Cómo rescindir un contrato de préstamo al día siguiente. Todo lo malo llega a su fin: ¿en qué casos se puede rescindir un contrato de préstamo?
Cómo cancelar un préstamo. Los empleados del banco consideran "refuseniks" a los ciudadanos que buscan la cancelación de un préstamo después de su conclusión. Esto sucede porque es posible que el cliente ya no necesite los fondos prestados, o que algo haya cambiado en su vida, o que haya releído atentamente todos los contratos y se haya dado cuenta de que no necesita dicho préstamo. En tales situaciones, tendrá la oportunidad de actuar en virtud del artículo 821 del Código Civil de la Federación de Rusia.
Según este artículo, el prestatario usted tiene derecho a cancelar sus obligaciones crediticias total o parcialmente. No está obligado a presentar argumentos para su solicitud de cancelación del préstamo, pero sí debe informar al banco de su decisión antes de un plazo determinado en el que deberá presentarla, como se indica en los anexos.
Los prestatarios deben tener en cuenta que muchos bancos multan a los clientes que deciden cancelar el préstamo, normalmente todo esto también se especifica en el contrato de préstamo. Una vez que haya decidido rechazar por completo el préstamo que ha obtenido, debe volver a leer todo detenidamente, tanto el contrato bancario como todos sus anexos. También hay préstamos para los cuales los bancos no ofrecen la posibilidad de reembolso.
Si recibió un préstamo de consumo, tendrá la oportunidad de rechazar dinero a más tardar dentro de las 24 horas posteriores a la finalización de la transacción, de un préstamo emitido para necesidades personales: un mes, y la hipoteca se puede "devolver" a más tardar 6 meses. Al solicitar un préstamo para automóvil o préstamo hipotecario en diferentes instituciones al mismo tiempo, tendrás la oportunidad de cancelar el préstamo si otra institución de crédito ofrece condiciones más favorables. fue adoptado por el gobierno Ley federal "sobre préstamos al consumo". Este acto normativo diseñado para ampliar los derechos que tienen los prestatarios. Por ejemplo, esta ley permite al prestatario cancelar sus obligaciones crediticias dentro de los 14 días posteriores a su celebración sin cargos ni sanciones. Esta práctica es ampliamente utilizada en países europeos y EE.UU., y el período durante el cual el prestatario tiene derecho a rescindir el contrato se denomina, no trivialmente, “tiempo de reflexión”.
Hoy en día, al otorgar préstamos al consumo, solo algunos bancos brindan a sus clientes el derecho de cancelar el préstamo dentro de los 14 días. La lista de estas entidades de crédito es demasiado pequeña. Además, aún tendrá que asumir parte de las pérdidas, normalmente estos son los intereses devengados por el banco durante el uso del dinero del crédito. Sin embargo, esta medida es incluso beneficiosa, ya que el Código Fiscal de la Federación de Rusia establece que incluso con el uso temporal de dinero sobre el que no se han devengado intereses, se deben pagar impuestos. Esta cantidad será ligeramente superior a la cantidad que deberá pagarse como intereses del préstamo.
En las distintas etapas de la solicitud de un préstamo, desde que el banco toma una decisión positiva hasta el momento en que ya ha regresado a casa con un acuerdo firmado, usted, como cualquier otro prestatario, puede desear rechazar el préstamo. Pero esto no siempre es fácil de hacer. El resultado exitoso de tal evento estará determinado por factores tales como: la etapa de registro, el tipo de préstamo y el motivo de la rescisión. ¿Cuáles podrían ser las razones para rescindir el acuerdo y cómo hacerlo?
¿Quiénes son los rechazados?
Puede haber muchas razones por las que un prestatario cambie de opinión acerca de iniciar una relación crediticia con un banco. Entonces, por ejemplo, hoy pidió dinero prestado a un banco y mañana permanece desempleado y comprende que es más fácil cancelar el préstamo que convertirse en un deudor problemático. La mayoría de las veces, los motivos del rechazo son la desaparición de la necesidad de un préstamo o el entendimiento de que ha obtenido un préstamo absolutamente no rentable.Para los acreedores, estas situaciones son extremadamente desventajosas por razones obvias. A estos prestatarios los llaman "refuseniks" y tratan de no contactarlos en el futuro. Algunos incluso prevén sanciones contra los renegados.
Si decide cancelar el préstamo, no debe esperar que lo reciban con la misma sonrisa que cuando solicitó el préstamo. Por lo tanto, vale la pena tener paciencia y argumentos de peso para negarse.
No todo es malo si...
En tal caso, es necesario tener en cuenta lo siguiente: el procedimiento para cancelar un préstamo será mucho más sencillo si el dinero aún no se ha cargado en la cuenta del acreedor. Es decir, en dos situaciones:Rechaza el préstamo cuando ha recibido un veredicto positivo, pero aún no ha firmado el acuerdo;
Ha firmado un contrato de préstamo, pero el dinero aún no ha sido transferido.
¿Cómo rescindir un contrato de préstamo?
Si se firma el documento y se transfiere el dinero, rescinda acuerdo de prestamo problemático, a veces incluso imposible, o se vuelve posible después de un largo proceso de prueba. La legislación de la Federación de Rusia estipula varios opciones posibles terminación:
Con el consentimiento de ambos participantes. La mejor opción posible es firmar otro acuerdo sobre el momento y los detalles del reembolso de los fondos prestados. Una vez que el dinero sea devuelto a la cuenta bancaria, el préstamo quedará cancelado;
Unilateralmente. Por ejemplo, cuando una de las partes participantes viola los términos especificados en el acuerdo. Esta rescisión la utilizan con mayor frecuencia los prestamistas en relación con los prestatarios en caso de incumplimiento de las obligaciones del préstamo. Por su parte, esta opción es posible si el banco no proporciona la cantidad prometida dentro del plazo especificado en el contrato de préstamo, o realiza cambios en los términos del mismo documento sin avisarle;
EN procedimiento judicial. En este caso, debe contar con una negativa oficial del acreedor a rescindir el contrato.
¿Dónde empezar?
Antes de tomar cualquier medida para rescindir el acuerdo, debe volver a leer el acuerdo que firmó (idealmente, con la ayuda de un abogado prestamista). Quizás, antes de firmarlo, no consideró necesario estudiar detenidamente el documento, por lo que simplemente no se dio cuenta de las cláusulas que estipulaban la presencia de sanciones y posibles motivos de rescisión.También sería útil tomar un estado de cuenta; a partir de él quedará claro si el fondos bancarios y en que talla. Para rescindir el contrato, necesitará los siguientes documentos: pasaporte, contrato de préstamo y una solicitud de rescisión por escrito.
Si se registró, el procedimiento de rescisión será ligeramente diferente, ya que la tienda también estuvo involucrada en la transacción, a la que deberá devolver la mercancía. En consecuencia, la posibilidad de cancelar el contrato dependerá de si usted aceptará la devolución de los bienes. Y para tal devolución debe haber una razón muy convincente.
Como muestra la práctica, los banqueros que acusan a los rusos de deshonestidad no siempre se equivocan. Al menos esto es lo que sugiere el nivel de interés de los prestatarios por cancelar sus deudas crediticias. Por otro lado, no todos los interesados en esta oportunidad no tenían la intención de liquidar el préstamo en primer lugar. Algunos prestatarios se encontraron en esta situación debido a la terquedad de los propios bancos, que tal vez no quisieron buscar soluciones de compromiso en materia de préstamos en ese momento. Con el tiempo, el retraso se convierte en una enorme deuda que los prestatarios ya no pueden o no quieren pagar, considerando que los intereses y multas acumulados son ilegales.
¿Es posible cancelar la deuda de un préstamo?
Vale la pena mencionar de inmediato que esto es realmente posible. Aunque difícilmente se puede llamar a los bancos organizaciones caritativas, a veces llegan incluso a abandonar nuevos intentos de reclamar "lo que es suyo" a los prestatarios y simplemente... cancelar las deudas crediticias, clasificándolas como préstamos "malos" o problemáticos. Es cierto que no todas las deudas se cancelan y este procedimiento no es tan sencillo. Esto sucede cuando el banco acudió a los tribunales en busca de apoyo, tomaron la decisión adecuada para cobrar la deuda, pero... no hay nada que quitarle al deudor. O no tiene nada (algunos prestatarios se encargan de esto por adelantado) o, como, por ejemplo, no se puede expulsar a un deudor de un apartamento si es su única vivienda, o lo que todavía no tiene sentido poner a la venta. . Al mismo tiempo, los bancos “guardan” dichas deudas en un fondo separado, lo que daña significativamente su reputación. Entonces resulta que a veces es más fácil para un banco cancelar la deuda de un préstamo que dejarla en su activo.No es tan simple
Si ya ha comenzado a calcular el plazo de prescripción de sus obligaciones de deuda, piense primero en la cantidad que le debe al banco. Si supera los 200 mil rublos, obviamente es demasiado pronto para alegrarse: el banco hará todo lo posible para pagar su deuda. Además, si su préstamo estaba garantizado, puede despedirse de la garantía; los cambios recientes en la legislación permiten a los bancos, en algunos casos, vender la garantía sin involucrar a un tribunal en el proceso. Lo bueno es que incluso si lo recaudado no es suficiente para cubrir tu deuda, el saldo restante será cancelado. Es decir, por supuesto, nadie le devolverá el dinero que ya pagó por el préstamo, pero al menos salvará los “restos” de su “reputación” crediticia. Por cierto, esta es una de las mejores opciones para salir de la trampa de la deuda si no tiene nada con qué pagar el préstamo.Esperamos nuestro momento
Si el monto de su deuda no supera los doscientos mil y obtuvo un préstamo sin garantía, puede intentar "mantenerse discreto" durante un tiempo determinado, o mejor dicho, durante 3 años. Este es exactamente el plazo de prescripción exigido por la ley para el plazo de prescripción de las deudas. Es cierto que esto requerirá algo de esfuerzo y mucho estrés moral. Además, la cuenta regresiva comenzará desde el momento en que realizó su último pago y solo si durante este período no acudió al banco a consultar sobre la deuda, no firmó ningún documento bancario y, en general, no tuvo ninguna relación con el entidad de crédito, indicando su reconocimiento de deuda. Si cumplió con el tiempo asignado y el banco, habiéndolo “recordado”, presentó una demanda en su contra, no olvide asistir a esta audiencia judicial con una declaración previamente preparada sobre el vencimiento del plazo de prescripción. Lo principal es no escatimarse, porque de lo contrario todo empezará de nuevo para usted.Es poco probable que el prestatario, al redactar un contrato de préstamo, lea en su totalidad las condiciones que se especifican en el contrato. Debido a esto, surgen problemas después del primer pago obligatorio. El prestatario comprende que no puede permitirse el lujo de devolver el dinero con esos intereses. En tal situación, es mejor rescindir inmediatamente el acuerdo con el banco. Sólo hay pequeños matices en los que esto se puede hacer.
Mayoría Buen camino terminación de la transacción - acuerdo de las partes (), cuando el banco prestamista no está en contra. Sólo ten en cuenta que nadie te liberará del pago de tu deuda. Pueden cambiar la tasa de interés (reducir), el período de pago de la deuda (extender) y reducir el monto de la contribución en consecuencia. Esto es posible si el prestatario ha perdido su trabajo. No siempre se tiene tanta suerte, la mayoría de las veces el cliente de una institución bancaria se niega a aceptar dicho acuerdo. Luego, debe redactar un reclamo para rescindir el contrato de préstamo ante una autoridad judicial. Tenga en cuenta que su reclamo será concedido en las siguientes circunstancias:- Si la entidad de crédito viola el contrato de préstamo. Ejemplo: el banco aumentó la tasa de interés.
- Si existen razones importantes para cambios en las circunstancias desde el momento en que las partes firmaron el acuerdo. Por ejemplo: debido a la pérdida del empleo, el deudor no puede cumplir con sus obligaciones con la institución financiera.
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Antes de acudir a los tribunales, es mejor ponerse en contacto con el acreedor, es necesario presentar sus quejas o quejarse de la imposibilidad de cumplir el acuerdo. Nunca evites pagar tu deuda. Si esto no ayuda, comuníquese con las autoridades judiciales.
Hay casos en los que una persona cambia de opinión y decide rechazar un préstamo previamente tomado y emitido. Así está previsto en el artículo 821 del Código Civil de la Federación de Rusia. En la práctica laboral de varios bancos, a estas personas se les llama "refuseniks".
Según los términos del artículo, si las condiciones de estancia en el país cambian, por ejemplo, o las circunstancias de la vida cambian, el prestatario tiene derecho a rechazar completamente el préstamo. Te puede pasar cualquier cosa, estos fueron solo ejemplos que sirvieron razón posible rechazo del préstamo. No está obligado a informar al banco sobre los motivos de su cambio de decisión y a justificar de alguna manera esta decisión. Si este préstamo aún no le ha sido concedido, deberá notificar su decisión lo antes posible antes de la fecha límite para la concesión del préstamo. En cualquier caso, la notificación temprana supondrá la menor pérdida. Dinero y tiempo de tu parte. Además, muchos bancos imponen multas a estas personas en caso de denegación del préstamo.
Cuanto menor sea el monto del préstamo, más fácil será cancelarlo según los términos del acuerdo. Pero los términos del acuerdo pueden variar en un grado u otro de una empresa a otra que le otorgó el préstamo. Los préstamos al consumo suelen tener un plazo de cancelación de 24 horas. El plazo expira después de la firma del contrato. Un préstamo de emergencia tiene un período de exención de 30 días. Los préstamos más serios con grandes cantidades tienen un período de denegación ampliado de seis meses. Esto se aplica a préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios.
En esos momentos, cuando decida rechazar un préstamo, preste atención a los términos del acuerdo y Tasas de interés y compararlos con las sanciones en caso de rechazo del préstamo. Muchos bancos hacen que en un determinado período de préstamo sea mejor y más barato para el cliente cancelar el préstamo a la tasa estándar que rechazarlo y pagar una multa enorme. Antes de comenzar a cancelar un préstamo y comunicarse con dicho banco, busque la ayuda de un abogado y obtenga asesoramiento de él sobre este tema.
Si el motivo de la cancelación del préstamo es el incumplimiento por parte del banco de las obligaciones estipuladas en los términos del acuerdo, entonces puede intentar cancelar dicho préstamo acudiendo a los tribunales.
También preste atención al artículo de la ley "Sobre Crédito al Consumo", que establece que el prestatario tiene derecho a rechazar el préstamo dentro de los 14 días siguientes a la firma del contrato de préstamo sin sanciones, multas ni comisiones. Algunos bancos pueden intentar eludir esta ley y cobrarle un porcentaje, en cuyo caso busque la ayuda de un abogado.
En cuanto a los gastos en los que incurrió por la tasa del préstamo, aquí también puede resultarle más rentable no rechazar el préstamo, sino pagarlo en su totalidad y por adelantado, dentro de los términos previstos por el banco y especificados en su contrato. Porque si utilizó los fondos del préstamo que le dio el banco y luego decidió cancelar el préstamo, aún tendrá que pagar el impuesto previsto por el Código Fiscal de la Federación de Rusia. Y, por regla general, este impuesto es bastante elevado y depende de su tasa de interés. En la mayoría de los casos, esto evita que los posibles morosos en el préstamo y la gente simplemente opte por el reembolso anticipado del préstamo. Pero repito, todos somos diferentes. caso especial y las condiciones de crédito, así como las condiciones de cancelación de préstamos, varían de un banco a otro. En todos los casos y decisiones que desee tomar al trabajar con un banco, se requiere la asistencia de un abogado. De esta forma evitarás muchos errores.