À qui appartient la Mosoblbank ? Stabilité et fiabilité des banques
JSCB MOSOBLBANK OJSC a été créée en 1992. Mosoblbank comptait 600 bureaux dans 60 régions. Les principaux actionnaires de la banque sont RFK (97,94 % du capital autorisé) et les actionnaires minoritaires (plus de 32 000), qui en possèdent 2,06 %. Les principaux propriétaires de la banque sont Alexander Malchevsky et Viktor Yanin. Le capital autorisé de la banque est de 3,7 milliards de roubles, le volume fonds propres- 18,8 milliards de roubles.
2011 : Contournement des restrictions de la Banque centrale concernant l'utilisation des dépôts des particuliers
Selon la Banque centrale, au 1er mai, Mosoblbank a levé environ 100 milliards de roubles. dépôts des citoyens et a pris la 22e place parmi les banques russes selon cet indicateur.
Depuis mai 2011, Mosoblbank est soumise à des restrictions de la Banque centrale sur la conduite d'un certain nombre d'opérations, notamment le travail sur les dépôts. personnes. La banque a radié Argent des comptes de particuliers à leur insu, suivi de leur transfert vers les comptes des sociétés incluses dans la société holding OJSC Republican Financial Corporation, et de leur retrait du bilan de la banque.
En conséquence, Mosoblbank n'a pas reflété dans ses rapports l'excédent du volume des fonds attirés par les déposants par rapport au montant fixé par la limite de la Banque de Russie.
Techniquement, les fonds ont été radiés des comptes des déposants de la Mosoblbank, selon les enquêteurs, comme suit. Chaque jour, lorsqu'un rapport avec les soldes des comptes clients apparaissait dans le programme, un employé du « département VIP » mettait en évidence les comptes avec des montants importants, appuyait sur le bouton « OK » - et le programme radiait les fonds des dépôts sélectionnés et « transféré » à la caisse supplémentaire du bureau. Il s'agissait d'une publication fictive ; en réalité, les données de ces comptes ont simplement été déplacées vers une zone spéciale du programme, visible uniquement par les employés du « département VIP ». Il leur suffisait de préparer un relevé de compte et un ordre de débit, selon lesquels le déposant aurait retiré de l'argent à la caisse. Et même si les documents étaient fictifs, l’argent qui quittait la banque était bien réel. Pas tous, bien sûr : c'est avec ces fonds qu'ils payaient les clients invisibles qui avaient besoin de retirer de l'argent. Ensuite, le « département VIP » devait préparer un ordre de réception pour le rapport - soi-disant, les fonds étaient à nouveau déposés à la caisse, d'où ils étaient ensuite « crédités » sur le compte du déposant.
2014
Positions élevées dans les cotes de fiabilité
Au 1er janvier 2014, les capitaux propres de Mosoblbank s'élevaient à 18,8 milliards de roubles. Au début de cette année, Mosoblbank figurait parmi les 100 premières banques russes en termes d'actifs et dans le top 50 en termes de fonds propres. Environ 600 divisions structurelles de Mosoblbank opèrent dans 66 régions de Russie. Il s'agit d'une banque universelle dotée d'un réseau d'agences développé. Elle se classe au 8ème rang en termes de taille de son réseau d'agences en Russie, au 85ème en termes d'actifs, au 45ème en termes de capital, au 74ème en termes de volume de portefeuille de prêts (données du portail Banki.ru au 01/04/2014) .
Le magazine "Profile" a attribué à MOSOBLBANK la 34ème place dans le classement des "100 plus grandes banques russes les plus fiables" (au 01/01/2014). Les actifs de la banque s'élèvent à 71,3 milliards de roubles, les fonds propres à 18,55 milliards de roubles et les dépôts des particuliers à 19,5 milliards de roubles (toutes les données sont au 01/05/2014). Le capital autorisé de la banque est de 3 739 141 000 roubles.
DIA alloue 97 milliards de roubles à la banque SMP pour la réhabilitation de Mosoblbank
2019 : réduction du nombre d'agences à 50, personnel - à 2 000 personnes
Mosoblbank a fermé 240 bureaux et continue de les réduire. Ils ont déjà complètement fermé leurs portes au Tatarstan, à Irkoutsk, à Samara, dans le territoire de Krasnodar, à Ivanovo, à Sakha, en Mordovie, à Orenbourg, en Carélie, à Komi et à Kirov. Il reste environ 50 succursales. Le nombre d'employés est passé de 8 000 à 2 000.
Mosoblbank n'émet pas de dépôts dernières nouvelles 2020 – pourquoi ne restituent-ils pas l’argent après les deux semaines requises par la loi ? Après la fusion avec Inresbank, les clients peuvent-ils compter sur la réception de leurs fonds ?
Un grand nombre d'institutions bancaires en Russie connaissent actuellement de grandes difficultés et presque tous les quelques mois, un message concernant la fermeture de l'une ou l'autre banque apparaît. Cela est dû à la grave crise financière, aux sanctions occidentales, à la fuite des capitaux et aux énormes défauts de paiement qui surviennent en raison du déclin des affaires.
Les banques utilisent les fonds disponibles pour les prêts, mais leurs clients ne les remboursent pas, d'où les gros problèmes de paiement. Cependant, la situation du non-paiement des dépôts par la Mosoblbank peut être imputée non seulement à la crise financière, mais aussi à la panique qui a spontanément surgi dans les médias. Après que des rumeurs soient apparues selon lesquelles la Mosoblbank ne rendait pas l'argent, tous les déposants se sont empressés de le retirer de leurs dépôts, ce qui a aggravé la situation.
Cela s'explique en grande partie par l'analphabétisme financier, car en Russie, tous les dépôts sont depuis longtemps soumis à une assurance, donc Mosoblbank n'aurait certainement pas laissé ses clients sans argent. De plus, il faut rendre hommage à la direction de cette institution, ils ont pris toutes les mesures nécessaires et maintenant cette banque rétablit ses notations et fonctionne très bien. De plus, elle a absorbé il n’y a pas si longtemps Inresbank, ce qui lui a assuré une stabilité financière.
Dans le même temps, la réorganisation avec la fusion de l'Inresbank a provoqué des problèmes de service aux clients, qui étaient souvent envoyés d'un bureau à l'autre et les délais de paiement ont été retardés. C'est probablement de là que sont venues les rumeurs selon lesquelles la Mosoblbank aurait cessé d'émettre des dépôts.
Les dernières nouvelles de 2020 montrent déjà avec une garantie à 100% que le travail de bureau s'est amélioré et que les clients peuvent retirer leur argent et résilier le contrat sans aucun problème. Il convient également de noter que les avis négatifs sur Mosoblbank ne sont pas effacés par la direction ; les clients sont excusés et honnêtement informés de la situation actuelle. Grâce à un tel comportement ouvert, aucune sortie de fonds brutale ne s'est produite. Par ailleurs, malgré la crise, la banque continue de se développer, de soutenir les entreprises de la région de Moscou et de la ville de Moscou, d'accorder des prêts à la consommation et d'inviter les déposants.
En principe, étant donné que la Banque centrale révoque les agréments principalement des petites banques provinciales, la Mosoblbank ne court pas le risque de faillite. Ceci est également confirmé par les états financiers.
Ainsi, le fait que Mosoblbank n'émet pas de dépôts, les dernières nouvelles de 2020 en parlent assez fortement situation financière cet établissement de crédit. La caution peut être reçue dans tous les cas, il n'y a donc aucune raison de paniquer.
Dernières nouvelles
Pourtant, les rumeurs concernant Mosoblobank ne sont pas sans fondement. Depuis 2014, la banque est en réorganisation sous la direction de SMP Bank. En 2015, le ministère de l'Intérieur a ouvert une procédure pénale pour le vol de 70 milliards de dollars de la banque ; son fondateur, Andrzej Ryszardovich Malczewski, a été condamné à 4 ans de prison et est décédé en détention en 2018.
La banque reçoit fonds importants du système d’assurance des dépôts. Pour le premier trimestre 2019, Mosoblbank a affiché un résultat financier positif de 5,1 milliards de roubles, alors que pour la même période de l'année dernière, ce chiffre était presque 10 fois inférieur.
Parmi les derniers changements figure une augmentation des taux de dépôt. Un nouveau président du conseil d'administration a également été élu : Vladimir Morsine. Compte tenu de l'impact fructueux de la réorganisation et d'une direction compétente, il est peu probable que la banque fasse faillite, mais il faudra peut-être plusieurs années pour parvenir à un retour solide à la rentabilité.
Depuis l'été, Mosoblobank est toujours en état de redressement financier, mais elle figure parmi les 20 banques les plus rentables de la Fédération de Russie. La réorganisation porte donc ses fruits.
En novembre 2019, des informations sont apparues selon lesquelles la taille du portefeuille de prêts de la Banque régionale de Moscou avait diminué de 1,7 % et la part des dettes en souffrance avait augmenté de 5,15 %. Mots clés:
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Par fiabilité bancaire, nous entendons un ensemble de facteurs grâce auxquels la banque est en mesure de remplir ses obligations, de disposer d'une marge de sécurité suffisante dans les situations de crise et de ne pas violer les normes et les lois établies par la Banque de Russie.
Il convient de garder à l'esprit qu'il est impossible de déterminer avec précision le degré de fiabilité d'une banque uniquement sur la base des rapports. L'étude ci-dessous est donc de nature indicative.
La stabilité bancaire est la capacité à résister à toute influence extérieure. La dynamique sur une certaine période peut montrer la stabilité (soit une amélioration, soit une détérioration) de divers indicateurs, qui peuvent également indiquer la stabilité de la banque.
La société anonyme publique MOSCOW REGIONAL BANK est le plus grand Banque russe et parmi elles se classe au 26ème rang en termes d'actifs nets.
À la date de clôture (01 janvier 2020), l'actif net de MOSCOW REGIONAL BANK s'élevait à 403,91 milliards de roubles. Dans un an les actifs ont diminué de -32,56%. Baisse de l'actif net positivement influencé le rendement des actifs ROI : le rendement net des actifs a augmenté au cours de l'année de -1,79% à 2,79% .
Selon les services fournis par la banque, la Banque est spécialisée dans les investissements en titres(Banque d'investissement).
BANQUE RÉGIONALE DE MOSCOU - banque en cours de réhabilitation(sous le contrôle de la DIA).
BANQUE RÉGIONALE DE MOSCOU - à un établissement de crédit des représentants autorisés de la Banque de Russie ont été nommés.
Liquidité et fiabilité
Les actifs liquides d'une banque sont les fonds bancaires qui peuvent être rapidement convertis en espèces pour être restitués à leurs clients déposants. Pour évaluer la liquidité, considérons une période d'environ 30 jours, pendant laquelle la banque pourra (ou ne pourra pas) remplir une partie de ses obligations financières (puisqu'aucune banque ne peut rembourser toutes ses obligations dans un délai de 30 jours). Cette « partie » est appelée « sortie estimée ». La liquidité peut être considérée comme un élément important du concept de fiabilité bancaire.
Brève structure actifs très liquides Présentons-le sous forme de tableau :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| fonds dans la caisse | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| fonds sur des comptes auprès de la Banque de Russie | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| Comptes de correspondants NOSTRO dans les banques (net) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| prêts interbancaires placés jusqu'à 30 jours | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| titres très liquides de la Fédération de Russie | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| titres très liquides des banques et des Etats | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| actifs très liquides tenant compte des décotes et des ajustements (basés sur la Directive n°3269-U du 31 mai 2014) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
D'après le tableau des liquidités, nous voyons que le montant des fonds sur les comptes auprès de la Banque de Russie, les titres très liquides des banques et des États ont légèrement changé, le montant des prêts interbancaires placés jusqu'à 30 jours a augmenté, le montant des très les titres liquides de la Fédération de Russie ont considérablement augmenté, le montant des fonds en espèces a diminué, le montant des comptes de correspondants NOSTRO auprès des banques (net) a considérablement diminué, tandis que le volume des actifs très liquides, compte tenu des escomptes et des ajustements (basés sur Directive n° 3269-U du 31 mai 2014) est passée sur l'année de 55,61 à 88,47 milliards de roubles.
Structure passif courant est donné dans le tableau suivant :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| dépôts des particuliers d'une maturité supérieure à un an | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| autres dépôts de particuliers (y compris les entrepreneurs individuels) (pour une durée pouvant aller jusqu'à 1 an) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| dépôts et autres fonds de personnes morales (pour une durée pouvant aller jusqu'à 1 an) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| y compris fonds actuels des personnes morales (sans entrepreneurs individuels) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| comptes correspondants des banques LORO | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| prêts interbancaires reçus pour une durée allant jusqu'à 30 jours | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| propres titres | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| obligations de payer les intérêts, les arriérés, les comptes créditeurs et autres dettes | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| sortie de trésorerie attendue | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| passif courant | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
Au cours de la période sous revue, ce qui est arrivé à la base de ressources, c'est que le montant des dépôts des particuliers avec une échéance supérieure à un an, les autres dépôts des particuliers (y compris les entrepreneurs individuels) (pour une période allant jusqu'à 1 an) ont légèrement changé, le montant des dépôts et autres fonds légaux a diminué. personnes (pour une période allant jusqu'à 1 an), comptes correspondants des banques LORO, prêts interbancaires reçus pour une période allant jusqu'à 30 jours, obligations de payer des intérêts, arriérés, comptes créditeurs et autres dettes, les montants ont fortement diminué, incl. fonds courants des personnes morales (hors entrepreneurs individuels), titres propres, tandis que les sorties de trésorerie attendues ont diminué au cours de l'année de 153,78 à 105,04 milliards de roubles.
À l'heure actuelle, le rapport entre les actifs très liquides (fonds facilement disponibles pour la banque dans le mois suivant) et la sortie attendue des passifs courants nous donne la valeur 84.23% , ce qui signifie stock insuffisant force pour surmonter une éventuelle fuite de clients, cependant, la banque est grand et si important une sortie est peu probable.
En corrélation avec cela, il est important de considérer les normes de liquidité instantanée (N2) et actuelle (N3), dont les valeurs minimales sont fixées respectivement à 15 % et 50 %. On voit ici que les normes H2 et H3 sont désormais à suffisant niveau.
Suivons maintenant la dynamique du changement indicateurs de liquidité pendant un an :
En utilisant la méthode médiane (en excluant les pics nets) : la somme du ratio de liquidité instantané N2, ainsi que du ratio de liquidité actuel N3 et de la fiabilité experte de la banque pendant de l'année tend à croissance significative, cependant, pour la dernière semestre a tendance à baisser légèrement.
D'autres ratios permettant d'évaluer la liquidité de PJSC MOSOBLBANK peuvent être consultés sur ce lien.
Structure et dynamique de l'équilibre
Le volume des actifs générant des revenus pour la banque est 85.00% dans le total de l'actif, et le volume des intérêts passifs est 103.51% dans le total du passif. Le volume des actifs rentables correspond approximativement à la moyenne des plus grandes banques russes (87 %).
Structure actifs générateurs de revenus actuellement et il y a un an :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Prêts interbancaires | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| Prêts aux personnes morales | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| Prêts aux particuliers | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| Billets d'échange | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investissements en opérations de crédit-bail et droits de créance acquis | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| Investissements en titres | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| Autres prêts à revenus | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| Actifs de revenu | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
On constate que les montants des Prêts interbancaires et des lettres de change ont légèrement évolué, les montants des Prêts aux particuliers ont augmenté significativement, les montants des Placements en titres ont diminué, les montants des Prêts aux personnes morales, des Placements en opérations de crédit-bail et des créances acquises ont considérablement diminué, et le montant total des actifs générateurs de revenus diminué de 31,5% de 501,50 à 343,32 milliards de roubles.
Part des autres actifs (par exemple, les règlements avec échanges, les règlements inachevés, les règlements avec les fournisseurs, les dépenses différées) dans l'actif total de la banque MOSCOW REGIONAL BANK sont 16.64% . Une part aussi élevée peut indiquer la présence possible d'actifs peu fiables ou les spécificités de l'entreprise.
Analyse par degré de sécurité les prêts émis, ainsi que leur structure :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Titres acceptés en garantie des prêts émis | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| Bien accepté en garantie | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| Métaux précieux acceptés en garantie | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Garanties et garanties reçues | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| Montant du portefeuille de prêts | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - y compris prêts aux personnes morales | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - y compris prêts personnels personnes | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - y compris prêts aux banques | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
L'analyse du tableau suggère que la banque se concentre sur prêts diversifiés, dont la forme de garantie est garanties et garanties. Le niveau global de sécurité du prêt est faible, mais suffisant à condition bonne qualité disposition.
Brève structure obligations d'intérêts(c'est-à-dire pour lequel la banque paie généralement des intérêts au client) :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Fonds bancaires (prêts interbancaires et comptes de correspondants) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| Fonds légaux personnes | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - y compris fonds légaux actuels personnes | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| Dépôts de particuliers personnes | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| Autres dettes portant intérêt | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - y compris prêts de la Banque de Russie | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Obligations d'intérêts | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
On constate que les montants des Fonds Légal ont légèrement changé. personnes, Dépôts des particuliers. personnes, les montants des fonds de la Banque (prêts interbancaires et comptes de correspondants) ont diminué et le montant total des obligations d'intérêts diminué de 15,5% de 494,79 à 418,08 milliards de roubles.
Vous pouvez examiner plus en détail la structure des actifs et des passifs de PJSC MOSOBLBANK.
Rentabilité
La rentabilité des sources de fonds propres (calculée sur la base des données du bilan) est insignifiante pour l'année de -10000.00% à -10000.00%. Parallèlement, le rendement des capitaux propres ROE (calculé à partir des formulaires 102 et 134) a légèrement évolué sur l'année de 0,00% à 0,00%(ici et ci-dessous, les données sont indiquées en pourcentage par an à compter de la date trimestrielle la plus proche).
La marge nette d’intérêts a diminué sur l’année de 1,37% à 0,56%. La rentabilité des opérations de prêts a augmenté sur l'année de 8,56% à 10,25%. Le coût des fonds collectés a augmenté au cours de l'année de 4,19% à 5,76%. Le coût des fonds empruntés auprès des banques a légèrement évolué au cours de l'année de 5,66% à 5,62%. Le coût des fonds de la population (particuliers) a diminué au cours de l'année Avec
Le Top 50 des banques de Russie en 2020 par actifs aidera les déposants à identifier les plus grandes banques du pays et à établir leur propre évaluation de la fiabilité des organisations.
Lorsqu'ils envisagent d'effectuer un dépôt dans l'une des banques, les clients essaient de se renseigner le plus possible sur l'organisation à laquelle ils souhaitent confier leur argent. Bien entendu, les déposants sont attentifs aux taux d’intérêt proposés par la banque sur les dépôts, mais ils vérifient également les cotes de fiabilité des institutions financières.
Tout d'abord, ils recherchent une évaluation de la fiabilité des banques, selon la Banque centrale - cela pourrait bien s'appeler une liste des banques d'importance systémique en Russie. Néanmoins, la Banque centrale de la Fédération de Russie ne classe pas officiellement les banques en fonction de leur fiabilité, mais évalue uniquement certains indicateurs.
En particulier, l'indicateur d'adéquation des fonds propres est calculé. On pense que plus il est élevé, plus la banque est fiable.
De plus, lors du choix d'une banque pour un dépôt, il est logique de prêter attention à un indicateur tel que valeur des actifs. Le principe d'évaluation est simple : s'il y a plus d'actifs que de passifs, alors une telle banque peut être considérée comme plus fiable.
Top 50 des banques par actifs en 2020 : les plus grandes banques de Russie
L'agence de notation RAEX (« Expert RA ») établit un classement des banques russes par actifs. Pour la plupart des déposants, la partie la plus intéressante est peut-être sa partie supérieure, où se trouvent les banques les plus grandes et donc les plus populaires. Cette page présente les 50 plus grandes banques de Russie en 2020 par actifs.
Nom de la banque | Actifs au 01/01/2019, millions de roubles. |
|
Sberbank | ||
Banque Rosselkhozbank | ||
" BANQUE ALFA " | ||
"BANQUE DE CRÉDIT DE MOSCOU" | ||
"Promsviazbank" | ||
Banque "FC Otkritie" | ||
Banque UniCrédit |
Date du rapport de crédit 25.07.2019
Les recommandations sont valables 1 an
1. Nom complet de l'émetteur
Société par actions publique BANQUE RÉGIONALE DE MOSCOU
Rég. numéro : 1751
Composants principaux:
Sur la base des résultats de l’évaluation des risques, il n’est pas recommandé d’effectuer des opérations de placement de fonds sur les instruments financiers de la Banque. Malgré le soutien apporté à la banque et la procédure de réorganisation, la banque affiche toujours une dynamique négative du capital, qui représente la deuxième plus grande valeur négative du système bancaire.
3. Analyse SWOT
- Un montant important de réserves a été constitué - 235,011 milliards de roubles. à compter du 1er juin 2019, couvrant l’essentiel des actifs problématiques de la Banque.
- Il existe une forte probabilité de soutien à la Banque, tant de la part des actionnaires que des autorités.
- PJSC MOSOBLBANK est une grande banque russe (19ème place en termes d'actifs au 01/06/2019), en cours de procédure de réorganisation avec la participation d'un sanatorium privé - SMP-Bank (la banque du sanatorium est plus petite en termes d'actifs - est à la 24ème place). La banque a un capital négatif (461ème place sur 462 banques au 01/06/2019). Le déficit de capital ne diminue pratiquement pas. Les normes d'adéquation ne sont pas respectées depuis 2016, ce fait convenu par la Banque centrale dans le cadre des mesures de redressement financier en cours.
- Les pertes à la fin de 2018 s'élevaient à ---11,617 milliards de roubles.
- Faible qualité du portefeuille de prêts - dettes en souffrance au bilan sur le portefeuille de prêts entités juridiques soit 114,34 milliards de roubles. (52,32%), pour les prêts aux particuliers - 5,677 milliards de roubles. (86,76%)
4. Structure de propriété
98,3138 % des actions de PJSC MOSOBLBANK ont été acquises par SMP Bank JSC le 20 mai 2014 dans le cadre de la procédure de prévention des faillites (ci-après dénommée « réhabilitation »). La rééducation est effectuée société d'État"Agence d'assurance des dépôts" (ci-après - GC "Agence d'assurance des dépôts") en collaboration avec JSC "SMP Bank".
1,6862% - Actionnaires minoritaires.
À leur tour, les principaux actionnaires de SMP Bank sont :
La probabilité d'apporter un soutien à la Banque, si nécessaire, tant de la part des actionnaires que des autorités, dans le cadre de la participation du groupe SMP à la mise en œuvre de grands projets d'infrastructures, est jugée élevée.
Reporting bancaire au 01/06/2019 (milliards de roubles, évolution sur 5 mois) selon RAS (les données et interprétations selon IFRS pour 2018 et le 1er trimestre 2019 sont également utilisées).
La banque est en cours de réorganisation, le capital de la banque est négatif et n'augmente pratiquement pas - -138,647 milliards de roubles. (+3,289 milliards de roubles) selon le formulaire 123.
Actifs - 570,771 milliards de roubles. (-31,227 milliards de roubles)
4,608 milliards de roubles. (-0,564 milliard de roubles.) - caisse enregistreuse et comptes correspondants.
163,260 milliards de roubles. (-5,446 milliards de roubles.) - pièces jointesVprécieuxpapier.
37,564 milliards de roubles. (-38,4684 milliards de roubles.) - les prêts interbancaires.
219,536 milliards de roubles.(+112,881 milliards de roubles)- prêts aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels, y compris les dettes en souffrance au bilan - 112,881 milliards de roubles. soit 52,32%.
6,458 milliards de roubles. prêtsphysiquepersonnes. (+2,615 milliards de roubles), y compris les dettes en souffrance au bilan - 5,600 milliards de roubles (+2,854 milliards de roubles) ou 86,76 %.
1,951 milliards de roubles.(-0,357 milliard de roubles) - immobilier (immobilisations, investissements en capital, etc.)
Passifs:
200,301 milliards de roubles. (-3,839 milliards de roubles.
175,599 milliards de roubles. (-4,163 milliards de roubles.) - moyens légaux. personnes
91,882 milliards de roubles. (-11,658 milliards de roubles.) - les contributions des particuliers. personnes
183,805 milliards de roubles. (-14,390 milliards de roubles.) - réserves constituées.
Bénéfice/perte (selon RAS) :
Pour 5 mois de 2019 - bénéfice net de 6,516 milliards de roubles. Pour 2018, la perte s'est élevée à 11,617 milliards de roubles. (Pour 2017, le bénéfice net était de +6,516 milliards de roubles).
(octobre 2018)
Le tableau montre la note finale.
Composants principaux:
- La propre notation de la banque en situation stable est C.
- La note de stress de la banque est C.
- Le niveau de soutien attendu est élevé.
Sur la base des résultats de l’évaluation des risques, il n’est pas recommandé d’effectuer des opérations de placement de fonds sur les instruments financiers de la Banque. Malgré le soutien apporté à la Banque et la procédure de réorganisation, la banque continue de démontrer une dynamique négative du capital, qui constitue la troisième valeur négative du système bancaire.
3. Analyse SWOT
Points positifs clés :
- La banque dispose d'un réseau de taille moyenne : 6 agences, 23 supplémentaires. bureaux et 21 bureaux opérationnels.
- Un montant important de réserves a été constitué - 210,3 milliards de roubles. à compter du 1er septembre 2018, couvrant l’essentiel des actifs problématiques de la Banque.
- Il est fort probable que la Banque reçoive le soutien à la fois des actionnaires et des autorités gouvernementales.
Points négatifs clés :
- PJSC MOSOBLBANK est une grande banque russe (19ème place en termes d'actifs au 01.09.2018), en cours de procédure de réorganisation avec la participation d'un sanatorium privé - SMP-Bank (la banque du sanatorium est plus petite en termes d'actifs - est en 23ème place par cette valeur au 01.09.2018). La banque a un capital négatif. Le déficit de capital continue de se creuser. Les normes d’adéquation n’ont pas été respectées depuis 2016 ; ce fait a été reconnu par la Banque centrale dans le cadre des mesures de redressement financier en cours.
- Les pertes pour les 8 premiers mois de 2018 se sont élevées à -13,982 milliards de roubles.
- Une forte concentration du portefeuille de prêts - 27,95% - revient à la construction, 17,65% et 11,34% - aux activités d'investissement et aux activités sur le marché des valeurs mobilières (respectivement).
- Faible qualité du portefeuille de prêts - le bilan des dettes en souffrance sur le portefeuille de prêts aux personnes morales s'élève à 111,34 milliards de roubles. (48,18%), pour les prêts aux particuliers - 2,843 milliards de roubles. (63,99%)
4. Structure de propriété
98,3138% les actions de PJSC MOSOBLBANK ont été acquises par SMP Bank JSC le 20 mai 2014 dans le cadre de la procédure de prévention des faillites (ci-après dénommée « réhabilitation »). La réorganisation est réalisée par la société d'État « Agence d'assurance des dépôts » (ci-après dénommée la société d'État « Agence d'assurance des dépôts ») en collaboration avec SMP Bank JSC.
1,6862% - Actionnaires minoritaires.
À leur tour, les principaux actionnaires de SMP Bank sont :
49,9953003% - Arkady Romanovich Rotenberg (directement et via STROYGAZMONTAZH LLC)
43,2233643% - Rotenberg Boris Romanovitch.
4,832137% - Ruzyak Elena Sergeevna (directement et via une chaîne d'entités juridiques)
4.1. Bénéficiaire ultime principal
Frères et sœurs - A.R. et BR Rotenberg.
4.2. Probabilité de soutien des actionnaires en cas de crise
La forte probabilité d'apporter un soutien à la Banque, si nécessaire, tant de la part des actionnaires que des autorités, dans le cadre de la participation du groupe SMP à la mise en œuvre de grands projets d'infrastructures, est jugée élevée.
4.3. Réhabilitation de PJSC MOSOBLBANK, CB Finance Business Bank LLC et Inresbank LLC.
En mai 2014, la Banque centrale de la Fédération de Russie a décidé de réhabiliter financièrement PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank et Inresbank LLC. Le plan de participation de la société d'État « Agence d'assurance des dépôts » à la prévention de la faillite de ces banques a été approuvé par décisions du conseil d'administration de la Banque centrale de la Fédération de Russie et du conseil d'administration de la société d'État « Agence d'assurance des dépôts ». le 15 mai 2014.
Dans le cadre de la mise en œuvre de ce Plan de Participation en 2014 - 2016, les activités suivantes ont été réalisées :
Le 17 juin 2014, le groupe de sociétés de l'Agence d'assurance des dépôts, la Banque, PJSC MOSOBLBANK, CB Finance Business Bank LLC et Inresbank LLC ont signé un accord général qui a déterminé la procédure et les conditions d'interaction entre les parties dans la mise en œuvre du plan de participation. ;
Le 20 mai 2014, une transaction a eu lieu pour que la Banque acquière auprès des anciens actionnaires de PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank et Inresbank LLC des participations majoritaires dans PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank et Inresbank LLC ;
en juin et octobre 2014, la société d'État « Agence d'assurance des dépôts » a accordé des prêts au groupe SMP Bank d'un montant respectif de 96,8 milliards de roubles et 20,2 milliards de roubles pour une période de 10 ans avec un taux de 0,51 % par an. En avril 2015, la durée du prêt d'un montant de 96,8 milliards de roubles a été prolongée de deux ans ;
en avril 2015, le conseil d'administration de la Banque centrale de la Fédération de Russie et la société d'État « Agence d'assurance des dépôts » ont pris une décision sur un financement supplémentaire, dès la mise en œuvre certaines conditions. La première partie du financement supplémentaire d'un montant de 12,2 milliards de roubles a été accordée au Groupe en avril 2015 pour une durée de 12 ans et un taux d'intérêt de 0,51 % par an ; en septembre, une tranche de 31 milliards de roubles a été reçue pour un période de 12 ans et taux d'intérêt de 0,51 % ;
Le 25 avril 2016, une réorganisation a eu lieu sous la forme de la fusion de 100 % des actions d'Inresbank LLC avec PJSC MOSOBLBANK.
en juin 2016, le Groupe a reçu une tranche d'un montant de 8,5 milliards de roubles pour une durée de 12 ans et un taux d'intérêt de 0,51 % ;
Total La Banque, dans le cadre de la mise en œuvre du Plan de participation en 2014, 2015 et 2016, le Groupe a reçu des prêts de la société d'État « Agence d'assurance des dépôts » d'un montant de 168 700 000 milliers de roubles pour une durée de 10 et 12 ans et un taux d'intérêt de 0,51%.
5. Analyse des indicateurs financiers clés
Reporting bancaire au 1er septembre 2018 (milliards de roubles, évolution sur 8 mois) selon RAS (les données et interprétations selon IFRS pour 2017 et le 1er semestre 2018 sont également utilisées).
La banque est en cours de réhabilitation, le capital de la banque est négatif et continue de baisser - -149,08 milliards de roubles. (-21,777 milliards de roubles)123 chacunformulaire.
Actifs - 685,944 milliards de roubles. (+112,555 milliards de roubles).
5 566,656 milliards de roubles (-1,557 milliards de roubles.) - caisse enregistreuse et comptes correspondants.
185,147 milliards de roubles. (+34,914 milliards de roubles) -pièces jointesVprécieuxpapier.
68,912 milliards de roubles.(+7,965 milliards de roubles) - prêts interbancaires.
231,101 milliards de roubles.(+12,039 milliards de roubles)- les prêts aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels, y compris les dettes en souffrance au bilan de 111,34 milliards de roubles. (48,18%). Selon le reporting IFRS, au 1er janvier 2018, la part des prêts en souffrance et dépréciés était de 53,94 %.
3,877 milliards de roubles. (-0,730 milliard de roubles) prêtsphysiquepersonnes y compris les dettes en souffrance au bilan - 2,843 milliards de roubles. (63,99%). Selon le reporting IFRS, au 1er janvier 2018, la part des prêts en souffrance et dépréciés était de 50,18 %.
2,282 milliards de roubles.(+0,082 milliard de roubles) - immobilier (immobilisations, investissements en capital, etc.).
Passifs:
175,049 milliards de roubles. (-4,319 milliards de roubles.) - moyens légaux. personnes
105,124 milliards de roubles. (+1,594 milliard de roubles.) - les contributions des particuliers. personnes
228,16 milliards de roubles. (+60,931 milliards de roubles.) - les fonds des établissements de crédit.
271,241 milliards de roubles. (+68,638 milliards de roubles.) - réserves constituées.
Bénéfice/perte (selon RAS) :
Perte pour 8 mois de 2018 - 13,982 milliards de roubles. Pour 2017, bénéfice net +6,516 milliards de roubles. (Pour 2016, le bénéfice net était de 3,017 milliards de roubles).
En bref, selon le journal, la banque acceptait l'argent des particuliers, mais ne le traitait pas. Le dépôt restait ouvert « uniquement sur papier » ; cet argent n'était pas crédité sur le solde du dépôt. De plus, si un tel déposant demandait un dépôt, celui-ci lui était alors remis, là encore sans dépôt.
La version de Vedomosti est partiellement prouvée par le fait qu'au cours de l'année, le montant des dépôts des particuliers à la banque est resté pratiquement inchangé. Jugez par vous-même, dans un contexte d'augmentation des actifs de 40 % (d'avril 2013 à avril 2014), le montant des dépôts des particuliers n'a pas changé (diminution de 0,48 %).
Bien entendu, MosOblBank a nié ce fait et envisage même de poursuivre Vedomosti en justice pour diffamation. Cependant, je préfère croire Vedomosti. La banque, dotée d'un réseau assez large et de conditions de dépôt traditionnellement favorables, a simplement été obligée d'augmenter sa base de dépôts.
Quoi qu’il en soit, la réputation de la banque a été entachée et cela devrait affecter les sorties de fonds (notamment des organisations). Ce qui, à son tour, affectera la stabilité globale du secteur financier. établissements. Par conséquent, je reporte à nouveau toute intention de réviser la note à « jaune ».