¿A partir de qué monto del préstamo comienza la responsabilidad penal? Sanción máxima por impago del préstamo

Los préstamos se consideran un producto bancario popular y de gran demanda. Ahora casi todo el mundo puede recibirlos, sólo deben cumplir con los requisitos del prestamista al momento de su aprobación y emisión. Los problemas surgen ya en el proceso de pago de la deuda, cuando no se cumplen los términos del contrato. Es importante que el prestatario sepa qué consecuencias desagradables pueden ocurrir y cuáles son las consecuencias del impago del préstamo.

Acciones del banco en caso de impago de la deuda.

Realizar los pagos del préstamo a tiempo o cerrarlos anticipadamente elimina cualquier problema para el prestatario. Sólo si es imposible pagar la deuda la gente se encuentra en una situación desagradable. En tales casos, las organizaciones de crédito utilizan diversos métodos para influir en los prestatarios sin escrúpulos. Acciones bancarias:

• Se aplican sanciones como multas y sanciones.(en caso de pago atrasado único o repetido);
• las exigencias de pago del préstamo se realizan por escrito o en el momento de realizar las llamadas correspondientes (si no hay resultado del devengo de sanciones o multas);
• Se presenta una demanda para exigir el cobro de una deuda.(Considerada una medida extrema).

La elección de la acción coercitiva por parte de la organización bancaria depende del período de los pagos vencidos y del monto resultante de la deuda. Las opciones para el cobro de fondos y el monto de las sanciones se indican en el contrato de préstamo en el momento de su firma y ejecución, por lo que cada prestatario está familiarizado con las posibles consecuencias del incumplimiento de sus obligaciones. Opciones de cobro de deudas:

• acuerdo previo al juicio mediante la participación de cobradores o el servicio de seguridad del banco;
• ensayo.

Después de 3 meses de retraso, el banco puede acudir a los tribunales y presentar un escrito de reclamación para cobrar forzosamente la deuda resultante al moroso. Tales acciones por parte del acreedor pueden implicar no solo la acumulación de multas, sino también la necesidad de pagar cantidades adicionales. Las acciones de los bancos en tales situaciones son estándar, por lo que es importante que los prestatarios sepan si pueden ser considerados penalmente responsables por el impago del préstamo.

Consecuencias del impago de un préstamo

El incumplimiento de los pagos de un préstamo bancario conlleva 3 tipos de responsabilidad:

• monetario (financiero);
• propiedad;
• delincuente

Las medidas de responsabilidad financiera se reflejan en el contrato de préstamo. Según la ley, se expresan de las siguientes formas:

• al deudor se le cobra una multa por cada día de retraso en el pago;
• El prestatario debe pagar el importe total de la deuda antes de lo previsto.

La responsabilidad patrimonial incluye el bloqueo de las cuentas bancarias del deudor con la posterior retención de fondos en ellas. La propiedad del prestatario también puede ser embargada con el fin de venderla para pagar la deuda. Y, finalmente, retener parte del salario (mensualmente hasta la total amortización del préstamo).

La responsabilidad penal por impago de un préstamo en Rusia surge sólo después de que los representantes del banco acuden a los tribunales. La decisión del acreedor se notifica por escrito al deudor. En la mayoría de los casos, las reclamaciones de los acreedores se satisfacen, por lo que es mejor que el prestatario esté preparado de antemano para dos escenarios:

1. Saldar la deuda voluntariamente.
2. Prepárese para el impacto de los alguaciles que controlan la ejecución de una decisión judicial.

Para que el deudor incurra en este tipo de responsabilidad, el banco debe demostrar que proporcionó información incorrecta al recibir los fondos del préstamo.

Opciones para implementar la responsabilidad penal.

El castigo según el Código Penal (Código Penal) no ocurre con tanta frecuencia en comparación con el uso de bienes u obligaciones financieras. A pesar de esto, todos los prestatarios potenciales deben, antes de solicitar un préstamo, familiarizarse con las sanciones que pueden surgir por el impago de un préstamo en Rusia.

Casos de responsabilidad penal:

1. Evasión deliberada de pagos de un préstamo cuyo monto supera los 250.000 rublos. Estas situaciones están reguladas por el artículo 177 del Código Penal. Si el culpable es una persona jurídica, sus acciones se consideran en el marco del art. 176. Para aplicar las medidas establecidas, primero se determina el hecho de evasión del pago de la deuda. El tribunal, basándose en las pruebas aportadas por el acreedor, decide si las acciones del moroso fueron intencionadas en cada situación concreta.
2. Cometer acciones fraudulentas al solicitar un préstamo. Estos delitos están regulados por el artículo 159 del Código Penal de la Federación de Rusia. Los prestatarios que tomaron dinero como parte de un préstamo de manera fraudulenta y no quieren devolverlo deben rendir cuentas.
3. Causación intencional de daño. Tales acciones están reguladas por el art. 165 del Código Penal de la Federación de Rusia. El prestatario es considerado culpable si, en el proceso de obtención de un préstamo, abusó de la confianza del banco.

La pena prevista en el artículo 177 implica:

• una multa cuyo importe puede alcanzar los 200.000 rublos;
• pago del monto total del salario dentro de un año y medio a partir de la fecha del veredicto judicial;
• asignación de trabajo obligatorio hasta 480 horas;
• participación en trabajos forzados por hasta 2 años;
• arresto por hasta seis meses;
• prisión, que puede alcanzar los 2 años.

Sanciones según el artículo 159:

• trabajo forzoso impuesto durante 1 año;
• imponer una multa de hasta 120.000 rublos;
• prisión de hasta 2 años.

Castigo según el artículo 165:

• prisión por un período de 2 a 5 años;
• una multa cuyo importe no puede exceder los 80.000 rublos;
• pago del importe total del salario dentro de los 2 meses siguientes a la fecha del veredicto judicial;
• participación en trabajo obligatorio, que puede asignarse durante todo el período de detención.

Es importante comprender que un prestatario que realizó pagos regulares del préstamo antes de que ocurriera una situación imprevista (pérdida de empleo, quiebra) y estuvo constantemente buscando trabajo después de este evento no se considera un estafador. No se aplican medidas penales a tales deudores. La evasión maliciosa y deliberada de las obligaciones crediticias no es sólo el hecho de la deuda en sí, sino también la renuencia del prestatario a resolver pacíficamente el problema con el banco.

Actuaciones del moroso cuando el banco interpone una demanda

Un prestatario que no pueda realizar los pagos debe notificar al banco la situación actual con antelación. En este caso, se le puede conceder al cliente un aplazamiento o se le puede cambiar el calendario de pagos. Si no se tomaron tales medidas, el banco presentará una demanda. A partir de este momento no se cobrarán penalizaciones sobre el préstamo. Qué debe hacer el prestatario:

1. Acuda a los tribunales para conocer los detalles del caso y las demandas planteadas por el banco.
2. Prepare evidencia de la imposibilidad de realizar los pagos del préstamo.
3. Comparecer ante el tribunal en el horario señalado para defender y defender sus propios intereses.
4. Busque ayuda profesional de un abogado si es posible.

Si el pagador está ausente del tribunal, el caso se considera sin él y la decisión se toma en ausencia. Mientras esté presente en la audiencia, el acusado tiene derecho:

• demostrar la imposibilidad de pagar el préstamo por una buena razón;
• reducir las sanciones (multas y sanciones);
• cambiar el calendario de pagos;
• obtener información completa sobre la deuda que surge como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato;
• con el consentimiento mutuo de las partes, celebrar un acuerdo de conciliación para el pago adicional de la deuda.

Si el caso se considera en ausencia del demandado, entonces el tribunal tiene derecho a tomar una decisión positiva a favor del banco con el máximo cumplimiento de los requisitos presentados por él. Como resultado, se inician procedimientos de ejecución. Si el pagador no reembolsa la cantidad determinada por el tribunal, el caso se transfiere a las autoridades ejecutivas: los alguaciles. Tienen derecho a cobrar la deuda con todos los fondos a disposición del deudor (cuentas, salarios, propiedad) a favor de la deuda crediticia resultante.

La firma de un contrato de préstamo con un banco obliga al prestatario a cumplir estrictamente con sus términos. La falta de pago del préstamo puede tener consecuencias desfavorables. Es por eso que cada persona debe solicitar un préstamo sólo si su situación financiera le permite realizar pagos mensuales en el plazo establecido y teniendo en cuenta el riesgo de fuerza mayor.

Sucede que una persona pide un préstamo a un banco y luego, por las circunstancias actuales o simplemente por falta de voluntad de pagar, no realiza los pagos mensuales. En tales situaciones, las notificaciones de la institución financiera pueden sucederse en vano. Pero al mismo tiempo la persona no reacciona a las advertencias. Los representantes del banco suelen esperar 60 días, durante los cuales le dan al cliente la oportunidad de liquidar los pagos vencidos sin recordarle la deuda.

Al mismo tiempo, muchos clientes ni siquiera piensan en lo que les espera si no pueden pagar el préstamo al banco.

Acuerdo

Teniendo en cuenta que en la vida pueden surgir diversas situaciones imprevistas, se prevé un plazo determinado para solucionar los problemas que surjan. Dos meses son suficientes para recaudar de alguna manera la cantidad requerida. Una vez transcurrido el tiempo especificado, la organización tiene derecho a ponerse en contacto con una empresa de cobranza y al deudor malintencionado le esperan grandes problemas. a una medida tan extrema sólo en casos desesperados. A veces, una visita a una institución financiera y una conversación con el gerente pueden proporcionar otro mes adicional de aplazamiento.

Es mucho más fácil negociar con el banco. Se reunirán con usted a mitad de camino, podrán reescribir el calendario de pagos de acuerdo con sus deseos y explicarle las consecuencias de no pagar el préstamo al banco.

¿Qué riesgo corre el moroso?

Puede extender el préstamo, por ejemplo, por un año, luego el monto del pago mensual se reducirá notablemente. La mayor parte de los préstamos vencidos son préstamos al consumo, cuya emisión se ha simplificado al máximo. Anteriormente, los bancos no presentaban reclamaciones contra los pequeños morosos y demandaban principalmente a personas jurídicas. Ahora están luchando por cada préstamo vencido.

Cada acuerdo tiene una cláusula 1 que prevé el pago por parte del prestatario del monto del préstamo. Establece que el cliente es responsable ante el banco con garantía de propiedad. También se detallan cuáles son las consecuencias en caso de impago del préstamo. Sin embargo, el apartado 1 del art. 333 del Código Civil de la Federación de Rusia puede ayudar a una persona en una situación difícil a luchar contra multas y sanciones.

Empresas de cobranza

Si la situación se sale de control y un moroso persistente simplemente no responde a las llamadas del banco, los empleados de la empresa de cobranza lo visitarán y le explicarán muy cortésmente lo equivocada que está la persona y los problemas que le traerá su irresponsabilidad.

Las principales sanciones que se pueden esperar en caso de impago se especifican en el contrato de préstamo, y vale la pena leer este documento con mucha atención antes de firmarlo. En caso de dificultades temporales, un tercero puede pagar al deudor principal el importe de la contribución vencida presentando su pasaporte a los empleados del banco.

Entonces, ¿cuál es la multa por no pagar el préstamo? Al día siguiente de no cumplir con la fecha de pago, se agrega a la deuda total una multa del 0,01% del monto principal del préstamo. Parecería que el porcentaje es ridículo, pero vale la pena pensar en cuánto se acumula diariamente. Resulta que tendrás que pagar mucho de más.

Derechos bancarios

Vale la pena señalar que el moroso no enfrenta responsabilidad penal. Sin embargo, puede perder su propiedad, por decisión judicial irá a favor del banco. Si ha contratado un préstamo hipotecario y tiene una deuda de más de 60 días, la dirección de la entidad financiera tiene derecho a subastar su apartamento. El monto principal se utilizará para saldar la deuda del préstamo. El deudor también deberá pagar las costas judiciales.

La empresa de cobranza, que se ha comprometido a pagar la deuda, recibe del banco el 50% del importe, por lo que el interés material obliga a los representantes de la empresa a actuar con mucha dureza. Es necesario comprender que el incumplimiento de un préstamo no quedará impune; las consecuencias pueden ser muy nefastas.

Presión sobre el deudor

Actuando en el marco de la ley, los cobradores de deudas comienzan con una conversación explicativa periódica sobre el tema de las consecuencias en caso de impago del préstamo.

Entonces sus acciones se vuelven más agresivas. Según la ley, una empresa que ha asumido una deuda puede acudir a los tribunales. Los bienes de quien no pague la deuda serán descritos y vendidos en subasta a precios mínimos.

Sin embargo, algunos cobradores, para evitar trámites burocráticos legales, comienzan a atacar moralmente al deudor. Se utilizan varios métodos: te molestan con llamadas, avisos, pueden informarte en tu lugar de trabajo o ir a todos tus vecinos con historias sobre tu deuda.

Durante algún tiempo, los préstamos se concedían basándose en una simple solicitud de préstamo. No se necesitaron datos adicionales, pero la práctica ha demostrado que el banco necesita protegerse contra el impago de los préstamos. Para evitar que la mayor parte de los fondos quedara en el aire, la dirección tuvo que endurecer las condiciones para la concesión de préstamos.

Estafadores y "moros honestos"

Los bancos clasifican estrictamente a los deudores en dos categorías. El primero son los estafadores que solicitan préstamos utilizando documentos falsificados y se esconden de los representantes de la institución. Creen que no tienen que devolver el préstamo, que no recibirán nada a cambio. La segunda categoría son los ciudadanos comunes y corrientes que inesperadamente se encuentran en condiciones difíciles. Por mucho que quieran, no pueden pagar la cantidad mensual. A menudo, estos ciudadanos recurren (por supuesto, no gratis) a una empresa anti-cobro para evitar el contacto con sus oponentes, ya que la comunicación con ellos no augura nada bueno. Por lo tanto, está completamente claro que el impago de un préstamo genera grandes problemas. ¿Cuáles son los peligros de esto y qué podría pasar si interviene el poder judicial?

Aplazamiento

Si surge una situación de fuerza mayor y estás atrasado en los pagos de tu préstamo, no debes esconderte del banco. Es mejor hablar tranquilamente con su representante, explicarle la situación y decidir juntos cómo proceder en el futuro. En ocasiones el cliente puede contar con unas cortas vacaciones. Sin embargo, no debe tomarse a la ligera el aplazamiento que se le ha concedido: debe pagar el importe; de ​​lo contrario, el banco tomará medidas extremas. Muchos deudores al principio no entienden muy bien qué es el impago de un préstamo, cuáles son las consecuencias de tal situación y qué consecuencias puede causar.

Subasta

Si su préstamo está garantizado por una propiedad, el banco tiene derecho a exigir su venta lo antes posible. Los representantes de la organización solicitarán una subasta ante los tribunales. No debe permitir que esto suceda, ya que su propiedad se venderá a un costo mínimo. Y no es un hecho que los ingresos cubrirán la deuda total con todas sus sanciones y multas. Si el tribunal decide imponer impuestos, al deudor sólo le queda el mínimo de subsistencia y el resto del dinero se recauda automáticamente a favor del banco para reembolsar el préstamo.

La ley permite al banco transferir el préstamo en disputa a otra organización para cobrar la deuda. Está obligado a notificarlo al cliente negligente. En caso contrario, el deudor podrá apelar esta decisión.

Si el banco está convencido de que el cliente es un estafador, puede exigir que las fuerzas del orden inicien una causa penal por este hecho. Sin embargo, en este caso, los representantes de la organización financiera y crediticia deben demostrar que tal hecho tuvo lugar.

Muchos prestatarios que no pueden realizar los pagos de su préstamo se preguntan qué les pasará si no pagan su préstamo en 2019. A continuación, te contamos las consecuencias que puede afrontar el deudor.

Si su préstamo está formalizado, el banco tiene todo el derecho a exigirle que reembolse el préstamo, incluso si usted no quiere hacerlo voluntariamente. Normalmente, las condiciones de cooperación entre el banco y el cliente en caso de rechazo del pago se especifican en el contrato, por lo que conviene leerlo detenidamente antes de firmar.

¿Es posible no pagar deudas en absoluto? Sí, tienes derecho a hacerlo, sin embargo, en esta situación debes estar preparado para las consecuencias negativas que tendrás que afrontar. A continuación describimos lo que le espera exactamente.

No pago mi préstamo, ¿cuáles son las consecuencias?

1. Para empezar, deterioro de su historial crediticio. Como probablemente ya sepa, cada préstamo emitido se registra en una base de datos de crédito especial, que contiene toda la información tanto sobre el préstamo como sobre el prestatario. Todo queda registrado: el importe, las condiciones, el procedimiento de pago, los retrasos, si los hubiera, el importe de la multa. Todo esto afecta el historial del prestatario. Cuanta más información contenga sobre pagos atrasados ​​e impagos, menores serán sus posibilidades de recibir dinero en el futuro. Tenga en cuenta que todos los bancos importantes verifican a un prestatario potencial utilizando la base de datos BKI (Credit History Bank), por lo que si su historial resulta dañado, solo podrá obtener un nuevo préstamo a tasas de interés muy altas.
2. Tendrá que afrontar multas y sanciones por pagos atrasados, que a veces ascienden a una suma muy elevada (alrededor del 1-3% del importe prestado diariamente). En otras palabras, tu deuda aumentará diariamente. Y no debería sorprenderle que haya tomado 50.000 y, después de un tiempo, el banco le exija más de 100.000.
3. Si no ha pagado sus préstamos durante mucho tiempo, es decir de 3 a 4 meses o más, entonces un banco o una organización financiera no bancaria puede vender su deuda a los cobradores (si tal posibilidad se especifica en el acuerdo). Al mismo tiempo, todo el mundo sabe que los cobradores no son famosos por sus métodos humanos para "liquidar" las deudas; utilizan de todo: chantaje, amenazas, fuerza física. Lea qué hacer si se vende su deuda;
4. En caso de impago importante, el banco tiene derecho a reclamar ante los tribunales los fondos emitidos, en particular a expensas de su garantía (vivienda, automóvil). Si no había garantía sobre el préstamo, es posible que ante el tribunal aún se le solicite que reembolse los fondos del préstamo. Los alguaciles vendrán a su casa, inventariarán y confiscarán su propiedad para pagar sus deudas. En este artículo se describe cómo comportarse en este caso;
5. Si tiene una gran deuda por préstamos o pensión alimenticia (más de 50 a 100 mil rublos), a partir de principios de 2016, las fuerzas del orden tendrán la oportunidad de confiscar su licencia de conducir. Hablamos de innovaciones en la legislación en esta revisión.
6. Lo que importa es la cantidad de fondos del préstamo, el plazo de amortización y el importe de la deuda. En el caso de que en el contrato de préstamo se haya especificado un garante, se le cobrará su deuda y su salario.
7. Es posible que se le impida viajar al extranjero y que se embarguen todas las cuentas bancarias hasta que la deuda se pague en su totalidad.

Por lo tanto, no puede simplemente no pagar el préstamo y esperar a que se le impongan multas adicionales.

¿Cómo puedo reducir mi pago?

Si está listo para pagar, pero no puede hacerlo debido a la alta tasa de interés y al pago mensual, lo más inteligente es recurrir a una empresa externa. Este servicio consiste en transferir su préstamo de un banco a otro en condiciones más favorables (tipo reducido, plazo de amortización de la deuda más largo, posible falta de seguro, etc.).

Aprovechar esta oferta será especialmente importante para aquellos prestatarios que tengan varias deudas. Será posible combinarlos en uno, reducir la tasa para todos y, así, reducir significativamente el sobrepago.

Tenga en cuenta que la refinanciación solo estará disponible para usted si tiene un buen historial crediticio, es decir, sin retrasos. Si el CI resulta dañado por multas, retrasos, sanciones, quiebras, tribunales, entonces este servicio no será aprobado para usted.

¿Qué hacer si no tienes nada que pagar?

• Es mejor ampliar el plazo del préstamo, pedirle al banco que le permita reembolsar el importe en porciones más pequeñas o concertar un aplazamiento por un período mientras busca trabajo adicional. Este servicio se llama reestructuración de deuda, es decir. cambiar los términos del contrato de préstamo, descrito con más detalle. Pero, por supuesto, tendrás que pagar un poco de más.
• Si no puede encontrar dinero para pagar y ya ha acumulado una deuda de 500.000 rublos o más (para préstamos y vivienda y servicios comunales), puede acudir a los tribunales. Se le ofrecerán varias medidas para resolver el problema; si tiene ingresos, le cancelarán el 50% para saldar la deuda; si es propietario de una propiedad, la venderá a través de un síndico de quiebras. Y aunque esto no sea suficiente, tu deuda quedará saldada.
• Hay otra forma, que no es del todo correcta, pero sí legal: esperar los préstamos, que en Rusia son de 3 años. Si durante este tiempo no paga nada y no se comunica de ninguna manera con los representantes del banco, ellos ya no podrán exigirle nada a través del tribunal.

¿Qué debes hacer si el banco te demanda por impago?

De hecho, esto no tiene absolutamente nada de malo. Por el contrario, para muchos prestatarios es la mejor manera de salir de una situación en la que no es posible llegar a un acuerdo con el banco sobre el pago de la deuda problemática.

¿Por qué es esto bueno para ti? Durante el juicio (a partir de la fecha de presentación de la solicitud), cesa la acumulación de todas las multas, comisiones y sanciones. En otras palabras, el monto de la deuda está “congelado”. Muchos deudores retrasan deliberadamente el proceso y, por la misma razón, los bancos son extremadamente reacios a acudir a estas autoridades.

Además de congelar tu deuda, tendrás la oportunidad de reducir su tamaño. Si tiene pruebas escritas a mano de por qué no pudo pagar sus deudas a tiempo, por ejemplo, perdió su trabajo, estuvo en el hospital, etc., entonces el tribunal puede tener esto en cuenta y cancelar algunas de las sanciones.

Los términos del contrato de préstamo exigen el pago mensual de la deuda principal con los intereses devengados en forma de pagos iguales.

El incumplimiento de una obligación de deuda puede tener consecuencias extremadamente desagradables para el prestatario: cobro de la deuda a través de los tribunales, descripción de la propiedad e incluso procesamiento penal.

Retraso en el pago e impago del préstamo al banco: responsabilidad

Los motivos para violar los términos del contrato de préstamo pueden ser los más diferentes: despido, grandes compras imprevistas, situación financiera difícil, etc.

En este caso, se concluye un acuerdo de conciliación entre el banco y el cliente: a petición del prestatario, se concede un pago diferido o el banco ofrece nuevas condiciones de préstamo.

El cobro de deudas se realiza en dos etapas.:

• acuerdo previo al juicio con la participación de una agencia de cobranza o su propio servicio de seguridad;
• Procedimientos judiciales con cobro forzoso de deudas.

Si el prestatario está en mora durante mucho tiempo, la institución financiera exige el pago a los garantes o el banco presenta una demanda para cobrar la deuda.

En el caso de un préstamo específico, la situación se simplifica un poco: la propiedad comprada con fondos prestados se vende y la deuda se paga con los ingresos.

Para saldar la deuda, también se pueden vender los bienes pignorados (bienes inmuebles, valores, metales preciosos, etc.).

El tribunal podrá recuperar del deudor el importe total o parcial del préstamo. Una vez tomada la decisión judicial, la orden de ejecución se envía al servicio de alguacil.

Las medidas de aplicación incluyen:

• arresto de cuentas bancarias, retención de fondos en ellas;
• embargo y venta de bienes;
• deducciones mensuales del salario (hasta la mitad del salario);
• restricciones a los viajes fuera de la Federación de Rusia, etc.

El demandado en una demanda de cobro de deudas puede solicitar al tribunal un aplazamiento de la ejecución de la decisión.

La base para esto pueden ser razones objetivas por las cuales la situación financiera del prestatario ha empeorado. Los documentos que confirman tales circunstancias se adjuntan a la solicitud de aplazamiento.

Los retrasos breves y únicos amenazan al prestatario con multas, sanciones y sanciones.

¿Cuál es la responsabilidad por impago de un préstamo bancario: principales tipos?

La falta de pago de un préstamo puede dar lugar a sanciones civiles o penales. La información sobre las medidas de responsabilidad financiera está contenida en el contrato de préstamo. La ley prevé dos tipos de responsabilidad financiera.:

• cobrar una multa al deudor. La multa se determina como un porcentaje del monto total del préstamo o se acumula en forma de pago fijo. El contrato de préstamo podrá prever una penalidad o sanciones por cada día de retraso;
• reembolso anticipado de la totalidad del préstamo. Esta medida la aplica una institución bancaria si el deudor se retrasa 60 días dentro de tres meses.

Responsabilidad penal por préstamo impago

En caso de retraso, no conviene esconderse del banco y evitar el contacto con sus empleados.

Las entidades de crédito están interesadas en devolver sus propios fondos Por lo tanto, se prevén programas especiales de refinanciación o reestructuración de préstamos para tales situaciones.

Esto evitará la acumulación de multas y sanciones y mantendrá un historial crediticio positivo.

Si el deudor tiene recursos económicos y quiere saldar la deuda, debe ponerse en contacto con el servicio de seguridad del banco.

En este departamento se puede acordar con el empleado volver a ingresar el cronograma de pagos y no pagar la multa resultante. Es probable que el banco acepte y cancele parcialmente las multas, sujeto al reembolso total del pago vencido. Dicho acuerdo debe realizarse por escrito.

Si el banco no acepta cancelar la multa, puede resolver la disputa en los tribunales.

En este caso, es necesario centrarse en el tamaño de la multa: se pueden pagar fácilmente unos pocos miles, pero si hablamos de una cantidad grande, la disputa debe resolverse solo a través de los tribunales.

El tribunal puede reducir el importe de las sanciones en más de 20 veces.

Al prepararse para un litigio con un banco, debe:

• redactar una objeción por escrito al reclamo con una exigencia de reducir el monto de la multa devengada por el banco;
• demostrar que el importe de la sanción es desproporcionado con respecto a las consecuencias del incumplimiento de las obligaciones;
• admitir que la decisión judicial puede diferir de los requisitos especificados en mayor o menor medida.

Celebrar un contrato de préstamo con un banco (independientemente de su monto) es una obligación que requiere un cumplimiento estricto por parte del deudor. Las demoras prolongadas pueden tener las consecuencias más negativas para el prestatario, incluida la incautación y venta de la propiedad para saldar la deuda.

Los bancos a menudo asustan a sus deudores con las consecuencias desfavorables que pueden ocurrir si estos últimos no pagan la deuda resultante. Y, por supuesto, esto no puede dejar de preocupar a los deudores, que con razón se sienten atormentados por la pregunta: "¿Qué pasará si no paga el préstamo?"

Digamos de inmediato que la mayoría de estas amenazas no tienen nada que ver con la realidad, y lo que se puede hacer es sólo lo que sea consistente con la ley. Pero tampoco se recomienda tomarlo a la ligera. A continuación, te contamos cuáles son las consecuencias reales de no pagar un préstamo a un banco.

Lista negra

Debes saber que un mal historial crediticio no es lo peor, porque... Hoy en día, varios bancos hacen la vista gorda ante esto.

El caso es que existe la llamada lista negra, que contiene datos de ciudadanos a quienes ningún banco, bajo ninguna circunstancia, concederá un préstamo, ni siquiera por una pequeña cantidad. Algunos dirán que, en general, esta no es la peor noticia, pero la vida no se detiene y, quizás, tarde o temprano necesites un préstamo, por ejemplo, una hipoteca.

Responsabilidad penal por impago de un préstamo

La pena máxima incluye prisión de hasta 2 años. Pero es sumamente importante saber que cualquier responsabilidad penal sólo puede surgir si hablamos de evasión dolosa de obligaciones (por ejemplo, ocultación de bienes líquidos) y si el monto de la deuda supera el millón y medio de rublos.

En otros casos, las consecuencias del impago del préstamo son completamente diferentes y no se corresponden en modo alguno con el código penal vigente.

Recuperación de propiedad

¿Se puede quitar un apartamento u otra propiedad valiosa por falta de pago de un préstamo? Esta es la pregunta más urgente hoy.

En la mayoría de los casos, el deudor dispone de bienes líquidos (valiosos) que, de acuerdo con la legislación vigente, pueden recuperarse para saldar la deuda.

Pero para ello es necesaria una decisión judicial que haya entrado en vigor. Es importante saber que sin esto el cobro de bienes es imposible. Te recomendamos leer qué hacer si el banco te demanda por impago de un préstamo. Además, sólo el Servicio Federal de Alguaciles tiene los poderes adecuados.

Resulta que ni el banco ni otras organizaciones de terceros tienen derecho a embargar y cobrar la propiedad de un ciudadano. Además, la recuperación de la propiedad es imposible si afecta los intereses de personas no relacionadas con el contrato de préstamo.

¿Qué pasa si no pagas el préstamo en absoluto?

Muchos de los que ya tienen una relación tensa con el banco quieren saber cuánto tiempo puede durar. Para responder a esta pregunta, vale la pena recurrir a las disposiciones de la Ley Federal "Sobre Crédito al Consumo (Préstamo)", que en realidad no establece plazos claros después de los cuales el banco puede tomar medidas para cobrar la deuda.

Plazos y contactos con el banco

De hecho, podrían ser varios meses o varios años. Pero al mismo tiempo, también existe una regla que otorga a una entidad de crédito el derecho de exigir la devolución inmediata del monto total de la deuda con intereses acumulados y multas si el deudor no ha realizado ningún pago de facturas durante los últimos 180 días. Al depositar incluso pequeñas cantidades, el derecho del banco a exigir la devolución del importe total desaparece. Por tanto, es necesario depositar incluso pequeñas cantidades.
Naturalmente, durante todo el tiempo el banco intentará ponerse en contacto contigo para aclarar el motivo del incumplimiento de tus obligaciones. Algunos bancos aseguran a sus clientes que si es imposible realizar un pago, se debe informar al prestamista. Entonces, podemos decir con seguridad que incluso si hoy indicas el verdadero motivo, mañana recibirás una llamada de otro (o el mismo) especialista que te exigirá que pagues la deuda.

Aquellos. sus dificultades financieras en general no interesan al banco, lo que significa que la deuda seguirá aumentando. Por lo tanto, debes tener en cuenta de antemano lo que sucederá si no pagas el préstamo en absoluto.

Contactar con los servicios de deuda

Cabe señalar que las organizaciones de crédito están extremadamente desinteresadas en el procedimiento de cobro judicial, porque este es, en primer lugar, el costo de los honorarios legales y, en segundo lugar, las circunstancias no son del todo favorables para la calificación de la organización, lo que significa que se utilizarán otras medidas: el trabajo de su propio servicio de recolección o el contacto con una organización de terceros que se especializa en el cobro de deudas vencidas.

Al mismo tiempo, el tratamiento puede ser en forma de trabajo temporal con el deudor o puede ser la venta de deuda. El hecho es que estas organizaciones a menudo actúan en violación del marco legal, utilizando métodos psicológicos de presión sobre el deudor.

ir a la corte

Y cuando han pasado todos los plazos, y los intentos del banco y de los servicios de deuda por cobrar la deuda no han tenido éxito, llega el momento de presentar una demanda y comenzar el procedimiento judicial de cobro.

Vale la pena señalar que el 99,9% de las reclamaciones presentadas son finalmente satisfechas por los tribunales, lo que significa que no se debe contar con el azar. Después de todo, existe un contrato de préstamo que una vez firmó y, por lo tanto, asumió obligaciones financieras. Después de una decisión judicial, normalmente se inicia un procedimiento de ejecución, durante el cual se pueden embargar los bienes y cuentas de un ciudadano y, en consecuencia, su cobro.