Les prêts agricoles sont populaires auprès des agriculteurs qui doivent effectuer un travail saisonnier ou acheter du matériel. Cet argent peut également être dépensé pour acheter des semences, réparer des machines pour cultiver la terre, acheter des pièces de rechange, acheter du cheptel de jeunes animaux, etc.

Les délais de traitement peuvent aller jusqu'à 5 ans, tout dépendra de l'objectif et du montant que l'agriculteur souhaite recevoir. Prêts de développement Agriculture De nombreuses banques accordent des prêts à partir de zéro, l'essentiel est d'étudier les exigences d'un emprunteur potentiel et de préparer un ensemble de documents.

Le client récupère des attestations confirmant son niveau de solvabilité, comme lors d'une demande de crédit à la consommation. Mais il y a certaines nuances que vous devez connaître et qui seront discutées plus loin.

Avant de contracter un prêt pour le développement agricole, l'emprunteur doit préciser de quel ensemble de documents il aura besoin. Si vous disposez de biens qui serviront de garantie, de tous les documents nécessaires pour faire des affaires et d'un revenu stable, il n'y aura aucun problème pour l'obtenir.

Il est important de décider du montant à l'avance : généralement les banques émettent facilement de l'argent pour une période allant jusqu'à 5 ans aux propriétaires de parcelles subsidiaires et pour une période allant jusqu'à 8 ans aux propriétaires de fermes et de coopératives.

Si l'emprunteur a déjà atteint l'âge de la retraite, une condition préalable à l'obtention d'un prêt est la présence d'un garant (peut-être l'un des proches) qui l'assistera dans la gestion du ménage.

Matériel utile :

Caractéristiques du prêt

Tous les prêts agricoles peuvent être divisés en plusieurs groupes :

1. délivré contre la sécurité des équipements ;
2. prêts garantis par les récoltes ;
3. prêts pour l'aménagement de votre propre parcelle subsidiaire ;
4. prêts garantis par des terres agricoles.

Pour de nombreuses banques, la condition pour recevoir de l’argent est la nécessité de verser 10 à 20 % du montant à titre d’acompte. Le statut de petite ou moyenne entreprise en est un autre condition requise pour les prêts destinés au développement agricole.

Ensemble de documents requis

Vous devez préparer les papiers suivants :

• déclaration;
• recommandation de la ville ou de l'administration rurale ;
• une attestation sous la forme 2-NDFL du lieu de travail de l'entrepreneur ou une attestation de perception des bénéfices provenant de la gestion de son propre ménage ;
• pour les emprunteurs ayant atteint l'âge de la retraite - une attestation du montant de la pension ;
• dans les situations où le montant souhaité est inférieur à 300 000 roubles, un garant est requis. Si vous avez besoin de plus, vous devrez faire appel à deux garants à la fois.

Un point important - selon l'expérience des agriculteurs, il est préférable de contracter un emprunt immédiatement avant de le dépenser. Dans les trois mois suivant la réception de l'argent, vous devrez fournir à la banque un certificat d'utilisation prévue. Argent. De cette façon, vous pouvez dépenser votre argent sereinement et ensuite récupérer les papiers nécessaires.

Exigences pour les candidats

En général, les conditions pour les agriculteurs sont assez favorables, mais les emprunteurs bancaires doivent néanmoins répondre à un certain nombre de critères : les agriculteurs et les agriculteurs privés peuvent contracter un prêt pour le développement de l'exploitation agricole.

Les travailleurs débutants devront fournir plan d'affaires complet, qui sera soigneusement analysé, la banque sera convaincue de la faisabilité des entreprises et leur accordera un prêt d'investissement.

Les emprunteurs potentiels ne sont pas autorisés à avoir des dettes auprès du service des impôts ou des contributions à Fonds de pension. L'exploitation agricole doit être rentable tout au long longue période temps et ne sera en aucun cas déficitaire.

Typiquement, les conditions d'obtention d'un prêt sont les suivantes :

1. Les durées du prêt sont de 3 à 5 ans. Vous pouvez obtenir en moyenne 150 à 300 000 roubles ;
2. La demande est traitée dans environ 5 à 7 jours ouvrables, le temps d'attente dépendra de l'exhaustivité du remplissage du formulaire de candidature et de la disponibilité de tous les documents nécessaires ;
3. Il est presque toujours possible de rembourser sa dette par anticipation sans avoir à payer de pénalités ou de frais.

Des exigences sont également fixées pour le personnel : au moins 5 spécialistes doivent travailler dans l'exploitation agricole, dont les qualifications sont confirmées par la présence de diplômes ou de certificats. Au moins un quart du montant d'argent souhaité doit déjà être disponible.

Un prêt agricole ne peut être obtenu que par un emprunteur valide et capable d'attirer des garants ou de fournir des garanties, ce qui augmente la fidélité de la banque. Le plus souvent, l'immobilier joue le rôle de garantie, mais les machines agricoles conviennent également tout à fait.

Est-il possible de bénéficier des avantages ?

Dans certaines régions, les emprunteurs ont la possibilité d'obtenir un prêt pour le développement agricole dans le cadre d'un programme public. Ces prêts ont des taux d’intérêt plus bas et des conditions générales moins strictes.

C'est une excellente solution pour les propriétaires de petites exploitations agricoles qui essaient simplement de se relever, ainsi que pour les grandes entreprises.

Le plus grand nombre de prêts dans le cadre de ce programme est accordé et leur nombre a tendance à augmenter. Le taux d'intérêt varie généralement de 15 à 18 %, mais il est prévu de lancer un programme de subventions qui permettra de le réduire quelque peu.

Le programme national de prêts agricoles a été lancé en 2008, depuis lors, environ 1 000 milliards ont été accordés à tous ceux qui en ont besoin. roubles

Épilogue

Vous pouvez essayer d'obtenir un prêt à des fins courantes. Il s’agit d’un prêt à court terme, émis pour un an ou un an et demi si, selon le projet de l’emprunteur, le cycle technologique de production du produit peut être légèrement retardé.

Avec cet argent saisonnier, les agriculteurs peuvent acheter des semences, des aliments pour animaux ou des matériaux combustibles, ainsi que payer un loyer. terrain. Ici aussi, vous devrez fournir des garanties ou des garants ; vous pourrez contracter un emprunt garanti par la future récolte.

En général, l’emprunteur ne devrait rencontrer aucune difficulté. Vous pouvez à tout moment clarifier vos points d'intérêt avec un conseiller bancaire et préparer à l'avance votre demande de prêt afin d'être sûr d'obtenir l'approbation.

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Actuellement, l'agriculture est censée devenir l'une des principales orientations de la politique de l'État. À cet égard, les particuliers, ainsi que les organisations intéressées par son développement, bénéficient de certaines mesures de soutien. L'article vous expliquera comment à un particulier recevoir un prêt pour le développement agricole.

Caractéristiques des prêts pour le développement de l'agriculture subsidiaire

L'obtention et le lancement de tels prêts présentent un certain nombre de caractéristiques :

1. Utilisation prévue du prêt. La liste spécifique des objectifs des prêts destinés à l'aménagement de parcelles familiales privées est assez large. Les principaux sont :

• achat de semences, de matériel végétal, d’engrais ou de produits phytopharmaceutiques ;
• achat d'animaux pour l'agriculture;
• paiement de l'électricité utilisée pour l'irrigation;
• l'acquisition ou le paiement d'un loyer de terrains, ainsi que de locaux utilisés dans le développement de l'économie ;
• achat d'équipements utilisés pour la transformation des produits agricoles ou pour l'élevage ;
• les dépenses pour le développement de l'activité touristique dans les zones rurales ;
• achat de voitures, tracteurs, carburants et lubrifiants, etc.

2. Choisir la période pendant laquelle les avantages pour le remboursement du principal de la dette s'appliqueront. Cela est dû au fait que de nombreux domaines agricoles ont un caractère saisonnier prononcé. Cette caractéristique prédétermine la réception du principal bénéfice du développement de l'économie dans les périodes futures.

3. Payer un montant de fonds propres inférieur (par rapport aux programmes standards) lors de l'obtention d'un prêt pour l'achat de machines ou d'équipements.

4. Subvention par l'État d'une partie du taux d'intérêt. Ce soutien peut varier en fonction des secteurs agricoles, du sens d'utilisation des fonds et d'autres facteurs. Quoi qu’il en soit, la subvention gouvernementale réduit considérablement le coût du prêt.

Dans le cas où un problème physique une personne a l'intention de recevoir un prêt pour le développement d'une ferme, les exigences en la matière différeront légèrement des conditions standard.

Premièrement, la plupart des programmes de prêts bancaires en dans ce cas une garantie de sécurité est assurée. Il s’agit le plus souvent d’une garantie d’une personne physique/morale ou d’un nantissement de propriété. Si l'objectif du prêt est d'acheter des machines ou des équipements, ils servent alors de garantie pour un prêt destiné au développement de la production.

Deuxièmement, lors de l'analyse de la situation financière, non seulement les revenus provenant de l'aménagement de parcelles familiales privées sont pris en compte, mais également tous les autres revenus (sur le lieu de travail, qui est le principal ; provenant des activités d'entrepreneur, etc. )

Troisièmement, la présence de parcelles familiales privées doit être confirmée par un extrait du registre des ménages. En règle générale, les banques exigent des documents démontrant que l’entreprise est en activité depuis au moins un an.

Quatrièmement, l'emprunteur doit confirmer la disponibilité du terrain et de l'équipement nécessaires.

Le leader en matière d'octroi de prêts agricoles est la Rosselkhozbank. Il propose actuellement deux programmes de prêts personnels éligibles. personnes * – « Pour l’aménagement de parcelles personnelles subsidiaires » et « Pour l’aménagement de parcelles personnelles subsidiaires sans sécurité ». Les deux programmes sont conçus pour des prêts destinés à des parcelles familiales privées existantes. Les principales conditions des prêts de la Banque agricole russe pour le développement des entreprises sont les suivantes :

Pour obtenir un prêt, les documents suivants sont requis :

1. Passeport civil de la Fédération de Russie ou autre document confirmant l'identité de l'emprunteur.
2. Documents confirmant des relations établies avec les autorités de conscription (pour les hommes de 27 ans maximum).
3. Documents confirmant l’emploi du client.
4. Informations démontrant condition financière emprunteur.
5. Documents pour la garantie sélectionnée fournis (pour un programme garanti).
6. Documents qui confirment le droit d'utiliser le terrain.
7. Un extrait du registre des ménages, qui contient des informations sur les parcelles subsidiaires personnelles.

• Recommandations des bureaux de représentation régionaux de l'Association des exploitations paysannes et des coopératives agricoles ;
• Recommandations pour les besoins agricoles. coopératives, etc. organisations;
• Recommandations de l'administration de la ville ou du village ;
• Certificat d'immatriculation auprès de l'administration fiscale.

1. Étant donné que les prêts agricoles incluent la possibilité de subventionner les taux, il est conseillé de déterminer l’éligibilité à l’avance. Pour chaque direction et dans chaque entité constitutive de la Fédération de Russie, les exigences peuvent varier.
2. Il est nécessaire d'avoir des écritures à jour dans le grand livre du ménage.
3. Parallèlement à la demande d'un extrait du registre de ménage, il est également conseillé de demander des recommandations au chef de l'administration locale. Cela confirmera l'importance du projet pour lequel le prêt est demandé.
4. Il est conseillé d'envisager la possibilité d'établir un délai de grâce pour le remboursement du principal et (ou) des intérêts. Cela garantira une faible charge de crédit au début du projet.
5. Après avoir reçu un prêt, il est hautement souhaitable de confirmer rapidement et pleinement l'utilisation prévue des fonds. Cela vous permettra d’éviter des pénalités et ne gâchera pas votre relation avec la banque.

*Date de mise à jour des données – avril 2015.

Instructions

Vérifiez si vous remplissez les conditions qui vous permettent de prendre agricole crédit. L'emprunteur doit être âgé d'au moins 18 ans et d'au plus 65 ans avant que la dette soit entièrement remboursée. Un compte personnel doit être ouvert à la banque et il doit y avoir une inscription au registre des ménages de l'administration locale. Si vous êtes le seul salarié d’une entreprise, vous devez souscrire une assurance santé et vie.

Évaluez le niveau d’organisation de votre ferme. Pour obtenir crédit mais vous devez disposer d'un minimum d'équipements nécessaires spécifiquement à votre production. Par exemple, dans une ferme d'élevage, il doit y avoir les bâtiments nécessaires pour garder le bétail, un entrepôt pour stocker les produits et les aliments pour animaux. Les entreprises céréalières doivent disposer d’équipements pour la plantation et la récolte.

Fournissez à la banque les documents confirmant votre solvabilité. Il peut s'agir de certificats du lieu de travail principal, de formulaires 2-NDFL ou de documents de paiement prouvant la perception de bénéfices agricoles. Le montant qui vous est accordé dépend du montant des revenus confirmés. crédit UN. Fournissez à la banque des documents sur les biens que vous possédez qui peuvent servir de garantie crédit et, par exemple, une voiture, un appartement ou un terrain.

Déterminez vos objectifs de réception crédit UN. Des prêts d'une durée maximale de 2 ans sont accordés pour l'achat de semences, de bétail, d'engrais et le paiement du loyer foncier. Obtenir ceci crédit et vous permet de rembourser la dette sans intérêt en un an. Pour l'achat d'équipements, la construction ou la reconstruction de structures, l'achat de terrains pour les besoins agricoles, autres crédit programme naya. L'argent est émis pour une période pouvant aller jusqu'à 5 ans avec un délai de grâce de deux ans pour le remboursement. Cependant, le montant crédit mais il ne peut pas dépasser 300 000 roubles.

La Russie s'est engagée dans un développement intensif du secteur agricole, auquel on n'a malheureusement pas prêté attention depuis longtemps. Aujourd'hui, le développement de l'agriculture est l'une des tâches prioritaires de l'État. Toutes les mesures possibles sont prises pour stimuler l’intérêt de la population pour l’agriculture et la vie villageoise en général. Autrefois, les gens essayaient de quitter le village le plus rapidement possible, mais on comprend désormais de plus en plus que c'est le village et l'agriculture qui sont la clé du développement réussi de l'État. est une banque spéciale prêts avec des taux d’intérêt préférentiels.

Instructions

Les prêts sont accordés à des fins courantes et pour des travaux saisonniers (pour une durée pouvant aller jusqu'à 2 ans). Cet argent peut être utilisé pour acheter des matières premières agricoles nationales (c'est important), des pièces de rechange et du matériel pour réparer les équipements, pour acheter des carburants et lubrifiants, des engrais, des semences, des aliments pour animaux, des médicaments vétérinaires, pour acheter du jeune bétail et de la volaille.

Gardez à l'esprit que la coopérative doit également avoir fonds propresà hauteur d'au moins 25% du coût du projet.

Pour bénéficier d'un prêt, soumettez une demande à la banque et certaines banques acceptent les demandes sous n'importe quelle forme. La banque envoie ensuite un formulaire de demande de prêt à l’adresse de la coopérative. Le formulaire de candidature est accompagné d'une liste de documents qui doivent être soumis pour l'examen du formulaire de candidature.

En Russie, le secteur agricole n’a depuis longtemps reçu qu’une attention insuffisante. Ce n'est que récemment que le gouvernement a décidé d'apporter davantage de soutien à cette région dans le but d'augmenter la production agricole.

Pour résoudre les problèmes actuels, l'État a pris plusieurs décisions visant à stimuler la relance de ce segment de l'industrie du pays.

De nouveaux programmes devraient apporter un soutien aux agriculteurs nationaux ; ils visent à renforcer leurs activités. Les prêts préférentiels à l'agriculture constituent l'un des outils les plus efficaces pour mettre en œuvre ces programmes.

Il existe plusieurs types de prêts bonifiés. Certains prêts peuvent être accordés sur 1 à 2 ans pour couvrir des événements saisonniers. D'autres sont conçus pour des périodes plus longues (jusqu'à 5 ans) pour divers besoins agricoles.

Ces prêts sont considérés comme ciblés et sont accordés pour l'achat d'équipements, de machines, d'aliments pour animaux, d'engrais, de plants, d'animaux de ferme, etc.

Les banques sont prêtes à offrir des conditions plus favorables aux agriculteurs débutants - des prêts d'investissement accordés sur de longues périodes.

Les prêts préférentiels pour l'agriculture sont divisés en 4 types :

• Sécurisé par du matériel.
• Pour l'aménagement de parcelles personnelles subsidiaires (LPH).
• Sous la superficie des terres à des fins agricoles.
• Prêt garanti par la récolte.

Pour accéder aux prêts préférentiels, l'emprunteur doit avoir le statut de petite ou moyenne entreprise. La condition de nombreuses banques est un acompte d'environ 20 % du montant du prêt. Parfois, ils exigent 10 %, mais pas moins.

Une entreprise agricole ou une coopérative de consommateurs peut demander ce type de prêt. L'approbation du prêt est possible pour les entreprises qui comptent au moins 5 employés qualifiés et administratifs parmi leur personnel.

Compter sur prêt préférentiel peut-être le propriétaire d'une parcelle subsidiaire personnelle. Mais dans de tels cas, le délai de retour n'est pas long (jusqu'à 2 ans).

Le montant du prêt accordé aux agriculteurs dépend de leurs revenus : dans de tels cas, les prêteurs accordent généralement jusqu'à 300 000 roubles. Il est souvent pratiqué de rembourser le montant du prêt par tranches en fonction de la saisonnalité des travaux.

Les garanties d'une personne privée peuvent être des biens immobiliers et des biens meubles. Le rôle de garant (si nécessaire) peut être une personne physique ou morale.

Si le montant du prêt est faible (jusqu'à 50 000 roubles), aucune garantie n'est requise, surtout si le propriétaire du terrain privé a des recommandations de l'administration locale.

Banques engagées dans des prêts préférentiels à l'agriculture en Russie :

• La Rosselkhozbank est un prêteur spécialisé et offre actuellement aux agriculteurs les conditions les plus avantageuses. La banque accorde des prêts pour tous les besoins du secteur agricole : matériel, ouvriers, bétail, etc. Le propriétaire d'un terrain privé de la Rosselkhozbank peut bénéficier d'un prêt à 14 % par an.
• Agroros accorde des prêts garantis par des terres agricoles à des conditions préférentielles. Pendant 1 an - à 14 % par an, pour une période plus longue - à 15 %.
• La Sberbank accorde aux représentants agricoles un prêt garanti par la future récolte. La durée du prêt est de 1 an. L'objet du prêt est l'achat de matériel, de semences, d'engrais ou la réalisation de travaux saisonniers planifiés.
• Binbank propose un programme « Business Season » conçu spécifiquement pour les agriculteurs. Le taux annuel est de 14%.
• AK Bars Bank prête de l'argent pour une durée de 2 à 5 ans, en fonction des objectifs de l'entreprise agricole. Le taux est de 14%, le montant du prêt peut aller jusqu'à 700 000 roubles.

Les programmes ciblés destinés aux agriculteurs russes se distinguent par des conditions plus favorables et un taux d'utilisation réduit du prêt.

Les prêts préférentiels à l'agriculture constituent un moyen de développement simple et rentable non seulement pour les grandes entreprises agricoles, mais aussi pour les propriétaires de petites parcelles subsidiaires.