux relations entre la Banque de Russie et les banques pour le placement de fonds. Ces relations sont régies par la législation de la Fédération de Russie et les réglementations pertinentes de la Banque de Russie.

De plus, le Règlement n° 54-I de la Banque de Russie ne réglemente pas les relations concernant l'ouverture et la tenue de comptes bancaires. Cette procédure est régie par la loi et les instructions pertinentes de la Banque de Russie, en particulier l'Instruction de la Banque de Russie n° 153-I.

Ce point du règlement n° 54-P de la Banque de Russie est important, étant donné qu'un prêt peut être accordé sous la forme d'un découvert. Cela signifie que ce règlement n’est pas non plus applicable à cet égard.

Là, à l'article 1.5 du règlement n° 54-P de la Banque de Russie, il est déterminé que ses normes ne réglementent pas les opérations de fourniture (placement) de fonds par les banques effectuées à l'aide de cartes bancaires en plastique de la banque, ainsi que des banques. opérations de placement de fonds bancaires en titres (obligations), certificats de dépôt, effets et autres titres de créance des émetteurs). Ces opérations sont régies par la législation de la Fédération de Russie et les réglementations pertinentes de la Banque de Russie, en particulier en ce qui concerne les cartes bancaires - Règlement de la Banque de Russie n° 266-P. Ce point est également important sur le plan juridique.

Les banques accordent des prêts à leurs clients en utilisant cartes bancaires. Par conséquent, le règlement n° 54-P de la Banque de Russie à cet égard ne s'applique pas non plus si la banque a utilisé carte de crédit. Dans le même temps, la question se pose de savoir comment les concepts « d'émission d'un montant de prêt en espèces à un particulier via une caisse enregistreuse » et « d'émission d'un prêt à un particulier via un guichet automatique » sont liés les uns aux autres. La littérature note que par rapport aux particuliers, l'expression « espèces via la caisse de la banque » peut également s'appliquer aux distributeurs automatiques (si l'on suppose que le guichet automatique est un service de caisse de la banque). Ici, cependant, une procédure spéciale s'applique : conformément à l'article 1.5 du règlement n° 54-P de la Banque de Russie, le document spécifié « ne réglemente pas les opérations de mise à disposition (placement) de fonds par les banques effectuées à l'aide de cartes bancaires en plastique. »

Comme nous l'avons déjà indiqué, la deuxième composante de cette opération bancaire est réglementée en détail. La mise à disposition (placement) de fonds par la banque s'effectue dans l'ordre suivant :

• – entités juridiques– de manière non monétaire en créditant des fonds sur le compte/sous-compte courant ou correspondant du client-emprunteur ouvert sur la base d'un accord compte bancaire. La même procédure s'applique lors de la fourniture de fonds pour le paiement des documents de paiement et pour le paiement salaires;
• – aux particuliers – par virement bancaire. L'argent est crédité sur le compte bancaire du client-emprunteur d'un particulier, ce qui, aux fins du règlement n° 54-P de la Banque de Russie, désigne également un compte pour l'enregistrement des montants des dépôts des particuliers attirés par la banque dans la banque. soit en espèces via la caisse de la banque (clause 2.1.2). Je pense qu'« un compte d'enregistrement des montants des dépôts des particuliers attirés par une banque dans une banque » est un compte comptable. Par conséquent, il me semble que la formulation spécifiée de cette norme n'est pas correcte. La banque doit fournir des fonds au particulier en les créditant sur le compte bancaire du particulier, car le particulier n'a pas le droit de gérer les comptes comptables. Un particulier peut disposer de son compte bancaire. Et dans la clause 2.1.2. Le règlement n° 54-P de la Banque de Russie ne parle pas d'un compte bancaire, mais d'un compte sur lequel sont conservés les montants des dépôts attirés par la banque auprès des particuliers.

En ce qui concerne les prêts en devises, la clause 2.1.3 du règlement n° 54-11 de la Banque de Russie stipule que la fourniture (le placement) de fonds en devises à des personnes morales et physiques est effectuée par des banques agréées de manière non monétaire. .

De quelles manières les fonds sont-ils fournis aux clients des banques ?Cette question est reflétée dans les normes de la clause 2.2 du règlement n° 54-11 de la Banque de Russie.

La mise à disposition (placement) de fonds par la banque aux clients de la banque s'effectue des manières suivantes :

• – premièrement, il peut s'agir d'un crédit unique de fonds sur les comptes bancaires spécifiés à l'article 2.1 du Règlement ou de l'émission d'espèces à un emprunteur - un particulier ;
• – deuxièmement, l'argent spécifié peut être fourni en ouvrant une ligne de crédit. Le Règlement stipule qu'un accord/contrat est conclu sur la base duquel le client-emprunteur acquiert le droit de recevoir et d'utiliser des fonds dans un délai déterminé, sous réserve de l'une des conditions suivantes (clause 2.2 du Règlement) :
  • a) le montant total des fonds fournis au client-emprunteur ne doit pas dépasser le montant maximum (limite) spécifié dans l'accord/contrat - la « limite d'émission » ;
  • b) pendant la durée de validité de l'accord/accord, le montant de la dette unique du client emprunteur ne dépasse pas la limite fixée pour lui par cet accord/accord - la « limite d'endettement ».

Parallèlement, les établissements de crédit ont le droit de limiter le montant des fonds fournis au client-emprunteur dans le cadre de la ligne de crédit ouverte à ce dernier en incluant simultanément les deux conditions ci-dessus dans l'accord/contrat concerné, ainsi que en utilisant à ces fins toutes autres conditions supplémentaires, avec le respect simultané des dispositions établies par le présent paragraphe, les exigences "b".

Les conditions et la procédure d'ouverture d'une ligne de crédit à un client emprunteur sont déterminées par les parties soit dans un accord/accord général (cadre) particulier, soit directement dans l'accord de mise à disposition (placement) de fonds.

Ouvrir une ligne de crédit, c'est conclure un accord de mise à disposition de fonds dont les termes, à leur manière, contenu économique diffèrent des termes de l'accord prévoyant une fourniture unique (unique) de fonds au client emprunteur.

D’ailleurs, dans Recommandations méthodiques du 05.10.1998 n° 273-T au Règlement de la Banque de Russie n° 54-P (ci-après dénommés les Recommandations méthodologiques), il est déterminé qu'avant que la banque ne prenne une décision sur l'opportunité de fournir des fonds au client, le la banque créancière doit étudier attentivement tous les documents soumis par l'emprunteur (copies des documents constitutifs, états comptables, statistiques, financiers, bilan et annexes, interprétation des indicateurs de performance individuels).

Les Recommandations Méthodologiques définissent qu'avant d'accorder un prêt, il est nécessaire d'analyser le plan d'affaires, les plans de commercialisation, de production et de gestion, les prévisions flux de trésorerie l'emprunteur avec ses contreparties pour la durée de remboursement des fonds mis à disposition (échéancier des encaissements et paiements du client emprunteur). De plus, il est nécessaire d’analyser l’étude de faisabilité de l’opération de prêt. L'essentiel est de vérifier l'authenticité de l'opération de prêt, d'étudier l'historique de crédit du client-emprunteur, d'analyser la question de la présence ou de l'absence de dette sur les obligations du client-emprunteur, y compris celles en souffrance, de vérifier les pouvoirs de les responsables du client-emprunteur signant la convention de mise à disposition de fonds, vérifient la disponibilité et la qualité des garanties (garantie, garantie bancaire, caution, police d'assurance etc.), évaluer les informations reçues.

Dans les cas où le client emprunteur n'est pas desservi par une banque créancière potentielle (c'est-à-dire qu'il n'a pas de correspondant, de règlement ou de compte courant avec elle), alors en plus des documents et informations ci-dessus, vous devez recevoir de sa part une carte d'échantillons de signatures. des personnes autorisées signent les transactions pertinentes avec un établissement de crédit et gèrent les fonds de l'organisme emprunteur.

Dans les recommandations méthodologiques, en particulier, il est déterminé qu'avant qu'une décision ne soit prise sur l'opportunité de fournir des fonds, des réunions et des entretiens avec un emprunteur potentiel de la banque doivent être organisés et menés. De tels entretiens avec le client emprunteur doivent être menés régulièrement, puis pendant toute la durée du contrat.

La manière dont est prise la décision d'accorder un prêt est une question qui est détaillée en détail dans les recommandations méthodologiques. La décision est prise sur la base d'une analyse condition financière emprunteur; le niveau de sa solvabilité de crédit ; qualité et liquidité des garanties de prêt ; calculer la suffisance des garanties pour les fonds placés, en tenant compte des intérêts dus et des éventuels frais de la banque créancière à réception de l'exécution ; évaluer les risques associés aux prêts à un client spécifique (en particulier lors de l'octroi de prêts vierges), y compris l'analyse du risque de crédit, du risque de change (lors de l'octroi de fonds en devises étrangères), du risque sectoriel (l'état du secteur auquel appartient l'emprunteur est analysé ) et d'autres risques.

Une fois la décision de fournir des fonds prise, les spécialistes agréés de l'établissement de crédit préparent le texte de l'accord. Ensuite, un accord correspondant doit être conclu. Ce pourrait être le général accord de prêt, contrat de crédit, contrat de dépôt, contrat de prêt, contrat de compte bancaire, autre accord de placement de fonds.

L'accord définit les conditions de base pour la mise à disposition et la restitution (remboursement) des fonds placés par la banque. Il doit définir les finalités pour lesquelles le prêt est accordé.

Les documents soumis par l'emprunteur, les réponses reçues aux demandes de l'établissement de crédit, ainsi que les documents confirmant la mise à disposition des fonds, y compris le contrat/l'accord, les accords complémentaires à celui-ci, les accords de garantie et autres accords et les copies des commandes, doivent être conservés dans le dossier du client-emprunteur, tenu par la banque créancière.

Un document confirmant le fait de fournir des fonds au client est un extrait du correspondant, du règlement, du compte courant du client, ainsi qu'un compte de prêt ou de dépôt interbancaire ou un compte de comptabilisation des autres fonds placés.

L'établissement de crédit détermine les modalités de constitution des dossiers des clients emprunteurs et organise leur conservation pendant au moins 5 ans. À l'expiration des délais de conservation établis, les transfère aux archives, où les dossiers clients sont stockés de la manière prescrite.

Les recommandations méthodologiques prescrivent que le service compétent d'un établissement de crédit est tenu d'organiser un suivi quotidien des modalités de remboursement (remboursement) des fonds qui leur sont fournis par les clients emprunteurs et du paiement des intérêts sur ceux-ci, y compris l'état des impayés sur les prêts. auprès des clients emprunteurs, et prendre les mesures nécessaires à son remboursement.

La banque est tenue d'élaborer et d'approuver les documents internes pertinents définissant sa politique de placement (mise à disposition) de fonds, ainsi que les politiques comptables et les approches de sa mise en œuvre : a) les documents définissant les procédures de prise de décision pour le placement de fonds de la banque ; b) les documents définissant la répartition des fonctions et des pouvoirs entre les services et fonctionnaires pot; b) des documents comprenant des règles internes de placement de fonds, y compris des règles de prêt aux clients des banques.

La lettre de la Banque de Russie du 17 janvier 2005 n° 2-T « Sur la réalisation de transactions avec des personnes associées à la banque et l'évaluation des risques qui en découlent », ainsi que les normes bancaires, contiennent également des normes de droit civil, qui , à notre avis, est inacceptable.

Concernant troisième composante de l'opération bancaire(respect des normes économiques et constitution de réserves pour les prêts), ils sont alors réglementés par d'autres réglementations de la Banque de Russie. Rappelons qu'un élément essentiel d'une opération bancaire de placement de fonds est la gestion des risques et la constitution de réserves. Les instructions de la Banque de Russie du 3 décembre 2012 n° 139-I « Sur les normes obligatoires pour les banques », du 31 mars 2004 n° 112-I « Sur les normes obligatoires pour les établissements de crédit émettant des obligations adossées à des créances hypothécaires » prévoient un nombre de normes auxquelles un établissement de crédit doit se conformer.

Un établissement de crédit est tenu de classer les actifs, en distinguant les créances douteuses et irrécouvrables, et de créer des réserves (fonds) pour couvrir d'éventuelles pertes de la manière établie par la Banque de Russie. Il est tenu de se conformer aux normes obligatoires établies conformément à la loi sur la Banque de Russie, dont les valeurs numériques sont établies par la Banque de Russie conformément à la loi fédérale.

Un établissement de crédit doit disposer d'un contrôle interne qui, entre autres, doit vérifier le respect des exigences stipulées par la réglementation de la Banque de Russie.

• Instruction de la Banque de Russie du 3 décembre 2012 n° 139-I « Sur les normes obligatoires pour les banques ».
• Voir : Règlement n° 242-P de la Banque de Russie.