No se realizan transacciones de ingresos sobre el depósito. Procedimiento general para realizar transacciones de depósito.

2.4.1. Las transacciones de débito en cuentas se llevan a cabo previa presentación por parte del titular de la cuenta (su representante) de un documento de identificación que indique los detalles de este documento en los documentos contables primarios. Si es imposible identificar inequívocamente la cuenta en la que se realiza la transacción en una sucursal bancaria, el acuerdo en virtud del cual se abrió la cuenta o un extracto de cuenta (si la transacción se realiza en el lugar de cuenta personal, si es posible, se utilizan documentos en papel almacenados en el banco: contrato, poder).

Devolver Dinero de la cuenta (los intereses devengados en la cuenta) se realizan en efectivo o mediante transferencia no monetaria de conformidad con el contrato de cuenta bancaria y (o) la legislación de la República de Bielorrusia.

La base para retirar efectivo de la cuenta es una orden de débito y para realizar transferencias que no sean en efectivo: la instrucción de pago correspondiente firmada por el titular de la cuenta (su representante). Se emite un extracto de la cuenta personal al propietario de la cuenta al finalizar la transacción. Se emite un extracto al representante del titular de la cuenta si existen documentos que lo confirmen de la autoridad pertinente. El extracto no se emite al representante del titular de la cuenta sobre la base de un poder emitido por el banco.

El representante del titular de la cuenta presenta además un documento redactado en la forma prescrita que confirma la autoridad del representante (con excepción de un poder emitido por el banco). Los detalles de la realización de las operaciones anteriores por parte de un representante del titular de la cuenta se establecen en la Sección 6 de este Reglamento.

2.4.2. El procedimiento para pagar en efectivo desde la cuenta.

2.4.2.1. Al pagar en efectivo de la cuenta, el ejecutor responsable:

acepta un documento de identificación del titular de la cuenta (su representante);

verifica la identidad del titular de la cuenta (su representante) y especifica el monto de la transacción de débito;

al pagar efectivo de una cuenta a un representante del titular de la cuenta, verifica la exactitud del poder emitido fuera del banco, teniendo en cuenta los requisitos para ello;

emite al titular de la cuenta (su representante) fondos y un extracto de la cuenta personal (si su emisión está autorizada). La orden de débito permanece en el banco y se almacena de acuerdo con el procedimiento de control de transacciones de cuentas vigente en la división bancaria. A petición del titular de la cuenta (su representante), se le expide un duplicado de la orden de gasto.

2.4.2.2. Al emitir moneda extranjera en efectivo desde una cuenta, la parte de la moneda sujeta a pago en monedas no es pagada por el banco, salvo el cierre de la cuenta y los casos especificados en el inciso 10.1.2 de este Reglamento.

2.4.3. El procedimiento para la transferencia de fondos no monetaria desde la cuenta.

2.4.3.1. La transferencia de fondos de la cuenta mediante transferencia bancaria se realiza de acuerdo con la legislación de la República de Bielorrusia y (o) los términos del contrato de cuenta bancaria. Los fondos se cargan de la cuenta sobre la base de una orden de pago f. 0401600031,f. 0401600036, solicitud de pago f. 0401890033 con auto de ejecución en la forma prevista en el inciso 8.3.3 de este Reglamento, orden de pago permanente f. 0602090007 (Álbum de formularios).

Al transferir moneda extranjera desde una cuenta en los casos establecidos por la legislación monetaria de la República de Bielorrusia, se presentan los documentos adicionales necesarios a efectos del control de divisas. La transferencia de fondos de la cuenta para la compra de moneda extranjera se realiza como una transacción única al tipo de cambio establecido en la división bancaria en el momento de la transacción.

2.4.3.2. Habiendo recibido un documento de identificación del titular de la cuenta (su representante), y habiendo verificado la identidad del titular de la cuenta (su representante), el ejecutor responsable:

dibuja orden de pago, imprime dos copias de la orden de pago y transfiere dos copias de la orden de pago al titular de la cuenta (su representante) para verificar la exactitud de los detalles especificados y la firma de la primera copia;

al transferir fondos desde una cuenta, un representante del titular de la cuenta verifica la exactitud del poder emitido fuera del banco, teniendo en cuenta los requisitos para ello;

verifica la posibilidad de realizar la operación de acuerdo con los términos del contrato de cuenta bancaria y la suficiencia de fondos en la cuenta para realizar la operación;

refleja la transacción en la cuenta personal;

firma dos copias de la orden de pago, coloca la fecha de cancelación y el sello de la división bancaria;

emite un extracto de acuerdo con cuenta personal(si se autoriza su emisión);

devuelve al titular de la cuenta (su representante) la segunda copia de la orden de pago, un documento de identificación, emite un extracto (si su emisión está autorizada);

para transferencias realizadas a otras instituciones bancarias, cuyo beneficiario no es una persona física, o a otros bancos, en la PC “Día de Operaciones de Sucursal”, genera todos los detalles necesarios para la posterior generación de una orden de pago en el formato de mensaje electrónico MT102 al transferir el pago.

El almacenamiento de la primera copia de la orden de pago se realiza de acuerdo con el procedimiento de seguimiento de las transacciones de la cuenta vigente en la división bancaria.

2.4.3.3. Al realizar una transferencia bancaria por un monto igual o superior a 100 unidades básicas, se ingresa información adicional en la orden de pago.

2.5. Registro de pago del importe total de la cuenta y cierre de la cuenta.

2.5.1. Cerrar una cuenta personal con pago en efectivo.

El cierre de una cuenta personal y la emisión de la cantidad total de fondos de la cuenta se lleva a cabo previa solicitud (Apéndice 4) del titular de la cuenta (su representante, si existen documentos que lo confirmen por parte de la autoridad pertinente, con excepción del cierre de una cuenta personal de acuerdo con con el inciso 10.1.3 de este Reglamento), siempre que la cuenta no haya sido embargada y las operaciones en la misma no hayan sido suspendidas.

Al cerrar una cuenta, el titular de la cuenta (su representante) completa una solicitud (Apéndice 4) en la sucursal del banco y la firma.

Aceptada la solicitud (Anexo 4), documento de identificación del titular de la cuenta (su representante), el ejecutor responsable:

Verifica la identidad del destinatario de los fondos;

al cerrar una cuenta, el representante del titular de la cuenta verifica su autoridad basándose en los documentos presentados;

refleja la transacción en la cuenta personal;

imprime la orden de gastos y la envía para verificación y firma por parte del titular de la cuenta (su representante);

firma una orden de gastos, redacta un estado de cuenta personal (si se autoriza su emisión);

devuelve el documento de identidad al titular de la cuenta (su representante);

emite al titular de la cuenta (su representante) fondos y un extracto de cuenta personal (si su emisión está autorizada). La orden de débito y otros documentos sobre cuya base se pagaron los fondos de la cuenta permanecen en el banco y se almacenan de acuerdo con el procedimiento de seguimiento de las transacciones de la cuenta vigente en la división del banco.

2.5.1.1. Al cerrar una cuenta en moneda extranjera, el banco paga la parte de la moneda a pagar en monedas al tipo de cambio de compra establecido en el momento de la operación en la división bancaria que realiza esta operación por orden.

En este caso, el ejecutor responsable:

elabora, de acuerdo con el procedimiento establecido, una orden de moneda de gasto por un monto expresado en unidades de moneda extranjera existentes en forma de billetes;

elabora una orden de débito por el monto de efectivo desembolsado de acuerdo con el procedimiento establecido Rublos bielorrusos al tipo de cambio de compra de moneda extranjera (establecido en el momento de la operación en la división bancaria que realiza esta operación) de la parte de la moneda extranjera a pagar de la cuenta en monedas.

2.5.1.2. Al final del día, se emiten órdenes conmemorativas con registros por el monto total de los intereses agregados y reembolsados ​​al cerrar las cuentas, indicando el número de cuentas personales por las cuales se devengaron y/o reembolsaron intereses.

2.5.2. El cierre de una cuenta mediante transferencia no monetaria se realiza sobre la base de una orden de pago f. 0401600031 de conformidad con el inciso 2.4.3 de este Reglamento.

2.6. Todas las transacciones de débito en cuentas que no están relacionadas con el cobro de efectivo y transferencias a otros bancos se realizan sin efectivo (en ausencia de una cuenta, con la ejecución de un contrato de cuenta bancaria).

2.7. La división del banco asegura la identificación de los clientes y el control de sus transacciones financieras.

2.8. Las transacciones de cambio de divisas utilizando fondos de la cuenta bancaria de un individuo o con crédito en esta cuenta se llevan a cabo de acuerdo con los requisitos de la legislación de la República de Bielorrusia y local. actos legales frasco.

El documento que establece la relación entre el depositante y el banco, y también determina las condiciones básicas del depósito, es contrato de depósito bancario. El acuerdo se redacta al abrir una cuenta de depósito en efectivo.

El depositante (depositante, representante) completa los detalles necesarios del contrato de depósito bancario y lo firma. Si la cuenta la abre el depositante o el representante del depositante, al completar el acuerdo indica el apellido, nombre y patronímico de la persona a cuyo nombre se abre la cuenta de depósito, el país donde reside permanentemente el depositante.

El acuerdo se redacta en dos copias, una de las cuales se entrega al depositante (depositante, representante) y la segunda se guarda en el banco.

Los acuerdos de depósitos realizados por un período específico indican la fecha de vencimiento del período de almacenamiento principal y la fecha de devolución del depósito.

La pérdida del contrato por parte del depositante no lo priva del derecho a disponer del depósito, en este caso, al cerrar la cuenta, se anota en la orden de débito que no se presentó el contrato.

Por cada depósito, un tarjeta de cuenta personal. Las tarjetas de cuentas personales se almacenan en índices de tarjetas, que se forman en el contexto de las cuentas del balance, y en el índice de tarjetas de la cuenta de saldo, por tipo, depósito (por números de código asignados) en orden ascendente de números de cuentas personales.

La estructura del número de cuenta contiene una numeración de 20 dígitos, por ejemplo, "42306.810.5.3811.4701234, donde el 1er dígito es el número de la icra balance; 2.º y 3.º dígitos: número de cuenta del saldo del primer pedido; Cuarto y quinto dígitos: número de cuenta de saldo de segundo orden; 6.º a 8.º dígitos: código de moneda; Noveno dígito - clave; 10-13 dígitos: índice bancario; 14 -20 dígitos: número de serie de la cuenta personal.

El número de cuenta personal principal de 20 dígitos puede ir seguido de un número de código de tipo de depósito de dos dígitos, que es información adicional al número de cuenta.

Las tarjetas de cuentas cerradas este año se colocan en archivadores separados, en los que están dispuestas en un orden similar; Después de elaborar el informe anual durante el primer trimestre, las tarjetas de cuentas personales cerradas el año pasado se transfieren al archivo durante el inventario.

Para cada cuenta se le da al depositante libreta de ahorros, en el que, al igual que en la tarjeta de la cuenta personal, se reflejan todas las transacciones de depósito. Si una transacción de depósito se realiza sin efectivo (por ejemplo, cuando se acreditan intereses), se refleja en la libreta de ahorros cuando el depositante aparece por primera vez en el banco.

Al completar la última línea, el cliente recibe una nueva libreta de ahorros con el mismo número de cuenta de depósito en lugar del anotado. En este caso, se hace una nota en la libreta escrita indicando que el cliente ha recibido una nueva libreta. La nueva libreta de ahorros se elabora de la misma manera que al abrir una cuenta, y en la primera línea se anota la transferencia de la libreta de ahorros completada indicando el saldo del depósito.

En caso de pérdida de una libreta de ahorros, el depositante deberá informarlo inmediatamente por escrito o por teléfono a una unidad estructural del banco. En este caso, el depositante puede presentar una declaración escrita sobre la pérdida de una libreta de ahorros personal a cualquier unidad estructural del banco, y reportar la pérdida de una libreta de ahorros por teléfono solo a una unidad estructural o sucursal organizativamente subordinada al banco territorial. en el que se abre la cuenta de depósito.

Todas las declaraciones sobre la pérdida de una libreta de ahorros, incluidas las recibidas por teléfono, se registran en un libro especial.

Si el depositante contacta personalmente con una unidad estructural del banco, redacta y firma una solicitud de pérdida de la libreta de ahorros, indicando en ella su solicitud:

Rescindir el acuerdo cerrando la cuenta de depósito (con retiro de efectivo o transfiriendo a otra cuenta de depósito);

O emitir un duplicado de la libreta de ahorros sin cerrar la cuenta (se puede emitir un duplicado para todo tipo de depósitos).

Si el depositante no puede visitar personalmente la unidad estructural del banco, presenta una declaración sobre la pérdida de la libreta de ahorros en forma libre, lo certifica ante notario y lo envía por correo a la unidad estructural del banco en el que se abre la cuenta.

El representante de un depositante en una unidad estructural del banco puede, por su cuenta, redactar y firmar una solicitud por la pérdida de una libreta de ahorros únicamente en los siguientes casos:

Para el depósito de un depositante menor de 14 años;

Por el aporte de un depositante mayor de edad bajo tutela;

Si el poder contiene una reserva al derecho del representante a disponer de depósitos en entidades de crédito o al derecho a administrar y disponer de todos los bienes, así como a presentar en interés del representado y en su nombre cualesquiera solicitudes. a diversas organizaciones.

Las transacciones de gastos en la cuenta de un depositante que ha perdido una libreta de ahorros no se realizan hasta su cierre o emisión de una libreta de ahorros duplicada, con excepción de la operación de cancelación de la tarifa por suspender operaciones en esta cuenta o por la emisión. un duplicado de la libreta de ahorros para reemplazar la perdida.

Si el pasaporte del depositante se pierde simultáneamente junto con la libreta de ahorros, se puede aceptar del depositante una declaración sobre la pérdida de la libreta de ahorros sin presentar su pasaporte. En este caso, en la solicitud el depositante indica "el pasaporte se ha perdido" y el controlador en la sección "Marcas bancarias" de la solicitud tacha la frase "Estoy convencido de la identidad del solicitante". La operación de cerrar dicha cuenta o emitirle un duplicado de la libreta de ahorros solo se puede realizar sobre la base del pasaporte presentado por el depositante.

Si el depositante encuentra la libreta de ahorros perdida y la presenta a la unidad estructural del banco después del cierre de la cuenta de depósito, el controlador la rompe, firma con su firma: “Cancelada por cierre de la cuenta por pérdida del libreta de ahorros” e indica la fecha de esta operación. La libreta de ahorros canjeada se envía a la sucursal del Sberbank de Rusia como parte del informe diario.

En caso de que el depositante pierda el duplicado No. 1 de la libreta de ahorros, se le entregará el duplicado No. 2 de la misma forma, etc.

Al realizar un aporte adicional para el cual no se presenta una libreta de ahorros, un recibo del formulario establecido firmado por el controlador, en el que se registra la fecha de su emisión, el número y ubicación de la unidad estructural del banco, el apellido, nombre y patronímico de la persona que deposita el monto en la cuenta de depósito, el número de cuenta personal , apellido, nombre y patronímico del depositante, monto aceptado. El número de recibo se indica en el orden del recibo de efectivo.

Se pueden aceptar contribuciones adicionales del depositante y del representante si conocen el número de cuenta del depositante. De lo contrario, se abre una nueva cuenta por el monto depositado.

Al aceptar un aporte adicional sobre un depósito en moneda extranjera, un certificado de la transacción realizada con efectivo y cheques.

Para cada transacción entrante o saliente sobre un depósito en efectivo, un orden de recibo de efectivo o orden de recibo de efectivo. Cuando se recibe dinero en la cuenta de depósito mediante orden no monetaria, orden de inscripción, y al debitar fondos de la cuenta - orden

para cancelación.

Todas las transacciones de depósito realizadas durante el día se reflejan en diario de operaciones. Los diarios operativos de depósitos se mantienen separados de otras transacciones y se compilan por tipo de moneda. A los diarios operativos se les asigna un nuevo número de serie cada día hábil, y la numeración comienza desde el primer día hábil del año calendario y debe ser continua.

El depositante puede dar al banco. orden de débito única el monto del pago de su cuenta de depósito para transferirlo a la cuenta de la organización en pago de un producto o servicio. El formulario de instrucción consta de tres formularios: "Instrucción del depositante en la cuenta", "Aviso" y "Copia de la notificación", que están destinados al banco, la organización del beneficiario y el cliente, respectivamente.

En los casos en que el depositante realice pagos periódicos, podrá entregar al banco orden de débito a largo plazo de su cuenta para depositar montos, indicando en el pedido los detalles de la organización: el destinatario del pago, el período y el monto del pago. Sobre la base de una orden a largo plazo del depositante, también se pueden realizar transferencias a cuentas de personas físicas en una determinada unidad estructural del banco.

El cálculo del interés sobre el monto de la transacción para todo tipo de depósitos se realiza de acuerdo con la siguiente fórmula general:

donde C es el monto sobre el cual se calculan los intereses (en rublos y kopeks o en partes enteras y fraccionarias de una unidad de moneda extranjera); P s es la tasa de interés anual establecida para el depósito; 100 - coeficiente; D - el número de días que se tienen en cuenta al calcular los intereses; K es el número calendario de días de un año, correspondiente a 365 días en un año normal y 366 en un año bisiesto.

A partir del 1 de enero de 2000, los rendimientos de los depósitos están sujetos al impuesto sobre la renta de las personas físicas en la medida del exceso de intereses, que se calcula:

Basado en 3/4 de la tasa de refinanciamiento actual del Banco
Rusia - para depósitos en rublos;

Basado en el 9% anual - para depósitos en moneda extranjera.

El impuesto se cobra por el período durante el cual se devengan los intereses. El impuesto se retiene al cerrar una cuenta de depósito y, para una cuenta existente, cuando se agregan intereses al saldo de acuerdo con las condiciones actuales del depósito.

Los depósitos son la herramienta de inversión favorita entre los inversores, ya que siempre garantizan ingresos pasivos. Los depositantes no deben tener miedo: los intereses de los depósitos no cambian durante la vigencia del acuerdo, dependiendo del estado de las condiciones del mercado, la política socioeconómica del país y la legislación vigente. Antes de elegir un banco para colocar los fondos disponibles, le recomendamos que averigüe qué es la capitalización de un depósito, ya que sus ingresos totales dependen del mecanismo de crecimiento de los intereses.

Capitalización de intereses en la cuenta de depósito. significa un término bancario que caracteriza la adición del rendimiento acumulado al cuerpo principal del depósito. Como resultado, se cobra el siguiente interés sobre el monto incrementado por el rendimiento calculado previamente. Esta es una buena herramienta para aumentar los ingresos pasivos. Los pagos en el marco de programas con capitalización de beneficios son mucho más elevados que los de depósitos simples, especialmente a largo plazo.

Tipos de capitalización de depósitos

En la práctica bancaria se utilizan varios tipos de capitalización de depósitos:

1. Una vez. Prevé un cargo único por utilizar el dinero del cliente sobre el monto del depósito al final del contrato. En este caso, el depósito se prorroga por su monto principal con los ingresos devengados.
2. Anual. Prevé el devengo de la rentabilidad al final de cada año. Normalmente, este mecanismo para aumentar los intereses se aplica a los depósitos a largo plazo colocados durante 3 a 5 años. Desde el punto de vista de la obtención de beneficios para el inversor, esta opción de inversión no es la más rentable.
3. Trimestral. Implica el devengo de rentabilidad sobre el saldo de una cuenta a plazo fijo cada 3 meses. Como regla general, esta opción de capitalización se utiliza para programas a mediano plazo abiertos por 3 a 24 meses.
4. Mensual. Esta es la opción más rentable para los propietarios de fondos gratuitos. Independientemente del plazo del depósito, la rentabilidad se calcula mensualmente sobre su cuerpo y los intereses devengados previamente.
5. A diario. Esta opción para aumentar el rendimiento de los pasivos prácticamente no se utiliza en el mercado de depósitos bancarios.

Ventajas

La capitalización de depósitos es una herramienta conveniente para maximizar las ganancias al colocar fondos libres en depósitos bancarios. Su principal ventaja es la posibilidad de incrementar el porcentaje anual respecto al inicial. Esta regla se aplica únicamente a los depósitos a largo plazo en una situación económica estable en el país.

Defectos

Sin embargo, el mercado de depósitos bancarios está dominado por una gran parte de cuentas a plazo con mecanismo sencillo acumulación de rentabilidad. Esto se debe al hecho de que no todos los depositantes almacenan los intereses acumulados en una cuenta a plazo fijo. Muchos de ellos los ven como fuente adicional ingresos al salario mensual.

Muy a menudo, un depósito con capitalización no prevé transacciones de débito durante el período establecido por el acuerdo entre el banco y el cliente. Esto significa que si surgen dificultades financieras, el depositante tendrá que cerrar completamente el depósito y perder casi todos los intereses acumulados o buscar otras opciones para solucionar el problema (solicitar un préstamo, pedir prestado a familiares o amigos, contactar a una MFO).

Muchos bancos fijan tipos de interés más bajos para los programas de depósitos con capitalización. Como regla general, la diferencia entre colocar fondos a interés simple y a interés complejo es del 0,5 al 1,5% anual. El aumento de la rentabilidad del saldo de una cuenta a plazo fijo aporta aproximadamente la misma cantidad. Por lo tanto, al elegir un programa de asignación de capital, siempre se debe calcular el depósito con capitalización y con un cargo simple por usar el dinero del cliente, y luego comparar el interés efectivo.

Así, las desventajas de los programas de depósito con capitalización de intereses incluyen:

• incapacidad para realizar transacciones de gastos, incluido el pago de intereses acumulados;
• tarifas reducidas en comparación con los programas clásicos;
• al colocar fondos en un largo periodo Existe el riesgo de que se revoque la licencia del banco debido a la inestable situación económica del país.

¡Importante! Al abrir un depósito con mecanismo de capitalización, preste especial atención al procedimiento para calcular la rentabilidad. Si el acuerdo establece que los intereses se acumulan en una moneda diferente a la moneda del depósito, entonces es mejor negarse a firmar dicho acuerdo. El hecho es que el cálculo de la rentabilidad se realizará a una tasa favorable para la organización bancaria y no para el depositante. Como resultado, el banco recibe obligaciones "baratas" y el inversor pierde su dinero debido a las diferencias de tipo de cambio.

Cómo elegir un mecanismo para aumentar el interés

Al elegir una estrategia de ahorro propios fondos Debe evaluar con precisión sus capacidades financieras. Si está seguro de que no necesitará una determinada cantidad en un determinado período de tiempo, puede considerar programas con el interés anual más alto, incluida la capitalización. Por regla general, no prevén transacciones entrantes ni salientes. Sin embargo, si la relación contractual se cancela anticipadamente, el inversor también pierde la mayor parte de los intereses devengados.

Para clientes que colocan fondos en cuentas bancarias Para recibir ingresos adicionales estables cada mes o trimestre, recomendamos utilizar programas de depósito con función de retiro parcial. Naturalmente, la rentabilidad de ellos es un porcentaje menor. Además, dichos depósitos también pueden ser con o sin capitalización. Esto significa que el depositante puede retirar todos los intereses acumulados. En este caso, los ingresos se calcularán únicamente sobre el cuerpo del depósito. En ausencia de transacciones de gastos, los intereses aumentan sobre la cantidad total de fondos en la cuenta a plazo.

Además, no te olvides de la fiabilidad del banco. A veces, las pequeñas organizaciones atraen a inversores con altas tasas de interés en programas de depósito y la presencia de un mecanismo de capitalización. Agresivo política de depósito siempre despierta un mayor interés entre el Banco Central de la Federación de Rusia. A menudo, estos bancos se ven privados de su licencia y los depositantes pierden su dinero, ya que la organización no participaba.

Para evitar esta situación, es necesario elegir únicamente bancos con una alta calificación de confiabilidad para colocar fondos. No necesariamente, deberían ser organizaciones monopolísticas que ofrezcan condiciones de depósito que distan mucho de ser las más favorables. Sin embargo, deben ser partícipes del sistema de seguro de depósitos de los hogares. Este programa de gobierno, permitiendo a los clientes, en caso de revocación de la licencia del banco, recibir un reembolso del 100% en cuentas urgentes, pero no más de 1.400 mil rublos.

Algoritmo para calcular la rentabilidad de un depósito con capitalización.

Un ejemplo sencillo ayudará a demostrar claramente el mecanismo para aumentar la rentabilidad. Digamos que un inversor tiene 200 mil rublos y quiere colocar este dinero en una cuenta bancaria a plazo fijo al 10% anual. Según el esquema clásico, recibirá al final del plazo: 0,1 * 200.000 = 20.000 rublos.

Al capitalizar un depósito, la rentabilidad se calcula mediante la fórmula de interés compuesto:

Calculemos el monto del depósito al final del primer mes:

200000*31/365*0,1= 1699 rublos, es decir, la cantidad sobre la cual se calculará la rentabilidad será: 1699 + 200000 = 201699 rublos. Los resultados del cálculo a largo plazo se presentan en la Tabla 1.

tabla 1. — Cálculo de intereses sobre depósitos con capitalización mensual del año.

Mes	Interés, frotar.	Monto total del depósito, frotar.
Enero	1699	201699
Febrero	1547	203246
Marzo	1726	204972
Abril	1685	206657
Puede	1755	208412
Junio	1713	210125
Julio	1785	211910
Agosto	1800	213709
Septiembre	1757	215466
Octubre	1830	217297
noviembre	1786	219082
Diciembre	1861	220943

Por tanto, la diferencia entre un depósito con y sin capitalización será de 943 rublos durante 1 año. Naturalmente que más largo plazo Al colocar fondos en una cuenta a plazo fijo, mayor será la rentabilidad. Muchos sitios web bancarios en Internet contienen calculadoras en línea para calcular el rendimiento de los depósitos con capitalización. Todo lo que necesita hacer es ingresar información sobre el monto de la colocación, el plazo y la fecha de apertura del contrato.

La capitalización de intereses es opción perfecta para inversores que eligen una estrategia de ahorro. La selección correcta de un programa de depósito y una organización bancaria les permitirá recibir el máximo de ingresos pasivos.

Video sobre depósitos con capitalización de intereses.

La apertura de cuentas para depósitos domésticos se realiza previa presentación personal del depositante (su representante o depositante de fondos).

Las cuentas (depósitos) se abren previa presentación de un documento que acredite la identidad del depositante o depositante. Las operaciones de apertura de cuentas, emisión de montos, incluido el cierre de cuentas, y depósito de montos a favor de terceros sobre depósitos en rublos, así como operaciones sobre depósitos en moneda extranjera, se procesan previa presentación. individuos quienes los cometen, sus pasaportes o documentos de identificación enumerados.

Para abrir depósitos “Pensión Plus”, “Depósito de Pensión”, “Depósito Recargable de Pensión”, el inversionista también debe presentar un certificado de pensión.

Controlador:

• * averigua por el cliente qué tipo de depósito quiere abrir;
• * presenta al cliente los términos de este tipo de depósito, informa sobre la posibilidad de brindar servicios adicionales (redacción de testamento, poder, provisión de un certificado de depósito detallado, transferencias no monetarias del depósito);
• * verificar mediante la presentación de un pasaporte (u otro documento de identificación) la identidad de la persona que abre la cuenta de depósito;
• * determina si el depositante es residente o no residente;
• * abre un depósito; cuando trabaja en AS “Sucursal”, para abrir una cuenta de depósito, el controlador selecciona el tipo de depósito a abrir, ingresa en la base de datos el nombre completo del depositante, los datos de su pasaporte o documento de identificación, fecha de nacimiento, dirección de registro y residencia real, número de teléfono de contacto; el monto del depósito, después de lo cual se imprime lo siguiente en AS “Sucursal”: la orden de recibo inicial para abrir una cuenta (formulario 51/36), acuerdo (2 copias), tarjeta de cuenta personal (formulario 1), libreta de ahorros (formulario 2 ), firma todos los documentos;
• * invita al cliente a dejar una firma de muestra en la tarjeta de cuenta personal, firmar la orden de recibo inicial, leer el contrato y firmar dos copias (se firma cada hoja del contrato); escanea una muestra de la firma del cliente de la tarjeta de la cuenta personal (si la proporciona el complejo de software y hardware);
• * certifica cada copia del acuerdo y la portada de la libreta de ahorros con el sello redondo de una unidad estructural del Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia;
• * coloca la tarjeta de cuenta personal en el archivador;
• * emite una ficha numerada al cliente y devuelve el pasaporte;
• *lo entrega internamente al cajero libreta de ahorros, dos copias del contrato, orden inicial de apertura de cuenta.

Cajero, habiendo recibido documentos del controlador:

• * llama al depositante utilizando un token numérico;
• * acepta dinero;
• * certifica con su firma la transacción en la libreta de ahorros, firma la orden de recibo;
• * emite al depositante una copia del contrato y una libreta de ahorros (cuando trabaja en AS “Sucursal”, también cancela el token).

Si la cuenta la abre un representante del depositante o un depositante de fondos, la orden inicial está marcada como "Depositante", la tarjeta de la cuenta personal no contendrá un modelo de firma del depositante, el acuerdo indica el "Depositante" y el pasaporte. Detalles de la persona que deposita los fondos. La información sobre la dirección, fecha de nacimiento, ciudadanía y datos del pasaporte del depositante se indican si son conocidos por la persona que abre la cuenta de depósito o si se indican en el poder o en otros documentos presentados al abrir la cuenta.

En la primera aparición del depositante, el controlador debe finalizar la cuenta. Habiendo recibido los documentos del inversor, el responsable del tratamiento:

• * verificar la identidad del depositante utilizando el pasaporte presentado (documento de identidad);
• * recibe del depositante una firma de muestra en la cuenta personal (si el complejo de software y hardware lo permite, escanea la firma);
• * emite una notificación para control posterior (modelo 36) con un modelo de firma del cliente, indicando los datos del pasaporte del cliente.

Al realizar un aporte adicional en efectivo, el depositante presenta la libreta de ahorros al contralor e informa el monto que desea depositar en la cuenta.

Controlador:

• * realiza una operación en la “Sucursal” AS, elaborando una orden de recibo de efectivo utilizando los fondos de la “Sucursal” AS y reflejando la operación en la libreta de ahorros;
• * invita al cliente a comprobar la exactitud del orden de recibo y firmarlo;
• * verifica la firma del pedido con la firma en la base de datos de AS “Sucursal”;
• * firma la orden de recibo de efectivo y la transacción en la libreta de ahorros;
• * emite un token numerado al cliente;
• * Entrega la libreta de ahorro y la orden del recibo al cajero según procedimientos internos.

Cajero, habiendo recibido documentos del controlador:

• * comprueba la exactitud de los documentos;
• * acepta dinero del cliente;
• * firma la orden de recibo de efectivo, certifica la transacción en la libreta de ahorros con su firma;
• * devuelve la libreta de ahorro al cliente.

Al depositar fondos por parte del depositante, la operación se realiza de manera similar, teniendo en cuenta lo siguiente:

• * el depositante de fondos presenta su pasaporte junto con la libreta de ahorros;
• * el controlador, utilizando los fondos de la "Sucursal" de AS, redacta una orden de recibo de efectivo, que contiene información sobre el depositante de los fondos (nombre completo, datos del pasaporte).

Al pagar parte del depósito en efectivo, el depositante (su representante) presenta al controlador una libreta de ahorros, pasaporte (o documento de identidad) e informa el monto de la transacción. Para depósitos en rublos a los que se acreditan periódicamente importes salarios, pensiones, prestaciones, becas, desembolso parcial de fondos en días de pagos masivos, se pueden realizar sin presentar pasaporte.

Controlador:

* verifica la posibilidad de realizar la operación de acuerdo con los términos del contrato de depósito y el saldo de fondos en

• * verifica la identidad del destinatario de los fondos utilizando el pasaporte presentado (documento de identidad);
• * utiliza AS “Sucursal” para imprimir la orden de flujo de efectivo, refleja la transacción en la libreta de ahorros e invita al depositante (su representante) a firmar la orden de flujo de efectivo;
• * compara la firma en la orden del recibo de efectivo con la muestra en la base de datos de AS "Sucursal", si la firma no coincide con la muestra, invita al depositante (su representante) a volver a firmar en el reverso del recibo de efectivo;
• * si la nueva firma no coincide, el controlador transfiere los documentos a la persona que ejerce el control adicional (un empleado al que se le asigna dicha tarea por orden del departamento), quien realiza una verificación exhaustiva del pasaporte (documento de identidad) y libreta de ahorros, solicita información adicional al cliente que permita su identificación (dirección, fecha y lugar de nacimiento, número de teléfono, presencia de poder o disposición testamentaria, etc.). En resultados positivos verificación, la persona que ejerce el control adicional da permiso para realizar la operación autorizando o colocando una inscripción de permiso en la orden de recibo de efectivo; si hay signos de falsificación de los documentos presentados y/o discrepancias entre las respuestas recibidas y la información disponible, informa a la dirección de la sucursal bancaria y a los agentes de seguridad para que tomen medidas adicionales para identificar la identidad del cliente y tomar decisiones sobre la posibilidad de realizar la operación; después de la inspección, el interventor firma la orden de gastos y la transacción en la libreta de ahorro; emite al depositante (su representante) una ficha numerada, cuyo número se indica en la orden de gasto; devuelve el pasaporte del cliente; Entrega internamente la libreta de ahorro y la orden de gastos al cajero.

llama al depositante por número de token; solicita al depositante (su representante) que presente un pasaporte (documento de identidad); verificar la identidad del depositante (su representante) sobre la base del documento presentado; verifica la exactitud de la ejecución de la orden de gastos y las entradas en la libreta de ahorros;

firma la orden de recibo de efectivo y la transacción en la libreta de ahorros;

emite efectivo al depositante (su representante), devuelve el pasaporte y la libreta de ahorros.

Cerrar la cuenta de depósito.

El depositante presenta al controlador una libreta de ahorros, pasaporte (documento de identidad), contrato de depósito (si se redactó) e informa sobre el deseo de cerrar la cuenta. Si se pierde el acuerdo, el depositante escribe “Acuerdo no presentado” en la orden de débito, pone la fecha y firma.

La cuenta de depósito se cierra por el monto del depósito más los intereses adeudados. Cuando se trabaja en AS "Sucursal", el interés se calcula automáticamente; en otros casos, el controlador calcula el interés adeudado sobre el depósito.

Se emite una orden f por el monto de los intereses devengados. 52.

Al cerrar una cuenta, se emite una orden de débito en efectivo por el monto del depósito junto con los intereses devengados.

El controlador realiza la operación de manera similar al retiro parcial de efectivo de un depósito, teniendo en cuenta lo siguiente:

• * la libreta de ahorros se cancela con la inscripción "depósito pagado" en la portada, se indica la fecha de la transacción, el registro está certificado con la firma del controlador, la libreta de ahorros se rasga en la parte superior e inferior;
• * la marca "depósito pagado" se coloca en la tarjeta de cuenta personal, que se retira del archivador de cuentas existentes y se coloca en el archivador de cuentas cerradas (al final del año calendario, se envían tarjetas de cuentas personales cerradas al archivo);
• * se entrega al cajero la libreta de ahorros, el pedido en efectivo y una copia del contrato del cliente;
• * Se devuelve el pasaporte del cliente y se emite una ficha numerada.

• * llama al cliente por número de token;
• * le pide que presente su pasaporte (documento de identidad);
• * verificar la identidad según el documento presentado;
• * verifica la exactitud de la transacción;
• * firma documentos;
• * devuelve el pasaporte al depositante (su representante) y emite dinero.

Si el depósito fue abierto por el depositante o por medios distintos del efectivo y el depositante, en su primera aparición en el banco, desea cerrar la cuenta, entonces:

* la firma del cliente en la orden de débito se compara con la firma de muestra en el pasaporte;

Un poder y una disposición testamentaria (si corresponde) se adjuntan a la tarjeta de cuenta personal.

en la orden de gastos se anota “No se emitió la libreta de ahorros, no se ejecutó el contrato”, certificado por el contralor y la persona que ejerce el control adicional;

muestra de firma del depositante para control posterior en f. 36 no es necesario.

El depositante tiene derecho a disponer del depósito a través de sus representantes (uno o más). Para ello, se emite un poder para disponer del depósito. Puede ser de una sola vez o de largo plazo.

De acuerdo a legislación actual En la Federación de Rusia, la duración de un poder no puede exceder los tres años. Si el poder no indica su período de validez, entonces se considera válido por un año a partir de la fecha de su ejecución (la fecha de preparación). La fecha de redacción del poder es un detalle obligatorio. El mes se indica en palabras. Un poder que no indique la fecha de su elaboración se considera inválido.

En el poder, el inversor tiene derecho a estipular la frecuencia y el monto de los pagos del depósito a la persona autorizada. El poder se puede redactar tanto en el propio banco como en una notaría.

Un poder emitido por un inversionista que no puede firmarlo por discapacidad física, enfermedad u otras razones, a su solicitud, es firmado por otra persona indicando el motivo por el cual el inversionista no puede firmar el poder con su propia mano. .

El poder se emite en dos copias. Si se redacta en presencia de un fiduciario, el representante del depositante deja una muestra de su firma en el Modelo 322.

Una vez recibidos los documentos, el responsable del tratamiento:

• * verificar la identidad del inversionista y del representante autorizado según los documentos presentados;
• * comprueba que el formulario esté cumplimentado correctamente. 322, cotejando los datos especificados en el poder con los datos del pasaporte del inversor y su representante;
• * certifica el poder con su firma, indicando el cargo, nombre completo y fecha de redacción del poder;
• * hace una marca en la tarjeta de la cuenta personal en el cuadro de marcas “Poder en la carpeta válido hasta”, indica la fecha, certifica con su firma;
• * coloca una copia del poder en una carpeta especial, la segunda copia se envía para control posterior como parte del informe diario;
• * ingresa datos sobre la persona autorizada en la base de datos de AS “Sucursal”;
• * escanea la firma de una persona de confianza.

Si la persona autorizada no se encuentra presente en el banco al momento de otorgar el poder, en f. 322 no habrá firma de la persona autorizada (pero en obligatorio-- los datos de su pasaporte y su dirección).

Cuando la persona autorizada se presente por primera vez en el banco, el controlador, habiendo recibido su pasaporte (documento de identidad) y su libreta de ahorros del representante del depositante:

• * verifica la presencia de un poder para el depósito;
• * verifica la identidad de la persona autorizada, contrastando los datos del pasaporte presentado con los datos especificados en el f.322;
• * invita a la persona autorizada a dejar una muestra de su firma en la columna “Para marcas” de la cuenta personal y en el aviso de control posterior f. 36;
• * en el formulario 36 se indican los datos del pasaporte de la persona autorizada;
• * certifica todas las entradas con su firma.

Los recibos de transacciones se realizan sobre depósitos, cuyos términos los prevén. El tipo y el importe de la transacción pueden ser declarados por el cliente de forma oral o por escrito. La transacción (en efectivo y no en efectivo) la realiza el depositante (depositante, fiduciario sobre la base de un fideicomiso notariado, representante legal) previa presentación del DOL y s/k, o sin su presentación. Transacciones de depósitos no monetarias: operaciones de abono y débito de dinero, así como operaciones relacionadas con la compra y venta de moneda extranjera. Para transacciones no monetarias (gastos y entradas) de depósitos en rublos y moneda extranjera, se emite 1 copia de la orden conmemorativa f203, que se envía con el informe. Acreditar las siguientes cantidades al depósito: - acreditar %; -salarios, pensiones, becas, prestaciones, honorarios, pagos de seguros, etc.; - transferencias de depósitos recibidos de otra sucursal de SB o KO; transferido desde otra cuenta abierta en la misma (otra) empresa conjunta de una sucursal de SB. ; - préstamos emitidos; % acumulado a tiempo; recibidos por la compra de objetos de valor del cliente. Al presentar una cuenta en la que no se registraron varias transacciones de abono (cancelación) de montos, las transacciones se reflejan cuando el depositante (pariente, representante legal, heredero) solicita la empresa conjunta. En este caso, cada monto se refleja en una línea separada. d/v-A la vista, Universal, Pensión-plus, Depósito reabastecible, Pensión depósito reabastecible, Especial, Acumulable

Operaciones de débito sobre depósitos realizados por medios distintos del efectivo, el procedimiento para su ejecución.

Todas las operaciones, independientemente del tipo, se realizan previa presentación por parte del cliente de un DUL. Los gastos se realizan sobre depósitos, cuyos términos los prevén. El tipo y el importe de la transacción pueden ser declarados por el cliente de forma oral o por escrito. La cancelación de los montos del depósito en forma no monetaria la realiza el depositante (pariente, representante legal, heredero) con la presentación obligatoria de la cuenta. Transacciones de depósitos no monetarias: operaciones de abono y débito de dinero, así como operaciones relacionadas con la compra y venta de moneda extranjera. Para transacciones no monetarias (gastos y entradas) de depósitos en rublos y moneda extranjera, se emite 1 copia de la orden conmemorativa f203, que se envía con el informe. Cancelación de las siguientes cantidades del depósito: - pagos de un apartamento, servicios públicos y otros servicios, contribuciones caritativas, donaciones, etc. - transferencias de depósitos a otra sucursal del Servicio de Seguridad, incluso previa solicitud; - para acreditar en otra cuenta en la misma (otra) empresa conjunta de una sucursal del Banco. - acreditado erróneamente por el banco; - comisiones por servicios bancarios; -% acumulado excesivamente de la pensión transferida (a solicitud del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia); -para que el cliente compre valores y objetos de valor. - sanciones según documentos ejecutivos: - impuestos sobre la renta de los depósitos; -pasado por herencia a favor del estado. Al presentar una cuenta en la que no se registraron varias transacciones de abono (cancelación) de montos, las transacciones se reflejan cuando el depositante (pariente, representante legal, heredero) solicita la empresa conjunta. En este caso, cada monto se refleja en una línea separada. Por la operación de débito de fondos de un depósito, se cobra una tarifa de acuerdo con las tarifas del Banco. Los gastos en la cuenta de un depositante que ha perdido su cuenta no se realizan hasta que se cierra o se emite un duplicado, con excepción de la operación de cancelación de la tarifa por suspender operaciones en la cuenta o por la emisión de un duplicado. en\%-Dar vida, Fideicomiso, Acumulativo, Depósito reabastecible de pensión, Depósito reabastecible, Depósito de pensión, Depósito.