Amis, salutations ! Je vais commencer sans plus attendre : mes partenaires signalent de plus en plus que la Sberbank bloque des comptes, des cartes et des services bancaires en ligne, souvent sans possibilité de les restaurer. Si vous travaillez sur des projets d'investissement, des échanges ou des échangeurs de crypto-monnaie et que vous avez simplement l'habitude de prendre soin de vos nerfs, je vous recommande de couper vos cartes Sber et de déménager dans une autre banque. Tous les détails ci-dessous.

Qu'est-ce qu'il y a, Scrooge ?

Vers la fin septembre-début octobre, la Sberbank a connu une aggravation et a commencé à mettre en œuvre avec fureur la « Loi fédérale sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme » du 08/07/2001 n°. 115-FZ.

Selon celui-ci, la banque peut bloquer votre compte, votre carte et vos opérations bancaires en ligne sans avertissement s'il semble que vous vous comportez de manière suspecte, par exemple :

• l'argent des personnes morales apparaît à l'improviste sur votre carte ;
• de l'argent est soudainement arrivé sur votre carte en provenance d'une contrepartie présentant des signes de transit ;
• vous recevez de l’argent/effectuez des virements à des particuliers trop souvent ;
• vous rechargez régulièrement votre compte avec un montant important ;
• et retirer régulièrement des fonds de la carte.

Cependant, le plus souvent, le compte est toujours bloqué avec un avertissement - ils appellent, demandent d'expliquer quoi, à qui et pourquoi ils ont été transférés, posent des questions sur les sources de revenus et expliquent ce qui se passe avec le souci de la sécurité de l'argent.

Cependant, si quelque chose ne va pas, pour débloquer, vous aurez besoin de documents confirmant la légalité de la transaction et son opportunité, ainsi que d'une preuve de revenus.

Qu'est-ce que la loi fédérale n° 115 ?

La célèbre loi fédérale n° 115, qui lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent, est en vigueur depuis 2001 et n'a connu aucun changement particulier jusqu'en 2016. Comme l'a déclaré dans une interview Nikolaï Timofeev, directeur adjoint de la gestion des risques à la Banque Tochka, le tumulte actuel est dû au fait que la Banque centrale a renforcé la réglementation du secteur bancaire et qu'Elvira Nabioullina a menacé de mettre tout le monde en danger.

Ils ont transféré de l'argent sur votre compte pour la vente, par exemple, d'une voiture ou remboursé une dette importante et maintenant le compte est déjà bloqué. Et jusqu'à ce que vous nous disiez, et surtout, prouviez par des documents officiels que ces fonds ont été obtenus légalement, la route qui y mène vous sera fermée.

Mais si vous ne pouvez pas confirmer la transparence, le montant sera tout simplement perdu. C'est ainsi que fonctionnent les robots de sécurité de la Sberbank. Jusqu'à présent, 80 % des plaintes proviennent de ses clients, mais bientôt d'autres établissements de crédit adopteront ce système.

Causes

Commençons par pourquoi vos comptes ou virements peuvent être bloqués. Premièrement, pour votre propre sécurité. Par exemple, si l’accès à de l’argent est demandé depuis l’étranger. Par conséquent, vous devez avertir la banque à l'avance des voyages à l'étranger ou au moins en avoir un qui travaille avec vous. téléphone mobile. Ils ne peuvent pas effectuer l'opération si vous payez pour la première fois pour les services d'une entreprise. entreprise étrangère, que la banque considère comme peu fiable. Vous devrez également appeler et confirmer la transaction.

Deuxième raison possible blocage - exigence 115 loi fédérale sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Selon ce document, les banques sont tenues de vérifier toutes les transactions supérieures à 600 000 roubles et plus. Le compte peut être bloqué lors du retrait ou du dépôt d'un montant inférieur ou du transfert de fonds sur le compte. Le système est également attentif aux reçus provenant de sources douteuses, par exemple des portefeuilles anonymes. Ou des transferts fréquents et stables du même client.

Le troisième article est également vérifié selon les mêmes paramètres, selon lesquels le fonctionnement du compte peut également être suspendu. Il s’agit de revenus non déclarés sur lesquels vous ne payez pas d’impôts. Ainsi, à la demande de la banque, vous devrez fournir des documents confirmant la provenance de l'argent. Le délai de traitement de vos attestations est de deux à cinq jours. Mais même après la procédure, la banque peut prendre une décision négative de déblocage. Faisant référence au fait que les journaux n'expliquent pas le sens économique de l'opération.

Comme avant ?

Ainsi, le blocage massif qui a commencé aujourd’hui est dû au fait qu’auparavant la procédure de contrôle n’était pas automatique. Les transactions suspectes ont été traitées par l'opérateur et il a été décidé de les bloquer. De plus, le filtre était beaucoup plus doux. Juste parce que ressources humaines ne suffirait pas à analyser tous les transferts d’un million de dollars. La Sberbank a désormais acquis des super-ordinateurs. Le centre de traitement des données est situé à Saint-Pétersbourg. Programme d'ordinateur analyse des millions de transactions quotidiennes et effectue une sélection intelligente.

Elle étudie ceux avec qui vous effectuez le plus souvent des paiements mutuels, vos revenus et d'autres informations et prend la décision de bloquer. Et l’erreur système n’est que, attention, de 10 %. Autrement dit, la majorité absolue des propriétaires de comptes bloqués n'étaient en effet, comme on dit, pas sans péché. Les représentants de la Sberbank ont ​​déclaré que le système a été mis en œuvre, qu'il fonctionne et qu'il ne ralentira pas.

Conclure

Ainsi, l'époque où il était possible de se transférer de l'argent sur la facture de rénovation d'appartement et même pour la fourniture de services de manucure à domicile est révolue. Ce sont désormais des signes traçables auxquels vous devrez répondre plus tard.

Essayez de ne pas retirer de grosses sommes sur des cartes bancaires (de quelque nature que ce soit) ; si vous les avez déjà transférées, ne courez pas comme un cheval pour les retirer immédiatement, afin de ne pas prouver plus tard au bureau des impôts que vous n'êtes pas un chameau.

Pour les transferts en ligne, utilisez anonyme Système de paiement Trésorerie avancée.

P.S. Le 28 juin 2018, Vladimir Vladimirovitch Poutine a signé une loi (voir ici) qui donne aux banques le droit de bloquer officiellement les cartes et les portefeuilles électroniques. L'objectif officiel est de lutter contre le vol et la fraude. Le temps nous dira comment cela se passera réellement.

Trois jours pour signaler

Récemment, les banques sont devenues tout simplement impudentes et ont commencé à bloquer des transferts même de 1 000 roubles ! Et ils ont commencé à exiger que le client fournisse un rapport dans les trois jours. Et pas seulement sur cette opération, mais en général sur tous les mouvements d'argent sur le compte. Les clients de B&N Bank, Tinkoff Bank et Sberbank ont ​​été confrontés à ce problème. Il semblerait que les organisations financières tentent ainsi de résister aux stratagèmes illégaux et à la fraude, par exemple à l'évasion fiscale des entrepreneurs.

Cependant, de telles actions des banques violent un certain nombre d'articles Législation russe. Si la carte est bloquée pour de si petits virements, n'hésitez pas à contacter la réception de la Banque centrale et même le tribunal, car vous pourriez transférer cet argent pour des médicaments à un parent ou un ami, imaginez les conséquences que cela entraînera pour la banque si votre un proche n’achète pas les médicaments à temps.

Le maximum qui relève de la compétence de la banque est d'obtenir la confirmation du client que le virement est effectué avec son accord. Et puis, si le montant dépasse 600 000 roubles (selon la législation en vigueur - ce qui a été confirmé par les renseignements financiers et Rosfinmonitoring), toutes les autres actions de la banque sont illégales.

Des articles parus sur Internet selon lesquels la Sberbank bloquait massivement les cartes de particuliers en 2019 ont suscité des troubles dans l'opinion publique et soulevé de nombreuses questions. Cela n'est pas surprenant, car la Sberbank reste l'une des banques les plus connues et les plus fiables, dont les services sont utilisés par une partie importante des Russes.

La Sberbank bloque-t-elle vraiment les cartes ?

Les premières rumeurs sur le blocage des cartes sont apparues en novembre de l'année dernière. Des articles sont apparus en ligne sur la suspension injustifiée des transactions par carte bancaire. Des témoins ont affirmé que la carte pouvait être bloquée même parce que son propriétaire avait transféré des fonds d'un montant légèrement supérieur à 1 000 à une autre personne. Roubles russes. Il semblerait qu'une justification soit nécessaire pour mener à bien de telles opérations.

Puis, à cela s'est ajoutée une information non confirmée selon laquelle une loi avait été signée, selon laquelle tous les transferts d'argent, même les plus petits, seraient taxés, ce qui a encore accru la tension dans l'opinion publique. Certains ont suggéré que toutes les opérations effectuées via Sberbank Online devraient être justifiées par des documents. Sinon, pour transférer de l'argent selon les rumeurs, la carte peut être bloquée et son propriétaire sera confronté à de nombreuses difficultés : du déblocage aux dépenses d'argent et aux problèmes avec la banque elle-même ou le fisc.

À la suite des discussions, la Sberbank s'est empressée de faire une déclaration officielle et de réfuter ces rumeurs, soulignant le manque de contrôle personnel sur les transferts d'individus entre eux, ce qui n'a toutefois pas réduit considérablement les inquiétudes du public. Cependant, si l'on examine de plus près toutes les références au blocage des cartes bancaires en ligne, il s'avère que la Sberbank a agi pour l'une des trois raisons suivantes.

Assurer la sécurité du titulaire de la carte

La banque bloque la carte si une transaction non standard est effectuée sur celle-ci et si l'on soupçonne que les informations du compte sont tombées entre les mains de criminels.

1. Le propriétaire retirait auparavant de l'argent deux ou trois fois par mois pour un montant de 5 000 à 10 000. Si de petites sommes étaient retirées de dix distributeurs automatiques différents en une journée, la banque peut bloquer les transactions.
2. Le propriétaire a toujours mené des opérations à Kaliningrad. Si une demande de retrait provient du Kazakhstan, la banque peut arrêter les mouvements sur le compte jusqu'à ce qu'elle reçoive la confirmation du titulaire de la carte.

Lutte contre les revenus illégaux

La banque bloque la carte et demande une explication si l'on soupçonne que le propriétaire perçoit des revenus illégaux.

Exemple : si de nombreux petits virements sont enregistrés émanant de plusieurs individus, constamment différents, la banque peut bloquer la carte et demander Informations Complémentaires.

Lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

La banque bloque la carte si les transactions effectuées sur celle-ci violent la loi n° 115-FZ « relative à la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme » du 08/07/2001.

Toutes les raisons ci-dessus sont tout à fait raisonnables et visent à protéger les intérêts du titulaire de la carte et à respecter la législation en vigueur.

Blocage des virements sous 115-FZ

Selon la loi n° 115-FZ, la banque surveille généralement les transferts de plus de 600 000 roubles. S'il trouve les virements douteux, la carte est bloquée jusqu'à ce que les détails soient clarifiés. La Sberbank peut également interdire au client de travailler via les services bancaires par Internet, limiter le retrait d'espèces et l'ouverture de comptes.

La Sberbank peut soupçonner une tentative de légalisation de revenus illégaux dans les situations suivantes :

1. Des sommes importantes sont systématiquement déposées sur la carte par des tiers, et le propriétaire les encaisse rapidement ou les transfère à des tiers.
2. En peu de temps, environ 600 000 roubles sont reçus de différents expéditeurs et le propriétaire les transfère sur un compte dans une autre banque, les convertit en devises étrangères, en actions ou en obligations.
3. Le client effectue plusieurs virements d'un montant d'environ 600 000 roubles vers différents destinataires pour le même produit ou service.
4. L'argent provient souvent de résidents du Belize, de Bahreïn, de Chine, des Émirats arabes unis, des États-Unis, des Bermudes et de plusieurs autres pays.
5. L'argent est systématiquement envoyé aux résidents de ces pays.
6. L'argent est régulièrement transféré à des non-résidents de la Fédération de Russie vers des comptes dans des banques non-résidentes des pays expéditeur et destinataire (par exemple, un transfert d'un Russe vers un Allemand vers un compte dans une banque polonaise).
7. Transfert périodique d'argent à titre d'acompte pour des marchandises sans confirmation documentaire ultérieure de la transaction et de sa réception.

Signes qui donnent à la Sberbank une raison de bloquer une carte en raison d'un éventuel financement d'organisations terroristes :

1. Le client a la même adresse et la personne inscrite, selon Rosfinmonitoring, dans la liste des organisations et des individus dont les biens sont soumis au gel en relation avec le financement d'organisations terroristes.
2. De grandes quantités d'uniformes militaires, de médicaments et de produits alimentaires sont vendues ou achetées avec pendant longtemps validité, si l’activité professionnelle du titulaire de la carte ne l’implique pas.
3. La vente ou l'achat de poisons, de réactifs chimiques et de matériel bactériologique est effectuée si l'activité économique n'implique pas de telles opérations.
4. Réception d'argent de non-résidents de la Fédération de Russie sur les comptes d'organisations résidentes à but non lucratif.
5. Dépenser des fonds des comptes d'organisations à but non lucratif résidentes vers des non-résidents.

Conformément à la loi n° 115-FZ, la banque évalue de manière indépendante le degré de doute des transactions et prend la décision de suspendre le service des cartes. Le cas échéant, il demande des informations complémentaires au client. Si le titulaire de la carte fournit des explications convaincantes, appuyées par des documents, la banque peut annuler le blocage.

Comment éviter le blocage

Éviter les opérations de blocage est assez simple :

• ne donnez pas votre carte pour une utilisation, même à court terme, à des parents, amis et connaissances ;
• si vous recevez des fonds par virement bancaire, mieux vaut réduire les retraits d'espèces et passer à un système de paiement en ligne ;
• n'effectuez pas d'opérations sur votre carte qui ne vous concernent pas, ne recevez ni ne retirez d'argent à la demande d'autrui, notamment de montants importants et de manière régulière ;
• n'essayez pas d'obtenir des revenus illégaux, enregistrez vos activités génératrices de revenus conformément aux réglementations légales ;
• n'utilisez pas votre carte personnelle pour effectuer des transactions commerciales, même si vous êtes inscrit en tant qu'entrepreneur individuel, ouvrez une carte supplémentaire spécifiquement pour effectuer des transactions commerciales ;
• ne vous inscrivez pas nominalement en tant que dirigeant ou entrepreneur individuel à la demande d'amis ou de parents, uniquement si vous exercez effectivement leurs fonctions ;
• organiser le stockage des pièces justificatives de toutes les opérations que vous effectuez, notamment les contrats, les notes d'immatriculation fiscales et les factures ;
• Répondez rapidement et honnêtement aux employés de la banque sur les objectifs de vos opérations et vos sources de revenus si la banque a des doutes sur leur légalité ;
• le cas échéant, fournir toutes les pièces justificatives demandées par la banque concernant les opérations effectuées dans le délai imparti.

Le moyen le plus simple d'empêcher la Sberbank de bloquer une carte bancaire est d'agir conformément à la loi, d'éviter les virements douteux et les revenus illégaux.

Que faire si votre carte est bloquée

Si la Sberbank soupçonne le titulaire du compte d'une activité illégale, elle informe le client du blocage de la carte par SMS ou par e-mail.

Ce message indique :

• le fait de suspension des opérations ou de déconnexion de Sberbank Online ;
• une liste de documents confirmant la légalité des transactions effectuées, le moment, le mode et l'adresse de leur transfert ;
• le fait de l'acceptation des documents soumis pour examen, ses modalités ;
• la décision prise, le délai de rétablissement du fonctionnement de la carte et des services en ligne, si la décision est positive.

Les informations permettant de confirmer la légalité des transactions sont généralement demandées sous forme électronique sous forme de documents PDF d'une taille inférieure à 12 Mo. Lors de l’envoi, il est important d’indiquer votre nom, prénom et patronyme. Parfois, la banque demande la fourniture d'informations sous forme papier à l'agence qui a ouvert le compte ou émis la carte bancaire.

Il est préférable de transférer les documents comme indiqué dans le message SMS. Si cela est impossible, vous devez en informer de toute urgence la banque en expliquant les raisons. A titre de justification, sont fournis les contrats d'achat de biens, de prestation de services, de réception ou d'octroi de prêts, les fiches de salaire du lieu de travail et tout autre document précisant la légalité des transactions effectuées.

Après avoir examiné les informations explicatives, la Sberbank prend une décision finale, dont elle informe le titulaire de la carte. Si la décision est positive, l’accès sera rétabli ; si négative :

• la carte reste bloquée, l'argent peut être reçu dessus dans les 35 à 45 jours ;
• Vous pouvez recevoir de l'argent et payer des paiements uniquement dans une agence bancaire ;
• les transferts de montants importants ne seront disponibles qu'après examen par la banque ;
• le client se verra refuser l'accès à Sberbank Online, l'ouverture de nouveaux comptes et l'émission de nouvelles cartes ;
• d'autres banques peuvent également refuser d'ouvrir des comptes et de servir leurs clients via les services bancaires par Internet.

Plusieurs blocages en un an conduisent la banque à fermer le compte.

Une carte bancaire Sberbank est un moyen fiable et pratique d'effectuer des paiements. Le contrôle croissant des banques sur son utilisation contribue à la sécurité des clients. Pour garantir des paiements ponctuels et un accès constant à votre argent, il suffit de ne pas enfreindre la loi et de ne pas participer à des transactions douteuses.

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- Olga Mikhailovna, la validité de la carte et l'accès à Sberbank Online (le cas échéant) ont été suspendus dans le cadre de la mise en œuvre de la loi fédérale n° 115-FZ du 07/08/2001. Si vous avez besoin de fonds, pour les recevoir, vous pouvez contacter le bureau de la banque dans la région où la carte est ouverte, muni d'une pièce d'identité, lit-on dans le message.

Olga a reçu la nouvelle choquante que sa carte n'avait été bloquée qu'à son arrivée en vacances en Italie. Ironiquement, elle a utilisé cette même carte pour payer dans les magasins. Il n'y avait presque pas d'argent liquide.

Olga a immédiatement commencé à appeler le centre d'appels. J'ai dépensé près de mille roubles en négociations, mais la carte n'a jamais été débloquée. L'opérateur du centre d'appels a proposé de recevoir de l'argent dans n'importe quelle agence bancaire, mais uniquement à Moscou. En conséquence, Olga ne pouvait pas gérer son argent en Italie.

Le SMS de la banque contenait également une autre solution au problème : pour pouvoir débloquer la carte dans les sept jours, vous devez envoyer à une adresse e-mail des documents confirmant l'importance économique des transactions effectuées sur la carte. Seule Olga n'avait aucun document sous la main à l'étranger.

Il n'y avait qu'un seul avantage à appeler le centre d'appels : Olga a découvert pourquoi sa carte était bloquée. Elle est enregistrée comme entrepreneur individuel. Et juste avant le voyage, j'ai décidé de transférer mes gains du compte d'un entrepreneur individuel dans une autre banque vers mon compte personnel. individuelà la Sberbank. Ce transfert est devenu la cause de nouveaux problèmes pour la femme d'affaires. Le compte a été bloqué dans le cadre de la mise en œuvre de la loi fédérale contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Nikolai Kotov, spécialiste du département d'analyse d'Analytics Online, a rencontré un problème similaire. Il a transféré une petite somme d'une carte Sberbank vers une carte Alfa Bank. Elle a soulevé des questions du service de surveillance financière de la Sberbank. Après de nombreuses recherches et fourniture de documents, la traduction a finalement été réalisée. Mais Nikolay n'a plus coopéré avec la Sberbank depuis lors.

"Nous recevons de plus en plus de plaintes de clients de la Sberbank, en particulier d'entrepreneurs qui ont des comptes courants d'entrepreneur individuel dans d'autres banques et qui ont décidé de transférer les bénéfices de l'entrepreneur individuel sur la carte d'un particulier à la Sberbank", explique Nikolaï Kotov. - Ils se plaignent de la réduction des limites de transfert ou du blocage complet du compte. Selon la loi, si une comptabilité correcte est tenue, si les impôts sont payés à temps et si chaque transaction comporte un commentaire justifiant le revenu, la banque ne doit pas réduire les limites. Uniquement si le client encaisse immédiatement ou dans les jours à venir des sommes particulièrement importantes. Sur le papier, c'est ainsi. Ce n'est que dans la pratique que les clients de la Sberbank sont de plus en plus confrontés à de tels problèmes. La banque exige que la justification économique soit justifiée. En d'autres termes, la Sberbank agit comme une banque « semi-fiscale », en tant que régulateur et auditeur non seulement des entrepreneurs individuels, mais également des particuliers.

L'une des raisons de ce comportement est que la Sberbank n'a pas peur d'une sortie massive de clients, peut-être parce que ces derniers n'ont nulle part où aller. Il y a de moins en moins de banques sur le marché et les gens choisissent des établissements de crédit importants et fiables. Dans le même temps, la banque peut également gagner de l’argent en bloquant et en limitant les limites.

"Pour retirer de l'argent d'un compte bloqué, vous devez présenter de nombreux documents et la banque peut restituer l'argent en retenant 10 % par la loi", ajoute Nikolaï Kotov. - Considérant que les réductions de plafond concernent principalement les montants importants, nous pouvons conclure : à partir de 100 millions de roubles, la banque en prélèvera 10 millions et le montant des comptes bloqués par an est beaucoup plus élevé. En général, d'année en année, la popularité de la Sberbank diminue en moyenne de 2 à 2,5 %. Cela est dû au développement des connaissances financières de la population et au fait que les jeunes trouvent de plus en plus de conditions plus avantageuses dans d'autres banques.

Comme l'a expliqué le service de presse de la Sberbank à Life, la carte bancaire d'un particulier, selon les conditions d'utilisation, n'est pas destinée aux activités commerciales, de sorte que les transferts massifs du compte d'un entrepreneur individuel vers le compte d'un particulier peuvent soulever des questions de la part de la banque. Dans de tels cas, la banque peut restreindre l'accès à la carte et aux services bancaires en ligne et demander au client de fournir des explications et des pièces justificatives pour les transactions.

- Nous vous recommandons de ne pas utiliser votre cartes bancaires pour les activités commerciales illégales, émettre une carte de visite, effectuer des transferts sur la carte bancaire d'un individu des bénéfices reçus sur la base des résultats des activités de l'entrepreneur individuel, et non de tous les revenus, ont conclu les représentants de la Sberbank.

Il arrive souvent qu’une carte soit bloquée simplement parce que le client a décidé de retirer de l’argent ou de payer dans un endroit suspect du point de vue de la sécurité de la banque. Par exemple, Piotr Pushkarev, analyste en chef du groupe TeleTrade, a été confronté à cette situation. Selon lui, pour éviter un tel problème, le client doit contacter lui-même la banque avant le voyage. Indiquez dans quel pays il va et combien de temps il prévoit d'y rester. Et si vous le souhaitez, fixez même une limite aux fonds pouvant être débités lors de son voyage. Cela contribuera également à vous protéger contre la fraude. Cependant, il y a eu d'autres histoires liées à la limite des dépenses de fonds à la Sberbank.

Début mars, Sergey a reçu un SMS de Rostelecom. Il s'est avéré qu'il manquait 1 rouble sur son compte pour payer Internet. Le jeune homme a décidé de ne pas retarder le paiement et a ouvert Sberbank Online. Imaginez sa surprise lorsqu'il a été impossible de transférer le rouble manquant sur le compte de l'opérateur. Au début, Sergei pensait que l'application sur son smartphone fonctionnait simplement mal. Mais il n’était pas non plus possible d’effectuer un paiement depuis un ordinateur de bureau.

- Vous avez fixé des restrictions sur le montant des transactions dans la banque Internet. Pour confirmer l'opération, contactez le centre de contact ou modifiez les restrictions dans la rubrique paramètres « Plafonds de dépenses pour les virements et paiements » - ce message s'affichait dans l'application de banque en ligne.

Sergueï a été étonné : il n'a fixé aucune restriction sur le montant des transactions dans la banque Internet. Oui, même s'il y avait quelques restrictions, ce ne serait clairement pas pour un rouble. Cependant, au début, le malheureux client a semblé que le problème était facilement résoluble. Il suffit de supprimer les restrictions de traduction - vous ne savez jamais où vous avez accidentellement appuyé sur un bouton et où un service inutile a été connecté. Mais Sergei ne pouvait pas faire ça. Il s'est avéré qu'il ne pouvait pas supprimer les restrictions sur les virements dans sa propre banque en ligne.

Le compte courant est un outil nécessaire à toute entreprise. Avec son aide, l'entreprise réalise toutes les transactions financières et règle les paiements avec les partenaires. La privation temporaire d’un outil devient un évènement désagréable pour l’entreprise. Si le contrôle financier de la Sberbank a bloqué un compte, l'entreprise peut être en retard de paiement ou même perdre la possibilité de conclure des contrats. Pour cette raison, il est important de savoir à l’avance comment se comporter dans cette situation. L'étude des informations actuelles vous aidera à comprendre ce qui doit être fait.

Raisons possibles

Un compte courant à la Sberbank a été bloqué : que faire ? Pour obtenir une réponse à cette question, il est nécessaire de connaître les raisons qui ont conduit à un tel résultat. Le plus souvent, une personne est privée d'accès à un compte pour les raisons suivantes :

• les fonds de la personne ont été saisis ;
• la banque doute de l'authenticité des documents soumis lors de l'inscription ;
• le blocage a été effectué à la demande du Service fédéral des impôts en raison du fait que l'entreprise a une dette envers le budget ;
• le contribuable n'a pas soumis sa déclaration de revenus à temps ;
• la personne qui soumet les déclarations en ligne n'a pas envoyé de récépissé pour le document au Service fédéral des impôts ;
• le calcul n’a pas été soumis en temps opportun.

Le blocage peut survenir pour plusieurs autres raisons. Ainsi, la banque peut cesser de fournir le service s'il existe une menace de violation Loi fédérale n° 115. Les dispositions de l'acte juridique réglementaire concernent la légalisation des revenus obtenus illégalement et le financement des terroristes. Si une personne effectue une transaction dont le montant dépasse 600 000 roubles, les informations sur la transaction seront immédiatement transférées à Rosfinmonitoring. De plus, si un représentant de l'une des parties en interaction figure sur la liste des personnes impliquées dans des activités extrémistes ou terroristes, le compte et tous les capitaux qu'il contient seront bloqués.

Dans tous les autres cas, l'entreprise n'a pas le droit de bloquer le compte. Si un tel incident survient, les agissements de l’entreprise sont considérés comme illégaux et le client peut demander le rétablissement de l’accès à l’outil pour effectuer transactions financières ou même aller au tribunal.

Période de blocage

La législation actuelle n'établit pas de période de blocage claire ni de période de retour pour la possibilité d'utiliser l'outil. La durée pendant laquelle la banque prive le client de l'accès au compte dépend directement du motif du blocage. Ainsi, si l'action a été réalisée conformément à une décision de justice, le déverrouillage ne peut être effectué qu'avec son autorisation. Si l'organisme gouvernemental accepte de restituer l'accès à l'outil à l'entrepreneur, il fournira une décision appropriée et documentée. Le papier n'est pas remis à l'entrepreneur et est envoyé à la banque par courrier. Jusqu'à ce que l'entreprise reçoive le document, le compte ne sera pas disponible.

Si une personne est soupçonnée de blanchiment d'argent, le compte sera inaccessible jusqu'à ce que son propriétaire fournisse des documents confirmant la légalité de toutes les transactions.

Si la suspension de l’accès est due aux soupçons de l’entreprise selon lesquels les documents soumis ne sont pas fiables, la législation en vigueur autorise un court délai de vérification. La banque est tenue de rétablir l'accès au compte dans un délai de 7 jours à compter de la date de blocage.

Procédure de déverrouillage

L'impossibilité d'utiliser un compte courant peut avoir un impact négatif sur la situation de l'entreprise. Pour cette raison, la question est : « Le compte Sberbank a été bloqué : que faire ? doit être résolu rapidement. Parmi les avocats, il existe une opinion selon laquelle restaurer l'accès à un compte peut être très difficile. Cependant, dans la plupart des cas, cette affirmation est fausse. Dans la situation actuelle, il est important d’évaluer adéquatement ce qui s’est passé et de ne pas céder à la panique.

Même si les cas peuvent différer considérablement les uns des autres, ils ont tous ordre général actions qui doivent être suivies. Pour débloquer un compte, vous devez :

1. Découvrez la raison de la suspension de l'accès. Pour effectuer cette action, vous devez contacter les représentants de la banque qui a suspendu l'accès et vous renseigner sur les raisons de ce qui s'est passé. Les salariés de l'entreprise doivent déclarer la date de réception du document ayant gelé le compte et son numéro. Si le blocage a eu lieu par décision du Service fédéral des impôts, vous devez vous adresser au service de l'autorité et utiliser les détails papier pour clarifier qui et quand la décision a été prise. Connaître la raison vous aidera à débloquer votre compte plus rapidement.
2. Éliminer la cause. Lorsque l'entrepreneur comprend pourquoi l'accès est temporairement fermé, il doit éliminer les raisons qui ont conduit à l'enquête. Par exemple, vous devrez peut-être rembourser une dette à un créancier ou déposer des rapports qui n’ont pas été reçus à temps. Si la banque l'a bloqué pour vérification, vous devez attendre ses résultats. Dans le cas où la suspension de l'accès est effectuée en référence à la loi fédérale n° 115, l'entrepreneur devra collecter et fournir un ensemble de documents confirmant que la violation Législation actuelle n'a pas eu.
3. Informer sur l'élimination des causes. Pour obtenir la décision nécessaire, l'entrepreneur doit prouver à l'autorité que les raisons qui ont conduit au blocage ont été éliminées. Dans la plupart des cas, l'accès est automatiquement restitué à l'entrepreneur. Si cela ne se produit pas, vous pouvez contacter l'agence gouvernementale qui a pris la décision et savoir quand l'entreprise pourra à nouveau utiliser le compte courant.

Exemple de demande de déblocage de compte

Communication avec le Service fédéral des impôts et autres organismes gouvernementaux peut être soutenu par E-mail. Cela permettra de gagner un temps considérable.

Il convient de rappeler que jusqu'à ce que l'accès au compte soit restitué, l'entrepreneur ne pourra pas utiliser en liquide, qui y sont stockés. Il est également impossible de transférer ou de retirer du capital. Le propriétaire du compte devra attendre que celui-ci soit dégelé.