Виды обеспечения банковской гарантии. Банковская гарантия авансового платежа Банковская гарантия на аванс

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа - гарантия, которая предоставляется банком продавца в качестве обязательства произвести платеж. Гарантия авансового платежа служит гарантией против каких-либо требований покупателя к продавцу о возмещении аванса, сделанного покупателем до получения товара. Сумма гарантии составляет сумму аванса. Право на возмещение аванса возникает в случае непоставки товаров, а также в том случае, когда поставка не соответствует условиям контракта.

По-английски: Advance payment guarantee

Синонимы: Гарантия аванса

См. также: Банковские гарантии

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Гарантия авансового платежа" в других словарях:

Разновидность гарантии, в которой Банк безусловно и безотзывно гарантирует покупателю (принципалу) выплатить авансовый платеж, предусмотренный в торговом договоре между покупателем (принципалом) и продавцом (бенефициаром). Такая выплата… … Словарь бизнес-терминов

- (от фр. garantie ручательство, гарантия) согласно словарю Даля «ручательство, поручительство, порука, обеспеченье, залог, ответ (с ответом), заверение, безопаска, обезопаска, безопасенье, страх. Гарантировать что, обеспечить, ручаться,… … Википедия

Гарантия - (Warranty) Гарантии на качество и обслуживание Суть гарантии, гарантия на товар и возврат денег Содержание Содержание Раздел 1. как способ обеспечения обязательств. Раздел 2. Виды гарантий. Гарантия — это гарантировать что то, обеспечить,… … Энциклопедия инвестора

Эту страницу предлагается объединить с Аваль. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К объединению/7 августа 2012. Обсуждение длится одну неделю (или дольше, если оно идёт медленно). Дата начала обсужден … Википедия

Международные расчёты - (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия. 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора

Пошлина - (Duty) Содержание Содержание 1. Понятие и значение государственной Антидемпинговая пошлина как мера государственного регулирования внешнеторговой деятельности 2. Виды государственной пошлины 3. Место государственной пошлины в 4. Плательщики,… … Энциклопедия инвестора

Семь кредитных программ для малого бизнеса банка «Уралсиб» - В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банк готов финансировать предприятия, просуществовавшие как минимум полгода. Обычно… … Банковская энциклопедия

НПА:Налоговый кодекс Российской Федерации:Часть первая - (в редакции, действующей по состоянию на 01.12.2013) Налоговый кодекс Российской Федерации ← Налоговый кодекс Российской Федерации … Бухгалтерская энциклопедия

Кредит - (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Всех приветствую. Продолжаем говорить о банковских продуктах, разработанных специально для предпринимателей, которые выполняют заказы, в соответствии с 44/223-ФЗ. Ранее мы уже немного поговорили об этом.

Мы поговорили в целом об этих законах, а также об их отличиях друг от друга. Выяснили суть, которую хотел донести законодатель и о том, как участвовать предпринимателю в данных тендерах.

Мы поговорили о требованиях, которые должны выполнять юридические лица, если у Вас есть желание участвовать в тендере, и получить банковскую гарантию.

Мы перечислили банковские продукты, которые предоставляются банками и дополнительно очень подробно обсудили тендерные гарантии, со всеми плюсами и минусами, получения в Банке. Вместе обсудили и алгоритм получения кредита.

Сегодня, мы поговорим о следующем виде банковской гарантии – это гарантия на возврат аванса. Напомню, обсуждаем особенности продукта, только в рамках отдельного предложения по 44/223-ФЗ.

Как обычно, начнем с определения, после обсудим на нормальном (не банковском) языке.

Гарантией на возврат аванса

— является письменное обязательство Гаранта (т.е. банка), выданное по запросу Принципала (или клиента), в соответствии с которым Гарант (Банк) обязуется уплатить Бенефициару (организатору тендера, выступающего покупателем) в соответствии с условиями даваемого Гарантом (банком) обязательства, денежную сумму, равную выплаченному Бенефициаром Принципалу аванса, после предоставления Бенефициаром письменного требования о ее уплате, в случае невыполнения Принципалом условий установленных договором.

Человеческим языком, имеется в виду следующее. После победы в тендере, Вы (юридическое лицо, Принципал) заключаете договор с Бенефициаром.

В случае, если в договоре прописывается, что Бенефициар выплачивает Вам n-ю сумму для начала работ (аванс), Вы должны обеспечить возвратность данного аванса, в случае не выполнения договорных условий.

Здесь уже вариант с предоставлением Бенефициару депозита на определенную сумму, не работает, если брать аналогию с тендерной гарантией (где есть возможность участвовать собственными средствами).

В случае с гарантией на возврат аванса, Вы уже определены победителем конкурса. И Вы подписали договор, где в течение определенного времени, должны предоставить Бенефициару банковскую гарантию, которая будет обеспечивать ему возврат денежных средств Гарантом, выплаченных Вам в качестве аванса.

Таким образом, Бенефициар, в очередной раз не рискует собственными средствами. Т.к. , даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к. по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).

Безусловно, иногда есть вариант отказаться от аванса… но если контракт короткий, и имеются оборотные средства, то предприниматель это может себе позволить, и не тратить дополнительные денежные средства на уплату комиссионного вознаграждения в Банк.

В противном случае, если контракт на серьезную сумму, и оплата по контракту, происходит только после выполнения всех условий договора – то, в большинстве случаев, это неподъемные условия для бизнеса.

Вот здесь, уже хочешь, не хочешь, но в Банк идти за банковской гарантией придется.

И Банк, с удовольствием примет Вас,и готов будет предоставить Вам интересные условия.

Механизм получения банковской гарантии на возврат аванса здесь следующий работает

Предприниматель (Принципал) выиграл тендер, и подписал договор с Бенефициаром;

Обращается в банк, который рассматривает его заявку на получение гарантии на возврат аванса;

Банк выставляет счет на оплату комиссионного вознаграждения, за гарантии на возврат аванса (как правило, не больше 5% от суммы гарантии, но не менее 30-50 тыс. руб.) – это условие действует и для гарантии на исполнение контракта;

Предприниматель оплачивает комиссионное вознаграждение Банку, и получает гарантию на возврат аванса;

После чего, отправляет банковскую гарантию Бенефициару, который перечисляет авансовый платеж для выполнения контракта Принципалу (в некоторых случаях, аванс перечисляется заранее, все зависит от истории взаимоотношения Принципала и Бенефициара);

Как Вы заметили отличие лишь в нескольких, хотя и немаловажных деталях, как например, что без данной банковской гарантии, Вы аванс от Бенефициара не получите.

И самое интересно, что если Вы не предоставите гарантию на возврат авансового платежа в установленные договором сроки, тем самым нарушив условия, Бенефициар имеет право разрывать с Вами контракт, со всеми вытекающими отсюда для Вашей организации последствиями (черный список, невозможность участия этим юрлицом в тендерах, штрафные санкции и т.д.).

Плюсы и минусы получения очевидны, да и собственно они не отличаются от плюсов и минусов тендерной гарантии (здесь).

Отличие, как было сказано выше, единственным вариантом, когда Вы можете отказаться от представления банковской гарантии на возврат авансового платежа, является отказ от самого аванса. А это, конечно же, по-настоящему сильное решение.))

Основные условия гарантии на возврат авансового платежа.

Как видите, основное отличие здесь – это срок гарантии.

Т.к. сроки контрактов могут быть долгосрочными, например, 2-3 года, то и гарантия, которая будет покрывать обязательство, будет на аналогичный срок.

Таким образом, 5% — оплачиваться будут за каждый год использования гарантии.

В конкретном примере, это будет значить, что если гарантия на 1 млн.руб. А комиссионное вознаграждение Банку 5%, при том, что срок гарантии будет на 3 года.

Заплатить Вам, как Принципалу, придется Банку 1 млн.руб.*5%*3 года.

Здесь отмечу только то, что если Вы с контрактом справитесь раньше, и договоритесь с Бенефициаром, что тот отдаст Вам гарантию, и напишет, что контракт выполнен, то есть возможность (теоретически, в зависимости от конкретного Банка), вернуть себе часть комиссии, т.к. срок стал меньше пользования банковским продуктом.

В следующей статье завершим обзор цикла, посвященного 44/223 ФЗ, проанализировав гарантию на исполнения контракта, а также, самое интересно – это кредит, направленный на выполнение условий.

Об этом реально мало кто знает, и еще меньше количество предпринимателей пользуются кредитование в рамках 44/223 ФЗ, заходя в Банк на стандартное кредитование, хотя средства необходимы, для выполнения контракта.

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Всем известно, что предоплата – это ситуация, при которой заказчик заранее перечисляет денежные средства за товар, продукцию или услуги. Если речь идёт о крупных поставках, то соответственно и идут большие авансовые платежи.

В современных рыночных отношениях предоплата играет очень важную роль. Это позволяет удостовериться в серьёзности намерений заказчика, явится стимулирующим фактором для выполнения работ исполнителя или иметь денежные средства на необходимые в ходе выполнения сделки расходы. Однако бывают ситуации, заказчикам попадаются недобросовестные компании-принципалы, которые могут осуществить поставки бракованной продукции, некачественно выполнить работы, сорвать сроки, неожиданно объявить себя банкротом, а то и вовсе исчезнуть в неизвестном направлении.

Банковская гарантия на аванс как средство обеспечения

Именно поэтому сегодня предусмотрена банковская гарантия авансового платежа , или же как говорят банкиры, банковская гарантия на возврат аванса . Заказчик вправе потребовать такой документ и он его просит предоставить в подавляющем большинстве сделок, для того чтобы обезопасить свои риски и возместить убытки в случае форс-мажора. Как правило, финансовая величина данного документа равна сумме выданной предоплаты. Обычно – это до 30% от суммы всей сделки. Когда начинают выполняться условия контракта, то автоматически снижается и банковская гарантия на аванс.

Банковская гарантия на возврат аванса: какие стороны участвуют в подобных сделках

При выплате предоплаты по контракту и оформлении гарантийного документа появляется и третья сторона. Если сделка выполняется без эксцессов, то её задача – это выдать гарантию и просто наблюдать со стороны. Конечно, любая банковская гарантия на возврат аванса стоит определённую денежную сумму. Банкиры это называют комиссией за своё поручительство или за свои, определённые риски. Стоимость такого документа всегда разная. Она зависит от:

• Финансовой величины сделки. Чем выше стоимость контракта, тем дороже будут услуги банка.
• Надёжности компании-соискателя. Если банкиры сомневаются в организации, то они могут отказать в выдаче документа, а могут просто поднять процентную ставку за свои услуги
• Внутренние правила банковского учреждения. Каждое финансовое заведение устанавливает свои ставки, которые зависят от доходов самих банкиров, инфляционных процессов в стране и прочих факторов

Исполнение гарантийных обязательств банком при предъявлении требования заказчиком

В случае некачественного выполнения условий контракта, банк вступает в сделку, как полноценный игрок. Задача финансистов в данной ситуации – проверить легитимность требований заказчика и выплатить ему страховую сумму, причитающуюся по гарантии. Безусловно, банкиры являются той категорией юридических лиц, которые минимизируют свои риски. Любое финансовое учреждение, когда банковская гарантия на аванс вступает в свою силу возместит впоследствии свои убытки и ещё останется в плюсе. Это делается за счёт залога, который обычно принципал оставляет банкирам или после судебного разбирательства.

Конечно, ни одна из сторон не заинтересована в неблагоприятном исходе сделки. В обратном случае бенефициар, безусловно возместит свои убытки, но будет вынужден искать другого исполнителя. Банкирам придётся также предпринимать определённые усилия для возврата собственных средств, а принципал может и вовсе потерять как деньги, так и лишиться своей репутации добросовестного игрока на рынке. Банковская гарантия аванса уже давно доказала свою эффективность. Для того же, чтобы избавиться от волокиты и организационных трудностей есть и четвёртая сторона сделки – , которые помогут решить данный вопрос быстро и без проблем.

В грамотно составленном договоре, конечно, тоже есть раздел, где прописана ответственность обеих сторон в случае нарушений условий контракта, но судебная система не отличается торопливостью и тяжба может длиться годами. На период разбирательства покупатель теряет доступ к уже выплаченной по условиям договора сумме, т.е. авансу, что вынуждает его искать дополнительных инвесторов, чтобы передать заказ другому исполнителю.

Понятие гарантии на возврат предоплаты

Предварительный платеж, являясь разновидностью целевого финансирования, направлен на авансовую оплату обозначенных в контракте услуг или предметов. Банковское обеспечение при возврате денежных средств в процессе оформлении договора служит поручительством финансовой организации за принципала (заемщика). Это значит, что в случае нарушения по каким - либо причинам одного или нескольких разделов договора (сроки, неудовлетворительное качество продукции и т.д.), бенефициару будет произведен возврат авансового платежа, который был им перечислен в счет поставок товара или выполнения работ.

Если в контракте покупатель обозначил пункт, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение услуг или поставку товаров, банковская гарантия на возврат авансовых средств заключается автоматически. В случае же заключения обычного товарно - хозяйственного договора условие о поручительстве финансовой организацией являются обоюдным согласием обеих сторон. В государственные и муниципальные контракты, которые заключаются с победителями тендеров и аукционов, пункт возврата авансового платежа вносится по умолчанию, согласно закону 44 - Ф3.

Условия возврата авансовой предоплаты, порядок обращения и остальные нюансы подробно прописаны в правилах МТП и в гражданском кодексе Российской Федерации, ст. 368 - 379.

Схема выплаты авансового платежа по банковской гарантии

1. Бенефициар (покупатель) имеет договор, полученный по доверенности, в котором прописаны варианты гарантийного случая и обязательства исполнителя;
2. После оформления банковской гарантии устанавливаются сроки выплаты аванса, обычно составляющие 1 - 2 дня;
3. При факте нарушения исполнителем каких - либо пунктов договора и отказа возвращать уже перечисленные на его счет денежные средства, заказчик товара/услуги выдвигает организации - гаранту требования об их возмещении;
4. Кредитная организация в свою очередь проводит проверку заявленной бенефициаром претензии, имеющихся сопроводительных бумаг и выплачивает заказчику необходимую сумму;
5. Далее банк предъявляет принципалу требования по возврату финансовых средств, потраченных им на оказание услуги.

Сроки банковской гарантии по предоплате

Число дней для расследования обращения бенефициара зависит от схемы работы кредитного учреждения, которое выступало гарантом, и от степени подготовленности заявителя. Основной пакет документов, необходимый для начала рассмотрения претензии, практически одинаков для всех банков:

1. Основной документ - контракт, где прописаны сроки, обоюдные обязательства и размер неустойки;
2. Подробная бухгалтерская отчетность за последний год;
3. Документы, подтверждающие расчеты с поставщиками.

Банковская гарантия вступает в силу с момента ее получения. В заключении нужно отметить, что большинство предоставляемых банком услуг - платные, поэтому принципал должен быть готов к оплате определенной сумме, обычно составляющей от 2 до 4% от стоимости контракта.

Договор поставки или купле-продажи, несмотря на то, что содержит в себе пункт про частичную предоплату несколько рискован для заказчика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это связано с тем, что вероятность того, что исполнитель не выполнит обещанные условия, велика. Но при этом указанные соглашения не выполняют защитную функцию.

Такое положение дел популяризировало использование банковских гарантий, которые правомерно следят за отношениями между участниками сделки, принимая роль гаранта выполнения обязательств.

Что это такое

Банковская гарантия – это своеобразный вид поручительства. Соглашение полностью контролируется действующим Гражданским Кодексом РФ.

В роли поручителя могут быть не все организации, а исключительно банки и прочие финансовые институты. Единственное требование, которое государство предъявляет к гарантам – наличие лицензии от Центрального Банка РФ.

На сегодняшний день, в соответствии с установленными правилами рационально отметить следующие типы гарантий :

• платежные;
• гарантирующие исполнение обязательств;
• гарантии выполнения;
• возврат платежей;
• тендерные.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия на возврат авансового платежа — это своеобразная договоренность, которую банк, выступающий в качестве гаранта сделки, выдает за товар, услугу, или разновидность робот в соответствии с условиями договора.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, сумма аванса не должна превысить 30% от стоимости договора.

Главной функцией банковской гарантии является обеспечение возврата аванса в тех случаях, когда исполнитель не выполнил свои обязательства перед заказчиком.

Кроме того, гарантия на аванс предполагает возможность уменьшения суммы по мере выполне6ния условий контракта. В таком случае, банковская структура тщательно следит за соблюдением условий договора, то есть выполнения определенных работ, проверяя документальное подтверждение соблюдения условий соглашения.

Для того чтобы заключить банковскую гарантию необходимо обратиться в банковскую структуру. Исполнитель должен предоставить обеспечение, в качество которого могут выступать ценные бумаги, недвижимость и прочие объекты.

Затем, банк-гарант и принципал составляют условия банковской гарантии. Документ должен содержать следующие пункты :

• Уточнение типа банковской гарантии.
• Информация о заказчике, а именно его реквизиты и название.
• Основные условия договоренности, которые стали основанием для составления банковской гарантии.
• Уточнение формата, в котором было оформлено соглашение, к примеру, в письменном виде.
• Уточнение формы договоренности, речь идет о классической форме или наличии особых условий, предложенных заказчиком.
• Сумма которую предоставляет в случае необходимости банк.
• Уточнение валюты предоставленной банковской организации.
• Указание даты, ставшей началом действия сделки.
• Сроки действия подписанного соглашения.

Когда договоренность вступает в силу

Вопрос о том, когда банковская гарантия вступает в силу, актуален на сегодняшний день, так как этот пункт имеет принципиальное значение при подписании и соблюдения условий договора.

Общие нормы регламентируют, что банковская гарантия, прежде всего, вступает в силу со дня выдачи соглашения. Но процедура характеризуется некоторой спецификой – вступление гарантии в силу может не совпадать с фактической датой подписания договоренности.

Такие ситуации возникают тогда, когда грамотно составленная банковская гарантия не была передана заказчику. Это свидетельствует о том, что гарант не выразил в полном объеме свои обязательства, и соответственно, факт свершения сделки не был подтвержден. Соответственно банковская гарантия вступает в силу исключительно после передачи соглашения заказчику.

Существуют также исключения, если таковые были предусмотрены условиями договора. В данном случае речь идет о принципах свободы договора. В соответствии с указанными нормами, банковская структура, выступающая гарантом сделки, может совместно с исполнителем установить любой срок начала действия соглашения.

Видео: Выгодно и без посредников

Сроки действия

Срок действия банковской гарантии полностью регламентирован Гражданским Кодексом РФ. Срок действия гарантии – это закрепленный в документе временной промежуток, в течение которого бенефициар вправе потребовать от банковской структуры, выступающей в роли гаранта денежную компенсацию.

Согласно установленным правилам, банковская гарантия может быть аннулирована только в том случае, когда заказчик не будет иметь каких-либо претензий к принципалу сделки в рамках срока действия гарантии.

По окончанию договоренности, заказчик, в письменной форме должен зафиксировать факт соблюдения всех условий соглашения, к примеру, своевременные поставки, выполненные работы и прочее.

Стоит отметить, что законодательством также предусмотрены и другие факторы, влияющие на окончание срока действия гарантии.

Среди них выделяют следующие:

• полная уплата суммы указанной в гарантии;
• возврат соглашения заказчиком и отказ от прав заказчиком;
• окончание срока действия соглашения.

Требования о выплате банковской гарантии

В тех случаях, когда принципал нарушил условия договоренности прописанной в соглашении, бенефициар вправе потребовать выданный заказчику аванс.

Если он проигнорирует просьбу, то заказчик имеет правомерную возможность обратиться с претензией к банку, выступающему гарантом сделки.

Для реализации запроса, бенефициар должен подать требование.

Процедуре характерны некоторые особенности, среди которых выделяют:

• Аргументация претензий. Бенефициар при подаче требования должен документально подтвердить факт нарушения исполнителем условий договоренности.
• Соблюдение сроков. Гражданским Кодексом РФ регламентировано, что заказчик имеет законную возможность подать требование исключительно до конца срока действия банковской гарантии. В противном случае, его запрос не будет удовлетворен.
• Возможность подачи повторного требования. Многие бенефициары ошибочно считают, что полученный от финансовой структуры отказ означает окончание срока действия договоренности. В соответствии с установленными нормами, заказчик имеет полное право неоднократно предъявлять повторное требование о возврате аванса.

Законодательство установило «разумные сроки», отведенные на рассмотрение требования от заказчика. Как показывает практика, в среднем процедура проверки занимает не более 5 дней.

За этот срок, в случае, когда требование было подтверждено документально, банковское учреждение произведет возврат денежных средств бенефициару.

Преимущества

Банковская гарантия на возврат авансового платежа представляет собой один из самых надежных финансовых инструментов, позволяющий правомерно регулировать отношение между сторонами договора.

Стоит отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа выгодна всем участникам соглашения.

Среди преимуществ, которыми она обладает можно выделить следующие:

• Надежность. Договоренность позволяет застраховать заказчика от случаев невыполнения обязательств со стороны исполнителя. В случае нарушений обязательств, заказчик сможет возместить свои убытки в денежном эквиваленте.
• Дополнительные партнеры. Заказчики при помощи гарантийного соглашения смогут доказать свою надежность, что откроет доступ к сотрудничеству с крупными государственными предприятиями, а также возможность участия в выгодных тендерах.
• Минимальные временные затраты. В случае нарушения условий договоренности, сторонам не нужно тратить время и деньги на судебные разбирательства. Банковская структура, выступающая гарантом сделки, урегулирует вопросы такого типа.

Подводя итог можно отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа – это идеальное решение для деловых людей. Грамотно составленная договоренность обеспечит создание выгодных условий сотрудничества для всех участников делового соглашения.