casa » Ordenadores » Cuentas nominales: características, beneficios y aplicaciones. Cuenta nominal para el abono de prestaciones sociales Condición obligatoria para celebrar un contrato de cuenta nominal

Cuentas nominales: características, beneficios y aplicaciones. Cuenta nominal para el abono de prestaciones sociales Condición obligatoria para celebrar un contrato de cuenta nominal

En 2014 se aprobaron reformas al Código Civil Federación Rusa. Según ellos, los ciudadanos podían abrir cuentas conjuntas con sus familiares. Ahora aquellos que lo deseen pueden abrir una cuenta nominal. Para qué sirve esta herramienta, cómo funciona y cómo abrirla, aprenderá de este artículo.

¿Qué es una cuenta nominal?

La cuenta bancaria que abre el fideicomisario para realizar transacciones con fondos pertenecientes al fideicomisario se denomina cuenta nominal. Su rasgo característico es el siguiente: se puede celebrar un contrato de servicio sin la firma del beneficiario. En el caso de abrir una cuenta de este tipo para varias salas, el banco está obligado a tener en cuenta los intereses de cada una de ellas. Se exceptúan los casos en que el contrato prevea expresamente una opción diferente.

Se abre una cuenta nominal por parte de los padres y tutores para que en ella se acrediten las pensiones alimenticias, las prestaciones y las prestaciones sociales a los menores o ciudadanos incapaces.
Asimismo, pueden abrirse cuentas bancarias nominales para garantizar el cumplimiento de obligaciones contractuales bajo contratos, para garantizar obligaciones de préstamo y para cumplir con otras condiciones para la recepción de fondos por parte del beneficiario.

La apertura y el uso de dichas cuentas, así como las actividades bancarias asociadas a ellas, están reguladas por el Estado.

Tipos de cuentas nominales

Además de la cuenta nominal para acreditar pagos sociales, que es conveniente para los tutores y pupilos, existen tres tipos más de ellas: una carta de crédito, una cuenta de depósito en garantía y una cuenta de prenda.

Escrow - una cuenta para congelar fondos y transferirlos sobre la base de un acuerdo entre el banco, el depositante y el beneficiario. Sus características son las siguientes:

el propietario y el destinatario no pueden usar los fondos de la cuenta hasta que se cumplan los términos del acuerdo;
la recepción de fondos se produce una sola vez en la cantidad estipulada por las cláusulas del contrato;
el banco no puede cancelar la comisión monetaria;
los fondos del depósito en garantía no se pueden retirar en efectivo, no se pueden usar para realizar compras, pagar servicios con ellos o usarlos para otros fines;
sin el consentimiento del destinatario, el pagador no puede cerrar el depósito en garantía.

Se abre una cuenta de garantía para depositar dinero que actúa como garantía.. El deudor acredita fondos a la cuenta corriente como prenda. La prenda se considera pagada desde el momento en que se reciben los documentos y el banco aprueba la apertura del depósito.

Las partes no pueden hacer modificaciones al contrato sin acordarlas con el deudor. El Banco está obligado a cumplir con las instrucciones del cliente con respecto a los pagos. Se permite el préstamo simultáneo a varios beneficiarios.

Una carta de crédito implica que el dinero se acredita al destinatario solo después de que proporcione documentos que confirmen el cumplimiento de las condiciones especificadas en el acuerdo. El pagador transfiere fondos a la cuenta y el banco los envía al beneficiario solo después de que cumple con sus obligaciones. Este depósito actúa como una alternativa a las liquidaciones a través de una celda bancaria.

La práctica de utilizar cuentas nominales

Las primeras cuentas nominales comenzaron a introducirse simultáneamente con el desarrollo de la circulación de dinero no monetario y el desarrollo de los sistemas bancarios electrónicos. Los bancos alemanes fueron los primeros en utilizar depósitos especiales en 1992. Esto simplificó la transferencia del dinero del pagador al beneficiario y contribuyó a la seguridad de tales transacciones.

Las cuentas nominales, que en lugar de los depósitos se utilizaban para recibir los pagos, agilizaron el servicio de garantía de licitación, haciéndolo más económico y sencillo.

Las cuentas nominales son utilizadas activamente por notarios y abogados para hacer cumplir los términos de las transacciones entre clientes.

La mejor manera de evitar el fraude, el fraude y la pérdida de fondos por el cumplimiento deshonesto de las obligaciones contractuales es realizar liquidaciones con las contrapartes a través de una carta de crédito, depósito en garantía o colateral. En los países occidentales, existe una tendencia creciente en el uso de depósitos en garantía por parte de particulares para los acuerdos cotidianos. Esto garantiza la seguridad de las transacciones entre el vendedor y el comprador en las tiendas.

¿Por qué un tutor necesita una cuenta nominal?

Anteriormente, el dinero recibido por el tutelado se acumulaba en la cuenta del tutor. Este último, sin permiso de la autoridad tutelar, sólo podía retirar una cantidad mensual dentro del nivel de subsistencia. Obtener dicho permiso a menudo se convertía en un problema y requería mucho tiempo.

Para facilitar el ejercicio de las funciones de tutela y popularizar la tutela, el gobierno decidió introducir cuentas nominales para acreditar pagos sociales, lo que permitiría acumular beneficios sociales, pensiones alimenticias e indemnizaciones por daños a la salud. De acuerdo con el Código Civil, el tutor puede retirar fondos de la cuenta en una cantidad ilimitada para las necesidades del pupilo, sujeto a sus intereses e informes regulares sobre los gastos. Esto mejora la protección social de los pupilos, simplifica el procedimiento y hace más atractiva la institución de la tutela.

¿Dónde puedo abrir una cuenta nominal?

Inicialmente, tales cuentas solo podían abrirse en instituciones de crédito, cuya participación mayoritaria pertenece al estado. Entre ellos, Sberbank se destaca como el principal banco estatal de la Federación Rusa. Posteriormente, las reglas del juego han cambiado. Puede abrir cuentas nominales en cualquier banco, las restricciones afectaron solo el monto máximo acumulado. Esto se hizo en beneficio de los estudiantes.

Los depósitos monetarios de la población están protegidos por el Estado. En caso de quiebra, los depositantes bancarios reciben su dinero del fondo de seguro de depósitos bancarios. Importe máximo la compensación es limitada y asciende a 1,4 millones de rublos. Si el depositante tiene una cantidad mayor en cuentas bancarias, solo se le devolverá el límite de seguro establecido.

Por lo tanto, la misma cantidad, igual al límite, es el límite para los fondos totales en cuentas nominales en un banco. Las transferencias recibidas por un menor de edad o incapacitado que no se ajusten a las restricciones deben acreditarse en una cuenta nominal abierta en otro banco. Esto da garantías de que, en caso de quiebra bancaria, el dinero del pupilo le será devuelto íntegramente.

Importante: se puede abrir una cuenta en cualquier banco, y no se requiere permiso oficial para abrirla de las autoridades de tutela.

Designación y funcionamiento de la cuenta nominal del tutor

Un acuerdo de cuenta nominal es concluido por un tutor o padre, al tiempo que indica los detalles completos del beneficiario y proporciona los documentos aprobados por la ley.

El control sobre el gasto correcto y la seguridad de los fondos del pupilo lo lleva a cabo una institución bancaria sobre la base de documentos de liquidación. El beneficiario o su abogado pueden embargar la cuenta para impedir que el tutor o custodio gaste los fondos.

El titular de la cuenta nominal está obligado:

controlar el monto de las operaciones de depósito y gasto;
realizar un seguimiento de los fondos;
mantener una sala;
cumplir con las obligaciones tributarias sobre las cuentas colaterales existentes.

Funciona así:

el tutor pasa el paquete de documentos al representante del banco;
el banco abre una cuenta nominal para la transferencia de alimentos, pensiones y beneficios sociales;
a pesar de que el beneficiario es dueño de los fondos, el tutor dispone de ellos;
el consejo de administración no controla la apertura de una cuenta y el gasto de fondos;
puede cerrar el depósito nominal solo después de la transferencia de fondos a la posesión del pupilo.

El tutelado (con su capacidad jurídica) tiene derecho:

recibir información de cuenta que constituya un secreto bancario o comercial;
establecer límites de gasto o transferencia de dinero por parte del titular de la cuenta;
modificar o rescindir el contrato de apertura de cuenta nominal.

Condiciones para usar una cuenta nominal

De acuerdo con el Código Civil de la Federación Rusa, con la participación del beneficiario, la emisión de efectivo y el gasto de los fondos de depósito se realizan sin restricciones.
El propietario puede depositar una cantidad ilimitada en su cuenta si el tutor lo desea.
Para transferir dinero al beneficiario, el tutor debe visitar una sucursal bancaria, presentar un pasaporte de un ciudadano ruso y depositar la cantidad deseada.
Los intereses se acumulan sobre el saldo de los fondos, según lo estipulado en el contrato bancario.
El monto de la indexación depende del monto de la cuenta, la frecuencia de los retiros, el monto de los recibos y el tipo de depósito.
El banco puede cambiar el cálculo del interés adicional solo con el consentimiento del propietario.
El propietario está obligado a elaborar un informe anual sobre el gasto de los fondos del beneficiario.
Es posible recuperar el dinero de las obligaciones de un pupilo de una cuenta nominal solo por decisión judicial y en los demás casos expresamente previstos por la ley. La única excepción es la comisión por operaciones bancarias en la cuenta.

Desventajas de usar cuentas nominales por tutor

Junto con aspectos positivos uso de cuentas nominales, su uso por parte de los tutores crea ciertos problemas para estos últimos:

El procedimiento para abrir una cuenta nominal establece que solo se puede emitir en el lugar de residencia y que el dinero se puede retirar solo en una sucursal. Con tales condiciones, cuando viaje para recibir tratamiento en el extranjero u otras regiones de la Federación Rusa, no será posible utilizar los fondos.
No se pueden documentar todos los gastos en beneficio del pupilo, lo que dificulta la presentación de informes. Como resultado, se vuelve imposible pagar cursos de rehabilitación, masajes y clases adicionales con terapeutas del habla privados desde una cuenta nominal.
El control del banco sobre el gasto de fondos viola la privacidad. Este aspecto puede ser extremadamente sensible para los padres de niños con discapacidades.
Incluso para Sberbank, las cuentas nominales son un "producto en bruto", sobre el cual no todos los especialistas bancarios pueden brindar un asesoramiento calificado. En algunas estructuras estatales, todavía no entendían bien el procedimiento para procesar pagos a una cuenta nominal.

Cómo abrir una cuenta nominal para un pupilo

Para abrir una cuenta nominal, debe presentar una solicitud en el banco seleccionado. De los documentos requeridos:

decisión del órgano de tutela y tutela sobre el nombramiento de un tutor;
certificado de tutela.

Si el tutor es padre de un menor de 18 años, en lugar de la decisión de las autoridades de tutela, se debe aportar un certificado de nacimiento.

En algunos casos, se proporciona adicionalmente un permiso de residencia, tarjeta de inmigración u otro documento que confirma el derecho de una persona a estar en el territorio de la Federación Rusa.

Al abrir una cuenta, el titular está obligado a proporcionar al banco los datos del beneficiario:

fecha de nacimiento;
Lugar de nacimiento;
domicilio social de la persona vigilada.

Junto a los datos se deberá aportar el pasaporte del beneficiario mayor de edad o acta de nacimiento si el beneficiario es menor de 14 años.

Después de proporcionar todos los documentos y considerar la solicitud, se concluye un acuerdo con el titular de la cuenta, que refleja los datos de él y el beneficiario.

Para acreditar las prestaciones sociales que tengan por objeto el sostenimiento de una persona bajo tutela, el titular de una cuenta nominativa deberá formular una solicitud al organismo que se ocupe de sus pagos. La solicitud debe indicar el número de la cuenta a la que se deben acreditar los fondos. Es fácil determinar si una cuenta pertenece a una cuenta nominal; dichas cuentas comienzan con los números "40823". Esto se hizo para facilitar el control bancario y estatal sobre la acreditación y el gasto de fondos en este grupo de cuentas.

Las enmiendas adoptadas al Código Civil de la Federación Rusa han reducido la regulación estatal en un área de actividad tan delicada como la tutela. Este es un paso adelante definitivo.

A pesar de algunos puntos ambiguos, el uso de cuentas nominales facilita enormemente las liquidaciones y actividades financieras de las entidades. Esto se aplica a la tutela y la interacción comercial entre contrapartes.

opinión del abogado

Cuenta nominal del tutor en Sberbank - uno de los temas más discutidos entre los beneficiarios de beneficios de tutela, porque la mayoría de los bancos no estaban preparados para cambios en la legislación en esta área. En este artículo se discutirán los casos en que se abre una cuenta nominal y en qué orden se gastan los fondos recibidos en ella.

Cuenta nominal del tutor: un nuevo procedimiento para gastar el dinero del tutelado

El 1 de julio de 2014 entraron en vigor las enmiendas al Código Civil de la Federación Rusa previstas por la Ley No. 302-FZ. Se refieren al procedimiento de gestión de pensiones, prestaciones y otros pagos recibidos por una persona puesta bajo tutela (tutela).

Anteriormente, existía un procedimiento según el cual todos los pagos adeudados al pupilo se acreditaban en una cuenta bancaria abierta a su nombre. El tutor tenía derecho a retirar mensualmente de la cuenta una cantidad que no excediera el nivel de subsistencia. Para recibir una cantidad mayor, se requería el permiso de la autoridad de tutela.

A partir del segundo semestre de 2014, la ley establece que los pagos adeudados a un menor o incapacitado no van a su cuenta, sino a una cuenta nominal abierta en un banco a nombre de un tutor (custodio). El tutor gasta estos fondos en su totalidad en las necesidades de su pupilo sin obtener el consentimiento de la autoridad de tutela y tutela.

En la práctica, la aplicación de la nueva ley enfrentó ciertas dificultades: los bancos no estaban técnicamente preparados para abrir el nuevo tipo cuentas Según las explicaciones de los representantes de las entidades de crédito, la apertura de cuentas nominales desde el momento en que entró en vigor el nuevo procedimiento fue imposible por dos razones:

sin interno instrucciones bancarias reglamentar el procedimiento de apertura y mantenimiento de dichas cuentas;
sin software necesario.

Durante la segunda mitad de 2014, solo unas pocas instituciones de crédito (por ejemplo, Rosselkhozbank) anunciaron su disposición a abrir cuentas nominales.

¿Qué bancos tienen derecho a abrir cuentas nominales para tutores?

Hasta hace poco, existía una regla según la cual el dinero de los tutelados solo puede ir a aquellas instituciones de crédito que sean al menos la mitad propiedad del estado. Por lo tanto, una de las instituciones más populares para acreditar pensiones, pensión alimenticia y beneficios para personas puestas bajo tutela ahora es Sberbank.

A partir del 1 de enero de 2015, esta regla ha sido derogada. Ahora, al acreditar los fondos del pupilo al banco, se debe cumplir la siguiente condición: el monto total de los fondos en un banco no debe exceder el monto de la compensación del seguro por seguro obligatorio depósitos (desde el 29 de diciembre de 2014, esta cantidad se ha incrementado de 700 mil a 1,4 millones de rublos). Esta regla también se aplica a la cantidad de fondos para cuenta nominal del tutor.

¿No conoces tus derechos?

Es decir, desde 2015, no solo los bancos con una participación estatal de al menos el 50%, sino también otras instituciones de crédito pueden abrir cuentas nominales para acreditar pagos de tutela.

Reglas para usar una cuenta nominal

Se abre una cuenta nominal a nombre de un tutor (custodio) para acreditar pagos adeudados a menores e incapaces, excepto para:

salarios y becas para jóvenes de 14 a 18 años;
otros fondos de los que los pupilos tienen derecho a disponer de forma independiente.

Para abrir una cuenta, el tutor (titular de la cuenta) debe presentar un certificado y una decisión de la autoridad de tutela sobre su nombramiento como tutor. El acuerdo se redacta por escrito y el titular de la cuenta debe proporcionar al banco la siguiente información sobre la persona en cuyo interés se abre la cuenta:

apellido, nombre, patronímico;
fecha y lugar de nacimiento;
dirección de registro en el lugar de residencia.

También debe proporcionar una copia del certificado de nacimiento o pasaporte del niño.

Los fondos de una cuenta nominal son gastados por el tutor en cualquier cantidad sin obtener el permiso de la autoridad de tutela. Pero debe elaborarse un informe anual sobre el uso de tales sumas.

Los fondos de la cuenta no pueden cobrarse por las deudas del titular de la cuenta (excepto la comisión por operaciones bancarias). El cobro de dinero de una cuenta nominal para las obligaciones de un pupilo solo es posible mediante una decisión judicial o en los casos en que estatutario.

La aparición de cuentas nominales debería facilitar el cumplimiento de las funciones de los tutores. Anteriormente, una formalidad como obtener permiso de la autoridad de tutela para retirar una cantidad que excedía el mínimo de subsistencia creaba muchos inconvenientes, ya que se requería que el permiso se emitiera mensualmente.

Qué es una cuenta nominal y una cuenta de depósito en garantía (modificaciones al Código Civil de 2014)

Ley Federal N° 379-FZ del 21 de diciembre de 2013 complementada Código Civil de la Federación de Rusia con dos nuevos acuerdos: una cuenta nominal y una cuenta de depósito en garantía. ¿Qué son estas estructuras, para qué sirven, qué importancia pueden tener para la fiscalidad?

Los acuerdos de cuenta nominal y las cuentas de depósito en garantía son un tipo de compromiso de cuenta bancaria.

Se puede abrir una cuenta nominal para que el titular de la cuenta realice transacciones con en efectivo, cuyos derechos pertenecen a otra persona: el beneficiario. Los derechos a los fondos recibidos en una cuenta nominal, incluso como resultado de su depósito por parte del titular de la cuenta, pertenecen al beneficiario.

El significado social del contrato de cuenta nominal radica en la necesidad de consolidar la práctica comercial de transacciones financieras, comerciales y de otro tipo en las que los fondos se acreditan en cuentas bancarias de personas a quienes estos fondos no pertenecen en el sentido económico (por ejemplo, fiduciario, corredor, agente de servicios de valores hipotecarios, tenedor nominal de valores, notario, mandatario, comisionista, apoderado y otros).

Para las relaciones tributarias, circunstancias tales como el cobro de impuestos del titular de la cuenta nominal y el beneficiario muy probablemente serán de importancia. En caso de falta de pago o pago incompleto del impuesto dentro del plazo establecido, la obligación de pagar el impuesto se hace cumplir mediante la ejecución de fondos en las cuentas del contribuyente (agente fiscal) - organización o empresario individual en los bancos y su dinero electrónico.

Artículo 860.5 nueva edición El Código Civil de la Federación Rusa establece que la suspensión de operaciones en una cuenta nominal, el arresto o cancelación de fondos en una cuenta nominal, por las obligaciones del titular de la cuenta, con excepción de las obligaciones previstas en los artículos 850 y 851 del Código Civil de la Federación Rusa, no está permitido. El arresto o cargo de fondos de una cuenta nominal para las obligaciones del beneficiario está permitido por decisión judicial, el cargo de fondos también está permitido en los casos previstos por la ley o un acuerdo de cuenta nominal. Sin embargo, esta disposición está en conflicto con las disposiciones del Código Fiscal de la Federación de Rusia sobre la recaudación de impuestos. En virtud del apartado 1 del art. 11 del Código Fiscal de la Federación Rusa, las normas del Código Fiscal tienen prioridad sobre las normas de las leyes no fiscales. El Código Civil no es una ley tributaria especial. Por tanto, la contradicción se resolverá a favor del Código Tributario. En consecuencia, la inspección no tiene obstáculos para cobrar las deudas en concepto de impuestos y tasas del propietario. cuenta bancaria, y el banco no tiene motivos para negarse a ejecutar la orden de cobro. Los fondos en la cuenta nominal pertenecen al beneficiario. Por lo tanto, para la protección total del beneficiario, es necesario cambiar las normas del Código Fiscal de la Federación Rusa sobre el cobro de impuestos y tasas.

También hay un momento positivo. Si bien el Código Civil prevé la posibilidad de embargar el dinero de un contribuyente beneficiario en una cuenta nominal, por razones similares esto sería contrario al Código Tributario, que sólo permite el cobro a un contribuyente.

Un acuerdo de cuenta de depósito en garantía es una obligación en virtud de la cual un banco de depósito en garantía (agente de depósito en garantía) abre una cuenta de depósito en garantía especial para registrar y bloquear los fondos que recibe del titular de la cuenta (depositante) para transferirlos a otra persona (beneficiario) si los motivos previsto en el acuerdo surgen entre el banco, el depositante y el beneficiario (Artículo 860.7 del Código Civil de la Federación Rusa). Este tipo de contrato tiene una larga historia en el derecho angloamericano. Las cuentas de depósito en garantía también se denominan a veces cuentas de "depósito en garantía" o "depósito de seguridad". Las cuentas de depósito en garantía se utilizan en varias industrias: en transacciones de bienes raíces, en transacciones comerciales en lugar de una carta de crédito, al pagar casos judiciales; acuerdos sobre división de bienes en materia de familia; cuando los activos comerciales al por mayor, el fideicomiso garantizan el pago adecuado de impuestos y deudas. En los Estados Unidos, se acostumbra utilizar el depósito en garantía en el caso de una hipoteca. El pignorante (propietario del objeto pignorado) deposita la cantidad de dinero (en el monto del impuesto sobre la propiedad y la prima del seguro relacionado con el objeto pignorado). Si el pignorante no cumple con su obligación de pagar el impuesto predial y la prima del seguro relacionado con el objeto pignorado, el monto pignorado se transfiere al acreedor pignoraticio.

El fideicomiso en la forma en que está consagrado en la Ley Federal No. 379-FZ del 21 de diciembre de 2013, hasta el punto de confusión, es muy similar a una carta de crédito. El autor no logró encontrar diferencias significativas entre estas obligaciones. En la ley angloamericana, el depósito en garantía se usa fuera de la práctica bancaria, lo que determina la diferencia con una carta de crédito. En primer lugar, el Círculo de Agentes de Custodia no se limita a ninguna entidad especial (bancos, notarios) y no prevé ningún permiso especial para las actividades de los agentes de custodia. Así, las funciones de agentes de custodia pueden ser realizadas por cualquier persona (legal y capaz). En segundo lugar, la regulación del depósito en garantía es en gran parte discrecional. Los motivos de la transferencia de la propiedad al beneficiario pueden definirse con bastante libertad. Tales causales pueden ser - la comisión por parte del beneficiario o de un tercero de las acciones previstas en el contrato; la ocurrencia de un período o evento específico. En tercer lugar, no solo se puede depositar dinero en efectivo, sino también cualquier otra propiedad, así como derechos de propiedad. Por lo tanto, la custodia del código fuente del software se utiliza en los casos en que el licenciante (el titular de los derechos de autor del programa y el propietario del código fuente del programa) transfiere el derecho exclusivo del programa a otra persona, mientras retiene el código fuente del programa. Supongamos que el titular de los derechos de autor quebró o murió. El comprador del derecho exclusivo del programa no tiene el código fuente. Actualizar y modificar el programa en este caso es extremadamente difícil (o costoso). Cuando se utiliza el depósito en garantía, se deposita el código fuente del programa. En caso de quiebra, muerte del autor del programa, incumplimiento por parte del autor de las obligaciones, el código fuente se transfiere al comprador del derecho exclusivo del programa. Eso le permite evitar las dificultades de modificar el programa. Es de destacar que tales condiciones para la custodia estaban en el borrador N 47538-6 del Código Civil: se propuso complementarlo con el capítulo 47.1 "Escrow (fideicomiso)". Sin embargo, sólo se reflejó en la ley la parte dedicada al contrato de cuenta bancaria.

El uso de una cuenta bancaria en los casos previstos por el Código Fiscal de la Federación Rusa impone obligaciones adicionales al banco y al contribuyente. De conformidad con el apartado 2 del art. 23 del Código Fiscal de la Federación de Rusia, los contribuyentes, las organizaciones y los empresarios individuales deben informar a la autoridad fiscal, respectivamente, en la ubicación de la organización, el lugar de residencia del empresario individual sobre la apertura o el cierre de cuentas ( cuentas personales) - dentro de los siete días a partir de la fecha de apertura (cierre) de dichas cuentas De conformidad con el párrafo 1 del art. 86 del Código Fiscal de la Federación Rusa, el banco está obligado a informar sobre la apertura o el cierre de una cuenta, sobre el cambio de los detalles de la cuenta de una organización, un empresario individual. A partir del 1 de julio de 2014, el banco también deberá informar la apertura o cierre de una cuenta para una persona física que no sea un empresario individual. Estas obligaciones deben ser cumplidas íntegramente por el banco en relación con la cuenta nominal y la cuenta de depósito en garantía.

Sin embargo, la extensión de estas obligaciones al contribuyente - una organización o un empresario individual es cuestionable. El contribuyente no abre directamente una cuenta nominal o de depósito en garantía. Esto lo hace el titular nominal de la cuenta o el agente de depósito en garantía. Ambas personas no son contribuyentes. Por lo tanto, no es permisible imponer la obligación de notificar la apertura o el cierre de una cuenta nominal o de depósito en garantía al titular de la cuenta nominal, al agente de depósito en garantía, así como al beneficiario.

Apéndice

a la orden

Banco Comercial “ACROPOL” sociedad por acciones, en adelante denominado el “Banco”, representado por ______________________________, actuando sobre la base de _________________________, por una parte,

Gr.________________________________________________ , pasaporte: serie _____ número _____ fecha de expedición __________, emitido por _________________________________________________, en lo sucesivo denominado el "Beneficiario", por otra parte,

y Gr.______________________________________ , pasaporte: serie _____ número ____ fecha de emisión __________, emitido por ______________________________________________, en lo sucesivo denominado el “Titular de la Cuenta”, por el tercero, en lo sucesivo denominados colectivamente como las “Partes”, han concluido esta Cuenta Nominal Acuerdo (en lo sucesivo, el Acuerdo) de la siguiente manera:

1. EL OBJETO DEL ACUERDO

1.1. El Banco abre una cuenta nominal en la moneda de la Federación Rusa (en adelante, la Cuenta) para que el Titular de la cuenta realice operaciones con fondos, cuyos derechos pertenecen al Beneficiario.

El derecho a disponer de los fondos en la Cuenta pertenece al Titular de la Cuenta sobre la base de _________________________________________________________________________________________

(nombre y detalles del documento que confirma el cumplimiento del deber del tutor / custodio)

1.2. El Banco abona en la Cuenta las cantidades correspondientes a alimentos, pensiones, asignaciones, indemnizaciones por daños a la salud y perjuicios ocasionados en caso de fallecimiento del sustentador, así como ________________________________________________

______________________________________________________________________________________________

(indicar otros fondos pagados para la manutención del Beneficiario (si los hubiere))

con excepción de los ingresos que el Beneficiario tiene derecho a disponer de forma independiente de conformidad con la legislación vigente de la Federación Rusa (en adelante - ingresos sociales Beneficiario).

1.3. El Banco cumple las instrucciones del Titular de la Cuenta sobre la transferencia y retiro de fondos de la Cuenta y la realización de otras operaciones en la misma, no relacionadas con actividades comerciales o práctica privada, de conformidad con legislación actual de la Federación Rusa, las regulaciones del Banco de Rusia y los términos de este Acuerdo (en lo sucesivo, "servicios de liquidación y efectivo").

1.4. Los servicios de Liquidación y Caja son prestados por el Banco durante los horarios operativos establecidos por el Banco para atención al cliente, de acuerdo con las Reglas Operativas del Banco publicadas en el sitio web del Banco en: www. acropol. Ru.

1.5. Los servicios de liquidación y efectivo son proporcionados por el Banco por una tarifa de acuerdo con las Tarifas del Banco publicadas en el sitio web del Banco en: www. acropol. Ru.

1.6. Los fondos colocados en la Cuenta están asegurados en la forma, en la cantidad y en los términos establecidos por la Ley Federal del 01.01.2001. "Sobre el seguro de depósitos de particulares en bancos de la Federación Rusa".

1.7. Términos utilizados en este Acuerdo:

vacaciones públicas

cierto momento

2. PROCEDIMIENTO DE APERTURA Y MANTENIMIENTO DE CUENTA

2.1. El Banco abre la Cuenta No. ____________________ para el Titular de la Cuenta sobre la base de una solicitud por escrito del Titular de la Cuenta en la forma establecida por el Banco, y previa presentación de todos los documentos debidamente ejecutados de conformidad con el Apéndice No. 1 de este Acuerdo, como así como los documentos e información necesarios para identificar al Titular de la Cuenta, su representante, el Beneficiario y otras personas de conformidad con la legislación vigente de la Federación Rusa, regulaciones Banco de Rusia y documentos internos del Banco.

2.2. La apertura de la Cuenta, la aceptación y ejecución de los documentos la realiza el Banco en presencia del Titular de la Cuenta (su representante autorizado) y el Beneficiario.

2.3. Las transferencias de fondos en la Cuenta son realizadas por el Banco mediante el abono de fondos en la Cuenta y el cargo de fondos de la Cuenta sobre la base de las instrucciones del Titular de la Cuenta, los destinatarios de los fondos, así como las personas y entidades autorizadas, en virtud de la legislación del Federación de Rusia, para enviar órdenes a cuentas bancarias (en lo sucesivo, fondos de cobradores) redactadas de conformidad con los requisitos de la legislación vigente de la Federación de Rusia, los reglamentos del Banco de Rusia y este Acuerdo (en lo sucesivo, las instrucciones ).

2.4. Los fondos son debitados de la Cuenta por el Banco dentro de los límites del saldo de fondos en la Cuenta suficientes para transacciones, teniendo en cuenta la comisión del Banco, al comienzo del día hábil bancario en curso.

El Banco no ejerce control sobre el uso de los fondos por parte del Titular de la Cuenta en interés del Beneficiario, salvo disposición en contrario de la legislación de la Federación Rusa.

2.5. Si los fondos en la Cuenta son suficientes, las instrucciones se ejecutarán en el orden en que sean recibidas por el Banco. Al bloquear (congelar) fondos en la Cuenta de acuerdo con los requisitos de la legislación de la Federación Rusa en el campo de la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo, las instrucciones del Titular de la Cuenta no se ejecutan , excepto en los casos establecidos por la legislación de la Federación Rusa.

2.6. Si los fondos en la Cuenta son insuficientes, las instrucciones, a menos que la legislación de la Federación de Rusia disponga lo contrario, no son aceptadas por el Banco para su ejecución y se devuelven a los remitentes de las instrucciones a más tardar el día hábil siguiente al día en que se enviaron. son recibidos por el Banco.

2.7. El abono de los fondos recibidos en la Cuenta, así como el cargo (retiro) de los fondos de la Cuenta, será realizado por el Banco a más tardar el día hábil bancario siguiente al día en que el Banco recibió la instrucción correspondiente.

La transferencia de fondos se realiza en un plazo no mayor a 3 (tres) días hábiles contados a partir del día en que se debitan los fondos de la Cuenta.

2.8. Las órdenes recibidas por el Banco durante las horas de funcionamiento del Banco se aceptan para su ejecución el día hábil bancario en curso. Los documentos recibidos por el Banco después del final de las horas de funcionamiento del Banco se aceptan para su ejecución el siguiente día hábil bancario.

2.9. El cargo de fondos de la Cuenta sin las instrucciones del Titular de la Cuenta es realizado por el Banco en los casos estipulados por la legislación vigente de la Federación Rusa, así como por este Acuerdo.

No se permite la suspensión de transacciones en la Cuenta, el arresto o la cancelación de fondos en la Cuenta por las obligaciones del Titular de la Cuenta, excepto por las obligaciones previstas en el párrafo 2.13 de este Acuerdo.

La incautación o el débito de fondos de la Cuenta para las obligaciones del Beneficiario están permitidos por decisión judicial, el débito de fondos también está permitido en los casos previstos por la ley o este Acuerdo.

2.10. Los Estados de Cuenta se emiten al Cuentahabiente (su representante) a medida que se realizan las operaciones, así como a solicitud del Cuentahabiente y del Beneficiario en los términos y en la forma que establezcan las Reglas de Operación del Banco y en la tarjeta con muestras de firmas e impresiones de sellos (en adelante, la Tarjeta) previa presentación por parte de las personas indicadas de los documentos que acrediten su identidad.

Si el Cuentahabiente no presenta sus objeciones por escrito dentro de los 10 (Diez) días del calendario después de recibir el extracto de la Cuenta, las operaciones realizadas y el saldo de la Cuenta se considerarán confirmados por el Titular de la Cuenta.

Los estados de cuenta originales y sus anexos serán conservados por el Banco durante 30 (Treinta) días naturales, luego de lo cual serán destruidos. Cuando el Titular de la Cuenta (su representante) o el Beneficiario solicite al Banco la emisión de estados de cuenta y/o anexos a los mismos después del plazo especificado, el Banco, sobre la base de la solicitud del Titular de la Cuenta (su representante) o el Beneficiario, hace copias de los estados de cuenta y/o anexos a los mismos, los cuales son pagados por el cuentahabiente de acuerdo con las Tarifas aprobadas del Banco.

2.11. El Banco no devenga intereses sobre el saldo de los fondos de la Cuenta, no estando permitido el abono a la Cuenta (sobregiro), salvo disposición en contrario de las Partes en el convenio complementario del presente Contrato.

2.12 La tarifa por los servicios del Banco, así como los montos gastados por el Banco en correos, telecomunicaciones y otros gastos relacionados con la ejecución de las instrucciones del Titular de la Cuenta, son cobrados por el Banco cargando los honorarios y gastos del Banco de la Cuenta. sobre la base de una orden bancaria en el día de la operación o la ocurrencia de los gastos del Banco, salvo disposición en contrario por las Tarifas del Banco.

2.13. El Titular de la Cuenta por la presente otorga al Banco su consentimiento (aceptación) para debitar de la Cuenta:

Efectivo como pago de las comisiones por operaciones bancarias y prestación de servicios por parte del Banco, estipuladas por las Tarifas del Banco, así como para reembolsar las cantidades gastadas por el Banco en concepto de gastos postales, de telecomunicaciones y otros relacionados con la ejecución de las instrucciones del Cuentahabiente ;

Fondos acreditados erróneamente a la Cuenta;

2.14. Consentimiento (aceptación) del Titular de la Cuenta para que el Banco debite fondos de la Cuenta en los casos especificados en la cláusula 2.13. de este Acuerdo, es una aceptación previa para la ejecución por parte del Banco de órdenes y es ejecutada por el Titular de la cuenta en forma de un documento separado, incluida una solicitud de aceptación previa, redactada en papel, que indica la cantidad de aceptación o el procedimiento para determinarlo, información sobre el destinatario de los fondos, sobre la obligación, así como otra información.

3. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES

3.1. El Banco se compromete a:

3.1.1. Abrir una Cuenta para el Titular de la Cuenta a más tardar 5 (Cinco) días hábiles después de que el Titular de la Cuenta presente al Banco todos los documentos especificados en la cláusula 2.1 de este Acuerdo, y llevar a cabo los servicios de liquidación y efectivo en la forma prescrita por la legislación vigente de la Federación Rusa, las regulaciones del Banco de Rusia, las reglas operativas del Banco y este Acuerdo.

3.1.2. Al aceptar la orden de ejecución del Titular de la Cuenta, verificar que el Titular de la Cuenta tiene derecho a disponer de los fondos, verificar los detalles de la transferencia, la suficiencia de fondos en la Cuenta para la ejecución de la orden, así como realizar otros trámites para aceptar órdenes de ejecución estipuladas por la legislación de la Federación Rusa y las Reglas Bancarias del Banco.

3.1.3. Emitir al Titular de la Cuenta (su representante) y al Beneficiario los estados de cuenta de la Cuenta en los términos establecidos por este Acuerdo y las Reglas de Operación del Banco.

3.1.4. Informar al Cuentahabiente y/o al Beneficiario de la ejecución de las órdenes a más tardar el día hábil hábil siguiente a la fecha de recepción de la respectiva solicitud por escrito del Cuentahabiente o del Beneficiario.

3.1.5. Mantener en secreto la Cuenta, las transacciones en la Cuenta y la información sobre el Titular de la Cuenta y/o Beneficiario. La información que constituya secreto bancario sólo podrá ser proporcionada al Titular de la Cuenta, a su representante autorizado y al Beneficiario. Dicha información puede proporcionarse a los organismos estatales y sus funcionarios solo en los casos y en la forma prescrita por la legislación de la Federación Rusa.

3.1.6. Tomar medidas para congelar (bloquear) fondos en la Cuenta en la forma y en los casos previstos por la legislación vigente de la Federación Rusa sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo.

3.1.7. Informar inmediatamente al Beneficiario si el Banco recibe una solicitud del Titular de la Cuenta para dar por terminado este Acuerdo.

3.1.8. Terminar este Acuerdo en caso de recibir una solicitud relevante del Titular de la cuenta solo con el consentimiento por escrito del Beneficiario.

3.1.9. En el caso de que la cantidad total de fondos en la Cuenta exceda la cantidad estipulada por la Ley Federal del 01.01.2001. "Sobre el seguro de depósitos de personas en bancos de la Federación de Rusia" el monto de la compensación por depósitos, a más tardar el siguiente día hábil, notifique al Titular de la cuenta, así como a la autoridad de tutela y tutela, el monto de dicho exceso y las consecuencias de tal exceso.

3.2. El Banco tiene derecho:

3.2.1. Redactar órdenes en nombre del Titular de la cuenta, sujeto a la disponibilidad de una solicitud escrita relevante del Titular de la cuenta, redactada en la forma prescrita por el Banco.

3.2.2. Retirar fondos de la Cuenta sin instrucciones adicionales del Titular de la Cuenta:

por las obligaciones del Beneficiario por una decisión judicial, así como en los casos previstos por la legislación vigente de la Federación Rusa. En estos casos, el Banco no considera en cuanto al fondo las objeciones del Titular de la Cuenta contra el debito de fondos de la Cuenta, mientras que la responsabilidad por la legalidad del debito de fondos de la Cuenta recae sobre el recuperador; en los casos previstos en el apartado 2.13. acuerdo real.

En los casos en que el destinatario de los fondos sea el Banco, los fondos se debitan de la Cuenta mediante una orden bancaria.

3.2.3. Modificar las Tarifas y Reglas de Operación del Banco vigentes con previo aviso al Cuentahabiente a más tardar 10 (Diez) días calendario antes de la fecha de cambio, mediante la publicación de la información pertinente en los soportes de información del Banco y en la Sitio web del banco en: www. acropol. Ru.

3.2.4. Titular de la cuenta de rechazo:

en la realización de operaciones en la Cuenta en presencia de hechos que indiquen un conflicto de operaciones con la legislación vigente de la Federación Rusa, así como operaciones para las cuales no se han presentado documentos de acuerdo con la legislación vigente de la Federación Rusa; en la aceptación de una orden de ejecución si el Titular de la Cuenta incumple las normas de emisión de órdenes y los plazos para presentarlas al Banco, en los casos en que el Banco tenga dudas evidentes sobre la autenticidad de la orden, incluso cuando la firma colocada en la orden no no coincide con la firma de muestra en la Tarjeta; en la ejecución de la orden del Titular de la Cuenta en ausencia de fondos en la Cuenta para pagar los servicios del Banco de acuerdo con las Tarifas vigentes del Banco; al ejecutar la orden del Titular de la cuenta para realizar una operación en la Cuenta (excepto las operaciones para acreditar fondos en la Cuenta) en los casos previstos por la legislación vigente de la Federación Rusa y las regulaciones del Banco de Rusia sobre la lucha contra la legalización ( blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo.

3.2.5. Suspender transacciones de débito en la Cuenta, bloquear (congelar) fondos en la Cuenta en la forma y dentro de los plazos establecidos por la legislación vigente de la Federación Rusa sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo.

3.2.6. Suspender las transacciones de débito en la Cuenta si el Banco establece el hecho de que el Titular de la Cuenta ha rescindido las funciones de tutor/custodio y el Banco no ha recibido una solicitud para rescindir este Acuerdo. Al mismo tiempo, el Banco, a más tardar el día siguiente al de dicha suspensión, notifica al Cuentahabiente y al Beneficiario la suspensión de las operaciones de débito en la Cuenta, así como la posibilidad de que el Beneficiario reciba (transfiera a cualquier cuenta) los fondos en la Cuenta.

3.2.7. Terminar este Acuerdo unilateralmente de conformidad con la cláusula 5.2. Artículo 7 de la Ley Federal -FZ "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo".

3.2.8. Cambie el número de Cuenta unilateralmente en caso de que la necesidad de dicho cambio sea causada por los requisitos de la legislación vigente de la Federación Rusa y las regulaciones del Banco de Rusia, habiendo notificado previamente al Cliente por escrito a más tardar el 5 (Cinco ) días naturales antes de la fecha de dicho cambio.

3.2.9. Solicitar al Cuentahabiente y al Beneficiario documentos e información que son la base de las transacciones en la Cuenta, documentos e información necesarios para actualizar la información sobre el Cuentahabiente y el Beneficiario, así como otra información y documentos necesarios para que el Banco cumpla con sus obligaciones de acuerdo con la legislación vigente de la Federación Rusa y las regulaciones del Banco de Rusia.

3.3. El titular de la cuenta se compromete a:

3.3.1. Proporcionar todos los documentos requeridos para abrir una Cuenta de acuerdo con la lista aprobada por el Banco (Anexo a este Acuerdo).

3.3.2. Presentar al Banco:

Información sobre usted, sus representantes (si los hubiere) al menos una vez al año, así como actualizar la información cuando cambie, así como a solicitud del Banco;

3.3.3. Notificar al Banco por escrito dentro de los 10 (Diez) días naturales siguientes a la recepción de los estados de cuenta sobre los montos de los fondos erróneamente debitados o acreditados en la Cuenta, y asegurar su devolución inmediata al Banco.

3.3.4. Pagar los servicios de liquidación y efectivo del Banco de acuerdo con los términos de este Acuerdo y las Tarifas del Banco, así como reembolsar los gastos postales y de telégrafo (telecomunicaciones) del Banco relacionados con la ejecución de las instrucciones del Titular de la Cuenta.

3.3.5. Asegurar que la Cuenta tenga un saldo de fondos por la cantidad suficiente para pagar los servicios del Banco y reembolsar los gastos del Banco de conformidad con este Acuerdo.

3.3.6. Notificar al Banco por escrito de todos los cambios en la información a ser establecida por el Banco al momento de la apertura de la Cuenta, incluyendo aquellos relacionados con la identificación del Titular de la Cuenta, sus representantes (si los hubiere), con autoridad para disponer de la Cuenta, datos de documentos de identidad, direcciones de residencia (registro), lugar de estancia, números de teléfono (fax), con la presentación obligatoria al Banco de originales o copias debidamente certificadas de documentos que acrediten cambios en la información especificada a más tardar 3 (Tres) días hábiles a partir de la fecha de dichos cambios. Al modificar cualquier dato del documento de identidad, el Cuentahabiente presenta al Banco nuevo documento, acreditando la identidad. Al cambiar el apellido, nombre o patronímico, el Titular de la Cuenta presenta una nueva Tarjeta al Banco.

Si el titular de la cuenta no proporciona dicha información y documentos en caso de un cambio en sus características de identificación, incluido el apellido, nombre, patronímico, detalles de un documento de identidad, dirección del lugar de residencia (registro), lugar de estancia , puede servir como motivo para negarse a ejecutar la orden para completar la transacción al Titular de la Cuenta y la rescisión por parte del Banco de este Acuerdo en virtud de la Ley Federal - Ley Federal "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de productos del delito y la financiación del terrorismo".

3.3.7. Dentro de los 3 (Tres) días hábiles contados a partir del momento de ocurrencia del hecho, informar al Banco sobre la terminación por parte del Cuentahabiente de las funciones de tutor/custodio con la aportación de los documentos acreditativos.

3.3.8. Al visitar el Banco, familiarícese con la información publicada en los puestos informativos del Banco, así como familiarícese oportunamente con los recién instalados y publicados en la página web del Banco en: www. acropol. ru, Tarifas del Banco.

3.4. El titular de la cuenta tiene derecho a:

3.4.1. Depositar fondos en la Cuenta, siempre que el monto total de los fondos en la Cuenta no exceda el monto estipulado por la Ley Federal del 01.01.2001. "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación Rusa" el monto de la compensación por depósitos.

3.4.2. Disponer de los fondos de la Cuenta en la forma y dentro de los límites establecidos por la legislación vigente de la Federación Rusa y este Acuerdo.

3.4.3. Recibir extractos de la Cuenta y certificados sobre la ejecución de órdenes, solicitar por escrito al Banco asistencia en la búsqueda de fondos no recibidos en la Cuenta, sujeto a proporcionar al Banco toda la información necesaria para la búsqueda.

3.4.4. Presentar una solicitud al Banco para redactar instrucciones en su propio nombre para la implementación de una transferencia de fondos única y (o) periódica en la Cuenta.

3.4.5. Recibir efectivo de la Cuenta dentro del saldo de fondos de la Cuenta si el Banco tiene una solicitud correspondiente.

3.4.6. Revocar la orden antes de la transferencia irrevocable de fondos. La revocación de una instrucción se lleva a cabo sobre la base de una solicitud de revocación en papel presentada por el Titular de la cuenta al Banco, que sirve de base para la devolución de la instrucción.

3.4.7. Terminar este Acuerdo solo con el consentimiento por escrito del Beneficiario.

3.5. El beneficiario tiene derecho:

3.5.1. Recibir extractos de la Cuenta y certificados sobre la ejecución de órdenes, solicitar por escrito al Banco asistencia en la búsqueda de fondos no recibidos en la Cuenta, sujeto a proporcionar al Banco toda la información necesaria para la búsqueda.

3.5.2. Requerir al Banco que proporcione información que constituya secreto bancario.

3.6. El Beneficiario se compromete a:

3.6.1. Presentar al Banco:

Documentos e información correctamente ejecutados solicitados por el Banco de conformidad con la legislación vigente de la Federación Rusa y las regulaciones del Banco de Rusia, incluidos los documentos y la información necesarios para que el Banco cumpla con los requisitos de la legislación sobre la lucha contra la legalización (lavado ) del producto del delito y de la financiación del terrorismo, así como para implementar el principio de "Conozca a su cliente";

Información sobre usted por lo menos una vez al año, así como actualizar la información cuando cambie, así como a solicitud del Banco.

3.6.2. Notificar al Banco por escrito de todos los cambios en la información a ser establecida por el Banco al momento de la apertura de la Cuenta, incluyendo los relacionados con la identificación del Beneficiario, con los datos de documentos de identidad, direcciones del lugar de residencia (registro), lugar de estancia, números de teléfono (fax), siendo obligatoria la presentación al Banco de originales o copias debidamente compulsadas de los documentos que acrediten cambios en la información especificada en un plazo máximo de 3 (Tres) días hábiles contados a partir de la fecha de dichos cambios. Si se modifica algún dato del documento de identidad, el Beneficiario deberá presentar un nuevo documento de identidad al Banco.

La no presentación por parte del Beneficiario de la información y los documentos especificados cuando cambien sus signos de identificación, incluidos el apellido, el nombre, el patronímico, los detalles del documento de identidad, la dirección del lugar de residencia (registro), el lugar de estadía, puede servir como una base para negarse al Titular de la Cuenta a ejecutar la orden para completar la operación y rescisión por parte del Banco de este Acuerdo en virtud de la Ley Federal -FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de productos del crimen y el financiamiento del terrorismo".

El Banco no será responsable de las posibles consecuencias adversas relacionadas con la recepción tardía por parte del Banco de la notificación anterior y el uso de datos incorrectos.

3.6.3. En caso de que el Banco reciba información del Banco sobre la recepción por parte del Banco de la solicitud de terminación de este Acuerdo del Titular de la Cuenta, envíe al Banco dentro de los 3 (Tres) días a partir de la fecha de recepción de la notificación del Banco, su escrito consentimiento o desacuerdo con la terminación de este Acuerdo, y también, en caso de consentimiento con la terminación, presentar una instrucción sobre las acciones del Banco con el saldo de fondos en la Cuenta.

3.6.4. Al visitar el Banco, familiarícese con la información publicada en los puestos informativos del Banco, así como familiarícese oportunamente con los recién instalados y publicados en la página web del Banco en: www. acropol. ru, Tarifas del Banco.

4. RESPONSABILIDADES DE LAS PARTES

4.1. El Banco es responsable de conformidad con la legislación vigente de la Federación de Rusia en los casos de abono tardío de los fondos recibidos por el Beneficiario en la cuenta, o su debito irrazonable por parte del Banco de la Cuenta, así como el incumplimiento de las instrucciones de el Titular de la Cuenta para transferir fondos de la Cuenta.

4.2. El Titular de la Cuenta y el Beneficiario son responsables de la exactitud de los documentos presentados, del suministro oportuno de información sobre la introducción de modificaciones y adiciones a estos documentos necesarios para abrir una Cuenta en virtud de este Acuerdo y/o realizar operaciones en la Cuenta.

4.3. El Banco no será responsable de ningún retraso en la ejecución de operaciones en la Cuenta en los casos en que este retraso se produzca por causas ajenas al Banco.

4.4. El Banco no será responsable por la violación de los plazos y otras consecuencias que resulten de los errores cometidos por el Titular de la Cuenta al procesar los documentos de liquidación.

4.5. El Banco no es responsable por la exactitud y suficiencia de la información contenida en las instrucciones recibidas del Cuentahabiente, así como en los documentos de liquidación de abono de fondos a favor del Beneficiario.

4.6. El Banco no es responsable de las acciones de las oficinas territoriales del Banco de Rusia y otros controladores organismos autorizados, así como por acciones (omisión) de otras instituciones de crédito.

La suspensión de transacciones en la Cuenta y la negativa a realizar transacciones en los casos previstos por la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de productos del crimen y el financiamiento del terrorismo" no es una base para la aparición de responsabilidad civil del Banco.

4.7. Las Partes no serán responsables por el incumplimiento o cumplimiento indebido de las obligaciones bajo este Acuerdo en caso de circunstancias de fuerza mayor (force majeure), lo que significa desastres naturales (terremotos, incendios, inundaciones, etc.), ciertas circunstancias vida publica(motines, huelgas, revoluciones, hostilidades, epidemias, etc.), actos prohibitivos o restrictivos de los órganos del Estado, así como otras circunstancias que no dependan de la voluntad de las Partes. En caso de que se den las circunstancias anteriores, las Partes están obligadas a término corto, pero no más de 7 (siete) días calendario a partir de la fecha de ocurrencia de tales circunstancias para informarse mutuamente sobre lo sucedido. El incumplimiento de esta obligación priva a la Parte del derecho a referirse al efecto de las circunstancias de fuerza mayor como una exención de responsabilidad.

5. DISPUTAS

5.1. Todas las disputas y desacuerdos que puedan surgir entre las Partes en el curso del cumplimiento de sus obligaciones bajo este Acuerdo serán resueltas por las Partes a través de negociaciones.

En caso de no llegar a un acuerdo, las disputas se remiten a un tribunal de jurisdicción general de conformidad con la legislación de la Federación Rusa.

Este párrafo no debe interpretarse como el establecimiento por las Partes de un procedimiento de reclamo para resolver disputas bajo este Acuerdo.

6. DURACIÓN DEL ACUERDO, PROCEDIMIENTO PARA SU MODIFICACIÓN Y TERMINACIÓN

6.1. Este Acuerdo entra en vigor a partir de la fecha de su firma por ambas Partes y es válido por un período indefinido.

6.2. Este Acuerdo puede rescindirse a solicitud del Titular de la cuenta solo con el consentimiento por escrito del Beneficiario.

6.3. Si dentro de 2 (Dos) años no hay fondos en la Cuenta ni transacciones en la Cuenta, el Banco tiene el derecho de negarse unilateralmente a ejecutar este Acuerdo notificando al Titular de la Cuenta y al Beneficiario sobre esto por escrito. Este Acuerdo se considerará terminado después de 2 (Dos) meses a partir de la fecha de envío de dicha advertencia por parte del Banco, si no se han recibido fondos en la Cuenta dentro de este período.

6.4. El presente Contrato podrá ser rescindido por el Banco unilateralmente en los casos establecidos en la ley, con notificación preceptiva por escrito al Titular de la Cuenta y al Beneficiario. Este Acuerdo se considerará terminado después de 60 (Sesenta) días calendario a partir de la fecha de envío por parte del Banco al Titular de la Cuenta y al Beneficiario de una notificación de terminación del Acuerdo de Cuenta Bancaria.

6.5. Este Acuerdo puede rescindirse a solicitud del Banco sobre la base de una decisión judicial en los casos establecidos por la legislación vigente de la Federación Rusa, incluido el párrafo 2 del Artículo 859 del Código Civil de la Federación Rusa, así como el subpárrafo 1 del párrafo 2 del artículo 450 del Código Civil de la Federación Rusa - en caso de violación material por parte del Propietario de la cuenta o el Beneficiario de los términos de este Acuerdo.

6.6. La terminación de este Acuerdo es la base para cerrar la Cuenta.

6.7. Al cerrar la Cuenta, el saldo de los fondos de la Cuenta se emite al Beneficiario o se transfiere a otra cuenta nominal especificada por el Titular de la cuenta en la solicitud de terminación de este Acuerdo dentro de los 7 (siete) días calendario posteriores a la recepción de dicha solicitud del Titular de la cuenta.

6.8. Este Acuerdo puede ser modificado por mutuo acuerdo de todas las Partes. Todos los cambios y adiciones a este Acuerdo, con la excepción de los Anexos de este Acuerdo, son válidos si se realizan por escrito y están firmados por representantes autorizados de ambas Partes.

7. DISPOSICIONES FINALES

7.1. En todos los demás aspectos que no estén expresamente previstos en este Acuerdo, las Partes se guiarán por la legislación vigente de la Federación Rusa.

7.2. Este Acuerdo se hace en 2 (Dos) copias, con igual fuerza legal, una copia para cada Parte.

7.3. Al firmar este Acuerdo, el Cuentahabiente y el Beneficiario confirman que conocen las Tarifas del Banco, incluyendo los servicios prestados por los mismos, el monto de la comisión del Banco, con el procedimiento y términos para el cobro de comisiones vigentes a partir de la fecha de firma de este Acuerdo y con el derecho del Banco de cambiar las Tarifas unilateralmente de acuerdo con los términos de este Acuerdo. El Titular de la Cuenta y el Beneficiario han recibido copias de las Tarifas del Banco. El Banco no será responsable por la familiarización inoportuna del Cuentahabiente o Beneficiario con las nuevas instalaciones instaladas y colocadas en los puestos de información del Banco y/o en el sitio web del Banco en: www. acropol. ru, Tarifas del Banco.

7.4. La Lista de documentos del Banco (Apéndice) se adjunta a este Acuerdo y es parte integral del mismo.

8. DIRECCIONES, DATOS Y FIRMAS DE LAS PARTES

Apéndice

al contrato de cuenta nominal

(Con individual- tutor/custodio

Desplazarse

documentos necesarios para abrir una cuenta nominal

individuo - tutor / custodio

	Solicitud de apertura de cuenta (según formulario del Banco)
	Acuerdo de cuenta nominal en dos copias (según formulario del Banco)
	Cuestionario de una persona física (según formulario del Banco)
	Información sobre el Beneficiario en la cantidad de información sobre el beneficiario (según formulario del Banco)
	Documento de identidad de una persona física (titular de la cuenta), su representante, Beneficiario
	Tarjeta con muestras de firmas e impresiones de sello (Tarjeta) certificada por un notario o un empleado autorizado del Banco, a menos que: el acuerdo estipula que las operaciones en la cuenta se llevan a cabo únicamente sobre la base de la orden de un individuo (titular de la cuenta), y las órdenes necesarias para llevar a cabo operación bancaria, elaborado y firmado por el Banco
	Poder para un representante de un individuo (titular de la cuenta)
	Certificado de registro ante la autoridad fiscal (si corresponde)
	Un documento que confirma el cumplimiento por parte de un individuo (titular de la cuenta) de la obligación de un tutor / custodio

Esta lista de documentos no es exhaustiva y el Banco tiene derecho a solicitar otros documentos e información de conformidad con la legislación sobre la legalización (blanqueo) de productos del delito y la financiación del terrorismo, incluidos los documentos que confirman la exactitud de la información sobre la cuenta. titular, sus representantes y el Beneficiario.

Los documentos se presentan al Banco en forma de:

Copias certificadas por notario o autorizadas agencia del gobierno(registro, impuestos, etc.);

Documentos originales (para la elaboración y certificación por parte del Banco de copias de los documentos originales presentados por el Cuentahabiente).

Los derechos a los fondos recibidos en una cuenta nominal, incluso como resultado de su depósito por parte del titular de la cuenta, pertenecen al beneficiario.

Se podrá abrir una cuenta nominal para operaciones con fondos cuyos derechos correspondan a varias personas - beneficiarios, salvo los casos establecidos por la ley.

Una condición esencial del acuerdo de cuenta nominal es una indicación del beneficiario o el procedimiento para obtener información del titular de la cuenta sobre el beneficiario o beneficiarios, así como la base para su participación en las relaciones bajo el acuerdo de cuenta nominal.

La ley o el contrato de cuenta nominal con participación del beneficiario pueden imponer al banco la obligación de controlar el uso de los fondos por parte del cuentahabiente en interés del beneficiario dentro de los límites y en la forma prescritos por la ley o el contrato.

Artículo 860 2 . Conclusión de un acuerdo de cuenta nominal

El contrato de cuenta nominal se celebra por escrito mediante la redacción de un documento firmado por las partes (párrafo 2 del artículo 434), con la indicación obligatoria de la fecha de su celebración.

El acuerdo de cuenta nominal se puede celebrar con y sin la participación del beneficiario. El acuerdo de cuenta nominal con la participación del beneficiario también es firmado por el beneficiario.

El incumplimiento de la forma del contrato de cuenta nominal conlleva su nulidad. Tal acuerdo es nulo.

En el caso de que en la cuenta nominal estén registrados los fondos de varios beneficiarios, el banco lleva registros de los fondos de cada beneficiario, salvo los casos en que, de conformidad con la ley o el contrato de la cuenta nominal, la obligación de registrar los los fondos de cada beneficiario se asignan al titular de la cuenta.

Artículo 860 3 . Operaciones de cuenta nominal

Una ley o un acuerdo de cuenta nominal puede limitar el rango de operaciones que se pueden realizar bajo la dirección del titular de la cuenta, incluso determinando:

1) personas a quienes se pueden transferir o emitir fondos;

2) personas, con el consentimiento de las cuales se realizan operaciones en la cuenta;

3) documentos que son la base de las transacciones;

Otras circunstancias.

Artículo 860 4 . Suministro de información constitutiva bancaria

Secreto, al beneficiario bajo el acuerdo de cuenta nominal

El beneficiario en virtud del acuerdo de cuenta nominal tiene derecho a exigir al banco que proporcione información que constituya secreto bancario, si el acuerdo le otorga tal derecho al beneficiario.

2. El beneficiario, en virtud de un contrato de cuenta nominal con la participación del beneficiario, tiene derecho a exigir al banco que le proporcione información que constituya secreto bancario.

Artículo 860 5 . Embargo o cancelación de los fondos retenidos en

cuenta nominal

No se permite la suspensión de operaciones en cuenta nominal, el embargo o la cancelación de fondos en cuenta nominal por obligaciones del cuentahabiente, con excepción de las obligaciones previstas en los artículos 850 y 851 de este Código.

El arresto o cargo de fondos de una cuenta nominal para las obligaciones del beneficiario está permitido por decisión judicial, el cargo de fondos también está permitido en los casos previstos por la ley o un acuerdo de cuenta nominal.

Artículo 860 6 . Modificación y rescisión del contrato de cuenta nominal, sustitución del titular de la cuenta nominal

El acuerdo de cuenta nominataria con la participación del beneficiario puede modificarse o rescindirse solo con el consentimiento del beneficiario, a menos que la ley o el acuerdo de cuenta nominativa dispongan lo contrario.

Si el banco recibe una solicitud del titular de la cuenta para rescindir el acuerdo de cuenta nominal, el banco está obligado a informar inmediatamente al beneficiario al respecto.

Si el titular de la cuenta nominal es el tutor o custodio del beneficiario, al cesar en sus funciones de tutor o custodio, dicho titular de la cuenta nominal es sustituido por otro titular que, de conformidad con el procedimiento establecido en la ley, es designado como tutor o custodio del beneficiario. Al terminar la tutela o la tutela en los casos previstos por la ley, incluso cuando el beneficiario alcanza la mayoría de edad, se rescinde el acuerdo de cuenta nominal, el saldo de fondos, a solicitud del beneficiario, se le entrega o se transfiere a su otra cuenta bancaria.

4. A la terminación del contrato de cuenta nominal, el saldo de los fondos se transferirá a otra cuenta nominal del propietario o se entregará al beneficiario, o, a menos que la ley o el contrato de cuenta nominal dispongan lo contrario o resulte de la naturaleza de la relación , por indicación del beneficiario, transferido a otra cuenta.”;

g) después del artículo 860 6 añádase el siguiente párrafo:

"§ 3. Cuenta de depósito en garantía";

h) Los artículos 860 7 - 860 10 quedan modificados como sigue:

“Artículo 860 7 . Acuerdo de cuenta de depósito en garantía

1. Bajo un acuerdo de cuenta de depósito en garantía, un banco (agente de depósito en garantía) abre una cuenta de depósito en garantía especial para registrar y bloquear los fondos recibidos por él del titular de la cuenta (depositante) para transferirlos a otra persona (beneficiario) si los motivos previstos por el acuerdo de cuenta de depósito en garantía surgen. Los derechos sobre los fondos retenidos en la cuenta de depósito en garantía pertenecen al depositante hasta la fecha en que surgen los motivos para la transferencia de fondos al beneficiario, y después de la fecha especificada, al beneficiario. La disposición de los fondos en la cuenta de depósito en garantía se lleva a cabo en la forma prescrita por este párrafo.

Cuota: