Amigos, saludos! Empezaré sin más: mis socios informan cada vez más que Sberbank bloquea cuentas, tarjetas y banca en línea, a menudo sin poder restaurarlas. Si trabaja con proyectos de inversión, intercambios de criptomonedas o intercambiadores, y simplemente está acostumbrado a cuidar sus nervios, le recomiendo cortar sus tarjetas Sber y mudarse a otro banco. Todos los detalles a continuación.

¿Por qué tanto alboroto, Scrooge?

A finales de septiembre-principios de octubre, Sberbank experimentó un agravamiento y comenzó a implementar furiosamente la "Ley federal sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo" del 07/08/2001 No. 115-FZ.

Según él, el banco puede bloquear su cuenta, tarjeta y banca en línea sin previo aviso si parece que se está comportando de manera sospechosa, por ejemplo:

• el dinero de personas jurídicas aparece en su tarjeta de la nada;
• dinero llegó repentinamente a su tarjeta de una contraparte con señales de tránsito;
• recibe dinero/realiza transferencias a particulares con demasiada frecuencia;
• recarga regularmente su cuenta con una gran cantidad;
• y retirar fondos periódicamente de la tarjeta.

Sin embargo, la mayoría de las veces la cuenta todavía está bloqueada con una advertencia: llaman, piden explicar qué, a quién y por qué fueron transferidos, preguntan sobre las fuentes de ingresos y explican lo que está sucediendo con preocupación por la seguridad del dinero.

Sin embargo, si algo sale mal, para desbloquear necesitará documentos que confirmen la legalidad de la transacción y su conveniencia, así como un comprobante de ingresos.

¿Qué es la Ley Federal No. 115?

La famosa Ley Federal No. 115, que lucha contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de dinero, está en vigor desde 2001 y hasta 2016 no hubo cambios especiales en ella. Como dijo en una entrevista Nikolai Timofeev, director adjunto de Gestión de Riesgos del Banco Tochka, la conmoción actual se debe a que el Banco Central ha endurecido la regulación del sector bancario y Elvira Nabiullina ha amenazado con poner a todos en riesgo.

Transferieron dinero a su cuenta para la venta de, por ejemplo, un automóvil o le devolvieron una gran deuda y ahora la cuenta ya ha sido bloqueada. Y hasta que nos diga, y lo más importante, demuestre con documentos oficiales que estos fondos se obtuvieron legalmente, el camino hacia ellos estará cerrado para usted.

Pero si no puede confirmar la transparencia, la cantidad simplemente se perderá. Así funcionan los robots de seguridad de Sberbank. Hasta el momento, el 80% de las quejas provienen de sus clientes, pero pronto otras entidades de crédito adoptarán este sistema.

Causas

Comencemos con por qué se pueden bloquear sus cuentas o transferencias. En primer lugar, por su propia seguridad. Por ejemplo, si se solicita acceso a dinero desde el exterior. Por lo tanto, debe advertir al banco con anticipación sobre viajes al extranjero o al menos tener uno que funcione con usted. teléfono móvil. No podrán realizar la operación si estás pagando por primera vez los servicios de cualquier empresa. compañía extranjera, que el banco considera poco fiable. También tendrás que llamar y confirmar la transacción.

Segundo razón posible bloqueo - requisito 115 ley Federal sobre la lucha contra el blanqueo de dinero y el patrocinio del terrorismo. Según él, los bancos están obligados a verificar todas las transacciones superiores a 600 mil rublos. La cuenta puede bloquearse al retirar o depositar una cantidad menor o al transferir fondos a la cuenta. El sistema también detecta recibos de fuentes dudosas, por ejemplo, carteras anónimas. O transferencias frecuentes y estables del mismo cliente.

El tercer artículo también se verifica utilizando los mismos parámetros, según los cuales también se puede suspender el funcionamiento de la cuenta. Se trata de ingresos no declarados sobre los que no se pagan impuestos. Entonces, a solicitud del banco, deberá proporcionar documentos que confirmen el origen del dinero. El tiempo de procesamiento de sus certificados es de dos a cinco días. Pero incluso después del procedimiento, el banco puede tomar una decisión negativa sobre el desbloqueo. Refiriéndose a que los papeles no explican el significado económico de la operación.

¿Como era antes?

Así, el bloqueo masivo que se ha iniciado ahora se debe a que anteriormente el procedimiento de detección no era automático. El operador procesó las transacciones sospechosas y tomó la decisión de bloquearlas. Además, el filtro era mucho más suave. Simplemente porque recursos humanos No bastaría con analizar todas las transferencias millonarias. Ahora Sberbank ha adquirido superordenadores. El centro de procesamiento de datos está ubicado en San Petersburgo. Programa de computadora analiza millones de transacciones diarias y realiza una selección inteligente.

Ella estudia a aquellos con quienes realiza pagos mutuos con mayor frecuencia, sus ingresos y otra información y toma la decisión de bloquear. Y el error del sistema es sólo, atención, del 10%. Es decir, la mayoría absoluta de los propietarios de cuentas bloqueadas, como dicen, no estaban exentos de pecado. Los representantes de Sberbank afirmaron que el sistema ya está implementado, funciona y no disminuirá su velocidad.

Sacar conclusiones

Así, se acabó la época en la que era posible transferirse dinero entre sí en la factura de renovación de apartamentos e incluso de servicios de manicura en el hogar. Ahora bien, estas son señales rastreables por las que tendrás que responder más tarde.

Trate de no retirar grandes sumas a tarjetas bancarias (de cualquier tipo), si ya las ha transferido, no corra como un caballo para retirarlas inmediatamente, para luego no demostrarle a la oficina de impuestos que no es un camello.

Para transferencias en línea, utilice anónimo sistema de pago Efectivo Avanzado.

PD El 28 de junio de 2018, Vladimir Vladimirovich Putin firmó una ley (ver aquí) que otorgaba a los bancos el derecho de bloquear oficialmente tarjetas y billeteras electrónicas. El objetivo oficial es combatir el robo y el fraude. El tiempo dirá cómo resultará realmente.

Tres días para informar

¡Recientemente, los bancos simplemente se volvieron imprudentes y comenzaron a bloquear transferencias de hasta 1.000 rublos! Y empezaron a exigir que el cliente presentara un informe en un plazo de tres días. Y no sólo sobre esta operación, sino en general sobre todos los movimientos de dinero en la cuenta. Los clientes de B&N Bank, Tinkoff Bank y Sberbank se enfrentaron a este problema. Al parecer, de esta manera las organizaciones financieras están tratando de resistir los esquemas ilegales y el fraude, por ejemplo, la evasión de impuestos por parte de los empresarios.

Sin embargo, tales acciones de los bancos violan una serie de artículos. legislación rusa. Si la tarjeta está bloqueada para transferencias tan pequeñas, no dudes en comunicarte con la recepción del Banco Central e incluso con el tribunal, porque podrías transferir este dinero para medicamentos a un familiar o amigo, imagina las consecuencias que esto traerá al banco si tu El familiar no compra el medicamento a tiempo.

Lo máximo que es competencia del banco es obtener la confirmación del cliente de que la transferencia se realiza con su consentimiento. Y luego, si la cantidad supera los 600.000 rublos (según la legislación vigente, lo que fue confirmado por la inteligencia financiera y Rosfinmonitoring), todas las demás acciones del banco son ilegales.

Los artículos que aparecieron en Internet sobre el bloqueo masivo de tarjetas de personas por parte de Sberbank en 2019 provocaron malestar público y plantearon muchas preguntas. Esto no es sorprendente, porque Sberbank sigue siendo uno de los bancos más famosos y confiables, cuyos servicios son utilizados por una parte importante de los rusos.

¿Sberbank realmente bloquea las tarjetas?

Los primeros rumores sobre el bloqueo de tarjetas surgieron en noviembre del año pasado. En Internet aparecieron artículos con historias sobre la suspensión infundada de transacciones con tarjetas bancarias. Aparecieron testigos que afirmaron que la tarjeta pudo bloquearse incluso porque su propietario transfirió fondos por un monto de poco más de 1000 a otra persona. rublos rusos. Supuestamente se requiere justificación para realizar tales operaciones.

A esto se sumó información no confirmada de que se había firmado una ley según la cual todas las transferencias de dinero, incluso las pequeñas, estarían sujetas a impuestos, lo que aumentó aún más la tensión pública. Se sugirió que todas las operaciones realizadas a través de Sberbank Online deberían justificarse con documentos. De lo contrario, según los rumores, para transferir dinero, la tarjeta puede bloquearse y su propietario enfrentará muchas dificultades: desde desbloquearla hasta gastar dinero y problemas con el propio banco o las autoridades fiscales.

A raíz de las discusiones, Sberbank se apresuró a hacer una declaración oficial y refutar estos rumores, enfatizando la falta de control personal sobre las transferencias de individuos entre sí, lo que, sin embargo, no redujo en gran medida las preocupaciones del público. Sin embargo, si miramos más de cerca todas las referencias al bloqueo de tarjetas bancarias en línea, resulta que Sberbank actuó por una de tres razones.

Garantizar la seguridad del titular de la tarjeta

El banco bloquea la tarjeta si se realiza una transacción no estándar con ella y se sospecha que la información de la cuenta ha caído en manos de delincuentes.

1. Anteriormente, el propietario retiraba efectivo dos o tres veces al mes por un importe de entre 5 000 y 10 000. Si se retiraban pequeñas cantidades de diez cajeros automáticos diferentes en un día, el banco puede bloquear las transacciones.
2. El propietario siempre ha operado en Kaliningrado. Si una solicitud de retiro proviene de Kazajstán, el banco puede detener los movimientos en la cuenta hasta que reciba la confirmación del titular de la tarjeta.

Luchar contra los ingresos ilegales

El banco bloquea la tarjeta y exige una explicación si existe la sospecha de que el propietario recibe ingresos ilegales.

Ejemplo: si se registran numerosas pequeñas transferencias de muchos individuos, constantemente diferentes, el banco puede bloquear la tarjeta y solicitar Información adicional.

Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

El banco bloquea la tarjeta si las transacciones realizadas con ella violan la Ley Nº 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo" del 07/08/2001.

Todas las razones anteriores son bastante razonables y están diseñadas para proteger los intereses del titular de la tarjeta y cumplir con la legislación vigente.

Bloqueo de transferencias bajo 115-FZ

Según la Ley nº 115-FZ, el banco suele controlar las transferencias de más de 600.000 rublos. Si considera que las transferencias son dudosas, la tarjeta se bloquea hasta que se aclaren los detalles. Sberbank tampoco puede permitir que el cliente trabaje a través de banca por Internet, limitar el retiro de efectivo y abrir cuentas.

Sberbank puede sospechar de un intento de legalizar ingresos ilegales en las siguientes situaciones:

1. En la tarjeta se depositan sistemáticamente importantes cantidades de dinero de terceros y el propietario las retira rápidamente o las transfiere a terceros.
2. En un corto período, se reciben alrededor de 600.000 rublos de diferentes remitentes y el propietario los transfiere a una cuenta en otro banco y los convierte en moneda extranjera, acciones o bonos.
3. El cliente realiza varias transferencias por un importe de unos 600.000 rublos a diferentes destinatarios para el mismo producto o servicio.
4. A menudo ingresan dinero en la cuenta de residentes de Belice, Bahrein, China, Emiratos Árabes Unidos, EE. UU., Bermudas y varios otros países.
5. El dinero se envía sistemáticamente a los residentes de estos países.
6. El dinero se transfiere periódicamente a no residentes de la Federación de Rusia a cuentas en bancos no residentes de los países emisores y receptores (por ejemplo, una transferencia de un ruso a un alemán a una cuenta en un banco polaco).
7. Transferencia periódica de dinero como anticipo de mercancías sin confirmación documental posterior de la transacción y su recepción.

Señales que dan a Sberbank un motivo para bloquear una tarjeta por posible financiación de organizaciones terroristas:

1. El cliente tiene la misma dirección y la persona incluida, según Rosfinmonitoring, en la Lista de organizaciones y personas cuyos bienes están sujetos a congelación en relación con la financiación de organizaciones terroristas.
2. Se venden o compran grandes cantidades de uniformes militares, medicamentos y productos alimenticios con por mucho tiempo validez, si la actividad empresarial del titular de la tarjeta no lo implica.
3. Se realiza la compra o venta de venenos, reactivos químicos y materiales bacteriológicos, si la actividad económica no implica tales operaciones.
4. Recibo de dinero de no residentes de la Federación de Rusia a cuentas de organizaciones residentes sin fines de lucro.
5. Gastar fondos de las cuentas de organizaciones residentes sin fines de lucro a no residentes.

Según la Ley No. 115-FZ, el banco evalúa de forma independiente el grado de dudosidad de las transacciones y toma la decisión de suspender el servicio de la tarjeta. Si es necesario, solicita información adicional al cliente. Si el titular de la tarjeta da explicaciones convincentes, respaldadas por documentos, el banco puede cancelar el bloqueo.

Cómo prevenir el bloqueo

Evitar operaciones de bloqueo es bastante sencillo:

• no entregue su tarjeta para uso, ni siquiera a corto plazo, a familiares, amigos y conocidos;
• si recibe fondos mediante transferencia bancaria, es mejor reducir los retiros de efectivo y cambiar a un sistema de pago en línea;
• no realice operaciones con su tarjeta que no estén relacionadas con usted, no reciba ni retire dinero a petición de otras personas, especialmente grandes cantidades y de forma regular;
• no intente obtener ingresos ilegales, registre sus actividades generadoras de ingresos de acuerdo con las normas legales;
• no utilice su tarjeta personal para realizar transacciones comerciales, incluso si está registrado como empresario individual, abra una tarjeta adicional específicamente para realizar transacciones comerciales;
• no se registre como gerente o empresario individual nominalmente a solicitud de amigos o familiares, solo si realmente desempeña sus funciones;
• organizar el almacenamiento de los documentos justificativos de todas las transacciones que realice, incluidos contratos, notas de registro fiscal y facturas;
• responder con prontitud y honestidad a los empleados del banco sobre los objetivos de sus operaciones y fuentes de ingresos si el banco tiene dudas sobre su legalidad;
• si es necesario, proporcione todos los documentos de respaldo solicitados por el banco con respecto a las transacciones realizadas dentro del período especificado.

La forma más sencilla de evitar que Sberbank bloquee una tarjeta bancaria es actuar de acuerdo con la ley, evitar transferencias cuestionables e ingresos ilegales.

Qué hacer si tu tarjeta está bloqueada

Si Sberbank sospecha que el propietario de la cuenta realiza actividades ilegales, informa al cliente sobre el bloqueo de la tarjeta mediante un mensaje SMS o correo electrónico.

Este mensaje dice:

• el hecho de suspensión de operaciones o desconexión de Sberbank Online;
• una lista de documentos para confirmar la legalidad de las transacciones realizadas, el momento, el método y la dirección de su transferencia;
• el hecho de la aceptación de los documentos presentados para su consideración, sus términos;
• la decisión tomada, el plazo para restablecer el funcionamiento de la tarjeta y los servicios en línea, si la decisión fue positiva.

La información para confirmar la legalidad de las transacciones generalmente se solicita en formato electrónico en forma de documentos PDF de menos de 12 MB de tamaño. Al enviar, es importante indicar su apellido, nombre y patronímico. En ocasiones, el banco solicita el suministro de información en papel a la sucursal que abrió la cuenta o emitió la tarjeta bancaria.

Es mejor transferir los documentos como se indica en el mensaje SMS. Si esto es imposible, debe notificarlo urgentemente al banco explicando los motivos. Como justificación se aportan contratos de compra de bienes, prestación de servicios, recibo o concesión de préstamos, nóminas del lugar de trabajo y cualquier otro documento que aclare la legalidad de las transacciones realizadas.

Después de revisar la información explicativa, Sberbank toma una decisión final, que notifica al titular de la tarjeta. Si la decisión es positiva se restablecerá el acceso; si es negativa:

• la tarjeta permanece bloqueada, se puede recibir dinero en ella dentro de 35 a 45 días;
• Puede recibir dinero y pagar pagos únicamente en una sucursal bancaria;
• las transferencias de grandes cantidades sólo estarán disponibles después de la revisión por parte del banco;
• al cliente se le negará el acceso a Sberbank Online, la apertura de nuevas cuentas y la emisión de nuevas tarjetas;
• otros bancos también pueden negarse a abrir cuentas y atender a clientes a través de la banca por Internet.

Varios bloqueos en un año llevan al banco a cerrar la cuenta.

Una tarjeta bancaria de Sberbank es una forma confiable y conveniente de realizar pagos. El aumento del control bancario sobre su uso contribuye a la seguridad del cliente. Para garantizar pagos puntuales y acceso constante a su dinero, basta con no violar la ley y no participar en transacciones dudosas.

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- Olga Mikhailovna, la validez de la tarjeta y el acceso a Sberbank Online (si corresponde) han sido suspendidos en el marco de la implementación de la Ley Federal No. 115-FZ del 07/08/2001. Si necesitas fondos, para recibirlos puedes comunicarte con la oficina bancaria de la región donde se abre la tarjeta, con un documento de identificación, se lee en el mensaje.

Olga recibió la impactante noticia de que su tarjeta fue bloqueada sólo cuando llegó de vacaciones a Italia. Irónicamente, ella tomó esta misma tarjeta para pagar en las tiendas. Casi no había efectivo.

Olga inmediatamente empezó a llamar al centro de llamadas. Gasté casi mil rublos en negociaciones, pero la tarjeta nunca fue desbloqueada. El operador del centro de llamadas se ofreció a recibir efectivo en cualquier sucursal bancaria, pero sólo en Moscú. En consecuencia, Olga no pudo administrar su dinero en Italia.

El SMS del banco también contenía otra solución al problema: para poder desbloquear la tarjeta en un plazo de siete días, es necesario enviar a una dirección de correo electrónico documentos que confirmen el significado económico de las transacciones realizadas con la tarjeta. Sólo Olga no tenía documentos a mano en el extranjero.

Solo hubo un beneficio al llamar al centro de llamadas: Olga descubrió por qué su tarjeta estaba bloqueada. ella esta registrada como empresario individual. Y justo antes del viaje, decidí transferir mis ganancias de la cuenta de empresario individual en otro banco a mi cuenta personal. individual en Sberbank. Este traslado fue la causa de más problemas para la empresaria. La cuenta fue bloqueada como parte de la implementación de la ley federal que previene el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Nikolai Kotov, especialista del departamento de análisis de Analytics Online, se encontró con un problema similar. Transfirió una pequeña cantidad de una tarjeta Sberbank a una tarjeta Alfa Bank. Planteó preguntas al servicio de seguimiento financiero de Sberbank. Después de mucha investigación y provisión de documentos, finalmente se hizo la traducción. Pero desde entonces Nikolay no ha cooperado con Sberbank.

"Cada vez nos topamos con quejas de clientes de Sberbank, en particular de empresarios que tienen cuentas corrientes individuales en otros bancos y han decidido transferir las ganancias del empresario individual a una tarjeta individual en Sberbank", dice Nikolay Kotov. - Se quejan de la reducción de los límites de transferencia o del bloqueo total de la cuenta. Según la ley, si se lleva una contabilidad adecuada, los impuestos se pagan a tiempo y cada transacción tiene un comentario que justifica los ingresos, el banco no debe reducir los límites. Sólo si el cliente retira inmediatamente o en los próximos días cantidades especialmente grandes. Sobre el papel es así. Sólo en la práctica, los clientes de Sberbank se enfrentan cada vez más a este tipo de problemas. El banco exige que la justificación económica esté justificada. En otras palabras, Sberbank actúa como un banco "semi-fiscal", como regulador y auditor no sólo de empresarios individuales, sino también de individuos.

Una de las razones de este comportamiento es que Sberbank no teme una salida masiva de clientes, quizás porque estos últimos no tienen adónde ir. Cada vez hay menos bancos en el mercado y la gente elige instituciones de crédito grandes y fiables. Al mismo tiempo, el banco también puede ganar dinero bloqueando y limitando límites.

“Para retirar dinero de una cuenta bloqueada es necesario presentar muchos documentos y el banco puede devolver el dinero reteniendo el 10% según la ley”, añade Nikolay Kotov. - Teniendo en cuenta que los recortes de límites se refieren principalmente a grandes cantidades, podemos concluir: de 100 millones de rublos el banco tomará 10 millones, y la cantidad de cuentas bloqueadas por año es mucho mayor. En general, de año en año la popularidad de Sberbank cae en promedio entre un 2% y un 2,5%. Esto se debe a la creciente educación financiera de la población y al hecho de que los jóvenes encuentran cada vez más condiciones más favorables en otros bancos.

Como explicó a Life el servicio de prensa de Sberbank, la tarjeta bancaria de un individuo, según los términos de servicio, no está destinada a actividades comerciales, por lo que las transferencias masivas de la cuenta de un empresario individual a la cuenta de un individuo pueden generar preguntas por parte del banco. En tales casos, el banco puede restringir el acceso a la tarjeta y a la banca en línea y enviar una solicitud al cliente para que proporcione explicaciones y documentos de respaldo para las transacciones.

- Recomendamos no utilizar su tarjetas bancarias para actividades comerciales ilegales, emitir una tarjeta de presentación, realizar transferencias a la propia tarjeta bancaria de un individuo de las ganancias recibidas en función de los resultados de las actividades del empresario individual, y no de todos los ingresos, concluyeron representantes de Sberbank.

A menudo hay casos en los que una tarjeta se bloquea simplemente porque el cliente decidió retirar efectivo o pagar en un lugar sospechoso desde el punto de vista de seguridad del banco. Por ejemplo, Piotr Pushkarev, analista jefe de TeleTrade Group, se encontró con esta situación. Según él, para evitar este problema, el cliente debe contactar él mismo con el banco antes de viajar. Notificar a qué país se dirige y cuánto tiempo piensa permanecer allí. Y si lo desea, incluso establezca un límite a los fondos que podrá debitar durante su viaje. Esto también le ayudará a protegerse del fraude. Sin embargo, hubo otras historias relacionadas con el límite de gasto de fondos en Sberbank.

A principios de marzo, Sergey recibió un SMS de Rostelecom. Resultó que a su cuenta le faltaba 1 rublo para pagar Internet. El joven decidió no retrasar el pago y abrió Sberbank Online. Imagínese su sorpresa cuando le resultó imposible transferir el rublo faltante a la cuenta del operador. Al principio, Sergei pensó que la aplicación de su teléfono inteligente simplemente no funcionaba correctamente. Pero tampoco fue posible realizar el pago desde una computadora de escritorio.

- Ha establecido restricciones sobre el monto de las transacciones en el banco de Internet. Para confirmar la operación, comuníquese con el centro de contacto o cambie las restricciones en la sección de configuración "Límites de gastos para transferencias y pagos": este mensaje se mostró en la aplicación de banca en línea.

Sergei estaba asombrado: no impuso ninguna restricción sobre el monto de las transacciones en el banco de Internet. Sí, incluso si hubiera algunas restricciones, claramente no sería por la cantidad de un rublo. Sin embargo, al principio al desafortunado cliente le pareció que el problema tenía fácil solución. Es suficiente eliminar las restricciones de traducción: nunca se sabe dónde presionó accidentalmente un botón y se conectó un servicio innecesario. Pero Sergei no pudo hacer esto. Resultó que no podía eliminar las restricciones a las transferencias en su propio banco en línea.

Una cuenta corriente es una herramienta necesaria para toda empresa. Con su ayuda, la empresa realiza todas las transacciones financieras y liquida pagos con los socios. La privación temporal de una herramienta se convierte en un hecho desagradable para la empresa. Si el control financiero de Sberbank ha bloqueado una cuenta, la empresa puede retrasarse en el pago o incluso perder la oportunidad de celebrar contratos. Por este motivo, es importante saber de antemano cómo comportarse ante esta situación. Estudiar la información actual le ayudará a comprender lo que se debe hacer.

Posibles razones

Se ha bloqueado una cuenta corriente en Sberbank: ¿qué hacer? Para obtener una respuesta a esta pregunta, es necesario descubrir las razones que llevaron a tal resultado. Muy a menudo, una persona se ve privada del acceso a una cuenta por los siguientes motivos:

• los fondos de la persona han sido embargados;
• el banco duda de la autenticidad de los documentos presentados durante el registro;
• el bloqueo se realizó a solicitud del Servicio de Impuestos Federales debido a que la empresa tiene deuda con el presupuesto;
• el contribuyente no presentó su declaración de impuestos a tiempo;
• la persona que presentó los informes en línea no envió un recibo del documento al Servicio de Impuestos Federales;
• el cálculo no se presentó en tiempo y forma.

El bloqueo puede ocurrir por varias otras razones. Así, el banco podrá dejar de prestar el servicio si existe amenaza de infracción. Ley Federal N° 115. Las disposiciones del acto jurídico reglamentario se refieren a la legalización de los ingresos obtenidos ilegalmente y a la financiación del terrorismo. Si una persona realiza una transacción cuyo monto excede los 600.000 rublos, la información sobre la transacción se transferirá inmediatamente a Rosfinmonitoring. Además, si un representante de una de las partes interactuantes se encuentra en la lista de personas que han sido encontradas involucradas en actividades extremistas o terroristas, la cuenta y todo el capital contenido en ella serán bloqueados.

En todos los demás casos, la empresa no tiene derecho a bloquear la cuenta. Si se produce tal incidente, las acciones de la empresa se consideran ilícitas, pudiendo el cliente solicitar que se restablezca el acceso a la herramienta para realizar Transacciones financieras o incluso acudir a los tribunales.

Periodo de bloqueo

La legislación actual no establece un período claro de bloqueo y período de devolución para la capacidad de utilizar la herramienta. El tiempo durante el cual el banco priva al cliente del acceso a la cuenta depende directamente del motivo del bloqueo. Entonces, si la acción se realizó de acuerdo con una decisión judicial, el desbloqueo solo se puede realizar con su permiso. Si el organismo gubernamental acepta devolver el acceso a la herramienta al empresario, proporcionará una decisión adecuada y documentada. El documento no se entrega al empresario y se envía al banco por correo. Hasta que la empresa reciba el documento, la cuenta no estará disponible para su uso.

Si una persona es sospechosa de lavado de dinero, la cuenta será inaccesible hasta que su propietario proporcione documentación que confirme la legalidad de todas las transacciones.

Si la suspensión del acceso se produjo por sospechas de la empresa de que la documentación presentada no es fiable, la legislación vigente permite un breve plazo de verificación. El banco está obligado a restablecer el acceso a la cuenta dentro de los 7 días siguientes a la fecha del bloqueo.

Procedimiento para desbloquear

La imposibilidad de utilizar una cuenta corriente puede tener un impacto negativo en la situación de la empresa. Por este motivo, surge la pregunta: "La cuenta de Sberbank ha sido bloqueada: ¿qué hacer?" debe resolverse rápidamente. Entre los abogados existe la opinión de que restaurar el acceso a una cuenta puede resultar muy difícil. Sin embargo, en la mayoría de los casos la afirmación es falsa. En la situación actual, es importante evaluar adecuadamente lo sucedido y no dejarse llevar por el pánico.

Aunque los casos pueden diferir significativamente entre sí, todos tienen orden general acciones que se deben seguir. Para desbloquear una cuenta, debes:

1. Descubra el motivo de la suspensión del acceso. Para realizar esta acción, debe comunicarse con representantes del banco que suspendió el acceso y preguntar sobre los motivos de lo sucedido. Los empleados de la empresa deberán informar la fecha de recepción del documento que congeló la cuenta y su número. Si el bloqueo se produjo por decisión del Servicio de Impuestos Federales, debe acudir al departamento de la autoridad y utilizar los datos en papel para aclarar quién y cuándo se tomó la decisión. Averiguar el motivo le ayudará a desbloquear su cuenta más rápido.
2. Eliminando la causa. Cuando el empresario comprenda por qué se cierra temporalmente el acceso, deberá eliminar los motivos que motivaron la investigación. Por ejemplo, es posible que deba pagar una deuda a un acreedor o presentar informes que no se recibieron a tiempo. Si el banco lo ha bloqueado para su verificación, debes esperar los resultados. En el caso de que la suspensión del acceso se lleve a cabo con referencia a la Ley Federal No. 115, el empresario deberá recopilar y proporcionar un paquete de documentación que confirme que la infracción legislación actual no tenía.
3. Informar sobre la eliminación de las causas. Para obtener la decisión necesaria, el empresario deberá acreditar ante la autoridad que han sido eliminados los motivos que motivaron el bloqueo. En la mayoría de los casos, el acceso se devuelve al empresario automáticamente. Si esto no sucede, puede comunicarse con la agencia gubernamental que tomó la decisión y averiguar cuándo la empresa podrá volver a utilizar la cuenta corriente.

Solicitud de muestra para desbloqueo de cuenta

Comunicación con el Servicio de Impuestos Federales y otros. agencias gubernamentales puede ser apoyado a través de Correo electrónico. Esto ahorrará mucho tiempo.

Cabe recordar que hasta que se devuelva el acceso a la cuenta, el empresario no podrá utilizar en efectivo, que se almacenan en él. También es imposible transferir o retirar capital. El propietario de la cuenta tendrá que esperar hasta que se descongela.