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Sanction pour non-paiement du prêt. Pénalité maximale pour non-paiement du prêt

Lorsque vous faites une demande de prêt auprès d'une institution financière, vous assumez la responsabilité de son retour complet et dans les délais.

Chaque obligation contractée présuppose la présence de certaines sanctions auxquelles les banques peuvent recourir si elles se soustraient à leur exécution.

Les prêts financiers ne font toutefois pas exception, si le fait d'avoir l'intention de refuser de rembourser la dette est prouvé, l'emprunteur peut encourir une responsabilité pénale en cas de non-paiement du prêt.

Retard dans le remboursement du prêt

Commencer il vaut la peine de décider des types de sanctions possibles en cas de non-paiement d'un prêt:

Responsabilité matérielle: pénalité sous forme d'un certain montant ou d'intérêts, remboursement anticipé de la totalité du montant de la dette.
Responsabilité obligatoire des biens: paiement d'un emprunt au moyen de fonds déposés sur des comptes bancaires, d'objets meubles et immeubles.
Responsabilité selon le Code pénal de la Fédération de Russie: travail obligatoire, sanctions et emprisonnement.

Avant de recourir à des sanctions, l'institution financière prend certaines mesures pour rembourser la dette:

avertissement: insiste sur le remboursement du prêt, mettant en garde de diverses manières sur la responsabilité ;
réaction: envoie des informations sur la dette existante au BKI, dans lequel l'emprunteur peu fiable est mis sur liste noire ;
réalisation de la dette: sans votre accord, les droits de réclamer le prêt sont transférés à des tiers ;
déposer une réclamation auprès des tribunaux.

Existe-t-il une responsabilité pénale en cas de non-paiement d'un prêt ? La réponse à cette question dépendra de la présence/absence de certaines circonstances.

Si vous êtes bien conscient que vous ne pouvez pas remplir vos obligations envers le prêteur pendant un certain temps, informez-en volontairement la banque.

La plupart des organismes financiers et de crédit font des concessions à leurs clients, surtout si des difficultés financières passagères sont associées à une incapacité temporaire, un départ ou une maladie grave.

L'emprunteur peut modifier le taux du prêt, le calendrier de paiement et bénéficier d'un report approprié.

Selon le Code pénal de la Fédération de Russie, art. 177 les emprunteurs qui évitent délibérément de remplir leurs obligations envers le prêteur s'exposent à une responsabilité pénale pour non-paiement du prêt, voire à une peine d'emprisonnement pour une certaine période.

Dans ce cas, l'accusation doit présenter des faits pertinents selon lesquels l'emprunteur omet délibérément de payer ses mensualités, bien qu'il en ait la possibilité.

Autrement dit, le citoyen cache les revenus existants. Des escrocs qui ne remboursent délibérément pas leur dette, encourt une peine de détention pouvant aller jusqu'à 2 ans.

Qu'est-ce qui menace le défaillant selon le Code pénal de la Fédération de Russie

Existe-t-il une responsabilité pénale en cas de non-paiement d'un prêt ? Art. 177 prévoit des pénalités en cas de non-remboursement d'un prêt. Mais la pratique judiciaire existante ne suppose qu'un seul cas d'application.

Ce fait s’explique par le fait que le montant du prêt doit être d’au moins 1,5 million de roubles et que le fait de se soustraire à ses obligations doit être délibéré.

Si ces signes apparaissent, et que le prêteur s'adresse au tribunal, l'emprunteur peut être confronté aux situations suivantes :

imposition d'une amende d'un montant de 5 à 200 000 roubles : ou déduction du bénéfice officiel pendant 1,5 an ;
60 à 480 heures de travail obligatoire ;
2 – 24 mois travail forcé;
emprisonnement de 1 à 6 mois ;
détention dans une colonie pour une période de 2 à 24 mois.

Cela dépend uniquement de la décision des autorités judiciaires— si l'emprunteur sera détenu pour non-remboursement du prêt. Il s'avère que pour les dettes, si le non-remboursement intentionnel du prêt est prouvé, l'emprunteur peut se voir infliger n'importe quelle sanction conformément au Code pénal.

Détournement de ses obligations lorsqu'il est de nature malveillante ?

Définition de la fraude délibérée au paiement de la dette pour les titres et obligations financières implique l'intention directe de l'emprunteur, qui a la capacité matérielle de clôturer la dette.

Cela prévoit la responsabilité pénale des individus, mais Le défaut de paiement doit être accompagné de certaines circonstances:

Même si le défaillant, dont la dette dépasse 1,5 million de roubles, a versé chaque mois de petites sommes pour rembourser partiellement le prêt, par exemple 2 000 roubles, responsabilité selon le Code pénal de la Fédération de Russie 2019, art. 177 ne peut être évité.

Si l'accusation présente des preuves pertinentes concernant le fait que le débiteur a la capacité financière et les biens nécessaires pour rembourser des dettes d'un certain montant, mais il a délibérément omis de se conformer à la décision de justice.

Malgré le fait que le fonctionnaire autorisé à recouvrer le montant de la dette auprès de lui l'a informé de sa responsabilité pénale conformément à l'art. 177.

Avant de prendre un engagement tel qu'un prêt, décidez avec comment vous le restituerez et n'évitez pas délibérément, si possible, de payer la dette au créancier.

Vidéo : La dette est payante ! Ou payez ! Ou vivre en paix

Est-il possible d'aller en prison pour dettes ? Quand peut-on finir en prison pour non-paiement d’un prêt ? Les citoyens qui utilisent des produits de prêt bancaire doivent clairement comprendre ce qu’on entend par évasion malveillante du remboursement du prêt, quelles conséquences les attendent ainsi que les membres de leur famille, et quels types de sanctions peuvent être appliquées à ceux qui ne veulent pas payer « les factures ».

Basé sur l'art. 177 du Code pénal de la Fédération de Russie, les « déviants » s'exposent à l'ouverture d'une procédure pénale pour évasion du remboursement de la dette d'un prêt et même à une condamnation pénale pour non-paiement du prêt. Dans ce cas, l'accusation devra fournir la preuve que le citoyen n'a délibérément pas effectué les mensualités du prêt, alors qu'il avait la capacité financière de le faire. Autrement dit, le débiteur a caché ses revenus. Des sanctions sévères sont prévues pour les fraudeurs malveillants : la peine maximale d'emprisonnement peut aller jusqu'à deux ans de prison.

Existe-t-il une peine de prison en cas de dettes et d'évasion malveillante du paiement d'un prêt ?

Si l'on se réfère à l'art. 177 du Code pénal de la Fédération de Russie énonce les amendes et les sanctions prévues pour les citoyens et les chefs d'organisations qui se soustraient au remboursement de prêts importants. Cela s'applique également à la fraude malveillante au paiement de titres après l'entrée en vigueur de la décision de justice correspondante. Dans ces cas, les types de sanctions suivants sont prévus :

La sanction administrative est une amende de 200 000 roubles.
Une sanction pécuniaire correspondant au montant du salaire ou d'autres revenus d'un citoyen reconnu coupable d'avoir éludé le paiement des comptes créditeurs pour une période pouvant aller jusqu'à 18 mois.
Travail forcé jusqu'à 24 mois.
Arrestation jusqu'à six mois.
Emprisonnement pouvant aller jusqu'à deux ans.

Comme vous pouvez le constater, selon le Code pénal de la Fédération de Russie, la prison pour dettes constitue une menace considérable pour les défaillants malveillants. Pour engager une procédure pénale contre un citoyen-évadé, les éléments suivants sont requis :

La présence d'une décision de justice selon laquelle le montant impayé est récupéré auprès du citoyen.
Les comptes créditeurs du réfractaire s'élèvent à un montant supérieur à 1 500 000 roubles.
Preuve du fait que le défaillant évite par malveillance le remboursement de la dette du prêt.

Voici une citation du Code pénal de la Fédération de Russie :

Article 177. Évasion malveillante du remboursement des dettes

Évasion malveillante de la part du chef d'une organisation ou d'un citoyen du remboursement de comptes créditeurs à grande échelle ou du paiement de titres après l'entrée en vigueur de l'acte judiciaire concerné.

Passable d'une amende pouvant aller jusqu'à deux cent mille roubles, ou du montant du salaire ou d'autres revenus de la personne condamnée pour une période pouvant aller jusqu'à dix-huit mois, ou de travaux forcés pour une durée pouvant aller jusqu'à quatre cents et quatre-vingts heures, ou par le travail forcé pour une durée maximale de deux ans, ou par l'arrestation pour une durée maximale de six mois, ou emprisonnement pour une période jusqu'à deux ans.

Qu'est-ce que l'évasion malveillante du remboursement des comptes créditeurs ?

La notion d'évasion malveillante du paiement sur des comptes de crédit ou des titres implique, tout d'abord, l'intention directe de non-paiement d'un citoyen qui a la capacité financière de rembourser la dette. Pour qu'un débiteur ou un chef d'organisation soit reconnu comme défaillant volontaire, certaines des conditions suivantes doivent être réunies :

Le citoyen a délibérément caché à l'huissier qu'il avait signé un nouveau contrat de prêt.
Le défaillant disposait de fonds suffisants sur ses comptes pour rembourser totalement ou partiellement les obligations du prêt, mais il n'a sciemment (délibérément) pas transféré d'argent à l'établissement de crédit.
Un citoyen propriétaire d'un bien a effectué des transactions pour l'aliéner, mais n'a pas utilisé les fonds reçus pour rembourser la dette au créancier. Au contraire, le réfractaire disposait de l'argent à sa propre discrétion, utilisait les fonds reçus à d'autres fins ou dissimulait simplement les revenus reçus. Il convient de prêter attention à l'art. 446 du Code de procédure civile de la Fédération de Russie, qui contient une liste des biens appartenant au réfractaire, ce qui constitue une exception à la saisie pour dettes dans de telles situations.
Un citoyen exerçant une activité entrepreneuriale effectuait des opérations financières et de crédit. En particulier : il a reçu des fonds financiers au titre de contrats de prêt signés, a effectué des règlements avec ces fonds avec d'autres organismes de crédit, a conclu des contrats de cession (c'est-à-dire qu'il a cédé le droit de réclamer des créances), a agi en tant que créancier, etc.
A fourni à l'huissier des informations délibérément fausses sur les dommages et le vol des biens qui lui appartenaient. A induit le service exécutif en erreur concernant la destruction de biens lors d'un incendie, d'un accident ou d'une catastrophe naturelle.
Dissimulé des sources de revenus supplémentaires ou induit l'huissier en erreur sur le fait qu'il n'avait ni revenus ni biens.
Il a utilisé ses proches à des fins personnelles, leur transférant des biens meubles à des fins de garde.
Infligé des actions illégales au créancier.
Il a délibérément évité d'appeler l'huissier qui exécutait l'acte judiciaire. Avait des raisons injustifiables pour ignorer les appels ou faire obstacle à l’exécution des décisions de justice.
Le citoyen a délibérément créé des obstacles pour faciliter le recouvrement des dettes. Sans en avertir l'huissier, il a changé d'emploi ou de lieu de résidence.

Même en tenant compte du fait que le débiteur, qui a des comptes créditeurs d'un montant de 1,5 million de roubles, a versé de petites cotisations mensuelles pour rembourser la dette (par exemple, de 1 000 à 2 000 roubles), la responsabilité pénale en vertu de l'art. 177 du Code pénal de la Fédération de Russie ne peut être évité. Cela se produira si l'accusation présente la preuve que le débiteur avait la capacité financière et les biens lui permettant de rembourser le prêt pour le montant prescrit, mais qu'il ne s'est délibérément pas conformé à la décision du tribunal. Malgré le fait que l'huissier lui ait fourni des informations sur la responsabilité pénale conformément à l'art. 177 du Code pénal de la Fédération de Russie.

Mention pénale pour non-paiement d'un prêt et nouvelle loi sur la faillite des particuliers

Les règles relatives à la procédure de faillite des particuliers seront divulguées dans la loi fédérale du 29 décembre 2014 n° 476-FZ - entrée en vigueur. La loi sur la faillite personnelle aidera les citoyens qui n'ont pas été en mesure de faire face à leurs dettes à alléger le fardeau d'une dette insupportable - cela se produira notamment par la vente de biens et la restructuration de la dette par le biais de négociations avec les créanciers. Dans l'art. 213. 28 La loi fédérale n° 476-FZ contient des dispositions selon lesquelles, après la vente des biens du débiteur, s'il est déclaré en faillite, l'exécution de toutes les obligations envers les établissements de crédit prendra fin devant les tribunaux.

Les avocats supposent que les citoyens « aimeront » une méthode aussi simple pour se débarrasser du piège de la dette, et certains réfractaires réfléchiront à la manière de cacher leurs revenus et leurs biens aux huissiers de justice jusqu'au lancement du mécanisme de faillite. Dans ce cas, la faillite peut revêtir un caractère fictif et devenir une tentative de fraude, cependant, si un tel fait est révélé, le débiteur encourra les peines sévères prévues aux articles 159, 159.1, 177, 198 du Code pénal de la Fédération Russe.

En outre, les actions frauduleuses illégales du débiteur, conformément aux paragraphes 4 et 5 de l'art. 213.29 de la loi sur la faillite des particuliers, peut être aggravante pour le « failli », puisqu'une faillite fictive « ouverte » conduira au fait que les dettes ne seront pas reconnues comme remboursées, malgré le fait que la procédure de faillite ait été effectuée.

Une mesure aussi stricte peut être considérée comme une mesure préventive, dont la tâche est d'avertir le débiteur des tentatives de tricherie en cas de faillite, c'est-à-dire de prendre conscience de l'étendue de la responsabilité si une fraude est détectée dans le non-paiement des obligations de prêt, l'évadé sera obligé d'abandonner ses actions illégales.

Les avocats notent que dans la pratique, il est fort probable que certains citoyens tenteront toujours d'éviter le remboursement intégral de la dette, étant convaincus que leur responsabilité peut être évitée par la faillite. Au fil du temps, il deviendra clair comment les mesures prévues pour les citoyens insolvables par la nouvelle loi « sur l'insolvabilité (faillite) » fonctionneront dans la pratique.

Pratiquement, toutes les personnes endettées au titre d'un prêt s'intéressent aux conséquences du non-paiement du prêt. Quelles mesures la banque prend-elle si l'emprunteur ne paie pas le prêt, la responsabilité pénale est-elle possible, comment le débiteur doit se comporter et quelles sont les actions des agences de recouvrement, et bien plus encore, nous examinerons plus en détail.

Personne n’est à l’abri d’une détérioration de sa situation financière. En signant un contrat de prêt, l'emprunteur peut être sûr qu'il paiera la totalité du montant de la dette, mais après un certain temps, les salaires peuvent fortement diminuer ou devenir instables.

Par exemple, une personne a perdu son emploi et en recherche activement un. À cet égard, l'emprunteur n'effectue pas les remboursements du prêt avant un mois ou deux. Que fera l’institution financière dans ce cas ? Bien entendu, il répondra instantanément au premier retard de paiement.

La date des prochains versements est inscrite sur une ligne distincte dans l'échéancier, qui est remis à l'emprunteur par la banque au moment de l'octroi du prêt avec d'autres documents.

Si, à la date fixée, les fonds n'arrivent pas sur le compte client approprié pour être débités, les personnes autorisées de l'institution financière commencent à contacter l'emprunteur.

Les spécialistes bancaires responsables peuvent appeler le client par téléphone, lui rappelant ainsi lui-même, ou lui écrire un message SMS. L'avis peut être envoyé à l'adresse électronique du débiteur ou par courrier ordinaire.

L'objectif principal de toutes les étapes ci-dessus est de découvrir pourquoi la personne n'a pas effectué le paiement à temps, s'il y a de bonnes raisons à cela ou si elle est absente.

Un retard temporaire dans le remboursement d'un prêt à la banque, égal à trois mois, n'entraîne pas de conséquences graves pour l'emprunteur. Cependant, cette règle ne s'applique que si le client « calme » la banque, répond aux appels et prend sereinement contact.

IMPORTANT! Si l'emprunteur comprend qu'il ne sera pas en mesure d'effectuer ses paiements à temps avant plusieurs mois, il est alors préférable de se présenter immédiatement à la banque et de le signaler.

De nombreux établissements de crédit feront facilement des concessions à ces clients, surtout si leurs difficultés financières sont liées à une perte d'emploi, un déménagement ou une maladie grave.

Dans une telle situation, le client peut voir son échéancier de paiement modifié, modifier le taux d'intérêt ou bénéficier d'un report.

Comportement des employés envers les défaillants persistants

Au niveau législatif, il n'existe pas de notion de « défaillant volontaire ». Cependant, des mesures particulières sont prises à l'égard des débiteurs qui ne remplissent pas leurs obligations de crédit pendant plusieurs mois et évitent en même temps de communiquer avec l'établissement de crédit. Éviter la communication peut inclure ignorer les appels téléphoniques, quitter un emploi précédent, changer votre adresse enregistrée, etc.

Si une personne se retrouve dans la catégorie des défaillants, on peut s'attendre à l'issue des événements suivante :

Le dossier du client est redirigé vers le service sinistres, dont les spécialistes travailleront au recouvrement de la créance selon leurs propres méthodes (appels, déplacement chez le débiteur, etc.) ;
Les informations sur l'accord et le montant à restituer sont envoyées à BKI. Cela risque de faire qu'après le transfert des données, la personne se retrouve automatiquement sur une liste communément appelée « noire » pour les autres établissements de crédit. À cet égard, il sera problématique d'obtenir un prêt auprès d'une autre banque. Les employés accepteront une demande de prêt, mais la décision d'émettre des fonds sera très probablement négative ;
La dette peut être vendue à une agence de recouvrement, auquel cas cette société sera propriétaire des fonds ;
Des collectionneurs peuvent être embauchés pour aider au recouvrement des créances moyennant des frais spécifiés. Les spécialistes de ces agences demanderont un remboursement en utilisant leurs propres méthodes. Le propriétaire des actifs financiers ne change pas dans cette situation ;
Les spécialistes responsables et agréés d'un établissement de crédit ont le droit de demander l'aide du tribunal en remplissant une demande appropriée. Si une banque poursuit pour non-paiement d’un prêt, elle demandera le remboursement de la dette. Il est fort possible que le retour se fasse aux dépens de la garantie du débiteur - une voiture, un espace de vie et d'autres biens. Si le prêt n'a pas été garanti, le débiteur peut toujours être tenu devant le tribunal de rembourser les fonds du prêt. Des huissiers peuvent soudainement venir visiter et saisir des biens pour rembourser une dette.

Dernier recours

Le Code pénal de la Fédération de Russie précise qu'il existe une responsabilité pénale en cas de non-paiement d'un prêt. En témoigne l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie. Dans ce cas, le montant de la dette doit être supérieur à 1,5 million de roubles et l'évasion doit avoir une intention malveillante et délibérée.

Dans la pratique judiciaire, il n'y a eu qu'un seul cas où un coupable a subi une peine de cette nature.

Si le montant de la dette est égal à 1 500 000 roubles ou plus et que le débiteur se cache et que l'établissement bancaire a déposé une plainte correspondante auprès du tribunal, des conséquences peuvent alors être imposées sous la forme des sanctions suivantes :

Pénalités de 5 000 à 200 000 roubles ;
Assignation d'un travail obligatoire de 60 à 480 heures ;
Assignation de travaux forcés de 2 mois à 2 ans ;
Emprisonnement d'un mois à deux ans.

Conclusion : en cas de non-paiement d'un prêt, vous pouvez être condamné à une véritable peine - c'est la sanction la plus sévère. Par conséquent, vous ne devez pas prendre à la légère la dette que vous avez contractée, vous devez rechercher toutes les issues possibles.

Conséquences pour les proches

Toute personne ayant des dettes en est personnellement responsable. Il existe cependant des exceptions à cette règle.

Si le débiteur possède des biens communs, par exemple avec des proches, la partie qui lui appartient peut être utilisée pour rembourser la dette.

Si nous parlons d'espace de vie, qui est le seul endroit où vivre, les proches peuvent respirer tranquillement, car cela ne les affectera pas, ni le débiteur lui-même.

Si le conjoint de l’emprunteur possède une voiture et que le mariage est officiellement enregistré, celle-ci peut alors être saisie, à la suite de quoi la voiture sera vendue. Une partie des fonds qui n'appartiennent pas au débiteur sera restituée au deuxième propriétaire, c'est-à-dire le conjoint.

Nous pouvons en conclure que les proches sont également responsables des prêts accumulés par leurs proches. Cependant, dans la plupart des cas, des réclamations sont toujours déposées contre la personne qui a signé le contrat de prêt.

Si l'affaire est examinée lors d'une audience devant le tribunal, il est peu probable que le garant soit tenu de payer la dette. Cela se produira très probablement s'il décide de manière indépendante et volontaire de rembourser la dette.

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Que faire si vous n'avez rien à payer ?

Une méthode légale, mais pas tout à fait correcte, est le moment où l'emprunteur peut attendre l'expiration du délai de prescription. Cette période dans notre état est de 3 ans. Si plus de trois ans se sont écoulés et que pendant ce temps le débiteur n'a pas déposé d'argent et évité de communiquer avec les employés de l'établissement de crédit, il ne pourra plus rien exiger par l'intermédiaire du tribunal.

Vous pouvez demander une restructuration de dette en écrivant une demande écrite à la banque. Cela vous permettra de prolonger la durée du prêt et d’effectuer des paiements en petits montants. Il est possible de demander un sursis à la banque pendant que le débiteur recherche un emploi.

Si l'emprunteur ne trouve pas de fonds pour rembourser la dette et que la dette atteint 500 000 roubles, il peut alors déposer une plainte auprès de l'autorité judiciaire pour se déclarer en faillite. Dans une telle situation, le débiteur peut se voir proposer différentes options pour résoudre le problème : annuler la dette du revenu ou vendre le bien immobilier par une personne autorisée.

En résumé, notons qu'en cas de non-paiement d'un prêt, une responsabilité pénale peut être engagée, ce qui est prévu par la législation de la Fédération de Russie. La banque peut faire appel à des agents de recouvrement pour recouvrer la dette et a également le droit de saisir le tribunal.

Les prêts sont aujourd'hui très populaires et sont émis à diverses fins. Le seul problème qui reste est le remboursement des fonds empruntés, puisqu'il faut payer avec des intérêts.

C'est pourquoi ceux qui envisagent de contracter un emprunt s'inquiètent de la responsabilité en cas de non-remboursement.

Existe-t-il une responsabilité pénale en cas de non-paiement d'un prêt, et dans quels cas spécifiques une telle sanction est-elle appliquée ?

Si les remboursements du prêt sont effectués à la banque par l'emprunteur ou une autre personne en sa faveur selon le calendrier ou avant la date prévue, aucun problème ne surviendra. Cet état de fait est envisagé en cas d'évolution favorable. Cependant, il n'est pas toujours possible de rembourser les paiements à temps pour plusieurs raisons.

C'est pourquoi les établissements de crédit ont développé un ensemble de mesures pour influencer les emprunteurs négligents.

S'il n'y a pas de fonds pour rembourser le prêt la première ou la prochaine fois, la banque peut appliquer diverses sanctions :

pénalités, amendes, etc. ;
exigence de remboursement anticipé de la dette ;
appels, notifications écrites ;
saisir le tribunal, entamer une procédure d'exécution, percevoir obligatoirement.

L’application de certaines mesures dépend de la durée du défaut de paiement et du montant de la dette accumulée. Si le premier retard survient, la banque appliquera des pénalités. Cette condition doit être précisée dans le contrat de prêt, le montant des pénalités dépend donc directement des conditions particulières du prêt.

Si cela ne donne pas de résultats positifs, les employés de la banque peuvent appeler pour informer le payeur de la dette et l'encourager à rembourser le prêt.

Dans le cas standard, après 3 mois de retard ou après 3 impayés consécutifs selon l'échéancier, la banque a le droit de saisir le tribunal pour demander le recouvrement forcé de la créance. Dans ce cas, le débiteur s'expose non seulement au recouvrement du montant principal de la dette, mais également à des pénalités, amendes et autres sommes supplémentaires.

Ainsi, les actions de la banque en cas de non-paiement du prêt s'effectuent dans un certain ordre. Les actions sont généralement standard et dictées par une situation spécifique.

Plus le délai et le montant de la dette sont importants, plus les mesures prises par le prêteur sont strictes.

Que se passe-t-il si la banque poursuit pour non-paiement d’un prêt ?

L'une des options pour les intéressés en l'absence de remboursement du prêt par le payeur est de saisir le tribunal.

L'établissement de crédit communique généralement une telle décision par écrit.

Quel sera le résultat d’un tel appel ?

Il y aura certainement un contrôle judiciaire de l'affaire concernant le recouvrement de la pension alimentaire. Le payeur ne peut pas comparaître, auquel cas l'affaire est traitée sans lui et la décision est prise par contumace.

La présence à l'audience donne au défendeur la possibilité de :

Prouver au tribunal l'impossibilité de rembourser les paiements pour des raisons valables. Des justificatifs seront nécessaires pour les confirmer.
Réduire le montant des pénalités et des pénalités. Si le montant de la dette principale ne peut être minimisé et que vous devez payer la totalité, alors tous les paiements dépassant ce montant peuvent être contestés.
Obtenez le plus d'informations possible sur le montant de la dette finale, concluez un accord de règlement avec l'établissement de crédit s'il existe un accord pour rembourser la dette de manière pacifique.

Cependant, en l'absence de défendeur, le tribunal sera contraint de prendre le parti de la banque et de satisfaire au maximum ses exigences. En conséquence, une décision positive sera prise et une procédure d’exécution sera engagée.

Si le payeur ne rembourse pas le montant déterminé par la décision de justice, le dossier est alors transféré aux huissiers de justice. Sur la base d’un titre exécutoire, ils ont le droit non seulement de récupérer les fonds des comptes et des revenus du débiteur, mais également de saisir les biens afin de rembourser la dette.

Responsabilité pénale pour non-paiement d'un prêt

En plus des autres sanctions possibles, le non-remboursement du prêt à temps peut entraîner une responsabilité pénale.

Cependant, il est assez rarement utilisé dans la pratique, mais il existe encore des cas où il est utilisé comme sanction pour non-paiement.

Pour appliquer les dispositions de l'article 177 du Code pénal de la Russie, il est nécessaire de déterminer le fait d'une évasion malveillante du remboursement de la dette.

De plus, le montant du prêt doit être important ou particulièrement important et, par conséquent, supérieur à 250 000 roubles. La question de savoir si le défaillant est malveillant ou non est décidée par le tribunal sur la base de preuves de fraude au remboursement du prêt.

Peine en vertu de l'art. 177 du Code pénal de la Fédération de Russie prévoit l'une des mesures suivantes :

amende pouvant aller jusqu'à 200 000 roubles;
paiement à hauteur du salaire pour une période pouvant aller jusqu'à 18 mois ;
jusqu'à 480 heures de travail obligatoire ;
jusqu'à 2 ans de travaux forcés ;
arrestation jusqu'à 6 mois ou emprisonnement jusqu'à 2 ans.

En conséquence, la responsabilité pénale en cas de fraude malveillante au remboursement d'un prêt est prévue par le Code pénal de la Fédération de Russie. Il est utilisé assez rarement, car il existe des cas isolés de pratique judiciaire dans de tels cas.

Comment se comporter si la banque poursuit pour non-paiement d'un prêt ?

Un emprunteur qui n'est pas en mesure d'effectuer ses paiements à temps et intégralement doit immédiatement penser à nouer un dialogue avec la banque.

D'une part, l'établissement de crédit ne s'intéresse pas aux problèmes d'un emprunteur en particulier et personne n'annulera ses dettes.

Vous pouvez toutefois demander un report ou une modification de l’échéancier de paiement.

Si le prêteur a déjà intenté une action en justice, la bonne nouvelle pour le débiteur est que l'accumulation des pénalités et des amendes a cessé et que le montant de la dette finale a été fixé.

Si le payeur ne peut pas ou n'envisage pas de payer la totalité de la dette, ses actions seront alors les suivantes :

Contactez le tribunal auprès duquel la demande a été déposée pour clarifier les circonstances de l'affaire et les exigences de la banque.
Rassemblez toutes les preuves de manque de solvabilité et d’autres preuves importantes dans l’affaire.
Présentez-vous à une audience du tribunal pour protéger vos intérêts.

Le non-remboursement de la dette du prêt à temps peut entraîner de graves conséquences, mais pas aussi graves que ce que nous disent les grands-mères dans la rue et les agents de sécurité des banques sans scrupules, qui peuvent vous déranger avec des appels à votre domicile et à votre travail.

En fait, tout n'est pas si grave et personne ne vous « tuera » ou « ne vous mettra en prison pour le reste de vos années », et sans décision de justice, la banque n'a pas le droit d'entreprendre des actions de recouvrement de créances à votre encontre.

Recouvrement d'un prêt par une banque par voie judiciaire

Dans tous les cas, le tribunal sera toujours du côté de la banque et vous obligera à payer l’intégralité de la dette, ainsi que toutes les commissions et pénalités. La sanction la plus courante prononcée par le tribunal consiste à déduire à la banque un montant de 50 % de votre salaire pour rembourser la dette du prêt. En règle générale, un accord est conclu avec la banque dans le cadre d'un projet salarial et 50 % du salaire reçu sur votre compte est immédiatement débité par la banque.

Les huissiers ont le droit de saisir vos comptes dans n'importe quelle banque s'ils sont découverts.

Un phénomène tout aussi courant est la saisie des biens du débiteur, comme le prévoit l’article 446 du Code de procédure civile de la Fédération de Russie. L'encaissement des biens est effectué par des huissiers de justice, et non par des employés de banque, veuillez y prêter attention.

La lutte contre les défaillants persistants

Toutefois, dans les cas de défaillants persistants, le tribunal peut choisir une mesure préventive plus sévère, conformément à l'article 177 du Code pénal de la Fédération de Russie. Il est attribué s'il peut être prouvé qu'il y a eu une fraude malveillante au remboursement des comptes créditeurs. C'est-à-dire lorsque le débiteur a accepté un montant très important ou n'avait initialement pas l'intention de rembourser l'argent (ni effectué un seul paiement).

Dans ce cas, la punition est choisie sous la forme d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 2 ans, de travaux forcés pouvant aller jusqu'à 480 heures ou d'une amende pouvant aller jusqu'à 200 000 roubles.

Il y a déjà eu de tels précédents dans notre pays, lorsque le débiteur n'a tout simplement rien à prendre, il ne travaille nulle part, le tribunal n'a d'autre choix que de condamner le défaillant à la prison.

En résumé

Nous vous recommandons de ne pas contracter de prêts que vous ne pouvez pas rembourser à temps, d’essayer de rembourser à temps les prêts en cours et de ne pas vous retrouver sur la liste des débiteurs de la banque. Même si à première vue il vous semble que la banque ne vous fera rien, vous n'avez rien à vous prendre et vous vous en tirerez sans problème. Quoi qu’il en soit, la lutte pour l’argent est sérieuse et les banques ne sont pas habituées à remettre leurs dettes.

C’est juste que si l’affaire est portée devant les tribunaux, le montant augmentera de façon exponentielle en raison des amendes, des retards et des pénalités constants. Vous serez tourmenté par les perceptions d'intérêts sur votre salaire ; des huissiers pourront venir décrire la propriété.

Tenez compte du fait qu'aujourd'hui, nous vous avons seulement expliqué comment peut être la sanction maximale de la banque en cas de non-paiement du prêt. Mais, autant que vous le sachiez, les banques vendent souvent des débiteurs à des organismes financiers privés, qui vous proposeront leurs propres méthodes de traitement des débiteurs, qui ne sont pas toujours légales, et le taux de croissance de la dette augmentera considérablement.

Soyez prudent et ne faites pas défaut sur le prêt, afin de ne pas recevoir la pénalité maximale pour non-paiement du prêt.