Cómo crear un calendario de pago de deuda. calendario de pagos del préstamo

Una forma de cambiar la obligación es celebrar un acuerdo de pago a plazos. Esta es la misma reestructuración de la deuda que utilizan activamente las entidades comerciales y los bancos. A diferencia de acuerdos y acuerdos similares, la cancelación de una deuda no significa más que un cambio en la obligación, pero no su terminación.

Las condiciones de pago de la deuda pueden ser modificadas por las partes mediante acuerdo en cualquier momento, antes de acudir a los tribunales o dentro del marco. Pero de diferentes maneras. Se puede utilizar para un contrato.

Cuando la deuda ya se ha acumulado y es difícil de pagar, utilice un acuerdo de pago a plazos.

Ejemplo de acuerdo de pago a plazos

Acuerdo de pago de deuda

Kondakov Ilya Vladimirovich, nacido el 11 de mayo de 1987, pasaporte de ciudadano de la Federación de Rusia serie 13 79, expedido por TOM del Distrito Norte de Taganrog el 20 de mayo de 2005, dirección de registro: Rusia, región de Rostov, Taganrog, st. Vesennyaya, de 12 años, denominado “acreedor”, por un lado, y

Larichenko Dmitry Pavlovich, nacido el 10.10.1990, pasaporte de ciudadano de la Federación Rusa serie 67 91, expedido por el Departamento del Servicio Federal de Migración de Rusia para la región de Rostov en el Distrito Central de Rostov del Don el 15.10.2015 , dirección de registro: Rusia, Región de Rostov, Taganrog, st. Svetlova, 17 años, apto. 24, en adelante denominado "Deudor", por otra parte,

denominadas colectivamente las “Partes”, han celebrado este acuerdo de la siguiente manera:

1. El objeto de este acuerdo es la provisión de planes de pago a plazos para el pago de la deuda principal y según lo acordado en el acuerdo de préstamo entre las Partes de fecha 11 de agosto de 2018.
2. La deuda del Deudor con el Acreedor a la fecha de la firma de este acuerdo es de 58.000 rublos, incluida la deuda principal - 50.000 rublos, la multa contractual - 8.000 rublos.
3. El acreedor en virtud de este acuerdo se compromete:

proporcionar al Deudor un plan de pagos para pagar la deuda especificada en la cláusula 2 de este acuerdo por un período de 3 meses, a partir del 27 de noviembre de 2018 hasta el 28 de febrero de 2019.

suspender la acumulación de intereses y sanciones contractuales sobre el monto de la deuda principal en virtud del contrato de préstamo de fecha 11 de agosto de 2018, sujeto al cumplimiento del cronograma de pago de la deuda;

no acudir a los tribunales para el cobro de deudas hasta que la deuda esté totalmente pagada, sujeto al pago oportuno de la deuda de acuerdo con el cronograma establecido en la cláusula 4 de este acuerdo.

1. El deudor se compromete a pagar la deuda por el monto especificado en la cláusula 2 de este acuerdo de acuerdo con el siguiente cronograma:

hasta el 28 de diciembre de 2017 – 20.000 rublos.

hasta el 28 de enero de 2018 – 30.000 rublos.

hasta el 28 de febrero de 2018 – 8.000 rublos.

1. En caso de incumplimiento de los términos de pago de la deuda establecidos en la cláusula 4 de este acuerdo, el Deudor está obligado en forma de obligación de pagar una multa por el monto del 10% del monto total de la deuda establecido en la cláusula 2. de este Acuerdo por cada día de retraso.
2. Este Acuerdo entra en vigor en la fecha de la firma por las partes y es válido hasta que el Deudor pague la deuda en su totalidad, pero a más tardar el 28 de febrero de 2018.
3. El Acuerdo se redacta en dos ejemplares de igual fuerza jurídica, uno para cada una de las Partes.
4. Detalles y firmas

Acreedor

Kondakov Ilya Vladimirovich, nacido el 11 de mayo de 1987, pasaporte de ciudadano de la Federación de Rusia serie 13 79, expedido por TOM del Distrito Norte de Taganrog el 20 de mayo de 2005, dirección de registro: Rusia, región de Rostov, Taganrog, st. Vesenniaya, 12

I.V. Kondakov

Dmitry Pavlovich Larichenko, nacido el 10 de octubre de 1990, pasaporte de ciudadano de la Federación Rusa serie 67 91, expedido por el Departamento del Servicio Federal de Migración de Rusia para la región de Rostov en el Distrito Central de Rostov del Don el 15 de octubre , 2015, dirección de registro: Rusia, Región de Rostov, Taganrog, st. Svetlova, 17 años, apto. 24

DP Larichenko

¿Quién celebra un acuerdo de pago a plazos?

Cualquier persona vinculada por una obligación monetaria puede celebrar dicho acuerdo. Además, sus partes pueden ser una organización bancaria, fondos estatales (por ejemplo, para el pago de pagos obligatorios) y proveedores de servicios públicos (para deudas por servicios públicos).

Además del pago a plazos, también se permite el aplazamiento. Por analogía con, es necesario determinar el plazo para pagar la deuda.

Contenido del acuerdo de pago de deudas

Puede proponer cambiar el procedimiento de pago de la deuda de forma oral, así como enviando la correspondiente propuesta por escrito. Además de los datos comunes a todos los acuerdos, como fecha y lugar, partes, fecha de entrada en vigor, número de copias, preste especial atención a:

– fijación del importe de la deuda principal, sanciones, multas y sanciones

– elaboración de un calendario de pago de la deuda: indique fechas específicas (por fecha), monto de los pagos, método de pago (efectivo, no efectivo)

– suspensión del devengo de sanciones, intereses, su aumento o disminución

– aplicación (no aplicación) de sanciones que pueden llegar hasta la rescisión del contrato en caso de incumplimiento del calendario.

Si se ha tomado una decisión judicial, en lugar de un acuerdo sobre el plan de pago de la deuda, celebre un acuerdo de conciliación o presente dicha decisión ante el tribunal.

Se elabora un calendario de pagos periódico si es necesario pagar el dinero no de forma inmediata, sino gradualmente. Se adjunta al acuerdo. Indica claramente las fechas de pago para evitar retrasos en los pagos del préstamo.

El documento es una tabla que incluye la siguiente información:

• fechas de vencimiento;
• el monto de los pagos de la deuda principal;
• pago interesado;
• otros pagos de comisiones (si los hubiera);
• el monto total a pagar cada mes y durante todo el período del préstamo (compone del capital, los intereses y las tarifas).

Tipos de cronogramas de pago

Según el método de compilación, se dividen en dos tipos:

• anualidad, cuando los pagos mensuales son del mismo monto. La peculiaridad de este cronograma es que en los primeros meses de pago el prestatario paga más intereses y menos sobre la deuda principal;
• estándar. El monto del reembolso disminuye cada mes. El “cuerpo” del préstamo se divide en partes iguales y a ellas se les suman los intereses, calculados sobre el monto restante de la deuda.

Prestatario y prestamista – relaciones jurídicas de las partes

El prestamista está obligado a actuar de conformidad con los términos del acuerdo.

Sus derechos:

• recibir remuneración en porcentajes especificados en el contrato;
• presentar al prestatario una demanda para reembolsar el monto total si este último no cumple con los términos de la transacción concluida para pagar la deuda o parte de ella de acuerdo con el cronograma de pago del préstamo de manera oportuna;
• exigir el reembolso de la deuda si toma conocimiento de la pérdida de la garantía o del deterioro de sus condiciones, así como en caso de mal uso del objeto del préstamo.

El prestatario tiene derecho a impugnar el acuerdo ante los tribunales si puede demostrar que el dinero u otros bienes no le fueron transferidos o se transfirieron de forma incompleta.

Está obligado:

• devolver íntegramente la cantidad o cosas especificadas en el contrato dentro del plazo prescrito, así como pagar intereses;
• garantizar el uso previsto del préstamo y también brindar todas las oportunidades para que el prestamista ejerza control sobre este;
• cumplir con otros requisitos estipulados en el acuerdo.

Para las entidades comerciales, la ley prevé dos opciones para pagar las deudas con el presupuesto con un cambio en el plazo para su pago:

• obteniendo un pago diferido;
• a través de cuotas.

La prórroga del plazo de amortización de las obligaciones sin acumulación de sanciones está disponible para una lista limitada de situaciones. Las disposiciones básicas de esta cuestión se establecen en el art. 64 Código Fiscal de la Federación de Rusia.

Pagar deudas tributarias: cómo extender los plazos

Al solicitar un pago aplazado, el contribuyente se compromete a reembolsar la deuda al presupuesto en una suma global, pero fuera del plazo establecido. Los planes de pago a plazos implican realizar pagos por etapas para reducir la deuda una vez transcurrido el período de pago estándar. Ampliación del plazo del plazo de pago para los aplazamientos y planes de cuotas, de conformidad con el inciso 1 del art. Son posibles 64 códigos fiscales durante un año. Si hablamos de impuestos federales y primas de seguros, el intervalo de pago se puede ampliar hasta 3 años.

Para obtener un aplazamiento o plan de cuotas, es necesario convencer a las autoridades tributarias de la insolvencia financiera actual del contribuyente y brindar garantías de que la situación económica de la empresa/individuo/particular mejorará dentro del plazo previsto por las autoridades tributarias. El pago de los impuestos atrasados ​​en los plazos de prórroga del plazo de pago podrá realizarse si existe alguno de los siguientes motivos:

• el contribuyente sufrió daños materiales como resultado de un desastre natural, catástrofe u otras circunstancias insuperables;
• las asignaciones presupuestarias se recibieron tarde;
• Si las obligaciones tributarias se pagan a tiempo, el contribuyente corre el riesgo de declararse en quiebra.

Obtener un aplazamiento también es posible para aquellas entidades comerciales que estén experimentando dificultades temporales debido a la estacionalidad de sus actividades.

Puede pagar los impuestos atrasados ​​utilizando su TIN en línea en el sitio web del Servicio de Impuestos Federales o mediante el portal de Servicios del Estado. Para ello, es necesario registrar la cuenta electrónica del contribuyente. En él, puede crear un recibo impreso para el pago posterior en el banco o liquidar el monto requerido con una tarjeta bancaria inmediatamente.

El sitio web del IFTS cuenta con un servicio de pago de obligaciones tributarias y generación de órdenes de pago. Puede ser utilizado por personas físicas, jurídicas y empresarios individuales. Puedes pagar deudas tributarias utilizando tu TIN en línea, para ello basta con conocer el monto de la deuda y realizar el pago a través del servicio “]]> Pagar impuestos ]]>”. Para generar una factura de pago, debe seleccionar el tipo de impuesto en los campos vacíos, ingresar el monto e indicar qué se reembolsará: el impuesto en sí o una multa.

Calendario de pago de la deuda tributaria: muestra

Para obtener el derecho a pagar la deuda a plazos, el contribuyente debe comunicarse con el Servicio de Impuestos Federales con una solicitud por escrito. Se podrá solicitar reestructuración de pasivos para uno o más impuestos. Para cada tipo de impuesto, es necesario desarrollar un cronograma de pagos separado. En la Orden del Servicio de Impuestos Federales del 16 de diciembre de 2016 No. ММВ-7-8/683@ se encuentran ejemplos de documentos recomendados por las autoridades tributarias para la emisión de un plan de pagos a plazos o un aplazamiento.

La solicitud va acompañada de documentos según la lista que figura en el apartado 5 del art. 64 del Código Fiscal de la Federación de Rusia (solicitud de aplazamiento/plan de cuotas, certificados bancarios, lista de deudores, obligación de cumplir con los términos del aplazamiento/plan de cuotas, etc.). El cronograma se elabora teniendo en cuenta las restricciones máximas en el período de extensión; los términos del plan de cuotas deben satisfacer los requisitos y capacidades de todas las partes. El plan de pagos debe incluir los plazos para pagar la siguiente parte de la deuda, el monto de los pagos e indicar cómo se realizarán las transferencias para saldar multas e intereses (si los hubiera). Los pagos se realizan trimestralmente en cuotas iguales.

El contribuyente-deudor conserva el derecho al pago anticipado de todas las obligaciones. La base para desarrollar el cronograma puede ser el formulario de la Orden del Ministerio de Impuestos de la Federación de Rusia de 21 de junio de 2001 No. BG-3-10/191 (Apéndice No. 8).

redactado en los casos en que la obligación se cumpla por partes. Ambas partes necesitan un cronograma de este tipo para controlar el momento de los pagos y evitar retrasos accidentales.

El orden de reembolso de las reclamaciones de préstamos.

Calendario de pago de la deuda puede redactarse como complemento al contrato. Por ejemplo, al solicitar un préstamo de un banco, dicho cronograma se entrega al cliente junto con el acuerdo, y en el texto del acuerdo de préstamo figura como un archivo adjunto obligatorio. No siempre es posible para la persona promedio comprender la jungla de terminología que a los abogados bancarios les encanta usar.

Y en el cronograma, el deudor puede ver claramente el monto del pago y la fecha de su pago.

Y aquí radica el principal peligro para el cliente. Es posible que no intente comprender los términos del contrato, sino que simplemente pague de acuerdo con el acuerdo, que indica el monto total.

Y puede incluir comisiones ocultas. De ahí el sobrepago, no especificado antes de la celebración del acuerdo, pero legitimado por la firma del contrato y, por tanto, aceptado para su ejecución.

Por eso es tan importante comparar los términos del préstamo con los números escritos en la solicitud.

Al solicitar un préstamo, debe especificar:

• ¿Es posible desviarse del cronograma y cómo afectará esto a los pagos posteriores?
• ¿Será posible obtener un nuevo cronograma del banco con información actualizada sobre el monto del pago mensual?

Calendario de pagos de una obligación monetaria vencida

Otra razón para dar prioridad al pago de reclamaciones puede ser el incumplimiento de la obligación principal, lo que resulta en retrasos y deudas. En relación con el retraso en el cumplimiento de una obligación, el acuerdo de las partes podrá prever sanciones.

Por ejemplo, se puede imponer una multa por falta de entrega.

Pero si la empresa no se niega a pagar, sino que simplemente no puede hacerlo por falta de fondos, entonces la contraparte puede hacer concesiones. Alternativamente, las partes pueden acordar pagar la deuda a plazos.

Es mejor que no recibir ningún dinero. El deudor deberá seguir calendario de pago de la deuda, donde se indican los plazos de pago.

También podrá incluir sanciones si se aplican.

Normas para la elaboración de un calendario de amortización de la deuda. Muestra

La forma del calendario de amortización de la deuda depende en gran medida del tipo de obligación para cuyo reembolso se elabora. Las reglas que se aplican aquí son aquellas que están consagradas en el contrato o anunciadas durante las negociaciones. Entonces, al elaborar un cronograma, simplemente puedes seguir la lógica.

Debe ser comprensible y claro. No debe haber ambigüedades después de leerlo.

El gráfico en sí parece una tabla donde se pueden utilizar las siguientes categorías:

• monto del pago, que se puede dividir en pago del organismo del préstamo e intereses del préstamo;
• la fecha de su implementación.

Las relaciones crediticias implican que los fondos prestados se reembolsarán a plazos. Como regla general, además del contrato, se elabora un calendario de pago de la deuda. También puede establecer el procedimiento para el pago de las cuentas por cobrar en caso de retraso y algunos otros puntos.

El orden de reembolso de las reclamaciones de préstamos.

Si hablamos de la conveniencia de pagar varias obligaciones de deuda, entonces es mejor comenzar con los préstamos más grandes. También debes prestar atención a la tasa de interés. Cuanto más alto sea, más rápido deberá saldar la deuda.

Cuando ya ha surgido la morosidad del deudor, es necesario establecer un calendario de pago de la deuda en virtud del contrato. Si sigue el patrón generalmente aceptado, podrá eliminar los atrasos en el menor tiempo posible. Si son varias las obligaciones que el tribunal ordenó devolver, el orden de pago será el siguiente:

1. Pensión alimenticia, daños a la propiedad o a la salud, prestaciones, etc.
2. Impuestos, multas, derechos estatales, facturas de servicios públicos, etc.
3. Préstamos, microcréditos, etc.
4. Otras obligaciones.

El tribunal se adherirá a este calendario de pago de la deuda según la muestra al tomar una decisión. Si en el proceso de cobro participan acreedores con iguales capacidades, por ejemplo, varios bancos quieren recibir dinero por préstamos impagos, entonces la prioridad vendrá determinada por varios factores:

• monto total de la deuda;
• el saldo que debe reembolsarse;
• fecha de presentación de la declaración de reclamación de los representantes bancarios, etc.

Según el conjunto de circunstancias, el tribunal decidirá en qué orden es necesario depositar fondos para un préstamo en particular. También se determinarán otras condiciones relativas a los pagos (fecha, plazo, importe total, etc.).

Si el prestatario demuestra su insolvencia financiera (quiebra) a través del tribunal, no será posible recuperar el dinero adeudado. El caso termina y el acreedor se queda sin nada. Sin embargo, no es fácil confirmar este estado: no se puede poseer propiedades, tener ahorros en cuentas bancarias, etc. Además, si algún tiempo después del cierre del caso el deudor adquiere riqueza material, entonces el reclamo puede renovarse y Habrá que saldar viejas deudas.

¿Cuándo se requiere un documento?

El cronograma se puede adjuntar como complemento a un acuerdo de préstamo, prestación de servicios, suministro de bienes, alquiler, etc. También puede ser parte de un acuerdo de reestructuración de deuda. Si la deuda se cobra al deudor mediante una orden de ejecución, se emite un documento que regula los pagos junto con la decisión judicial.

Afirma:

• la cantidad total de dinero prestado;
• monto del pago mensual;
• frecuencia de recepción de pagos;
• el plazo previsto para el reembolso.

El documento está firmado por el acreedor y el deudor. Después de esto, la obligación del demandado es reembolsar íntegramente la multa impuesta al acreedor de conformidad con el procedimiento establecido. También indica todos los requisitos de los acreedores.

Dentro de los 6 meses desde el momento en que la situación financiera comienza a mejorar, es necesario saldar la deuda a los acreedores de primer y segundo grado. El cronograma de pago de la deuda tiene forma de tabla, por lo que todas las muestras tienen similitudes.

Puede descargar previamente un formulario de programación ya preparado o completarlo usando una plantilla en línea. Además de las firmas de las partes, el documento es aprobado por un representante autorizado del tribunal de arbitraje. Posteriormente entra en vigor, por lo que todos los requisitos especificados en el mismo son de obligado cumplimiento. Si no realiza siquiera un pago, pueden surgir consecuencias desagradables.

El acuerdo, junto con el calendario de pagos, debe estar certificado con las firmas de las partes de la transacción.

Reglas para la elaboración de un cronograma:

1. Inclusión de todas las reclamaciones de los acreedores.
2. Se indica la fecha de inicio del reembolso.
3. Los acreedores se dividen en dos colas.
4. Los pagos para ambas categorías de reclamantes se transfieren dentro de los seis meses posteriores al inicio de la recuperación financiera.
5. La sanción se paga en proporción a las exigencias de los demandantes.
6. El cronograma se elabora únicamente en forma de tabla, no se proporcionan otras opciones.
7. El documento está firmado por los acreedores, el deudor y el responsable del cumplimiento de las obligaciones (si lo hubiere).
8. El plan se presenta para su aprobación al tribunal de arbitraje.
9. Es posible realizar cambios para aumentar el plazo de pago o reembolso prematuro.

Un documento redactado de acuerdo con las reglas debe estar firmado para que reciba fuerza legal.

Procedimiento para realizar cambios.

La decisión sobre las modificaciones del acuerdo o del calendario de pagos se toma en la junta general de acreedores. Puede ser iniciado por:

• propietario;
• una persona física autorizada por el fundador;
• un representante que actúa como garante del cumplimiento de las obligaciones (si las hubiere).

Será necesaria una nueva aprobación del tribunal arbitral para que el documento adquiera fuerza legal. La reunión deberá convocarse a más tardar 14 días después de la fecha de recepción de la petición del deudor.

En ocasiones puede ser necesario realizar cambios en el calendario de pago de la deuda.

Además, la adopción de modificaciones es posible sin la iniciativa del deudor, si el importe de los créditos indicado en el registro es superior en un 20% o más al importe indicado en el cuadro. El plazo para convocar una junta de acreedores sigue siendo el mismo (2 semanas).

Si el deudor no paga la deuda a tiempo, entonces es necesario comunicarse con cualquier parte acreedora del acuerdo o con el tribunal para solicitarle que ajuste el cronograma. Además de los retrasos en los pagos a plazos, el deudor tiene derecho a pagar todas las obligaciones antes de lo previsto. Después del pago, se pueden volver a calcular los intereses, lo que puede reducir el monto real pagado por la obligación.

¿Quién debe aprobar el documento?

Tras convocar una junta general de acreedores que participan en el cobro de fondos del deudor, las modificaciones adoptadas en la misma se incluyen en el nuevo cronograma. Luego, el documento debe ser aprobado por el tribunal de arbitraje donde tuvo lugar el procedimiento en este caso.

Para presentar un cronograma modificado a la agencia gubernamental correspondiente, es necesario redactar una petición en nombre de todos los participantes en la junta de acreedores. Si el juez, después de estudiar la solicitud, toma una decisión positiva y la firma, el antiguo anexo pierde su fuerza y ​​​​el nuevo entra en vigor. El documento se cumplimenta siguiendo el ejemplo del anterior.

Línea de fondo

En cualquier relación crediticia es necesario elaborar un calendario de pagos que regule el procedimiento de devolución de fondos. Ambas partes sabrán cuándo y cuántos fondos se deducirán. El proveedor de servicios, bienes o préstamos está obligado a establecer las reglas, condiciones y plazos de pago de la obligación de deuda, y el destinatario las acepta o las rechaza.

Si hablamos de conceder un préstamo a un particular de una institución no financiera, no es necesario redactar un contrato; basta con un simple recibo. Debe indicar el período (mes, año) para el cual se presta el dinero; puede crear un calendario de pagos para comodidad del prestatario y del prestamista.

¿Qué hacer si tienes una deuda crediticia? Sobre esto en el video:

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