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Comptes nominaux : caractéristiques, avantages et applications. Compte nominatif pour créditer les prestations sociales Condition obligatoire pour la conclusion d'une convention de compte nominatif

En 2014, des amendements au Code civil ont été adoptés Fédération Russe. Selon eux, les citoyens ont pu ouvrir des comptes joints avec leurs proches. Désormais, ceux qui le souhaitent peuvent ouvrir un compte nominal. À quoi sert cet outil, comment il fonctionne et comment l'ouvrir, vous apprendrez de cet article.

Qu'est-ce qu'un compte nominal

Le compte bancaire que le fiduciaire ouvre pour effectuer des transactions avec des fonds appartenant au fiduciaire est appelé un compte nominal. Sa caractéristique est la suivante : un contrat de service peut être conclu sans signature du bénéficiaire. En cas d'ouverture d'un tel compte pour plusieurs quartiers, la banque est tenue de prendre en compte les intérêts de chacun d'eux. Les exceptions sont les cas où le contrat prévoit expressément une option différente.

Un compte nominatif est ouvert par les parents et tuteurs afin d'y créditer les pensions alimentaires, les prestations et les prestations sociales aux mineurs ou aux citoyens incapables.
En outre, des comptes bancaires nominaux peuvent être ouverts pour garantir le respect des obligations contractuelles en vertu des contrats, pour garantir les obligations de prêt et pour se conformer à d'autres conditions de réception des fonds par le bénéficiaire.

L'ouverture et l'utilisation de ces comptes, ainsi que les activités bancaires qui y sont associées, sont réglementées par l'État.

Types de comptes nominatifs

En plus du compte nominal pour créditer les paiements sociaux, qui est pratique pour les tuteurs et les pupilles, il en existe trois autres types : une lettre de crédit, un compte séquestre et un compte de gage.

Séquestre - un compte pour geler des fonds et les transférer sur la base d'un accord entre la banque, le déposant et le bénéficiaire. Ses caractéristiques sont les suivantes :

le propriétaire et le destinataire ne peuvent pas utiliser les fonds du compte tant que les conditions de l'accord ne sont pas respectées ;
la réception des fonds a lieu une fois pour le montant stipulé par les clauses du contrat;
la banque ne peut pas annuler la commission monétaire ;
les fonds bloqués ne peuvent pas être retirés en espèces, ils ne peuvent pas être utilisés pour effectuer des achats, payer des services avec eux ou les utiliser à d'autres fins ;
sans le consentement du destinataire, le payeur ne peut fermer le séquestre.

Un compte de garantie est ouvert pour déposer de l'argent servant de garantie. Le débiteur crédite des fonds sur le compte courant en tant que gage. Le gage est considéré comme payé à partir du moment où les documents sont reçus et que la banque approuve l'ouverture du dépôt.

Les parties ne peuvent pas apporter de modifications au contrat sans en convenir avec le constituant du gage. La Banque est tenue de se conformer aux instructions du client concernant les paiements. Le prêt simultané à plusieurs bénéficiaires est autorisé.

Une lettre de crédit implique que l'argent n'est crédité au destinataire qu'après qu'il a fourni des documents confirmant le respect des conditions spécifiées dans le contrat. Le payeur transfère des fonds sur le compte et la banque ne les envoie au bénéficiaire qu'après qu'il a rempli ses obligations. Ce dépôt agit comme une alternative aux règlements via une cellule bancaire.

La pratique consistant à utiliser des comptes nominaux

Les premiers comptes nominaux ont commencé à être introduits simultanément avec le développement de la circulation monétaire hors espèces et le développement des systèmes bancaires électroniques. Les banques allemandes ont été les premières à utiliser des dépôts spéciaux en 1992. Cela simplifiait le transfert de l'argent du payeur au bénéficiaire et contribuait à la sécurité de ces transactions.

Les comptes nominaux, qui au lieu des dépôts étaient utilisés pour recevoir les paiements, ont rationalisé le service de garantie des soumissions, le rendant moins cher et plus facile.

Les comptes nominatifs sont activement utilisés par les notaires et les avocats pour faire respecter les conditions des transactions entre clients.

La meilleure façon d'éviter la fraude, la fraude et la perte de fonds en raison d'un respect malhonnête des obligations contractuelles consiste à effectuer des règlements avec des contreparties par le biais d'une lettre de crédit, d'un séquestre ou d'une garantie. Dans les pays occidentaux, il y a une tendance croissante à l'utilisation du séquestre par les particuliers pour les règlements courants. Cela garantit la sécurité des transactions entre le vendeur et l'acheteur dans les magasins.

Pourquoi un tuteur a-t-il besoin d'un compte nominal ?

Auparavant, l'argent reçu par la paroisse était accumulé sur le compte du tuteur. Ce dernier, sans l'autorisation de l'autorité de tutelle, ne pouvait retirer qu'un montant mensuel dans la limite du minimum vital. L'obtention d'une telle autorisation devenait souvent un problème et prenait beaucoup de temps.

Pour faciliter l'exercice des fonctions de tutelle et vulgariser la tutelle, le gouvernement a décidé de mettre en place des comptes nominaux d'imputation des prestations sociales, qui permettraient de cumuler des prestations sociales, des pensions alimentaires et des indemnités pour atteinte à la santé. Selon le Code civil, le tuteur peut retirer des fonds du compte pour un montant illimité pour les besoins de la paroisse, sous réserve de ses intérêts et de rapports réguliers sur les dépenses. Cela améliore la protection sociale des pupilles, simplifie la procédure et rend l'institution de la tutelle plus attractive.

Où puis-je ouvrir un compte nominal

Dans un premier temps, de tels comptes ne pouvaient être ouverts que dans des établissements de crédit dont la participation majoritaire appartient à l'État. Parmi eux, Sberbank se distingue comme la principale banque d'État de la Fédération de Russie. Par la suite, les règles du jeu ont changé. Vous pouvez ouvrir des comptes nominaux dans n'importe quelle banque, les restrictions n'affectant que le montant maximum accumulé. Cela a été fait au profit des élèves.

Les dépôts monétaires de la population sont protégés par l'État. En cas de faillite, les déposants bancaires reçoivent leur argent du fonds d'assurance des dépôts bancaires. Quantité maximale l'indemnisation est limitée et s'élève à 1,4 million de roubles. Si le déposant dispose d'un montant plus important sur des comptes bancaires, seule la limite d'assurance établie lui sera restituée.

Par conséquent, le même montant, égal à la limite, est la limite du total des fonds dans les comptes nominaux d'une banque. Les virements reçus par un mineur ou une personne incapable qui ne rentrent pas dans les restrictions doivent être crédités sur un compte nominal ouvert auprès d'une autre banque. Cela donne des garanties qu'en cas de faillite bancaire, l'argent de la paroisse lui sera entièrement restitué.

Important: un compte peut être ouvert dans n'importe quelle banque et l'autorisation officielle de l'ouvrir auprès des autorités de tutelle n'est pas requise.

Nomination et fonctionnement du compte nominatif du tuteur

Une convention de compte nominative est conclue par un tuteur ou un parent, en indiquant les coordonnées complètes du bénéficiaire et en fournissant des documents approuvés par la loi.

Le contrôle de la bonne dépense et de la sécurité des fonds du quartier est effectué par une institution bancaire sur la base de documents de règlement. Le bénéficiaire ou son avocat peut saisir le compte pour empêcher le tuteur ou le dépositaire de dépenser les fonds.

Le titulaire du compte nominal est obligé :

contrôler le montant des opérations d'acompte et de dépenses ;
suivre les fonds;
garder une salle;
remplir les obligations fiscales sur les comptes de garantie existants.

Cela fonctionne comme ceci :

le tuteur remet le paquet de documents au représentant de la banque ;
la banque ouvre un compte nominatif pour le transfert des pensions alimentaires, des pensions et des prestations sociales ;
bien que le bénéficiaire soit propriétaire des fonds, le tuteur en dispose ;
le conseil d'administration ne contrôle pas l'ouverture d'un compte et la dépense des fonds ;
vous ne pouvez fermer le dépôt nominal qu'après le transfert des fonds en possession de la paroisse.

Le pupille (avec sa capacité juridique) a le droit :

recevoir des informations de compte constituant un secret bancaire ou commercial ;
fixer des limites aux dépenses ou aux transferts d'argent par le titulaire du compte ;
modifier ou résilier la convention d'ouverture de compte nominal.

Conditions d'utilisation d'un compte nominal

Selon le Code civil de la Fédération de Russie, avec la participation du bénéficiaire, l'émission d'espèces et la dépense des fonds de dépôt sont effectuées sans restrictions.
Le propriétaire peut déposer un montant illimité sur son compte si le tuteur le souhaite.
Pour transférer de l'argent au bénéficiaire, le tuteur doit se rendre dans une agence bancaire, présenter un passeport d'un citoyen russe et déposer le montant souhaité.
Les intérêts courent sur le solde des fonds, comme stipulé dans l'accord bancaire.
Le montant de l'indexation dépend du montant sur le compte, de la fréquence des retraits, du montant des recettes et du type de dépôt.
La banque ne peut modifier le calcul des intérêts supplémentaires qu'avec le consentement du propriétaire.
Le propriétaire est tenu d'établir un rapport annuel sur l'utilisation des fonds du bénéficiaire.
Il est possible de récupérer de l'argent pour les obligations d'un pupille à partir d'un compte nominal uniquement par décision de justice et dans d'autres cas expressément prévus par la loi. La seule exception est la commission des opérations bancaires sur le compte.

Inconvénients de l'utilisation de comptes nominatifs par tuteur

De même que aspects positifs utilisation des comptes nominatifs, leur utilisation par les tuteurs pose certains problèmes à ces derniers :

La procédure d'ouverture d'un compte nominal prévoit qu'il ne peut être émis qu'au lieu de résidence et que l'argent ne peut être retiré que dans une seule succursale. Avec de telles conditions, lors d'un voyage pour un traitement à l'étranger ou dans d'autres régions de la Fédération de Russie, il ne sera pas possible d'utiliser les fonds.
Toutes les dépenses au profit du service ne peuvent pas être documentées, ce qui rend la déclaration difficile. En conséquence, il devient impossible de payer des cours de rééducation supplémentaires, des massages et des cours avec des orthophonistes privés à partir d'un compte nominal.
Le contrôle de la banque sur les dépenses de fonds viole la vie privée. Cet aspect peut être extrêmement sensible pour les parents d'enfants handicapés.
Même pour la Sberbank, les comptes nominaux sont un «produit brut», sur lequel tous les spécialistes bancaires ne peuvent pas fournir des conseils qualifiés. Dans certaines structures étatiques, ils maîtrisaient encore mal la procédure de traitement des paiements sur un compte nominal.

Comment ouvrir un compte nominal pour une paroisse

Pour ouvrir un compte nominal, vous devez vous adresser à la banque sélectionnée. Parmi les documents requis :

décision de l'organe de tutelle et de tutelle sur la nomination d'un tuteur;
certificat du tuteur.

Si le tuteur est un parent d'un enfant de moins de 18 ans, en lieu et place de la décision des autorités de tutelle, un acte de naissance doit être fourni.

Dans certains cas, un permis de séjour, une carte de migration ou un autre document est également fourni, ce qui confirme le droit d'une personne d'être sur le territoire de la Fédération de Russie.

Lors de l'ouverture d'un compte, le titulaire est tenu de fournir à la banque les données du bénéficiaire :

date de naissance;
Lieu de naissance;
adresse enregistrée de la personne gardée.

En plus des données, le passeport du bénéficiaire adulte ou l'acte de naissance doit être fourni si le bénéficiaire a moins de 14 ans.

Après avoir fourni tous les documents et examiné la demande, un accord est conclu avec le titulaire du compte, qui reflète les données de lui et du bénéficiaire.

Pour créditer des prestations sociales destinées à l'entretien d'une personne sous tutelle, le titulaire d'un compte nominatif doit adresser une demande à l'organisme qui gère leurs versements. La demande doit indiquer le numéro du compte sur lequel les fonds doivent être crédités. Il est facile de déterminer si un compte appartient à un compte nominal - ces comptes commencent par les chiffres «40823». Cela a été fait pour faciliter le contrôle bancaire et étatique sur le crédit et la dépense des fonds dans ce groupe de comptes.

Les amendements adoptés au Code civil de la Fédération de Russie ont réduit la réglementation de l'État dans un domaine d'activité aussi délicat que la tutelle. C'est un pas en avant certain.

Malgré quelques points ambigus, l'utilisation de comptes nominaux facilite grandement les règlements et les activités financières des entités. Cela s'applique à la tutelle et à l'interaction commerciale entre les contreparties.

L'avis de l'avocat

Compte nominal du tuteur à la Sberbank - l'un des sujets les plus discutés parmi les bénéficiaires d'allocations de tutelle, car la plupart des banques n'étaient pas prêtes pour des modifications de la législation dans ce domaine. Les cas dans lesquels un compte nominal est ouvert et dans quel ordre les fonds reçus sont dépensés seront discutés dans cet article.

Compte nominatif du tuteur: une nouvelle procédure pour dépenser l'argent de la paroisse

Le 1er juillet 2014, les amendements au Code civil de la Fédération de Russie prévus par la loi n° 302-FZ sont entrés en vigueur. Elles concernent la procédure de gestion des pensions, allocations et autres versements perçus par une personne placée sous tutelle (curatelle).

Auparavant, il existait une procédure selon laquelle tous les paiements dus au pupille étaient crédités sur un compte bancaire ouvert à son nom. Le tuteur avait le droit de retirer mensuellement du compte un montant ne dépassant pas le niveau de subsistance. Pour recevoir une somme plus importante, l'autorisation de l'autorité de tutelle était requise.

A partir du second semestre 2014, la loi prévoit que les paiements dus à une personne mineure ou incapable ne vont pas sur son compte, mais sur un compte nominatif ouvert auprès d'une banque au nom d'un tuteur (dépositaire). Le tuteur dépense intégralement ces fonds pour les besoins de son pupille sans obtenir le consentement de l'autorité de tutelle et de tutelle.

En pratique, l'application de la nouvelle loi s'est heurtée à certaines difficultés : les banques n'étaient techniquement pas prêtes à ouvrir le nouveau genre comptes. Selon les explications des représentants des établissements de crédit, l'ouverture des comptes nominatifs dès l'entrée en vigueur de la nouvelle procédure était impossible pour deux raisons :

pas d'interne instructions bancaires réglementer la procédure d'ouverture et de tenue de ces comptes ;
aucun logiciel requis.

Au cours du second semestre 2014, seuls quelques établissements de crédit (par exemple, la Rosselkhozbank) ont annoncé qu'ils étaient prêts à ouvrir des comptes nominaux.

Quelles banques sont autorisées à ouvrir des comptes nominatifs pour les tuteurs ?

Jusqu'à récemment, il existait une règle selon laquelle l'argent des quartiers ne pouvait aller qu'aux établissements de crédit appartenant au moins à moitié à l'État. Par conséquent, l'une des institutions les plus populaires pour créditer les pensions, les pensions alimentaires et les prestations des personnes placées sous tutelle est désormais la Sberbank.

Depuis le 1er janvier 2015, cette règle a été supprimée. Désormais, lors du crédit des fonds de la paroisse à la banque, la condition suivante doit être remplie: le montant total des fonds dans une banque ne doit pas dépasser le montant de l'indemnité d'assurance pour l'assurance obligatoire dépôts (depuis le 29 décembre 2014, ce montant est passé de 700 000 à 1,4 million de roubles). Cette règle s'applique également au montant des fonds pour compte nominal du tuteur.

Vous ne connaissez pas vos droits ?

En d'autres termes, depuis 2015, non seulement les banques avec une participation de l'État d'au moins 50 %, mais également d'autres établissements de crédit peuvent ouvrir des comptes nominaux pour créditer les paiements de tutelle.

Règles d'utilisation d'un compte nominal

Un compte nominatif est ouvert au nom d'un tuteur (conservateur) pour créditer les paiements dus aux mineurs et aux incapables, à l'exception :

salaires et bourses pour les adolescents de 14 à 18 ans ;
autres fonds dont les quartiers ont le droit de disposer de manière indépendante.

Pour ouvrir un compte, le tuteur (titulaire du compte) doit présenter une attestation et une décision de l'autorité de tutelle le nommant tuteur. La convention est établie par écrit et le titulaire du compte doit fournir à la banque les informations suivantes sur la personne dans l'intérêt de laquelle le compte est ouvert :

nom, prénom, patronyme ;
date et lieu de naissance;
adresse d'inscription au lieu de résidence.

Il doit également fournir une copie de l'acte de naissance ou du passeport de l'enfant.

Les fonds d'un compte nominal sont dépensés par le tuteur, quel que soit le montant, sans obtenir l'autorisation de l'autorité de tutelle. Mais un rapport annuel doit être établi sur l'utilisation de ces sommes.

Les fonds du compte ne peuvent être encaissés pour les dettes du titulaire du compte (à l'exception de la commission d'opérations bancaires). Le prélèvement d'argent sur un compte nominal pour les obligations d'un pupille n'est possible que par décision de justice ou dans les cas où statutaire.

L'apparition de comptes nominatifs devrait faciliter l'exercice des fonctions des tuteurs. Auparavant, une formalité telle que l'obtention de l'autorisation de l'autorité de tutelle pour retirer un montant dépassant le minimum vital créait beaucoup d'inconvénients, car l'autorisation devait être délivrée mensuellement.

Qu'est-ce qu'un compte nominal et un compte séquestre (modifications du Code civil 2014)

Loi fédérale n° 379-FZ du 21 décembre 2013 complétée Code civil de la Fédération de Russie avec deux nouveaux accords - un compte nominal et un compte séquestre. Quelles sont ces structures, à quoi servent-elles, quelle signification peuvent-elles avoir pour la fiscalité ?

Les conventions de compte nominatif et les comptes séquestres sont un type d'engagement de compte bancaire.

Un compte nominal peut être ouvert pour que le titulaire du compte effectue des transactions avec en liquide, dont les droits appartiennent à une autre personne - le bénéficiaire. Les droits sur les fonds reçus sur un compte nominal, y compris du fait de leur dépôt par le titulaire du compte, appartiennent au bénéficiaire.

L'importance sociale de la convention de compte nominal réside dans la nécessité de consolider la pratique commerciale des transactions financières, commerciales et autres dans lesquelles des fonds sont crédités sur les comptes bancaires de personnes auxquelles ces fonds n'appartiennent pas au sens économique (par exemple, fiduciaire, courtier, agent de service pour les titres hypothécaires), détenteur nominal de titres, notaire, agent, commissionnaire, avocat et autres).

Pour les relations fiscales, des circonstances telles que la perception des impôts auprès du titulaire du compte nominal et du bénéficiaire seront très probablement importantes. En cas de non-paiement ou de paiement incomplet de l'impôt dans le délai imparti, l'obligation de payer l'impôt est exécutée en saisissant les fonds sur les comptes du contribuable (mandataire fiscal) - organisation ou entrepreneur individuel dans les banques et sa monnaie électronique.

Article 860.5 nouvelle édition Le Code civil de la Fédération de Russie établit que la suspension des opérations sur un compte nominal, la saisie ou la radiation de fonds sur un compte nominal, pour les obligations du titulaire du compte, à l'exception des obligations prévues par les articles 850 et 851 du Code civil de la Fédération de Russie, n'est pas autorisé. La saisie ou le débit de fonds d'un compte nominatif pour les obligations du bénéficiaire est autorisé par une décision de justice, le débit de fonds est également autorisé dans les cas prévus par la loi ou une convention de compte nominatif. Cependant, cette disposition est en conflit avec les dispositions du Code fiscal de la Fédération de Russie sur la perception de l'impôt. En vertu du paragraphe 1 de l'art. 11 du Code fiscal de la Fédération de Russie, les normes du Code fiscal priment sur les normes des lois non fiscales. Le Code civil n'est pas une loi fiscale spéciale. Par conséquent, la contradiction sera résolue en faveur du Code des impôts. Par conséquent, l'inspection n'a aucun obstacle à recouvrer les dettes sur les taxes et les redevances auprès du propriétaire compte bancaire, et la banque n'a aucune raison de refuser d'exécuter l'ordre de recouvrement. Les fonds du compte nominal appartiennent au bénéficiaire. Ainsi, pour la protection complète du bénéficiaire, il est nécessaire de modifier les normes du Code fiscal de la Fédération de Russie sur la perception des taxes et redevances.

Il y a aussi un moment positif. Bien que le Code civil prévoie la possibilité de saisir l'argent d'un contribuable bénéficiaire sur un compte nominatif, cela serait contraire, pour des raisons similaires, au Code des impôts, qui ne permet le recouvrement qu'auprès d'un contribuable.

Une convention de compte séquestre est une obligation en vertu de laquelle une banque séquestre (séquestre) ouvre un compte séquestre spécial pour enregistrer et bloquer les fonds qu'elle reçoit du titulaire du compte (déposant) afin de les transférer à une autre personne (bénéficiaire) si les motifs prévues dans l'accord surviennent entre la banque, le déposant et le bénéficiaire (article 860.7 du Code civil de la Fédération de Russie). Ce type de contrat a une longue histoire dans le droit anglo-américain. Les comptes d'entiercement sont aussi parfois appelés comptes " d'entiercement " ou " de dépôt de garantie ". Les comptes séquestres sont utilisés dans diverses industries : dans les transactions immobilières, dans les transactions commerciales au lieu d'une lettre de crédit, lors du paiement de affaires judiciaires; accords sur le partage des biens en matière familiale; lors de la vente en gros d'actifs professionnels, le séquestre assure le bon paiement des impôts et des dettes. Aux États-Unis, il est d'usage d'utiliser l'entiercement dans le cas d'un prêt hypothécaire. Le constituant du gage (propriétaire de l'objet mis en gage) dépose la somme d'argent (montant de la taxe foncière et de la prime d'assurance liée à l'objet mis en gage). Si le constituant du gage ne remplit pas son obligation de payer la taxe foncière et la prime d'assurance liées à l'objet mis en gage, le montant mis en gage est transféré au créancier gagiste.

L'entiercement sous la forme dans laquelle il est inscrit dans la loi fédérale n ° 379-FZ du 21 décembre 2013, jusqu'à la confusion, est très similaire à une lettre de crédit. L'auteur n'a pas trouvé de différences significatives entre ces obligations. Dans le droit anglo-américain, le séquestre est utilisé en dehors de la pratique bancaire, qui détermine la différence avec une lettre de crédit. Premièrement, le Cercle des Séquestres ne se limite à aucune entité particulière (banques, notaires) et ne prévoit aucune autorisation spéciale pour les activités des séquestres. Ainsi, les fonctions de séquestre peuvent être exercées par toute personne (morale et capable). Deuxièmement, la réglementation de l'entiercement est largement discrétionnaire. Les motifs du transfert de propriété au bénéficiaire peuvent être définis assez librement. Ces motifs peuvent être - la commission par le bénéficiaire ou un tiers des actions prévues par le contrat ; la survenance d'une période ou d'un événement déterminé. Troisièmement, non seulement les espèces, mais également tout autre bien, ainsi que les droits de propriété, peuvent être déposés. Ainsi, l'entiercement du code source du logiciel est utilisé dans les cas où le donneur de licence (le détenteur des droits d'auteur du programme et le propriétaire du code source du programme) transfère le droit exclusif sur le programme à une autre personne, tout en conservant le code source du programme. Supposons que le détenteur du droit d'auteur fasse faillite ou décède. L'acheteur du droit exclusif sur le programme ne possède pas le code source. La mise à jour et la modification du programme dans ce cas sont extrêmement difficiles (ou coûteuses). Lors de l'utilisation d'entiercement, le code source du programme est déposé. En cas de faillite, décès de l'auteur du programme, manquement de l'auteur à ses obligations, le code source est cédé à l'acquéreur du droit exclusif sur le programme. Cela lui permet d'éviter les difficultés de modification du programme. Il est à noter que de telles conditions de séquestre figuraient dans le projet N 47538-6 du Code civil : il a été proposé de le compléter par le chapitre 47.1 « Séquestre (entiercement) ». Cependant, seule la partie consacrée à la convention de compte bancaire a été reprise dans la loi.

L'utilisation d'un compte bancaire dans les cas prévus par le Code fiscal de la Fédération de Russie impose des obligations supplémentaires à la banque et au contribuable. Conformément au paragraphe 2 de l'art. 23 du Code fiscal de la Fédération de Russie, les contribuables - les organisations et les entrepreneurs individuels sont tenus de déclarer à l'administration fiscale, respectivement, sur le lieu de l'organisation, le lieu de résidence de l'entrepreneur individuel sur l'ouverture ou la fermeture de comptes ( comptes personnels) - dans les sept jours à compter de la date d'ouverture (clôture) de ces comptes. Conformément au paragraphe 1 de l'art. 86 du Code fiscal de la Fédération de Russie, la banque est tenue d'informer de l'ouverture ou de la fermeture d'un compte, de la modification des détails du compte d'une organisation, d'un entrepreneur individuel. A partir du 1er juillet 2014, la banque devra également déclarer l'ouverture ou la fermeture d'un compte pour un particulier qui n'est pas un entrepreneur individuel. Ces obligations doivent être intégralement exécutées par la banque en ce qui concerne le compte nominal et le compte séquestre.

Cependant, l'extension de ces obligations au contribuable - une organisation ou un entrepreneur individuel est discutable. Le contribuable n'ouvre pas directement un compte nominal ou séquestre. Ceci est fait par le titulaire du compte nominal ou l'agent fiduciaire. Les deux personnes ne sont pas des contribuables. Ainsi, il n'est pas permis d'imposer l'obligation de notifier l'ouverture ou la clôture d'un compte nominatif ou séquestre au titulaire du compte nominatif, au séquestre, ainsi qu'au bénéficiaire.

annexe

à l'ordre

Banque commerciale « ACROPOL », société par actions, ci-après dénommée la « Banque », représentée par ______________________________, agissant sur la base de _________________________, d'une part,

Gr.________________________________________________ , passeport : série _____ numéro _____ date de délivrance __________, délivré par _________________________________________________, ci-après dénommé le « Bénéficiaire », d'autre part,

et Gr.______________________________________ , passeport : série _____ numéro ____ date de délivrance __________, délivré par ________________________________________________, ci-après dénommé le « Titulaire du compte », sur le tiers, ci-après dénommés collectivement les « Parties », ont conclu le présent Compte Nominal Contrat (ci-après dénommé le Contrat) comme suit :

1. L'OBJET DU CONTRAT

1.1. La Banque ouvre un compte nominal dans la monnaie de la Fédération de Russie (ci-après dénommé le Compte) pour que le Titulaire du compte puisse effectuer des opérations avec des fonds dont les droits appartiennent au Bénéficiaire.

Le droit de disposer des fonds sur le compte appartient au titulaire du compte sur la base de ___________________________________________________________________________________________

(nom et détails du document confirmant l'accomplissement du devoir du tuteur / gardien)

1.2. La Banque crédite le Compte des montants des pensions alimentaires, pensions, allocations, indemnités pour atteinte à la santé et préjudice subi en cas de décès du soutien de famille, ainsi que ________________________________________________

______________________________________________________________________________________________

(indiquer les autres fonds versés pour l'entretien du bénéficiaire (le cas échéant))

à l'exception des revenus dont le Bénéficiaire a le droit de disposer indépendamment conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie (ci-après - revenu social Bénéficiaire).

1.3. La Banque exécute les instructions du Titulaire de compte concernant le transfert et le retrait de fonds du Compte et l'exécution d'autres opérations sur celui-ci, non liées à des activités commerciales ou à une pratique privée, conformément à Législation actuelle de la Fédération de Russie, les règlements de la Banque de Russie et les termes du présent Accord (ci-après dénommés "services de règlement et de trésorerie").

1.4. Les services de règlement et d'espèces sont fournis par la Banque pendant les heures d'ouverture établies par la Banque pour le service à la clientèle, conformément aux Règles opérationnelles de la Banque publiées sur le site Internet de la Banque à l'adresse : www. acropol. ru.

1.5. Les services de règlement et de trésorerie sont fournis par la Banque contre rémunération conformément aux Tarifs de la Banque affichés sur le site Internet de la Banque à l'adresse : www. acropol. ru.

1.6. Les fonds déposés sur le Compte sont assurés de la manière, dans le montant et aux conditions établis par la loi fédérale du 01.01.2001. "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie".

1.7. Termes utilisés dans le présent accord :

vacances publiques

certain moment

2. PROCÉDURE D'OUVERTURE ET DE MAINTENANCE DU COMPTE

2.1. La Banque ouvre le Compte n° ____________________ pour le Titulaire de compte sur la base d'une demande écrite du Titulaire de compte dans la forme établie par la Banque, et sur présentation de tous les documents dûment signés conformément à l'Annexe n° 1 au présent Accord, comme ainsi que les documents et informations nécessaires à l'identification du Titulaire de Compte, de son représentant, du Bénéficiaire et d'autres personnes conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie, règlements Banque de Russie et documents internes de la Banque.

2.2. L'ouverture du Compte, l'acceptation et la passation des actes sont effectuées par la Banque en présence du Titulaire (son mandataire) et du Bénéficiaire.

2.3. Les transferts de fonds sur le Compte sont effectués par la Banque en créditant des fonds sur le Compte et en débitant des fonds du Compte sur la base des instructions du Titulaire du Compte, des destinataires des fonds, ainsi que des personnes et organismes habilités, en vertu de la législation de la Fédération de Russie, pour soumettre des ordres sur des comptes bancaires (ci-après dénommés fonds de recouvrement) établis conformément aux exigences de la législation en vigueur de la Fédération de Russie, des règlements de la Banque de Russie et du présent accord (ci-après dénommés les instructions ).

2.4. Les fonds sont débités du Compte par la Banque dans la limite du solde du Compte suffisant pour les opérations, compte tenu de la commission de la Banque, au début du jour bancaire en cours.

La Banque n'exerce aucun contrôle sur l'utilisation des fonds par le Titulaire de compte dans l'intérêt du Bénéficiaire, sauf disposition contraire de la législation de la Fédération de Russie.

2.5. Si les fonds sur le Compte sont suffisants, les instructions seront exécutées dans l'ordre dans lequel elles sont reçues par la Banque. Lors du blocage (gel) des fonds sur le compte conformément aux exigences de la législation de la Fédération de Russie dans le domaine de la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme, les instructions du titulaire du compte ne sont pas exécutées , à l'exception des cas établis par la législation de la Fédération de Russie.

2.6. Si les fonds sur le Compte sont insuffisants, les instructions, sauf disposition contraire de la législation de la Fédération de Russie, ne sont pas acceptées par la Banque pour exécution et sont renvoyées aux expéditeurs des instructions au plus tard le jour ouvrable suivant le jour où elles sont reçus par la Banque.

2.7. Le crédit des fonds reçus sur le Compte, ainsi que le débit (retrait) des fonds du Compte, seront effectués par la Banque au plus tard le jour bancaire suivant le jour où la Banque a reçu l'instruction correspondante.

Le virement des fonds est effectué dans un délai n'excédant pas 3 (trois) jours ouvrables à compter du jour où les fonds sont débités du Compte.

2.8. Les ordres reçus par la Banque pendant les heures d'ouverture de la Banque sont acceptés pour exécution le jour bancaire en cours. Les documents reçus par la Banque après la fin des heures d'ouverture de la Banque sont acceptés pour exécution le jour bancaire suivant.

2.9. Le débit des fonds du compte sans les instructions du titulaire du compte est effectué par la Banque dans les cas prévus par la législation en vigueur de la Fédération de Russie, ainsi que par le présent accord.

La suspension des opérations sur le Compte, l'arrêt ou la radiation des fonds sur le Compte pour les obligations du Titulaire du Compte, à l'exception des obligations prévues au paragraphe 2.13 du présent Contrat, n'est pas autorisée.

La saisie ou le débit de fonds du Compte pour les obligations du Bénéficiaire est autorisé par une décision de justice, le débit de fonds est également autorisé dans les cas prévus par la loi ou le présent Contrat.

2.10. Les Relevés de compte sont délivrés au Titulaire (son représentant) au fur et à mesure des opérations, ainsi qu'à la demande du Titulaire et du Bénéficiaire dans les conditions et selon les modalités fixées par le Règlement de fonctionnement de la Banque et dans la carte avec spécimens de signatures et empreintes de cachet (ci-après dénommée la Carte) sur présentation par les personnes indiquées de documents prouvant leur identité.

Si le Titulaire de compte ne présente pas ses objections par écrit dans les 10 (Dix) jours calendaires après réception du relevé de compte, les opérations effectuées et le solde du compte seront considérés comme confirmés par le titulaire du compte.

Les décomptes originaux et leurs annexes sont conservés par la Banque pendant 30 (trente) jours calendaires, après quoi ils sont détruits. Lorsque le Titulaire (son représentant) ou le Bénéficiaire demande à la Banque la délivrance de relevés et/ou de pièces jointes après le délai imparti, la Banque, sur la base de la demande du Titulaire (son représentant) ou du Bénéficiaire, établit des copies des relevés et/ou des annexes à ceux-ci, qui sont payées par le titulaire du compte conformément aux Tarifs approuvés de la Banque.

2.11. La Banque ne cumule pas d'intérêts sur le solde des fonds du Compte, le crédit du Compte (découvert) n'est pas autorisé, sauf disposition contraire des Parties dans l'accord complémentaire au présent Accord.

2.12. La commission pour les services de la Banque, ainsi que les montants dépensés par la Banque pour les frais postaux, de télécommunication et autres liés à l'exécution des instructions du Titulaire de Compte, sont facturés par la Banque en débitant les commissions et frais de la Banque du Compte. sur la base d'un mandat bancaire au jour de l'opération ou de la survenance des dépenses Banque, sauf disposition contraire des Tarifs de la Banque.

2.13. Le titulaire du compte donne par la présente son consentement (acceptation) à la banque pour débiter le compte :

Espèces en paiement des commissions pour les opérations bancaires et la prestation de services par la Banque, prévues par les Tarifs de la Banque, ainsi que pour rembourser les sommes dépensées par la Banque pour les frais postaux, de télécommunication et autres liés à l'exécution des instructions du Titulaire de compte ;

Des fonds crédités par erreur sur le compte ;

2.14. Consentement (acceptation) du Titulaire de Compte pour que la Banque débite des fonds du Compte dans les cas spécifiés à la clause 2.13. de la présente Convention, est une acceptation préalable à l'exécution par la Banque des ordres et est exécuté par le Titulaire sous la forme d'un document séparé, comprenant une demande d'acceptation préalable, établie sur papier, indiquant le montant d'acceptation ou la procédure pour la déterminer, des informations sur le destinataire des fonds, sur l'obligation, ainsi que d'autres informations.

3. DROITS ET OBLIGATIONS DES PARTIES

3.1. La Banque s'engage :

3.1.1. Ouvrir un Compte pour le Titulaire de compte au plus tard 5 (Cinq) jours bancaires après que le Titulaire de compte a soumis à la Banque tous les documents spécifiés à la clause 2.1 du présent Contrat, et effectuer les services de règlement et de trésorerie de la manière prescrite par la législation en vigueur de la Fédération de Russie, les règlements de la Banque de Russie, les règles opérationnelles de la Banque et le présent accord.

3.1.2. Lors de l'acceptation de l'ordre d'exécution du titulaire du compte, vérifier que le titulaire du compte a le droit de disposer des fonds, vérifier les détails du transfert, la suffisance des fonds sur le compte pour l'exécution de l'ordre, ainsi que d'effectuer d'autres procédures pour accepter les ordres d'exécution stipulés par la législation de la Fédération de Russie et les règles bancaires de la Banque.

3.1.3. Remettre au Titulaire du Compte (son représentant) et au Bénéficiaire les extraits du Compte dans les conditions fixées par la présente Convention et les Règles Opérationnelles de la Banque.

3.1.4. Informer le Titulaire de compte et/ou le Bénéficiaire de l'exécution des ordres au plus tard le jour ouvré suivant la date de réception de la demande écrite respective du Titulaire de compte ou du Bénéficiaire.

3.1.5. Garder secrets le Compte, les transactions sur le Compte et les informations sur le Titulaire du Compte et/ou le Bénéficiaire. Les informations relevant du secret bancaire ne peuvent être communiquées qu'au Titulaire du compte, à son mandataire et au Bénéficiaire. Ces informations ne peuvent être fournies aux organes de l'État et à leurs fonctionnaires que dans les cas et selon les modalités prescrits par la législation de la Fédération de Russie.

3.1.6. Prendre des mesures pour geler (bloquer) les fonds sur le Compte de la manière et dans les cas prévus par la législation en vigueur de la Fédération de Russie sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme.

3.1.7. Informer immédiatement le Bénéficiaire si la Banque reçoit une demande du Titulaire de Compte visant à résilier la présente Convention.

3.1.8. Résilier le présent Contrat en cas de réception d'une demande pertinente du Titulaire du compte uniquement avec le consentement écrit du Bénéficiaire.

3.1.9. Dans le cas où le montant total des fonds sur le compte dépasse le montant prévu par la loi fédérale du 01.01.2001. "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie" le montant de l'indemnisation des dépôts, au plus tard le jour ouvrable suivant, informe le titulaire du compte, ainsi que l'autorité de tutelle et de tutelle, du montant d'un tel excédent et les conséquences d'un tel excès.

3.2. La Banque a le droit :

3.2.1. Etablir des ordres pour le compte du titulaire du compte, sous réserve de la disponibilité d'une demande écrite pertinente du titulaire du compte, établie sous la forme prescrite par la Banque.

3.2.2. Retirer des fonds du compte sans instructions supplémentaires du titulaire du compte :

pour les obligations du Bénéficiaire par une décision de justice, ainsi que dans les cas prévus par la législation en vigueur de la Fédération de Russie. Dans ces cas, la Banque ne considère pas au fond les objections du Titulaire de Compte contre le débit de fonds du Compte, tandis que la responsabilité de la légalité du débit de fonds du Compte incombe au récupérateur ; dans les cas prévus au paragraphe 2.13. accord réel.

Dans les cas où le destinataire des fonds est la Banque, les fonds sont débités du Compte par un ordre bancaire.

3.2.3. Apporter des modifications aux Tarifs et Règles Opérationnelles de la Banque en vigueur moyennant notification préalable au Titulaire de Compte au plus tard 10 (Dix) jours calendaires avant la date de modification, en affichant les informations pertinentes sur les kiosques d'information de la Banque et sur le Site Web de la Banque à l'adresse : www. acropol. ru.

3.2.4. Refuser le titulaire du compte :

pour effectuer des opérations sur le Compte en présence de faits indiquant un conflit d'opérations avec la législation en vigueur de la Fédération de Russie, ainsi que des opérations pour lesquelles des documents n'ont pas été soumis conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie ; d'accepter un ordre d'exécution si le Titulaire de compte viole les règles d'émission des ordres et les délais de transmission à la Banque, dans les cas où la Banque a des doutes manifestes sur l'authenticité de l'ordre, y compris lorsque la signature apposée sur l'ordre ne ne correspond pas à l'échantillon de signature sur la carte ; dans l'exécution de l'ordre du Titulaire de Compte en l'absence de fonds sur le Compte pour payer les services de la Banque conformément aux Tarifs en vigueur de la Banque ; dans l'exécution de l'ordre du titulaire du compte d'effectuer une opération sur le compte (à l'exception des opérations visant à créditer des fonds sur le compte) dans les cas prévus par la législation en vigueur de la Fédération de Russie et les règlements de la Banque de Russie sur la lutte contre la légalisation ( blanchiment) des produits du crime et du financement du terrorisme.

3.2.5. Suspendre les transactions de débit sur le Compte, bloquer (geler) les fonds sur le Compte de la manière et dans les délais établis par la législation en vigueur de la Fédération de Russie sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme.

3.2.6. Suspendre les opérations de débit sur le Compte si la Banque établit le fait que le Titulaire du Compte a mis fin aux fonctions de tuteur/dépositaire et que la Banque n'a pas reçu de demande de résiliation du présent Contrat. Parallèlement, la Banque, au plus tard le lendemain du jour de ladite suspension, notifie au Titulaire et au Bénéficiaire la suspension des opérations de débit sur le Compte, ainsi que la possibilité pour le Bénéficiaire de recevoir (transférer tout compte) les fonds sur le compte.

3.2.7. Résilier le présent Accord unilatéralement conformément à la clause 5.2. Article 7 de la loi fédérale -FZ "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme".

3.2.8. Modifier unilatéralement le numéro de compte dans le cas où la nécessité d'un tel changement est causée par les exigences de la législation en vigueur de la Fédération de Russie et les règlements de la Banque de Russie, après avoir préalablement informé le client par écrit au plus tard 5 (Cinq ) jours calendaires avant la date de ce changement.

3.2.9. Demander au Titulaire et au Bénéficiaire les documents et informations servant de base aux opérations sur le Compte, les documents et informations nécessaires à la mise à jour des informations sur le Titulaire et le Bénéficiaire, ainsi que d'autres informations et documents nécessaires à la Banque pour remplir sa mission. obligations conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie et aux règlements de la Banque de Russie.

3.3. Le titulaire du compte s'engage :

3.3.1. Fournir tous les documents nécessaires à l'ouverture d'un Compte conformément à la liste approuvée par la Banque (Annexe à la présente Convention).

3.3.2. Soumettre à la Banque :

Des informations sur vous-même, vos représentants (le cas échéant) au moins une fois par an, ainsi que la mise à jour des informations lorsqu'elles changent, ainsi qu'à la demande de la Banque ;

3.3.3. Avertir la Banque par écrit dans les 10 (Dix) jours calendaires après réception des relevés des montants de fonds débités ou crédités par erreur sur le Compte, et assurer leur retour immédiat à la Banque.

3.3.4. Payer les services de règlement et de trésorerie de la Banque conformément aux termes du présent Contrat et des Tarifs de la Banque, ainsi que rembourser les frais postaux et télégraphiques (télécommunications) de la Banque liés à l'exécution des instructions du Titulaire de compte.

3.3.5. Veiller à ce que le compte dispose d'un solde de fonds d'un montant suffisant pour payer les services de la Banque et rembourser les dépenses de la Banque conformément au présent Accord.

3.3.6. Notifier par écrit à la Banque toute modification des informations à établir par la Banque lors de l'ouverture du Compte, y compris celles relatives à l'identification du Titulaire, de ses représentants (le cas échéant), habilités à disposer du Compte, des données des documents d'identité, adresses de résidence (enregistrement) ), lieu de séjour, numéros de téléphone (fax), avec la soumission obligatoire à la Banque des originaux ou des copies dûment certifiées conformes des documents confirmant les modifications des informations spécifiées au plus tard 3 (Trois) jours ouvrables à compter de la date de ces modifications. Lors de toute modification des données du document d'identité, le Titulaire de compte soumet à la Banque nouveau document, prouvant l'identité. Lors d'un changement de nom, de prénom ou de patronyme, le Titulaire présente une nouvelle Carte à la Banque.

Si le titulaire du compte omet de fournir lesdites informations et pièces en cas de modification de ses éléments d'identification, notamment nom, prénom, patronyme, coordonnées d'une pièce d'identité, adresse du lieu de résidence (inscription), lieu de séjour , peut servir de motif de refus d'exécution de l'ordre de réalisation de la transaction au titulaire du compte et de résiliation par la Banque du présent accord en vertu de la loi fédérale - loi fédérale "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et la financement du terrorisme ».

3.3.7. Dans un délai de 3 (Trois) jours ouvrables à compter de la survenance de l'événement, informer la Banque de la cessation par le Titulaire des fonctions de tuteur/conservateur en fournissant les pièces justificatives.

3.3.8. Lors de votre visite à la Banque, familiarisez-vous avec les informations affichées sur les stands d'information de la Banque, ainsi que familiarisez-vous en temps opportun avec les nouveaux installés et affichés sur le site Web de la Banque à l'adresse: www. acropol. ru, Tarifs de la Banque.

3.4. Le titulaire du compte a le droit de :

3.4.1. Déposer des fonds sur le Compte, à condition que le montant total des fonds sur le Compte ne dépasse pas le montant stipulé par la loi fédérale du 01.01.2001. "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie" le montant de l'indemnisation des dépôts.

3.4.2. Disposer des fonds sur le Compte de la manière et dans les limites établies par la législation en vigueur de la Fédération de Russie et le présent Accord.

3.4.3. Recevoir les relevés sur le Compte et les attestations d'exécution des ordres, solliciter par écrit auprès de la Banque une assistance dans la recherche des fonds non reçus sur le Compte, sous réserve de fournir à la Banque toutes les informations nécessaires à la recherche.

3.4.4. Introduire une demande auprès de la Banque pour l'établissement d'instructions en son nom propre pour la mise en œuvre d'un virement unique et (ou) périodique de fonds sur le Compte.

3.4.5. Recevoir des espèces du compte dans le solde des fonds du compte si la banque a une application correspondante.

3.4.6. Révoquer la commande avant le transfert irrévocable des fonds. La révocation d'un ordre s'effectue sur la base d'une demande de révocation sur support papier présentée par le Titulaire de compte à la Banque, qui sert de base au retour de l'ordre.

3.4.7. Résilier le présent Contrat uniquement avec le consentement écrit du Bénéficiaire.

3.5. Le bénéficiaire a le droit :

3.5.1. Recevoir les relevés sur le Compte et les attestations d'exécution des ordres, solliciter par écrit auprès de la Banque une assistance dans la recherche des fonds non reçus sur le Compte, sous réserve de fournir à la Banque toutes les informations nécessaires à la recherche.

3.5.2. Obliger la Banque à fournir des informations constituant le secret bancaire.

3.6. Le Bénéficiaire s'engage :

3.6.1. Soumettre à la Banque :

Documents et informations dûment signés demandés par la Banque conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie et aux règlements de la Banque de Russie, y compris les documents et informations nécessaires pour que la Banque se conforme aux exigences de la législation sur la lutte contre la légalisation (blanchiment ) des produits du crime et du financement du terrorisme , ainsi que pour mettre en œuvre le principe de "Connaissez votre client" ;

Des informations vous concernant au moins une fois par an, ainsi que la mise à jour des informations lorsqu'elles changent, ainsi qu'à la demande de la Banque.

3.6.2. Notifier par écrit à la Banque toute modification des informations à établir par la Banque lors de l'ouverture du Compte, y compris celles relatives à l'identification du Bénéficiaire, avec les données des pièces d'identité, les adresses du lieu de résidence (inscription), le lieu de séjour, numéros de téléphone (fax), avec la remise obligatoire à la Banque des originaux ou des copies dûment certifiées conformes des documents confirmant les modifications des informations spécifiées au plus tard 3 (Trois) jours ouvrables à compter de la date de ces modifications. En cas de modification d'une donnée de la pièce d'identité, le Bénéficiaire présentera une nouvelle pièce d'identité à la Banque.

La non-transmission par le Bénéficiaire des informations et documents précisés lors du changement de ses signes d'identification, notamment nom, prénom, patronyme, coordonnées de la pièce d'identité, adresse du lieu de résidence (inscription), lieu de séjour, pourra servir de une base pour refuser au titulaire du compte d'exécuter l'ordre d'achever l'opération et la résiliation par la Banque du présent accord en vertu de la loi fédérale -FZ "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme".

La Banque n'est pas responsable des éventuelles conséquences néfastes liées à la réception tardive par la Banque de la notification ci-dessus et à l'utilisation de données erronées.

3.6.3. Dans le cas où la Banque recevrait des informations de la Banque concernant la réception par la Banque de la demande de résiliation du présent Contrat par le Titulaire de Compte, envoyer à la Banque dans les 3 (Trois) jours à compter de la date de réception de la notification de la Banque, votre consentement ou désaccord avec la résiliation du présent accord, et également, en cas de consentement avec résiliation, soumettre une instruction sur les actions de la Banque avec le solde des fonds sur le compte.

3.6.4. Lors de votre visite à la Banque, familiarisez-vous avec les informations affichées sur les stands d'information de la Banque, ainsi que familiarisez-vous en temps opportun avec les nouveaux installés et affichés sur le site Web de la Banque à l'adresse: www. acropol. ru, Tarifs de la Banque.

4. RESPONSABILITÉS DES PARTIES

4.1. La Banque est responsable conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie en cas de crédit tardif des fonds reçus par le Bénéficiaire sur le compte, ou de leur débit déraisonnable par la Banque du Compte, ainsi que du non-respect des instructions de le Titulaire du Compte de transférer des fonds du Compte.

4.2. Le titulaire du compte et le bénéficiaire sont responsables de l'exactitude des documents soumis, de la fourniture en temps voulu d'informations sur l'introduction de modifications et d'ajouts à ces documents nécessaires pour ouvrir un compte en vertu du présent accord et / ou effectuer des opérations sur le compte.

4.3. La Banque ne sera pas responsable de tout retard dans l'exécution des opérations sur le Compte dans les cas où ce retard s'est produit sans faute de la Banque.

4.4. La Banque n'est pas responsable du non-respect des délais et des autres conséquences résultant d'erreurs commises par le Titulaire de compte lors du traitement des documents de règlement.

4.5. La Banque n'est pas responsable de l'exactitude et de la suffisance des informations contenues dans les instructions reçues du Titulaire de compte, ainsi que dans les documents de règlement pour créditer des fonds en faveur du Bénéficiaire.

4.6. La Banque n'est pas responsable des actions des bureaux territoriaux de la Banque de Russie et d'autres organes de contrôle organismes autorisés, ainsi que pour les actions (inaction) d'autres établissements de crédit.

La suspension des transactions sur le Compte et le refus d'effectuer des transactions dans les cas prévus par la loi fédérale du 7 août 2001 "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme" ne sont pas une base pour l'émergence de responsabilité civile de la Banque.

4.7. Les Parties ne seront pas responsables de l'inexécution ou de la mauvaise exécution des obligations découlant du présent Contrat en cas de force majeure (force majeure), c'est-à-dire de catastrophes naturelles (tremblements de terre, incendies, inondations, etc.), certaines circonstances vie publique(émeutes, grèves, révolutions, hostilités, épidémies, etc.), actes d'interdiction ou de restriction des organes de l'État, ainsi que d'autres circonstances qui ne dépendent pas de la volonté des Parties. Dans le cas des circonstances ci-dessus, les parties sont tenues de raisonnablement court terme, mais pas plus de 7 (sept) jours calendaires à compter de la date de survenance de telles circonstances pour s'informer mutuellement de ce qui s'est passé. Le non-respect de cette obligation prive la Partie du droit d'invoquer l'effet d'un cas de force majeure comme exonération de responsabilité.

5. LITIGES

5.1. Tous les différends et désaccords pouvant survenir entre les parties dans le cadre de l'exécution de leurs obligations en vertu du présent accord seront résolus par les parties par voie de négociation.

En cas d'impossibilité de parvenir à un accord, les litiges sont portés devant un tribunal de droit commun conformément à la législation de la Fédération de Russie.

Ce paragraphe ne doit pas être interprété comme l'établissement par les Parties d'une procédure de réclamation pour résoudre les différends dans le cadre du présent Accord.

6. DURÉE DU CONTRAT, PROCÉDURE DE MODIFICATION ET RÉSILIATION

6.1. Le présent Contrat entre en vigueur à compter de la date de sa signature par les deux Parties et est valable pour une durée indéterminée.

6.2. Le présent Contrat ne peut être résilié à la demande du Titulaire qu'avec l'accord écrit du Bénéficiaire.

6.3. Si dans un délai de 2 (Deux) ans, il n'y a pas de fonds sur le Compte et aucune transaction sur le Compte, la Banque a le droit de refuser unilatéralement d'exécuter le présent Contrat en le notifiant par écrit au Titulaire du Compte et au Bénéficiaire. Le présent Contrat sera réputé résilié après 2 (Deux) mois à compter de la date d'envoi d'un tel avertissement par la Banque, si aucun fonds n'a été reçu sur le Compte dans ce délai.

6.4. Le présent Contrat peut être résilié unilatéralement par la Banque dans les cas prévus par la loi, moyennant une notification écrite obligatoire au Titulaire de compte et au Bénéficiaire. Le présent Contrat sera réputé résilié après 60 (Soixante) jours calendaires à compter de la date d'envoi par la Banque au Titulaire du Compte et au Bénéficiaire d'un avis de résiliation du Contrat de Compte Bancaire.

6.5. Le présent accord peut être résilié à la demande de la Banque sur la base d'une décision de justice dans les cas établis par la législation en vigueur de la Fédération de Russie, y compris le paragraphe 2 de l'article 859 du Code civil de la Fédération de Russie, ainsi que le paragraphe 1 du paragraphe 2 de l'article 450 du Code civil de la Fédération de Russie - en cas de violation substantielle par le compte Propriétaire ou le Bénéficiaire des termes du présent Accord.

6.6. La résiliation du présent accord est la base de la fermeture du compte.

6.7. Lors de la clôture du Compte, le solde des fonds sur le Compte est émis au Bénéficiaire ou transféré sur un autre compte nominal spécifié par le Titulaire du Compte dans la demande de résiliation du présent Contrat dans les 7 (sept) jours calendaires suivant la réception de cette demande du Titulaire de compte.

6.8. Le présent accord peut être modifié d'un commun accord entre toutes les parties. Tous les changements et ajouts au présent Accord, à l'exception des Annexes au présent Accord, sont valables s'ils sont faits par écrit et signés par les représentants autorisés des deux Parties.

7. DISPOSITIONS FINALES

7.1. À tous les autres égards qui ne sont pas expressément prévus par le présent Accord, les Parties seront guidées par la législation en vigueur de la Fédération de Russie.

7.2. Le présent Contrat est établi en 2 (Deux) exemplaires, ayant la même force juridique, un exemplaire pour chaque Partie.

7.3. Par la signature de la présente Convention, le Titulaire de Compte et le Bénéficiaire confirment avoir pris connaissance des Tarifs de la Banque, y compris des services qu'ils prestent, du montant de la commission de la Banque, de la procédure et des modalités de perception des commissions en vigueur au date de signature du présent Accord et avec le droit pour la Banque de modifier unilatéralement les Tarifs conformément aux termes du présent Accord. Des copies des Tarifs de la Banque ont été reçues par le Titulaire de Compte et le Bénéficiaire. La Banque n'est pas responsable de la prise de connaissance intempestive du Titulaire ou du Bénéficiaire du nouveau dispositif installé et mis en ligne sur les stands d'information de la Banque et/ou sur le site internet de la Banque à l'adresse : www. acropol. ru, Tarifs de la Banque.

7.4. La Liste des documents de la Banque (Annexe) est jointe au présent Contrat et en fait partie intégrante.

8. ADRESSES, COORDONNÉES ET SIGNATURES DES PARTIES

annexe

à la convention de compte nominatif

(Avec individuel- tuteur/gardien

Faire défiler

documents requis pour ouvrir un compte nominatif

particulier - tuteur / gardien

	Demande d'ouverture de compte (selon formulaire de la Banque)
	Convention de compte nominative en deux exemplaires (selon formulaire de la Banque)
	Questionnaire d'un particulier (selon le formulaire de la Banque)
	Informations sur le Bénéficiaire dans la quantité d'informations sur le bénéficiaire (selon le formulaire de la Banque)
	Pièce d'identité d'un particulier (titulaire de compte), son représentant, Bénéficiaire
	Carte avec spécimens de signatures et d'empreintes de sceau (Carte) certifiée par un notaire ou un employé autorisé de la Banque, sauf si : l'accord stipule que les opérations sur le compte sont effectuées uniquement sur la base de l'ordre d'un particulier (titulaire du compte), et les ordres nécessaires à l'exécution opération bancaire, compilé et signé par la Banque
	Procuration pour un représentant d'un particulier (titulaire de compte)
	Certificat d'enregistrement auprès de l'administration fiscale (le cas échéant)
	Un document confirmant l'accomplissement par une personne (titulaire du compte) de l'obligation d'un tuteur / gardien

Cette liste de documents n'est pas exhaustive et la Banque a le droit de demander d'autres documents et informations conformément à la législation sur la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme, y compris les documents confirmant l'exactitude des informations sur le compte titulaire, ses représentants et le Bénéficiaire .

Les documents sont soumis à la Banque sous la forme de :

Copies certifiées conformes par un notaire ou autorisées organisme gouvernemental(immatriculation, fiscalité, etc.) ;

Documents originaux (pour la préparation et la certification par la Banque des copies des documents originaux soumis par le Titulaire de compte).

Les droits sur les fonds reçus sur un compte nominal, y compris du fait de leur dépôt par le titulaire du compte, appartiennent au bénéficiaire.

Un compte nominatif peut être ouvert pour les transactions avec des fonds dont les droits appartiennent à plusieurs personnes - bénéficiaires, sauf dans les cas établis par la loi.

Une condition essentielle de la convention de compte nominal est l'indication du bénéficiaire ou la procédure d'obtention d'informations auprès du titulaire du compte sur le ou les bénéficiaires, ainsi que la base de leur participation aux relations dans le cadre de la convention de compte nominal.

La loi ou la convention de compte nominatif avec participation du bénéficiaire peut imposer à la banque l'obligation de contrôler l'utilisation des fonds par le titulaire du compte dans l'intérêt du bénéficiaire dans les limites et selon les modalités prévues par la loi ou la convention.

Article 860 2 . Conclusion d'une convention de compte nominal

La convention de compte nominal est conclue par écrit par l'établissement d'un document signé par les parties (alinéa 2 de l'article 434), avec l'indication obligatoire de la date de sa conclusion.

La convention de compte nominal peut être conclue avec ou sans la participation du bénéficiaire. La convention de compte nominative avec la participation du bénéficiaire est également signée par le bénéficiaire.

Le non-respect de la forme de la convention de compte nominative entraîne sa nullité. Un tel accord est nul.

Dans le cas où les fonds de plusieurs bénéficiaires sont inscrits sur le compte nominatif, la banque conserve une trace des fonds de chaque bénéficiaire, sauf dans les cas où, conformément à la loi ou au contrat du compte nominatif, l'obligation d'inscrire les les fonds de chaque bénéficiaire sont attribués au titulaire du compte.

Article 860 3 . Opérations du compte nominal

Une loi ou une convention de compte nominatif peut limiter l'éventail des opérations pouvant être effectuées sur ordre du titulaire du compte, notamment en déterminant :

1) les personnes à qui des fonds peuvent être transférés ou émis ;

2) les personnes avec le consentement desquelles des opérations sont effectuées sur le compte ;

3) les documents qui sont à la base des transactions ;

Autres circonstances.

860 4 . Fourniture d'informations constituant des opérations bancaires

Secret, au bénéficiaire de la convention de compte nominal

Le bénéficiaire de la convention de compte nominal a le droit d'exiger de la banque qu'elle fournisse des informations constituant le secret bancaire, si un tel droit est accordé au bénéficiaire par la convention.

2. Le bénéficiaire, en vertu d'une convention de compte nominatif avec la participation du bénéficiaire, a le droit d'exiger de la banque des informations constituant le secret bancaire.

Article 860 5 . Saisie ou radiation des fonds détenus sur

Compte nominal

La suspension des opérations sur un compte nominatif, la saisie ou l'abandon de fonds sur un compte nominatif pour les obligations du titulaire du compte, à l'exception des obligations prévues par les articles 850 et 851 du présent code, ne sont pas autorisées.

La saisie ou le débit de fonds d'un compte nominatif pour les obligations du bénéficiaire est autorisé par une décision de justice, le débit de fonds est également autorisé dans les cas prévus par la loi ou une convention de compte nominatif.

860 6 . Modification et résiliation du contrat de compte nominatif, remplacement du titulaire du compte nominatif

La convention de compte nominatif avec la participation du bénéficiaire ne peut être modifiée ou résiliée qu'avec le consentement du bénéficiaire, sauf disposition contraire de la loi ou de la convention de compte nominatif.

Si la banque reçoit une demande du titulaire du compte visant à résilier le contrat de compte nominatif, la banque est tenue d'en informer immédiatement le bénéficiaire.

Si le titulaire du compte nominatif est le tuteur ou le dépositaire du bénéficiaire, à la cessation des fonctions du tuteur ou du dépositaire, ce titulaire du compte nominatif est remplacé par un autre titulaire qui, conformément à la procédure établie par la loi, est nommé tuteur ou gardien du bénéficiaire. En cas de cessation de la tutelle ou de la tutelle dans les cas prévus par la loi, y compris lorsque le bénéficiaire atteint l'âge de la majorité, la convention de compte nominative est résiliée, le solde des fonds, à la demande du bénéficiaire, lui est délivré ou transféré à son autre compte bancaire.

4. À la résiliation de la convention de compte nominal, le solde des fonds est transféré sur un autre compte nominal du titulaire ou délivré au bénéficiaire, ou, sauf disposition contraire de la loi ou de la convention de compte nominal ou découle de la nature de la relation , à la demande du bénéficiaire, viré sur un autre compte. » ;

g) après l'article 860 6 ajouter l'alinéa suivant :

"§ 3. Compte séquestre" ;

h) Les articles 860 7 à 860 10 sont ainsi modifiés :

« Article 860 7 . Convention de compte séquestre

1. Dans le cadre d'une convention de compte séquestre, une banque (séquestre) ouvre un compte séquestre spécial pour enregistrer et bloquer les fonds qu'elle reçoit du titulaire du compte (déposant) afin de les transférer à une autre personne (bénéficiaire) si les motifs prévus par la convention de compte séquestre surviennent. Les droits sur les fonds détenus sur le compte séquestre appartiennent au déposant jusqu'à la date à laquelle se présentent les motifs du transfert de fonds au bénéficiaire, et après la date spécifiée - au bénéficiaire. La disposition des fonds sur le compte séquestre s'effectue de la manière prescrite par le présent paragraphe.