Comment obtenir un prêt bonifié pour acheter un appartement. Comment obtenir un prêt bonifié

Un prêt pour la construction de logements peut être obtenu auprès de presque toutes les banques. Les offres ne différeront que par les taux d'intérêt, l'acompte, la présence ou l'absence de garantie et le montant que la banque émettra. Avant de contracter un tel prêt, vous devez connaître le détail de toutes les conditions et décider ce qui sera le plus rentable - un prêt pour la construction ou l'achat d'un logement fini. Si votre option préférée est la deuxième, découvrez comment tout organiser correctement.

Où obtenir un prêt pour la construction de logements en 2015

Le choix des établissements de crédit proposant des prêts hypothécaires à la construction augmente proportionnellement au nombre de clients intéressés par ce service. Après tout, construire un logement coûtera beaucoup moins cher que d’en acheter un tout fait. De plus, une fois la construction terminée, le prix du bâtiment peut augmenter. Un tel prêt appartient à la catégorie cible et l’argent peut être dépensé dans un seul but : construire une maison.

Les institutions financières russes proposent à leurs clients plusieurs dizaines d'offres parmi lesquelles choisir. Voici quelques options que les banques ont préparées pour les prêts à la construction de logements en 2015.

• La Banque de Moscou fournit de l'argent par versements proportionnels aux étapes de construction. Le terrain sur lequel la construction a lieu fait office de garantie. Le montant du prêt ne dépasse pas 30 millions de roubles. Et en l'absence de garant - jusqu'à 100 % du prix de marché du terrain.
• Delta Credit propose un prêt d'une durée allant jusqu'à 25 ans et d'un montant commençant à 600 000 roubles. Les citoyens d'autres pays peuvent également obtenir un prêt.
• La Sberbank de Russie donne 300 000 roubles. À condition que le montant ne dépasse pas 85 % du prix de la maison en construction ou du bien collatéral. Le prêt peut être remboursé dans un délai de 30 ans.

Caractéristiques d'une hypothèque pour la construction d'une maison

Selon les statistiques, acheter une maison finie coûtera moins cher que rembourser un prêt pour la construction. Et il n'est pas rentable pour les banques d'accorder un tel prêt. Si l'instrument n'est pas mis en service, la banque perdra ses bénéfices et l'emprunteur ne compensera pas ses pertes. En d’autres termes, les banques ne reçoivent rien en garantie lorsqu’elles accordent un prêt à long terme spécifiquement destiné à la construction.

Naturellement, l'institution financière augmente le pourcentage du prêt pour la construction de logements pour compenser le manque de garantie. Le taux est de 2 à 3 % supérieur au taux du prêt à l'achat maison finie. Gardez également à l’esprit que ce type d’hypothèque n’est accordé que contre une garantie ou une garantie de propriété appartenant au bénéficiaire du prêt.

Qui peut demander un prêt préférentiel pour la construction de logements ?

Selon la législation russe, certains citoyens ont le droit de bénéficier d'un prêt pour la construction de logements à des conditions particulières. Ces catégories comprennent :

• Personnel militaire;
• Familles nombreuses et à faible revenu ;
• Familles avec enfants handicapés ;
• Victimes et liquidateurs de l'accident de Tchernobyl ;
• Les lauréats de la Fondation présidentielle ;
• Anciens combattants ;
• Fonctionnaires ;
• Jeunes familles élevant deux enfants ou plus ;
• Vivre dans des conditions d’urgence et inadaptées.

Pour toutes ces catégories, il existe une norme spéciale de logement préférentiel. Mais il y a une nuance : si la construction dépasse la limite établie (convenue lors de la conclusion de la transaction), alors les bénéfices ne s'appliqueront pas aux mètres carrés restants. Vous devrez également récupérer des papiers confirmant votre statut particulier. Le taux ne dépassera alors pas 10 %.

Comment obtenir un prêt pour construire une maison. Instructions

1. Demander un prêt pour la construction n’est pas un processus facile, mais c’est tout à fait réalisable. Le programme le plus rentable sera celui dans lequel le promoteur et la banque agiront en tant que partenaires. Cela implique que l’institution financière investit dans la construction de la maison et approuve la construction. En conséquence, avec une telle hypothèque, moins d'exigences sont imposées à l'emprunteur. Et le taux d’intérêt est également inférieur à celui d’un système de prêt conventionnel.
2. Un autre point important: l'emprunteur est tenu de fournir les documents de construction : permis, projet, devis, aménagement... De cette façon, la banque sera sûre que la maison est en construction et deviendra garantie du prêt. La garantie peut être un terrain, un appartement, une maison ou toute propriété résidentielle. Il ne faut pas oublier qu'en plus de la maison, le terrain (ou une partie de celui-ci) qui y est associé est également mis en gage. Vous pouvez également hypothéquer une maison en construction. Mais les banques ont leurs propres exigences concernant ces biens. Après tout, si nécessaire, il faudra le mettre en œuvre.
3. Parmi les exigences avancées au site - il doit être propriétaire ; être situé dans un endroit liquide ; avoir des entrées et des communications. Le montant du prêt dépendra du bien mis en gage. Après tout, cela ne devrait pas dépasser un certain pourcentage du coût. Toutes les autres nuances sont différentes dans chaque banque. Par exemple, l’acompte peut représenter 10 à 50 % du montant du prêt.

Pour obtenir un prêt pour la construction d'un logement, vous devez remplir un formulaire de demande et fournir les documents suivants :

• passeport de l'emprunteur et du garant ;
• documents de salaire pendant six mois + formulaire d'attestation 2-NDFL ;
• papiers pour la propriété;
• permis de construire;
• devis et documentation de conception.

Les biens immobiliers qui servent de garantie doivent être valorisés. Le plus souvent, cela est réalisé par des entreprises qui coopèrent avec la banque. L'objet est également assuré contre les circonstances imprévues. Et pour confirmer le paiement de l'acompte, il vous faut un accord avec l'entrepreneur, des chèques et des factures pour le paiement anticipé et l'achat des matériaux.

Les crédits sont devenus partie intégrante de nos vies et les ont rendus beaucoup plus accessibles. Et si vous utilisez un prêt à bon escient, sans accumuler plus de dettes que vous ne pouvez en rembourser, il n’y a rien de mal à prêter. De plus, il existe des prêts préférentiels spéciaux qui vous aideront à réaliser votre rêve sans trop-payé. Comment obtenir un prêt bonifié ?

Pour utiliser le programme prêt préférentiel, vous devez étudier en détail les programmes de prêts bancaires et trouver une offre dont vous remplissez les conditions. Un prêt préférentiel implique l'application d'un taux d'intérêt réduit à l'emprunteur, la possibilité d'acomptes (par exemple, à la naissance d'un enfant dans la famille) et une augmentation de la durée maximale du prêt (cela contribuera à réduire la charge mensuelle). Chaque banque propose ses propres produits de prêt conçus pour un public spécifique d'emprunteurs.

Les avantages peuvent être profités par :

• jeunes familles;
• étudiants;
• les jeunes enseignants ;
• militaires et autres catégories de citoyens.

Consultez les offres bancaires sur les sites officiels ou visitez les agences en personne. Une fois que vous connaissez les offres en cours, choisissez celle qui vous convient le mieux (où vous pouvez économiser davantage), mais assurez-vous simplement de prendre en compte les frais et commissions supplémentaires. Ensuite, vous devez préciser quel ensemble de documents vous devez fournir lors de la soumission de votre candidature. N'oubliez pas qu'avoir une preuve de revenu peut réduire votre taux d'intérêt. Si votre salaire n'est pas suffisant pour rembourser le prêt, vous pouvez impliquer des proches (conjoint, parents) comme co-emprunteur (par exemple, la Sberbank le propose pour les prêts hypothécaires).

Après avoir rassemblé tous les documents, demandez un prêt en fournissant des informations précises. Préparez-vous à ce que vos données soient vérifiées (en appelant votre employeur, les membres de votre famille). Lorsque votre candidature aura franchi toutes les étapes d’examen, vous serez informé de la réponse. Après cela, vous devrez vous rendre à nouveau à la banque pour signer l'accord et recevoir les fonds.

Les étudiants peuvent compter sur un prêt de la Sberbank pour payer l'enseignement professionnel secondaire et supérieur à hauteur de 100 % du coût de la formation. Dans ce cas, la durée du prêt peut dépasser de 10 ans la durée des études. Les garanties et assurances de l'emprunteur ne sont pas requises, les ¾ du taux de refinancement sont subventionnés par l'État ( taux d'intérêt est de 7,06 %).

À la Sberbank, les jeunes familles peuvent utiliser le capital maternité comme acompte. Et les militaires bénéficient d’un taux d’intérêt réduit sur les prêts au logement.

L'un des types de prêts préférentiels peut être appelé en toute sécurité carte de crédit, qui a une période sans intérêt. Si le client restitue la totalité du montant retiré dans un délai par exemple de 55 jours (chaque banque fixe ses propres conditions), il ne paie pas d'intérêts. Ainsi, en utilisant la carte à bon escient, vous pouvez accéder régulièrement et gratuitement aux fonds empruntés. Pour demander une telle carte, vous devez vous rendre dans une agence bancaire, déposer une demande et répondre à toutes les questions d'un employé de l'institution. Il vous sera demandé de fournir un minimum de documents (généralement un passeport, un NIF, un certificat de revenus). Le montant de la limite de crédit dépend du salaire du client, de sa situation familiale et sociale ainsi que de ses antécédents de crédit.

Les titulaires de cartes de salaire bancaires, les fonctionnaires et les clients réguliers d'une banque particulière peuvent également compter sur une légère réduction du taux d'intérêt.

Les prêts préférentiels à 5% par an pour les agriculteurs sont probablement la nouveauté la plus attendue de cette année. Rares sont ceux qui croyaient que malgré les promesses, cela se produirait encore. Est-il possible de profiter de cette nouvelle opportunité ?

Comment obtenir un prêt bonifié pour le développement agricole ?

Premièrement, seuls les producteurs agricoles ont le droit de l'enregistrer. Doit être entité légale ou un entrepreneur individuel.

La banque souhaitera consulter les données sur vos activités commerciales pendant au moins 12 mois.

Un élément obligatoire est l'ouverture d'un compte courant dans la banque où vous allez obtenir un prêt. Nous vous recommandons de contacter d'abord là où vous êtes déjà servi. JSC Rosselkhozbank, PJSC Sberbank of Russia, OJSC Alfa-Bank, PJSC Promsvyazbank, PJSC VTB Bank et JSC Gazprombank ont ​​rejoint le programme aujourd'hui. Dans un avenir proche, des accords seront signés avec les 4 établissements de crédit restants : UniCredit Bank JSC, Otkritie Financial Corporation Bank PJSC, Rosbank JSC et Raiffeisenbank JSC.

L'objectif du prêt est le développement des sous-secteurs de la production végétale et animale, y compris l'achat de machines agricoles.

Vous devrez faire une avance de 15%. La durée du prêt pour l'achat d'équipement dans le cadre de ce programme est de 5 ans.

Des prêts préférentiels peuvent être accordés pour les produits importés et équipement domestique. Ils promettent de finaliser l’accord dans 3 à 4 semaines. Le matériel acheté sert de garantie. Parfois, les banques exigent une garantie.

Un remboursement anticipé est possible dans le cadre du programme. Les prêts peuvent être remboursés selon des échéanciers individuels en fonction par exemple de l'activité saisonnière.

Chaque banque a sa propre liste de documents pour obtenir un prêt, et les exigences et conditions diffèrent également. Par exemple, la Rosselkhozbank propose un report du remboursement du principal de la dette jusqu'à un an, ce qu'on appelle le délai de grâce, pendant lequel l'emprunteur ne paie que des intérêts.

Utilisons un exemple pour calculer les paiements pour l'achat d'un tracteur :

« Biélorussie-2022.3 » produit par ChLMZ d'une valeur de 3 960 000 roubles.

Avancez 15% = 594 000 roubles.

Pendant 5 ans avec des paiements égaux paiement mensuel sera de 63 520,57 roubles et le trop-payé pour 5 ans sera égal à 445 234,2 roubles.

Quels risques peut-il y avoir ?

Pour vous accorder un prêt préférentiel, la banque perçoit une subvention. Par exemple, dans un premier temps, elle est prête à accorder des prêts à un taux de 15 % par an. 10 d'entre eux sont subventionnés par l'État, grâce auxquels le producteur agricole bénéficie in fine d'un prêt à 5 %. Bien entendu, le montant des subventions est limité. Le plafond du programme pour l'ensemble de la Russie est de 21,8 milliards de roubles. Par conséquent, certaines banques déclarent déjà qu'elles acceptent les demandes, mais ne peuvent garantir l'émission d'un prêt à un taux d'intérêt de 5 %. Il se peut également que seules les demandes concernant les projets les plus importants soient approuvées. Par exemple, dans Région de Saratov les banques recommandent de faire des demandes pour des montants de 10 à 15 millions de roubles afin d'avoir plus de chances d'obtenir un prêt à 5 %. Dans ce cas, seules les grandes exploitations agricoles ont une chance.

De plus, chaque accord contient une clause selon laquelle si le ministère de l'Agriculture refuse de verser une subvention au titre du programme à la banque, l'emprunteur devra la payer, c'est-à-dire que le taux deviendra commercial.

On ne sait donc pas encore clairement comment le programme fonctionnera dans la pratique. Nous attendons les premiers prêts qui seront émis en février.

Si vous n'avez pas reçu de prêt bonifié

Si vous ne parvenez toujours pas à obtenir un tel prêt, il existe d’autres options. Par exemple, un autre programme de prêt et de location préférentiels pour l'achat d'équipements biélorusses avec subventionnement d'une partie du taux d'intérêt à hauteur de 100 % du taux de refinancement, ainsi, le taux d'intérêt sur les prêts sera d'environ 5 à 6 %. par an, en tenant compte de la subvention.

Environ 20 % des clients de Belagro achètent du matériel grâce à des programmes financiers : à crédit, leasing, subventions, etc.

Un prêt à 5 % par an, selon le décret gouvernemental russe 1528, peut être combiné, par exemple, avec le programme 1432 ou avec du matériel acheté en location. Si vous avez des questions, posez-les sur le site Belagro. Nous calculerons les versements ou vous proposerons l’option de financement combinée la plus avantageuse pour votre achat de machinerie agricole.

Je me ferai également un plaisir de répondre à vos questions sur ma page